第六章 理财顾问服务

理财顾问工作职责
1、依托公司提供资源，开发新客户，建立和维护客户档案，维护老客户的业务，挖掘客户的高净值潜力；
2、通过电话邀约、派单、在外驻点等形式邀约客户参加酒会、旅游、客户答谢会、金融讲座、金融论坛等并根据客户资金情况、投资偏好，完成公司理财相关服务；
3、可外出拜访客户，维护关系，定期与合作客户进行沟通，建立良好的长期合作关系；
4、能够满足客户多元需求的产品，如：私募基金、股权投资、信托、类固收、证券、债券、银行承兑汇票
理财顾问工作职责（二）
1、负责公司的证券私募基金产品募集，有高净值客户储备，能协调各方资源，完善销售全过程。

2、负责高净值客户的开拓、维护和服务，持续发掘客户需求。

3、汇总客户信息和金融市场最新资讯、对基金整体营销策略、产品服务、售后客户管理提出有效建议。

4、挖掘个人客户、机构客户，扩大销售面和销售深度。

5、对基金流程、机构、法规等清晰掌握，能解答客户疑虑。

理财顾问工作职责（三）
1、开拓及维护高净值客户、机构客户（金融机构、上市公司等），并与客户建立长期良好的关系；
2、通过与客户沟通，了解客户在家庭、机构在投资方面的需求；
3、根据客户的资产规模、预期收益目标和风险承受能力进行需求分析，结合企业优质资源为客户提供专业的资产配置服务；
4、定期与客户联系，告知理财产品的收益情况，向客户介绍新的金融服务、理财产品及金融市场动向，维护良好的信任关系；
5、按公司制度完成业绩考核指标。

＃＃银行理财业务管理办法第一章总则第一条为规范有序开展＃＃银行股份有限公司（以下简称“本行”）理财业务，促进本行理财业务健康、可持续发展，依据中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》及其他相关规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条本办法所称理财业务，指本行为客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务和专业化产品的活动。

第三条本行理财业务经营和管理必须遵循本办法。

本办法是制定单项理财业务或某业务环节管理办法和规定、操作规程及细则的依据。

第四条本行开展理财业务遵循授权研发、归口销售、统一管理、审慎尽责原则。

授权研发指各级行、各部门、各理财业务岗位应在授权范围内分别从事理财产品的研发设计、销售推广和投资运作；归口销售指面向个人客户或通过网点渠道销售的理财产品，其销售准入和销售活动由个人金融部门负责管理和组织，面向公司、机构类客户的理财产品，其销售活动由相应客户部门负责管理和组织；统一管理指有关理财业务的业务授权、发展规划、风险策略、总体销售计划、重要产品发行等重大事项统一由全行产品创新与管理委员会审议、有权审批人审批；审慎尽责指本行开展理财业务应符合相关监管要求和银行整体风险管理要求，充分考虑客户利益和本行风险承受能力，审慎从事各项理财业务活动。

第五条本办法所称理财业务从业人员，指本行从事理财产品研究设计、销售推广、咨询顾问、投资运作、风险管理及运营支持等相关人员。

第六条本办法适用于农业银行总行和境内分支机构开展的各项本外币理财业务。

海外分支机构在满足当地监管要求的前提下可参考本办法制定相关业务办法报备总行后执行。

第二章分类及定义第七条按照管理运作方式不同，本行理财业务分为理财顾问服务、综合理财服务两大类。

理财顾问服务，指本行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等专业化服务。

在理财顾问服务活动中，本行可按约定向客户收取一定理财顾问费用，客户根据本行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

理财顾问工作职责范文1、通过交叉销售、客户推荐、主动升級销售、个人业务关系等方式，获得新客户和拓展新的业务；2、通过审慎的财务需求分析/规划确认现有/预期客户的财务需求，销售已获得监管主体许可的理财产品；3、了解最新的产品/市场知识和财务需求分析/规划技能与客户进行合理的资产配置建议，并将产品及其可能存在的各种风险介绍给客户；4、与现有客户保持定期联络，以加强关系，减少客户流失。

