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首页->教学大纲->教学内容1、了解通货、银行券、纸币、铸币、本位币辅币等的根本概念；2、了解商品价值形式的开展、货币的开展的历史；3、理解货币的各种职能；掌握货币职能的特点与作用；4、掌握货币流量和货币存量的测算方式及货币的创造；5、熟悉货币量的概念和货币各层次的范围；6、了解货币制度的根本内容；理解货币制度演变的原因。
7、了解金属货币流通规律，纸币流通规律，人民币流通规律，格雷欣法那么。
第一节货币概述一、货币的含义货币是商品的一般等价物：货币是表现一切商品价值的材料；货币能同一切商品直接交换。
二、货币的产生货币产生于商品经济。
商品价值形式经历了四个阶段：简单的或偶然的价值形式、总和的和扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式。
第二节货币的职能货币的职能是指货币适应商品经济客观需要所具有的功能，使货币本质的具体表达。
货币的职能包括价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币。
1、价值尺度：货币在表现和衡量其他一切商品价值时，执行价值尺度职能。
2、流通手段：货币在商品交换充当交换的媒介时，执行流通手段职能。
3、贮藏手段：货币退出流通领域，被人们当作财富或者价值持有时，执行储藏手段职能。
4、支付手段：货币在不伴随商品运动而作为一种独立的价值形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。
5、世界货币：货币在世界市场上发挥一般等价物作用时执行世界货币职能。
货币的五个职能具有内在的联系，是货币一般等价物作用的表达。
第三节货币流通规律一．金属货币流通规律货币作为流通手段的需要量决定因素，货币流通必要量规律。
二．纸币流通规律纸币流通规律的特点，纸币流通公式。
三、人民币的发行及其流通规律1、人民币是纸质的信用货币。
是价值符号或价值代表。
2、人民币的发行主要是以国家手中掌握的商品作为物质保证第四节货币的层次及货币量的测算一、货币层次的划分划分货币层次的标准；各国货币供给量层次划分的一般介绍；我国的货币层次划分简介；流通性货币M1；准货币；广义货币M2；货币层次划分的依据；一般国家划分货币层次的说明；我国货币供给量层次划分的规定。
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金融行业基础知识金融业包括哪些行业？主要包括三大类:银行类,投资类,保险类.具体则很多:银行、证券、保险、财务公司、租赁等银行业基础知识四大国有银行：中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行1、工商银行：1984年成立,2、建设银行：1954年成立,3、中国银行：1912年成立,全称中国银行股份,先生批准成立。
是中国大型国有控股商业银行之一。
业务围涵盖商业银行、投资银行和保险领域。
20##成功上市。
4、农业银行：1951年成立,中国光大银行成立于1992年8月,1997年1月完成股份制改造,成为国第一家国有控股并有国际金融组织参股的全国性股份制商业银行。
已在全国23 个省、自治区、直辖市的36个经济中心城市拥有分支机构370多家。
中国光大银行成立于1992年8月,总部设在,是经国务院批复并经人民银行批准设立的金融企业,中国光大银行为客户提供全面的商业银行产品与服务。
中国光大银行目前在全国25个省〔自治区〕、直辖市的60个主要经济中心城市设立分支机构605家,形成了全国性银行的经营网络。
凭借卓越的创新能力和出色的业绩表现,中国光大银行获得 "十佳中资银行"、"年度最具创新银行"等奖项荣誉；招牌业务阳光理财连续被评为"百姓最认可的理财品牌"、"最受欢迎的理财产品"。
中国光大银行是中国光大集团下属子公司之一,是直属国务院的部级公司中国邮政储蓄银行行标中国邮政储蓄银行于20##3月6日正式成立,是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。
中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务与因此而形成的资产和负债,并将继续从事原经营围和业务许可文件批准、核准的业务。
中国邮政储蓄银行银行卡有绿卡、绿卡通、绿卡贵宾金卡、淘宝绿卡、腾讯联名卡、绿卡生肖卡〔但卡片印有"绿卡借记卡"字样〕、、绿卡外汇卡〔但没有存款功能〕、区域联名卡等。
浦发银行招聘考试笔试复习资料历年考试真题历年考试真题精选：1.在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是（）。
A.家庭B.企业C.中央银行D.政府参考答案：B2.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。
A.期限性B.流动性C.收益性D.风险性参考答案：B3.具有“准货币”特性的金融工具是（）。
A.货币市场工具B.资本市场工具C.金融衍生品D.外汇市场工具参考答案：A4.在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫（）。
A.看涨期权B.欧式期权C.看跌期权D.美式期权参考答案：C5.在我国的债券回购市场上，回购期限是（）。
A.1个月以内B.3个月以内C.6个月以内D.1年以内参考答案：D6.若某笔贷款的名义利率是7%，同期的市场通货膨胀率是3%，则该笔贷款的实际利率是（）。
A.3%B.4%C.5%D.10%参考答案：B答案解析：实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-3%=4%试题点评：本题考查实际利率、名义利率与通货膨胀率之间的关系公式。
