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个人理财1测试题答案一、选择题1. 个人理财的主要目标是什么？A. 增加收入B. 减少支出C. 资产增值D. 财务自由答案：D解析：个人理财的主要目标是实现财务自由，即通过合理规划和管理个人财务，使个人或家庭在满足当前生活需求的同时，能够实现长期的财务目标和生活理想。
2. 下列哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育投资B. 退休规划C. 税务筹划D. 企业经营答案：D解析：个人理财规划通常包括教育投资、退休规划、税务筹划等方面，而企业经营则属于商业管理范畴，不属于个人理财规划的内容。
3. 什么是紧急备用金？A. 用于投资的资金B. 用于日常消费的资金C. 用于应对突发事件的资金D. 用于偿还债务的资金答案：C解析：紧急备用金是个人为了应对突发事件，如意外、疾病、失业等，而准备的一笔可随时动用的资金。
4. 投资多元化的主要目的是什么？A. 降低风险B. 提高收益C. 增加投资难度D. 减少投资成本答案：A解析：投资多元化的主要目的是通过在不同的投资项目、资产类别或市场上分散投资，来降低整体投资组合的风险。
5. 以下哪种投资方式属于固定收益投资？A. 股票B. 债券C. 基金D. 期货答案：B解析：债券是固定收益投资的一种，投资者购买债券相当于向发行方借款，发行方承诺按照一定利率支付利息，并在到期时归还本金。
二、判断题1. 个人信用记录不会影响贷款利率。
（错）解析：个人信用记录是银行和其他金融机构评估贷款风险的重要依据，良好的信用记录可以帮助获得更低的贷款利率。
2. 理财规划只是有钱人的事情。
（错）解析：理财规划适用于所有人，无论资产多少，通过合理的理财规划可以帮助个人更好地管理财务，实现财务目标。
3. 投资股票一定能够获得高收益。
（错）解析：投资股票存在较高的风险，市场波动可能导致投资损失，因此并不能保证一定获得高收益。
三、简答题1. 简述个人理财的基本原则。
答案：个人理财的基本原则包括：根据个人实际情况制定合理的财务目标；保持收支平衡，合理控制债务；建立紧急备用金，以应对突发事件；进行投资多元化，分散风险；定期审视和调整理财计划，以适应变化的经济环境和个人需求。
个人理财试题及答案一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 收入大于支出B. 投资收益最大化C. 风险与收益平衡D. 预算合理规划答案：B2. 个人理财的核心目的是什么？A. 提高生活质量B. 获取最大投资收益C. 实现财务自由D. 保持收支平衡答案：C3. 以下哪种投资方式风险最低？A. 股票B. 债券C. 基金D. 保险答案：B4. 以下哪个因素对个人理财影响最大？A. 收入水平B. 支出水平C. 投资收益D. 社会经济环境答案：D5. 以下哪个阶段个人理财的重点是积累财富？A. 青年阶段B. 中年阶段C. 老年阶段D. 儿童阶段答案：A二、判断题1. 个人理财就是简单地存钱和投资。
答案：错误。
个人理财是一个复杂的过程，包括收入管理、支出规划、投资决策、风险管理等多个方面。
2. 投资收益越高，风险就一定越大。
答案：错误。
虽然高收益通常伴随着高风险，但并不是所有高收益的投资都一定具有高风险。
3. 财务自由意味着不需要工作，仅靠投资收益就能维持生活。
答案：正确。
财务自由是指个人资产产生的被动收入足以覆盖生活支出，从而实现不依赖工资收入的生活状态。
4. 保险是一种投资方式。
答案：错误。
保险是一种风险管理工具，用于转移或减轻个人面临的风险，而非直接的投资方式。
5. 个人理财的目标应该随着生活阶段的变化而调整。
答案：正确。
个人在不同生活阶段的收入、支出和风险承受能力都会有所不同，因此理财目标也应相应调整。
三、简答题1. 简述个人理财的基本原则。
答案：个人理财的基本原则包括：- 收入大于支出：确保收入稳定，支出合理，避免过度消费。
- 风险与收益平衡：在追求收益的同时，合理控制风险，避免盲目投资。
