非贸易融资业务适用

国内贸易融资业务品种一、信用证业务信用证是国内贸易融资中常见的一种付款方式。

它是一种由银行作为担保人，保证出口商能够按照进口商的指示及时收到款项的方式。

信用证业务分为进口信用证和出口信用证两种。

1. 进口信用证进口信用证是指进口商的银行根据进口商与出口商约定的交易条件，发出信用证给出口商的一种支付保障方式。

进口商需要向自己的银行开立信用证并支付相应的费用，银行根据信用证约定向出口商支付货款或承诺支付货款。

这样，出口商就能够放心发货，而进口商也能够确保按时收到货物。

2. 出口信用证出口信用证是指出口商要求进口商开立的一种付款保障方式。

出口商在与进口商达成合作意向后，要求进口商向自己的银行开立出口信用证，并向银行提交相应的货物证明文件，由银行发出信用证给出口商。

出口商凭借该信用证即可向银行融资，而进口商需要根据信用证约定按时支付货款。

二、保理业务保理业务是一种通过将应收账款转让给保理商来获取资金的贸易融资方式。

在国内贸易中，保理业务通常分为两类：单证保理和应收账款保理。

1. 单证保理单证保理是指出库商将所有与交易有关的单证（如提单、发票等）交由保理商保管，并通过保理商提供的资金进行融资。

在交易过程中，出库商可以根据自己的需要选择一次或分次取得资金，而保理商则在出库商的还款期限内向进口商收取应收账款。

2. 应收账款保理应收账款保理是指通过将应收账款转让给保理商，快速获取资金。

出口商将应收账款转让给保理商后，保理商可以根据一定比例向出口商提供资金，并在应收账款到期时向进口商收取相关金额。

三、贷款业务贷款是最常见的一种融资方式，也被广泛应用于国内贸易中。

银行或其他金融机构可以根据贸易方的资信状况和融资需求，提供相应的贷款产品。

1. 短期贷款短期贷款是指贷款期限较短的一种贷款形式，一般用于满足短期资金需求。

在国内贸易中，进出口商可以向银行申请短期贷款以满足采购或销售业务的融资需求。

2. 中长期贷款中长期贷款是指贷款期限较长的一种贷款形式，一般用于满足较大规模的投资项目或长期资金需求。

公司授信知识复习题库公司授信知识复习题库（简答题）1、：根据省分行《授信业务信用担保机构管理办法（2010年版）》，请列明与我行开展业务合作的信用担保机构的准入条件？答案：（1）依法注册的境内信用担保机构，主营融资担保业务；具有严格的风险控制机制和担保风险评估机制，经营业绩和财务状况良好，在当地排名靠前，有较强的风险承担能力和代偿能力。

