个人贷款基础知识

贷款流程：受理与审查审查与审批签约与发放支付管理贷后管理决定整个市场或者任何一个细分市场的长期的内在吸引力的力量分别是：同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。

组合还款法：还款人将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自己的情况决定还款额的多少。

利息根据实际占用的时间计算。

银行市场定位原则优势发挥迈克尔.波特的的竞争战略理论：（1）交叉营销：基于银行同客户现有的关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点是：把功夫花在挽留老客户上。

（2）分层营销：立足点是把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和服务。

（3）大众营销：立足点是把银行的产品和服务满足大众的需求。

（4）情感营销：立足点是用情感打动客户的心，把客户终生套牢。

第一章个人贷款概述1个人贷款分类：按照产品用途分为：个人住房贷款、个人消费贷款（电器，电脑，家具，健身器具，乐器）、个人经营贷款；个人住房贷款：按照住房交易形态分为：新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款、个人住房转让贷款；按照资金来源：自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款；按照贷款利率的确定方式划分：固定利率贷款、浮动利率贷款。

公积金个人住房贷款（低进低出）与商业银行自营性个人住房贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。

使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80% 以“”个人消费贷款包括：银行向个人发放的用于消费的贷款。

个人消费贷款借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用和未来购买力为贷款基础，按照银行的经营管理规定，对个人发放的用于家庭或者个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款。

个人汽车贷款：按照用途分为自用车与商用车；按照注册登记情况分为新车与二手车（从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限1年之前进行所有权变更并依法办理过户的汽车）个人教育贷款：银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

中级银行从业个人贷款教材
个人贷款是银行业务中重要的一部分，它为个人提供资金支持，满足个人消费和投资的需求。

作为中级银行从业人员，我们需要深入了解个人贷款业务的基本概念、流程、风险控制和相关法律法规等内容。

本教材将系统地介绍中级银行个人贷款业务的各个方面。

第一章：个人贷款业务概述
1.1 个人贷款业务的定义和分类
1.2 个人贷款的特点和作用
1.3 个人贷款的市场需求和发展趋势
第二章：个人贷款业务流程
2.1 个人贷款的申请和审批流程
2.2 个人贷款的放款和还款流程
2.3 个人贷款的贷后管理流程
第三章：个人贷款的风险控制
3.1 个人贷款的风险评估和授信原则
3.2 个人贷款的担保方式和风险分散策略
3.3 个人贷款的风险预警和处置机制
第四章：个人贷款的相关法律法规
4.1 《中华人民共和国合同法》中与个人贷款相关的条款解读
4.2 《中华人民共和国民事诉讼法》中与个人贷款相关的程序规定
4.3 个人信息保护法对个人贷款业务的影响和要求
第五章：个人贷款业务的销售技巧和服务理念
5.1 个人贷款产品的销售技巧和策略
5.2 个人贷款的客户关系管理和售后服务
5.3 个人贷款的市场营销和竞争优势
第六章：个人贷款业务案例分析
6.1 个人消费贷款案例分析
6.2 个人住房贷款案例分析
6.3 个人汽车贷款案例分析
个人贷款是银行业务中的重要组成部分，对中级银行从业人员来说，掌握个人
贷款业务的基本知识和技能是至关重要的。

