金融基础知识

金融基础必学知识点
1. 资本市场：包括股票市场和债券市场，是企业和政府筹集资金的重
要渠道。

2. 货币市场：是短期资金借贷和投资的市场，主要包括银行间市场和
票据市场。

3. 风险和收益：金融投资中，风险和收益是密切相关的，高风险通常
意味着高收益，但也可能导致高亏损。

4. 资产负债表：是企业和个人财务状况的总结表，资产是所有权益和
债务的总和。

5. 财务报表：包括资产负债表、利润表和现金流量表，反映了企业的
财务状况和经营业绩。

6. 利率：是借贷资金的价格，通常由市场供需关系和央行政策决定。

7. 金融工具：包括股票、债券、期货、期权等各种可以用于投资的金
融产品。

8. 公司估值：通过分析企业的财务状况、经营业绩和市场前景，给出
该企业的价值估计。

9. 经济周期：经济活动通常会呈现周期性波动，包括繁荣期、衰退期、复苏期和危机期。

10. 风险管理：为降低投资风险而采取的各种措施，包括分散投资、
使用金融衍生品等。

11. 资金流动性：指投资者买卖资产时能够迅速换成现金的程度，流动性较高的资产通常能够更快速地卖出。

12. 股票指数：反映股票市场整体走势的指标，常见的有道琼斯工业平均指数、标普500指数等。

13. 债券评级：评估债券违约风险的等级，常见的评级机构包括标准普尔、穆迪和惠誉等。

14. 高频交易：利用计算机算法进行快速买卖的交易策略，追求微小的价差获利。

15. 融资：企业或个人通过借贷等方式筹集资金的行为，可以是短期融资或长期融资。

以上是金融基础的一些必学知识点，了解这些知识可以帮助初学者更好地理解金融市场和投资机会。

一、名词解释1．金融：从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。

2．金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。

3．金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

4．金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯．道德．法律．法规等构成的规则集合。

5．间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款．贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。

6．直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。

需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。

7．信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。

8．货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。

换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。

9．格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。

10．超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。

1．资金融通：是指在经济运行过程中，资金供求双方运用各种金融工具调节资金盈余的活动，是所有金融交易活动的总称。

金融必备基础知识目录一、金融概述 (2)1. 金融定义及功能 (3)2. 金融市场与体系构成 (4)3. 金融发展历史及趋势 (5)二、金融基础概念 (7)1. 货币与货币制度 (8)1.1 货币的概念及功能 (9)1.2 货币制度 (10)1.3 国际货币体系 (12)2. 信用与征信体系 (13)2.1 信用的定义及作用 (14)2.2 征信系统的构成与运作 (15)2.3 信用风险与管理 (16)3. 金融市场要素及类型 (18)3.1 金融市场的要素 (19)3.2 金融市场的类型 (21)三、金融工具与金融产品 (22)1. 金融工具概述 (23)1.1 金融工具的定义及特征 (25)1.2 金融工具的类别 (26)2. 金融产品介绍 (28)四、金融机构与体系 (29)1. 金融机构概述 (31)1.1 金融机构的分类与功能 (32)1.2 金融机构的发展趋势与挑战 (34)2. 银行业金融机构 (35)一、金融概述金融是指货币和资本的管理和分配，它涉及到各种金融工具，如银行、保险、证券、投资等。

