商业银行理财产品销售人员管理细则

商业银行理财产品代理销售业务管理办法第一章总则第一条为规范全行理财产品代理销售（以下简称代销）业务，推动理财业务健康有效发展，依据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》、《商业银行理财业务监督管理办法》、《商业银行理财子公司管理办法》、《银行代理销售第三方机构产品零售渠道管理办法》等相关规定，结合我行实际，制定本办法。

第二条本办法所称的理财产品代销业务，是指银行境内各级分支机构依托我行理财产品销售系统，通过或借助我行物理网点、电子渠道、自助设备等渠道，向投资者宣传推介、代销银行理财子公司理财产品，包括但不限于为投资者办理认购、申购、赎回等行为。

第三条本办法所称的理财产品，是指经我行机构准入，通过我行渠道，面向投资者代销的银行理财子公司发行的理财产品。

第四条本办法所称银行理财子公司，是指商业银行经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事理财业务的非银行金融机构。

第五条本办法所指理财产品销售系统，包括但不限于总行投资理财业务系统、代销理财业务系统及其他用于理财产品销售的业务系统。

第六条理财产品类型按照募集方式的不同，理财产品分为公募产品和私募产品。

公募产品面向不特定社会公众公开发行。

私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行。

第七条本办法适用于银行总行及境内各级分支机构。

第二章职责分工第八条总行个人金融部是代销理财产品的产品管理部门，负责代销理财产品准入管理，制定代销产品的制度和准入标准，根据授权签订相关协议。

第九条总行代销理财产品审批发起部门（个人金融部、私人银行部、公司业务部、机构业务部）负责对拟准入产品开展尽职调查，识别和分析产品风险，开展风险等级初评，对产品方案、消费者权益保护等进行评估，明确销售对象和销售范围，制订销售话术、应急预案等；负责准入后产品的日常监测及牵头风险处置，跟踪评价产品风险等级与投资者风险承受能力匹配情况，按季向产品管理部门报告产品运行情况及相关数据。

商业银⾏理财产品销售管理办法内容是什么商业银⾏理财产品销售管理办法内容是：理财产品宣传销售⽂本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售⽂件中提供科学、合理的测算依据和测算⽅式，以醒⽬⽂字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。

商业银⾏理财产品销售管理办法内容是什么第⼀条为规范商业银⾏理财产品销售活动，促进商业银⾏理财业务健康发展，根据《中华⼈民共和国银⾏业监督管理法》、《中华⼈民共和国》及其他相关法律、⾏政，制定本办法。

第⼆条本办法所称商业银⾏理财产品(以下简称理财产品)销售是指商业银⾏将本⾏开发设计的理财产品向个⼈客户和机构客户(以下统称客户)宣传推介、销售、办理申购、赎回等⾏为。

第三条商业银⾏开展理财产品销售活动，应当遵守法律、⾏政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。

第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、⾏政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。

第⼆章　基本原则第五条商业银⾏销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。

第六条商业银⾏销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭⽰风险，保护客户合法权益，不得对客户进⾏误导销售。

第七条商业银⾏销售理财产品，应当进⾏合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。

第⼋条商业银⾏销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。

第九条商业银⾏销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁⽌误导客户购买与其风险承受能⼒不相符合的理财产品。

风险匹配原则是指商业银⾏只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能⼒评级的理财产品。

第⼗条商业银⾏销售理财产品，应当加强客户风险提⽰和投资者教育。

第三章　宣传销售⽂本管理第⼗⼀条本办法所称宣传销售⽂本分为两类。

⼀是宣传材料，指商业银⾏为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书⾯、电⼦或其他介质的信息，包括： (⼀)宣传单、⼿册、信函等⾯向客户的宣传资料; (⼆)电话、传真、短信、邮件;(三)报纸、海报、电⼦显⽰屏、电影、互联⽹等以及其他⾳像、通讯资料; (四)其他相关资料。

中国银行业监督管理委员会令2011年第5号《商业银行理财产品销售管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第109次主席会议通过。

现予公布，自2012年1月1日起施行。

主席刘明康二○一一年八月二十八日商业银行理财产品销售管理办法第一章总则第一条为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法所称商业银行理财产品（以下简称理财产品）销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。

第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。

第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。

第二章基本原则第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。

第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

第七条商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。

第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。

第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

第三章宣传销售文本管理第十一条本办法所称宣传销售文本分为两类。

一是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：（一）宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；（二）电话、传真、短信、邮件；（三）报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；（四）其他相关资料。

xx银行对公理财产品销售管理办法第一章总则第一条为促进我行对公理财业务健康有序发展，规范对公理财业务销售流程，有效防范风险，维护客户及银行利益，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会5号文）制定本管理办法。

