2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共100题）1、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。

A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为D.—般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任【答案】 A2、商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是国家行政机关()A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁【答案】 D3、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（）组成。

A.监事会B.稽核部C.监理会D.监事会及稽核部【答案】 D4、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利润B.发行优先股票C.发行普通股票D.发行次级债券【答案】 A5、以下关于贷款公司的说法正确的是（）。

A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》【答案】 C6、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。

A银行客户经理应当（）。

A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行【答案】 C7、下面关于银行卡的叙述，不正确的有（）。

A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类【答案】 B8、证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)单选题（共60题）1、下列关于回购交易的说法中，正确的是()。

A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低B.其标的物一般是信用等级高的金融债券C.在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的D.债券回购一般以小额交易为主【答案】 A2、操作风险度量方法不包括（）。

A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.统计法【答案】 D3、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。

A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求分别为2.5％和0～2.5％C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求为1％D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】 A4、2012年6月8日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()A.1.1倍B.1.2倍C.1.3倍D.1.5倍【答案】 A5、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。

在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元。

下列表述正确的是( )。

A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口押汇是属于货物单据的购买协议D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】 D6、下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.信贷证明B.备用信用证C.授信额度保函D.理财计划【答案】 A7、下列选项中，具有法人资格的是（）。

A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D.一个公司【答案】 D8、采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（）是新准则模型的计量基础。

A.信用评级、资产分类B.损失阶段、信用评级C.资产分类、迁徙矩阵D.损失阶段、资产分类【答案】 B9、中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力训练试卷附带答案单选题（共20题）1. 个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（）。

A.集资诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.破坏银行管理罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】 B2. 根据我国《担保法》规定，保证的方式有（）和（）A.一般保证，连带责任保证B.特殊保证，无责任保证C.特殊保证，连带责任保证D.一般保证，无责任保证【答案】 A3. 仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。

A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】 C4. 在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。

A.消费者物价指数B.生产物价指数C.批发物价指数D.国民生产总值物价平减指数【答案】 A5. 关于合同生效要件的说法不正确的是()。

A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D.合同标的须确定和可能【答案】 A6. 作为一名信贷人员，（）是不正确的。

A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成C.按照要求对客户贷款进行贷后监控D.让客户根据银行规定编造审核材料【答案】 D7. 对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】 A8. 中央银行票据的期限一般在（）以内。

A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】 B9. 下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是()。

A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具【答案】 B10. 中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关练习题库包含答案单选题（共20题）1. 下列行为中。

不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是（）。

A.与同事一起为某客户提供服务B.与同事合作完成客户调查研究报告C.将同事违规情况直接报告媒体D.尊重同事爱好【答案】 C2. 存款业务的基本法律要求不包括()A.经营存款业务特许制B.存款有息制C.以合法正当方式吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】 B3. 下列关于商业银行理财业务的表述中，正确的是( )。

A.理财产品的所有风险如信用风险、市场风险、声誉风险等均由委托投资人承担B.商业银行理财投资形成的资产，应全部计入本行资产负债表的资产端C.商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任D.商业银行发行理财产品募集的资金，应全部计入本行资产负债的负债端【答案】 C4. 债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人______同意，并且其所代表的债权额占______以上。

()A.过半数；无财产担保债权总额的2/3B.过半数；债权总额的2/3C.2/3多数；无财产担保债权总额的2/3D.2/3多数；债权总额的2/【答案】 A5. 在我国能够制定和调整基准利率的机构是( )。

A.中国人民银行B.政策性银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会【答案】 A6. 从民事法律行为来说，某商业银行授权其业务经理李某与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。

A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.业务代理【答案】 C7. 商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。

A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.财政部D.国务院【答案】 A8. 下列属于同业拆借市场特点的是（）。

A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级【答案】 B9. 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关练习题和答案单选题（共20题）1. 目前公布的上海银行间同业拆借利率(Shibor)品种中，期限最长的是（）A.1个月B.6个月C.12个月D.3个月【答案】 C2. 我国货币政策的目标是（）。

A.稳定币值B.经济增长C.充分就业D.保持货币币值稳定，促进经济增长【答案】 D3. 下列不属于直接融资工具的是（）。

A.政府发行的国库券B.商业票据C.银行债券D.公司股票【答案】 C4. 金融机构发行银行间市场金融债必须获得（）的行政许可。

A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.国务院【答案】 B5. 等同于贷款的授信业务转换系数为（）。

