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第1篇一、案件背景2019年3月，某市居民李某驾驶一辆小型轿车行驶过程中，不慎与一辆电动自行车发生碰撞，导致电动自行车驾驶员王某受伤，车辆损坏。
事故发生后，李某立即报警，并拨打了保险公司电话进行报案。
经保险公司调查，确认李某的车辆在保险期间内，且事故原因属于保险责任范围。
然而，在理赔过程中，李某与保险公司就赔偿金额产生了争议。
二、争议焦点1. 保险赔偿金额的确定李某认为，根据保险合同约定，车辆损失保险赔偿金额应当包括车辆维修费用、事故鉴定费用以及车辆贬值损失。
而保险公司认为，车辆损失保险仅承担车辆维修费用，不包括事故鉴定费用和车辆贬值损失。
2. 事故鉴定费用的承担李某主张，事故鉴定费用应当由保险公司承担，因为该费用是在保险公司要求下进行的。
而保险公司认为，事故鉴定费用应由李某自行承担，因为保险公司并未要求进行事故鉴定。
三、案件分析1. 保险赔偿金额的确定根据《中华人民共和国保险法》第二十二条规定：“保险人按照保险合同的约定，对被保险人因保险事故造成的损失承担赔偿责任。
”在本案中，李某的车辆在保险期间内发生事故，属于保险责任范围。
根据保险合同约定，车辆损失保险赔偿金额应当包括车辆维修费用、事故鉴定费用以及车辆贬值损失。
因此，李某主张的保险赔偿金额应当得到支持。
2. 事故鉴定费用的承担根据《中华人民共和国保险法》第二十三条规定：“保险人要求被保险人提供与保险事故有关的证明和资料，被保险人应当及时提供。
”在本案中，保险公司要求李某提供事故鉴定报告，李某提供了事故鉴定报告。
根据法律规定，保险公司应当承担事故鉴定费用。
因此，李某主张的事故鉴定费用由保险公司承担的观点应当得到支持。
四、判决结果法院经审理认为，李某的车辆在保险期间内发生事故，属于保险责任范围。
根据保险合同约定，车辆损失保险赔偿金额应当包括车辆维修费用、事故鉴定费用以及车辆贬值损失。
同时，保险公司要求李某提供事故鉴定报告，李某提供了事故鉴定报告，因此，事故鉴定费用应由保险公司承担。
第1篇一、案件背景张某某，男，35岁，某市居民。
2019年，张某某因家庭经济条件较好，考虑到家庭风险保障，遂购买了一份某保险公司推出的重大疾病保险。
该保险合同约定，被保险人一旦确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司将按照保险金额支付保险金。
2021年，张某某因身体不适，经医院检查，确诊为患有合同约定的重大疾病。
然而，在张某某向保险公司申请理赔时，却遭到拒绝。
保险公司认为，张某某在投保前未如实告知其患有相关疾病，因此合同无效，不予理赔。
张某某不服，遂将保险公司诉至法院，要求保险公司按照合同约定支付保险金。
二、争议焦点本案的争议焦点在于：1. 张某某是否如实告知了其患有相关疾病？2. 保险公司是否应当承担保险责任？三、法院审理法院审理过程中，主要围绕以下事实展开：1. 张某某在投保时，填写了投保单，并在其中明确表示“本人保证所填内容真实、准确、完整”。
2. 保险公司提供的体检报告显示，张某某在投保前曾患有相关疾病，但未在投保单上如实告知。
3. 张某某在投保时，并未意识到其患有相关疾病，因此未在投保单上如实告知。
针对上述事实，法院认为：1. 张某某在投保时，已明确表示所填内容真实、准确、完整，但未如实告知其患有相关疾病，存在欺诈行为。
2. 保险公司作为保险合同的另一方，有权了解被保险人的健康状况，张某某未如实告知其患有相关疾病，导致保险公司无法全面了解被保险人的风险状况，侵犯了保险公司的知情权。
综上，法院认为，张某某的行为构成欺诈，保险合同无效，保险公司无需承担保险责任。
四、判决结果法院判决如下：1. 驳回张某某要求保险公司支付保险金的诉讼请求。
2. 张某某赔偿保险公司因调查、处理本案所产生的合理费用。
