2010年银行从业资格考试《个人理财》练习及答案(1-5)word打包下载

2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(1)(含答案)2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(1)（含答案）一、单选题共14题1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,(B)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务2.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,(D)可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气3.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。

A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务4.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是(D)。

A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(A)。

A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务6.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨9.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是(C)。

A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产10.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是(C)。

A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨11.在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是(A)。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》题库练习试题 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体（ ）不是上海黄金交易所指定地清算银行。

A 、工商银行 B 、建设银行 C 、招商银行D 、中国银行2、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（ ）元。

A 、500000 B 、454545 C 、410000 D 、3790793、外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低 A 、银行与银行 B 、银行与中央银行 C 、中央银行与客户 D 、顾客与银行4、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（ ） A 、功能性贬值B 、实体性贬值C 、经济性贬值D 、泡沫经济5、（ ）为的精神病人是限制民事行为能力人。

A 、十周岁以上，不能完全辩认 B 、十六周岁以上，不能完全辨认 C 、十六周岁以上，不能辨认D 、十周岁以上，不能辨认6、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ） A 、风险性 B 、收益性 C 、建议性 D 、个性化服务7、债券型理财产品是以国债、金融债和（ ）为主要投资对象的银行理财产品。

A 、公司债券 B 、主权债券 C 、中央银行票据 D 、欧洲债券8、证券投资基金的收益不包括（ ） A 、股票指数下跌 B 、证券买卖差价 C 、红利收入 D 、债券利息9、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（ ） A 、保本浮动收益类理财产品 B 、保证最低收益类理财产品C、非保本浮动收益类理财产品D、保证固定收益类理财产品10、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通11、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权12、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划13、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道•琼斯股价指数D、恒生指数14、以下有关两全保险的说法错误的是（）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

银行从业考试《个人理财》经典试题及答案范本一份银行从业考试《个人理财》经典试题及答案 1单选题1.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是( )的内容。

A.忠于职守B.勤勉尽责C.客户至上D.熟知业务2.个人理财业务人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法( )。

A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客户的原则3.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( )的原则回答客户的问题。

A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒4.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。

A.自觉遵守所在机构的各种规章制度B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.为所在机构招揽更多的客户D.自觉维护所在机构的形象和声誉5.在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。

A.交换下个月将要公布的兼并收购信息B.交流在产品开发中遇到的技术难题C.询问对方的产品开发计划D.询问对方对央行近期政策的看法6.下列不属于商业银行开展的中间业务是( )。

A.银行间同业拆借业务B.个人理财业务C.代理买卖外汇业务D.承销金融债券业务7.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。

A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股8.我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的( )。

A.30%B.40%C.50%D.60%9.李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源;目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可人住，但是要开始还按揭贷款4000元/月;目前夫妇俩的月支出约为2500元。

对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是( )。

A.夫妇俩面临的流动性问题不大B.应当将8000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机C.可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机D.夫妇俩应当减少月支出10.根据《民法通则》的规定，代理人( )，丧失代理权。