第二条本办法所指的对公理财产品是指我行发行的人民币、外币系列对公理财产品。

本办法所指的对公理财产品销售是将我行发行的理财产品向对公客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。

本办法所指的销售人员是指我行面向客户从事理财产品宣传推介、销售、办理申购和赎回等相关活动的人员。

第三条本行对公理财产品销售应遵守国家法律、行政法规和有关监管政策规定，按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地进行。

第二章概念释义第四条本管理办法中的客户包括但不限于具有独立法人资格的企业客户、政府、事业单位等非金融机构客户。

第五条根据我行是否承担保本责任，对公理财产品分为保本浮动收益型理财产品和非保本浮动收益型理财产品。

（一）保本浮动收益型理财产品：我行仅保证客户的本金，不保证收益的理财产品。

（二）非保本浮动收益型理财产品：我行既不保证本金也不保证收益的理财产品。

第六条根据理财产品是否为定制理财产品，对公理财产品分为对公定制理财产品和对公非定制理财产品。

（一）对公定制理财产品：指根据客户的期限、金额、预期收益等个性化的要求定制的对公理财产品。

（二）对公非定制理财产品：指我行定期发行的对公理财产品。

第七条根据风险从高至低，理财产品风险评级分为高风险、中高风险、中等风险、中低风险和低风险五个等级（对应R5-R1）。

（一）高风险：投资标的价值潜在波动幅度较高，存在较大损失可能；（二）较高风险：投资标的价值可能存在一定波动，存在一定的损失可能；（三）中等风险：投资标的价值波动幅度较低，存在较小损失可能；（四）较低风险：产品本金可实现保障，但收益存在一定波动；（五）低风险：产品除本金可实现保障外，还有一定的收益保证。

商业银行理财产品销售管理办法1. 概述本文档旨在规范商业银行理财产品的销售管理，保障客户权益，维护行业稳定。

商业银行理财产品销售管理办法适用于商业银行开展理财业务的相关管理，具体实施细则按照本办法制定。

2. 理财产品销售流程商业银行理财产品销售一般按照以下流程实施：1.理财产品设计和审核：商业银行通过理财产品设计思路、并评估风险等因素，确立合适的理财产品形态。

2.信息披露：商业银行需要及时进行理财产品信息的披露和宣传，确保客户获得全面准确的信息，且充分了解理财产品的风险收益特点。

3.客户风险评估：商业银行应该对理财产品购买客户进行风险评估，并据此提供符合客户风险承受能力的理财产品。

4.理财产品销售：商业银行应根据客户需求和评估结果，向其提供适合的理财产品，并告知其理财产品的风险收益特点和基本信息。

5.交易确认：商业银行应当在销售成功后，及时进行交易确认，并告知交易细节，避免出现对交易细节不了解或误解。

6.信息披露和风险提示：商业银行应当在理财产品销售后，及时向客户提供理财产品信息披露和风险提示。

3. 管理措施商业银行应当制定相关管理措施，对理财产品销售管理实施监督和控制。

具体包括：1.精选产品：商业银行应该确保理财产品合法合规性，并且选择与企业经营风险和客户需求相匹配的短期管理性产品，避免因过度追求高额回报给客户带来不必要的风险。

2.工作制度：商业银行要切实规范理财产品销售每一个环节，落实客户风险评估、信息披露、合同签署、营销宣传、风险提示、理财产品推销等各项管理措施和工作制度。

3.档案管理：商业银行要完善客户风险评估、理财产品销售和投资管理档案，对产品设计、风险评估、信息披露、销售渠道、投资管理等环节开展监督和管理。

4.保障客户：商业银行应该确保投资者合法权益及投资安全，制定风险控制措施，积极履行信息披露和风险提示等义务，提升理财产品销售管理水平，增强风险防范能力。

4. 监督管理商业银行应当建立理财产品销售管理的内部监管与外部监管机制，确保管理的有效性。

市商业银行理财、基金、保险产品销售人员管理细则第一章总则第一条为规范本行理财、基金、保险产品销售人员的岗位职责和销售行为，促进本行理财业务健康发展，根据《市商业银行理财业务管理办法(暂行)》、《市商业银行理财产品销售管理办法(暂行)》、《市商业银行基金代销业务管理办法》、《市商业银行代理保险业务管理办法》制定本细则。