五、案例分析本案中，张某某因未如实告知其患有相关疾病，导致保险合同无效，保险公司无需承担保险责任。
这一案例反映了保险合同中如实告知义务的重要性。
1. 如实告知义务是保险合同的基本要求，被保险人应当如实告知其健康状况，以便保险公司全面了解风险状况，合理制定保险条款。
第1篇一、案件背景李某，男，35岁，某市居民。
2021年3月15日，李某驾驶一辆小型轿车与一辆电动自行车发生交通事故，导致电动自行车驾驶员王某受伤。
事故发生后，李某立即停车并报警，双方当事人均表示愿意通过法律途径解决纠纷。
根据事故现场勘查和调查，李某所驾驶的轿车在事故中负主要责任，王某所骑电动自行车负次要责任。
事故发生后，王某被送往医院治疗，经诊断，王某左侧股骨骨折，需进行手术治疗。
治疗期间，王某共花费医疗费、误工费等共计人民币10万元。
二、争议焦点本案的争议焦点在于李某是否应当承担保险赔偿责任，以及赔偿金额的确定。
三、法律规定根据《中华人民共和国保险法》第六十四条规定：“保险人应当按照保险合同的约定，在保险事故发生后及时赔偿被保险人或者受益人。
”同时，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十四条规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。
”四、案件分析1. 保险赔偿责任李某驾驶的轿车投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”），根据《中华人民共和国保险法》和《中华人民共和国道路交通安全法》的规定，李某在交强险责任限额范围内应当承担保险赔偿责任。
2. 赔偿金额确定根据事故认定书，李某负主要责任，王某负次要责任。
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十三条规定，交强险的赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额为11万元，医疗费用赔偿限额为1万元，财产损失赔偿限额为2万元。
在本案中，王某的医疗费用为10万元，已经超过了交强险的医疗费用赔偿限额。
因此，李某应当在其承担的主要责任范围内，对王某超出交强险赔偿限额的医疗费用部分进行赔偿。
具体赔偿金额的确定，需要根据王某的实际医疗费用、误工费、营养费、护理费等损失进行计算。
根据相关法律规定和证据材料，本案的赔偿金额如下：- 医疗费用：10万元（已超过交强险赔偿限额）- 误工费：根据王某的职业和收入情况，确定误工费为2万元- 营养费：根据王某的病情，确定营养费为1万元- 护理费：根据王某的病情和护理需求，确定护理费为1万元综上所述，李某应当赔偿王某的总金额为14万元。
第1篇一、案情简介张女士，女，35岁，某公司职员。
为保障自己和家人的生活，张女士于2018年3月向某保险公司投保了一份“幸福人生”终身寿险，保险金额为50万元，保险期间为终身。
合同约定，张女士每年需缴纳保费10000元，保险期限为20年。
保险合同生效后，张女士按时缴纳了保费。
2019年8月，张女士在一次体检中被查出患有乳腺癌。
得知病情后，张女士立即向保险公司申请理赔。
保险公司经调查后，认为张女士的病情符合保险合同约定的重大疾病保障范围，应当予以赔付。
然而，在理赔过程中，保险公司以张女士在投保时未如实告知其患有家族遗传病史为由，拒绝赔付。
张女士对此表示不服，遂向人民法院提起诉讼。
二、争议焦点本案的争议焦点主要集中在以下几个方面：1. 张女士是否如实告知其家族遗传病史；2. 保险公司是否违反了保险合同的约定；3. 保险公司是否应当承担赔付责任。
三、案件分析1. 关于张女士是否如实告知其家族遗传病史的问题根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，投保人在投保时应当如实告知保险公司与保险标的有关的情况。
在本案中，张女士在投保时并未告知保险公司其家族中有人患有乳腺癌的病史。
