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保险学第1章 风险、风险管理与保险【爆款】.ppt

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《风险管理与保险》课件

《风险管理与保险》课件
随着时间和外部环境的 变化，风险的大小和性
质可能会发生变化。
可衡量性
在一定条件下，通过概 率统计等方法可以评估 风险的损失风险识别
确定可能对项目或企业造 成潜在损失的风险因素。
风险识别方法
包括风险调查、专家咨询 、风险分类、SWOT分析 等。
风险识别的步骤
包括收集资料、分析不确 定性、确定风险事件和编 制风险清单。
保险行业概述
保险的定义与功能
保险是一种风险管理工具，通过分散风险、经济补偿和给付保险 金来减少风险的不确定性。
保险的种类
按照不同的分类标准，保险可以分为多种类型，如财产保险、人身 保险、责任保险等。
保险行业的发展历程
从早期的海上保险到现代的多元化保险产品和服务，保险行业经历 了漫长的发展历程。
保险监管机构与法规
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
包括预防措施、应急计划、减轻措 施和抑制措施等。
风险控制的步骤
包括制定风险管理计划、实施风险 管理计划和监控风险管理效果。
03
保险基础
保险的定义与功能
保险定义
保险是一种经济保障机制，通过 集合风险和分散风险，为个人或 企业提供风险保障，以减少因风 险事件造成的损失。
保险功能
保险具有经济补偿、风险分散、 资金融通和社会管理等功能，能 够帮助个人和企业应对各种风险 ，保障经济安全。
货物运输保险
为货物在运输过程中可能遭受 的损失提供保障。
工程保险
为工程项目在建设过程中可能 遭受的损失提供保障。
健康保险
医疗保险
为被保险人的医疗费用提供保障，包括住院 、门诊等费用。
失能保险
为因疾病或意外伤害导致失能的被保险人提 供收入损失保障。

第一章风险和保险ppt课件

第一章风险和保险ppt课件
35
(2)保险的派生职能
➢ 融资职能(筹资和投资) ➢ 防灾防损职能(风险管理的重要内容)
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2、保险的作用
“社会稳定器”和“经济助推器” (1)保险的宏观作用 (2)保险的微观作用
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(1)保险的宏观作用
➢ 保险的宏观作用是保险对全社会和整个 国民经济总体所产生的经济效应。其作 用为：有利于国民经济持续稳定的发展； 有利于科学技术的推广应用；有利于社 会的安定；有利于对外贸易和国际交往， 促进国际收支平衡。
➢ 风险因素引起风险事故，风险事故发生可能造 成损失。
➢ 应当注意：同一事件既可成为风险因素(间接 原因)，又可成为风险事故(直接原因)。
➢ 风险因素→风险事故→损失； ➢ 风险因素(风险事故) →损失。
4
例题1
➢某建筑队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷， 造成人员伤亡，则：
➢风险因素是( )。 A、偷工减料 B、建筑物塌陷 C、人员伤亡
(发生的时间、地点、过程和结果均不确定) 。 ➢当损失肯定发生(损失概率为1)或肯定不发
生(损失概率为0)时，不存在风险；当损失 概率为0.5时，风险最大。
3
(二) 风险的构成要素
➢ 风险由风险因素(风险隐患) 、风险事故( 风险事件)和损失等基本要素构成。其中，风 险因素根据性质分为实质(物理)风险因素、 道德风险因素和心理(风纪)风险因素三类。
1、按实施方式的不同分类 2、按保险标的的不同分类 3、按保险价值的确定方式不同分类 4、按经营目的的不同分类 5、按保险政策的不同分类 6、按承保形式的不同分类 7、按承保风险的不同分类 8、按保障主体的不同分类
40
1、按实施方式的不同分类
➢ 自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上 通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

