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徐州师范大学商业银行经营管理资料第一章 商业银行管理学导论一、商业银行的性质商业银行具有明显的企业性质：（1）与一般工商企业一样自主经营、自负盈亏、自我约束、自求平衡、自我发展；追求的最终目标是价值最大化。
（2）在性质上不同于中央银行、政策性银行二、商业银行的职能：中介职能、支付职能、信用创造职能、金融服务职能商业银行管理的目标 最终目标：企业价值最大化目标模式可表述如下：n i i i MaxPV )1()1(1221++++++=πππ ∑=+=nt tt i 1)1(π其中PV 为商业银行的价值，πt 为商业银行在第t 年的利润，i 为适当的折现率。
这一目标模式提出了这样一种经营理念：商业银行价值最大化是在长期经营过程中（时间上可至无穷）形成的。
二、基本目标：“三性”平衡资金来源与运用的安全性、流动性、效益性“三性”平衡。
基本目标与最终目标是一致的，商业银行只有围绕基本目标开展日常的经营活动才能实现其最终目标1．效益性（1）决策指标上，银行在配置每一笔资金时，都要考虑在一定的收入水平上，选取机会成本最低的资产项目，或者在一定的机会成本水平上，选取收入最高的资产项目，以期取得最大的经济利润。
（2）会计指标上，银行在某一考核期内，表现出较高的资本收益率、资产收益率、运营净收入率和每股利润等。
2.安全性：一是银行投入的信用资金在不受损失的情况下如期收回，能保持和发展银行的经营规模和业务能力；二是银行不会出现因贷款本息不能按期收回而影响客户提取存款的情况。
3.流动性商业银行经营的流动性主要表现在：时刻满足资金的流动性需求。
根据资金流动性变化规律，运用一定的预测分析工具对未来的流动性需求和供给做出正确估计并做出适当的资金安排。
三、“三性”之间的辩证关系：1.“三性”之间存在既对立又统一的辩证关系。
2.资金的效益性是核心，资金的安全性和流动性是实现效益性的基础。
离开资金的效益性，资金的安全性和流动性就失去存在的价值；离开了这两个基础，资金的效益性就成了空中楼阁。
商业银行经营管理复习大纲商业银行经营管理复习题第一章导论一、名词解释商业银行商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
信用中介是指商业银行在借贷之间充当中间人的角色，即商业银行运用信用方式将社会上各种闲散的资金集中起来，然后依据一定的原则，运用信用方式将这些资金再投向国民经济的各个部门和企业单位，满足经济对资金的各种需求。
支付中介是指商业银行在办理负债业务的基础上，通过代理客户支付贷款和费用、兑付现金等，逐渐成为工商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳人和支付代理人。
信用创造即银行通过在其日常业务活动中发行银行卷和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。
分行制设有总行，又可以设立分支行的银行体制。
又称总分行制。
分支行制的总行一般都设立在大城市，作为分支行，所有业务都同意遵照总行的指示办理。
流动性资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系二、单项选择1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国 B英格兰 C丽如 D东方2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。