7、某投资银行存入银行1000元，一年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款一年后税前所得利息是（）。
A、40.2B、40.4C、80.3D、81.6参考答案：B答案解析：半年利率=4%/2=2% 1000×（1+2%）²-1000=40.4元试题点评：本题考查复利计算的公式。
参见教材第33页。
8、国债的发行价格低于面值，叫做（）发行。
A、折价B、平价C、溢价D、竞价参考答案：A答案解析：债券的市场价格<债券面值，即债券贴现或折价发行；债券的市场价格>债券面值，即债券为溢价发行；债券的市场价格=债券面值，即债券等价发行。
9、某证券的β值是1.5，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%，则该证券的实际利润率比预期利润率高（）。
集中作业中心培训资料第一部分银行金融基础知识第一节关于银行的介绍（一）中央银行：即中国人民银行，简称人行，主要职责：依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测等工作。
（二）银行业监管机构：中国银行业监管管理委员会见简称银监会即中国银行业监督委员会，2003年成立，主要职责是制定有关银行业的金融机构监管的规章制度和办法，起草有关的法律和行政法规，提出制定和修改的建议；审批银行业的金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务的范围；对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；负责统一编制全国银行数据、报表，并且按照国家有关规定予以公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处臵的意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理；承办国务院交办的其他事项。
（三）国家政策性银行：是为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立，并向这些项目提供国家政策性专项贷款的专业银行。
其目的是建立健全国家宏观调控体系。
国家开发银行（国开行）、中国进出口银行、中国农业发展银行（农发行）。
（四）商业银行（1）四大商业银行：中国工商银行（工行）、中国银行（中行）、中国建设银行（建行）、中国农业银行（农行）。
（2）股份制商业银行：交通银行（交行）、深圳发展银行（深发展）、招商银行（招行）、中国民生银行、上海浦东发展银行（浦发）、华夏银行、中信银行、兴业银行、中国光大银行、广东发展银行（广发）、渤海银行、浙商银行、恒丰银行。
（3）城市商业银行：基本上各城市都有自己的城市商业银行（前身为城市信用社）（4）各农村商业银行（农商行）及农村信用合作社（农村信用社、农信社（五）银行机构内部构架：总行—分行—支行—分理处（储蓄所）。
客服：95528，上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称:浦发银行）是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市的全国性股份制商业银行，总行设在上海。
良好的业绩、诚信的声誉，使浦发银行成为中国证券市场中备受关注和尊敬的上市公司。
秉承“笃守诚信，创造卓越”的核心价值观，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。
目前，除西藏、宁夏以外，浦发银行已在全国设立了38家一级分行，架构起全国性商业银行的经营服务格局。
近年来，浦发银行加快国际化、综合化、集团化经营发展，以香港分行开业、伦敦代表处获批筹建为标志，迈出国际化经营的实质性步伐，以投资设立浦发村镇银行、浦银金融租赁有限公司、浦发硅谷银行等机构为标志，迈出综合化、集团化经营的实质性步伐。
2013年7月，美国《财富》（FORTUNE）杂志发布2013年财富世界500强排行榜，浦发银行首度跻身财富世界500强，位列全球企业第460位，表现出良好的综合竞争优势。
浦发银行倡导“阳光、简单、包容、上进”的组织氛围，始终将青年人才作为企业发展的重要资源，高度重视优秀青年人才的汇聚和培养，为青年员工事业启航提供舞台，为青年员工职业发展提供机会。
公司连续多年被权威媒体评选为年度最佳雇主，2013年在中国大学生最佳雇主评选中被评为“全国性银行业最佳雇主十强”。
近日,中国银行业协会“2013年度银团贷款业务评优”的评选结果揭晓,凭借银团贷款主要经营指标位列中小银行组第一名,浦发银行荣获“最佳业绩奖”,牵头筹组的“上海国际旅游度假区暨上海迪士尼(一期)银团贷款项目”、“黄浦江内河航道整治系列工程银团贷款项目”获得“最佳交易奖”,在十个获奖项目中独占两席。
这是该行连续3年荣获“最佳业绩奖”,继续保持银团贷款业务行业引领地位。
凭借卓越的市场地位、优秀的人才队伍、突出的对公业务优势,在2009年至2013年,浦发银行已成功作为牵头行、代理行筹组银团贷款项目200余笔,涉及基础设施、房地产、大型装备制造业、生产型企业等多个领域,其中多笔项目因其创新性的融资结构设计赢得了业内广泛的肯定与赞誉。
集中作业中心培训资料第一部分银行金融基础知识第一节关于银行的介绍（一）中央银行：即中国人民银行，简称人行，主要职责：依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测等工作。