本教材通过对个人贷款业务的全面介绍和深入分析，旨在帮助中级银行从业人员提升个人贷款业务能力，更好地服务客户，为银行业务发展做出贡献。

贷款基础知识在现代社会，贷款已经成为许多人解决资金需求的重要手段。

无论是购房、购车、创业，还是应对突发的财务状况，贷款都能提供一定的帮助。

但对于贷款，你真的了解吗？接下来，让我们一起深入探讨一下贷款的基础知识。

一、贷款的定义与类型贷款，简单来说，就是借款人向出借人借入一定金额的资金，并按照约定的利率和还款方式在一定期限内归还本金和利息。

常见的贷款类型有以下几种：1、个人住房贷款这是许多人一生中最大的一笔贷款。

当我们购买房屋时，如果自己的资金不足以支付全部房款，就可以向银行等金融机构申请住房贷款。

这种贷款通常期限较长，一般为 10 年至 30 年不等。

2、个人汽车贷款如果你想购买一辆汽车，但手头资金不够，汽车贷款就是一个选择。

汽车贷款的期限相对较短，一般在 3 年至 5 年之间。

3、个人消费贷款用于满足个人日常消费需求，如购买家电、装修房屋、旅游等。

消费贷款的额度和期限会根据借款人的信用状况和还款能力而定。

4、个人经营贷款针对个体工商户或小微企业主，用于企业的经营周转。

这类贷款通常需要提供企业的经营状况和财务报表等相关资料。

5、助学贷款帮助学生支付学费和生活费用，通常在学生毕业后开始还款。

二、贷款的申请条件要成功申请贷款，一般需要满足以下条件：1、良好的信用记录金融机构会查看借款人的信用报告，了解其过往的还款情况。

如果有逾期还款、欠款等不良记录，可能会影响贷款申请的审批。

2、稳定的收入来源借款人需要有稳定的工作或经营收入，以证明自己有能力按时偿还贷款本息。

3、合理的负债比例如果借款人已经有较多的债务，金融机构可能会认为其还款能力不足，从而拒绝贷款申请或降低贷款额度。

4、符合年龄要求通常借款人需要年满 18 周岁，具有完全民事行为能力。

5、提供必要的资料根据贷款类型的不同，借款人可能需要提供身份证、收入证明、资产证明、购房合同、购车发票等相关资料。

三、贷款的利率贷款利率是贷款成本的重要组成部分。

利率的高低取决于多种因素，如市场利率水平、借款人的信用状况、贷款期限、贷款金额等。

贷款业务重要基础知识点1. 贷款的定义和分类贷款是指从金融机构或个人借取一定金额的资金，在约定的期限内按照合同规定的利率和偿还方式进行还款。

根据贷款用途和还款来源的不同，贷款可以分为消费贷款、商业贷款、房屋贷款等多种类型。

了解不同类型的贷款有助于借款人选择适合自己需求的贷款产品。

2. 贷款的利率与费用贷款利率是一项重要的费用指标，通常根据市场利率水平、借款人的信用状况、贷款期限等因素来确定。

不同的贷款类型和机构可能有不同的贷款利率政策，借款人需要与贷款机构协商明确利率及相关费用，并了解如何计算利息和还款额。

3. 贷款申请与审批流程借款人需要向贷款机构提交贷款申请，同时提供相关的个人或企业资料和财务状况证明。

贷款机构会根据借款人的信用评估、还款能力和抵押品情况来进行审批。

了解贷款申请材料的准备和审批流程，能够提高贷款申请成功率。

4. 贷款合同与还款方式贷款合同是借款人与贷款机构之间的约定，包括贷款金额、利率、还款期限、还款方式等条款。

借款人需要仔细阅读合同内容，理解并遵守还款义务。

贷款的还款方式一般包括等额本息、等额本金、先息后本等多种方式，借款人可以根据自身情况选择适合的还款方式。

5. 贷款风险与风险管理贷款涉及一定的风险，包括借款人的信用风险、利率波动风险、还款能力风险等。

贷款机构会通过风险管理措施来降低贷款风险，如信用评估、抵押担保等。

借款人需理性评估自身的还款能力，了解贷款风险，并采取相应的风险管理措施，如做好还款预案、建立紧急资金储备等。