（2）遵守中央或地方政府监管部门制定的相关管理办法，依法合规经营，各项指标符合相关办法规定的风险管理标准。

担保机构应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。

（3）原则上持续稳定经营两年（含）以上，并能提供1个完整会计年度财务报告；累计代偿率不高于3%，且累计损失率不高于1.5%。

（4）实收资本和所有者权益均不低于5000万元人民币，且注册资本全部为实缴货币资本。

（5）在我行开立基本结算账户或一般存款账户，保持一定的存款余额。

（6）政府出资担保机构在我行最近1年信用等级不低于B，商业性担保机构最近1年信用等级不低于BB-。

2：请简述集团内部存量成员客户之间的授信限额调剂原则。

答案：调剂原则为：（1）高信用等级成员企业可以调剂占用低信用等级成员企业的授信限额。

（2）BBB级（含）以上的集团成员企业之间可相互进行授信限额调剂。

（3）BBB级以下的同信用等级的集团成员企业之间原则上可进行授信限额调剂，调剂时应综合分析考虑相关成员企业的具体经营和财务状况，从严掌握。

（4）集团成员的新增贸易融资和非融资性保函需求，可以调剂使用其它集团成员的授信限额。

（5）当高信用等级成员为低信用等级成员提供连带责任担保时，低信用等级成员可以调剂占用高信用等级成员的授信限额。

3：根据总行《异地信贷业务管理办法（2010年版）》，请简述异地信贷业务的定义及业务适用形式。

答案：异地信贷业务是指境内分行（含一级分行、直属分行及以下机构）向所在一级分行管辖地之外注册的境内各类企（事）业法人客户、非法人公司客户提供的信贷业务。

xxx银行对公授信押品管理办法目录第一章总则 (3)第一条目的 (3)第二条依据 (3)第三条押品的范围界定 (3)第四条管理范围 (4)第二章岗位、职责、流程 (5)第五条押品管理的职能部门 (5)第六条岗位职责 (5)第七条管理流程 (7)第三章对公授信押品管理要求 (7)第八条价值评估与初始认定 (7)第九条押品的审核要点 (9)第十条押品的贷时管理 (10)第十一条押品的变更和释放 (13)第四章保证金、等同于现金的押品管理要求 (14)第十二条保证金管理要求 (14)第十三条等同于现金的押品管理要求 (15)第五章押品的其它管理要求 (15)第十四条押品相关信息的管理要求 (15)第十五条押品的其它管理要求 (15)第六章考核及问责 (16)第十六条考核 (16)第十七条问责 (17)第七章附则 (17)第十八条保密要求 (17)第十九条解释、修订 (17)附件1: xxx银行对公授信押品出入库流程图 (20)附件2: xxx银行押品出入库通知书 (21)附件3: 对公授信押品分类、评估方法表 (22)附件4: xxx银行对公授信押品实物交接登记簿 (24)附件5: xxx银行对公授信押品出入库登记簿 (25)附件6: xxx银行对公授信押品管理台帐 (26)附件7: xxx银行对公授信押品查阅/外借登记簿 (27)附件8: xxx银行对公授信押品库房出入登记簿 (28)附件9: XX分行对公押品管理季报29第一章总则第一条目的为了规范全行对公授信押品（以下简称押品）管理, 完善押品操作流程, 防范对公授信业务风险, 特制定本管理办法。

第二条依据本办法依据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《最高人民法院关于适用〈担保法〉若干问题的解释》、《金融机构监督管理信息系统风险管理指引》等法律法规以及《xxx银行公司业务信贷政策》等制度规定制定。

第三条押品的范围界定押品是指在对公信贷业务中由债务人或第三人为我行授信债权提供担保的押品, 包括抵押品和质押品及其他监管物。

中国人民银行关于全口径跨境融资宏观审慎管理有关事宜的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于全口径跨境融资宏观审慎管理有关事宜的通知银发〔2017〕9号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行；国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为进一步扩大企业和金融机构跨境融资空间，便利境内机构充分利用境外低成本资金，降低实体经济融资成本，中国人民银行在对全口径跨境融资宏观审慎管理政策实施情况进行全面评估的基础上，对政策框架进行了进一步完善。

现将有关事宜通知如下：一、本通知所称跨境融资，是指境内机构从非居民融入本、外币资金的行为。

本通知适用依法在中国境内成立的法人企业（以下简称企业）和法人金融机构。

本通知适用的企业仅限非金融企业，且不包括政府融资平台和房地产企业；本通知适用的金融机构指经中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会批准设立的各类法人金融机构。

此外，将外国银行（港、澳、台地区银行比照适用，下同）境内分行纳入本通知适用范围，除特殊说明外，相关政策安排比照境内法人外资银行办理。

二、中国人民银行根据宏观经济热度、国际收支状况和宏观金融调控需要对跨境融资杠杆率、风险转换因子、宏观审慎调节参数等进行调整，并对27家银行类金融机构（名单见附件）跨境融资进行宏观审慎管理。

