存取款超10万可请民警护送

2023年10月1日银行存取款限额随着经济的不断发展，金融行业在我国的地位日益重要，银行作为金融体系的核心机构，其服务内容也日益多样化。

在2023年10月1日，我国将实施新的银行存取款限额政策，本文将就此政策进行详细解读。

一、政策背景1.1 国家宏观经济政策调整我国一直以来高度重视宏观经济调控，根据国家经济发展状况，不断对相关政策进行调整。

银行存取款限额政策的出台，也是为了更好地调控货币供应，促进国民经济持续稳定增长。

1.2 防范和打击金融犯罪随着金融领域犯罪活动的增多，尤其是洗钱、电信诈骗等违法犯罪行为，银行存取款限额政策的出台也是为了防范和打击金融犯罪，保护广大人民裙众的合法权益。

二、政策内容2.1 存款限额调整根据新政策，个人在同一银行的存款限额将进行调整。

具体来说，储户在同一银行的一般存款和定期存款的单笔最高存入金额将做出规定，超出此金额将无法存入银行。

2.2 取款限额调整同样地，个人取款的限额也将进行调整。

银行将对个人取款金额做出规定，超出规定金额的取款将受到限制。

2.3 合法收入及资金流向审核为更好地防范和打击金融犯罪活动，银行将对个人的合法收入及资金流向进行严格审核，确保资金来源的合法性和透明度。

三、政策影响3.1 储户对于普通储户而言，银行存取款限额政策会对其日常存取款产生一定影响。

需要合理规划资金的存取，以免因超出限额而导致不便。

也需要更加谨慎地管理个人资金，确保合法合规。

3.2 银行银行作为政策执行主体，将需要加强内部管理及技术支持，确保存取款限额策略的有效执行。

也需要加强对客户资金来源的审核，以应对政策带来的挑战。

3.3 政府对于政府而言，银行存取款限额政策的实施，是加强金融监管、维护金融秩序的重要举措。

政府需要加强对政策的宣传和解释，引导公众理性看待政策的出台，共同维护金融安全和稳定。

四、政策建议4.1 客户教育银行及政府部门可以通过举办相关讲座、发放宣传资料等形式，加强对存取款限额政策的宣传和解释，提升公众对政策的认知和理解，使公众能够更好地适应政策的实施。

央行对大额现金交易出手，这些人怕了！作者：来源：《新传奇》2020年第27期近年来，大额现金交易量持续增长，容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用，存在一定风险。

媒体公开报道的贪腐大案中，往往发现涉案人家中存放几千万元甚至上亿元的巨额受贿现金，这就与大额现金管理不完善有关。

7月1日起，河北个人存取款10万元以上就要登记了。

此外，从10月1日起，深圳个人存取款20万元以上、浙江个人存取款30万元以上都要登记。

到底怎么回事？为何要进行大额存取款登记有人可能不理解，如今进入移动支付时代，人们使用现金的频率越来越低，是否还有必要对大额存取款进行登记管理？其实，正因为进入多元化支付时代，一些大额提取现金的情况才需要加强监管。

比如央行2017年调研发现，有人单次取款超过1亿元现金，这种异常提取很容易隐藏违法犯罪行为。

近年来，大额现金交易量持续增长，容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用，存在一定风险。

值得注意的是，越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期，现金流通综合效率不高，给国家治理现代化带来了不小的负面影响。

媒体公开报道的贪腐大案中，往往发现涉案人家中存放几千万元甚至上亿元的巨额受贿现金，这就与大额现金管理不完善有关。

据2017年8至9月人民银行互联网抽样调查显示，我国流通中去向不明的现金规模达万亿元以上。

管理起点金额为何不一样此次选择河北省、浙江省、深圳市进行试点。

其中，由于河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好，所以被选中第一个开始试点。

而浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域，浙江省一些行业和个人账户大额用现情况突出，深港之间人民币现钞跨境流动普遍。

目前设定河北省、浙江省和深圳市试点对公账户管理起点为50万元，对私账户管理起点分别为10万元、20万元、30万元。

为何起点金额还有差异？央行表示，既要保护企业、个体工商户和社会公众合理用现需求，又要加强对可能存在偷逃税、逃避监管和不合理占用社会资源的“关键少数”现金交易监测，也就是要取一个平衡点。