以上是贷款业务的一些重要基础知识点，希望对大家了解和应对贷款业务有所帮助。

不同的贷款机构和国家法律法规可能存在差异，请在具体操作时咨询相关专业人士或贷款机构的意见，并遵守相关规定。

贷款业务基础知识贷款业务是金融机构为满足客户资金需求而提供的一种金融服务。

在现代金融体系中，贷款业务是银行业务的核心之一，对于个人和企业来说都有着重要的意义。

本文将介绍贷款业务的基础知识，包括贷款的定义、贷款分类、贷款申请流程以及贷款的风险与管理等。

一、贷款的定义贷款是指金融机构将资金提供给借款人，并约定借款人按照一定的利率和期限偿还本金和利息的金融行为。

贷款通常由银行或其他金融机构提供，可以用于个人消费、企业经营、房屋购买等各种目的。

二、贷款分类根据借款人的不同，贷款可以分为个人贷款和企业贷款。

个人贷款主要用于个人消费或购买房屋、车辆等，而企业贷款则是为了满足企业发展所需的资金。

根据还款方式的不同，贷款可以分为等额本息贷款和等额本金贷款。

等额本息贷款是每期还款额相等，包括本金和利息；等额本金贷款则是每期还款本金相等，利息逐渐减少。

此外，贷款还可以按照担保方式分类，有无担保贷款和有无抵押贷款之分。

无担保贷款是指借款人无需提供任何担保物的贷款，而有担保贷款则需要提供担保物或第三方担保。

三、贷款申请流程1. 填写贷款申请表：借款人需要填写银行或金融机构提供的贷款申请表格，提供个人或企业的基本信息、财务状况等。

2. 提供相关资料：借款人需要提供个人身份证明、收入证明、企业营业执照、财务报表等相关资料。

3. 评估与审批：银行或金融机构会对借款人的资信状况进行评估和审批，包括信用记录、还款能力等。

4. 签订合同：借款获得批准后，银行或金融机构会与借款人签订贷款合同，并约定还款利率、期限等。

5. 放款：在合同签订后，银行或金融机构会将贷款款项划入借款人的账户。

四、贷款的风险与管理贷款业务存在一定的风险，金融机构需要进行风险管理来保证贷款的安全性和可回收性。

1. 信用风险：借款人的信用状况直接影响到贷款的风险。

金融机构需要评估借款人的信用记录和还款能力。

2. 利率风险：贷款利率会影响借款人的还款负担和金融机构的利润。

银行从业资格《个人贷款》考点：个人住房贷款基础知识汇总一篇银行从业资格《个人贷款》考点：个人住房贷款基础知识 1 一、个人住房贷款的概念和分类个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

(1)按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

(2)按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。

①新建房个人住房贷款。

俗称个人一手房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。

②个人再交易住房贷款。

俗称个人二手房住房贷款，是指银行向个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款。

③个人住房转让贷款。

是指当尚未结清个人住房贷款的客户出售用该贷款购买的住房时，银行用信贷资金向购买该住房的个人发放的个人住房贷款。

(3)按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

二、个人住房贷款的特征个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：(1)贷款金额大、期限长个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为10-20年，最长可达30年，绝大多数采取分期付款的方式。