然而，根据《中华人民共和国保险法》第二十一条的规定，保险公司有权要求投保人提供与保险标的有关的情况，投保人未如实告知的，保险公司有权解除合同，并不退还已收取的保险费。
在本案中，张女士未如实告知其家族遗传病史，属于违反了保险合同的约定。
但是，从实际情况来看，张女士并未故意隐瞒，而是由于对保险合同的理解不够，导致未告知。
因此，法院认为张女士的行为属于过失，不应承担全部责任。
2. 关于保险公司是否违反了保险合同的约定的问题根据《中华人民共和国保险法》第二十一条的规定，保险公司有权要求投保人提供与保险标的有关的情况。
在本案中，保险公司要求张女士提供其家族遗传病史，张女士未提供，保险公司有权解除合同。
然而，保险公司并未在合同中明确约定解除合同的条件，也未在合同签订后及时告知张女士解除合同的条件。
保险法的案例保险法是规范保险业务活动的法律，它对于保险合同的订立、履行以及保险公司的经营行为等方面都有详细的规定。
在实际生活中，保险法在处理各类保险纠纷和案件中发挥着重要作用。
下面我们就来看几个保险法的案例，以便更好地理解保险法的具体运用。
案例一，保险合同纠纷。
小明购买了一份人身意外伤害保险，然而在保险期间内，小明不幸发生了意外受伤。
在向保险公司申请理赔时，保险公司却以小明未及时报案、提供虚假资料等理由拒绝了理赔请求。
小明认为自己的权益受到了侵害，遂将保险公司告上了法庭。
根据保险法的相关规定，保险公司在拒绝理赔时必须提供充分的证据，并且在合同中对于报案、履行义务等方面也有明确规定。
法院最终判决保险公司需按照保险合同的约定向小明支付相应的保险金。
案例二，保险欺诈行为。
某保险公司在销售保险产品时，存在虚假宣传、隐瞒信息等欺诈行为，导致投保人在购买保险时被误导，最终无法享受到应有的保障。
根据保险法的规定，保险公司在销售保险产品时必须向投保人如实告知保险条款、保险责任等内容，不得进行虚假宣传或者隐瞒重要信息。
一旦发现保险欺诈行为，投保人可以向有关监管部门举报并要求保险公司承担相应的法律责任。
案例三，保险公司的违约行为。
甲公司购买了一份财产保险，然而在保险期间内，甲公司的商铺遭受了火灾损失。
在向保险公司提出理赔申请后，保险公司却以保险合同中的免赔条款为由拒绝了理赔请求。
根据保险法的规定，保险公司在合同中对于免赔条款的约定必须合理、明确，不得损害被保险人的合法权益。
在本案中，法院最终判决保险公司需向甲公司支付相应的保险金，因为免赔条款的约定存在不合理之处。
通过以上案例可以看出，保险法在处理保险纠纷和案件时发挥着重要的作用。
保险法的具体规定对于保险合同的订立、履行以及保险公司的经营行为等方面都有详细的规定，保护了投保人的合法权益，维护了保险市场的稳定和健康发展。
因此，在购买保险产品时，投保人应当了解保险法的相关规定，保护自己的合法权益，同时保险公司也应当严格遵守保险法律法规，诚信经营，切实履行保险合同。
第1篇一、案情简介张先生，男，45岁，某公司职员。
2019年，张先生为了给自己和家人提供一份安全保障，在A保险公司投保了一份人寿保险合同，保险金额为50万元。
合同约定，若张先生在保险期间内因疾病或意外伤害导致身故或全残，保险公司应按照保险金额一次性支付保险金。
2021年，张先生在工作中不幸遭遇意外，导致重伤，经医院抢救无效后死亡。
张先生的家属向A保险公司提出理赔申请，要求按照保险合同约定支付保险金。
然而，A保险公司以张先生在保险期间内患有某种疾病，且该疾病属于保险合同的免责条款为由，拒绝支付保险金。
张先生的家属不服，遂将A保险公司诉至法院，请求法院判决A保险公司按照保险合同约定支付保险金。
二、争议焦点本案的争议焦点主要集中在以下两个方面：1. 张先生是否患有保险合同约定的疾病，该疾病是否属于免责条款的范围；2. 若张先生患有保险合同约定的疾病，保险公司是否可以据此拒绝支付保险金。