第二条本办法所称本行理财、基金、保险产品销售人员是指将本行开发设计的理财产品、代销的理财产品、代销基金产品、代销保险产品向个人客户宣传推介、销售的营销人员。

第二章销售人员的准入条件第三条理财产品销售人员必须具备理财产品销售资格，即通过中国银行业协会组织的银行从业人员资格考试《公共基础》和《个人理财》两门科目，或具备本行零售客户经理资格；基金产品销售人员必须具备基金销售资格，即通过中国证券业协会组织的证券从业人员资格考试《证券市场基础知识》和《证券投资基金》两门科目；保险产品销售人员必须具备保险销售资格，即通过中国保险业协会组织的保险从业人员资格考试，获得《保险销售从业人员资格证书》。

第三章销售人员行为准则第四条产品销售人员从事产品销售活动，应遵循以下原则：(一)勤勉尽职原则。

销售人员应以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。

(二)诚实守信原则。

销售人员应忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知客户可能影响其利益的重要情况和产品风险评级情况。

(三)公平对待客户原则。

在产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应公平对待客户，不得损害客户合法权益。

(四)专业胜任原则。

销售人员应具备产品销售的专业资格和技能，胜任产品销售工作。

第五条产品销售人员在向客户宣传销售产品时，应先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。

第四章销售人员业务办理流程第六条理财产品销售人员在为客户推荐理财产品时，应按以下下流程进行：(一)有效识别客户身份；(二)向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；(三)了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；客户首次购买理财产品前应在本行网点进行风险承受能力评估。

商业银行理财产品销售管理办法第一章总则第一条为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法所称商业银行理财产品（以下简称理财产品）销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。

第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。

第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。

第二章基本原则第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。

第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

第七条商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。

第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。

第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

第三章宣传销售文本管理第十一条本办法所称宣传销售文本分为两类。

一是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：（一）宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；（二）电话、传真、短信、邮件；（三）报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；（四）其他相关资料。

二是销售文件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。

商业银行理财产品销售人员管理细则一、人员配备商业银行应根据理财产品销售人员的数量和能力要求，科学合理地进行人员配备。

根据不同的岗位职责和要求，可以设立销售团队负责销售工作，同时设立培训团队负责培训和人才发展工作，以确保销售队伍有足够的人力支持，并能不断提升销售人员的能力水平。

二、招聘与选拔商业银行应按照一定的招聘与选拔程序，通过综合评估考察人员的专业知识、销售能力、人际交往能力等方面的素质，选拔适合从事理财产品销售工作的人员。

招聘应公开、公正、公平，确保招聘的人员能够胜任其工作内容。

三、培训与发展商业银行应制定完善的培训计划，对销售人员进行系统的培训。

培训内容包括但不限于金融知识、产品知识、销售技巧、风险管理等方面的培训，以提高销售人员的专业素质和能力水平。

同时，商业银行应建立完善的职业发展通道和激励机制，为销售人员提供发展空间和晋升机会。

四、考核与绩效管理商业银行应建立科学合理的考核与绩效管理制度，对销售人员的工作绩效进行评估和奖惩。

考核指标应包括但不限于销售业绩、客户满意度、风险控制等方面的内容，以全面评估销售人员的工作表现。

对于优秀的销售人员应给予适当的奖励和晋升机会，对于表现不佳的销售人员应采取相应的纠正措施。

五、规范销售行为商业银行应制定明确的销售行为规范，引导销售人员依法合规地进行销售工作。

销售人员应遵守相关法律法规和职业道德，不得进行虚假宣传、误导销售等违规行为。

对于违规行为，商业银行应及时进行纠正和处理，并采取相应的惩罚措施。

六、客户关系管理商业银行应重视客户关系管理，建立完善的客户管理系统，通过有效的沟通和服务，维护好与客户的关系。

销售人员应树立良好的客户服务意识，给予客户专业的理财建议和贴心的服务，提高客户的满意度和忠诚度。

七、信息披露与风险提示商业银行应向客户进行充分的信息披露和风险提示，确保客户对理财产品的风险有充分的认知和理解。

销售人员应客观、真实地介绍理财产品的风险和收益，不得隐瞒、虚假宣传。

商业银行理财产品销售管理办法中国银行业监督管理委员会令2011年第5号《商业银行理财产品销售管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第１０９次主席会议通过。

现予公布，自２０１２年１月１日起施行。

主席刘明康二○一一年八月二十八日商业银行理财产品销售管理办法第一章总则第一条为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法所称商业银行理财产品（以下简称理财产品）销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。

第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。

第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。

第二章基本原则第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。

第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

第七条商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。

第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。

第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

第三章宣传销售文本管理第十一条本办法所称宣传销售文本分为两类。

一是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：（一）宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；（二）电话、传真、短信、邮件；（三）报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；（四）其他相关资料。