- 预算合理规划：制定合理的预算，合理安排生活支出和投资资金。
- 长期规划与短期调整相结合：制定长期理财目标，同时根据实际情况进行短期调整。
2. 简述如何合理规划个人投资组合。
答案：合理规划个人投资组合的方法包括：- 了解自己的风险承受能力：根据个人的风险承受能力选择合适的投资品种。
理财考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共10题）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 确定理财目标B. 分析财务状况C. 制定投资策略D. 购买保险产品答案：D2. 投资组合的多样化是为了降低哪种风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 操作风险答案：A3. 以下哪项不是个人理财中常见的投资工具？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 艺术品收藏答案：D4. 什么是复利效应？A. 利息仅在本金上计算B. 利息在本金和先前利息上计算C. 利息仅在先前利息上计算D. 利息不复利答案：B5. 以下哪项不是个人理财规划中的风险管理工具？A. 储蓄B. 保险C. 投资D. 遗嘱答案：C6. 以下哪项不是理财规划中考虑的因素？A. 个人收入B. 个人支出C. 市场利率D. 个人兴趣答案：D7. 以下哪项是衡量投资风险的指标？A. 收益率B. 夏普比率C. 贝塔系数D. 投资期限答案：C8. 以下哪项不是个人理财规划的目标？A. 资产增值B. 债务管理C. 退休规划D. 购买奢侈品答案：D9. 以下哪项不是个人理财规划中的支出管理？A. 预算制定B. 消费控制C. 债务偿还D. 投资收益答案：D10. 以下哪项不是个人理财规划中的税务规划？A. 合理避税B. 税后收益最大化C. 税务合规D. 增加税负答案：D二、多项选择题（每题3分，共5题）1. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响投资决策？A. 个人风险偏好B. 投资期限C. 市场趋势D. 个人健康状况答案：A、B、C2. 以下哪些属于个人理财规划中的资产配置？A. 股票B. 债券C. 黄金D. 艺术品收藏答案：A、B、C3. 个人理财规划中，以下哪些是常见的风险管理策略？A. 购买保险B. 投资组合多样化C. 定期存款D. 投资高风险产品答案：A、B、C4. 以下哪些是个人理财规划中的目标？A. 教育规划B. 购房规划C. 旅游规划D. 娱乐消费答案：A、B、C5. 以下哪些是个人理财规划中的税务规划？A. 合理避税B. 税务合规C. 投资免税产品D. 增加税负答案：A、B、C三、判断题（每题1分，共5题）1. 理财规划中，投资期限越长，风险越高。
版个人理财考试题及详细答案(最新)一、选择题（每题5分，共100分）1. 以下哪个不属于个人理财的主要目标？A. 财务安全B. 财务自由C. 财务独立D. 财务膨胀答案：D解析：个人理财的主要目标包括财务安全、财务自由和财务独立。
财务膨胀并不是个人理财的目标，而是一种不健康的财务状态。
2. 以下哪种投资方式风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货答案：C解析：存款的风险最低，因为它有存款保险作为保障。
债券的风险次之，股票和期货的风险相对较高。
3. 以下哪个属于个人理财规划的核心内容？A. 收入管理B. 支出管理C. 投资管理D. 税务规划答案：C解析：个人理财规划的核心内容是投资管理，因为它直接关系到个人资产的增值和保值。
收入管理、支出管理和税务规划都是理财规划的重要组成部分，但不是核心。
4. 以下哪个不属于个人理财工具？A. 股票B. 基金C. 房产D. 信用卡答案：D解析：个人理财工具主要包括股票、基金、债券、房产等。
信用卡是一种信用工具，不属于个人理财工具。