这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务7、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务8、下列银行体制中，只存在于美国的是（）A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制9、我国商业银行的组织形式是（）A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行10、实行分支行制最典型的国家是（）Ａ美国 B日本 C法国Ｄ英国11、股份制商业银行的最高权利机构是（）。
（存款）创新存款负债中央银行（再贷款、再贴现）短期同业拆借市场“主动”负债（非存款）长期金融债券2、存款成本是银行经营的主要成本，它由利息支出和非利息支出两部分构成。
对银行来说成本管理的要求有其特殊性，主要体现在利息支出上。
利息支出是与存款规模正相关的，而且利率越高存款的吸引力就越大，这是银行扩张存款的基本手段。
非利息支出管理主要是强调如何降低支出的问题。
存款规模越大，自然就拥有了规模经济或范围经济的效应，因此，银行应当设法提高非利息支出的效率，尽可能地减少浪费和闲置。
3、同业拆借是指商业银行与其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转、弥补银行暂时的头寸短缺。
同业拆借的基本特点：1）同业性与批发性2）短期性与主动性3）市场化和高效率4）交易的无担保性5）不需向中央银行缴纳法定存款准备金4、存款保险制度存款保险制度是由官方或行业性的特种公司对商业银行或其他金融机构所吸收的存款承担保险义务的一种制度安排。
其运作方式：管理体制，保险范围，筹资方式，存款保险和互相担保。
对存款保险制度的总体评价：1）保护存款人利益只是存款保险制度的一个方面2）有利于整个金融体系的稳定3）一个完善的存款保护体系可以淡化某些银行所享受的竞争优势，有利于促进竞争的公平性，有利于促使那些效率差的银行退出金融体系，从而有利于提高市场机制的运作效率4）存款人对这些银行的经营管理水平和资金实力并不十分关心，一些银行在业务活动中冒更大风险。
存款保险制度的发展趋势：为了使负效应降至最小限度，存款保险制度正朝着以存款的风险程度和特点为基础来构建和运作的方向发展，把“共同保险”和“差别保险”的概念纳入存款保险制度框架正是这一发展方向的表现。
第三章商业银行的现金和证券业务1、流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
2、商业银行流动性的预测：资金来源与运用法，资金结构法，概率分析法3、商业银行证券投资的目的：获取收益，分散风险，增强流动性，改善银行的资产负债表商业银行证券投资的对象：货币市场工具（国库券、商业票据、银行承兑汇票、中央银行票据），资本市场工具（股票、债券）4、证券投资的收益由两部分组成：一部分是利息类收益，包括债券利息、股票红利等，另一部分是资本利得收益，即证券市场价格发生变动所带来的收益。
《商业银行经营管理》课程笔记第一章：商业银行概论一、商业银行的基本概念1. 定义商业银行是指依法吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，以盈利为目的的金融机构。
它是现代金融体系中最核心的部分，承担着资金融通、支付结算、信用创造和金融服务等功能。
2. 特点- 以盈利为目的，追求利润最大化。
- 经营对象是货币，主要业务是存款和贷款。
- 面向公众提供服务，具有广泛的社会联系。
- 受到严格的法律和监管约束。
二、商业银行的主要功能1. 信用中介- 吸收存款：商业银行通过吸收个人和企业的存款，将社会闲散资金集中起来。
- 发放贷款：商业银行将吸收的存款以更高的利率贷给需要资金的个人和企业，实现资金的增值。
2. 支付中介- 结算服务：商业银行提供转账、支付、清算等服务，方便客户进行交易。
- 支付工具：发行银行卡、支票等支付工具，提高支付效率。
3. 信用创造- 派生存款：商业银行通过贷款创造新的存款，从而扩大货币供应量。
- 货币乘数效应：商业银行的信用创造能力受货币乘数影响，与存款准备金率成反比。
4. 金融服务- 投资理财：提供各种理财产品，帮助客户实现资产增值。
