中国银监会湖州监管分局转发进一步加强辖内银行业法人机构流动性

中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号——商业银行流动性风险管理办法文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2018.05.23•【文号】中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号•【施行日期】2018.07.01•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号《商业银行流动性风险管理办法》已经原中国银监会2017年第15次主席会议通过。

现予公布，自2018年7月1日起施行。

主席：郭树清2018年5月23日商业银行流动性风险管理办法第一章总则第一条为加强商业银行流动性风险管理，维护银行体系安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行。

第三条本办法所称流动性风险，是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

第四条商业银行应当按照本办法建立健全流动性风险管理体系，对法人和集团层面、各附属机构、各分支机构、各业务条线的流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制，确保其流动性需求能够及时以合理成本得到满足。

第五条银行业监督管理机构依法对商业银行的流动性风险及其管理体系实施监督管理。

第二章流动性风险管理第六条商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系。

流动性风险管理体系应当包括以下基本要素：（一）有效的流动性风险管理治理结构；（二）完善的流动性风险管理策略、政策和程序；（三）有效的流动性风险识别、计量、监测和控制；（四）完备的管理信息系统。

第一节流动性风险管理治理结构第七条商业银行应当建立有效的流动性风险管理治理结构，明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的考核和问责机制。

中国银监会办公厅关于进一步加强外资银行流动性监管的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于进一步加强外资银行流动性监管的通知（银监办发〔2009〕247号2009年7月14日）各银监局：为了促进在华外资银行不断提高本地化管理水平，有效防范风险，确保在华持续、稳定发展，现将进一步加强外资银行流动性监管有关事项通知如下：一、督促辖内外资银行进一步强化流动性风险管理（一）强化董事会及（或）高级管理层在流动性管理中的责任。

要求各行董事会及（或）高级管理层须对本行的流动性实施有效监控并保持对本行资金调拨的最高权限。

（二）优化资产负债结构，保持流动性水平充足。

要求各行构建稳定和多样化的资金来源，在满足日常资金需求的同时，提高应对市场波动的能力。

（三）完善流动性应急计划。

要求各行根据市场融资经验、业务特点和风险管理机制制定有效的流动性应急计划，并根据风险管理的需要及时评估和修订应急计划。

（四）建立健全集中度限额管理制度。

要求外资法人银行特别设定与集团内机构交易的集中度限额，防止由于资产负债过度集中导致的流动性风险。

二、切实加强外资银行流动性风险监管（一）充分运用好现有法规框架下的各种监管措施，及时把握信息，实施动态监管。

各银监局要对辖内外资银行流动性风险状况进行及时评估，对高流动性风险外资银行实施动态监测，根据外资银行的风险状况及时采取《在华外资法人银行危机情况下的监管措施》和《在华外国银行分行危机情况下的监管措施》规定的相关措施。

（二）切实采取有效措施督促辖内外资银行加强流动性本地化管理。

各银监局要对辖内外资法人银行流动性集中管理模式对银行的本地化管理和经营的影响做出客观监管判断。

中国银监会关于进一步推进改革发展加强风险防范的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于进一步推进改革发展加强风险防范的通知（银监发[2011]14号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：当前，国民经济平稳较快运行格局进一步巩固，银行业继续稳健运行，风险抵补能力稳步提高。

但是，国际金融危机仍在持续，我国重要领域和关键环节的改革也进入了攻坚时期，银行业面临的困难和挑战依然艰巨。

为贯彻落实十七届五中全会和中央经济工作会议要求，积极推进体制改革和发展转型，确保"十二五"良好开局，现就银行业重点风险防范及下一阶段银行业改革发展等相关事项通知如下，请各银行业金融机构认真贯彻执行。