5. 以下哪个属于个人理财的短期目标？A. 购买新房B. 孩子教育C. 养老D. 旅行答案：D解析：个人理财的短期目标通常是指1-3年内可以实现的目标。
旅行属于短期目标，而购买新房、孩子教育和养老都属于长期目标。
6. 以下哪个属于个人理财的风险管理方法？A. 资产配置B. 收益最大化C. 成本最小化D. 投资多元化答案：A解析：资产配置是个人理财的风险管理方法之一，通过合理分配资产在不同投资品种之间的比例，以达到降低风险的目的。
投资多元化也是风险管理的方法，但选项A更符合题意。
7. 以下哪个属于个人理财规划的基本原则？A. 收入大于支出B. 收入等于支出C. 收入小于支出D. 收入与支出无关答案：A解析：个人理财规划的基本原则是收入大于支出，这样才能保证个人财务的稳定和持续增长。
8. 以下哪个属于个人理财的长期目标？A. 购买新车B. 假期旅行C. 孩子教育D. 日常消费答案：C解析：个人理财的长期目标通常是指3年以上才能实现的目标。
个人理财试题及答案一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财的主要目标？（）A. 财务安全B. 财务自由C. 财务独立D. 财务破产答案：D2. 以下哪种投资方式风险最低？（）A. 股票B. 债券C. 黄金D. 储蓄答案：D3. 以下哪项不属于个人理财的四大账户？（）A. 紧急备用金B. 投资账户C. 消费账户D. 税务账户答案：C4. 以下哪种理财方式适合短期内获得较高收益？（）A. 储蓄B. 购买国债C. 股票投资D. 购买保险答案：C5. 以下哪个阶段，个人理财的重点是积累财富？（）A. 初入职场B. 成家立业C. 子女教育D. 退休养老答案：B6. 以下哪种投资方式适合长期稳健投资？（）A. 股票B. 基金C. 债券D. 黄金答案：C7. 以下哪项不属于个人理财的五大原则？（）A. 节约B. 收益最大化C. 风险控制D. 时间价值答案：B8. 以下哪种情况下，个人可以申请贷款？（）A. 购买房屋B. 购买汽车C. 旅游度假D. 所有以上选项答案：D9. 以下哪种理财方式适合高风险承受能力的投资者？（）A. 储蓄B. 债券C. 股票D. 保险答案：C10. 以下哪种投资方式可以实现财务自由？（）A. 储蓄B. 购买国债C. 股票投资D. 购买保险答案：C二、判断题1. 个人理财的目标是实现财务安全、财务自由和财务独立。
（）答案：正确2. 购买保险不属于个人理财的范畴。
（）答案：错误3. 投资者应该将所有资金投入高风险、高收益的投资项目。
（）答案：错误4. 个人理财的关键是合理配置资产，实现资产保值增值。
（）答案：正确5. 个人理财规划应该随着个人生命周期阶段的变化而调整。
（）答案：正确6. 股票投资风险低于债券投资风险。
（）答案：错误7. 储蓄是一种低风险、低收益的理财方式。
（）答案：正确8. 投资者应该根据个人风险承受能力选择合适的投资方式。
（）答案：正确9. 个人理财规划不需要考虑税务因素。
理财心理测试题及答案【测试题一】假设你手中有一笔闲钱，你会选择以下哪种理财方式？A. 存入银行定期存款B. 购买股票C. 购买债券D. 投资房地产E. 购买黄金或其他贵金属【答案解析】A. 选择A的你可能是一个风险厌恶者，更倾向于稳定和安全的投资方式。
B. 选择B的你可能是一个风险接受者，愿意为了可能的高回报承担一定的风险。
C. 选择C的你可能介于风险厌恶者和风险接受者之间，寻求相对稳定但可能获得一定收益的投资。
D. 选择D的你可能对房地产市场有一定的了解，认为房地产是一个长期增值的资产。
E. 选择E的你可能对市场波动不太敏感，认为黄金等贵金属是保值的好选择。
【测试题二】当你的投资组合出现亏损时，你会怎么做？A. 立即卖出，避免进一步亏损B. 坚持持有，相信市场会好转C. 部分卖出，部分持有，分散风险D. 加仓，认为这是一个买入的好机会E. 忽略不计，因为这是长期投资的一部分【答案解析】A. 选择A的你可能对亏损非常敏感，不愿意承担持续的损失。
B. 选择B的你可能是长期投资者，对市场波动有较强的忍耐力。
C. 选择C的你可能在风险管理和投资策略上较为平衡，既考虑风险也考虑机会。