(2)以抵押为前提建立的借贷关系在抵押的情形下借款人或第三人不转移对抵押财产的占有。

(3)风险因素类似，风险具有系统性特点除了客户还款能力和还款意愿等方面的因素外，房地产交易市场的稳定性和规范性对个人住房贷款风险的影响也较大。

三、个人住房贷款的发展历程个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。

国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革。

20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款。

截至2008年11月，我国个人住房贷款余额已达到2.95__元，比1997年年底增长155倍，占全部商业银行__贷款余额的10%。

贷款重要基础知识点1. 贷款的定义：贷款是指借款人向贷款机构或个人借入一定金额的资金，并按照约定的期限和利率进行还款的行为。

贷款通常用于应对个人或机构的短期或长期资金需求，如购房、创业、教育等。

2. 贷款的分类：根据贷款用途的不同，贷款可以分为个人贷款和企业贷款。

个人贷款包括购车贷、购房贷、教育贷等，而企业贷款则是为企业经营和扩大生产提供的资金支持。

此外，贷款还可以按照还款方式进行分类，包括等额本息还款和等额本金还款。

在等额本息还款中，借款人每月需要按照固定的金额还款，其中包括本金和利息；而在等额本金还款中，每月需偿还的本金相同，但利息逐渐减少。

3. 贷款的利率：贷款利率是贷方向借方提供资金所要求的回报。

贷款利率通常由市场供求关系、货币政策和风险溢价等因素决定。

根据不同国家和地区的法律法规，以及贷款机构的政策，利率可以分为固定利率和浮动利率。

固定利率意味着在贷款期限内，利率保持不变；而浮动利率则根据市场利率波动而变化。

4. 贷款申请和审批：申请贷款通常需要借款人提供相关的个人或企业资料，包括收入证明、资产负债表、担保物品等。

贷款机构会根据这些资料进行风险评估，包括借款人的信用记录、还款能力等。

审批通过后，贷款机构会和借款人签订贷款合同，并约定还款方式、利率和期限等。

5. 贷款的风险和注意事项：贷款存在一定的风险，借款人应该谨慎选择贷款机构，了解并比较不同机构的利率、还款方式和贷款条件等。

此外，借款人还应该合理评估自己的还款能力，避免过度借贷导致无法还款。

对于个人来说，及时还款有助于维护个人信用记录，提高信用分数，对于未来的贷款或信用借款具有重要影响。

以上是贷款的一些重要基础知识点，贷款是一项重要的金融工具，对个人和企业的发展都有重要意义。

通过了解这些基础知识，人们可以更好地理解贷款的概念、分类、申请审批过程以及应注意的风险，从而更加理性和有序地运用贷款。

个人贷款初级银行业资格考试试题答案解
读
本文档旨在对个人贷款初级银行业资格考试试题的答案进行解
读和说明。

以下是对每个试题的答案解析：
1. 个人贷款的定义是什么？
个人贷款是银行向个人客户提供的贷款，用于满足个人消费、
投资或其他私人目的。

2. 个人贷款的风险管理主要包括哪些方面？
个人贷款的风险管理主要包括信用风险、利率风险、流动性风
险和操作风险。

3. 个人贷款的审批程序一般包括哪些步骤？
个人贷款的审批程序一般包括客户申请、资信调查、风险评估、审批决策和放款等步骤。

4. 个人贷款的担保方式有哪些？
个人贷款的担保方式包括抵押担保、质押担保、保证担保和信用担保等。

5. 个人贷款的利率计算方法有哪些？
个人贷款的利率计算方法包括等额本息法、等额本金法和按期付息法等。

6. 个人贷款的还款方式有哪些？
个人贷款的还款方式包括等额本息还款、等额本金还款和按期付息还款等。

7. 个人贷款逾期后的处理措施有哪些？
个人贷款逾期后的处理措施包括提醒客户还款、加收罚息、催收和采取法律措施等。

8. 个人贷款的风险分类标准有哪些？
个人贷款的风险分类标准包括正常类、关注类、次级类和可疑类等。

9. 个人贷款的不良贷款处理方式有哪些？
个人贷款的不良贷款处理方式包括核销、转让、划销和催收等。

10. 个人贷款的逾期贷款计提坏账准备金的比例是多少？
个人贷款的逾期贷款计提坏账准备金的比例根据相关规定进行
计提。

以上是对个人贷款初级银行业资格考试试题的答案解读。

希望
能对您有所帮助。

中级银行从业资格考试《个人贷款》考点一、个人贷款的概念和种类个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款。

二、个人住房贷款1、基础知识个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

个人住房贷款可以用于购买商品房、二手房、房改房等自住住房。

2、贷款流程（1）受理。

经办人员向客户介绍建设银行个人住房贷款业务，了解借款人的贷款需求，请客户填写《个人住房贷款借款申请表》，并为客户提供真实、完整的收入证明和查询征信授权书。

（2）调查。

贷前调查人通过查验客户提交的件和其他有效证件、查询个人征信系统、对交易房屋进行现场评估的方式，调查借款人申请资料的真实性、合规性、完整性以及借款人的信用状况。

（3）审查审批。

审查人员依据审批原则进行审批，对借款人的借款申请在规定的期限内作出同意或者不同意的批复，经办人员根据审查审批的结果，与客户签订借款合同等其他文件。

（4）签约办妥所有手续后，经办人员与客户当面签收借款合同等文件，需要抵质押的还须与抵押人/出质人共同签订《抵押合同/质押合同》，并办理抵质押登记手续。

（5）发放。

贷款行在确认抵质押手续办妥后，放款人与借款人到约定时间，到经办网点办理还款代扣储蓄卡和委托扣款协议，次日将贷款发放至借款人个人结算账户或卡户内。

如为担保方式组合贷款的，需同时发放两笔以上的贷款时，需统一支付至一个账户内。

（6）贷后管理。

按照《中国建设银行个人住房贷款贷后管理办法》对贷款实施贷后管理，包括对借款人的还款行为进行监测与查询；对抵质押物进行监管；及时记录和整理逾期催收台账；及时更新抵押物他项权证；及时处理抵押物的保险理赔；定期对个贷信息系统进行维护和管理。

三、个人消费贷款1、基础知识个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费用途的人民币贷款业务。

个人消费贷款可用于购买耐用消费品或支付有关费用等用途。

2023银行从业资格考试《个人贷款》考点：个人经营贷款一、基础知识★★★一个人经营贷款的含义个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款，其中借款人是指具有完全民事行为能力的自然人，贷款人是指银行开办个人经营贷款业务的机构。