一、加强当前银行业重点风险防范（一）着力提高信贷科学化管理水平一是推进信贷科学合理投放，优化信贷结构。

各行要着重把信贷资金更多投向"三农"、小企业、节能减排等薄弱领域"三农"和小企业贷款增速不能低于各项贷款平均增速。

要在风险可控、商业可持续的前提下支持保障性住房建设。

要加强行业研究，自觉将国家宏观调控和产业结构调整政策纳入中长期发展战略规划和年度经营计划，更好地服务于经济发展方式转型。

二是继续深入推行"三个办法、一个指引" 的实施，确保信贷支持实体经济发展。

各行要及时总结去年执行"三个办法、一个指引"的经验和不足，并加以改进。

对工作不到位、成效不明显、未能在限期内达标的银行业金融机构，银监会将采取对不到位贷款提高资本附加和增加拨备、与人行联合调减贷款规模、调整存款准备金率，直至限制市场准入、暂停相关业务、限制贷款发放等联动监管措施。

浙江银监局关于推进法人银行业金融机构实施新资本管理办法工作的意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 浙江银监局关于推进法人银行业金融机构实施新资本管理办法工作的意见（浙银监发〔2013〕14号）各银监分局，浙商银行，杭州银行，省农信联社、杭州辖内各农村中小金融机构，各金融租赁公司、财务公司，省银行业协会：《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》）已于2013年1月1日开始实施。

为推动辖内法人银行业金融机构实施《资本办法》，提升全面风险管理水平，实现转型发展，现提出如下工作意见：一、总体要求（一）高度重视。

银监部门和各法人银行业金融机构应充分认识实施《资本办法》对于提升银行业稳健度、促进银行业发展方式转变、防范系统性风险和熨平经济周期波动的重要意义，稳步推动浙江银行业实施《资本办法》，并以此为契机，优化资产结构，提升发展质量，支持实体经济持续发展。

（二）加强领导。

银监部门和各法人银行业金融机构应切实加强组织领导，建立健全相关工作推进机制。

法人银行业金融机构应建立实施领导小组，严格按照资本充足率监管要求，指定专门部门（或团队）统筹实施工作，明确相关部门分工，确保实施工作有序开展。

（三）把握节奏。

各法人银行业金融机构应制定清晰可行的实施方案，明确各类指标的达标时间表和阶段性目标。

对于尚未达标的机构，应满足阶段性目标要求，稳步提升资本充足水平，并在规定时限前适度提前全面达标。

二、目标任务（四）紧密结合机构实情，从实际出发，不断提高资本管理水平。

各法人银行业金融机构要立足机构实际，建立与机构规模、业务性质和复杂程度相适应的资本管理构架，完善资本评估程序，审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，保证资本充足水平始终不低于法定标准。

中国银行业监督管理委员会上海监管局关于加强和完善在沪银行机构流动性风险管理的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会上海监管局•【公布日期】2012.11.06•【字号】沪银监通[2012]155号•【施行日期】2012.11.06•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会上海监管局关于加强和完善在沪银行机构流动性风险管理的通知（沪银监通〔2012〕155号）在沪各中外资法人银行、外国银行分行：为进一步加强在沪银行机构对全辖流动性风险的认识，推动银行机构针对性地提高流动性风险管理能力，我局在风险、产品、机构“三维一体”的监管治理架构中，由流动性风险小组开展相关调研，对部分在沪中外资法人银行及外国银行分行的流动性风险管理组织架构和管理理念、主要方法等进行了深入了解。

现结合非现场监管以及现场检查等发现，将有关情况和监管要求通知如下：一、基本情况总体而言，在沪中外资法人银行均能按照《商业银行流动性风险管理指引》的要求，构建了较为完善的流动性风险管理治理架构，明确了董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层及其专门委员会、相关部门在流动性风险管理中的职责及报告路线，制定了书面的流动性风险管理策略、政策和程序，建立了基本的管理信息系统并采用了一定的流动性风险管理方法和技术。