发行凭证式国债是在： A.1997年 B.1981年 C.1994年 D.1950年B2 式国债的还本付息方式是：A.到期一次还本付息 B.可随时按柜台报价进行买卖 C.贴现发行，到期按面值兑付 D.每年付息，到期还本B3 2003年销售凭证式国债的机构是： A.所有的商业银行 B.40家凭证式国债承销团成员C.工、农、中、建四大国有商业银行 D.证券公司和证券交易所C4 自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制： A.印钞造币总公司 B.国家税务总局 C.承销机构D.中国人民银行B5 2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者： A.需按兑付本金的2‰支付手续费B.需按兑付本息的1‰支付手续费C.需按兑付本金的1‰支付手续费 D.需按兑付本息的2‰支付手续费C6 凭证式国债的发行主体是：A.中国人民银行 B.国家重点建设项目法人C.承销机构 D.财政部B7 凭证式国债的利息计算方式是： A.按浮动利率计算单利 B.按固定利率计算单利 C.按浮动利率计算复利 D.按固定利率计算复利D8 投资者购买凭证式国债的起息时间是： A.当期国债发行结束日 B.当年1月1日 C.当期国债发行开始日 D.购买日C9 投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳： A.17％的所得税 B.不需缴纳任何税费 C.1‰的提前兑取手续费D.20％的利息税A10 最适合选择凭证式国债的投资者群体是： A.以价差收益为目的的投资者 B.以本金安全收益稳定为目的的投资者 C.以高风险高回报为目的的投资者 D.以保持资金流动性为目的的投资者B11 凭证式国债发行的信用基础是： A.工商企业信用 B.个人信用C.国家信用D.金融机构信用D12 凭证式国债的购买起点是：A.100元B.500元C.1000元 D.50元B13 自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：A.可使用化名 B.需持本人有效证件 C.不需出示任何证件 D.不需填写姓名D14 凭证式国债收款凭证丢失后，购买人： A.可提前兑取 B.可先行挂失，后补办凭证 C.可直接补办新凭证 D.不能挂失15 发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息： A.按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息 B.根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息 C.根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息 D.按照财政部确定的发行利率计算利息16 电子记账凭证式国债的期限品种有哪些： A.二年期B.五年期C.四年期D.三年期17 电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是： A.投资者持满半年后B.在国债发行期内C.投资者持满一年后D.在国债发行期结束后18 “凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是： A.1999年 B.1996年C.1994年D.1981年19 凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日： A.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整B.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整C.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整D.维持原发行利率不变20 2003年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( B )。

A、理财参谋效劳与投资咨询效劳B、理财参谋效劳与综合理财效劳C、投资咨询效劳与综合理财效劳D、投资咨询效劳与理财筹划效劳2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置(C )。

A、预期将来经济增长放缓，并处于衰退周期B、预期将来通货紧缩C、预期将来利率下降D、预期将来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进展交易的市场是(C )。

A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。

A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场5、当中央银行从社会群众手中买进债券时，对货币供应的影响为何?(A )A、增加B、减少C、不变D、无关联。

6、金融市场根据( C)不同，可以分为货币市场和资本市场。

A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。

A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货8、有关理财规划，以下表达何者正确?( D )A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病D、子女养育金与退休金规划皆应趁早9、有关家庭现金流量管理之表达，以下何者错误? ( B)A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备C、生活储蓄在工作期间宜为正数，假设为负数可能寅吃卯粮、入不敷出D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立10、高君新居落成，购置一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出D.现金流量表的固定支出( B )A、ADB、ACC、BDD、仅D 11、按照客户获取收益方式的不同，理财方案可以分为：( A )。

银行从业资格考试《个人理财》真题及答案(总分100,考试时间90分钟)一、单选题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。

1.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。

A抗系统风险的能力弱B具有内在价值和实用性C存在市场不充分风险和自然风险D收益和股票市场的收益负相关答案:A［解析］A项的错误在于抗系统风险的能力强。

2.以下国内机构中无法提供理财服务的是()。

A银行B保险公司C依托公司D律师事务所答案:D3.关于债券，以下说法正确的是()。

A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B附息债券的息票利率是固定的，因此不存在利率风险C市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D能够用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高答案:D［解析］A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。

B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。

C项的错误在于并不是债权的利率风险。

4.下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是()A货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场B在期限相同的情况下，短期政府债券利率＜回购协议利率、＜银行承兑汇票利率＜同业拆借利率C在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D货币市场工具又被称为”准货币”答案:C5.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是()。

A收入型基金B成长型基金C债券型基金D封闭型基金答案:B6.远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%,协议利率为5.3 6%,利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1 000万元，则现金结算额为()元。

A 246.7B 308.6C 123.5D 403.3答案:A［解析］7.以下关于债券的分类不正确的是()。

A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等答案:C［解析］可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权利划分的。