律伴网认证广东律师姚国林点评：10万存款不翼而飞，银行被判担全责律伴律师：姚国林律师姚国林律师名言：法擎利剑斩邪恶，律做天平判是非。

姚国林律师律所：广东法颂律师事务所卡不离身,却在半夜被跨省盗刷10万元，持卡人林先生经与开卡银行多次协商未果后，将银行告上法庭。

鲁山县法院判决被告银行对林先生的损失全额赔付。

林先生的借记卡是2011年申办的，使用期间未曾丢失，也未出现异常情况。

2015年10月的一天，林先生突然连续收到银行转款短信，总计10万元。

经查询得知，款项是由江西省南昌市一银行柜员机转出。

林先生急忙办理了挂失手续，并向当地警方报案，随后又至开卡银行所在地公安局报案。

经公安侦查，目前取款人未查获。

林先生遂将开卡银行告上法庭。

【广东律师姚国】姚国林律师点评：本案中林先生在被告银行处开设账户，双方成立储蓄合同关系，银行应当保障储户银行卡内资金安全。

根据相关规定，使用涉案的储蓄卡取款必须要求卡加密码方式。

因此，被告银行应当负有安全保障和谨慎审查银行卡所载账户信息和银行卡本身真伪的义务。

被告不但不能证明林先生存在密码泄露的过错，也未能证明涉讼交易是林先生自己或其授权他人持真实的银行卡所为。

而林先生在得知不法侵害发生后，及时与银行进行核对，并进行报案，已经尽到了基本的谨慎义务和通知义务。

法院认为被告银行存在过错，应当对林先生的损失承担全额赔偿责任。

近年来，银行卡盗刷案件日益增多，广大老百姓在发现账户异常变动后应第一时间采取措施，如查询、挂失，还应尽快到ATM机或银行营业场所办理用卡交易、取得交易凭条留存，并尽快到公安机关报案，取得报案回执或受案通知书等文件。

然后再聘请律师帮你追讨相应的经济损失。

【广东律师姚国】姚国林律师简介：姚国林律师，广东法颂律师事务所资深律师，西北政法大学法学硕士，广州市律师协会会员，优秀青年律师，曾被广州珠江钢琴集团股份有限公司（股票代码002678）、广东海伦堡地产集团等大型企业聘为法律顾问，以细心严谨的工作态度及优质高效的专业服务水平，赢得客户的一致认同，全程参与辅导珠江公司上市、广州某土地一级开发项目法律风险防范专项服务项目，诉讼业务方面，办理了几百起民商事刑事纠纷，学历不是万能，但学历是法学理论的基础。