金融的主要目的是为了实现资金的流动和配置，以满足社会经济发展的需要。

金融市场是金融活动的场所，包括股票市场、债券市场、外汇市场等。

金融的基本功能包括资金融通、风险管理、资产定价和信息传递。

资金融通是金融的核心功能，它通过各种金融工具将资金从有闲置资金的人或机构转移到有资金需求的人或机构。

风险管理是金融的重要功能，它通过各种手段降低资金流动过程中的风险。

资产定价是金融的基本功能之一，它是通过对资产的价值进行评估，使投资者能够以合理的价格购买和出售资产。

信息传递是金融的重要组成部分，它通过各种渠道向市场参与者传递有关金融市场的信息，以便他们做出正确的决策。

金融市场的运行机制主要包括供求关系、竞争和价格形成机制。

供求关系是指市场上的资金供应量和需求量之间的关系，竞争是指市场上的各种金融机构之间为了争夺客户而进行的竞争活动。

金融基础知识金融是现代经济体系中至关重要的组成部分，它涉及资金的筹集、分配和管理。

金融基础知识包括货币、信用、银行、证券市场、保险以及金融衍生品等多个方面。

了解这些基础知识对于个人理财、企业融资和宏观经济的稳定都至关重要。

首先，货币是金融体系中的核心，它作为交易媒介、价值尺度和财富储存手段，促进了商品和服务的交换。

货币的形式从实物货币（如黄金、银币）发展到纸币，再到电子货币，其功能和流通方式不断演变。

信用是金融活动中不可或缺的元素，它允许个人和企业在没有即时支付的情况下进行交易。

信用的表现形式包括贷款、信用卡和债券等。

信用的建立和维护对于金融市场的健康发展至关重要。

银行是金融体系中的主要机构之一，它们提供存款、贷款、支付结算等服务。

银行通过吸收存款来筹集资金，并将这些资金以贷款的形式发放给需要资金的个人和企业，从而促进了资金的有效流动和经济的发展。

证券市场是金融资产交易的场所，包括股票、债券和其他金融工具。

证券市场为企业提供融资渠道，同时也为投资者提供了投资和获取收益的机会。

股票市场和债券市场是证券市场的两个主要组成部分。

保险是风险管理的重要工具，它通过分散和转移风险来保护个人和企业免受意外损失。

保险产品包括人寿保险、健康保险、财产保险和责任保险等。

保险市场的发展有助于提高社会的整体风险承受能力。

金融衍生品是金融创新的产物，它们是基于其他金融资产（如股票、债券、货币等）的金融合约。

金融衍生品包括期货、期权、掉期等，它们为投资者提供了对冲风险和投机的机会。

最后，金融监管是确保金融市场稳定和公平的关键。

监管机构通过制定和执行规则来监督金融市场的参与者，防止欺诈和操纵行为，保护投资者的利益。

综上所述，金融基础知识涵盖了货币、信用、银行、证券市场、保险和金融衍生品等多个方面，它们共同构成了现代金融体系的框架。

了解这些基础知识有助于我们更好地参与金融活动，实现个人和企业的财务目标。

金融基础知识宏观部分一、金融金融就是资金的融通，即由资金融通的工具、机构、市场和制度构成的有机系统，是经济系统的重要组成部分。

①微观金融(Micro-finance)：微观金融主体的投融资决策行为。

②宏观金融(Macro-finance)：金融系统整体及其与外部系统的相互关系。

（一）金融的作用：资金融通（二）金融运作的对象1.货币；2.信贷资金；3.金融资产；4.金融工具（三）金融运行的渠道（四）金融运行的调控机制（五）金融运行的制度环境①货币制度；②信用制度；③利率制度；④汇率制度；⑤支付清算制度；⑥银行及金融机构有关制度；⑦金融市场有关制度；⑧金融监管制度（六）金融运行的基本要素—货币英国一位国会议员曾经说过：“受恋爱愚弄的人，甚至还没有因钻研货币本质而受愚弄的人多。

”西方一位经济学家也曾说过：在一万个人中，只有一个人懂得货币问题。

（七）货币与货币制度①货币的本质：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。

②货币的职能：价值尺度；流通手段；支付手段；贮藏手段；世界货币。

③货币的计量：狭义的货币量=现金+活期存款广义的货币量=现金+全部存款+某些短期流动性金融资产（八）我国的货币层次M0=流通中的现金M1=M0+单位活期存款M2=M1+单位定期存款+其他存款二、金融体系（一）金融资产金融资产的概念：经济主体拥有的以各种金融工具形式表示的金融财富，是一种未来价值的索取权，是金融交易的对象，包括货币存款、证券、以记帐形式存在的其他各种金融权利。

金融资产的功能：1.资源配置功能2.风险转移功能1. 金融工具的特点2.金融资产分类（1）货币资产货币包括：①实物货币；②金属货币；③代用货币；④信用货币（2）信用资产信用资产分类：①票据；②贷款；③债券①票据：商业票据和银行票据商业票据②贷款贷款是银行按一定利率向借款人提供资金，并约定到期还本付息的资金借贷凭证，是银行对借款人未来还本付息的索取权。

贷款类型：Ⅰ按期限分为短期和中长期Ⅱ按利率分为浮动和固定利率贷款Ⅲ按保障程度分为：信用贷款、抵押贷款和担保贷款③债券债券是由债务人发行的承诺在未来某个时间以约定的利率还本付息的债务凭证。

