商业银行存款营销策略浅析

商业银行对公存款营销策略分析首先，商业银行需要深入了解市场需求和客户需求，了解各行业的企业客户的特点和需求，从而有针对性地开展营销活动。

比如，针对新兴行业的企业客户，可以提供专门的金融产品和服务，满足其独特的需求；针对大型企业客户，可以提供定制化的金融解决方案，提高服务质量和客户满意度。

其次，商业银行需要发挥自身的优势，提供差异化的服务。

对于企业客户而言，他们更加注重的是金融产品和服务的专业性和可靠性。

商业银行可以通过提供全方位、多元化的金融产品和服务，满足企业客户的多样化需求，如企业融资、支付结算、贸易融资、投资理财等，提升企业客户的黏性和忠诚度。

第三，商业银行需要利用科技手段提高对公存款的营销效果。

如今，互联网和移动支付技术的快速发展为商业银行开展对公存款业务提供了更多的便利。

商业银行可以通过建立线上销售平台、开展移动支付、提供电子商务服务等方式，吸引更多的企业客户，并提高交易的便捷性和效率。

第四，商业银行可以利用合作伙伴关系扩大对公存款业务。

与其他金融机构、跨境支付机构、供应链平台和电商企业等建立合作关系，共同开发对公存款业务。

通过与合作伙伴共享客户资源、技术能力和销售渠道，实现业务的互补和共赢，提高对公存款规模和质量。

第五，商业银行需要注重企业客户的关系维护和客户价值管理。

通过建立健全的客户关系管理系统，定期进行客户满意度调研，积极回应客户需求和反馈，提供个性化的服务和管理方案；同时，通过有效的客户资产管理和风险管理，推动企业客户的财富增长和风险防控，提高客户价值。

总之，商业银行对公存款业务的发展离不开有效的营销策略。

商业银行需要通过深入了解市场和客户需求，提供差异化的服务，利用科技手段提高营销效果，与合作伙伴合作，注重客户关系维护和客户价值管理等方式，提高对公存款的规模和质量，实现业务的持续增长。