2023年10月1日银行存取款限额2023年10月1日，银行存取款限额是指在特定日期内，个人和企业在银行进行存款和取款时的最高限额。

这一政策旨在维护金融系统的稳定运行，并确保资金的安全性和合法性。

以下是对2023年10月1日银行存取款限额的详细介绍。

在2023年10月1日，中国大陆地区银行存取款限额根据各省市的具体情况可能略有差异，但总体政策是统一的。

在个人方面，存取款限额旨在控制金融风险和洗钱行为，并保护公众的利益。

对于个人存款，一般分为现金存款和转账存款两种情况。

对于现金存款，每位个人在2023年10月1日的最高限额为50万元人民币。

这意味着个人在该日期内最多可以存入50万元现金到银行账户中，超过这个限额的金额将会被拒绝受理。

此限额的设定旨在避免个人的大额现金存款引发风险，并且鼓励公众采取更加便捷和安全的电子支付方式。

对于转账存款，个人在2023年10月1日的限额根据不同银行和账户的类型而定。

一般来说，活期存款限额会更加灵活，而定期存款限额则会相对较高。

同时，个人在同一银行拥有多个账户时，存取款限额可能会与账户的种类有所关联。

例如，个人的储蓄账户和信用卡账户在存取款限额方面可能存在差异。

在企业方面，银行存取款限额也是为了保护金融系统和企业自身的利益。

根据企业规模和性质的不同，存取款限额可能存在差异。

一般来说，企业的存取款限额相对比个人更高，这是因为企业日常经营的流动性需求较大。

然而，由于金融风险的考虑，银行通常会对企业存取款进行审核和监控。

除了上述的存取款限额之外，2023年10月1日对于大额存取款还可能有其他的限制和要求。

例如，对于超过一定金额的存取款，银行可能要求进行资金来源的审查和报备。

这是为了预防洗钱和其他非法资金流动的行为。

需要强调的是，银行存取款限额是根据国家的法律法规和监管政策制定的，并且可能受到国家和地区政策的调整和变化。

因此，在2023年10月1日之后，存取款限额可能会有所调整。

一、背景随着我国经济的快速发展，银行业务规模不断扩大，现金存取业务作为银行的基本业务之一，在保障客户资金安全、提高服务质量等方面发挥着重要作用。

然而，在自然灾害、突发事件等因素的影响下，银行现金存取业务可能会受到严重影响，给客户和银行带来不便。

因此，制定银行现金存取应急预案，确保在紧急情况下银行现金存取业务正常进行，具有重要意义。

二、应急预案的目标1. 确保银行现金存取业务在紧急情况下能够正常进行，降低客户损失。

2. 保障银行现金存取业务的安全、高效、有序，提高客户满意度。

3. 提高银行应对突发事件的能力，为银行可持续发展提供有力保障。

三、应急预案的主要内容1. 组织机构与职责（1）成立应急指挥部，负责组织、协调、指挥应急预案的实施。

（2）设立应急小组，负责具体执行应急预案，包括现金管理、安全保卫、客户服务、信息报送等工作。

2. 紧急情况下的现金储备（1）根据业务需求，制定合理的现金储备方案，确保紧急情况下现金供应充足。

（2）定期对现金储备进行检查，确保现金质量。

3. 紧急情况下的现金调拨（1）建立现金调拨机制，确保在紧急情况下能够快速、高效地进行现金调拨。

（2）加强与同业、金融机构的合作，共同应对紧急情况。

4. 紧急情况下的客户服务（1）加强客户沟通，及时告知客户紧急情况下的现金存取业务安排。

（2）设立应急服务窗口，为客户提供现金存取、查询等服务。

5. 紧急情况下的安全保卫（1）加强安全防范，确保现金库、金库等关键部位的安全。

（2）加强员工培训，提高员工应对突发事件的能力。

6. 紧急情况下的信息报送（1）建立信息报送制度，确保紧急情况下信息及时、准确报送。

（2）加强与监管部门、同业、金融机构的信息沟通。

四、应急预案的演练与评估1. 定期组织应急预案演练，检验应急预案的可行性和有效性。

2. 根据演练结果，及时调整和完善应急预案。

3. 定期对应急预案进行评估，确保应急预案始终符合实际需求。

五、结语银行现金存取应急预案是保障银行现金存取业务安全、高效、有序的重要手段。

一、总则1.1 编制目的为有效预防和应对银行大额取款事件，确保客户资金安全，维护银行正常经营秩序，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国突发事件应对法》等相关法律法规，制定本预案。

1.2 适用范围本预案适用于银行发生的单笔或累计大额取款事件，包括但不限于以下情况：（1）客户单次或连续多日取款金额超过银行规定的大额取款标准；（2）客户要求一次性或分批提取大额现金，存在可疑交易行为；（3）客户要求提取大额现金，但无法提供合法资金来源证明；（4）其他可能引发银行大额取款事件的情形。

1.3 工作原则（1）预防为主，防治结合；（2）及时响应，快速处置；（3）信息共享，协同作战；（4）责任明确，奖惩分明。

二、组织指挥体系2.1 成立应急指挥部银行应成立应急指挥部，负责大额取款事件的应急处置工作。

应急指挥部由以下成员组成：（1）指挥长：由银行主要负责人担任；（2）副指挥长：由分管风险管理的副行长担任；（3）成员：由相关部门负责人组成。

2.2 分工职责（1）指挥长：负责全面协调、指挥应急处置工作；（2）副指挥长：负责协助指挥长工作，负责应急处置方案的制定和实施；（3）成员：根据职责分工，负责应急处置工作中的具体工作。

三、预防和预警机制3.1 预防措施（1）制定大额取款管理办法，明确大额取款的标准、流程和审批权限；（2）加强对客户的身份识别和风险评估，防范可疑交易；（3）建立大额取款信息监测系统，实时监测客户取款行为；（4）开展员工培训，提高员工对大额取款事件的识别和处置能力。

3.2 预警系统（1）建立大额取款预警机制，对疑似大额取款事件进行预警；（2）定期对预警信息进行分析，及时调整预警策略。

四、应急处置流程4.1 事件报告（1）发现疑似大额取款事件时，立即向应急指挥部报告；（2）应急指挥部接到报告后，立即启动应急预案。

4.2 事件调查（1）应急指挥部组织相关部门进行调查，核实事件情况；（2）调查过程中，确保客户资金安全，防止事件扩大。

一、引言随着金融业务的快速发展，银行集中取款业务已成为银行业务的重要组成部分。

然而，由于客户集中取款可能引发的一系列风险，如流动性风险、声誉风险等，银行需制定有效的应急预案，以保障业务的正常运营和客户利益。

本预案根据风险程度和影响范围，将应急预案分为四个等级，分别为一级预案、二级预案、三级预案和四级预案。

二、一级预案一级预案为最高级别的应急预案，适用于以下情况：1. 客户集中取款金额巨大，可能对银行流动性造成严重影响；2. 客户集中取款事件可能引发社会舆论关注，对银行声誉造成严重影响；3. 客户集中取款事件可能引发连锁反应，导致其他银行或金融机构出现类似情况。