A.75%B.150%C.100%D.50%【答案】 C6. 下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。

A.代收水费B.代理资金结算C.代收电费D.代发工资【答案】 B7. 我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。

该银行拨备覆盖率是（）。

A.15％B.20％C.60％D.120％【答案】 D8. 存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为（）。

A.个人存款、单位存款B.个人存款、单位存款和同业存款C.个人外汇存款和机构外汇存款D.硬币存款和纸币存款【答案】 B9. 第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

A.一B.二C.三D.四【答案】 C10. 法定的公司成立日期是（）。

A.公司营业执照签发日期B.股东大会召开日期C.公司发起人缴足资本的日期D.符合公司设立条件的日期【答案】 A11. 下列不属于我国个人的贷款业务的是( )。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习试题提供答案解析单选题（共20题）1. 存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为( )。

A.个人存款、单位存款B.个人存款、单位存款和同业存款C.个人外汇存款和机构外汇存款D.硬币存款和纸币存款【答案】 B2. 目前主要的部门规章与规范性文件以（）的形式发布。

A.管理办法与管理条例B.管理条例与管理指引C.管理指引与管理法D.管理办法与管理指引【答案】 D3. 下列不属于托收结算方式的是( )。

A.光票托收B.间接托收C.跟单托收D.直接托收【答案】 B4. （）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A.金融监管机构的审慎监管B.存款保险制度C.最后贷款人制度D.风险准备金制度【答案】 C5. 以下不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。

A.英镑B.新加坡元C.法郎D.日元【答案】 C6. 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】 D7. 下列关于资本的说法中，不正确的是()A.会计资本也就是所有者权益B.监管资本是监管部门规定的银行必须持有的资本C.经济资本是防止银行倒闭的最后一道防线D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 D8. 下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。

A.专业化改革阶段B.国有独资商业银行改革阶段C.国家控股的股份制商业银行改革D.综合化改革阶段【答案】 D9. 商业银行开展金融创新时，应遵循（），不再进行低价倾销。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案单选题（共60题）1、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。

A.发行普通股B.发行可转换债券C.贷款出售D.吸收存款【答案】 D2、下列不属于村镇银行业务的是（）。

A.吸收公众存款B.办理国际结算C.发放贷款D.银行卡业务【答案】 B3、下列选项中，不符合有限责任公司股东人数的是（）。

A.1个法人B.10个法人和10个自然人C.30个法人D.60个自然人【答案】 D4、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。

A.一定数额的外币表示一定单位的本币B.一定数额的本币表示一定单位的外币C.一定数额的本币表示一定单位的黄金D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】 A5、若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。

A.5000B.10000C.20000D.30000【答案】 A6、2002年3月至2003年3月，A银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款327．1万元。

该事件的风险成因是（）。

A.关键人员流失B.内部欺诈C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 B7、《个人外汇管理办法》中，关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是（）。

A.境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出B.境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇C.境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理D.境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品【答案】 D8、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业人员，他们( )。

A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据B.可以夸大宣传所在机构的优势C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息D.可以一起参加学术研讨会【答案】 D9、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案单选题（共35题）1、下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是( )。

A.规避法律监管B.确保依法合规经营C.规避监管部门监管D.促进业务快速发展【答案】 B2、零存整取的起存金额为( )元。

A.5B.50C.100D.500【答案】 A3、区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（）。

A.人口数量和自然条件B.自然条件和自然资源C.自然资源和人口数量D.自然条件和技术【答案】 B4、传统信贷业务中，资金的来源为（）。

A.投资者投资B.银行存款C.同行拆借D.其他方式【答案】 B5、《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。

A.发票B.汇票C.支票D.本票【答案】 A6、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

（）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6【答案】 D7、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不低于（）万元。

B.30C.40D.20【答案】 B8、根据中国银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应到达( )。

A.800万元人民币及以上B.500万元人民币及以上C.400万元人民币及以上D.600万元人民币及以上【答案】 D9、个人通知存款的起存金额为（）万元。

A.1B.2C.3D.5【答案】 D10、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.75%B.50%D.10%【答案】 D11、合法代理行为的法律后果直接归属于()。