国家外汇管理局对企业和除27家银行类金融机构以外的其他金融机构跨境融资进行管理，并对企业和金融机构进行全口径跨境融资统计监测。

中国人民银行、商务部、财政部关于进一步促进贸易融资发展的通知文章属性•【制定机关】商务部,财政部•【公布日期】2010.12.15•【文号】银发[2010]354号•【施行日期】2010.12.15•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】国内经贸与流通正文中国人民银行、商务部、财政部关于进一步促进贸易融资发展的通知（银发[2010]354号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各省（自治区、直辖市）商务厅、财政厅；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行股份制商业银行，中国邮敢储蓄银行；中国出口信用保险公司：为进一步改善贸易融资环境，促进对外贸易健康发展和产业级，加快经济增长方式转变，现就进一步推动贸易融资发展有关事项通知如下：一、充分认识做好贸易融资工作的重要意义大力发展贸易融资，有利于缓解部分进出口企业融资难状况，支持外贸产业转型升级，有利于优化银行信贷结构，提升金融机构金融服务能力和综合竞争力．各地有关部门要高度重视贸易融资工作，根据党中央、国务院关于转变经济增长方式的要求，结合地方和行业特点，认真落实已出台的各项措施，加强政策创新，改善贸易融资环境，引导金融机构加大贸易融资力度．金融机构要充分认识发展贸易融资业务的重要意义，在有效控制风险和可持续经营的前提下，科学规划、合理定位，加大工作力度，推动相关业务有序发展，二、积极引导和支持金融机构扩大贸易融资鼓励金融机构采用境内发债、购汇等市场化手段筹集本外币资金，支持有竞争力的进出口企业贸易融资，提高贸易融资在银行资金运用中的比例。

鼓励金融机构在综合评估风险的基础上，扩大出口卖方信贷业务，支持我国船舶、机电产品和大型成套设备出口，促进战略性新兴产业发展．引导金融机构发展进口信贷业务，支持企业引进先进设备和技术，促进产业结构升级．加快贸易融资人才队伍建设，引导金融机构加强外贸融资业务管理，鼓励有条件的机构设立专门的业务发展部门，建立和完善科学有效的风险管理体系，进一步提高贸易融资所涉及的支付结算，外汇管理等环节的便利化水平，完善贸易项下对外债权债务登记管理，加强真实性审核，积极支持海外中资企业开展贸易融资。

国际结算题库（含参考答案）一、单选题（共30题，每题1分，共30分）1、信用证业务中,( )不承担审查单据的责任。

A、保兑行B、议付行C、开证行D、偿付行正确答案：D2、L／C、D／P和D／A三种支付方式下，就买方风险而言，按由大到小顺序排列，应为（ D ）。

A、L／C＞D／ A＞D／PB、L／C＞D／P＞D／AC、D／A＞D／P＞L／CD、D／P＞D／A＞L／C正确答案：D3、某银行议付即期信用证项下单据一套并于5月3日寄出开证行于5月7日(星期五)签收单据,单证相符最迟付款日为( )。

A、5月15日B、5月19日C、5月10日D、5月18日正确答案：D4、信用证受益人审查信用证的重点是( )。

A、开证行的政治背景B、信用证的可信度C、信用证内容与合同内容是否一致D、开证行的资信正确答案：C5、根据贸易方式和信用证的特点转口贸易应用( )信用证。

A、对开B、背对背C、可转让D、循环正确答案：B6、因付款人拒付,代收行按托收行指示将单据退回.单据存根旧途中遗失的风险由( )承担。

A、托收行B、代收行C、委托人D、付款人正确答案：C7、对于出口商来说,( )最符合安全及时收汇的原队A、付款文单托收B、远期付款信用证C、即期付款信用证D、附有电资条款的信用证正确答案：C8、跟单托收中,银行办理了出口押汇,风险在于( )。

A、托收行B、委托人C、付款人D、代收行正确答案：B9、承兑是( ) 对远期汇票表示承担到期付款责任的行为。

A、持票人B、收款人C、受益人D、受票人正确答案：A10、对于受益人来说.下列种类信用证中( )最为有利。

A、不可撤销承兑B、不可撤销远期付款C、不可撤销议付D、不可撤销即期付款正确答案：D11、当中央银行要紧缩银根时,将( )票据的再贴现率。

A、提高B、降低正确答案：A12、即期付款信用证项下,可以用来取代汇票的是( )。

A、海运提单B、商业发票C、保险单D、商品检验单正确答案：B13、在下列“可撤销信用证的描述中错误的是( )。

第1篇第一章总则第一条为了规范贸易融资活动，保障贸易融资业务的健康发展，防范金融风险，促进国际贸易，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本规定。