三、法院判决1. 关于张先生是否患有保险合同约定的疾病：法院经审理查明，张先生在保险期间内确实患有某种疾病，但该疾病并不属于保险合同约定的免责条款范围。
根据《保险法》第十六条的规定，保险合同中约定的保险责任免除条款，应当以足以引起投保人、被保险人或者受益人注意的方式特别提示。
本案中，保险合同约定的免责条款并未以足以引起投保人注意的方式特别提示，因此，该免责条款对张先生不具有约束力。
2. 关于保险公司是否可以据此拒绝支付保险金：法院认为，保险合同是保险公司与投保人之间签订的具有法律约束力的合同，保险公司应当按照合同约定承担保险责任。
本案中，张先生在保险期间内因意外伤害导致死亡，属于保险合同约定的保险责任范围。
尽管张先生患有某种疾病，但该疾病并不属于保险合同约定的免责条款范围，因此，保险公司不能以此为由拒绝支付保险金。
综上所述，法院判决A保险公司按照保险合同约定支付张先生的家属保险金。
四、案例分析本案涉及保险理赔纠纷，主要涉及以下法律问题：1. 保险合同免责条款的效力问题：根据《保险法》第十六条的规定，保险合同中约定的保险责任免除条款，应当以足以引起投保人、被保险人或者受益人注意的方式特别提示。
保险法案例题案例1：（保险合同的当事人）2007年9月18日，石小姐拿着其父石先生的存折来银行办理转存，听了在银行驻点的保险公司销售人员的介绍，便将石先生的30万元已石先生的名义投保了投资连结保险。
2008年6月24日，石先生和石小姐来到保险公司，要求退还保费，赔偿损失。
保险公司表示合同有效，不予退费。
石先生遂提起诉讼。
石先生诉称，其只是将存款交给石小姐代为转存，并不知石小姐代其投保，其未在保险合同及签收回条签名。
保险公司承认保险合同、投保单及签收回条上石先生的签名均非其本人所签，但仍坚持合同有效。
关注焦点：1、保险合同有效吗？2、投保人的条件？一审法院判决保险合同无效，退还保险账户内的余额，同时判决保险公司对石先生投保产生的损失承担60%的赔偿责任及30万元保费的利息损失。
石先生不服提起上诉。
二审法院审理认为：石小姐没有取得石先生的代理权便以石先生的名义订立保险合同，未经石先生的追认，对石先生不发生效力。
石小姐擅自以石先生的代理人名义与保险公司订立保险合同，应承担返还30万元保险费及赔偿损失的责任。
而保险公司作为专业保险机构未履行审慎核保的职责，也有过错，故保险公司应和石小姐共同返还30万元保险费及赔偿损失负连带责任。
鉴于石先生明确表示如石小姐需承担责任，其愿意放弃。
法院改判由保险公司承担返还保险费并赔偿损失，保险公司履行相应返还义务后可基于连带责任关系另行向石小姐主张权利。
案例2：（保险合同的当事人）钱某是北京市某中学学生，出生于1894年4月8日。
2002年3月地，在钱某18岁生日即将到来的时候，钱某想以某种特别的方式庆祝将入成年人的行列。
3月28日，某人寿保险公司在钱某学校附近作宣传活动，钱某在该公司业务员的推荐下，决定为自己购买一份人寿保险。
于是，钱某与该保险公司签订了一份为期1年、以自己为受益人的人身意外伤害保险，保险费1000元。
在填写保单时，钱某想4月8日快到了，而且按虚岁算自己已经满18岁，因此钱某在保险单的年龄栏内填了18岁。
第1篇一、案情简介张某，男，45岁，某市居民。
2018年5月，张某通过某保险公司购买了意外伤害保险，保险金额为10万元。
保险合同约定，被保险人在保险期间内因意外伤害导致残疾或身故，保险公司应按照约定的保险金额支付保险金。
2019年6月，张某在下班途中遭遇车祸，不幸身亡。
张某的家属向保险公司提出理赔申请，但保险公司以张某的死亡不属于意外伤害为由拒绝赔偿。
张某的家属不服，将保险公司诉至法院。
二、争议焦点本案的争议焦点在于：张某的死亡是否属于意外伤害，保险公司是否应当承担赔偿责任。
三、法院审理法院在审理过程中，主要围绕以下事实进行认定：1. 张某的死亡证明书显示，其死亡原因为交通事故。
2. 保险公司提供的保险条款中，对“意外伤害”的定义为：“被保险人在保险期间内因意外事故导致身体受到伤害，并因此导致残疾或身故。