参加各种销售和推广活动(例如实地推广、公司推销活动、路演等)，以扩展客户基础和业务网络；5、反映客户反馈和竞争情况并提出建议。

理财顾问工作职责范文（2）理财顾问是一种专业服务职业，他们主要负责为客户提供投资和理财建议，并帮助他们制定财务目标和实现财务规划。

理财顾问需要具备良好的理财知识和技能，以及出色的沟通和人际关系技巧。

以下是一份理财顾问的工作职责范文。

1. 了解客户需求和情况。

理财顾问的第一项工作职责是与客户建立良好的沟通和信任关系，并全面了解他们的财务状况、投资目标和风险承受能力。

理财顾问需要通过面谈、问卷调查等方式收集客户的财务信息，分析客户的风险偏好和长期财务目标。

2. 制定财务规划和投资策略。

基于客户的需求和情况，理财顾问需要制定个性化的财务规划和投资策略。

他们需要根据客户的风险承受能力和投资目标，提供多元化的投资组合选择，包括股票、债券、房地产、商品等不同资产类别。

3. 分析投资产品和市场。

理财顾问需要持续关注投资产品和市场动态，提供专业的投资建议。

他们需要通过研究和分析投资产品的风险和回报特性，评估其适合性并提供客观的建议。

此外，理财顾问还需要密切关注市场趋势和经济数据，帮助客户制定相应的调整投资策略。

4. 协助客户进行投资并监督投资表现。

理财顾问需要协助客户进行投资，包括开设投资账户、购买投资产品等。

在投资过程中，他们需要监督投资表现，对投资组合进行定期评估和调整。

如果投资出现风险或亏损，理财顾问需要及时提供解决方案和建议。

《理财顾问服务》PPT课件
结合上述风险特征的三个方面， 我们可以分别用风险承受能力 和风险承受态度两个指标来分 析客户的体现特征。
《理财顾问服务》PPT课件
风险承受能力评估表
分数
就业 状况
家庭 负担
置业 状况
投资 经验
投资 知识
10分
8分
公教 人员
上班族
未婚
双薪无 子女
投资不动 产
自宅 无房贷
10年 以上
答案：C 解析：只是客户的一部分财务信息，而不是全部。
《理财顾问服务》PPT课件
现金流量表 用来说明在过去一段时期内，个人的 现金收入和支出情况。
注：那些额外收入，如红利和利息收入、人寿
保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也 应列入现金流量表。
《理财顾问服务》PPT课件
思考题
下列各项中,不属于个人资产负债表项目的是( )。
思考题
理财顾问服务的特点有( )。
A. 专业性
B. 综合性
C. 顾问性
D. 长期性
E. 制度性
答案：ABCDE 解析：本题旨在提示理财顾问服务的5个特点。
《理财顾问服务》PPT课件
第二节 客户分析
1.收集客户信息
客户信息分 定量信息 定性信息
类
财务信息 非财务信息
客户信息收 初级信息的收集方法 集方法 次级信息的收集方法
《理财顾问服务》PPT课件
思考题
某人年工资收入80000元，年底奖金40000元，其他收入50000元。 年生活和还贷支出60000元，休闲娱乐支出12000元，赡养支出 24000元。则此人年现金结余（或赤字）为（ ）。 A．36000 B. 45000 C. 64000 D. 74000

企业理财顾问服务方案服务介绍企业理财顾问是指为企业提供涉及财务、投资、税务、风险管理等方面的专业咨询服务，并提供有效的解决方案。

我们是一家专业的企业理财顾问公司，致力于为客户提供最全面、专业的咨询与服务，协助企业制定合理的财务战略，实现稳健的财务增长。

企业理财顾问服务范围覆盖了企业财务管理的各个层面，包括：1.理财规划2.税务筹划3.风险管理4.投资评估5.财务审计6.财务顾问我们的服务团队由经验丰富的专业人员组成，拥有丰富的实战经验和专业的技能，可以为客户提供最优质的解决方案。

服务流程我们为每个客户定制不同的服务方案，服务流程如下：第一阶段：风险评估通过分析客户的企业型态、经营规模、发展趋势、行业情况等，深入了解客户的业务状况和风险情况。