第二条本规定所称贸易融资，是指商业银行等金融机构在货物贸易、服务贸易等交易活动中，为满足客户融资需求，提供的短期融资服务。

第三条贸易融资业务应当遵循以下原则：（一）合法合规原则；（二）风险可控原则；（三）公平竞争原则；（四）持续改进原则。

第四条商业银行开展贸易融资业务，应当具备以下条件：（一）有健全的内部控制制度和风险管理机制；（二）有专业的人员队伍和业务技能；（三）有良好的市场声誉和社会信誉；（四）有符合规定的资金和风险准备金。

第二章贸易融资业务种类第五条贸易融资业务主要包括以下种类：（一）信用证融资；（二）保函融资；（三）押汇融资；（四）托收融资；（五）其他贸易融资业务。

第六条信用证融资是指商业银行根据客户的申请，向受益人开立信用证，并由客户承担信用证项下款项的支付责任。

第七条保函融资是指商业银行根据客户的申请，向受益人出具保函，保证在受益人履行合同义务后，向其支付一定金额的款项。

第八条押汇融资是指商业银行根据客户的申请，对客户的出口货物或服务进行审核，并在货物或服务出口后，为客户提供一定期限的融资。

第九条托收融资是指商业银行根据客户的申请，代为收取货物或服务款项，并在收到款项后，根据客户的要求，提供融资服务。

第十条其他贸易融资业务是指除上述种类以外的，商业银行根据客户需求提供的贸易融资服务。

第三章贸易融资业务操作第十一条商业银行开展贸易融资业务，应当遵循以下操作流程：（一）客户申请；（二）银行审核；（三）签订合同；（四）办理融资；（五）还款付息。

第十二条客户申请贸易融资业务，应当提供以下材料：（一）营业执照；（二）法定代表人身份证明；（三）法定代表人授权委托书；（四）贸易合同；（五）其他相关材料。

第十三条商业银行对客户申请材料进行审核，主要包括以下内容：（一）客户的信用状况；（二）贸易合同的合法合规性；（三）融资项目的风险控制措施。

企业金融业务模拟试卷（试卷总分120分）一、单项选择题(共40题，每题1分，共40分；每道试题只有一个选项是正确的。

)1、以下《贷款通则》有关展期规定正确的是（）A、短期贷款展期期限累计不得超过1年，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过5年；B、短期贷款展期期限累计不得超过1年，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年；C、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的3年，长期贷款展期期限累计不得超过5年；D、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年。

2、《贷款通则》规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

（）A、3个月；B、6个月；C、1年；D、3年。

3、我行中小企业定义中中小企业资产总额为：（）A、1000万元以下B、1000万元－20000万元C、1000万元－30000万元D、30000万元以下4、我行目前开展节能减排贷款的合作方是：（）A、世界银行B、亚洲开发银行C、国际金融公司D、恒生银行5、中期贷款的期限N为（）A、1年<N<5年B、1年<N<3年C、1年<N≤3年D、1年<N≤5年6、下列哪个选项不是商业银行法规定的商业银行的经营原则（）（）A安全性 B.合法性 C.流动性 D.效益性7、按我国贷款通则规定，借款人不能按期偿还贷款时，应提前向贷款人提出延期申请。

长期贷款延期时间不得超过（）A.原定贷款期B.原定贷款期的一半C.3年D.2年8、我行的行歌“飞速发展的时代”下一句是。

()A、谁不爱兴业B、时不我待C、谁不想兴业D、业兴家旺9、（）又叫做辛迪加贷款。

A.项目贷款B.流动资金循环贷款C.银团贷款D.贸易融资贷款10、根据物权法的规定，以股权出质的，质权设立的时间为（）A．有关管理部门办理出质登记人时B．合同签订之日起C．贷款录入信贷登记系统时D．贷款下柜时11、以下关于风险敞口的表述，哪一条是正确的：（）A风险敞口＝信用总额B风险敞口＝信用总额－低风险信用业务量C风险敞口＝信用总额＋接受客户提供担保的信用业务量D风险敞口＝信用总额-接受客户提供担保的信用业务量12、根据《兴业银行公司客户授信后尽职管理暂行办法》，授信后首次贷后检查应在___内进行。