一级预案的主要内容：1. 立即启动应急领导小组，由行长担任组长，各部门负责人为成员；2. 确保银行信息系统稳定运行，保障业务连续性；3. 采取紧急措施，确保现金储备充足，满足客户取款需求；4. 加强与监管部门的沟通，及时报告事件进展；5. 通过媒体发布声明，稳定客户情绪，维护银行声誉；6. 制定详细的事故调查报告，分析事件原因，总结经验教训。

三、二级预案二级预案适用于以下情况：1. 客户集中取款金额较大，可能对银行流动性造成一定影响；2. 客户集中取款事件可能引发社会舆论关注，对银行声誉造成一定影响；3. 客户集中取款事件可能对银行内部业务运营造成一定影响。

二级预案的主要内容：1. 启动应急响应机制，成立应急工作小组；2. 确保银行信息系统稳定运行，保障业务连续性；3. 采取必要措施，确保现金储备充足，满足客户取款需求；4. 加强与监管部门沟通，及时报告事件进展；5. 通过内部渠道发布声明，稳定员工情绪，确保业务正常运营；6. 分析事件原因，制定整改措施，防止类似事件再次发生。

四、三级预案三级预案适用于以下情况：1. 客户集中取款金额较小，对银行流动性影响可控；2. 客户集中取款事件可能引发局部舆论关注，对银行声誉影响可控；3. 客户集中取款事件对银行内部业务运营影响较小。

一、预案概述为保障银行客户大额取款的安全性，提高银行应对突发大额取款事件的能力，确保银行正常运营和客户资金安全，特制定本预案。

二、预案目标1. 保障银行客户大额取款安全，防止资金流失。

2. 确保银行正常运营，维护银行形象。

3. 做好风险预警，降低大额取款事件对银行的影响。

三、组织架构1. 成立银行大额取款风险应急处置领导小组，负责组织、协调、指挥大额取款事件应急处置工作。

2. 设立应急处置办公室，负责收集、分析大额取款事件信息，制定应急处置措施。

3. 设立应急分队，负责现场处置、协助公安机关、客户安抚等工作。

四、应急处置措施1. 风险预警（1）加强对大额取款交易的监控，发现异常情况及时报告；（2）建立客户大额取款风险评估体系，对客户进行风险评估；（3）对高风险客户进行重点监控，确保大额取款安全。

2. 现场处置（1）发现大额取款异常情况，立即启动应急预案；（2）向应急处置办公室报告，启动应急分队；（3）协助公安机关调查，维护现场秩序；（4）安抚客户情绪，引导客户配合调查。

3. 资金安全保障（1）对大额取款交易进行实时监控，发现异常情况立即采取措施；（2）对可疑交易进行临时冻结，防止资金流失；（3）与客户沟通，了解取款原因，确保资金安全。

4. 信息沟通（1）向客户通报大额取款事件进展情况，及时回应客户关切；（2）与公安机关、监管部门保持密切沟通，确保信息畅通；（3）对外发布大额取款事件处置进展，维护银行形象。

五、预案演练1. 定期组织大额取款应急预案演练，提高应急处置能力；2. 演练内容应包括：风险预警、现场处置、资金安全保障、信息沟通等方面；3. 演练结束后，总结经验教训，不断完善应急预案。

六、预案修订1. 根据实际情况，定期对大额取款应急预案进行修订；2. 遇有重大政策调整、法律法规变化等情况，及时修订应急预案。

七、附则1. 本预案自发布之日起实施；2. 本预案由银行大额取款风险应急处置领导小组负责解释。

集中取款处置措施方案1. 背景近年来，银行取款机被盗事件屡屡发生，给银行带来了巨大的财务损失，也对客户的资产安全带来了风险。

因此，针对这种情况，银行需要制定相应的集中取款处置措施方案。

2. 方案目标通过本方案，建立起一个完备的集中取款处置措施，达到以下目标：•防止取款机被盗窃；•最大程度地减小经济损失；•最大限度地保障客户资产安全。

3. 工作流程3.1 取款机安保措施应采取以下安保措施，保证取款机不受盗窃：1.在外部安装摄像头，监控自动取款机工作区域；2.安装防弹玻璃，避免被盖住；3.应配备至少两名安保人员不间断重点巡逻，每天检查自动取款机和预存款设备的安全情况，对可疑人员及时进行警告或作出相应处置。