第二阶段：制定方案根据风险评估结果，为客户提供合适的咨询和建议，并制定具体的财务方案。

第三阶段：方案执行协助客户执行财务方案，提供必要的指导和支持，帮助客户实现财务目标。

第四阶段：进一步服务服务不止于一次性，我们一直陪伴客户，协助其完善财务管理，全面提升企业财务效益。

服务优势专业性我们的服务团队由经验丰富的财务专业人员组成，拥有专业的技能和实战经验，能够为客户提供最全面、专业的咨询与服务。

个性化我们为每个客户制定独特的服务方案，根据客户不同的需求和要求来提供个性化咨询和解决方案。

高效性我们在专业的咨询服务方面拥有丰富的经验和专业的技能，能够最大化地提高业务效率，帮助客户进行财务管理，并实现财务目标。

敬业精神我们致力于为每个客户提供最优质的服务，建立良好的信任与合作关系，并为客户提供最有效的解决方案。

总结企业理财顾问是当前企业管理中必备的专业团队之一。

我们的团队专门为企业提供高效、专业的财务咨询和解决方案，帮助企业实现财务目标，提升其综合竞争力。

我们的服务流程严谨、高效，并能为每个客户提供个性化的咨询和解决方案。

我们的服务团队自信、专业，十分敬业精神，定会为客户提供最高质量的服务。

个人理财顾问业务服务标准及流程第一章：服务宗旨与业务范围 (3)1.1 服务宗旨 (3)1.2 业务范围 (3)第二章：客户接待与需求分析 (4)2.1 客户接待 (4)2.2 需求分析 (4)第三章：理财规划方案制定 (5)3.1 理财目标设定 (5)3.1.1 确定理财目标的原则 (5)3.1.2 分析客户需求与期望 (5)3.1.3 制定理财目标实施策略 (5)3.2 资产配置 (5)3.2.1 资产配置原则 (5)3.2.2 资产配置策略 (5)3.2.3 资产配置调整 (6)3.3 风险评估与控制 (6)3.3.1 风险评估 (6)3.3.2 风险控制 (6)3.3.3 风险预警与应对 (6)第四章：理财产品推荐与选择 (6)4.1 理财产品介绍 (6)4.2 产品选择与比较 (7)4.3 产品风险评估 (7)第五章：理财方案实施与跟踪 (8)5.1 理财方案实施 (8)5.1.1 客户确认 (8)5.1.2 产品配置 (8)5.1.3 账户管理 (8)5.2 跟踪调整 (8)5.2.1 定期回访 (8)5.2.2 投资情况监测 (8)5.2.3 方案调整 (8)5.2.4 持续沟通 (9)第六章：客户教育与培训 (9)6.1 理财知识普及 (9)6.1.1 目的与意义 (9)6.1.2 普及内容 (9)6.1.3 普及方式 (9)6.2 客户培训 (10)6.2.1 培训目的 (10)6.2.2 培训内容 (10)6.2.3 培训方式 (10)第七章：客户服务与沟通 (10)7.1 客户服务 (10)7.1.1 服务理念 (10)7.1.2 服务内容 (10)7.1.3 服务流程 (11)7.2 沟通技巧 (11)7.2.1 倾听技巧 (11)7.2.2 表达技巧 (11)7.2.3 非语言沟通 (11)7.2.4 应对客户异议 (12)第八章：风险管理 (12)8.1 风险识别 (12)8.1.1 定义与目的 (12)8.1.2 方法与步骤 (12)8.2 风险防范 (12)8.2.1 预防性措施 (12)8.2.2 应急措施 (12)8.3 风险应对 (13)8.3.1 风险分散 (13)8.3.2 风险转移 (13)8.3.3 风险控制 (13)8.3.4 风险监测与评估 (13)8.3.5 客户教育与服务 (13)第九章：法律法规与职业道德 (13)9.1 法律法规 (13)9.1.1 法律法规概述 (13)9.1.2 法律法规具体要求 (13)9.1.3 法律法规培训与宣传 (14)9.2 职业道德 (14)9.2.1 职业道德概述 (14)9.2.2 职业道德具体要求 (14)9.2.3 职业道德教育与监督 (15)第十章：服务质量评价与改进 (15)10.1 服务质量评价 (15)10.1.1 评价原则 (15)10.1.2 评价标准 (15)10.1.3 评价方法 (15)10.2 改进措施 (15)10.2.1 问题识别 (15)10.2.2 改进措施 (16)10.2.3 持续改进 (16)第一章：服务宗旨与业务范围1.1 服务宗旨个人理财顾问业务旨在为客户提供专业、全面、个性化的理财规划服务，以满足客户在资产增值、财富保障、税务筹划等方面的需求。

理财顾问工作职责范文1、通过交叉销售、客户推荐、主动升級销售、个人业务关系等方式，获得新客户和拓展新的业务；2、通过审慎的财务需求分析/规划确认现有/预期客户的财务需求，销售已获得监管主体许可的理财产品；3、了解最新的产品/市场知识和财务需求分析/规划技能与客户进行合理的资产配置建议，并将产品及其可能存在的各种风险介绍给客户；4、与现有客户保持定期联络，以加强关系，减少客户流失。