”3. 保险公司认为，张某的死亡虽然是由于交通事故导致，但交通事故并非意外事故，因此不属于保险合同约定的意外伤害范围。
4. 张某的家属认为，张某的死亡虽然是由于交通事故导致，但交通事故属于不可预见、突然发生的意外事件，符合保险合同中对“意外伤害”的定义。
法院经审理认为：1. 交通事故虽然不属于传统意义上的意外事故，但根据保险合同中对“意外伤害”的定义，只要是被保险人在保险期间内因意外事故导致身体受到伤害，并因此导致残疾或身故，就属于保险合同约定的意外伤害。
2. 张某的死亡是由于交通事故导致，属于不可预见、突然发生的意外事件，符合保险合同中对“意外伤害”的定义。
3. 保险公司提供的保险条款中，对“意外伤害”的定义并未将交通事故排除在外，因此保险公司应按照保险合同的约定，承担赔偿责任。
综上所述，法院判决保险公司向张某的家属支付保险金10万元。
四、案例分析本案中，法院的判决主要基于以下理由：1. 保险合同是双方当事人真实意思表示，对双方具有约束力。
2. 保险合同的条款应按照通常理解予以解释，对条款中不明确的用语，应作出有利于被保险人和受益人的解释。
第1篇一、案件背景原告（以下简称“投保人”）与被告（以下简称“保险公司”）于2018年10月签订了《个人意外伤害保险合同》（以下简称“保险合同”）。
保险合同约定，投保人向保险公司缴纳保险费，保险公司对投保人及其家庭成员因意外伤害导致的身故、残疾等风险承担保险责任。
保险合同生效后，投保人按照约定缴纳了保险费。
2019年5月，投保人因意外事故导致重伤，经治疗无效，于同年6月去世。
投保人家庭成员在事故发生后，向保险公司提出理赔申请。
保险公司经调查，认为投保人的意外事故不属于保险合同约定的保险责任范围，拒绝赔付。
投保人家庭成员不服，遂将保险公司诉至法院。
二、争议焦点本案争议焦点在于：投保人的意外事故是否属于保险合同约定的保险责任范围，保险公司是否应当承担保险责任。
三、法院判决法院经审理认为，保险合同是投保人与保险公司之间签订的具有法律效力的协议，双方应当严格按照合同约定履行各自的义务。
本案中，保险合同明确约定了保险责任范围，即投保人及其家庭成员因意外伤害导致的身故、残疾等风险。
投保人的意外事故符合保险合同约定的保险责任范围，保险公司应当承担保险责任。
法院进一步认为，保险公司以投保人的意外事故不属于保险责任范围为理由拒绝赔付，缺乏事实和法律依据。
因此，法院判决保险公司向投保人家庭成员支付保险金。
四、案例分析本案涉及保险合同纠纷，以下从法律视角对本案进行分析：1. 保险合同的订立与履行保险合同是投保人与保险公司之间签订的具有法律效力的协议，双方应当严格按照合同约定履行各自的义务。
在本案中，投保人与保险公司签订了保险合同，并按照约定缴纳了保险费。
因此，保险公司应当承担保险责任。
2. 保险责任范围保险责任范围是保险合同的核心内容，关系到保险公司的赔付责任。
在本案中，保险合同明确约定了保险责任范围，即投保人及其家庭成员因意外伤害导致的身故、残疾等风险。
投保人的意外事故符合保险合同约定的保险责任范围，保险公司应当承担保险责任。
保险法案例合集下面是几个保险法案例:1. 汽车保险理赔案例小明购买了一辆新车，并办理了全险。
不久后，他在高速公路上遇到车祸，造成了车辆损坏和人员受伤的情况。
他随即向保险公司提出理赔申请。
保险公司对车辆进行了详细的检查和评估，并在短时间内完成了理赔程序，赔偿了车辆的维修费用和医疗费用，使小明的损失得到了合理的补偿。
小红意外患上了严重的疾病，需要进行长期治疗和复查。
她办理了健康保险，并向保险公司提交了理赔申请。
保险公司安排了专业医生对小红进行了详细的病史和体检分析，批准了她的医疗费用报销申请。
小红在治疗期间顺利完成了治疗和康复，同时也得到了保险公司的有力支持和帮助。
李先生购买了家庭财产保险，一段时间后公寓的屋顶意外遭到了雷击，导致电器设备、家具等财产损坏。