3.2 监控措施通过视频监控及整合往来记录，开发可视查询系统，建立盗窃、盗抢警情预警及车辆轨迹管理系统。

3.3 现场处置措施当发生取款机被盗事件后，银行应按以下流程进行现场处置：1.首先，应立即通报公安机关警方，及时保护现场和证据，确保犯罪现场的完整性；2.当场立案侦查，前期整合资料，追查作案轨迹，作好现场勘察工作；3.银行应核实客户资产信息，并向受害人提供及时救助和保障服务；4.完成现场勘察后，应将相关证据移交给公安机关，及时申请财产保全措施。

3.4 事后处理措施1.在事故发生后，银行应对受害人提供有序、精确、高效、快捷化的理赔服务；2.充分利用现代化科技手段，使得银行理赔过程更加规范化和便捷化。

4. 宣传宣传推行此方案不能仅仅靠硬件和技术的支持，还应配备完善的宣传工具，开展广泛的宣传活动。

1.应当向客户通报此类犯罪的受害情况，以及银行采取的一系列措施;2.加强对社会的宣传，提高公众对此类犯罪的认知度。

5. 结论为保障客户资产的安全，银行应采取更为完备科学的现场执行方案和理赔服务，建立更严格的安保制度。

同时，银行应充分利用现代技术，促进集中取款措施的科学化、标准化。

这种方式不仅可以防止取款机被盗，还可以保障顾客资产的安全。

农村商业银行集中取款事件应急预案一、背景近年来，随着我国农村地区经济发展和农民收入增加，农村商业银行的存款规模也逐渐增加。

然而，由于农村商业银行分支机构较少，便民取款设施有限，导致部分农民群众出于对资金安全的考虑，选择集中取款的方式，进一步增加了银行应急处理风险。

为了应对可能发生的农村商业银行集中取款事件，制定一套科学合理的应急预案，对保障农民群众资金安全和银行运营稳定具有重要意义。

二、目标1.快速识别和应对农村商业银行集中取款事件；2.有效维护银行资金安全，保障银行自身运营稳定；3.迅速恢复正常业务，防止损失扩大。

三、应急预案的制定1.建立取款监控机制：设立银行内部监控系统，实时监控各个取款设备的使用情况。

2.开展风险评估：定期对农村商业银行进行风险评估，分析取款热点地区和时间段，为应急预案的制定提供数据支持。

3.建立协同机制：与公安机关、银保监机构等建立联络机制，确保信息畅通和协同应对能力。

4.加强员工培训：针对应对集中取款事件的操作流程和技能进行培训，提高员工的应急响应能力。

5.加大宣传力度：向农民群众普及金融知识，加强提款安全和金融风险防范意识。

6.建立危机事件通报机制：一旦发生集中取款事件，及时向上级主管部门、分支机构和其他相关部门通报，形成危机应对合力。

7.设立专门的应急处理小组：由银行总行和地方分支机构共同组成的应急处理小组，负责制定和执行应急预案。

四、应急响应措施1.实行应急响应流程：一旦发现农村商业银行出现集中取款事件，立即启动应急响应流程，采取相应措施处理。

2.加强巡视检查：加大对存款较多的网点和ATM机的监督检查频率，确保取款设备的正常运行和资金的安全。

4.加强安保措施：增派保安人员，加强对银行及周边环境的安全防范，确保资金的安全。

5.提供补充资金：根据实际情况，向集中取款的农民提供临时资金支持，以确保他们的日常生活需要。

6.做好舆情引导：在集中取款事件发生后，及时发布公告，解释情况，并通过各种渠道消除农民群众的恐慌和不安。

2006年大额取现规定
案例一：
五万以上需携带身份证；大额取款需提前一天预约，如果是代理人，还需出示代理人的身份证件，持存单凭密码支取。

1.携带储蓄存单、身份证前往银行营业厅；
2.取号排队（小额取款免填取款单；五万以上需携带身份证；大额取款需提前一天预约，部分银行规定是十万以上为大额取款，部分银行规定二十万以上为大额取款，具体数额视银行具体规定。

）；
3.叫到号后到柜台，将储蓄存单、身份证交付与柜台工作人员，告知其取款金额；
4.输入密码确认；
5.领取单据签字；
6.拿到现金和取款回执
案例二：
银行取款5万元以上，用户需要提前向银行申请，银行方面需要具备相应的备案。

银行备案内容包括：开户行、取款人姓名、取款人有效身份证件号码、取款方式（存单、存折、银行卡）、取款时间、取款金额、被取款账户情况。

中华人民共和国银行业监督管理法2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行。

它的主要目的是通过金融监管的专业化分工，进一步加强银行业的监管、降低银行风险，维护国家金融稳定和保护广大人民群众的财产安全。

从其他国家和地区制定银行监管法律的一般经验来看，主要目的也是为了加强监管，保护存款人的利益。

女子存银行1310万定期，取款时被告知钱已经被买了黄金无法取现。

辽宁于女士在银行存了1310万元，去取款时被工作人员推三阻四，连续几次都没有取出钱来，在于女士的连续逼问下，银行工作人员告知于女士，她的1310万元被拿去买了黄金，无法提现，于女士立即报警。

