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证券公司全面风险管理
目录
contents
全面风险管理概述证券公司风险管理现状证券公司全面风险管理体系建设证券公司全面风险管理方法证券公司全面风险管理信息系统证券公司全面风险管理案例分析
01
全面风险管理概述
VS
证券公司全面风险管理是指公司通过识别、评估、控制和管理潜在的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险，以实现公司战略目标、保障业务稳健运行的风险管理过程。
管理效果
通过实施这些风险管理措施，B证券公司的风险状况得到了显著改善。公司的业务运行更加稳健，风险控制能力显著增强。此外，公司的客户满意度也得到了提高，市场竞争力得到了进一步提升。
要点三
背景介绍：C证券公司是一家拥有多年历史的证券公司，提供包括证券经纪、投资银行、资产管理等多种业务。随着业务不断发展，面临着日益复杂的风险挑战。风险管理措施：C证券公司从以下几个方面着手进行全面风险管理建立健全风险管理制度和流程：C公司对各项业务制定了严格的风险管理制度和流程，明确各级岗位职责和权限，确保风险管理与业务运营相互分离、相互制衡。强化风险意识培训：C公司重视员工的风险意识培养，定期开展风险管理培训和演练，提高全员风险管理意识和能力。
风险管理技术和方法落后
相比国际领先水平，国内证券公司在风险管理技术和方法上还存在一定差距，如数据挖掘、人工智能等技术的应用尚不广泛。
03
证券公司全面风险管理体系建设
增强风险管理意识
强化全员风险管理意识，使风险管理成为公司文化的重要组成部分。
提高风险管理水平
通过构建全面风险管理体系，提高公司整体风险管理能力和水平。
压力测试在风险管理中的应用
实施步骤
02
设定压力情景、选择适当的模型进行模拟、计算投资组合在压力情景下的表现、根据测试结果调整投资组合。

管理财富比获取财富更重要，人生钱过度到钱到目前还剩几个？
看看中国的事实
中国最早产生的10大千万富翁 到目前只剩1个。例如：广东省在1990年,排名前 100位的富翁,到2000年还排在前100位的只有5个 人！到2005年年末,已空无1人!
2005年12月16日《中国金融报 》
为什么在发达国家， 越有钱的人拥有保险越多?
保险是先进文化的代表产物，通常 财富规模越大，财富经营管理的风 险越大，作为规避各种风险的理财 工具，保险的功能是其他理财产品 所无法取代的
为什么国外一家 保险公司的管理 资产可以相当于 一个国家的外汇 储备？
很简单，因为他们钱多呗
保险起源于英国，在欧美发展和壮大，资本 在追逐更大利益的同时，更需要追求所获取 的财富的安全性，所以保险在资产配置中是 必不可少的一环。
谁能保证自己永远都富有？— —谁能保证自己永远富有？然而保险是全球公认 的财产保全最佳方案！我们应该用保险帮助实现 财产保值、增值。
只有一个史玉柱了. 没有人可以理所当然的拥有明天， 没有人可以保证一辈子富有
只会凭本能和运气赚钱，不懂 科学的管理，也没人教会他们 理财
• 例：王老板拥有的财产扣除免税额及扣除额 后净额为1500万，王老板若要传承给后代， 须缴多少遗产税？ 遗产净额 1500万 适用税率 50％ 累进差额 175万 遗产税：1500×50％-175 ＝575万
《富人理财蓝皮书》中指出： 75%以上的中国富豪不懂个人理财，一旦公司不景气，“一根筋” 的财富便随之大幅缩水。中国富人群体的“昙花效应”症结， 在于对个人理财的一无所知。 国外富人通常都会采用科学的个人理财手段让财富保值增值，而 中国富豪却只能严重依赖自己公司的财务状况，一旦公司不行了， 个人财富地位立马“跌跌不休”。 中国富人虽然有较高的收入和收支节余，但普遍沉醉于自己的事业， 重视赚钱却忽视管理赚回来的钱。 “要么十分保守，要么十分盲目”最大理财误区则是普遍喜欢孤注 一掷，缺乏综合应用理财产品的规避风险能力。 几乎100%的人在没有得到财富管理领域专业人士的指导和咨询时， 一生中损失的个人财产从20%-100%不等。