参加各种销售和推广活动(例如实地推广、公司推销活动、路演等)，以扩展客户基础和业务网络；5、反映客户反馈和竞争情况并提出建议。

理财顾问工作职责范文（2）理财顾问在为客户提供咨询和建议方面扮演着至关重要的角色。

他们负责评估客户的财务状况，并制定可行的财务目标和计划。

以下是理财顾问的一些常见工作职责：1. 了解客户需求：理财顾问首先需要与客户进行交流，了解他们的财务需求和目标。

他们会与客户讨论他们的收入、支出、债务和投资情况，以此来评估客户的财务状况。

理财顾问还会了解客户的风险承受能力和投资偏好，以此来制定适合客户的财务策略。

2. 提供个性化的咨询和建议：理财顾问会根据客户的需求和目标，制定个性化的财务计划。

他们会分析客户的财务状况，评估风险和回报，并提供相应的投资建议。

理财顾问还会帮助客户优化财务结构，提供合适的投资选项，并制定实施计划。

3. 监控和管理投资组合：理财顾问会负责监控和管理客户的投资组合。

他们会定期评估投资的表现，并根据市场情况和客户目标调整投资策略。

理财顾问还会及时向客户提供投资组合的报告和分析，帮助客户了解他们的投资情况。

4. 提供风险管理建议：理财顾问会帮助客户评估和管理投资风险。

他们会根据客户的风险承受能力和投资目标，制定适合的风险管理策略。

理财顾问会对客户的投资组合进行风险评估和分析，并提供相应的建议和预警。

5. 持续教育和市场研究：理财顾问需要持续学习和更新自己的知识，以保持对投资市场和财务产品的了解。

期末考试划重点。

低度难，容内的忆记单简于属多大，多较点考的题出可。

右左分01-5在应计估体总，布分有均型题各中目题章本 要概章本 述概财理人个 章一第质性的于属班刺冲，员学的班讲精习学已、3 •考重务任紧间时合适，凑紧容内、2 • 法方习学及点特班刺•1、讲授高频知识点，考点覆盖率高冲布分值分章各面封材教新。

题抽机随，库题有，钟分021间时，式方卷闭用采，试考机算计行实试考格资业从行银 值分和量题、型题试考述概财理人个 讲10第个人理财业务相关主体是否接受客户委托和授权理财顾问服务自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险综合理财服务是接受客户的委托和授权个性化更强。

私人银行业务特征。

准为例案体具和要需的户客以当应是而，法方作工的定特一某者或骤步个几这于泥拘必不，法方、程流作工述上用运活灵和握掌练熟当应师财理 务服踪跟续后 .6行执的案方划规财理 .5）合综或项单（案方划规财理订制 .4标目财理的户客确明 .3况状务财庭家的户客析分和理整、集收 .2系关任信立建，户客触接 .1程流作工：4点考 。

等务服询咨的面方等理治司公和理管业企、询咨务税和律法括包还外此，务服融金行银非等金基、行银资投、托信、险保含包也，务服的供提构机行银业商统传含包既;务服类融金非含包也，务服类融金含包既务服行银人私 。

务服类五等务服询咨理管业企、务服务税和律法、务服融金境跨、务服障保与承传富财、务服置配产资于限不但括包务服行银人私分部大 务服化合综．3务服化性个．2槛门入准高．1 •。

为行营经的务服融金非位方全和务服融金化合综、化性个、化业专供提户客值净高为行银指是务业行银人私 绍介务业行银人私：3点考 务服的供提户客值净高向面仅是—务业行银人私务服的供提户客端高中向面——务业理管富财务服性础基的供提户客有所向面——务业财理。