浅析商业银行个人理财产品营销策略论文商业银行个人理财产品是指银行为个人客户提供的各种金融产品，包括储蓄、投资、理财等服务。

随着经济发展和金融市场的变化，个人理财已经成为商业银行的重要业务之一。

为了吸引更多的个人客户，银行需要制定有效的营销策略。

本文将浅析商业银行个人理财产品的营销策略。

一、市场分析在制定个人理财产品的营销策略之前，商业银行需要对市场进行充分的分析。

首先，银行要了解目标客户的需求和偏好。

不同年龄、收入、职业、风险偏好等因素都会影响客户对个人理财产品的需求。

其次，银行还需要研究竞争对手的产品和营销策略，找到自己的差异化竞争优势。

最后，银行需要考虑经济环境、政策法规等因素对个人理财市场的影响。

二、产品定位根据市场分析的结果，商业银行需要确定个人理财产品的定位。

产品定位是指将产品与竞争对手区分开来，赋予产品独特的特点和卖点。

商业银行可以根据客户的需求和竞争对手的不足之处，精确确定产品的目标市场和定位，从而更好地满足客户的需求。

三、产品创新创新是商业银行个人理财产品成功的关键之一。

创新可以从产品的设计、收益方式、销售渠道等方面展开。

银行可以通过推出独特的产品设计、提供差异化的收益保障，以及引入新的销售渠道等方式，增加产品的竞争力。

此外，随着科技的发展，银行可以利用互联网技术和大数据分析等手段，为客户提供更加个性化的理财服务。

四、品牌建设品牌建设是商业银行个人理财产品营销的重要组成部分。

银行需要通过品牌建设，提升客户对产品的认知度和信任度。

商业银行可以通过广告、宣传、赞助等方式，加强品牌形象的塑造。

此外，银行还可以通过提供优质的客户服务，建立良好的口碑，从而吸引更多的客户购买个人理财产品。

五、渠道建设渠道是将产品推向市场的重要手段。

商业银行可以通过多元化的销售渠道，将个人理财产品传达给客户。

除了传统的柜台销售渠道，商业银行还可以利用互联网、手机银行等渠道，提供便捷的理财产品服务。

此外，商业银行还可以与第三方机构合作，通过合作伙伴的渠道扩大销售覆盖范围。

银行储蓄存款的营销策略作者：***来源：《今日财富》2022年第33期吸收存款是商业银行竞争的核心之一，而要吸收储户存款，营销策略的吸引性和可靠性成为重点。

本文以QHD银行为例，对该银行的基本情况、社会背景和存款优劣势进行分析，提出储蓄存款的营销策略，为商业银行提升储蓄存款竞争力提供建议。

QHD银行是Q市的本土商业银行，成立20多年以来积极履行社会职责，支持当地企业的发展，发展三农与普惠金融，为地区经济社会发展和民生福祉作出了积极贡献。

商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务上。

我国市面上的银行多数都属于商业银行，只不过是银行的设立层次、银行的定位、银行的服务群体等有所区别。

QHD银行是一家地方股份制商业银行，对比国有五大行，储户对地方银行有着天然的信任弱势。

虽说村镇银行与地方商业银行在产权结构、业务范围、服务对象等方面有所差别，但对民众来说，除国有五大行之外，其余的银行基本上是没有差别的。

为了提升QHD银行的影响力，应选择适应当下形势的营销策略，为QHD银行可持续发展提供动力支撑。

一、商业银行储蓄存款营销的重要性存款的数额决定着商业银行的发展，银行主要是靠贷款业务赚钱，以低利率吸收存款后以高利率放贷，赚取中间差价。

而贷款业务必须以存款业务为基础，如果银行没有存款，便也无法放贷。

商业银行的资金来源分为存款来源和非存款来源。

存款来源是顾客的存款，有定期存款和活期存款；非存款来源包括同业拆借、回购协议、再贴现、再贷款、发行金融债券等。

商业银行的基本资金来源就是存款资金来源。

银行其他业务的发展也需以银行的存款数额为基础，存款数额越大，银行的规模也就会扩大，商业银行涉及的业务就越多，银行的影响力也随之扩大。

个人储蓄存款是商业银行稳健发展的重要支柱，利率市场化环境下，居民个人储蓄存款对商业银行的发展举足轻重。

但是储户在存储资金时，首先就要考虑到银行会给自己带来哪些利益，因此各大银行想要提升自身的竞争力，吸引储户的注意力，就必须要营销，成功的营销是经营活动经久不衰的制胜法宝。

2023《试论商业银行的存款营销策略》contents •商业银行存款营销策略的背景和意义•商业银行存款营销策略的目标和特点•商业银行存款营销策略的影响因素•商业银行存款营销策略的创新和发展•商业银行存款营销策略的实施和保障目录01商业银行存款营销策略的背景和意义商业银行存款营销策略是银行为了吸引和保持客户存款，通过优化产品设计、提供优质服务、拓展营销渠道等方式，实现存款规模和收益增长的目标。

存款营销策略定义存款营销策略包括产品策略、价格策略、促销策略和渠道策略等多个方面，商业银行需根据自身特点和市场环境，综合运用各种策略，以满足客户需求和提高市场竞争能力。

存款营销策略内涵商业银行存款营销策略的定义与内涵金融市场的竞争加剧随着金融市场的不断开放和外资银行的进入，国内商业银行面临着日益激烈的竞争压力。

为了吸引和保持客户存款，银行需要不断创新和改进存款营销策略。

客户需求多样化随着经济的发展和居民收入水平的提高，客户对存款产品的需求越来越多样化。

商业银行需要关注客户需求的变化，提供符合客户需求的存款产品和服务。

商业银行存款营销策略的背景提升银行存款规模通过实施有效的存款营销策略，商业银行可以吸引更多的客户存款，从而提升银行的资金规模和实力。

增强银行市场竞争力实施科学合理的存款营销策略，有助于提高商业银行的市场竞争力，从而在激烈的市场竞争中脱颖而出。

促进银行创新发展为了满足客户需求和市场变化，商业银行需要不断创新和改进存款营销策略，从而推动整个银行业的发展和创新。

提高银行盈利能力存款是商业银行最主要的资金来源之一，通过优化存款营销策略，可以降低存款成本和提高资金收益水平，从而提高银行的盈利能力。

商业银行存款营销策略的意义02商业银行存款营销策略的目标和特点通过制定有效的营销策略，吸引更多的客户将资金存入银行，增加存款规模。

商业银行存款营销策略的目标增加存款规模通过提供个性化的服务和产品，满足不同客户的需求，提高客户对银行的满意度和忠诚度。

经营管理新形势下商业银行存款营销策略探究□ 丁嘉麒摘要：在全球经济一体化的趋势下，我国市场经济也得到了不断地提升，激烈的市场竞争和各种先进管理理念的渗透，使得市场营销策略作为一种赢取市场竞争胜利的手段逐渐受到了各家银行的追捧。

本文以新形势下农业银行的存款营销策略为例，在立足当前农行存款现状的基础上，对农行存款营销工作中需要改进的地方进行了分析和阐述，并以实际工作经验为基础提出了在新形势下做好农行存款营销工作的主要途径。

