第八章投资连结保险产品

投资连结保险名词解释
投资连结保险是一种保险产品，它结合了保险和投资两个方面的特点。

投资连结保险的本质是一种寿险产品，它提供给被保险人一定的寿险保障。

与传统的寿险产品不同的是，投资连结保险还具有投资功能。

投资连结保险的名词解释如下：
1. 投资：投资是指将资金或其他资源用于购买资产、证券、金融产品等，以获取利润或回报的行为。

2. 连结：连结是指将投资与保险合二为一，将保险产品与投资产品进行结合，使其具有保险和投资的双重功能。

3. 保险：保险是指一种经济制度，通过合同方式，向投保人提供经济保障，以减轻或弥补因意外事故、疾病、损失等而导致的经济损失。

4. 寿险：寿险是一种保险产品，主要为被保险人在特定事件发生时提供一定的保险金或一定的保障。

5. 保障：保障是指保险公司向被保险人承诺在特定的风险事件发生时提供补偿、赔偿或保险金的义务。

6. 保费：保费是指被保险人为购买保险而向保险公司支付的费用。

7. 投资组合：投资组合是指投资者将资金投入到不同类型的资产中，以实现投资目标的一种方式。

8. 多元化：多元化是指将投资分散到不同的资产类别或市场，
以降低风险并提高收益。

9. 本金保证：本金保证是指保险公司承诺在投资期限结束时返还被保险人的本金。

10. 投资回报：投资回报是指投资所获得的收益，包括利息、股息、资本利得等。

人身保险新型产品信息披露管理暂行办法正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 人身保险新型产品信息披露管理暂行办法（２００１年１２月２９日保监会令[2001]6号）第一章总则第一条为促进人身保险业务的健康发展，规范市场行为，保护保单持有人的利益，根据《保险公司管理规定》，制定本办法。

第二条本办法所称人身保险新型产品（以下简称新型产品），是指投资连结保险、万能保险、分红保险，以及中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）认定的其他产品。

第三条本办法所称信息披露，是指保险公司通过产品说明书、保险利益测算书、公告、客户报告，以及建议书、招贴画、宣传单等形式提供新型产品有关信息的行为。

第四条开办新型产品的保险公司，应当按照本办法进行信息披露。

第五条保险公司进行信息披露，应当采用非专业语言，通俗易懂，并对其客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对客户进行欺骗、误导和故意隐瞒。

第六条保险公司开办新型产品，产品说明书内容应当与保险条款相一致。

第七条保险公司在签发保单之前，应让投保人认真阅读产品说明书。

保险公司应当在投保单上显著位置用黑体字打印：“本人已认真阅读并理解产品说明书”，并由投保人签名确认。

第二章投资连结保险信息披露第八条投资连结保险的产品说明书应当包含以下内容：（一）风险提示在产品说明书封面显著位置用黑体字打印：“投保人要承担该产品投资风险”。

（二）产品基本特征包括投资部分的收益与投资账户的投资表现的关系，保障部分的收益与投资账户的投资表现的关系。

（三）投资账户情况说明１、投资账户的投资政策和主要投资工具；２、投资账户的运作方式及其受到的限制；３、该保险所连接的投资账户过去１０年每年的业绩；如果运作时间不足１０年，则为其存续时间每年的业绩；投资账户的业绩计算应严格按照经中国保监会备案的程序方法进行，保险公司不得随意自行设计业绩指标；４、对投资账户所收取的各项费用及水平；５、投资账户资产价值评估方法；６、未来可能的投资连结部分的利益给付情况，应根据过去的经验，采用高、中、低三个不同的利率进行演示，并说明该演示利率纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期；７、投资账户面临的主要投资风险。

1. 什么是投资连结保险？答：1）除了具有保险保障外，保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品；2）缴付的保费一部分用来购买由保险公司设立的投资帐户中的投资单位，另一部分购买寿险保障；3）投资帐户内的资金由保险公司的投资专家负责投资运作，客户享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。

简介投资连结保险可汇集客户的投资资金，通过专业投资人才的投资运作，获取规模效益和较高的回报，最后使客户受益；其可变保费的缴付方式可满足客户在不同经济状况下的不同需求。

但我们也应看到现阶段中国的投资渠道尚比较狭窄，使得保险公司以至个人难以获得理想的投资回报。

投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

投资连结保险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动，将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。

大部分缴费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保户的资金投入在各种投资工具上。

“投资账户”中的资产价值将随着保险公司实际投资收益情况发生变动，所以客户在享受专家理财好处的同时，一般也将面临一定的投资风险。

何谓投资连接保险投资连接保险，简称投连保险，它是保险公司预先设立一个或若干个相互独立的基金，每一基金划分为金额相等的单位，投保人每期所缴保费，扣除保险公司的管理费用、向推销人员支付的佣金以及承担保险责任所需费用后，用于购买基金单位，能够购买多少单位，取决于基金单位当时的价格，保险公司定期按基金实际持有资产的市场价值评估基金单位的价格。