类分务业财理行进)模规产资是要主(型类户客据根务业行银人私与务业理管富财、务业财理）二（ • 。

理财顾问的工作内容理财顾问是一种专业的金融服务人员，主要为个人和家庭提供理财规划、投资建议和财务管理等方面的服务。

他们需要具备扎实的金融知识和丰富的实践经验，能够根据客户的实际情况，制定个性化的理财方案，帮助客户实现财务目标，最大限度地增加财富。

首先，理财顾问需要与客户进行充分的沟通和了解，包括客户的家庭情况、职业状况、财务状况、投资偏好等。

通过深入的交流，理财顾问可以全面了解客户的需求和目标，为客户量身定制理财规划和投资方案。

其次，理财顾问需要根据客户的实际情况，分析客户的资产状况和负债情况，评估客户的风险承受能力和投资偏好，制定相应的资产配置方案。

在资产配置方案中，理财顾问需要考虑客户的收入水平、家庭支出、投资目标、投资期限等因素，合理分配客户的资产，降低投资风险，提高投资回报。

另外，理财顾问还需要根据市场行情和经济形势，为客户提供投资建议和投资组合管理。

理财顾问需要及时了解各类金融产品的特点和风险，为客户选择合适的投资产品，帮助客户实现财务增值。

在投资组合管理中，理财顾问需要根据客户的风险偏好和投资目标，动态调整投资组合，最大限度地实现资产增值。

此外，理财顾问还需要对客户进行财务规划和财务管理方面的指导。

他们需要帮助客户制定预算计划，合理规划家庭支出，帮助客户理顺财务状况，避免不必要的财务风险。

在财务管理方面，理财顾问需要为客户提供税务规划、保险规划、退休规划等方面的建议，帮助客户实现全面的财务规划。

总的来说，理财顾问的工作内容包括与客户沟通了解、资产配置规划、投资建议和投资组合管理、财务规划和财务管理等方面。

通过专业的理财顾问服务，客户可以更好地管理个人财务，实现财务目标，提高财富增值的可能性。

因此，理财顾问在金融服务领域中起着重要的作用，对于个人和家庭的财务健康和财富增值具有重要意义。

个人理财学习方法：合理安排时间利用框架记忆(重中之重），个人理财重在理解。

掌握学习方法，因为很多都是阐述性的内容，因此，抓住重点字眼，包括动词。

理论联系实际第一章个人理财概述一、个人理财业务的概念和分类（必考）（一）个人理财业务的概念1.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

2.理解要点：（1）服务对象：个人客户不是企业或其他法人（2）服务的性质：顾问性质\受托性质（3）服务的个性化、综合化（4）服务的专业化：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。

（两个概念经常会偷换）这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；（即理财顾问服务）一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

（即综合理财服务）国外个人理财业务银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。

我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。

3、个人理财的主要步骤：（会考排序）A.评估理财环境和个人条件B.制定个人理财目标C.制定个人理财规划D.执行个人理财计划E.监控执行进度和再评估【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。

对于银行来讲，下列论述正确的是（）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了资产、负债和中间业务『正确答案』D【例题】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

『正确答案』错【例题】下列关于个人理财的说法正确的有（）。

附件1：中国农业银行个人理财顾问服务管理办法第一章总则第一条为规范开展个人理财顾问服务，促进个人理财业务健康有序发展，依据国家法律法规和监管部门规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称个人理财顾问服务，是指我行向个人客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

第三条本办法所称理财顾问是指我行为客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化理财顾问服务的专业人员。

第四条个人理财顾问服务由理财顾问、客户经理及其他专业人员提供，其中财务分析与规划服务须由理财顾问提供。

第五条个人理财顾问服务的对象为与我行签署服务协议的个人客户。

第六条个人理财顾问服务实行授权管理。

一级（直属）分行开展个人理财顾问服务，须取得总行的授权；二级分行以下（含）分支机构开展个人理财顾问业务，须取得上一级机构的转授权。

第二章职责与分工第七条个人理财顾问服务涉及的主要部门包括个人金融部、财务会计部、风险管理部、内控与法律合规部、运营管理部、信息技术管理部、人力资源部和软件开发中心等。

各相关业务部门应密切协作，共同推进个人理财顾问服务顺利开展。

第八条总行是个人理财顾问服务业务的统筹管理机构，主要职责为：（一）制定个人理财顾问服务规章制度与办法。

（二）制定全行个人理财顾问服务的发展规划并组织实施。

（三）负责个人理财顾问服务信息平台的研发和推广使用。

（四）对全行个人理财顾问服务的开展情况进行监督指导。

（五）其他个人理财顾问服务营销管理相关工作。

第九条一级分行、二级分行在总行的统一管理指导下，具体负责管理本行个人理财顾问服务工作的开展，主要职责为：（一）制定辖内个人理财顾问服务的年度工作计划，并负责组织计划的分解、落实、考核和分析。