- 咨询顾问：为企业提供财务顾问、风险管理等服务。
- 电子银行：通过互联网、移动设备等提供在线金融服务。
三、商业银行的经营原则1. 安全性- 资金安全：确保存款人的资金不受损失。
- 资产质量：控制贷款风险，减少不良资产。
- 风险管理：建立健全风险管理体系，防范和化解金融风险。
2. 流动性- 负债流动性：确保存款的提取和支付能力。
- 资产流动性：保持一定比例的流动性资产，以应对可能的资金需求。
3. 盈利性- 利润最大化：在保证安全和流动性的前提下，追求合理的利润。
- 成本控制：降低运营成本，提高经营效益。
四、商业银行的组织结构1. 股东大会- 权力机构：决定银行的重大事项，如修改章程、选举董事等。
- 股东权益：保障股东的合法权益，包括分红、资产处置等。
2. 董事会- 决策机构：制定银行的战略规划和经营目标。
第一章商业银行概述1商业银行性质是以追求最大限度利润为经营目标,以货币资金为经营对象,为客户提供多功能服务的金融企业. 2．商业银行的发展趋势(一）全能化现代银行：信托职能信用职能支付职能储蓄职能租赁职能投资/金融顾问职能投资银行业务或承销职能证券职能保险职能（二）集中化由于银行业竞争的加剧、金融业风险的提高，以及产业资本不断集中的要求,商业银行通过收购、兼并等手段实现规模扩张和业务多样化，打破了银行业与证券业、保险业等行业的传统界限，这种发展趋势又必然导致银行业向高度集中的方向发展。
(三）电子化一是银行内部实现了办公自动化，提高了效率。
二是商业银行借助电子技术进行金融创新，产生了大量的、各式各样的可用于转账结算的银行卡,促进了电子货币的普及。
三是电子资金转账系统大大节省了清算时间，降低了清算风险，提高了清算效率.（四)国际化原因：一是由于国际贸易的迅速发展，使得商业银行的国际业务迅猛增加，客观上要求银行把自己的服务网络通过设立海外分支机构延伸到国外；二是跨国公司在国外的急剧扩展；三是由于欧洲货币市场迅速发展,使得越来越多的商业银行把吸引海外存款当作重要的资金来源。
3．商业银行的职能（一）信用中介（二）支付中介（三）信用创造（四)金融服务（五)调节经济4．政府对银行业实施监管的内容骆驼原则是美国金融监管当局现今使用的对商业银行的全面状况进行监督、检查和评级的一种金融管理制度。
资本(充足率）资产(质量、集中度)管理（能力素质)收益(盈利能力)清偿能力（流动性监管的具体内容银行业的准人银行资本的充足性银行的清偿能力银行业务活动的范围贷款的集中程度5．商业银行经营原则的内容与要求◆安全性要求商业银行在业务活动中确保其资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失，并在整个经营管理过程中采取各种有效措施,使经营风险降到最低限度。
要求保持一定比例的自有资本；实行资产分散化；合理规划贷款和投资的规模与期限结构；加强对客户的资信调查分析和经营预测；保持较高的流动性资产；遵纪守法，合规经营◆流动性要求商业银行在经营过程中，能够随时应付客户提取存款的需要,满足客户合理的贷款需求。
《商业银行经营管理》教案第一章：商业银行概述1.1 教学目标了解商业银行的定义、功能和分类。
掌握商业银行的组织结构和经营原则。
理解商业银行在国民经济中的地位和作用。
1.2 教学内容商业银行的定义与功能商业银行的分类商业银行的组织结构商业银行的经营原则商业银行在国民经济中的地位与作用1.3 教学方法讲授法：讲解商业银行的定义、功能、分类和组织结构。
案例分析法：分析商业银行的经营原则和在国民经济中的实际应用。
1.4 教学评估课堂问答：检查学生对商业银行定义、功能和分类的理解。
小组讨论：评估学生对商业银行组织结构和经营原则的认识。
第二章：商业银行的资本管理与经营决策2.1 教学目标理解商业银行资本管理的重要性。
掌握商业银行资本管理的工具和方法。
学会商业银行经营决策的基本原则。
2.2 教学内容商业银行资本管理的重要性商业银行资本管理的工具和方法商业银行经营决策的基本原则2.3 教学方法讲授法：讲解商业银行资本管理的重要性和经营决策的基本原则。
