中小型企业融资存在的问题及解决的对策
摘要
随着我国社会主义市场经济的发展和现代企业制度的建立，我国中小企业发展迅猛，特别是在解决就业和拉动经济增长方面具有不可低估的作用。据有关统计资料表明，我国中小企业的发展几乎涵盖了生产、服务领域的各个行业，中小企业的发展成为我国国民经济中不可或缺的最重要的组成部分和重要的推动力量，然而中小企业在发展的同时又深受资金短缺的困扰，融资困难成为制约中小企业发展中遇到的最大瓶颈。中小企业融资难的瓶颈严重影响了企业的生产经营和发展壮大，需要及时加以解决。
本文主要阐述了解决中小企业融资难的必要性，解决中小企业融资难可以为企业投资提供保障，解决中小企业融资难是企业发展壮大的需要，同时也是弥补企业日常经营资金缺口的需要。本文根据我国中小企业融资的现状进行分析，并提出了解决中小企业融资难过程中存在的一些问题，如目前我国中小企业经营规模小、企业法人管理意识不强、加上财务管理不完善，造成融资困难的一个重要原因。同时中小企业贷款的主要方式是抵押贷款和担保贷款，银行对企业抵押和担保要求甚严，而中小企业恰恰又缺乏足够的抵押担保，加上中小企业财务管理不完善，提供的财务信息失真，造成银企信息不对称也成为制约中小企业融资的严重瓶颈，这就导致银行在选择合适项目难度增大，银行贷款投放既不经济，风险又大。针对中小企业融资困难过程中存在上述的一系列问题，本文也提出了相应的解决方案，如加强中小企业人员的培训和管理，全面提升中小企业的信誉，强化中小企业的财务管理、加强财务人员专业知识技能的培训，杜绝造假现象的出现，加强与银行的沟通进行抵押产品的创新，拓宽间接融资渠道，发展小额贷款公司为融资提供新的平台，同时也要引导政府的大力支持。我国中小企业需要结合企业自身的实际情况，通过政府的积极引导加强与银行沟通，从企业、银行、政府三方面的共同努力，来解决中小企业融资困难的问题，切实以促进中小企业更加健康快速的发展，从而带动我国国民经济健康、持续发展，实现“和谐社会”的总体目标。关键词：中小企业；存在问题；融资难；对策；
引言1
一、解决中小企业融资难的必要性1
（一）为中小企业的投资提供必要保障2
（二）中小企业发展壮大需要3
（三）弥补中小企业日常经营资金缺口的需要3
二、中小企业的融资现状的分析及存在的问题4
（一）企业法人管理意识不强，造成融资困难5
（二）任人唯亲，企业财务管理不完善6
（三）企业财务信息失真，银企信息不对称7
（四）企业贷款缺乏足够的担保抵押8
四、解决我国中小企业融资难的相应对策7
（一）加强企业人员的培训，全面提升中小企业信誉8
（二）强化财务管理，杜绝造假现象8
（三）商标权抵押创新，拓展间接融资渠道9
（四）加强小额贷款公司的发展，为企业提供新的融资平台.9结论11
参考文献11
致谢12
在国民经济发展中，随着知识经济和科技革命的发展，人类的经济生活和企业结构发生了巨变。产品和市场的变化越来越快，知识、信息和人力资本的作用日趋重要。中小企业也获得了广阔的生存和发展空间，使其在世界范围内对经济生活中的作用日益重要。据有关统计资料表明，我国中小企业的发展几乎涵盖了生产、服务领域的各个行业，中小企业的发展成为我国国民经济中不可或缺的最重要的组成部分和重要的推动力量。资金作为企业的“血液”，既是企业各种生产要素的前身，也是产品价值的归宿。企业的生存，发展以及利润的获得，都是以资金的投入为前提的。
然而，我国中小企业在取得巨大成就的同时，“融资难”已经长期成为制约中小企业发展的最主要的因素之一。据中国社会科学院与渣打银行2010年的相关调查结果显示，我国约有90％的中小企业面临“融资难”的困境，从而导致企业资金链断裂。这一方面反映了中小企业融资难的状态非常严峻，另一方面可知，如果中小企业融资困难问题一直得不到较好的解决，将严重阻碍中小企业的健康发展，并进而对我国国民经济持续健康发展形成阻力，最终对我国全面建设和实现小康社会目标带来不利影响。多数中小企业资金短缺的问题仍没有从根本上得到解决，融资难仍然是当前困扰中小企业发展的一个突出问题。不解决中小企业融资难题，其发展就陷于瓶颈难以突破，我们必须给予这个问题足够重视，尤其是企业管理界更应多作些研究，为解决中小企业融资难问题提供一些新的思路。因此，如何通过选择合理、高效的融资渠道来妥善解决我国中小企业的融资难问题，从而推动中小企业的持续发展，是一个值得深入研究的现实问题，具有很强的现实意义，同时也反映了本文研究的目的。一、解决中小企业融资难的必要性
在我国社会主义市场经济中，扶持中小企业发展，是应对国际金融危机的重要措施。中小企业是我国创造社会财富的主体之一，是解决百姓就业问题的主力军，是推动我国国民经济平稳发展，促进社会和谐不可或缺的重要力量。可是长期以来，中小企业融资困难成为困扰中小企业发展的重要制约因素。尽管近年来，国家加大了扶持中小企业发展的力度，积极引导并协调商业银行加大对中小企业的信贷支持，但根据数据统计显示，贷款的增加与企业的发展明显不同步，甚至银行对中小企业的贷款增长低于贷款的平均增长率。比如，2009年青岛市贷款增长30.8％，而中小企业中的个体及私营企业的贷款仅增长18％。可见，多数中小企业资金短缺的问题仍没有从根本上得到解决，融资难仍然是当前困扰中小企业发展的一个突出问题。因此我们必须给予这个问题足够重视，为解决中小企业融资难问题提供一些新的思路。
从发展的角度来看，资金对每个中小企业都是稀缺资源，而企业的生产经营、资本经营和长远发展时时刻刻又离不开资金。如何有效地进行融资就成为企业财务管理部门一项极其重要的基本活动。虽然企业进行融资的基本目的是为了自身生产与资本经营的维持和发展，但是就其每一项具体的融资活动而言通常要受特定动机的驱使。例如，企业为了正常的生产经营发生的资金周转而临时需要进行融资；企业为了添置设备、扩大规模、引进新技术和开发新产品进行融资；企业为了对外投资、兼并其他企业进行融资；企业为了偿付债务和调整资本结构进行融资等等。无论企业的融资活动受何种动机驱使，最终都是为了获取经济效益，实现利益价值最大化。对于中小企业来说，资金是企业经济的第一推动力、持续推动力。企业能否获得稳定的资金来源、及时足额筹集到生产要素组合所需要的资金，对经营和发展至关重要。解决中小企业融资难的必要性主要表现：
（一）为中小企业投资提供必要保障
随着市场经济的发展，中小企业在经济社会发展中的作用日益凸显，然而解决中小企业融资困难的问题成为企业的重要目标。解决中小企业融资困难的问题，有利于提高中小企业的投资积极性和经营积极性，促进其健康营运，增强企业自主创新的能力，实现经济增长方式的