D. 选择D的你可能是一个逆向投资者，认为市场低迷时是买入的好时机。
E. 选择E的你可能是一个非常有耐心的投资者，对短期波动不太在意。
【测试题三】以下哪种情况最能让你感到理财上的满足感？A. 看到账户余额稳步增长B. 通过投资获得意外的高收益C. 能够通过理财知识帮助他人D. 通过理财实现财务自由E. 投资于社会企业或慈善项目，实现社会价值【答案解析】A. 选择A的你可能更注重理财的稳定性和持续性。
B. 选择B的你可能追求刺激和高回报，享受投资过程中的惊喜。
C. 选择C的你可能乐于分享，希望通过自己的知识帮助他人成长。
D. 选择D的你可能将理财视为实现个人目标的手段，追求财务上的自由。
E. 选择E的你可能非常重视社会责任和个人价值的实现，愿意通过理财对社会做出贡献。
个人理财考试题目和答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 个人理财规划的第一步是（）。
A. 确定理财目标B. 制定理财计划C. 分析财务状况D. 选择投资工具答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划中的风险管理工具？（）。
A. 保险B. 储蓄C. 投资D. 遗嘱答案：C3. 个人理财中，以下哪项不是投资的原则？（）。
A. 风险与收益平衡B. 长期投资C. 只投资熟悉的领域D. 短期投机答案：D4. 个人理财规划中，以下哪项不是退休规划的组成部分？（）。
A. 社会保险B. 企业年金C. 个人储蓄D. 短期债务答案：D5. 在个人理财中，以下哪项不是税务规划的目的？（）。
A. 合法避税B. 减少税负C. 增加收入D. 遵守税法答案：C6. 个人理财中，以下哪项不是教育规划的内容？（）。
A. 学费储蓄计划B. 教育贷款C. 职业规划D. 旅游计划答案：D7. 个人理财中，以下哪项不是遗产规划的内容？（）。
A. 遗嘱B. 信托C. 人寿保险D. 投资房地产答案：D8. 个人理财中，以下哪项不是信用管理的内容？（）。
A. 信用卡使用B. 贷款管理C. 个人信用报告D. 股票投资答案：D9. 个人理财中，以下哪项不是紧急基金的目的？（）。
A. 应对突发事件B. 支付日常开销C. 减少债务D. 保障财务安全答案：B10. 个人理财中，以下哪项不是个人资产负债表的内容？（）。
A. 资产B. 负债C. 收入D. 支出答案：C二、多项选择题（每题3分，共30分）11. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响理财目标的设定？（）。
A. 个人收入水平B. 个人风险偏好C. 市场利率变化D. 个人职业发展答案：A, B, D12. 个人理财规划中，以下哪些是风险管理的策略？（）。
A. 分散投资B. 购买保险C. 增加储蓄D. 避免投资答案：A, B13. 个人理财中，以下哪些是投资的原则？（）。
A. 长期投资B. 分散投资C. 只投资熟悉的领域D. 追求高风险高回报答案：A, B, C14. 个人理财规划中，以下哪些是退休规划的组成部分？（）。
版个人理财考试题及详细答案一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财规划的核心内容？A. 预算与资金管理B. 投资规划C. 税务规划D. 消费者权益保护答案：D解析：个人理财规划的核心内容包括预算与资金管理、投资规划、税务规划、保险规划、退休规划、遗产规划等，消费者权益保护虽然也是理财的一部分，但不属于核心内容。
2. 以下哪种投资方式风险最低？A. 股票B. 债券C. 储蓄存款D. 黄金答案：C解析：储蓄存款通常被认为是风险最低的投资方式，因为它具有较高的安全性和稳定的收益。
而股票、债券和黄金等投资方式风险相对较高。
3. 以下哪个指标可以反映个人财务状况的稳健程度？A. 负债比率B. 收入增长率C. 消费支出比率D. 资产负债率答案：A解析：负债比率是衡量个人财务状况稳健程度的重要指标，它反映了个人负债占总资产的比例。