保险学风险PPT演示文稿

保险学风险PPT演示文稿
损失程度：发生一次风险事故平均损失额度。 一般而言，两者呈反比例关系：
损失程度小的事件，损失频率高； 损失程度大的事件，损失频率低。
8
Heinrich Triangle
9
2. 构成风险的三个基本要素
风险要素之一：风险因素 风险要素之二：风险事故 风险要素之三：损失
Hale Waihona Puke 10风险要素之一：风险因素
责任风险、信用风险、人身风险 按风险的发生原因：自然风险、社会风险、
政治风险、经济风险 按风险影响范围：基本风险和特定风险
23
4. 可保风险分析
风险与保险：
风险是保险存在的前提，无风险无保险； 风险的不断产生促进保险的发展。
是否所有的风险都可由保险公司承担？
可保风险（insurable risk）：保险人可接受承保的风险， 符合保险人承保条件风险。
责任风险（liability risk）：给他人造成财产损 失或身体侵害，在法律上负有赔偿责任风险。
信用风险（credit risk）：权利义务双方由于一 方违约或违法给另一方造成经济损失风险。
人身风险（personal risk）：人们因疾病、意外 事故等导致伤亡的风险。
20
按风险发生原因进行风险分类
第一章：风险（risk）
引言：风险的存在是保险发展的基础。
1. 风险定义和特征 2. 风险的基本要素 3. 风险的分类 4. 可保风险分析
1
1. 风险定义和特征
什么是风险？
现汉词典：“可能发生的危险”。
朗文字典：possibility of bad result
风险（Risk）：损失发生的不确定性。
思考：个人面临风险？
27
损失必须能够用货币来衡量 Unintentional，Unexpected，Unplanned

保险学第一章风险与保险 PPT课件

保险学第一章风险与保险 PPT课件

直接损失
（Direct Loss)
间接损失
（Indirect Loss)
2018/8/28
实质损失
收入损失与责任损失 额外费用
13
（四）风险因素、风险事故和损 失三者之间的关系
• 风险是由风险因素、风 险事故和损失三者构成 的统一体，它们之间存 在一种因果关系，这种 关系可归纳为： • 风险因素引发风险事故， 风险事故导致损失。
2018/8/28
风险因素
引起或增加
风险事故
导致
损失
14
• 上述三者关系为：风险是由风险因素、 风险事故和损失三者构成的统一体， 风险因素引起或增加风险事故；风险 事故发生可能造成损失。
区分风险因素和风险事故对确定保险 责任有着重要意义。
只有当风险事故为保险责任时，所造成 的损失才能获得保险赔偿。
2018/8/28 19
例子：
• 风险单位就是风险独立的单位。 • 比如说两堆柴草相距5米，放在一起就是一 个风险单位，在中间放一道防火墙，你就 可以理解为两个风险单位。因为一堆着火 不会影响到另外一堆，他们的风险是可以 分割开的。 • 其他类型财产同理，如投保财产规模较大， 如电网，就可以按照地域划分风险单位， 俗称拆单。
三、风险的构成要素
风险 因素
风险的构 成要素
风险 事故
2018/8/28
损失
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（一）风险因素(Hazard)
• 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩 大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因， 是造成损失的内在或间接原因。
道德风险因素 心理风险因素 （Physical Hazard) （Moral Hazard) （Morale Hazard) 实质风险因素

01保险学第1章 风险风险管理与保险

01保险学第1章 风险风险管理与保险

物资和做好风险事故发生后的损失补偿安排等事宜；最后， 总结和评价风险管理效果，改进以后的风险管理工作。
第三，风险管理的目标是以最小的成本付出，获得最 大限度的安全保障或使风险损失降到最低水平。
第四，在风险管理过程中，风险识别和风险衡量是基 础，风险管理工具的选择及实施是关键。
LOGO
2、控制损失 控制损失指全面消除风险因素、降低风险损失的程度。 相对于其他方法，控制损失更积极、合理、有效。它克服 了回避风险的某些消极性，也比事后补偿这类转嫁风险等 财务手段更能有效地减少实质性财产损失和人员伤亡。控 制损失的手段包括风险防范和风险事故发生后的施救两个 方面。 第一，受人们知识水平、技术条件的限制，许多风险 尚未被人们所认识，有些风险虽已为人们所知，但产生这 些风险的主要因素尚属未知领域，或者人们虽已掌握了某 些风险发生的规律，但还没有妥善的技术手段进行预防或 抑制。
（二）保险是风险管理的基础，风险管理又是保险经 济效益的源泉
（三）险业是风险管理的主力军
LOGO
直接转移方式是指将风险连同有关的财产或业务一同 转移给他人的转移方式，主要包括转让、转包等方法。转 让指将导致风险损失的财产卖给别人，借以转嫁财产风险； 转包主要指建筑安装工程或企业生产经营，第一承包人或 企业所有权人将其承包工程的一部分或所属企业转包给另 一承包人，借以转嫁经营风险。
间接转移方式是指把与财产或业务有关的风险后果转 嫁给他人，而财产和业务并不同时出让的转嫁方式。它主 要有租赁、担保、保险等转嫁方法。
四、风险管理的基本程序
（一）风险识别 风险识别是指经济单位对所面临的 已经存在的以及潜在的风险，加以判断、归类和鉴定的过 程。
识别风险的方法有许多种，常见的有财务报表分析法、 保险调查法、流程图分析法、风险因素预先分析法等。