于女士作为存款人，存单在自己手里，密码只有自己知道，存款是在银行的窗口办理的，为何无法取出钱呢？事情的经过是这样的。

于女士做生意比较成功，手里攒下了1000多万的现金，为了赚取利息，决定存在银行。

因为于女士经常在这家银行办理业务，所以和银行的客户经理孙某十分熟悉，她的全部存款业务也是由孙某直接办理的。

于女士因做生意需要在去银行办理取款时，工作人员几次三番地提出各种理由告知于女士暂时无法提取现金，工作人员在和于女士交流期间多次推荐于女士考虑投资黄金赚取收益，于女士称自己已经有了更好的投资项目所以拒绝了黄金投资。

于女士多次提出要见孙经理也遭到了工作人员的拒绝。

愤怒的于女士硬闯了银行的办公室，正好把孙经理堵在屋里，孙经理无奈告诉于女士，她的1310万元已经被自己拿走买了黄金。

于女士直接蒙了，孙经理解释说是为了让于女士赚更多的差价，所以买了黄金，钱暂时取不出来，不过只要肯等等，一定会赚到比利息高出几倍的收益。

于女士担心自己的本金和利息打了水漂，就没有相信孙经理的话，果断选择了报警。

警方起初认为孙某确实在为于女士进行黄金投资，建议双方和解，约定还款日期，于女士只能接受。

但是到了还款日，孙经理还是没有如期还款，于女士再次报警，警方发现孙经理的问题可能比较严重，于是经过调查发现，于女士并非第一个受害者，孙经理已经多次挪用他人存款进行大额投资，而且亏的血本无归。

于是，只能继续挪用他人的存款，拆东墙补西墙，于女士的1310万元根本没有购买黄金，而是用来偿还其他储户的本金，孙经理先后挪用资金达到了3000多万元。

孙经理的行为已经构成了盗窃罪和诈骗罪。

于女士认为自己的钱是存在银行，所以要求银行立即归还自己的本金和利息，但遭到了银行的拒绝，她起诉到法院，没想到却被驳回，那么于女士能不能向银行索要这1310万元的本金和利息呢？一、于女士当然可以要求银行返还本金和利息首先，于女士是在银行办理的存款业务，孙经理代表银行接收了这笔存款，双方事实的民事法律行为是有效的，存款合同是受到法律保护的，孙经理的行为代表银行，所以银行应该对涉嫌违法员工的行为承担法律责任。