一般来说，负债比率越低，财务状况越稳健。
4. 以下哪种理财方式属于长期投资？A. 购买股票B. 定期存款C. 购买国债D. 购买养老保险答案：D解析：购买养老保险属于长期投资，因为它涉及到个人退休后的生活费用。
而其他选项如购买股票、定期存款和购买国债都属于短期或中期投资。
以下为多选题：5. 以下哪些因素会影响个人理财决策？A. 收入水平B. 家庭状况C. 投资市场环境D. 个人风险承受能力答案：ABCD解析：个人理财决策受到多种因素的影响，包括收入水平、家庭状况、投资市场环境和个人风险承受能力等。
6. 以下哪些投资方式可以实现资产配置？A. 购买股票B. 购买债券C. 购买基金D. 购买保险答案：ABC解析：资产配置是指将投资资金分配到不同类型的投资产品中，以实现风险和收益的平衡。
购买股票、债券和基金都可以实现资产配置，而购买保险则不属于资产配置的范畴。
二、简答题1. 简述个人理财规划的意义。
答案：个人理财规划的意义主要体现在以下几个方面：（1）提高生活质量：通过合理规划个人财务，可以确保在满足基本生活需求的同时，提高生活质量。
个人理财模拟考试题与答案一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1.过渡期内，对于封闭期在半年以上的定期开放式资产管理产品，投资以收取合同现金流量为目的并持有到期的债券，可使用摊余成本计量，但定期开放式产品持有资产组合的久期不得长于封闭期的倍。
A、1.4B、1.3C、1.5D、2正确答案：C2.安心定开产品的杠杆水平不得超过______。
A、1.2B、1C、1.4D、1.6正确答案：C3.客户于周五下午2点购买10万元时时付，将于____确认份额（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）。
A、周日B、周六C、周一D、周二正确答案：C4.下列说法错误的是____。
（）A、个人客户签约自动理财可在手机银行办理B、个人客户签约自动理财可在网上银行办理C、个人客户签约自动理财时可持本人有效身份证件及在我行开立的个人结算账户（借记卡或凭密支取的结算账户存折），在柜面办理D、个人客户签约自动理财不可在电子渠道办理正确答案：D5.安心定开理财产品面向的客户群体是_______。
A、仅对公B、仅对私C、对公对私（不包含金融机构同业客户）D、以上都不对正确答案：C6.商业银行应当在每年结束之日起（）日内编制完成理财产品的年度报告。
A、90B、30C、70D、60正确答案：A7.处理客服渠道受理的理财业务投诉事件时，一级分行提出延期申请后，总行客服中心对理由不够合理的申请，需做____处理。
（）A、移交B、驳回C、办结D、催办正确答案：B8.假设净值型理财产品无申购手续费、赎回手续费，客户申购资金10万元，申购清算价为1，持有100天后客户赎回该产品，赎回清算价为1.01，请问该客户持有期间获得的年化收益率为？（）A、01B、0365C、05D、1正确答案：B9.租赁资产的折价率，即租赁物的_____与融资金额的比率。
A、账面净值B、使用价值C、模型估值D、市场价值正确答案：A10.安心·定期开放产品的起息/到账规则是____。
版个人理财考试题及详细答案(3篇)个人理财考试题（一）一、选择题（每题2分，共20分）1. 下列哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性原则B. 流动性原则C. 收益性原则D. 风险性原则2. 投资组合中通常包括哪些资产类别？A. 股票B. 债券C. 现金D. 以上都是3. 下列哪种投资工具风险最高？A. 定期存款B. 股票C. 国债D. 货币市场基金4. 个人理财规划中，应急基金通常建议储备多少个月的生活费用？A. 36个月B. 612个月C. 12年D. 23年5. 下列哪项不属于保险规划的目的？A. 风险转移B. 资产增值C. 财务保障D. 遗产规划6. 个人资产负债表中，下列哪项属于负债？A. 银行存款B. 房屋贷款C. 股票投资D. 