案例分析法：分析商业银行资本管理的实际案例，引导学生学会运用相关工具和方法。
2.4 教学评估课堂问答：检查学生对商业银行资本管理重要性的理解。
小组讨论：评估学生对商业银行资本管理工具和方法的掌握情况。
课后作业：要求学生运用所学方法分析一个商业银行的经营决策案例。
第三章：商业银行的负债管理3.1 教学目标理解商业银行负债的构成和特点。
掌握商业银行负债管理的原则和方法。
学会商业银行负债风险的控制和应对策略。
3.2 教学内容商业银行负债的构成和特点商业银行负债管理的原则和方法商业银行负债风险的控制和应对策略3.3 教学方法讲授法：讲解商业银行负债的构成、特点和管理原则。
案例分析法：分析商业银行负债管理的实际案例，引导学生掌握相关方法。
3.4 教学评估课堂问答：检查学生对商业银行负债构成和特点的理解。
小组讨论：评估学生对商业银行负债管理原则和方法的掌握情况。
课后作业：要求学生分析一个商业银行负债风险的控制和应对策略案例。
商业银行经营管理笔记第一章：商业银行概述※※※（名词解释）商业银行概念：指依据公司法和商业银行法设立的，吸收社会公众存款、发放贷款、办理结算的，以利润最大化作为最终标准和唯一目标的多功能综合性机构。
※※※商业银行的性质（细看清楚）（作业题中出现）：（1）商业银行是企业，具有一般企业特征（2）商业银行是特殊企业，它的经营对象是“货币资金”这一特殊商品（3）商业银行是特殊的金融企业，这种特殊体现在它与中央银行（服务对象是金融机构和中央政府）和其他金融机构（提供一种或几种金融服务）的对比。
※※商业银行的职能（记住和理解）（作业题中出现）（应该是考选择判断）：（1）支付中介职能：指商业银行利用自身的有利地位为商品交易的货币结算提供一种付款机制。
（2）信用中介职能：这是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
它的意义有三点：①将闲散资金集中起来贷放给资金需求方，实现了资源的优化配置②将储蓄货币转化为职能资本，扩大了投资规模③实现资本的续短为长。
（3）信用创造职能：形成派生存款，扩大了货币供应量。
（4）政策传导职能：国家许多的经济政策需要商业银行的配合（5）信息生产和传递职能：商业银行收集掌握了大量信息资料，既指导自身业务发展也向外界有偿提供。
（6）代理监督职能：一定程度上起着监督企业经营的作用。
※※※商业银行的社会地位（问答题）：它是国民经济活动的中枢，是社会资本运动的主体，影响着全社会货币资金的供应数量，聚集了大量社会经济信息，是国家实现宏微观调控的重要渠道※※商业银行经营的“三性”原则及它们相互之间的关系：（1）效益性原则：指商业银行进行业务活动最终目的是要实现盈利（2）流动性原则：指商业银行要在资产不受损失的条件下满足客户存贷款需求的能力（3）安全性原则：指商业银行应避免各类风险对其带来的不利影响商业银行的效益性、流动性和安全性从整体来看是一致的、统一的，但是也存在矛盾性。
统一性表现在各个原则之间是相互配合、相互协调的，矛盾性表现在一个原则的实现和其他原则存在一定冲突。
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商业银行经营管理2
*•1 7
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f 肓业钗行的定义、特点与目匕能8 商业银
行经營管理的纟统 OI
商业银行经營的（©Oa 原则 商业级行经
< 管理38的发展 本书的学习内宕安排
第一节.育业银行的足乂、持皮鸟聃诲
-
一、 商业银行的走义与业务范阖
二、 商业银行的形成与发展
第一节： 第二节： 第三节： 第S 节、 第五节 I T'
商止银行務营管理概论 j
三、商业行的特点
叨、商业银行的职能
一.商业级行的走义与业务临®
Question:
•b我国有那几种全融机构?