总结词
加强内部控制体系
详细描述
某保险公司完善了内部控制 体系，规范业务流程，强化 内部审计和合规管理，有效
降低操作风险。
总结词
提高员工风险意识
详细描述
该公司定期开展员工培训和风险教育活动 ，提高员工的风险意识和风险管理能力， 从源头上降低操作风险。
总结词
建立应急预案
详细描述
该公司针对可能出现的操作风险制定了应 急预案，一旦发生问题能够迅速响应，最 大程度地减少操作风险对公司的影响。
保险公司风险管理
风险管理策略
识别风险
对潜在的风险进行识别 、分类和评估，包括市 场风险、信用风险、操
作风险等。
量化风险
运用统计和精算方法， 对风险进行量化分析， 确定风险敞口和潜在损
失。
制定风险容忍度
根据公司的战。
监控与调整
定期对风险进行监控， 并根据市场环境和公司 状况调整风险管理策略
保险公司风险的种类
承保风险
市场风险
由于保险公司在承保过程中对标的选择不 当或承保条件设置不合理，可能面临赔付 风险。
由于市场价格波动、利率变化等因素，可 能影响保险公司的投资收益和经营稳定性 。
信用风险
操作风险
被保险人或投保人未能履行合同义务，如 未能按期缴纳保费或发生保险事故时未能 及时理赔，可能给保险公司带来损失。
CHAPTER 04
保险公司风险监控与报告
风险监控
风险识别
通过数据分析、市场调研等方式 ，识别公司面临的主要风险因素
。
风险评估
对已识别的风险进行量化和定性评 估，确定其可能对公司造成的影响 程度。
风险监控系统
建立一套有效的风险监控系统，实 时监测各项风险指标的变化情况。

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• 从事故发生的本质讲，均可以归结为能量的意 外释放或危险物质的泄漏、扩散。
• 一起事故的发生是两类危险源共同作用的结果。 第一类危险源的存在是事故发生的前提，没有第一 类危险源就谈不上能量或危险物质的意外释放，也 就无所谓事故；另一方面，如果没有第二类危险源 破坏对第一类危险源的控制，也不会发生能量或危 险物质的意外释放。第二类危险源的出现是第一类 危险源导致事故的必要条件。（不出现第二类危险 源也不会发生能量的意外释放或危险物质的泄漏、 扩散，也就不会发生第事13故页/共）68页
第29页/共68页
（1）工作危害分析( JHA) 作业危害分析（JHA）是对作业活动的每一
步骤进行分析，从而辨识潜在的危害并制定安 全措施。
所谓的“作业”（有时也称“任务”）是指 特定的工作安排，如“清罐作业”、“使用高 压水灭火器”等。“作业”的概念不宜过大， 如“大修机器”，也不能过细。 作业危害分析的主要步骤是：
伤害、职业病、财产损失、作业环境破坏或其组合之根源或状态）发生的可能性 与后果的组合。 5、可容许(接受)风险
是指组织经过努力将原来较大的风险变成较小的可以被组织接受的风险。 6、安全
免除了不可接受的损害风险的状态（不可接受的风险得到有效控制）。
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7、风险评价
评价风险程度并确定其是否在可承受范围 的全过程。
第27页/共68页
5、危险源的辨识方法
危险源辨识的方法有很多，每一种方法都有其 目的性和应用范围。常用的方法有：
•
工作危害分析（JHA）
•
安全检查表分析（SCL）
•
预危险性分析（PHA）
•
故障假设分析（WI）
•
故障假设分析/安全检查表分析(WI/SCL)