（二）对辖内个人理财顾问服务的开展情况进行检查和指导。

（三）负责组织对辖内个人理财顾问服务人员的培训工作。

（四）负责与监管部门保持沟通，确保业务合规发展。

（五）其他个人理财顾问服务营销管理相关工作。

理财顾问工作职责1、依托公司提供资源，开发新客户，建立和维护客户档案，维护老客户的业务，挖掘客户的高净值潜力；2、通过电话邀约、派单、在外驻点等形式邀约客户参加酒会、旅游、客户答谢会、金融讲座、金融论坛等并根据客户资金情况、投资偏好，完成公司理财相关服务；3、可外出拜访客户，维护关系，定期与合作客户进行沟通，建立良好的长期合作关系；4、能够满足客户多元需求的产品，如：私募基金、股权投资、信托、类固收、证券、债券、银行承兑汇票理财顾问工作职责（二）1、开拓及维护高净值客户、机构客户（金融机构、上市公司等），并与客户建立长期良好的关系；2、通过与客户沟通，了解客户在家庭、机构在投资方面的需求；3、根据客户的资产规模、预期收益目标和风险承受能力进行需求分析，结合企业优质资源为客户提供专业的资产配置服务；4、定期与客户联系，告知理财产品的收益情况，向客户介绍新的金融服务、理财产品及金融市场动向，维护良好的信任关系；5、按公司制度完成业绩考核指标。

理财顾问工作职责（三）1、负责开拓目标市场，根据并分析客户的需求制定合理的理财产品，提供投资咨询服务。

2、分析客户的理财需求，帮助客户制定资产配置方案并提供理财建议3、负责与客户进行业务联络和沟通，维护客户关系4、收集并整理客户信息，根据客户需求，提供具体解决方案5、负责客户回访,及时掌握客户需要,了解客户状态。

6、通过各类渠道，接触并筛选有效客户；7、通过参与组织的理财沙龙和理财讲座等活动的筹备工作，提升客户转化率；8、分析高端私人客户的的综合理财需求，帮助客户制订资产配置方案并向客户提供投资建议.9、通过持续跟进与服务，为客户不断提供专业的理财咨询与服务。

理财顾问工作职责（四）1、开拓及维护高净值客户、机构客户（金融机构、上市公司等），并与客户建立长期良好的关系；2、通过与客户沟通，了解客户在家庭、机构在投资方面的需求；3、根据客户的资产规模、预期收益目标和风险承受能力进行需求分析，结合企业优质资源为客户提供专业的资产配置服务；4、定期与客户联系，告知理财产品的收益情况，向客户介绍新的金融服务、理财产品及金融市场动向，维护良好的信任关系；5、按公司制度完成业绩考核指标。

金融行业投资理财顾问服务方案第一章：概述 (2)1.1 投资理财顾问服务简介 (2)第二章：市场环境分析 (3)1.1.1 经济增长状况 (3)1.1.2 货币政策 (4)1.1.3 财政政策 (4)1.1.4 金融市场环境 (4)1.1.5 金融行业总体发展状况 (4)1.1.6 投资理财市场发展状况 (4)第三章：客户需求分析 (5)1.1.7 个人客户 (5)1.1.8 企业客户 (5)1.1.9 个人客户需求特征 (6)1.1.10 企业客户需求特征 (6)第四章：理财产品介绍 (7)1.1.11 货币市场类理财产品 (7)1.1.12 固定收益类理财产品 (7)1.1.13 浮动收益类理财产品 (7)1.1.14 结构性理财产品 (7)1.1.15 货币市场类理财产品特点与优势 (7)1.1.16 固定收益类理财产品特点与优势 (8)1.1.17 浮动收益类理财产品特点与优势 (8)1.1.18 结构性理财产品特点与优势 (8)第五章：风险评估与控制 (8)1.1.19 定性评估法 (8)1.1.20 定量评估法 (9)1.1.21 综合评估法 (9)1.1.22 风险规避 (9)1.1.23 风险分散 (9)1.1.24 风险转移 (9)1.1.25 风险补偿 (9)1.1.26 风险监测与预警 (10)1.1.27 投资者教育 (10)第六章：投资策略制定 (10)1.1.28 投资组合的基本原则 (10)1.1.29 投资组合的构建 (10)1.1.30 投资组合的优化 (10)1.1.31 资产配置的基本原则 (11)1.1.32 资产配置的方法 (11)1.1.33 资产配置的实践 (11)第七章财富增值规划 (11)1.1.34 明确财富增值目标的重要性 (11)1.1.35 财富增值目标的设定原则 (12)1.1.36 财富增值目标的具体设定 (12)1.1.37 财富增值路径规划的原则 (12)1.1.38 财富增值路径规划的具体措施 (12)第八章：服务流程与操作 (13)1.1.39 客户接入 (13)1.1.40 服务流程 (13)1.1.41 了解客户需求 (14)1.1.42 制定投资方案 (14)1.1.43 方案讲解与调整 (14)1.1.44 签订服务协议 (14)1.1.45 实施投资计划 (14)1.1.46 定期回访与调整 (14)第九章：团队建设与培训 (14)1.1.47 人员选拔与招聘 (14)1.1.48 人员配置与分工 (15)1.1.49 培训体系 (15)1.1.50 激励措施 (15)第十章：合规与风险管理 (16)1.1.51 合规管理的定义与目标 (16)1.1.52 合规管理的主要内容 (16)1.1.53 合规管理组织架构 (16)1.1.54 合规管理措施 (16)1.1.55 风险管理概述 (17)1.1.56 风险管理组织架构 (17)1.1.57 风险管理措施 (17)第一章：概述1.1 投资理财顾问服务简介投资理财顾问服务是指在金融行业领域内，专业顾问根据客户的具体需求、风险承受能力、财务状况以及市场环境等因素，为客户提供量身定制的投资理财建议和解决方案。