个人收入7. 下列哪种理财工具适合短期理财需求？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 房地产8. 个人理财规划中，退休规划通常建议从何时开始？A. 30岁B. 40岁C. 50岁D. 60岁9. 下列哪项不属于税收筹划的基本方法？A. 延迟纳税B. 减少应纳税所得额C. 利用税收优惠政策D. 隐藏收入10. 个人理财规划中，教育基金规划的主要目的是什么？A. 为子女教育提供资金保障B. 为自己教育提供资金保障C. 提高投资收益D. 减少税收负担二、简答题（每题10分，共30分）1. 简述个人理财规划的基本步骤。
2. 解释什么是投资组合，并说明其重要性。
3. 阐述保险规划在个人理财中的作用。
三、案例分析题（每题25分，共50分）1. 李先生今年35岁，月收入1.5万元，妻子在家照顾孩子，家庭月支出8000元。
李先生目前有银行存款20万元，股票投资10万元，房产价值100万元，房贷余额50万元。
请为李先生制定一个合理的理财规划。
2. 王女士今年45岁，计划10年后退休，目前有银行存款50万元，股票投资30万元，房产价值200万元，无负债。
王女士希望退休后每月有5000元的生活费用。
、财务分析：存款：（储蓄、基金、股票等）收入：固定支出：（生活费、租房、保险、贷款、赡养父母等）应急预留：二、理财分析1．第一步，了解收支建议坚持记账至少三个月，不要求非常专业，流水账就好，只要能够清晰的反映收支。
三个月下来会发现很多以前从来没有注意到的细节，而这些恰恰是改变“月光光”的第一步！比如原来每次逛街绝不“空手而归”；每周都要跟“铁哥们”要下馆子“叙叙旧”；每一顿晚餐的成本都将近百元，而每个月拿到手的现金只有千余元……相信了解了这些之后两个人一定会有所改变，但这仅仅是第一步。
2．第二步，规划收支职场新人们的生活方式往往是“收入-支出=结余”，一个月下来结余经常为零！我们来把这个公式改变一下变为“收入-结余=支出”，每个月拿到工资时先把“结余（储蓄）”的部分分离出来，剩下的资金再作为可自由支配的生活费。
这里面有两个问题需要解决：一是预留多少资金作为生活费，这就是第一步的重要目的：通过记账更清晰的了解生活的必要支出，减少“冲动消费”；另外切忌一下子“勒紧裤腰带”，毕竟支出习惯的改变是需要时间、循序渐进的。
另一个问题是职场新人们往往在储蓄方面缺乏自律，本来准备用来储蓄的资金放在卡中常常不经意间被刷卡消费掉！与其这样不如利用这种“不经意”，让“定期定投”在发工资的那天将储蓄资金“不经意”地划走，几个月下来很可能给自己不小的惊喜！3．第三步，审慎投资（1）确定您的理财目标：每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。
做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。
而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
力争从今年开始每年的平均投资收益率在10%，不再每天盯着股市，而是持有一些基金，并且要长期持有，因为根据华夏基金的表现，所有长期持有华夏股票型开放式基金的朋友年平均收益率远远超过了10%，这个10%听起来在现在的牛市中并不高，但是平均到每年都达到这一成绩，只有基金可以做到，个人投资者是很不容易达到的。
买车、买房、保险、成家等。
预计投资收益％（2）明确您的投资期限理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。
例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。
反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
例如把自己的收入分成三部分，其中的一部分是作为三年后要用的，拿出来投资，三个月左右要用的，就购买华夏货币基金，这样，就算是在五个月后取用，也比存成定期的收益率高得多。