保险学第1章 风险、风险管理与保险【爆款】.ppt

保险学第1章 风险、风险管理与保险【爆款】.ppt
（1）公司组织 （2）合同安排 （3）委托保管 （4）购买保险
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1．2．2风险管理的方法
（1）公司组织 在公司这种组织形式中，企业是一个独立的法人，股东
的个人财产与企业的财产是分离的。企业如果经营失 败，股东的损失仅限于他们在该企业的投资部分。 （2）合同安排 合同安排是指通过买卖合同中的保证条款来转移风险。 （3）委托保管 委托保管是指将个人财产交由他人进行保护、服务和处 理等。 （4）购买保险 购买保险即投保人或被保险人将可能发生的风险转移给 保险人来承担。
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24
1．2．2风险管理的方法
2．防损与减损 防损即通过对风险的分析，采取预防措施，
以防止损失的发生，其目的在于努力减少 发生损失的可能性；而减损则是为了尽量 减轻损失的程度。
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25
1．2．2风险管理的方法
3．自留 自留即由企业或个人自己来承担风险。人们自留某些风险往往出于三种
不同的情况： 第一种情况：人们对风险的严重性估计不足。 第二种情况：人们经过慎重考虑而决定自己承担风险。 第三种情况：在有些情况下，人们通过对风险和风险管理方法的认真分
（2）风险管理强调的是人们的主动行为。
（3）风险管理地目的是以尽可能小的成本来换取最大 的安全保障和经济利益。
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19
四、风险管理的方法
（一）控制型风险管理技术 控制型风险管理技术的实质是在风险分析的基础上，针对企业所 存在的风险因素采取控制技术以降低损失频率和减轻损失程度，重点 在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件。主要表现为：在事故 发生前，降低事故发生的频率；在事故发生时，将损失减少到最低限 度。
自留 自留风险是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。 自留风险有主动自留和被动自留之分 通常在风险所致损失频率和幅度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企

第一章 风险与保险 《保险学》PPT课件

概率 大数法则
二、风险的要素
风险因素 风险事故 损失
风险因素
实质风险因素 道德风险因素 心理风险因素
风险事故
造成生命财产损失的偶 发事件。又称风险事件。
损失(Loss)
在风险管理中，损失是指非故意的 、 非预期的和非计划的经济价值的减少。
包括两方面的条件： 非故意的（unintentional） 非预期的(unexpected) 非计划的(unplanned)观念
基本风险(Fundamental risk)是 风险的起源与影响方面都不与特定的 人有关，至少是个人所不能阻止的风 险。即全社会普遍存在的风险。
这些风险中，可能与社会、政治有关的风险，如 战争、罢工等；可能与自然灾害有关的风险，如地震， 都属于基本风险。
特定风险(Particular risk) 是与某特定的人有因果关系的风 险。
6.按业务承保方式的形式不同分为： 原保险、再保险、重复保险、共同保险
7.按所承保的风险不同分为：单一风 险保险和综合风险保险
8.按保障主体不同分为：团体保险和 个人保险
自愿保险是保险人和投保 人在自愿原则基础上通过 签订保险合同而建立保险 关系的一种保险。
法定保险又称强制保险， 是以国家的有关法律为依 据而建立保险关系的一种 保险。
按对风险是否可进行客观的计 算分为客观风险和主观风险
按造成损失的大小分为一级、 二级、三级风险。
六、风险成本
是指由于风险的存在和风险事故发生后人 们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。 又称风险的代价。它是风险发生以及预防风险 所花费的代价。包括: •风险损失的实际成本 •风险损失的无形成本 •预防或控制风险损失的成本
损失发生后的风险管理目 标
损失发生前的风险管理目标