三、监管处罚具体事由
客户经理无从业资格、银行网点无销售资质；业务宣传资料不符合监管规定； 培训课件存在误导内容；产说会不符合监管规定；代签名、代抄录；投保资 料回销不及时；回访不成功件处理不及时；虚列业务费用套取资金等。
四、 合规经营重要性
融洽监管关系、缓解监管压力 营造公平、有序行业环境 推动寿险业发展方式转变 为进一步快速健康发展奠定基础
万 一 网 保 险 资料下 载 门 户网 站 万 一 网 制 作 整 理 ，未经 授权请 勿转 载 转发， 违者 必究
一、监管趋势
2012年1月7日，保监会主席项俊波指出保险监管工作重点：首当其冲解决车险 理赔难和寿险销售误导的问题。
２月14日，保监会下发《关于人身保险业综合治理销售误导有关工作的通知》。
业务管理的品质要求
培训管理
• 培训课件 • 培训管理
销售行为管理
• 产说会管理 • 销售误导 • 投保资料填写
销售品质管理
• 品管制度 • 销售误导检查 • 责任追究
单证、宣传资料管 理
• 重控单证管理 • 宣传资料使用
其它
•回执/银保通投保 资料回销 •回访管理 •投诉管理
第一章
认识合规工作
学
第二章
重要风险点梳理
习
大 纲
第三章 银代业务风险排查情况
第四章
我们要做的
投保单涂改、代签字，客户信息不真实 转办件结案不及时 培训、产说会管理不够规范 销售人员资格、网点资质更新不及时；协议管理不规范 重控单证核销不及时 销售误导：夸大收益、违规承诺等
……
第一章
认识合规工作
学
第二章
重要风险点梳理
• 严格执行后援支持部门的相关制度，如“新契约回访管理办法”、“单证管 理办法”、“投保单填写规则”等，在银保内部明确管理责任人员及工作流 程

04
保险公司的运营与管理
保险公司的营销策略与渠道
营销策略
制定针对不同客户群体的营销策略，包括产品定位、目标市场分析、品牌建设等 。
营销渠道
利用多种渠道进行保险产品的推广和销售，如线上平台、代理人、银行保险等。
保险公司的风险管理
风险识别
风险转移
对潜在的风险因素进行识别、分类和 评估。
通过再保险等方式将风险转移给其他 机构。
保险合同的主要条款解析
保险标的
指被保险的对象及其所处状态 ，是确定保险关系和保险责任
的依据。
保险金额
指保险人承担赔偿或给付责任 的标准或额度，需要根据保险 标的的实际价值或实际损失来 确定。
保险期限
指保险合同的有效期限，是确 定保险责任的时间范围。
保险费
指被保险人应当按照合同约定 向保险人支付的费用，是保险
公司治理监管
对保险公司的公司治理结构、内部控制和风 险管理进行监督和指导。
信息披露监管
要求保险公司及时、准确、完整地披露相关 信息，提高透明度。
保险公司法规与政策解读
《保险法》
规范保险市场的法律基础，明确保险 公司的设立、经营和监管等方面的规 定。
《保险公司管理规定》
对保险公司的组织形式、注册资本、 业务范围、经营区域等方面进行规定 。
确保保险公司的稳健经营，保护消费 者的合法权益，维护市场的公平竞争 秩序。
保险公司监管的原则
依法监管、审慎监管、透明监管、分 类监管、持续监管和协调监管。
保险公司监管的主要内容与措施
偿付能力监管
对保险公司的偿付能力进行评估和监控，确 保公司具备足够的资本金和偿付能力。
市场行为监管
规范保险公司的市场行为，防止不正当竞争 和违规操作，维护市场秩序。

谢谢！
1
0
、
倚
南
窗
以
寄
傲
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审
容
膝
之
易
安
。
61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈 。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学 ，如日 中之光 ；志而 好学， 如炳烛 之光。 ——刘 向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔 丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好 的教师 是幸福 ，不如 说好的 教师是 不幸。 ——海 贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦 。——杰纳勒 尔·乔治·S·巴顿
保险公司内控合规与风险管理监管要 求共82页
6
、
露
Байду номын сангаас
凝
无
游
氛
，
天
高
风
景
澈
。
7、翩翩新 来燕，双双入我庐 ，先巢故尚在，相 将还旧居。
8
、
吁
嗟
身
后
名
，
于
我
若
浮
烟
。
9、 陶渊 明（ 约 365年 —427年 ），字 元亮， （又 一说名 潜，字 渊明 ）号五 柳先生 ，私 谥“靖 节”， 东晋 末期南 朝宋初 期诗 人、文 学家、 辞赋 家、散
文 家 。汉 族 ，东 晋 浔阳 柴桑 人 （今 江西 九江 ） 。曾 做过 几 年小 官， 后辞 官 回家 ，从 此 隐居 ，田 园生 活 是陶 渊明 诗 的主 要题 材， 相 关作 品有 《饮 酒 》 、 《 归 园 田 居 》 、 《 桃花 源 记 》 、 《 五 柳先 生 传 》 、 《 归 去来 兮 辞 》 等 。