投保人要求退保时，保险公司按投保人持有的基金单位数量和每一基金单位当时的价格退还；保险事故发生时，保险公司给付死亡保险金并退还基金单位价值或只给付两项中金额较大的一项。

相较于普通寿险产品，它的特点是：透明度高；灵活性强；兼具保障、储蓄、投资三种理财方式；风险与收益并存；对技术要求不高。

投资连接保险介绍人身保险分为人寿保险、健康保险、意外保险，投资连结保险属于人寿保险的范畴。

投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。

根据中国保险监管机构的规定，投资连接保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

国外背景篇在英国，投连险被称为基金连锁保险(Unit-linked Insurance)。

自1961年第一张投连险保单在英国诞生以来，其发展极为迅速，很快抢占了英国寿险市场份额第一的位置。

1997年投连险占寿险保费的比例已达55%，2004投连产品占据了58.06%的寿险市场份额。

现在投连险已成为欧美国家人寿保险的主流险种之一。

在美国，80％的人都购买了投连险，几乎所有的上班族或高端客户都会拥有投连险这个产品。

因为对于保户而言，投连险首先具有保障的功能，然后又有投资或储蓄的概念，能够满足所有需要保障和理财的人，而且对于上班族这样需要长期保障和理财的人，投连险能够满足伴随其一生的要求。

传统寿险都有一个固定的预定利率，保险合同一旦生效，无论保险公司经营状况如何，都将按预定利率赔付给客户。

而“投资连结保险”则不存在固定利率，保险公司将客户交付的保险费分成"保障"和"投资"两个部分。

其中，“投资”部分的回报率是不固定的。

如果保险公司投资收益比较好，客户的资金将获得较高回报。

反之，如果保险公司投资不理想，客户也将承担一定的风险。

国内背景篇我国自1996年6月以来，央行连续八次下调银行基准利率，一年期定期储蓄利率从10.98%处调到1.98%，低利率使得保险公司承受了巨大的利差损压力。

1999年10月，平安保险公司率先在国内推出了世纪理财投资连结保险，其后，各寿险公司纷纷效仿，投连险迅速发展。

但投连险的发展可谓一波三折，归纳起来，可分为三个阶段：第一阶段：1999-2001年，高涨期。

投连险产品自问世以来，便受到市场的热捧，吸引了大量消费者，保费快速攀升。

第1篇一、引言投资连结型保险（以下简称“投连险”）作为一种集保障与投资于一体的新型保险产品，近年来在我国金融市场得到了迅速发展。

为了规范投连险市场，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护保险市场的稳定，我国制定了相应的法律规定。

本文将详细介绍我国投连险的法律规定，包括投连险的定义、法律关系、合同要素、监督管理等方面。

二、投连险的定义投连险是指保险人根据保险合同的约定，将保险费的一部分用于投资，投资收益与风险由投保人承担，保险人仅承担约定的保险责任的一种保险产品。

三、投连险的法律关系投连险的法律关系涉及保险人、投保人、被保险人和受益人四方主体。

具体如下：1. 保险人：指与投保人签订投连险合同，承担保险责任并负责管理的保险公司。

2. 投保人：指与保险人签订投连险合同，支付保险费，享有保险权益的人。

3. 被保险人：指保险合同中约定的享有保险保障的人。

4. 受益人：指保险合同中约定的在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。

四、投连险的合同要素1. 保险金额：指保险合同约定的保险事故发生时，保险人应支付的保险金数额。

2. 保险费：指投保人按照保险合同约定，支付给保险人的费用。

3. 投资账户：指保险人根据保险合同约定，为投保人开设的投资账户，用于存放保险费及其收益。

4. 投资选择：指投保人根据保险合同约定，从保险人提供的多种投资方案中选择的投资方式。

5. 风险提示：指保险人在保险合同中明确告知投保人投资连结型保险的风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。

五、投连险的监督管理1. 监管机构：我国投连险的监管机构为中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）。

2. 监管内容：保监会负责对投连险市场进行监督管理，包括：（1）制定投连险业务规则，规范投连险业务运作。

（2）对保险公司的投连险业务进行审批和监管。

（3）对投连险产品的销售和宣传进行监管。

（4）对保险公司的偿付能力进行监管。

3. 违规处罚：对于违反投连险法律规定的保险公司和销售人员，保监会将依法进行处罚，包括警告、罚款、吊销业务许可证等。