一、演练目的为了提高银行应对大额取款突发事件的应急处置能力，确保银行运营安全、客户资金安全以及员工人身安全，特制定本演练方案。

通过演练，检验应急预案的可行性和有效性，提高全体员工的应急反应速度和协同作战能力。

二、演练时间2023年11月20日三、演练地点XX银行XX分行营业部四、演练组织机构1. 演练领导小组：负责演练的总体协调和指挥。

2. 演练指挥部：负责演练的具体实施和协调。

3. 演练监督组：负责演练过程监督，确保演练顺利进行。

五、演练参与人员1. 演练领导小组：由分行行长、各部门负责人组成。

2. 演练指挥部：由运营部、安全保卫部、客户服务部等部门负责人及工作人员组成。

3. 演练监督组：由分行办公室、人力资源部等部门人员组成。

六、演练场景1. 情景一：客户在营业时间内要求一次性取款大额现金，经核实后，出现大量现金需求。

2. 情景二：客户在营业时间内要求一次性取款大额现金，经核实后，发现取款行为异常，存在可疑情况。

七、演练流程1. 情景一演练流程：（1）客户到柜台要求一次性取款大额现金。

（2）柜员初步核实客户身份和取款金额，发现金额较大。

（3）柜员立即报告主管。

（4）主管通知安全保卫部，启动应急预案。

（5）安全保卫部现场核实客户身份，确认客户身份真实无误。

（6）安全保卫部与客户沟通，了解取款原因。

（7）如客户取款原因合理，安排现金提取。

（8）如客户取款原因可疑，启动反洗钱调查程序，必要时报警。

2. 情景二演练流程：（1）客户到柜台要求一次性取款大额现金。

（2）柜员初步核实客户身份和取款金额，发现金额较大。

（3）柜员立即报告主管。

（4）主管通知安全保卫部，启动应急预案。

（5）安全保卫部现场核实客户身份，发现客户身份可疑。

（6）安全保卫部与客户沟通，了解取款原因。

（7）如客户取款原因可疑，启动反洗钱调查程序，必要时报警。

（8）如客户取款行为涉嫌犯罪，配合警方调查。

八、演练评估1. 演练结束后，由演练领导小组组织对演练过程进行总结评估。

一、编制目的为保障我行在处理大额现金业务时，能够迅速、有效地应对突发情况，确保业务连续性和客户利益，特制定本预案。

二、适用范围本预案适用于我行在办理大额现金存取、汇款、转账等业务过程中，可能出现的各种突发事件。

三、应急组织机构及职责1. 应急领导小组由行长担任组长，分管行长、相关部门负责人为成员，负责应急工作的全面领导和指挥。

2. 应急指挥部由分管行长担任指挥长，相关部门负责人为成员，负责具体实施应急措施。

3. 应急处置小组由各部门业务骨干组成，负责具体应对各类突发事件。

四、应急响应流程1. 发现突发事件发现突发事件后，相关责任人应立即向应急指挥部报告。

2. 应急指挥部启动应急指挥部接到报告后，应立即启动应急预案，通知应急处置小组。

3. 应急处置小组采取行动应急处置小组根据应急预案，迅速采取相应措施，确保业务正常进行。

4. 信息报送应急指挥部应向应急领导小组报告应急情况，并及时向监管部门、客户等相关方通报。

5. 应急结束突发事件得到有效控制，业务恢复正常后，应急指挥部向应急领导小组报告，宣布应急结束。

五、应急措施1. 人员疏散在突发事件发生时，应立即组织相关人员疏散至安全区域。

2. 现金调配根据业务需求，合理调配现金，确保业务正常进行。

3. 信息系统保障确保信息系统稳定运行，必要时可采取临时措施保障业务连续性。

4. 客户服务保障加强客户服务，及时解答客户疑问，确保客户满意度。

5. 应急物资保障提前储备应急物资，如现金、票据、通讯设备等，以备不时之需。

六、应急演练1. 定期组织应急演练，提高员工应对突发事件的能力。

2. 演练内容应包括应急响应流程、应急措施等。

3. 演练结束后，应对演练情况进行总结，完善应急预案。

七、预案修订本预案根据实际情况和应急演练结果，定期进行修订。

八、附则1. 本预案由应急领导小组负责解释。

2. 本预案自发布之日起实施。

通过以上预案，我行将能够有效应对大额现金业务中的突发事件，确保业务连续性和客户利益，为构建安全、稳定的金融环境贡献力量。

商界24Business文/李庚南OPINION所谓的存款登记，就是为了留下资金跟踪的路径。

受存钱新规影响最大的是金融机构按照央行、银保监会、证监会三部门于元宵节前联合印发的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），从2022年3月1日起，“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

”尽管在支付宝、微信等移动支付快速发展的当下，居民在日常交易使用现金的情况已经很少了，但现金却是洗钱、行贿受贿等非法活动的通道。

因此，对大额现金的管理一直是监管部门反洗钱的抓手。

如何解决现金带来的资金流向“嗅觉”消失问题，是长期以来监管部门孜孜以求的目标。

这一规定对老百姓有何影响？《办法》针对的是洗钱行为，似乎与普通老百姓没有半毛钱关系。

但是，洗钱者有可能“乔装打扮”为普通老百姓。

为最大可能地防范洗钱和恐怖融资风险，在洗钱活动日益猖獗的情况下，相关部门有必要将资金监测的范围扩大到监管有能力覆盖的程度，比如为了防范新冠病毒及其变异毒株的传播而需进行全员核酸检查，尽管很多人“骑”的是“绿马”。

实际上，在当前支付渠道和手段非常丰富的情况下，现金支付几乎可以不用，除非在通讯不发达的山区，或金额很小的交易。

所以，大额现金登记最根本的目的是，防止“现金”这条河断了资金跟踪的路径。

谁最需要借助现金这条河来逃避跟踪？不是普通老百姓，而是洗钱、恐怖融资等非法行为。

毫无疑问，《办法》直击洗钱、恐怖融资等非法活动，将极大地压缩洗钱、恐怖融资等非法活动的空间。

但同时也对相关金融机构也提出了更多的要求和挑战。

一是面临现有自助系统升级改造的压力，最直接的就是ATM 自助银行机具改造问题。

从《办法》规定的5万元（或1万美元）以上现金存取需填写 “大额现金业务登记表（取款）”的程序看，所谓的登记手续主要是针对银行柜台业务的。

存取款超10万可请民警护送
A-A+2014年1月22日10:29
泉州网-东南早报
护送服务
泉州网-东南早报讯 (记者林志安通讯员胡杨陈遥明文/图)临近春节，市民、企业到银行办存取款业务增多，丰泽乌屿边防所推出“特殊服务”：凡是在辖区范围内正常存取款数额在10万元以上的，均可拨打该所报警电话，请求派出所提供临时性护送服务。

