电子支付与结算课后习题参考答案
第一章：电子支付概述
一、选择题
1．以下（ D ）不属于支付活动的组成要素。
A. 参与主体
B. 市场行为方式
C．债权债务关系D．金融机构
2．下列不属于支付服务组织的是（ D ）。
A. 中央银行
B.商业银行
C. 支付清算组织
D.银监会
3．下列不属于电子支付系统组成要素的是（ C ）。
A. 支付服务系统
B.支付清算系统
C. 网上支付系统
D.支付信息管理系统
4．通过拨打工商银行95588电话进行的支付属于以下（ A ）支付方式。
A. 电话银行支付
B.移动支付
C. 第三方支付
D. 网上银行支付
5．以下不属于客户与银行之间的支付系统的是（ D ）。
A. POS系统
B. ATM系统
C. 家庭银行（HB）系统
D. FEDWIRE系统
二、简答题
1．什么是支付，支付的过程是什么？
答题要点：
支付就是社会经济活动引起的债权债务清偿及货币转移行为。它包含了两个层次：
①“支付”是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的行为；
②“支付”不仅包括现金支付，还包括转账支付。
“支付”过程包括交易、清算和结算三个过程。“交易”过程确保支付指令的生成、确认和传输；“清算”过程是在结算之前对支付指令进行发送、核对以及在某些情况下进行确认的过程，可能包括指令轧差和最终结算头寸的建立。“结算”过程是将“清算”过程产生的待结算债权债务在收、付款人金融机构之间进行相应的账簿记录、处理、完成货币资金最终转移并通知有关各方的过程。
2．试阐述支付体系的构成以及各构成部分之间的关系。
答题要点：
支付体系主要由支付服务组织、支付工具、支付系统、支付体系监管等要素组成。
支付工具、支付系统和支付服务组织属于支付体系中的基础设施安排，而支付体系监督管理则属于对支付体系前三个要素的整体制度性保障。支付体系的四个组成部分是密不可分、相辅相成的有机整体。支付工具是支付的载体；支付工具的交换和传递贯穿于支付系统处理的全过程，其清算与结算通过支付系统进行；支付服务组织是支付工具和支付系统的提供者；支付体系监督管理是防范支付风险、保障支付过程的安全和效率，维护整个金融体系安全稳定之必需。支付体系这四个部分的有机结合和平稳运行为一国经济金融的健康发展奠定了基础。
3．试通过现实中的实例来说明各种电子支付的应用。
答题要点：
（1）网上支付：网上银行支付、第三方支付（支付宝、易宝等）、银联电子支付
（2）移动支付：移动运营商手机支付、银联手机支付、商业银行手机支付、移动POS等
（3）固定电话支付：工商银行95588、民生银行95568、招商银行95555等
（4）有线电视网络支付：各商业银行电视支付、银联电视支付
（5）金融专网支付：ＰＯＳ支付、ＡＴＭ支付
4．简述电子支付与传统支付的不同。
答题要点：
与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征：
(1) 电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体的流转来完成款项支付的。
(2) 电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。
(3) 电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。
(4) 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。
第二章：支付工具与支付方式
一、判断题
1. 汇兑是一种有效的支付工具（√）
2. 我国目前多个城市使用的公交一卡通实质是就是一种电子钱包（√）
3. 传统支付方式实质上就是银行的柜台支付方式（√）
4. 银行代发工资是银行的定期借记支付方式。（×）
5. 信用卡是借记卡的一种。（×）
二、选择题
1. 校园卡属于（Ｄ）。
A. 储蓄卡
B.虚拟卡
C. 联名卡
D.储值卡
2. 电子现金的特点是（ＡＢＣＤ）。
A. 独立性
B. 匿名性
C. 可迁移性
D. 可分性
E. 安全性
3．通过拨打工商银行95588电话进行的支付属于以下（Ａ）支付方式。
A. 电话银行支付
B.移动支付
C. 第三方支付
D. 网上银行支付
4．利用支付宝支付属于（Ｄ）支付方式。
A. 网上银行支付
B. 电话支付
C. 银联电子支付
D.第三方支付
5．以下（Ｂ）支付工具对应的不是电子货币。
A. 银行卡
B.支票
C. 储值卡
D.虚拟卡
三、简答题
1．简述支票的交易流程。
答题要点：
买方将一定数额的存款存放在金融机构，获取空白支票簿，并预留印鉴；
在进行支付时，买方作为出票人出票给卖方，卖方发送货物给买方；
卖方将支票到买方开户行取现或转账，或者以“委托收款背书”方式委托自己的开户行向出票人的开户银行进行收款。对于后者，持票人委托开户银行收款时，开户行将所有委托收款的支票通过全国支票影像交换系统提交给出票人开户行；出票人开户行审核无误则付款；收款人开户行将款项转入到收款人账户内。
2．简要比较支票、汇票、本票三者的主要区别。
答题要点：
3．大家常听说贷记卡、借记卡、信用卡，请问它们之间有何区别？
答题要点：
借记卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，不能透支，必须依托于持卡人的存款账户，具有电子存折的性质。按功能不同，借记卡又分为转账卡（包括储蓄卡）、专用卡和储值卡。
贷记卡也称为信用卡，是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务，并允许透支一定的额度。贷记卡具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。
贷记卡按是否向发卡银行交存备用金和有无免息期分为真正的贷记卡（即我们平常所说的信用卡）和准贷记卡两类。信用卡是指持卡人无需存款，发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付，可在发卡银行规定的信用额度内透支的贷记卡。
4．简述电子支付方式的主要类型。