考纲要求6.1理财顾问服务概述6.1.1 理财顾问服务概念6.1.2 理财顾问服务流程6.1.3 理财顾问服务特点6.2客户分析6.2.1 收集客户信息6.2.2 客户财务分析6.2.3 客户风险特征和理财特性分析6.2.4 客户理财需求和目标分析6.3财务规划6.3.1 现金、消费及债务管理6.3.2 保险规划6.3.3 税收规划6.3.4 人生事件规划6.3.5 投资规划一、理财顾问服务概述（一）理财顾问服务概念①理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

②商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

③在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

（二）理财顾问服务流程1.国际通行理财顾问服务流程第一步：客户基本资料收集（1）客户信息（2）客户家庭信息（3）客户事业信息第二步：客户资产状况分析（1）收支状况（2）信贷状况（3）投资状况（4）储蓄状况（5）保障状况（6）税务状况第三步：客户风险分析（1）经济风险（2）事业风险（3）个人风险（4）财务风险（5）责任风险（6）投资风险（7）市场风险（8）风险承受能力（9）能转化的风险第四步：客户资产管理目标分析（1）人生目标（2）阶段性目标分解（3）各阶段服务需要（4）各阶段财务目标第五步：客户资产预测与评估（1）资产未来预测（2）现金流预测（3）市场机会与威胁（4）适用的假设前提（5）资产状况的财务优劣（6）资产评估第六步：财务目标的确认（1）服务需求（2）财务目标的确认（3）财务目标的分解（4）阶段性财务目标的确认第七步：基础规划（1）基本财务规划：客户信息、消费和债务管理（2）保障的策划：保障目标、风险管理（人生（意外、健康、残疾、养老））；家庭；事业；资产、保障策略、保障建议（3）税务的策划：税务目标、策略、避税方法、资产的海外安排及实施方法（4）个人事业财务筹划（5）资产转移与继承策划第八步：建立投资组合（1）建立投资组合：固定资产、私有和上市股权、贵重金属、金融凭证、收藏品、继承和信托资产（2）客户资产管理未来预测（3）客户收益整体预测第九步：实施计划（1）实施时间表（2）实施步骤（3）实施目标第十步：绩效评估（1）建立评估条件（2）考核业绩（3）调整资产配置（4）修正目标2.适合我国状况的理财顾问服务流程：第一步：客户基本资料收集（1）客户信息（2）客户外部环境信息第二步：客户财务分析（1）资产负债分析（2）收支分析（3）风险保障分析（4）现金流与资产预测分析（5）财务比例分析第三步：客户财务目标分析与确认（1）人生目标（2）阶段性目标分解（3）各阶段目标（4）财务目标确认第四步：财务规划（1）基本财务规划（2）现金流管理（3）消费管理（4）债务管理（5）保险规划（6）税务规划（7）人生事件规划（8）投资规划第五步：建立投资组合（1）建立投资组合（2）客户收益率预测（3）客户财务未来预测第六步：实施计划（1）实施时间表（2）实施步骤第七步：绩效评估（1）建立评估条件（2）考核业绩（3）调整资产配置（三）理财顾问服务特点1.顾问性。