•2、你能数出在上海有年些锻行吗？些是商业银行？
•商业银行的说法来源于美国，淮■其国彼
称为淸算银行，柱可本称为城市银行
e
m国建ifi银行
China Conetrvcbon Bank •富业创1 行(commercial bank):是
以盈利为目的的，以存资款为i要贽产负债业务的，以多种全砂资产和全融负债为经營对象的，具有综合性服务功能的，自主经營、自负盈亏、自担风险•的全妙企业。
业
•存资救（传统业务丿
•如问业务.表外业
•所谓育业银行中间业务，是指不构成高业银行 表内脊产.表内负债，形成報行养创息收入的 业务。
包括两丸类：不形成有资
产、威有贾 债的中间业务（印一般盘艾上的佥敵服务类业 务丿和形成或力负债的中问业务 C 即一般点义上的表外业务丿O 我圏的中间业 务爭同于r 义上的表外业务，它可以分％两大 类，金融服务莫业务和叔外业务。
•会*k 服务类业务是掘商业银行以代理人的玄份 %家户办a 的各种业务，q 的是为了获取手铁 费收入。
主要包括：支付雄算类业
务、银行卡 业务、代理类中间业务.基会托管类业务和咨
表外业务是指畀些未列入弈产负債*,但 同农内资产业务
和负债业务关余密切，奔农一 走条件下会转％表内餐产业务和负债业务的经 蒼活动。
主要包括担《或类似的蜕有负債.禾 谴裏业务和舍*k 們生业务三大类。
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育主亍絵主务范（8
'、
业
业
•商业银行的雏形最早产生于13世纪后戡
期的意大利：银行（BANK ）来自意大利 语BANCA （ BANCO,从事货币兑换商业所 坐宜I 板凳的意思） --- 货 币兑换 商品。
兑换 ----- 汇兑 ---- 高 利贷 具有现代意义的早期商业银行是1580年意 大利的威尼斯银行。
真正意义上的商业银行是伴
K 着资本主义 生产关系的发展和市场经济的发展而建 立起来的
1694年：英格兰银行——第一家股份制银
行，标志着现代商业银行业的诞生。
-19世纪中叶：综合式商业银行——德国工业革 命——短期+长期贷款+直接投资+经营咨询
• 20世纪70年代以来：存、贷、汇+中间业务+证 券+信托+保险+表外业务一T “金融百货公司”
农我朗朝中fit 形成了具有報行性质的钱庄， «请代久出现了票号。
第一次使用银行名猶:的国 内银行是"中国通,成立子1897年5月 27 q,最早的国家银行是1905年创办的“户部 银行” ■后穂“大请银行”, 大请镶行改组为“中囲银行”
b 与一般工商企业比较： 相同：宿业银行与工商企业都属于企业 的范O
不同：经營对象不同，工商企业从事的 是商~和势务的生产、洗通，商业级行 经營的是特殊的商醃-货币
银
AM 选?
1911年辛来苹令后" F 一直沿用至今。
2・与其他全融机构比较：
与中央银行相比：商业银行不同于中央级行，中央银行是国家机关，而商业银行是企业法人；中央钗行是管理机构，商业银行是菠管理机构；中央银行是制定和实施货币政策的flX能部门，商业银行是经營存资款、办理结算业务的全融企业
•与其他玖策银行和舍馳机构相比：
• 政策银行只集中经巷指走范®的业务和专门
服务，一般是商业银行在初始阶段不愿盘进入或涉及不列的领城。
比如，国彖开发银行服务于能源、交通部门、西部开发、东北工业基地的报兴；
•其他全牡机构如租赁公司、信托投弈公司，业务范®狭牽
•商业银行与上述两种全融机购相比，功能和业务更全面。
3、商业银行是金融体系的主体：
(1 )间接融资主体
(2)直接融资主体——短期货币市场、长期资本市场
(3)政府债券的最大购买者
(4)银行债券、代客进入证券市场
(5)执行中央银行货币政裟(存款准备金、再贴现政筑、公开市场
业务)起到宏观调控
—商业辗行------- 拋代證济的核皿，®民経济
K信用职能：
(1 )变小额资金为大额资金
(2)变短期资本为长期资本
2、支付职能：
帐户间的划拨和转移一货币保管、出纳、支付代理人
\国际结算、清算
3、信用创造职能
条件：
严（1 ）以存款为基础
J （2）受存款准备率、现金备付率、贷款付现率的I制约
、（3）要有贷款需求。
4、金融服务
一、商业银行经营管理的要素; 资全要素：资全的来源与运用人员要素:
信息要素：瘵户信息、市场信息
JL
•二、银行经壹管理的糸统:
环境
/业务管理.