而那些用来投资用的资金，主要是选择回报稳定，公司信誉好的基金，比如华夏基金公司的基金。
（3）制定适合您的投资方案当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。
也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。
投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币基金。
基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。
事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
风险承受力可以在基金公司、银行等网站上测定投资组合：股票型基金％债券型基金％货币基金％例如通过华夏基金网站的测定，我属于风险承受力较强的人，所以我把更多的资金投入到股票型基金当中，坦率地说，要做到完全组合正确，个人投资者很难做到，所以一定要找一个好的基金公司来管理我们的投资。
并不是说我们钱少只能这样，钱多的朋友更应该考虑自己的风险承受能力，因为投资的钱越多，风险就越大。
比如说一个人投资1000块钱，损失10%时是100块，可是一个投资10000块钱的人，损失10%就是1000块钱了。
三、理财规划实例实例1作为一个工薪家庭，我觉得，理财的首要目标是要在本金安全的情况下，实现收益的最大化。
且必须要先保障，后投资。
下面，我先来介绍一下我的家庭基本情况。
我30岁，妻子29岁，女儿2岁，本人月收入3000，妻子1000元，双方都有医保，有养老保险，房贷月供700元，月日常平均支出1600元（包括煤水电气，交通费，电话费，物业费、供暖费分摊到月等900元，供养父母每月400元，孩子支出每月300元），商业性保险月均支出700元，每月收支即：3000+1000-700-1600-700=1000元。
实际可用支出月均在千元左右。
大家看到了吧，这就是一个普通工薪家庭的收支状况。
那么，我的理财目标是什么呢？首先要能够满足女儿教育的基本要求；其次，能准备孩子未来出国留学或更高教育的资金；最后，在我和妻子50多岁的时候，能够享受到真正的、无忧无虑、快乐的生活。
显然，按照现在的收支情况看，如果只是将节余存入银行，再加上晚年的养老金显然不能实现。
因此，如何将有限收入合理规划是当务之急。
作为一个工薪家庭，经济条件有限，所以，理财也不能操之过急，还须一步步完成，我们需要的是利用时间来弥补收入的不足，用时间赢得超值回报。
首先，建立家庭保障资金。
我为自己购买了一份养老保险，做为未来养老金的一部分补充。
妻子，购买一份万能型商业险，集保障、储蓄、投资于一身，可以在将来获得一笔收入，可用于未来养老、旅游或其它投资使用。
女儿，购买一份少儿教育险，用做大学教育金的补充，而且，在去年底又为女儿参加了城镇居民基本医疗保险（天津市）。
第二，在家庭成员基本保障得到之后，再进行其它投资。
目前的投资总体情况如下：投资额占总资产比例股票2万2/11=18.18%基金股票型2万2/11=18.18%平衡型2万2/11=18.18%债券型 2.5万 2.5/11=22.73%货币型1万1/11=9.09%银行定期存款1万1/11=9.09%备用金0.5万0.5/11=4.55%总计11万100%备注考虑到保险作为强制性支出，并且变现能力差，退保不合算，且我的原则是先保障,后投资,因此，保险投入并未放在家庭总投资表中。
就以上投资做一些简单说明。
（1）股票投资，充分认清股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的，我只是拿一部分闲钱去投资，即可以享受其中的快乐，也不会因一时的下跌而失落、担忧甚至害怕,也不会对家庭总资产的安全产生太多的影响。
（2）基金投资，相信专家理财的优势，并且结合自身特点，合类安排了基金的投资比例。
长期持有股票型基金，充分享受中国经济发展的成果，也不必急于使用这部分资金。
平衡型基金，攻守兼备，适合较长时间的投资。