理财顾问工作职责精编范文一、分析客户需求和财务状况理财顾问的首要职责是分析客户的个人需求和财务状况。

这包括与客户沟通，了解他们的目标和愿望，以及评估他们的风险承受能力和财务能力。

通过与客户进行详细的访谈和调查，理财顾问可以获得关键的信息来帮助他们制定个性化的财务规划。

二、制定财务规划理财顾问的下一步是制定适合客户的财务规划。

这意味着根据客户的目标和需求，在考虑到他们的风险承受能力和财务状况的同时，提供个性化的投资建议。

理财顾问需要评估各种投资选项，包括股票、债券、房地产和其他金融工具，以帮助他们为客户实现长期的财务目标。

三、推荐投资组合理财顾问的另一个重要职责是根据客户的财务目标和需求，推荐适当的投资组合。

这可能包括分配资金到不同的资产类别，如股票、债券和现金等，以实现客户的财务目标。

理财顾问需要综合考虑客户的风险承受能力和资金需求，以制定一个合适的投资组合。

四、执行投资交易一旦客户接受了理财顾问的投资建议，理财顾问需要执行相应的投资交易。

这可能包括购买和卖出股票、债券和其他金融产品等。

理财顾问需要遵循交易执行的最佳实践，以确保客户的投资交易得到及时、准确的执行。

五、监督投资组合理财顾问不仅要制定投资组合，还需要监督和管理客户的投资组合。

这可能包括定期评估投资组合的绩效，并根据市场的变化和客户的需求做出适当的调整。

理财顾问还需要密切关注投资市场的动态，以帮助客户把握投资机会和风险。

六、提供投资建议和解释作为理财顾问，他们需要定期向客户提供投资建议和解释。

这可能包括解释投资组合的表现，讨论投资策略的调整和解释市场的变化对投资组合的影响。

理财顾问需要确保客户理解他们的投资决策，并能根据客户的需要提供必要的支持和解释。

七、提供财务教育和培训理财顾问还需要提供财务教育和培训，以帮助客户提高他们的财务素养和知识水平。

这可能包括解释各种投资概念和策略，提供投资教育材料，以及提供财务计划和预算的指导。

通过提供财务教育和培训，理财顾问可以帮助客户更好地理解和管理他们的财务。

第六章理财顾问服务本章考点记忆图本章考点内容精讲第⼀节理财顾问服务概述⼀、理财顾问服务的概念理财顾问服务是指商业银⾏向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个⼈投资产品推介等专业化服务。

在理财顾问服务活动中，客户根据商业银⾏提供的理财顾问服务管理和运⽤资⾦，并承担由此产⽣的收益和风险。

⼆、理财顾问服务的流程商业银⾏的理财顾问服务是⼀个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问过程中的相关环节。

参考国际通⾏理财顾问服务流程并结合国内商业银⾏理财顾问服务的实际情况，设计出适合我国⽬前发展状况的理财顾问流程图（如表6—1）。

三、理财顾问服务的特点（⼀）顾问性理财顾问服务，商业银⾏只提供建议，最终决策权在客户。

如果客户接受建议并实施，因此产⽣的所有收益或风险均由客户拥有或承担。

如果涉及代客操作，⼀定要合乎有关规定。

（⼆）专业性理财顾问服务是⼀项专业性很强的服务，要求从业⼈员有扎实的⾦融知识基础，对相关的⾦融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的⾦融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析。

（三）综合性理财顾问服务涉及的内容⾮常⼴泛，要求能够兼顾客户财务的各个⽅⾯。

（四）制度性商业银⾏提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和⼈员的责任。

（五）长期性商业银⾏提供理财顾问服务寻求的就是和客户建⽴⼀个长期的关系，不能只追求短期的收益。

第⼆节客户分析⼀、收集客户信息（⼀）客户信息分类客户信息可分为定量信息和定性信息，⾮财务信息和财务信息。

财务信息指客户当前的收⽀状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。

财务信息是银⾏从业⼈员制定个⼈财务规划的基础和根据。

⾮财务信息是指其他相关的信息，⽐如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能⼒等。

帮助从业⼈员进⼀步了解客户，对个⼈财务规划的制定有直接的影响。

（⼆）客户信息的收集⽅法1．初级信息的收集⽅法初级信息指客户个⼈和财务资料。