A.代理人和被代理人B.被代理人C.第三人D.代理人【答案】 B12、商业银行通常利用（）为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库与答案单选题（共20题）1、持有期收益率的计算公式为()。

A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格×100%B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格×100%D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格×100%【答案】 B2、贷后管理的主要内容不包括（）。

A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性D.督促借款人按合同约定用途合理使用贷款【答案】 D3、根据《物权法》的有关规定，下列关于抵押的说法中正确的是()。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】 A4、公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。

A.可以再申请复议B.不得申请复议C.法院判决后再申请复议D.被法院驳回起诉后再申请复议【答案】 B5、（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

A.银行监管B.银行监督C.银行管理D.银行自律【答案】 C6、在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。

A.投资B.政府消费C.私人消费D.净出口【答案】 A7、保证担保的范围不包括（）A.主债权及利息B.违约金C.拖延费D.损害赔偿金【答案】 C8、某企业客户因为借款或其他结算需要，可以在基本存款账户以外的银行营业机构开立（），来办理现金缴存，但不得办理现金收支。

A.临时存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户【答案】 D9、在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共200题）1、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（）。

A.商业承兑汇票保证金B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.远期结售汇保证金【答案】 A2、股权投资基金会计核算的内容主要包括（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】 B3、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。

A.劳务收支B.资本项目C.出口项目D.经常项目【答案】 D4、下列属于商业银行中间业务的是( )。

A.吸收外汇存款B.基金托管C.同业拆借D.投资国债【答案】 B5、()是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。

A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营类贷款D.个人住房最高额贷款【答案】 A6、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A.卖出持有的央行票据B.同业拆入资金C.上市发行股票D.将商业汇票转贴现【答案】 C7、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。

改变招股说明书所列资金用途，必须经（）批准。

A.发行审核委员会B.董事会C.股东大会D.证监会【答案】 C8、（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

A.保证B.抵押C.留置权D.定金【答案】 C9、我国《银行业从业人员职业操守》于()起正式通过并实施。

A.1995年3月B.2000年8月C.2003年4月D.2007年2月【答案】 D10、购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是()A.现金支票B.转账支票C.旅行支票D.划线支票【答案】 C11、基金业协会可以通过（）方式对基金管理人提供的登记申请材料进行核查。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ【答案】 A12、下列关于商业银行业务的表述，正确的是()。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案单选题（共20题）1、（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

??A.浮动理财产品B.固收理财产品C.私募理财产品D.公募理财产品【答案】 C2、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。

A.基本存款账户B.—般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 A3、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）A.拨备前利润B.平均总资产回报率C.风险调整后资本回报率D.资本回报率【答案】 D4、下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。

A.信用额度一般不能循环使用B.消费透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取现透支有免息期【答案】 B5、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（）。

A.2名B.3名C.4名D.5名【答案】 A6、下列关于合同法律效力的表述，正确的是（）。

A.已成立的合同即具有法律效力B.合同部分无效，会影响其他部分效力C.无效的合同自始没有法律效力D.合同部分无效，则整个合同失去法律效力【答案】 C7、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。

A.贷记卡B.信用卡C.借记卡D.准贷记卡【答案】 C8、境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。

A.1B.2C.3D.5【答案】 A9、（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

A.公募理财产品B.私募理财产品C.封闭式理财产品D.开放式理财产品【答案】 B10、以下关于个人消费贷款表述不正确的是（）。

A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则【答案】 A11、在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环的现象称之为()A.金融深化B.金融“脱媒”C.金融创新D.金融危机【答案】 B12、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是()。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关测试卷附答案详解单选题（共20题）1. 下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。

A.只能是金融企业B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】 D2. 目前，我们所称的“五大行”是指（）。

A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行【答案】 A3. 当事人采用合同书形式订立合同的，合同成立的时间是（）。

A.双方当事人都同意约定的事项时B.签订合同确认书时C.合同所载事件开始实施时D.自双方当事人签字或者盖章时【答案】 D4. 无民事行为能力人主要是指（）。

A.不满16周岁的未成年人B.不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人C.不能完全辨认自己行为的精神病人D.10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人【答案】 B5. 关于合同成立条件的表述，错误的是()。