（二）银行业监管机构：中国银行业监管管理委员会见简称银监会即中国银行业监督委员会，2003年成立，主要职责是制定有关银行业的金融机构监管的规章制度和办法，起草有关的法律和行政法规，提出制定和修改的建议；审批银行业的金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务的范围；对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；负责统一编制全国银行数据、报表，并且按照国家有关规定予以公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处臵的意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理；承办国务院交办的其他事项。
（三）国家政策性银行：是为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立，并向这些项目提供国家政策性专项贷款的专业银行。
其目的是建立健全国家宏观调控体系。
国家开发银行（国开行）、中国进出口银行、中国农业发展银行（农发行）。
（四）商业银行（1）四大商业银行：中国工商银行（工行）、中国银行（中行）、中国建设银行（建行）、中国农业银行（农行）。
（2）股份制商业银行：交通银行（交行）、深圳发展银行（深发展）、招商银行（招行）、中国民生银行、上海浦东发展银行（浦发）、华夏银行、中信银行、兴业银行、中国光大银行、广东发展银行（广发）、渤海银行、浙商银行、恒丰银行。
（3）城市商业银行：基本上各城市都有自己的城市商业银行（前身为城市信用社）（4）各农村商业银行（农商行）及农村信用合作社（农村信用社、农信社（五）银行机构内部构架：总行—分行—支行—分理处（储蓄所）。
第二节银行结算的总体概述（一）银行结算业务的产生和意义（1）银行是经营货币和信用业务的机构，是商品经济发展到一定阶段的产物，随着市场经济的发展，要求银行发挥越来越多的中介服务功能，银行的结算业务就是其中重要的一个内容，是单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为，即银行接受客户委托代收代付，从付款单位存款帐户划出款项，转入收款单位存款帐户，以此完成经济之间债权债务的清算或资金的调拨。
（2）客户到银行存款，除为了资金安全外，更多地是为了利用银行在结算方面的便利，所以银行应积极努力为客户提供优质、方便、快速、安全的结算服务。
（二）银行结算的类型：根据收付形式的不同，银行结算分为现金结算和转账结算，在我国，现金结算有特定的适用范围，转账结算已成为现代银行货币结算业务的主要形式。
转账结算是指收付双方以信用支付代替现金支付，通过在银行的账户间划转款项来了结收付关系。
（三）银行结算基本原则：恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的帐，由谁支配；银行不垫款.（四）贷款按贷款期限长短分短期、中期、长期贷款三类。
第三节银行结算的系统（一）同城票据清算：是指对同一城市但不在同一银行的开户的收、付款人之间的转帐结算时，由其开户行按统一的时间，到人民银行指定的场所交换结算凭证进行资金清算的方式。
（二）行号：行号是参加银行间资金汇划和清算的银行营业网点的统一编号。
行名行号管理系统是支付系统与全国支票影像系统中十分重要的基础信息，是支付系统参与机构和影像交换系统参与机构的唯一标识，贯穿于支付业务和影像业务处理和清算全过程。
（三）支付系统银行行号业务标准：支付系统银行行号为12位定长数字，由3位银行行别代码、4位地区代码、4位分支机构序号和1位校验码组成。
第四节反洗钱金融法规（一）中国人民银行《金融机构反洗钱规定》（2003年1号令）中所称洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
（二）我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是中国人银行。
（三）我们通常说的反洗钱"一个规定，两个办法"中的"规定"是指金融机构反洗钱规定，两个办法指：《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。
（四）我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是中国反洗钱监测分析中心。
第五节外汇业务知识培训（一）外汇是对包括外币在内的各种用于国际结算的支付手段包括银行存款凭证、支票、汇票等，此外以外币表示的有价证券如国家债券、公司债券和股票息票等也可起到外汇的作用。
外汇与外币的区别：外汇包括外币，但外币并非都是外汇。
通常情况下，只有可以自由兑换外币才是外汇，因为外汇的实质是国际支付手段，如果某种货币不能自由兑换，它就不能成为国际支付手段。
外汇通常有现汇和现钞之分：现汇和现钞是不同的概念，是外币存入银行后的两种不同形态。
钞是可以存入、取出的，汇只能兑换成钞才可以取现；但汇是可以像汇款一样汇往国外，钞一定要兑换成现汇才能汇出。
（1）现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。
由于现钞有实物的形式，银行必须将其出运至国外的清算银行，现钞才能变成银行真正意义上可以使用的外汇资金。
（2）现汇是帐面上的外汇。
它的转移出境，不存在实物形式的转移，可以直接汇出，只是帐面上的划转，并不需要保管它。
（二）结汇是指银行按规定的汇率买入企事业单位或个人的外汇，并支付相应人民币的业务。
对于企事业单位和个人来说结汇就是把外汇转换成本币。
比如说我们国家的本币是人民币，客户有美圆，客户把美圆结转成人民币的过程，就属于结汇。
结汇使用的汇率：现钞结汇使用钞买价（均要站在银行立场--买入外币，付出人民币，以外（钞）买进或卖出来命名），现汇结汇使用汇买价（均要站在银行立场--买入外汇，付出人民币，以外汇买进或卖出来命名）。