李先生随即向保险公司提出了理赔申请。
保险公司根据李先生提供的证据进行了评估和鉴定，赔偿了损失的一部分，帮助了李先生顺利度过了这个难关。
张先生乘坐国内航班时，因是客舱内的暴力恐吓事件遇到了困难。
他持有航空保险，迅速向保险公司提出了理赔申请。
保险公司派出了专业的调查员和咨询师到现场进行调查和协商，争取到了航空公司的补偿，进而保障了张先生的权益。
王先生因病去世，遗留下一定数量的债务和财产。
他的遗体安置需要费用，同时也要为子女提供教育、生活、医疗等费用。
他已经购买了人寿保险，他的家属随即向保险公司提交了理赔申请。
保险公司对申请进行了审批和评估，按照合同规定进行了有效赔付。
这极大地缓解了王先生家人的经济压力，提升了他们的生活品质。
以上案例说明，购买保险对于遭遇突发事件的人有着极大的帮助。
保险公司的基本任务是为客户提供保险服务，实现风险的分散和转移，确保客户收到适当的赔偿。
因此，在购买保险时，您需要了解自己的保险需求，选择合适的保险产品，注意合同的条款和保险的理赔流程，以便在遇到风险时获取最大的保障。
保险法案例合集Company number：【0089WT-8898YT-W8CCB-BUUT-202108】案例一某贫困地区的小波和小青相约来到广东深圳打工，准备新的生活。
由于两人在一起工作，便自然而然的产生了感情。
数年后，随着两人感情的加深，两个人便于1999年5月以夫妻的名义开始了同居的生活，但是并未进行结婚登记。
随后两人做起了小生意，有了一点积蓄，为了取得更好的保障，小波在2003年的时候，在取得女友小青的书面同意后为小青向泰康人寿保险公司买了一份10年期限的保险，保险金额为20万元。
小波在保险合同中指定受益人为自己和小青。
购买保险后不久，不幸的事发生了，小青在回老家的路上遭遇车祸不治身亡，从此两人阴阳两隔。
得知此事的小波悲痛万分，小波在情绪稍微平稳后，便以受益人的身份向泰康人寿保险公司申请给付保险金。
然而，泰康人寿保险公司拒绝给付保险金，给出的原因是小波与被保险人的婚姻形式不符合法律规定。
小波没能索赔成功，走投无路，便想到向人民法院提起诉讼，希望通过法律来获得他应有的权利。
问题：1、小波的索赔是否合理，为什么2、保险公司的做法是否正确，为什么3、小波的请求为什么会遭到保险公司拒绝4、本案应如何处理答案：1、不合理，我国《保险法》第31条规定：“投保人对下列成员具有保险利益：①本人②配偶、子女、父母；③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；④与投保人有劳动关系的劳动者。
除前款规定以外，被保险人同意投保人为其订立合同，视为投保人对被保险人具有保险利益。
订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。
”2、正确，根据《保险法》对具有保险利益的家庭成员关系范围的规定，小波和小青之间不存在我《保险法》中规定的保险利益，不符合保险利益原则，小波和某寿险公司订立的人身保险合同无效。
3、在1994年2月1日民政部《婚姻登记管理条例》颁布之前，是允许事实婚姻存在并且可以认定其事实婚姻合法的。
但在1994年2月1日以后以夫妻名义同居的行为，均不认定为是合法的婚姻存续形式，该婚姻无法律效力，按非法同居关系处理。
此案例中的男女主人公是从1999年开始同居的，因此他俩之间的婚姻关系不属于事实婚姻，就是一种非法同居，是违法婚姻，是不受法律保护的；根据《保险法》对具有保险利益的家庭成员关系范围的规定，小波和小青之间不存在我《保险法》中规定的保险利益，不符合保险利益原则，小波和某寿险公司订立的人身保险合同无效。
而法院也因为相同原因驳回他的诉讼请求。
4、根据1994年2月1日颁布的《婚姻登记管理条例》第24条规定，未到结婚年龄的公民以夫妻名义同居的，或符合结婚条件的当事人未经登记以夫妻名义同居的，其婚姻关系无效，不受法律保护。
法院应驳回小波要求被告某寿险公司给付10万元保险金的诉讼请求。