A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立只须具备要约阶段【答案】 D6. 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。

A.借走资料原件B.抄录资料原件C.复印资料原件D.对资料原件照相【答案】 A7. 关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()。

A.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权【答案】 D8. （）是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力试卷和答案单选题（共20题）1. 在我国公布的货币供应量统计监测指标中，M1是指( )。

A.流通中的现金B.流通中的现金+银行在中央银行的存款C.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款D.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款【答案】 D2. 根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的优先股属于（）。

A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 C3. 根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率10．5%的要求,则其应增加资本（）亿元人民币。

A.8.5B.10.5C.50D.0.5【答案】 A4. 内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 C5. 汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是()。

A.促进国际收支平衡B.确定适当的汇率水平C.建立足够的外汇储备D.选择相应的汇率制度【答案】 D6. 票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利指的是票据的（）。

A.设权性B.要式性C.无因性D.文义性【答案】 C7. 经济全球化产生的影响表现在( )。

A.导致金融管制逐步严格B.使各国间经济的相互依赖程度日益加深C.促使各国经济日益独立D.对发展中国家经济发展必然有利【答案】 B8. 监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力试卷包含答案单选题（共20题）1. 下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。

A.期限越长，利率越低B.期限越长，利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】 B2. 持有期收益率的计算公式为()。

A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格*100%B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+持有期利息）/购买价格*100%C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格*100%D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格*100%【答案】 B3. 中国反洗钱检测分析中心设在（）。

A.公安部B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银联【答案】 B4. 按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括（）。

A.重组B.接管C.拍卖D.撤销【答案】 C5. 商业银行最基本的职能是( )。

A.充当支付中介B.信用创造功能C.金融服务D.充当信用中介【答案】 D6. 直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。

A.14B.0.0714C.3.5D.0.2875【答案】 A7. 银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，该银行业金融机构应承担的法律责任是()。

A.由中央银行责令改正，并进行人员准入教育B.处以30万元以上50万元以下罚款C.由中国银行业监督管理委员会责令改正D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款【答案】 D8. 我国《票据法》所称“票据”是指（）。

A.商业票据和银行票据的统称B.汇票、本票、支票C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据【答案】 B9. 以下那项纠纷可以仲裁（）A.公民之间的合同纠纷B.婚姻纠纷C.收养纠纷D.继承纠纷【答案】 A10. 汇率贴水的含义是指()。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力试卷附带答案单选题（共20题）1. 全国中小企业股份转让系统投资者委托交易，可以分为（）。

A.Ⅰ、ⅡB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅲ【答案】 C2. 商业银行创造存款货币的能力，首先取决于（）的规模。

A.原始存款B.派生存款C.货币乘数D.法定存款【答案】 A3. 银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事【答案】 C4. 某违法机构私自出售伪造、变造的人民币，下列关于其需要承担的法律责任的说法中，不正确的是()。

A.构成犯罪的，依法追究刑事责任B.尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留，一万元以下罚款C.没收违法所得，并处20万元以下罚款D.和明知是伪造、变造的人民币而运输的违法者承担相同的法律责任【答案】 C5. 银行出具汇票的有效签章是（）。

A.该银行财务专用章B.该银行法定代表人的签章C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章D.该银行结算专用章及法定代表人的签章【答案】 C6. 甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。

这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司B.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司C.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司【答案】 A7. 下列关于支票的表述，正确的是（）。

A.转账支票可以提取现金B.划线支票可以提取现金C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金【答案】 D8. 货币经纪公司的服务对象是（）。

A.地方政府B.事业单位C.上市公司D.金融机构【答案】 D9. 债券市场的主体是（），债券存量约占全市场的95％。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题包含答案单选题（共20题）1. 单位类客户通过与商业银行签订合同约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按k期存款利率付息的存款类型是()。

A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 D2. 金融犯罪的对象是（）。

A.货币资金B.各种金融工具C.自然人或法人D.可以是人，也可以是各种金融工具【答案】 D3. 支票分类不包括( )。

A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票【答案】 D4. 下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是()。

A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员【答案】 B5. 银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。

A.避免损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要【答案】 A6. 股权投资基金管理人履行重大事项信息报送更新义务中，不属于重大信息的变更事项为（）变更。