保险学课件--保险学第一章-PPT精品文档

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资料4
保险为新技术开发、推广应用服务
2019年1月，中国太平洋保险公司为香港亚太通信 卫星公司承保了亚太二号通信卫星的发射保险。 该卫星在我国西昌卫星发射中心发射时突然爆炸， 卫星火箭全损。中国太平洋保险公司在承保和分 保、技术评定、风险评估、保单设计等方面，严 格按国际保险市场的惯例进行，由于在国际再保 险市场建立了可靠的分保渠道，这一财产险和责 任险保额分别为1．6亿美元和1亿英镑的卫星理赔 工作在短短的50天内完成，极大地提高了中国保 险业在国际保险市场上的声誉。
3
资料3
“9. 11”保险理赔高达 935亿美 元
美国“9· 11”恐怖袭击事件导致的保险理赔突破 了历史最高纪录。美国国家保险委员会（NAIC） 宣布，根据国际再保险公司最新统计数据， “9· 11”保险理赔高达935亿美元。“9· 11”事件 的保险理赔除了纽约世贸中心大楼及4架客机坠毁 爆炸外，还包括机上和大楼工作人员及附近受波 及人员的寿险、劳动补偿保险、航空责任保险、 营业中断保险、个人旅游意外伤害保险、居家综 合保险、货运损失保险、活动取消保险等。


风险管理的 形式
保险型风险管理 经营管理型风险管理

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保险与风险管理的关系
1、保险与风险管理所研究的对象相同 2、风险管理源于保险 3、保险在风险管理中占有极其重要的地位 4、风险管理为保险的科学性奠定了基础
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第四节
可保风险
一、可保风险的概念P19