但在沪银行机构在流动性风险管理方面仍存在以下不足：一是存款增长乏力，负债管理难度加强。

受利率市场化改革及金融脱媒的影响，存款市场竞争日趋激烈，在沪银行机构存款增速持续放缓，存款波动性加大，月日均存款与月初、月末存款的差距放大，负债稳定性减弱。

二是资产负债期限不匹配。

在沪中外资法人银行一年以上到期资产占比远高于一年以上到期负债占比，30天内到期资产占比及90天内到期资产占比分别远低于同期到期负债占比。

此外，在沪中外资法人银行中长期贷款占比高于定期存款①占比。

因此，不管从长期还是短期上看，资产负债期限均存在较为严重的错配问题。

中国银监会浙江监管局办公室关于进一步加强辖内银行业法
人机构流动性风险监管的通知
【法规类别】银行类金融机构
【发文字号】浙银监办发[2014]147号
【发布部门】中国银行业监督管理委员会浙江监管局
【发布日期】2014.06.18
【实施日期】2014.06.18
【时效性】现行有效
【效力级别】地方规范性文件
中国银监会浙江监管局办公室关于进一步加强辖内银行业法人机构流动性风险监管的通
知
（浙银监办发〔2014〕147号）
各银监分局，浙商银行，杭州银行，省农信联社、杭州辖内各农村中小金融机构，华融金融租赁股份有限公司：
为切实贯彻银监会《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，进一步提高辖内银行业法人机构流动性风险管理水平，结合辖内实际，现将加强流动性风险管理及监管工作通知如下：
一、提高风险认识。

各法人机构要深刻认识当前流动性风险的严峻性和紧迫性，高度重视流动性风险管理，深入学习并认真贯彻《商业银行流动性风险管理办法（试
行）》，进一步转变经营理念，根据业务模式和风险状况的发展变化，改进流动性风险管理工作，提升流动性风险管理水平。

中国银监会办公厅关于加强农村中小金融机构营业网点监管工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于加强农村中小金融机构营业网点监管工作的通知（银监办发[2010]87号）各银监局：2009年，农村中小金融机构营业网点比2008年减少942个。

其中部分地区撤并较多，特别是广东减少212个、山东减少188个、河南减少132个、内蒙古减少93个、河北减少81个，5省合计减少706个，占全国减少数的74.9%。

营业网点的撤并，减少了金融服务的覆盖率和便利度，对农村金融服务的改善影响较大，必须切实加强监管，提高农村地区银行业金融机构网点覆盖率，持续改善农村金融服务状况，更好地支持农村经济社会发展。

现将有关要求通知如下：一、统一思想，增强对网点建设重要性的认识。

农村金融服务问题，中央高度关注，社会普遍关心。

经过多年努力，农村金融服务虽有较大改善，但农村地区网点覆盖率低、金融服务不足的矛盾仍然十分突出。

截至2009年12月末，全国还有金融机构空白乡镇2792个，金融服务空白乡镇342个。

各地要从改善农村金融服务大局出发，增强对营业网点建设重要性的认识。

要把营业网点当成重要抓手，充分发挥营业网点在提供基础金融服务中的核心作用，确保3年内消除基础金融服务空白乡镇，使农村地区营业网点建设取得明显成效。

二、统筹规划，确保网点向下延伸。

各地要切实加强农村地区银行业金融机构营业网点建设，按照“统筹规划，合理布局，总量稳定，适度增加，重在乡镇”的要求，在确保网点数量基本稳定的基础上，逐步增加乡镇及以下网点数量，不断提高乡镇及以下网点覆盖面，有效改善农村金融服务。

中国银行业监督管理委员会关于进一步加强银监会工作人员履职回避工作的意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会关于进一步加强银监会工作人员履职回避工作的意见（银监发〔2005〕47号）机关各部门、各监事会办公室，各银监局：银监会《关于严格执行“约法三章”的实施意见》（银监党发〔2003〕5号）下发以来，各级机构积极开展履职回避工作，探索和总结了一些做法和经验，取得了较好的效果。

为适应监管工作发展的需要，保证银监会公开、公平、公正履行职责，进一步推进履职回避工作的制度化、规范化，现提出以下意见：一、充分认识履职回避的必要性和重要性银监会工作人员的履职回避，是指工作人员履行监管职责或其他职责所涉及的银行业金融机构或本系统内部存在影响或可能影响履职公正的亲属关系或其他人际关系时进行回避的制度。

银监会实行履职回避制度，是依法履行银行业监督管理职能的重要保障，是加强内部监督、严格执行“约法三章”的重要举措，对于规范监管行为、保证监管公正、促进廉政建设、树立监管机构和工作人员良好社会形象，具有重要的意义。

