最新小额贷款公司现场检查方案

小额贷款公司现场检

查方案

附件1：

小额贷款公司基本情况调查表

小额贷款公司名称及地址：名称：县小额贷款股份有限公司；

地址：县双灵路1号御景园。

批准开业日期：年 11 月 7 日

工商登记日期：年 11 月 11 日

开业批复文号：桂金办函〔〕925号

工商营业执照号：（企） 832 （1-1）

核准业务经营范围：办理各项小额贷款业务；办理小企业发展、管理财务与咨询业务，其他经自治区金融办批准的业务。

年及2012年上半年业务经营和风险控制情况（另页附简要报告）

是否受过税务、工商等其他部门的处罚无

高管情况：共 3 人，持证 0 人。

员工总数：共 8 人，其中财务 2 人，信贷 2 人，风控 1 人。

附件2：

金融办现场检查通知书

金融办检年号

小额贷款公司：

兹指派下列人员于年月日，对你公司进行现场检查，检查期暂定为日，必要时可顺延。检查范围和内容主要是：

请予积极配合，做好有关资料的准备，并提供必要的工作条件。

检查组组长：

主查人：

检查组成员：

特此通知

年月日

附件3：

现场检查进场会谈记录

附件4：

现场检查调阅资料清单

被检查公司：县小额贷款股份有限公司

注：本表一式两份，一份检查组留存，一份被查公司留存。

仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢14

附件5：

现场检查询问调查笔录编号：

附件6：

现场检查工作底稿

编号：

被检查公司名称：县小额贷款股份有限公司

检查日期： 2012年8月24日 -25日

检查人员：、方浩复核人员：

检查项目：检查小贷公司内控制度、业务合规性和财务真实性

检查过程和事实评价：本次现场检查按照《通知》要求，对县小额贷款股份有限公司的内控制度、业务经营、财务管理情况进行了检查，调阅审查了公司的相关制度、贷款台账、及部分贷款合同档案，审核相关财务报表、账本及会计凭证。着重检查公司制度的执行情况。贷款发放的合法、合规性，财务数据的真实性。并对一些疑似问题与公司管理层和经办人员进行沟通。

总体评价：检查认为，该公司有完善的各项制度、手续齐全，贷款发放合规合法，财务数据真实。由于贷款期限等原因不良贷款较多，影响该公司流动性和安全性。

附件：

附件7：

现场检查事实确认书

县小额贷款股份有限公司公司：

本次现场检查的主要问题如下：

1、贵公司不良贷款率偏高，建议加大催收力度，减少不良贷款。进一步健全完善各项制度并贯彻落实到位，切实加强风险防范。

2、加强对从业人员的业务能力和法律水平的培训和教育。

请你单位主要负责人签署意见后加盖公章，并在月日前返回检查组，逾期不退视为同意上述事实和评价。

被检查公司如有情况补充可在该检查事实确认书后附情况说明。

主查人：年月日

检查组组长：年月日

被检查单位意见：年月日

县小额贷款股份有限公司

自查情况的报告

县小额贷款股份有限公司是经广西区金融办批准成立的县首家小额贷款公司,成立于年11月，注册资本金为人民币肆仟万元。2012年各项贷款业务发展态势良好，截止2012年6月30日，贷款余额3974.5万元。累计发放贷款7356.5万元，为缓解各类中小企业、个体工商户和三农融资难作出了一定的贡献。

根据区金融办《关于开展2012年广西小额贷款公司现场检查的通知》（桂金办函（2012）463号）文精神，对照小额贷款公司现场检查方案对我公司进行了自查，现报告如下：

一、机构、高管情况：

1.机构情况：

我公司按照银监会《关于小额贷款公司试点的指导意见》《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法》的有关规定，依照《公司法》设立相关的组织机构，实行董事会领导下的总经理负责制，下设财务部、办公室、风险控制部和信贷业务部等部门。

公司的各项开业手续齐全，批文、印、牌相符，各项证、照悬挂符合规范。

2.高级管理人员及董事情况：

我公司董事长和高管都经过了任职资格核准，在履职期间未发现任何违法、违规或违反公司章程的经营行为，有较高的专业水平和良好的职业、道德操守，遵纪守法，合法经营，有丰富的管理水平和较强的组织领导能力，并在经营中积极地配合、接受并落实各管理部门的监管意见。

二、资产方面：

1.库存现金及结算帐户方面：

我公司每一笔贷款发放都必须经过银行转帐，杜绝现金发放，避免贷款发放过程中的财务风险。

2.资本方面：

公司注册资本金肆仟万元整，由县宏旺菌业发展有限公司作为主发起人,并联合了籍十二位自然人共同发起，发起人人数和资格严格按照区金融办规定小贷公司注册成立相关条件，并经区金融办核准后注册成立的。注册资本结构为企业1家，出资800万元，占总注册资本金的20%; 自然人12位，共出资3200万元，全部出资均由上述股东各自用货币资金以实名制方式于年10月15日前一次性足额存入小贷公司在县民兴银行的帐上, 股金结构合理。并经会计事务所出具了验资报告。

3.贷款质量及信贷管理情况：

(1)贷款合规性：

a贷款对象。我公司严把借款单位身份审核关，贷款对象具备承担完全民事行为的能力，并侧重于“三农”、个体工商户

和小企业。在贷款中实行“公正、公平”的原则，不向任何关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款。

b贷款用途。贷款用途符合国家有关政策，未发现委托贷款业务，并由风险投资部跟踪贷款流向和用途。

c贷款额度。最高贷款额度为200万元，未超过资本净额的5%。

d贷款方式。

信用贷款：严格按公司章程规定。

担保、抵押贷款：要求保证人具备担保资格或经过我公司认可的具有担保能力的单位。而对于采用抵押方式申请的贷款户，我公司都会到有权机关核查抵押财产合法性和抵押效力，并派专人到现场考证其抵押物的实际价值和情况，合理评估出其价值，并按评估价的80%来确定贷款额度和贷款期限。

e贷款期限。贷款期限一般在1个月至1年之间，如需展期的按照公司章程办理。

f贷款利率。在贷款发放过程中我公司严格遵循“发放的贷款利率不高于同期银行基准利率的4倍”的贷款原则。

G我公司遵从“自主经营、自负盈亏、自我约束、共创双赢“的经营理念，在国家相关政策允许的范围内对中小企业和三农以及个体工商户发放小额贷款，并坚持“小额、分散“的原则，资金主要投向县级中小企业生产经营周转、临时资金短缺的流动资金；农村个体工商户提供农产品储备、种植、商品流通资金短缺的短期贷款。截止2012年6月30日，三农贷款余额3314.5万元；小企业贷款余额660万元。