可以向保险公司转移的风险。
14
第三节
风险的管理
一、风险管理(Business Risk Management) 的概念

人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行 为。 美国率先倡导风险管理(1931年由美国管理协 会保险部提出) 作为一门独立学科，始于上世纪50年代的美 国
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2）道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的因素。即是 由于个人的不诚实、不正直或不轨企图促使风险事故发生， 以致引起社会财富损毁或人身伤亡的原因或条件。
3）心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，又称风 纪风险因素。
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1．1．4风险的组成要素
2．风险事故 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失
即这种风险的结果只有“损失”和“无损失”两种。 投机风险指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。 2．按产生风险的环境进行的分类，可分为静态风险和动
态风险 静态风险是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。 动态风险是由于人类社会活动而产生的各种风险。
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7
1．1．3风险的分类
3．按风险所涉及和影响的范围划分，可分为基本 风险和特定风险 基本风险是指特定的社会个体所不能控制或预防 的风险，它是由非个人的、或是个人不能阻止的 因素所引起的风险，涉及范围通常较大。 特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风 险，它通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、 企业来承担损失的风险。
另外根据风险成本负担的对象可将风险成本 分为私人负担成本和社会负担成本。
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18
1．2．1风险管理概述
所谓风险管理，是指经济单位当事人通过对风险进 识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、 有目的地、有计划地对风险加以处理，以最小成本 去争取最大的安全保障和经济利益的行为。
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4
1．1．2风险的特征
1．风险的客观必然性 风险是一种不依人们主观意志为转移的客观
存在，不论人们是否意识到它都存在 2．风险的偶然性 风险及其所引起的损失往往以偶然的形式呈
现在人们面前，即何时、何地、发生何种 风险、损失程度如何、由谁来承担损失都 是不确定的。
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5
1．1．2风险的特征
3．风险的可变性
的偶然事件，是造成风险损失的直接原因， 又是风险因素所诱发的直接结果。 3．风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期 的和非计划的经济价值的减少。
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13
1．1．4风险的组成要素
下图表示了风险要素间的关系：风险是由 风险因素、风险事故、风险损失和风险载 体构成的统一体，风险因素引起风险事故 的产生，风险事故导致风险损失。
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8
1．1．3风险的分类
4．按风险损害的对象可分为财产风险、人身风险、 责任风险和信用风险
财产风险指导致财产毁损、灭失和贬值的风险。
人身风险是指人们因生、老、病、死、残等原因而 导致经济损失的风险。
责任风险指依法对他人所遭受的人身伤害或财产损
失应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受 损应负的合同赔偿责任。
基本 特定
财人责信 险
包括
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11
一般1而言．，1构．成风4险风的要险素的有风组险成因素要、素风险事故和风
险损失。
1．风险因素
风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大 损失幅度的原因和条件。
1）实质风险因素是有形的并能直接影响事物物理功能的因素， 属于有形的因素。
1）风险的性质是可以变化的 2）风险发生的大小可以随着人们对风险认识的提
高和管理措施的完善而发生变化 3）风险的种类会发生变化
4．风险是与损失相关的状态
并不是任何一种客观存在的状态都是风险，风险是 与损失相联系的。离开了可能将发生的损失，谈 论风险就没有任何意义了。
.,
6
1．1．3风险的分类
依据不同的标准，可以把风险分成许多种类。 1．按风险的性质分类，可分为纯粹风险和投机风险 纯粹风险指那些只有损失机会而没有获利可能的风险，
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17
1．1．5风险成本
3. 预防或控制风险损失的成本
为了预防和控制风险损失，必须采取各种措 施，例如，购置用于预防和减损的设备，以 其维护费、咨询费等。具体包括资本支出和 折旧费用，安全人员费 (含薪金、津贴、服装 费等)、训练计划费用、施救费以及增加的机 会成本。以上各项费用的支出构成了预防和 控制风险损失的成本。
第一章 风险、风险管理与保险
学习目的：通过本章的学习了解风险的分类、 风险管理的过程，掌握风险的概念、特征、 风险因素、可保风险的条件以及风险管理与 保险的关系。
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1
目录1．1风险
1．1风险
1．1．1风险的概念 1．1．2风险的特征 1．1．3风险的分类 1．1．4风险的组成要素 1．1．5风险成本
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2
目录1． 2~ 1．3
1． 2风险管理
1．2．1风险管理概述 1．2．2风险管理的方法 1．2．3风险管理的过程
1．3风险管理与保险
1．3．1可保风险 1．3．2风险管理与保险
.,
3
1．1．1风险的概念
有关风险的主要学说包括： 1．损失可能说 ２．损失不确定说 ３．风险因素结合说 ４．预期结果与实际结果变动说 ５．风险主观说 ６．风险客观说
风险因素
风险事故
风险损失
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14
1．1．5风险成本
风险成本是指由于风险的存在和风险事故 发生后人们所必须支出的费用和预期经济 利益的减少。风险成本又称风险的代价， 它是风险发生以及预防风险所花费的代价， 包括风险损失的实际成本、风险损失的无 形成本和预防或控制风险损失的成本。
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1．1．5风险成本
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16
1．1．5风险成本
2. 风险损失的无形成本
风险损失的无形成本是指由于风险发生的不 确定性引起经济单位所付出的经济代价。 通常包括以下几方面的内容：
（1）损失造成社会经济福利减少 （2）风险会阻碍生产率提高 （3）风险发生的不确定性导致资源（土地、劳
力、资金、技术等）分配不当，造成产业生产 能量的降低.
对风险成本有多种分类，但一般分为以下三类： 1. 风险损失的实际成本
风险损失的实际成本由风险造成的直接损失成本 和间接损失成本共同构成： （1）直接损失的成本是指风险事故发生后，造成 财产毁损和人员伤亡所必须支付的实际经济代价。 （2）间接损失成本是指风险事故发生后导致的该 财产本身以外的损失，以及与之相关的他物损失 和责任等损失而支付的费用或经济利益的减少。
信用风险指在经济交往中，因对方违约或不可抗力
的发生，致使合同无法执行时所造成的经济损失
的风险，即失信风险。
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9
1．1．3风险的分类
5．按损失发生的原因进行分类，可分为自 然风险、社会风险、经济风险、技术风险 和政治风险
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10
各类风险交叉作用
自社政经 然会治济 风风风风 险险险险
静态 动态
纯粹 投机