（三）售汇是银行按规定的汇率卖给企事业单位或个人外汇并收其相应人民币的外汇业务。
售汇使用的汇率为汇卖价。
（站在银行角度--卖出外汇，买入人民币）（四）购汇就是企事业单位或个人向外汇指定银行购买外汇，客户有人民币，用人民币购买欧圆，这个过程就属于购汇，使用汇卖价。
（站在银行角度—卖出外汇，买入人民币）。
注：购汇和售汇是一样的：购汇是站在客户的角度来看，售汇是站在银行的角度来看。
（五）套汇是指利用不同的外汇市场，不同的货币种类，不同的交割时间以及一些货币汇率和和利率上的差异，进行从低价一方买进，高价一方卖出，从中赚取利润的外汇买卖。
（六）利率就是你存款的利息水平（利息率）。
按年或月计算（七）汇率就是不同币种之间兑换比率。
如人民币对美元的比例，按交易当天兑换率计算。
第二部分票据法和支付结算办法第一节银行结算工具一、基本概念银行结算工具是指银行用于支付结算过程中的各种票据，具体包括银行汇票、商业汇票、银行本票、支票。
各种票据的签发、取得和转让，必须有真实交易关系和债权债务关系。
二、票据基本规定1、签章：1）票据和结算凭证上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。
2）单位、银行在票据上的签章和单位在结算凭证上的签章，为该单位、银行的盖章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或盖章。
3）银行汇票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。
银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。
银行本票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行本票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。
4）单位在票据上的签章，应为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。
个人在票据上的签章，应为该个人的签名或者盖章。
2、票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效。
3、票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。
对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。
4、背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。
1）票据可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。
2）票据背书转让时，由背书人在票据背面签章、记载被背书人名称和背书日期。
3）背书未记载日期的，视为在票据到期日前背书。
4）背书连续，是指票据第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。
5）票据的背书人应当在票据背面的背书栏依次背书。
背书栏不敷背书的，可以使用统一格式的粘单，粘附于票据凭证上规定的粘接处。
粘单上的第一记载人，应当在票据和粘单的粘接处签章。
5、出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。
6、汇票：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
7、汇票分为银行汇票和商业汇票。
商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
8、汇票必须记载下列事项：♦表明“汇票”的字样；♦无条件支付的委托；♦确定的金额；♦付款人名称；♦收款人名称；♦出票日期；♦出票人签章。
汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。
9、见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起一个月内向付款人提示承兑。
10、银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。
11、单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。
12、银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。
13、商业承兑汇票的出票人，为在银行开立存款账户的法人以及其他组织，与付款人具有真实的委托付款关系，具有支付汇票金额的可靠资金来源。
商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。
14、银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，由银行承兑。
15、商业汇票的付款期限最长不得超过6个月。
16、商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10日。
持票人超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理。
17、承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
18、出票人在票据正面记载“不得转让”字样的，票据不得转让。
19、本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