案例二夏某于2013年5月20日，夏某为刘某购买了一份人身保险，且是在经过刘某的书面同意之后，同时指定了受益人为夏某的儿子小王，小王当时有10岁，保险费由夏某来交。
夏某与刘某的儿子老王于两年后离婚，老王获得小王的抚养权，离婚后夏某仍按照合同交纳保险费。
2015年8月8日刘某因病去世，直到2016年1月夏某得知此事后向保险公司申请给付保险金，夏某提出的理由是自己作为投保人，一直在缴纳该保险的费用，同时，还与受益人小王是母子关系；夏某前夫老王提出：该保险合同的受益人是小王，作为小王的监护人，这份保险金应该由他代替小王领取。
同时，保险公司拒绝给付保险金给夏某，原因是夏某与老王离婚并且对刘某无保险利益，也不是小王的监护人。
问题：1、夏某要求给付保险金的请求是否合理为什么2、老王要求给付保险金的请求是否合理为什么3、假设夏某在离婚后提出解除保险合同，保险公司应如何处理4、假设夏某在离婚后不再履行交纳保险费的义务，保险公司应如何处理答案：1、不合理。
因为保单的受益人是小王，而小王的扶养权属于老王，所以作为夏某要求给付保险金是不合理的。
2、合法。
因为小王未满18岁，其监护人为老王且享有监护权，所以老王请求给付保险金是合理的。
2、因为保险合同成立满2年，保费已交满2年，如果解除合同，保险公司应退保险单现金价值。
4、保险公司只能催缴保险费，不能进行诉讼，如果60天后仍不缴的，导致保险合同效力中止，中止满2年仍不补缴的，保险人可以行使解除保险合同的权利，退还保险单的现金价值。
案例三李某是赵四的妻子，有个儿子叫小赵，小赵于2017年1月1日取得赵四的书面同后为赵四办了一份为期三年的人寿保险，作为被保险人的赵四指定受益人为妻子李某，按照保险合同的约定，在赵四死亡后，李某获得2万元的保险金。
投保三个月后，赵四查体突然发现得了食道癌绝症，同年六月赵四去世，享年55岁。
事后，悲痛欲绝的李某，向儿子小赵索要保险单，这时小赵告诉母亲李某，他将保险单作为质押，向同事白某借了2万块钱。
这时，李某让小赵找白某索要保险单，白某拒绝返还并声称保险单是贷款的质押物，只有还钱才可以归还他的保险单。
李某把白某告上法庭希望追回保险单。
白某表示，只有李某归还他2万元的贷款，才会归还保险单。
在法院受理后，小赵表示，这2万元的保险金应由他继承，因为保险金应该属于赵四的遗产，而自己享有该保险金的继承权。
问题：(1)小赵与保险公司所订立的保险合同效力如何，为什么(2)李某能否要回保险单，为什么(3)小赵的主张是否成立，为什么（4）本案该如何处理答案：1、该保险合同有效。
首先，小赵与赵四系父子关系，有可保利益，因此小赵可以做为投保人为赵四投保人寿保险；其次，以死亡为给付条件的保险公司已经经过作为被保险人的赵四的书面同意。
以上两点均符合保险法以及其他有关法律的规定，该保险合同有效。
2、李某可以要回保险单：作为该保险合同指定身故受益人，在被保险人身故前拥有的是期待权，在被保险人身故符合保险合同给付条件后，已经转化为可以实现的权利，李某按保险法和保险合同的规定可以享受身故保险金，不受他人干涉。
3、赵四的主张不成立：李某作为赵四指定的身故受益人，在赵四身故后，已经符合保险合同的给付条件，应当享有身故保险金，指定受益人的身故保险金不是遗产，小赵无权要求继承。
4、法院应判白某归还保险单，作为该保险合同指定身故受益人，在被保险人身故前拥有的是期待权，在被保险人身故符合保险合同给付条件后，已经转化为可以实现的权利，李某按保险法和保险合同的规定可以享受身故保险金，不受他人干涉。
案例四2017年1月3日，王某买了一辆大众牌轿车，同时为自己的大众牌爱车买了车辆损失险和第三者责任险。
然而不幸的是，王某的爱车在投保一个月后被偷窃。
在爱车被盗一段时间后，王某突然收到交警部门的通知：他的大众轿车在李县与他人的轿车发生重大交通事故，王某的轿车受损严重，肇事嫌疑人弃车逃逸；他人轿车被撞坏，司机受伤。