A.基金投资者B.基金管理人C.基金托管人D.基金管理人的高级管理人员【答案】 A7. 根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。

A.子公司具有法人资格。

其民事责任由母公司承担B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.分公司、子公司都具有法人资格【答案】 C8. 下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是()。

A.无担保的资金融通行为B.信用风险相对企业贷款较高C.最安全具有流动性的投资品种D.流动性弱【答案】 A9. 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。

该工作人员的做法不妥当的是（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题提供答案解析单选题（共20题）1. 对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以()。

A.限期纠正B.批评C.警告D.取缔【答案】 D2. 在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是()。

A.矩阵制组织架构B.总分行型组织架构C.多法人制组织架构D.统一法人制组织架构【答案】 D3. 信托法律关系中的受益人由( )指定。

A.受托人B.委托人C.信托公司D.信托财产管理人【答案】 B4. 银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。

A.信用风险B.汇率风险C.操作风险D.利率风险【答案】 D5. 下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。

A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.上述行为【答案】 D6. 目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。

A.10年以上个人定期存款B.5年以上个人定期存款C.个人活期存款D.单位定期存款【答案】 C7. 下列不属于业务尽职调查内容的是（）。

A.企业基本情况B.管理团队C.风险分析D.财务健康程度【答案】 D8. 以下属于国民经济产业结构中第二产业的是（）。

A.地质勘查业B.采矿业C.房地产业D.科学研究、技术服务业【答案】 B9. 根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。

A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即销毁D.退还给客户【答案】 A10. 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。

A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人【答案】 D11. 下列可以作为保证人的是()。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关练习试题和答案单选题（共20题）1. 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A.要约邀请?B.要约?C.承诺?D.合同【答案】 B2. （）是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。

A.保险公司B.保险专业代理机构C.保险经纪机构D.保险公估机构【答案】 B3. 关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是( )。

A.票据B.汇款凭证C.银行存单D.委托收款凭证【答案】 A4. 为治理滞胀.刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是（）。

A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策C.扩张性财政政策与扩张性货币政策D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策【答案】 A5. 根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是()。

A.提醒客户留意合约中的免责条款B.向客户承诺产品收益C.给客户做产品的风险提示D.根据客户需求推荐适合的产品【答案】 B6. 行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，不包括（）。

A.市场结构B.市场行为C.市场监控D.市场绩效【答案】 C7. 由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（）。

A.A股B.B股C.H股D.D股【答案】 C8. 下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是( )。

A.以安全性、效益性、流动性为经营原则B.以流动性、效益性、安全性为经营原则C.以效益性、安全性、流动性为经营原则D.以安全性、流动性、效益性为经营原则【答案】 D9. 根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。

A.买卖金融债券B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.信托投资【答案】 A10. 商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共100题）1、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以()。

A.限期纠正B.批评C.警告D.取缔【答案】 D2、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。

A.不良贷款率B.资本充足率C.拨贷比D.资产回报率【答案】 D3、下列关于贸易融资的说法，不正确的是（）。

A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】 B4、下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。

A.方法是匹配资产久期和负债久期B.是久期管理的一种方法C.是一种久期缺口风险管理策略D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率【答案】 C5、汇率贴水的含义是指()。

A.官方汇率比市场汇率贵B.远期汇率比即期汇率贵C.官方汇率比市场汇率便宜D.远期汇率比即期汇率便宜【答案】 D6、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监督部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事【答案】 C7、在定期存款中，（）是最典型的代表。

A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 A8、在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。

A.系统风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险【答案】 A9、单位类客户通过与商业银行签订合同约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按k期存款利率付息的存款类型是()。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关检测卷附答案单选题（共20题）1. 以下说法错误的是()。

A.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年【答案】 D2. 银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。

A.合作单位营销B.网点机构营销C.网上银行营销D.银行柜台营销【答案】 D3. 下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。

A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事不当行为通知媒体【答案】 D4. 商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。

A.20B.40C.100D.30【答案】 C5. 甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务【答案】 A6. 观察一国货币对外价值的最直接的指标是()。

A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率【答案】 D7. 个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户【答案】 A8. 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】 D9. 商业银行最基本的职能是( )。