银行开展机构和员工参与民间借贷和非法集资排查方案

XX市银行开展机构和员工参与民间借贷和非法集资

排查方案

为贯彻落实XX号文件精神，打击员工参与行会融资行为、揭示风险隐患、堵塞管理漏洞，为提升农业银行行会形象和声誉营造良好环境。按照省行有关通知要求，市分行相关规定，XX市农业银行领导小组决定在我市农业银行组织全面开展机构和员工参与民间借贷和非法集资活动。特制定实施方案如下：

一、排查方案的主要内容

主要内容是查找机构和员工充当资金“掮客”，组织、参与或介绍民间借贷和非法集资的问题。此类问题主要表现为以下七种异常行为形式：一是要重点排查员工以各种形式参加非法集资活动；二是自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构；三是农业银行为小额贷款公司提供资金；四是向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，向民间借贷资金提供担保；五是介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷；六是利用农业银行员工或农业银行客户的个人账户为他人过渡资金，借用农业银行客户的个人账户为农业银行员工过渡资金；七是以各种方式开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。

二、全面排查的工作安排

（一）排查时间。自2013年7月开始至8月底结束。

（二）排查范围及组织形式。排查范围要覆盖辖区内各级机构及全体员工，重点区域是经济相对发达、行会融资相对活跃的地区营业机构；

重点岗位是农业银行领导班子、基层农业银行负责人、客户经理等重要人员。

本次自查由XX市农业银行统一组织开展。由XX市农业银行人事部牵头，风险管理部、信贷管理部和稽核检查部等三个部门从本条线抽调人员组成排查工作小组，组长由相关部门总经理担任。上述排查工作小组直接负责组织开展市XX市农业银行机构和员工参与民间借贷和非法集资排查方案相关条线的排查任务。

各基层农业银行也要结合本行实际制定切实可行的实施方案，相应成立自查工作小组，直接负责组织本行开展排查工作，针对七种异常行为表现，对本单位员工参与民间借贷、非法集资行为进行全面排查，并于7月20日前向XX市农业银行人事监察部上报本基层机构员工参与民间借贷、非法集资问题全面排查情况自查报告。

（三）全面排查的方式方法。可采取听取汇报、组织座谈、单独谈话、调阅有关资料等方式，通过走访员工家属、亲友、客户及所在地纪检监察、公安、司法机关、外部监管机构，了解我行员工参与民间借贷、非法集资的情况。

三、工作要求

（一）统一思想，提高认识。当前，受宏观调控和信贷规模控制影响，民间借贷和非法集资十分活跃。期间，只要我行员工参与其中，所蕴含的风险极易转嫁到银行。特别是行会不法分子通过拉拢收买我行内部员工，内外勾结，利用银行交易平台从事民间借贷和非法集资，往往引发重大风险、酿成重大案件。为此，各支行、各部门、各督查组

一定要充分认识到，开展员工参与民间借贷、非法集资行为全面排查活动是防风险、控案件的需要，是抓管理、强内控的需要，对于提升XX市农业银行行会形象，具有十分重要的意义。

（二）加强领导，周密部署。员工参与民间借贷和非法集资问题隐蔽性强、情况复杂、查处难度大，仅靠一般性的安排和部署难以收到实效。为加强对活动的组织领导，我市农业银行成立了排查活动领导小组：

组长：

副组长：

成员：

领导小组主要负责指导、协调本行全面排查活动，负责现场排查的组织实施以及排查结果的汇总报告。各基层农业银行要高度重视，相应成立排查活动领导小组；要结合本行实际，认真研究制定排查方案，采取有效措施确保排查到位。同时，要认真分析问题产生的原因，并切实抓好整改落实。

（三）突出重点，讲求方法。在全面排查过程中，要突出工作重点，重点区域是经济相对发达、行会融资相对活跃的地区营业机构；重点岗位是农业银行领导班子、基层农业银行负责人、客户经理等重要人员。要设立并公开举报电话和举报邮箱，鼓励举报涉及员工参与民间借贷、非法集资的行为。要讲究工作方法，耐心细致地做好思想教育工作，使广大员工充分认识参与民间借贷和非法集资的严重危害，自觉抵制参与行会融资行为，并主动向组织提供线索。

（四）明确责任，严肃纪律。对于全面排查工作，各基层机构“一把手”是第一责任人，其他班子成员承担分管领导责任。要严格执行案件（风险）报告制度，对排查发现的重大问题和案件线索，必须立即逐级上报。凡是发生迟报、瞒报的，要坚决严肃处理并通报全行，哪一级迟报、瞒报，就追究哪一级行主要领导的责任，要严格按照规定追究责任。