金融基础知识金融基础知识重点第一章金融市场体系（第一节全球金融体系）一、金融市场的概念金融市场是指以金融资产为交易对象，以金融资产的供给方和需求方为交易主体形成的交易机制及其关系的总和，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。

比较完善的金融市场定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。

二、金融市场的分类(一)按交易标的物划分按照金融市场交易标的物划分是金融市场最常见的划分方法。

按这一划分标准，金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场、黄金市场及其他投资品市场。

1．货币市场货币市场又称“短期金融市场”“短期资金市场”，是指融资期限在一年及一年以下的金融市场。

货币市场主要包括同业拆借市场、票据市场、回购市场和货币市场基金等。

(1)同业拆借市场亦称“同业拆放市场”，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。

同业拆借市场最早出现于美国，其形成的根本原因在于法定存款准备金制度的实施。

(2)票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现、转贴现、再贴现来实现短期资金融通的市场。

(3)回购市场指通过回购协议进行短期资金融通交易的市场。

回购是指资金融人方在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按约定的价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。

在银行间债券市场上回购业务可以分为质押式回购业务、买断式回购业务和开放式回购业务三种类型。

(4)货币市场基金(简称“MMF”)是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。

2．资本市场资本市场亦称“长期金融市场”“长期资金市场”，是指期限在一年以上的各种资金借贷和证券交易的场所。

资本市场主要包括股票市场、债券市场和基金市场等。

(1)股票市场是股票发行和流通的市场，也可以说是指对已经发行的股票进行转让、买卖和流通的市场，包括交易所市场和场外交易市场两部分。

关于金融基础知识常见问答(doc 78页)金融基础知识常见问答1、金融是指货币资金的融通，其中融通的主要对象是货币和货币资金。

这里的“货币资金”是什么？怎么理解？答：货币资金是指企业在生产经营过程中处于货币形态的那部分资金，包括现金、银行存款和其他货币资金。

现金是指企业拥有的由出纳人员保管的货币，即库存现金；银行存款是指企业存放在开户银行的可随时支用的货币资金；其他货币资金是指除库存现金和银行存款以外的货币资金，包括企业的外埠存款、银行本票存款、银行汇票存款、信用卡存款、信用证存款、在途货币资金等。

2、金融工具有何特征？其特征之间有何联系？答：金融工具特征 (1)偿还性。

(2)可转让性(流动性)。

(3) 安全性。

(4)收益性。

特征之间的联系：一般而言，金融工具的流动性与收益性呈负相关。

金融工具的收益性与安全性往往也呈负相关，而流动性与安全性呈正相关。

因此，选择购买什么金融工具，需要从上述几方面去权衡利弊。

3、办理商业汇票应遵守哪些原则和规定？答：办理商业汇票应遵守下列原则和规定：①使用商业汇票的单位，必须是在银行开立帐户的法人；②商业汇票在同城能，能把社会各主体的收入集中起来再运用出去，从而把非资本的货币转化为资本。

(3)充当支付中介。

商业银行为顾客办理与货币收付有关的技术性业务，例如保管货币、贵重金属券，从而成为客户的“账房”和“出纳”。

(4)创造派生存款和信用流通工具。

商业银行在信用中介职能的基础上，通过存贷业务的开展，能够创造派生存款。

另外，商业银行还可以通过发行支票、本票、大额定期存款单等信用工具，满足流通中对流通手段和支付手段的需要。

6、我国有哪些政策性银行？答：为适应我国经济发展和深化改革的需要，我国政府于1994年先后组建了国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等三家政策性银行。