因为这起交通事故系窃贼驾驶被盗车辆所致所以交通部门认定窃贼应当负全部责任。
事故发生后，肇事嫌疑人一直在潜逃中，车祸另一方司机要求王某赔偿其经济损失。
与此同时，王某认为自己的轿车受损于是也向保险公司提出赔付轿车全损险和第三者责任险。
保险公司受案后拒绝赔偿损失，理由是保险公司认为损失是由偷车贼造成的，并不是被保险人造成为的，不属于承保范围。
问题：1、王某要求保险公司承担车辆损失险是否合理为什么2、王某要求保险公司承担第三者责任险是否合理为什么3、本案应如何处理答案:1、王某要求保险公司承担车辆损失险有理。
因为根据《机动车辆保险条款》规定，由于碰撞、倾覆、火灾、爆炸等原因造成保险车辆损失，保险公司应承担保险责任，本案中王某车辆损坏属于此种情形。
2、王某要求保险公司承担第三者责任险没有理由。
因为按照《机动车辆保险条款》的规定，保险公司只承担由被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，所造成的第三人人身伤亡或财产损失，本案中是被保险人以外且非被保险人允许的人员造成的损失，保险公司不承担责任。
3、保险公司应按照保险合同的约定承担车辆损失险，而拒绝承担第三者责任险。
案例五北港市有一名叫建设印刷厂的中型印刷厂，为了工厂财产安全起见，该印刷厂于2013年5月5日，与某财产保险公司签订了保险期为1年，金额为100万元人民币的企业财产保险合同，以保障工厂财产安全，合同签订后不久的2013年8月9日，建设印刷厂仓库突发大火，印刷厂工人团结一致积极扑救大火，大火最终被扑灭，整个火灾扑救工作总共花费了10万元。
随后，建设印刷厂立马向保险公司报案，保险公司通过对此次火灾事故详细的调查，得出火灾系由于工厂电路老化打火，点燃了堆积在仓库的废纸所引起火灾的结论，在火灾事故发生前建设印刷厂总价值人民币 200万元。
保险公司为了做本次火灾事故的调查，各个项目共花费了5万元。
问题：1、扑救火灾的费用应由谁负责2、有关部门的调查费用应由谁负责3、保险公司应向纺织厂支付的金额为多少4、本案应当如何处理为什么回答：1、由保险公司负责。
扑救火灾的费用应由保险公司承担。
根据《保险法》第42条规定，保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支出的必要的、合理的费用，由保险人承担;保险人所承担的数额在保险标的的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
本题中纺织厂在事故发生后所采取的措施是适当的，所支出的费用是必要和合理的，而且没有超过保险金额，故应当由保险公司承担。
2、由保险公司负责。
有关部门的调查费用也应当由保险公司承担。
因为《保险法》第49条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要、合理的费用，由保险人承担。
3、保险公司应向纺织厂支付60万元。
纺织厂与保险公司约定的保险金额为100万元，保险价值为200万元，保险金额与保险价值的比例为1:2，所以保险公司应向纺织厂支付50万元的保险赔偿金，纺织厂扑救火灾的费用为10万元，因此保险公司应向纺织厂支付60万元。
至于5万元的调查费用，题目中明确说明由保险公司委托有关部门调查，根据《保险法》第49条的规定，由保险公司承担，即由保险公司直接向有关部门支付，不是保险公司向纺织厂支付。
4、扑救火灾的费用应由保险公司承担。
根据《保险法》第42条规定，保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支出的必要的、合理的费用，由保险人承担;保险人所承担的数额在保险标的的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
本题中纺织厂在事故发生后所采取的措施是适当的，所支出的费用是必要和合理的，而且没有超过保险金额，故应当由保险公司承担。