银监会系统各级领导干部和全体工作人员都要充分认识履职回避的必要性和重要性，不断增强履职回避意识，自觉执行履职回避制度。

二、履职回避的对象、方式和程序（一）履职回避的对象。

银监会工作人员有配偶、子女在银行业金融机构或本系统内部从业，影响或可能影响其依法公正履行监管职责或其他职责的，应实行履职回避。

银监会工作人员在银行业金融机构或本系统内有影响或可能影响其履职公正的其他亲属关系或人际关系的，也应主动提出回避。

（二）履职回避的方式。

中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知（银监发[2009]83号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：为促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作，提高经营管理水平，维护银行业安全稳健运行，根据相关法律法规的规定，现就对银行业金融机构实施资本管理、市场准入、责任追究和联动监管约束等有关问题通知如下：一、对大型机构（集团并表总资产为2万亿元人民币及以上的银行业金融机构，下同）和中型机构（集团并表总资产为5千亿元人民币及以上、2万亿元人民币以下的银行业金融机构，下同），按照上一年度案件风险金额占核心资本比例（百分比）的两倍提高最低资本充足率要求。

其中，对新资本协议银行和自愿实施新资本协议的其他商业银行，该部分资本要求计入第二支柱资本要求；对不实施新资本协议的机构，该部分资本要求在8％的基础上累加作为发案机构的最低资本充足率；上述资本要求原则上由监管机构每年根据实际情况进行审定。

其他银行业金融机构发生案件后，应及时确认案件损失，并在成本中列支；未能及时确认案件损失并列支的，在计算资本充足率时应按照涉案金额（以下如无特别说明，金额均指涉案金额）扣减其核心资本净额。

二、大型机构1年内发生案件累计金额达到1亿元（人民币，下同）、中型机构1年内发生案件累计金额达到5千万元、其他银行业金融机构1年内发生案件累计金额达到1千万元的，1年内（单起案件金额达到规定数额的，1年期从案件暴露之日起计算；年度内多起案件累计金额达到规定数额的，从下一年度开始计算。

湖州市人民政府办公室关于转发市人行、湖州银监分局加快融入上海国际金融中心促进湖州金融业发展实施意见的通知【法规类别】银行综合规定【发文字号】湖政办发[2009]99号【发布部门】湖州市政府【发布日期】2009.10.30【实施日期】2009.10.30【时效性】现行有效【效力级别】地方规范性文件湖州市人民政府办公室关于转发市人行、湖州银监分局加快融入上海国际金融中心促进湖州金融业发展实施意见的通知（湖政办发〔2009〕99号）各县区人民政府，市府各部门，市直各单位：市人行、湖州银监分局《关于加快融入上海国际金融中心促进湖州金融业发展的实施意见》已经市政府同意，现予转发，请认真研究并贯彻执行。

二○○九年十月三十日关于加快融入上海国际金融中心促进湖州金融业发展的实施意见（市人行、湖州银监分局）为全面贯彻落实党的十七大精神，充分发挥湖州的区位优势，主动融入上海国际金融中心建设，通过长三角跨地区金融交流合作，不断提升全市金融业的核心竞争力和抗风险能力，强化金融对促进地方经济平稳较快发展中的保障作用，更好地服务于湖州经济社会又好又快发展，现提出以下意见：一、总体要求及目标（一）总体要求。

围绕建设滨湖型大城市的总体要求，依托上海国际金融中心和国际航运中心建设，制定并实施我市金融业发展中长期战略规划，深度接轨大上海、融入长三角，使金融业发展成为我市经济的重要支柱产业，努力把湖州建设成为信用良好、质量优良、体系完善、创新活跃的全国一流金融生态城市。

（二）主要目标。

积极引入上海及长三角区域银行、证券、信托、保险和租赁等各类机构，形成机构多样、运作高效的金融机构体系；积极参与金融市场产品和交易方式的创新，构建多功能、多层次的金融市场体系；依托长三角内跨地区、跨行支付清算系统建设，进一步完善现代金融服务体系；依托培训平台开展形式多样的教育培训，加强金融人力资源建设。

二、主要任务和措施。