二个人经营贷款的贷款要素1.贷款对象个人经营贷款的对象应该是具有合法经营资格的法人企业或个体工商户。

借款人申请个人经营贷款，需具备银行要求的下列条件：.①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18含～60周岁不含之间。

②具有合法有效的身份证明、户籍证明或有效居住证明及婚姻状况证明。

③借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照。

④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。

⑤具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录。

⑥能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。

⑦借款人在银行开立个人结算账户。

⑧贷款人规定的其他条件。

2.贷款用途个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。

3.贷款利率个人贷款利率需同时符合中国人民银行和总行对相关产品的风险定价政策，并符合总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。

4.贷款期限个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。

贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

5.贷款还款方式个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。

6.担保方式申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。

7.贷款额度个人经营贷款的额度由各商业银行根据贷款风险管理相关原则确定。

二、贷款流程★★★一个人经营贷款的受理与调查1.贷款的受理贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以书面形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。

个人贷款考试大纲一、个人贷款基础知识1. 个人贷款的定义与特点- 个人贷款是指金融机构向个人发放的，用于个人消费或经营的贷款。

- 特点包括贷款对象的广泛性、贷款用途的多样性、贷款期限的灵活性等。

2. 个人贷款的分类- 根据贷款用途，个人贷款可以分为住房贷款、汽车贷款、教育贷款、旅游贷款等。

- 根据贷款方式，可以分为信用贷款、抵押贷款、保证贷款等。

3. 个人贷款的申请条件- 申请人的信用状况、收入水平、还款能力等是申请个人贷款的基本条件。

二、个人贷款的申请流程1. 贷款咨询- 了解贷款产品、利率、期限等信息。

2. 准备材料- 包括身份证明、收入证明、财产证明等。

3. 提交申请- 填写贷款申请表，提交相关材料。

4. 贷款审批- 金融机构对申请人的信用、收入等进行审核。

5. 签订合同- 审核通过后，与金融机构签订贷款合同。

6. 贷款发放- 合同签订后，金融机构将贷款金额发放至申请人账户。

三、个人贷款的风险管理1. 信用风险- 贷款人违约的风险。

2. 利率风险- 利率变动对贷款成本的影响。

3. 流动性风险- 贷款人提前还款或延迟还款的风险。

4. 法律风险- 贷款合同的法律效力及执行风险。

四、个人贷款的还款方式1. 等额本息还款- 每期还款金额固定，包含本金和利息。

2. 等额本金还款- 每期还款本金相同，利息逐月递减。

3. 一次性还本付息- 贷款到期时一次性偿还本金和利息。

4. 灵活还款- 根据个人收入情况，选择不同的还款方式。

五、个人贷款的法律法规1. 《中华人民共和国合同法》- 规定了贷款合同的法律效力和违约责任。

2. 《中华人民共和国银行业监督管理法》- 对银行业金融机构的监管规定。

3. 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》- 规定了个人信用信息的收集、使用和保护。

六、个人贷款的信用评估1. 信用评分- 通过信用评分系统评估借款人的信用状况。

2. 信用记录- 借款人的信用历史记录，包括还款记录、逾期记录等。

贷款基础知识培训在当今社会中，贷款已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。

