精品文档高级商业银行管理名词解释一、
商业银行1、
的一种类型，职责是通过银行，英文缩写为CB，是商业银行（Commercial Bank）[1]主要的业务范围是的金融机构。存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介[2]发行一般的商业银行没有货币的票据贴现吸收公众存款、发放贷款以及办理等。[3]，传统的商业银行的业务主要集
中在经营存款和贷款业务。权流动性、2我们把现金及其类似资产称为流动( liquidity)是指公司偿还短期负债的能力。流动性，因为它们能够随时用来清偿债务。企业要想正常运营就必须有资产(liquid assets)流动资产
资本充足率、
3Capital
率资本风险Capital adequacy ratio，又叫（加权）资产
。资本充足率是一个银行的资本to Risk (Weighted) Assets Ratio (CRAR来保证额对其风险加权资产的比率。国家调控者跟踪一个银行CRA资本充足率是保证银行等金融机构正常运行可以化解吸收一定量的风险资本充商业银和发展所必需资本比各国金融管理当局一般都有率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。资本充足率有不同的口径，的比率、总资要比率有资本存的比率、
资本对负债的比率、资本的比率等本风险资产金融控股公司、4巴塞尔银行月国际上三大金融监管部门--根据1999年2、国际保险监管协会联合发布的《对金融控股监管委员会、国际证监会组织在同一控制权下，所属的受监管实体至，金融控股公司指公司的监管原则》同时每
类业务的资本要证券和保险业务，少明显地在从事两种以上的银行、。求不同融资缺口融资缺口（funding gap)由利率敏感资产与利率敏感负债之间的差额来表示。很显然，融资缺口有零缺口、正缺口、负缺口三种状态。
5、票据发行便利票据发行便利（Note issurance facilities NIFS），又称票据发行融资安排，是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为5-7年，银行保证客户以自己的名义发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款。二、简答题
1、银行如何确定其资本金要求？需要考虑哪些关键因素？
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精品文档协议签署国银行的最低资本限中对银行资本充足率的要求，根据《新塞尔协议》。当然还要看银行不能低于风险资产的4%的额为银行风险资产8%，核心资本的贷款规模和不良率确定。就是指银行投资者为了正常的经营活动及获取利润而投入商业银行资本金
但资本比例增加，银行的安全性也随之提高。的货币资金和保留在银行的利润。还没有形成统一的被各国金融当局认可的在理论界一直也在争论，就这个定义，它代表着投资者对商业才是资本，定义，从本质上看，属于商业银行的自有资金在实际工作但是，银行的所有权，同时也代表着投资者对所欠债务的偿还能力。这里是从所有者等。一些债务也被当作银行资本，中，商业银行持有的长期债券权益来理解资本的定义的。
因素、有关法律规定，监管机构对商业银行资本要求1、宏观经济形势 2 3、银行的资产负债结构4、银行信誉
商业银行流动性管理的策略是什么？2、
方法：1）全面实施资产负债管理（流动性风险不是单纯的资金管理问题，而是多种问题的综合反映，因此，从资产负债综合管理的角度来探讨流动性风险的防范。对资产负债进行结构性调整）通过金融创新降低流动性风险（3精品文档．
精品文档）建立健全流动性风险预警机制（4一般是说一个银行具有流动性，流动性风险是商业银行所面临的重要风险之一，指该银行可以在任何时候以合理的价格得到足够的资金来满足其客户随时提取二是负债的一是资产的流动性，资金
的要求。银行的流动性包括两方面的含义：负资产的流动性是指银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力；流动性。当银行的流动性面债的流动性是指银行以较低的成本适时获得所需资金的能力。临不确定性时，便产生了流动性风险
商业银行表外业务和中间业务的联系和区别？
两者既有联系又表外业务与中间业务都是独立于资产负债业务之外的业务，有区别。、表外业务与中间业务的联系1）表外业务与中间业务都是收取手续费的业务。手续费是银行向客户提供1（贷款承与银行通过信用活动获取的存贷利差收入不同。各种服务所得的报酬，诺））传统的中间业务都是表外业务，但表外业务不一定是中间业务，表外业2务与中间业务之间有一些重合。如信用证业务属于中间业务，但就其内涵来说，因此信用证业务既是中间业务又是表外业务。信用证业务又具有担保业务的性质，）表外业务与中间业务都是以接受委托的方式开展业务活动。商业银行在3从事各类表外业务和中间业务时的主要特点是不直接作为信用活动的一方出现，不以债权人或债务人的身份不动用或较少动用自己可使用的资金，一般情况下，精品文档．
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进行资金的融通，只是以中间人的身份提供各类金融服务或替客户办理收付和其它委托事项，也就是说表外业务是一种受托业务（主要是应客户的要求）。因此，银行是否需要开展某种金融服务要看客户的需要。
2、表外业务与中间业务的区别
1）中间人的身份不同
在中间业务中，如支付结算、信托、代理等业务，银行都是以交易双方当事人之外的第三者身份接受委托，扮演中间人的角色；而表外业务却在业务发展中可能
发生银行中间人角色的移位，成为了交易双方的一方，即成为交易的直接当事人，如贷款承诺，就是由银行和客户签定的信贷承诺协议，并在协议签定时无信贷行为发生，也就不在资产负债表上作出反映，因而是典型的表外业务，但是一旦具备了协议所列的某项具体贷款条件，银行就必须履行协议规定的向客户提供贷款的责任；再如目前国际商业银行所从事的各种金融工具交易，除接受客户委托以中间人身份进行的代客交易外，还常常出于防范、转移风险的需要，及实现增加收入的目的，作为直接交易的一方出现。目前国际商业银行正大力发展表外业务，并带来了与表内业务平分秋色的收益。
2）业务风险不同
如前所说，商业银行的中间业务，是不直接作为信用活动的一方出现的，不动用或较少动用自己可使用的资金，虽然业务经营中也要承担一定的风险，但其风险程度要明显低于信用业务。
随着金融创新的发展及业务领域的不断拓宽，大量与信用业务密切相关的高风险业务也随之发展，如银行在提供服务的同时，还以某种形式垫付资金，从而形成了银行和客户之间的另一种债权债务关系，其风险度可想而知的加大。
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3）发展的时间长短不同
表外业务是近20年才发展起来的，与国际业务的发展、国际金融市场及现代通讯技术的发展紧密联系的；而在我国通常被称为银行中间业务的金融服务类业务，大部分与银行的资产负债业务相伴而生的、长期存在的。