昨日上午，泉州市区丰泽区浔美工业区某箱包公司财务负责人，在乌屿边防派出所官兵的护送下，顺利从银行分批取出现金50万元，并搭乘该所专车安全抵达公司。

民警表示，临近春节，很多企业会去银行取款为员工发放年终奖，不少群众也会到银行取款购置年货，但部分群众的安全防范意识不强，存取大额资金为不法分子带来可乘之机。

该所推出临时性护送服务，并制作了提示卡张贴在各银行网点提醒市民。

据统计，今年元旦以来，该所已护送10家企事业单位和3名个人到银行存取大额现金，总金额达430余万元。

提现15万警察免费护送七年已护送1900余万元迈进了2月门，也就意味一年一度的新春佳节即将来到，此时到春节这段时间是银行最忙碌的时期，市民存取大额现金的数量随之大量增加，这时市民到银行提取大宗钱款，就应加强防范。

2月4日，记者从莱西警方了解到，今年将继续开展“大额存取款免费护送”便民服务举措。

据不完全统计，自此实施以来，莱西警方已先后护送50多家企业和80余名个人到银行存取大额现金，总金额达1900余万元。

提取15万元，电话求助警方2月2日一早，莱西警方便接到辖区私营公司负责人王某某的求助电话称：自己公司准备给十几名工人发约15万元年终奖金，由于现金数量较大，他去银行提取现金有些担心安全问题，听银行人员介绍警察可以免费帮忙护送，所以他打电话向警方求助。

接到求助电话后，莱西警方随即安排民警前往，并用警车一路护送王某某将现金取出，然后安全回到公司中。

民警临走时王某某握着民警的手一直表示感谢，并称：“公安机关推出这项服务非常贴近民心，很感谢公安民警。

” 对此，民警表示，开展“大额存取款免费护送”便民服务举措的初衷在于春节将至，一些单位、市民到银行存取大额现金，可能会引起不法分子的注意。

实行警力护送后，可以有效保障存取款人的安全。

已免费护送7个年头据介绍，“大额存取款免费护送”便民服务举措至今已经开展了7年，莱西警方开展有这项服务举措始于民警大走访。

2008年底，根据公安部部署开展全国“公安民警大走访”爱民实践活动，莱西市公安局民警在深入辖区企业、村庄、小区和群众家中征求意见和建议中了解到，春节将至，一些企业单位和市民到银行存取大额现金的情况比较多，容易发生一些针对群众到银行存取款发生的抢劫、抢夺案件，群众对此比较担心。

为了打消群众的担心，莱西市公安局立即着手研究商讨可行的防范措施，很快便推出了大额存取款民警全程陪护爱民服务新举措。

群众如果需要到银行存取较大数额的现金，并且感觉不放心，便可拨打110、当地派出所或警务室报警服务电话，说明申请理由并请求民警帮助，警方便会安排民警进行陪护。

存多少钱就报告
随着经济的不断发展，人们的存款意识也在逐渐增强。

在理财
的过程中，如何掌握适当的存款金额，成为了大家比较关心的问题。

本文将从以下几个方面来探讨存多少钱就应该进行报告的问题。

首先，根据相关法律规定，存款达到一定数额时就必须进行报告。

我国有关部门规定，《反洗钱法》规定，个人一次或者累计
存款金额达到人民币五万元以上的，银行业金融机构应当向洗钱
情报中心报告。

所以，如果您的存款金额达到了五万元以上，那
么就需要及时向银行进行报告。

其次，考虑经济效益方面的问题。

现如今，通货膨胀严重，存
款不能够保值增值，如果您的存款金额超过了预算，建议及时进
行理财与投资。

再加上银行存款利率实在太低，储户几乎拿不到
什么收益，如果您没有及时理财，就可能会造成资产贬值的问题。

所以，如果您所存金额超过预算了，并且您又不知道如何进行理
财与投资，就建议您寻求专业投资顾问的帮助。

最后，还需要考虑自身的所处行业及监管机构的要求。

因为不
同行业和不同国家的监管机构要求不同，此时就需要根据自身所
处的行业以及监管机构的要求进行决策。

如果您不确定自己所处
的行业是否有相关规定的话，可以先向当地的银行业金融机构咨
询一下。

总体来说，根据个人的实际情况，以及相关法律规定、经济效
益和监管机构的要求，可以确定存多少钱就应该进行报告的问题。

同时，在进行理财和投资前，需要充分了解市场状况和投资产品
的风险状况，尽可能的避免自身因此而带来的损失。