债券型基金，它的主要目标是超越同期CPI，不求太高收益，只求在本金相对安全的情况下，使财富增值，用于5年之内家庭较大的支出。
货币基金主要是为考虑平衡基金投资品种，又可以与同基金公司的其它类型基金相互转换，做到进可攻退可守。
（还有一些优点我稍后会介绍。
）（3）银行定期存款1万元，主要是为了预防短期家庭的支出，虽然可能是“负利率”，但毕竟有一个可靠的利息收入，适当配置一点也是必要的。
（4）备用金，我们夫妻工作虽然收入不高，但工作较稳定，因此主要是用来应付突发事故等意外情况而引发的现金需求。
因此以0.5万元作为家庭备用金。
具体是以银行活期储蓄1000元和货币基金4000元的形式来持有备用金。
活期储蓄可以24小时被随时支取，足以应付紧急情况；而货币基金本金安全，按天计算收益，按月结转收益，月滚利，其收益远高于活期储蓄，到帐速度也较快，通常1 -3个工作日即可，且无利息税。
因此，我除活期储蓄中保留1000元的余额外，尽可能多的将闲置资金转为货币基金，而不是只在工资卡中享受那可怜的活期储蓄利息。
此外，在家庭支出中，还利用信用卡的免息期，活用这一点，充分享受较长的免息期，以此与活期储蓄、货币基金相结合，获得更好的收益。
以上投资比例的实现是通过近三年的时间，通过不断的调整实现的。
可以说，在完成家庭总资产的战略调整后，今后的投资主要就是合理安排好每月节余的1000元左右资金的投资，这也是作为我们工薪家庭来说日常理财的关键所在。
（1）每月200元定投一支平衡型基金，预计投资5年（已经定投1年），用于女儿小学教育金的使用。
（2）每月200元定投一支股票型基金，做长线投资，预计投资20年以上，充分发挥复利的作用，作为夫妻晚年养老金的一部分补充。
（3）剩余600元，以400元债券型基金，200元货币基金的比例进行投资。
这样一来，这些货币基金就会不断加入到备用金中的货币基金部分上，当备用金中的货币基金总量超过一定基数时，再加上一些不确定的收入（如年终奖等），可适当提取出部分资金投资于其它较高收益的理财产品；或者，考虑到基金投资按月投入，在总资产中的比例较为稳定、合理，结余的货币基金可以用于购置家庭大件资产、家庭旅游支出，或为家庭成员增加保险支出，主要优先考虑购买商业重大疾病保险及意外险，以补充社保医疗险的不足。
我个人认为，对于投资者来说，“分散投资”是十分必要的，即投资去向不能都投在一种资产形态上，以此来回避可能的投资风险。
而目前我国的现状，对于工薪家庭来说，理财方式无非就是储蓄（国债）、保险、基金、股票，对于房产、黄金、外汇、期货等几种来说还是略显知识、财力不足。
因此，合理安排保险、储蓄、基金、股票的投资比例是成败关键。
而且，要想获得财富就必须要承受一定的风险，绝对安全的投资是不存在的。
我们的投资是要控制在自身能够承受的风险之内。
保险能够给我们提供最基本的保障，让我们能够后顾无忧的去投资去干其他事。
因此，在规划好保险支出后，我把投资重点放在基金投资上。
充分发挥专家理财的优势，坚持长期投资，合理安排各类型基金之间的比例，坚持定期定额定投，积少成多，用时间来化解市场风险，这才是行之有效的方法。
以上就是我的理财心得，希望能够给大家一些启示或帮助，祝愿每一位朋友都能够早日从理财中获得快乐，获得收益，实现自己的理财目标。
实例2尊敬的专家你好！由于理财知识有限，本人迫切需要专业的理财专家来帮忙理顺投资思路。
以下是本人财务情况，请根据我的实际情况为我制定一份实用的理财方案，不胜感激。
基本情况：女，25岁，单身收入情况：年收入约12万元左右(含福利、奖金和绩效)。
其中，工资：6000/月(估计2年内薪水不会有太大变化)支出情况：每月平均总支出约4000元。
其中，用于消费和应酬每月约1500元。
另，养车每月约800元，房屋月供1200元。
资产情况：(1)投资部分存款：8万(均为活期储蓄)；股票：3万，现亏损13%；其他投资：每月基金定投1300元(定投了两只)；今年年初一次性申购了泰康的投连险2万元。
(2)固定资产部分住房：2008年购买了一套140平方米的房子，父母赞助了50%的首付，每月月供1200元。