『风险管理、营销
管理、
跃本与财务管理、
\人力资源管理』
JgMtfr
•银行的经壹目标是经济目标、社会目标和个人发畏的三丸统一O
b盈利性
银行利润的来源：利息收入、服务和佣全收入.证券投贽收盖和其他收入。
银行的支出主要是利息赛用.资款损失计提准务、员工工贽与福利.场地租全及其他。
现代商业银行灵注重非利息收入渠遒。
2. 安全性 ------ 商业钗行的姿产、收入，信誉、
以及经營，生存.发展条件免遭损夬的可靠性。
商业彼行的经營庵险主要包括：
rij
(2)
(3) C4J 济全构成风险
赏款投资现楼与期跌结构风险赏款家户的信用风险
外部不确良性因素引起的风险
• 3.浇动性---------- 商业银行能够15^1肘应付容户提存，满足必要的资歓需求的支付能力。
济产的流动性-------- 资产柱不受价值损夬的条件
下具有迪速变现的能力。
银行济产浇动性的顺序是：
库存现--------- 央行存軟——短期同业拆借一
一短期政府债券------- W业票据------- 流动资全资
款——中期竇款——长期资歡——固走资产。
负债流动性指商业银行以较低的》，本肢对
荻得弈佥的施力
•锋证资产流动性的办法：
一级准备，即现全准备：包括库存现佥. 央行存隸・同业存放
二级准备，即二级准备全：国债.商业
票据、银行承兑汇票.同业短期拆借。
•傑持负债流动性的办法：同业拆入.向央行拆借、发
行大额可转让存单、从国际全馳市场拆入资金等
JL
4.姿全性.浇动性、盈啊性的有机统一
安全性是$艮行一切工作的中心，没有安全性， 流动性和敕益性就无从沒起，但过分强调妥全 性有可能失去一些附带风险的盈利机会。
业极行信资业务经營牛，绝i 对妥全"是不存辰的； 流动仪是安全忌和效盔性的保障，但流动性ii 丸，会降低盈利水平；盈利性是商业银行it 求 的最终目标，盈利必、须蛊安全性和流动性得刊 保障的術提下才能长期维持。
•因此，姿全性、动性、欢益性不是相i 孤立、 和互分利，而是辦证统一的， 个方面却是片面的.甫窖的。
号求三者的力机统一和平術。
一、资产管理理论
该理论认为，银行负债是由直户决走的， 银行的收入取决于银行对资产的管理。
商业资救理沦主要观点：银行的流动性 来源于资产的短期性与t 褛性
资产转换理沦主要观点：银行能否保持 资产的流动性关绽衣于资产的变现能力。
•预期收入理论的主要观点：该理论认为流动性 的＞(^障归根结底来自于容户的预期收入。
只要 有预期收入作椽证,放救方无和褛还期多样化, 银行可以把期限较长.全额较大，缺乏流动性 的资敕变成
过分任何― 工作中需要步力
若干笔期限各异、全额不同、流动性强的资敕。
•越资币供给理论：信资业务只是卖现经萤目标的一个手段，银行不只是局限于从事货币供应
理论。
二、负债管理理论
存获理论：级行存款是由存救人决是的，银行应按照客户的盘愿组织存救，幷根据存款的状况安排贪获。
购买理论：积极创总负債包括吸收存款和发行债券创色流动性以文持资产。
簡售理论：42和服务的角度来看待经菴，从本质而T很行提供济全就是提供一科服务，银行要根据彖户的常求设计.开发新的2。
业
三、资产负债管理理论
该理怡认为：银行在卖际的经營中，< 行应该综合运用盜产和负债以实现妥全 性、盈利性和流动性三者之间的协调O 现模对称：资产负债规模对称
结构对私：资产负债柱期限结构（肘间 长短丿和利率结构c®定利率和浮动利 率丿 > 是一种动态平衡 •速度对称：资产负债的流动性保持对称
•目标互补：三大目标协调，综合实现最
优化。
募础5n—弟—
与》
资产负债业务y表外业务
第三章_第四章
礎本管理第六章
第七章
凤险管理M 第八挛、第九g I
其他业务管理I第五章、第+二章I。