无论是购房、购车，还是创业经营，贷款都能为我们提供资金支持。

然而，贷款的申请与管理并不是一件简单的事情。

为此，我们有必要了解一些贷款的基础知识，以便更好地应对贷款相关的问题。

本文将重点介绍贷款的种类、申请流程以及还款方式等内容。

一、贷款的种类贷款可以依据不同的用途进行分类。

常见的贷款种类有个人贷款、商业贷款以及房屋贷款等。

个人贷款主要用于个人消费和生活支出，包括购物、旅游以及教育等。

商业贷款则是指用于企业运营的贷款，可用于资金周转、扩大经营规模等方面。

房屋贷款是指购房者向银行借款用于购买房屋的贷款形式。

二、贷款的申请流程1.确定贷款需求在申请贷款之前，我们首先需要确定贷款的具体需求。

例如，是购买房屋还是购买车辆？是用于个人消费还是商业运营？2.选择贷款机构根据贷款需求，我们可以选择适合自己的贷款机构。

常见的贷款机构有商业银行、信用社以及在线贷款平台等。

3.提交申请材料贷款申请需要提交一些必要的材料，例如身份证、收入证明、资产证明以及担保材料等。

这些材料将用于评估我们的还款能力和信用状况。

4.审核和评估贷款机构会对我们提交的申请材料进行审核和评估，以确定是否批准贷款申请。

这个过程通常需要一定的时间，需要我们耐心等待。

5.签订合同当我们的贷款申请被批准后，我们需要与贷款机构签订贷款合同。

合同中包含了贷款金额、利率、还款期限等重要条款。

三、贷款的还款方式贷款的还款方式通常有等额本金、等额本息以及按期还息到期还本等方式。

1.等额本金等额本金是指每个还款期间，还款金额相同，但利息随着待还本金的减少而逐渐减少。

这样的方式可以使我们在还款期间逐渐减轻负担。

2.等额本息等额本息是指每个还款期间，还款金额相同，包括本金和利息。

在还款初期，还款金额以支付利息为主，随着时间的推移，本金占比逐渐增加。

3.按期还息到期还本按期还息到期还本是指在贷款期限内，我们每个还款期间只需要支付利息，到期时一次性还清本金。

银行个人贷款知识点总结一、个人贷款的定义和种类个人贷款是指个人向银行或其他金融机构申请借款，用于个人消费或投资的一种金融服务。

个人贷款通常分为消费贷款和商业贷款两种类型。

1. 消费贷款消费贷款是指用于满足个人生活消费需求的贷款，主要包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款、旅游贷款等。

消费贷款的特点是贷款金额相对较小，贷款期限较短，利率一般较高。

2. 商业贷款商业贷款是指用于个人投资经营、创业等商业活动的贷款，主要包括个人经营贷款、创业贷款、项目贷款等。

商业贷款的特点是贷款金额较大，贷款期限较长，利率较低。

二、个人贷款的申请条件和流程1. 申请条件个人贷款的申请条件主要包括：信用记录良好、还款能力强、有稳定的收入来源、有抵押物或担保人等。

2. 贷款流程（1）填写贷款申请表；（2）提交贷款申请材料，包括个人身份证、收入证明、资产证明、抵押物证明等；（3）银行审核贷款申请；（4）签订贷款合同；（5）放款。

三、个人贷款的利率和费用1. 利率个人贷款的利率分为固定利率和浮动利率两种类型。

固定利率指贷款利率在一定期限内固定不变，而浮动利率则随市场利率变化而变动。

2. 费用个人贷款的费用包括：贷款手续费、评估费、保险费、担保费等。

其中，贷款手续费是银行为审核、审批、放款等服务所收取的费用；评估费是银行用于评估抵押物价值的费用；保险费是贷款人购买贷款保险的费用；担保费是贷款人向第三方担保机构支付的费用。

四、个人贷款的风险和注意事项1. 信用风险个人贷款存在信用风险，即借款人由于各种原因无法按时还款的风险。

因此，借款人需谨慎评估自己的还款能力，避免逾期还款，防止信用记录受损。

2. 利率风险个人贷款存在利率风险，即贷款利率随市场利率变化而变动的风险。

借款人需了解贷款利率的种类和变动规则，选择适合自己的利率类型，防范利率风险。

3. 抵押物风险个人贷款存在抵押物风险，即借款人因未按时还款导致抵押物被银行拍卖的风险。

借款人需选择适合自己还款能力的抵押物类型，避免抵押物被拍卖。

个人住房贷款基础知识、贷款流程、风险管理个人住房贷款基础知识一、个人住房贷款的概念和分类(1)个人住房贷款的概念个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买白用普通住房的贷款。

(2)个人住房贷款的类型按资金来源：①自营性个人住房贷款②公积金个人住房贷款③个人住房组合贷款按交易形态：①新建房个人住房贷款②个人再交易住房贷款③个人住房转让贷款按贷款利率：①固定利率贷款②浮动利率贷款(3)自营性个人住房贷款自营性个人住房贷款是银行向购房各个人发放的贷款，也称商业性个人住房贷款。