银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库（含）答案一、单项选择题1.一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月2.收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。

收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜入风险3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例,()表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合4.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。

财务自由度主要是通过（）表现出来的。

A．工作收入/生活支出 B.理财收入/生活支出 C.理财收入/理财支出 D.工作收入/理财支出5.家庭收支管理以（）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。

A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自由结余6.财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。

广义财产保险不包括（）A.责任保险B.信用寿险C.健康保险D.财产损失保险7.（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险8.年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。

A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老9.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益10.通常情况下教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。

A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关11.下列关于教育保险的说法，错误的是（）A.一般孩子只要出生28天就能投教育保险B.有的教育保险也可以分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一12.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。

2010年下半年银行从业资格考试真题《个人理财》答案一、单项选择题1、【正确答案】D。

风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，是一种风险的再分配，体现了金融市场的风险再分配功能。

2、【正确答案】D。

对个人投资者而言，房地产投资的方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。

3、【正确答案】B。

通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。

A选项中国债属于直接融资工具。

C选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。

D选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。

4、【正确答案】B。

我国的货币市场由多个子市场构成，包括拆借市场、回购市场和票据市场。

‘5、【正确答案】A。

溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值大于0的期权。

买权时，指协议价格低于市场买入价格。

卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。

折价期权的含义正好相反。

平价期权的协议价格与市场价格相等。

6、【正确答案】C。

A项错误，我国遗产继承的方式主要有法定继承、遗嘱继承、遗赠抚养协议三种方式。

B项错误，《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。

第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

D项错误，第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。

7、【正确答案】C。

个人在成年期的事业进入稳定上升阶段，收入有大幅提高，财富积累较多，愿意承担一些风险，有理财规划和目标。

8、【正确答案】C。

回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。

9、【正确答案】C。

青年发展期是经济开始独立的时期，该时期资产有限，年轻可承受较高的投资风险，比较适合用高成长性和高投资的投资工具。

2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题时间：120分钟一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求。

请选择相应选项。

不选、错选均不得分。

(共90题，每题0.5分，共45分)1．我国商业银行可以从事的业务有()。

A．信托投资B．股票投资C．企业股权投资D．购买国债2．商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是()。

A．总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B．商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C．总行对分支机构实行分级管理的财务制度D．各分支机构在总行的授权范围内开展业务3．商业银行的自有资金不可以投资()。

A．公司债券B．中央银行票据C．同业拆借D．短期融资券4．商业银行的经营以()为第一要旨。

A．安全性原则B．流动性原则C．效益性原则D．风险性原则5．金融期货中不包括()。

A．股指期货B．利率期货C．外汇期货D．债券期货6．银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于()人，并应当出示合法证件和检查通知书。

A．2 B．3 C．5 D．107．商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括()。

A．未经批准办理结汇、售汇B．未经批准分立或者合并C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券D．违反规定同业拆借8．下列行为违反了《商业银行法》的是()A．某集团向中国银监会申请设立商业银行B．某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C．某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”D．某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请9．中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除()元费用后的余额，为应纳税所得额。

A．800 B．1200C．1600 D．200010．保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于()。

2010年下半年银行从业资格考试真题《个人理财》一、单项选择题。

1、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。

A、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C、调节微观经济的功能D、风险再分配功能2、对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、购买房地产公司的股票3、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。

A、直接融资市场B、场内市场C、一级市场D、资本市场4、下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。

A、同业拆借市场B、公司债市场C、债券回购市场D、票据市场5、（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。

A、溢价期权B、平价期权C、折价期权D、货币期权6、关于遗产继承，下列说法正确的是（）A、我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B、第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C、被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。

代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额D、第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女7、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，有理财规划和目标D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强8、从本质上说，回购协议是一种（）。

A、信用贷款B、融资租赁C、以证券为质押品的质押贷款D、金融衍生品9、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期10、债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）A、回购交易B、即时交易C、例行交易D、现金交易二、多项选择题。