7、非银行金融机构与商业银行有哪些区别？答：(1)资金来源不同。

商业银行以吸收存款为主要资金来源，而非银行金融机构主要依靠发行股票、债券等其他方式筹措资金。

金融基础知识入门
金融基础知识是了解金融领域的必要条件。

本文将向您介绍金融基础知识的几个重要方面。

1. 金融定义
金融是指管理钱财的一种活动，涉及到资金的流动、投资和融资。

金融领域包括银行业、保险业、证券市场等。

2. 金融市场
金融市场是进行金融交易的场所。

主要的金融市场包括股票市场、债券市场、外汇市场等。

这些市场提供给投资者和企业融资者进行交易和投资的机会。

3. 金融产品
金融产品是在金融市场上进行买卖的工具。

常见的金融产品包
括股票、债券、期货、期权等。

不同的金融产品具有不同的风险和
报酬特性。

4. 金融机构
金融机构是提供金融服务的机构，如银行、保险公司和证券公司。

它们在经济中发挥着重要的作用，提供资金融通、风险管理和
投资咨询等服务。

5. 金融风险
金融交易存在着各种各样的风险。

常见的金融风险有市场风险、信用风险、利率风险等。

了解和管理这些风险对投资者和金融机构
至关重要。

6. 金融监管
为了保护投资者和维护金融市场的稳定，各国都设立了金融监管机构。

这些机构监管着金融机构的运作和金融市场的交易活动，以确保金融体系的健康发展。

7. 金融数据分析
金融数据分析是通过对金融数据的收集和分析，来进行投资决策和风险管理的过程。

这是金融领域中重要的技能之一，需要掌握统计学和计量经济学等知识。

以上是金融基础知识的简要介绍。

如果您对某一方面的知识有进一步的兴趣，可以深入研究和学习相关的知识和技能。

精选全文完整版【基础知识】金融100问1．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的授信业务。

2．单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

3．银团贷款主要成员中，牵头行负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。

4．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出，同业拆借的利率随资金供求的变化而变化5．我国开放式基金的销售渠道有基金公司直销、银行及证券公司代销、专业销售经纪公司代销。

6．监管部门进行现场检查时，规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理等五个阶段。

7．我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50％.8．我国的中央银行利率有再贷款利率、超额存款准备金利率、再贴现利率。

9．结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。

10．公司成立日期是指公司营业执照签发日期。

11．无效合同的法律效力为自订立时无效。

12．产品购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是买者自负的含义。

13．某非政府的民间金融组织确定的利率属于公定利率。

14．中国人民银行的职能包括：制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定15．货币资金融通属于金融市场最主要、最基本的功能。

16．银行中间业务的特征主要有不运用或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担风险；以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益17．我国《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于8%。

18．我国《商业银行法》规定，贷款/存款比率不得超过75%。

19．对同一借款客户的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

20．子女作为所购房屋的所有权人，非所有权人的父母也可以作为共同借款人向银行申请的贷款，称为接力贷款。

金融基本知识目录一、金融基础概念 (2)1.1 金融的定义与功能 (3)1.2 金融市场概述 (4)1.3 金融中介机构 (5)二、货币与货币制度 (7)2.1 货币的本质与职能 (8)2.2 货币制度的基本构成 (9)2.3 货币政策的实施与影响 (10)三、信用与利率 (12)3.1 信用的概念与形式 (13)3.2 利率的种类与计算 (14)3.3 利率政策及其效果分析 (16)四、金融市场与金融工具 (17)4.1 金融市场分类与特点 (18)4.2 常见金融工具介绍 (20)4.3 金融市场风险管理 (21)五、银行业务与货币创造 (22)5.1 银行业务概述 (24)5.2 存款与贷款业务 (24)5.3 货币创造过程 (25)六、证券市场与投资理论 (26)6.1 证券市场的组成与功能 (27)6.2 证券发行与交易 (29)6.3 投资理论与策略 (30)七、保险与风险管理 (32)7.1 保险的基本概念与功能 (33)7.2 保险合同与风险管理 (34)7.3 保险公司业务运作 (35)八、金融科技与互联网金融 (37)8.1 金融科技的发展与应用 (38)8.2 互联网金融的特点与模式 (39)8.3 金融科技与金融监管 (41)九、金融风险与监管 (42)9.1 金融风险识别与管理 (44)9.2 金融监管体系与监管手段 (45)9.3 国际金融监管合作与挑战 (47)一、金融基础概念资金：泛指货币资产和其他有价值的资源，如股票、债券等。

资金的供求与价格波动是金融市场的重要表现。

信用：一种基于信任的经济行为，涉及到借贷、还款的承诺和履行。

信用是金融市场运作的基石。

投资：通过提供资金以获取未来收益的行为，包括股票投资、债券投资、房地产投资等多种方式。

金融市场：是资金供求双方进行交易的场所，包括货币市场、资本市场、保险市场等。

金融市场的运行状况对经济发展有重要影响。

金融中介机构：包括银行、证券公司、保险公司等，它们在金融市场中起到资金供求双方桥梁的作用。