(4)公积金个人住房贷款公积金个人住房贷款是指住房资金管理中心运用住房公积金，委托银行发放的个人住房贷款，也称个人住房担保委托贷款，具有利率低、政策性较强特点。

(5)个人住房组合贷款个人住房组合贷款是指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。

二、个人住房贷款的特征①贷款金额大、期限长。

个人住房贷款期限一般为10-20年，最长可达30年；贷款比例最高可达90％。

②贷款以抵押方式为主。

个人住房贷款一般有抵押、质押和保证方式。

但个人住房贷款通常以住房作抵押，实质上属于融资关系，而非买卖关系。

③风险因素类似，风险具有系统性特点。

④分期付款为偿还方式。

⑤具有零售业务金额小、成本高、贷款手续繁琐、时间长等缺点。

三、个人住房贷款的发展历程第一阶段，20世纪80年代中期至90年代中期，以烟台等试点城市开始发放住房贷款。

1995年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》，标志着我国住房贷款业务的正式启动。

第二阶段，以1998年住房制度改革以及中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》为标志，个人住房贷款业务进入快速发展阶段。

四、个人住房贷款的要素(1)贷款对象个人住房贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人。

年满18岁具有完全民事行为能力的小国公民；在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人；在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

【导语】世上的事，只要肯⽤⼼去学，没有⼀件是太晚的。

你只要记住你的今天⽐昨天进步了⼀点，那么你离你的梦想也就更近了⼀步。

整理“2019年初级银⾏从业《个⼈贷款》知识点：个⼈消费类信贷业务基础知识”供考⽣参考。

更多银⾏从业资格考试模拟试题请访问银⾏从业资格考试频道。

⼀、基本信贷政策 (⼀)借款的基本条件 1、受理个⼈消费类贷款须具备的条件 个⼈消费类贷款借款⼈及担保⼈年龄须在18周岁(含)以上，具有完全民事⾏为能⼒的⾃然⼈，且须持有合法有效⾝份证件，具有业务经办⾏所在地的有效居住证明或其他证明其在当地有固定职业、稳定居所的证明材料。

2、借款⼈及担保⼈婚姻状况 对申请借款时婚姻状况为离异、未婚或丧偶的借款⼈或担保⼈，谨慎办理个⼈消费类贷款。

3、借款⼈的信⽤状况 借款⼈夫妻双⽅须信⽤状况良好，⽆重⼤不良信⽤记录，且⽆劣迹及不良嗜好。

借款⼈夫妻双⽅征信报告有以下情形之⼀的，原则上不受理贷款申请： (1)借款⼈夫妻双⽅征信报告中近2年内有贷款违约记录，且借款⼈夫妻双⽅各⾃征信报告中逾期⽉份数超过8次或最长逾期⽉数⼤于2的; (2)借款⼈夫妻双⽅近3个⽉内贷款有逾期记录的; (3)借款⼈夫妻双⽅近3个⽉内贷记卡有逾期记录且逾期⽉份数超过1次的。

由⾦融机构出具的借款⼈信⽤报告逾期记录⾮本⼈恶意造成的合理佐证材料的，不受上述条件限制。

4、借款⼈、担保⼈年龄的规定 (1)借款⼈的年龄控制在贷款到期⽇不超过65岁，各产品政策中有年龄限制的以更严格的产品政策为准; (2)保证⼈的年龄控制在贷款到期⽇不超过65岁; (3)抵押⼈、质押⼈的年龄控制在贷款到期⽇不超过70岁。

(⼆)贷款⽤途 禁⽌发放⽆指定⽤途的贷款。

个⼈消费类贷款资⾦应⽤于借款⼈本⼈及家庭(家庭仅限于借款⼈的直系亲属，包括配偶、⽗母和⼦⼥)的消费⽀出。

其中个⼈购房类贷款(包括个⼈⼀⼿住房贷款、个⼈⼆⼿住房贷款以及个⼈商业⽤房贷款)以及个⼈汽车消费贷款、个⼈店铺保证⾦贷款只能⽤于特定⽤途资⾦需求，其他个⼈消费类贷款可满⾜的家庭消费⽤途包括： (⼀)⽀付⾃⽤住房的装饰、装修费⽤; (⼆)⽀付购买家具家电等家庭⼤额耐⽤消费品费⽤; (三)⽀付境内外旅游费⽤; (四)⽀付借款⼈的直系亲属就读于国内外⼤学、研究⽣院的学杂费及⽣活费⽤; (五)购买家庭⾃⽤汽车(个⼈综合消费贷款不适⽤); (六)其他合理的个⼈综合消费⽤途。