存款是商业银行的立行之本，足够规模的存款是银行资金运营的保证，并可为效益创造提供基本条件。

因此，在经济发展新形势下，各大银行纷纷主动参与到激烈的存款市场竞争之中，各行开始树立“主动负债”意识，并以此为契机拓宽筹资渠道以达到全面增强存款竞争力的目的。

通过有效的方式方法来增存款、促效益、抢市场成为了银行存款营销中的重要任务和目的。

一、新形势下农行的存款现状新形势下，农业银行的存款营销业务也面临着巨大的挑战，但是在全体员工的共同努力下，农行存款营销工作仍然有序开展。

一是存款总量呈现出了增长趋势。

个人存款增长迅猛，截至2018年4月30日，农行个人存款金额达到了97,253.82亿元，占总存款的58.6%，与2017年相比增加了4788亿元，增长率达到了4.92%，其他企业存款金额为65,410.05亿元，与2017年同期相比增加1615亿元，增长率达到了2.47%。

二是竞争力得到了提高，其中市场份额得到增加。

根据2018年4月30日农业银行月度统计报告显示，农行在2018年1月到4月中的存款金额一直呈现出上升的情况，且平均增长额达到了3.24%，平均市场占有率为23.89%，这比2017年的同期市场占有率高出了1.9个百分点。

由此可见，农行的存款业务在发展中具有了一定的竞争势力。

三是服务范围在进一步扩大，且存款结构也得到了相应的优化。

在新形势下，农行信贷投资不断向大外贸方向发展，各支行也不断将服务范围扩大到当地的经济亮点，在进一步做好服务三农的同时，扶持地方产业发展，因此，农行的服务范围得到了扩大，吸收存款的途径相应增多，资金实力也随之得到了较为显著的提高。

我国商业银行存款结构变化及营销策略分析1. 引言1.1 背景介绍请注意，为了满足您的要求，以下是2000字背景介绍的内容：随着我国经济持续增长和金融市场的不断完善，商业银行作为金融体系的核心部门，承担着资金存储、支付结算、信贷融资等重要职能，在国民经济和社会发展中发挥着举足轻重的作用。

存款作为商业银行的主要资金来源，直接影响着银行的盈利能力和风险管理水平。

研究我国商业银行存款结构及其变化对于有效提高商业银行的经营效率和盈利水平具有重要意义。

随着金融市场不断发展和金融创新的兴起，我国商业银行存款结构正发生深刻的变化。

传统存款渐渐被理财产品、信托等其他金融工具所替代，存款来源、存款类型和存款期限等方面呈现多样化和复杂化的特征。

随着互联网金融、移动支付等新型金融业态的快速发展，存款市场竞争日益激烈，商业银行面临着更加复杂和严峻的形势。

针对我国商业银行存款结构变化及其影响因素进行深入分析，探讨商业银行如何调整存款结构并采取有效的营销策略，对于商业银行提高存款质量、拓展存款市场、提升服务水平具有重要意义。

本研究旨在通过实证分析，探讨我国商业银行存款结构变化背后的原因，提出相应的营销策略，并对其实施效果进行评估，为商业银行提升竞争力和盈利能力提供理论支持和实践指导。

1.2 研究意义研究意义：商业银行存款结构变化及营销策略是当前金融领域备受关注的热点问题。

探讨我国商业银行存款结构的变化可以帮助我们更好地了解金融市场的发展趋势和规律，为相关政策制定和金融监管提供参考。

分析存款结构变化的影响因素有助于揭示影响商业银行存款构成的内在机制，为商业银行资金运作提供理论支持。

探讨商业银行存款结构的营销策略有利于提高银行的盈利能力和市场竞争力，促进金融服务创新和优化。

对营销策略实施效果进行评估可以为商业银行提供实践经验和借鉴，为金融机构提供更好的服务和产品。

本研究具有一定的理论和实践意义，对于促进我国金融行业的持续健康发展具有积极的推动作用。

商业银行对公存款营销策略分析商业银行对公存款营销策略分析一、引言商业银行作为金融机构，通过吸收存款来提供贷款和其他金融服务，对公存款是商业银行的重要资金来源之一。

如何有效开展对公存款的营销策略，成为商业银行业务发展的重要课题。

本文对商业银行对公存款营销策略进行详细分析，以帮助银行提升对公存款的规模和效益。

二、对公存款概述1.对公存款的定义：对公存款是指企业、机关、事业单位等机构向银行存放的资金。

2.对公存款的特点：规模大、稳定性高、流动性较低。

三、商业银行对公存款营销策略1.客户定位策略a.机构客户定位：根据机构规模、行业属性、市场地位等因素，对不同机构客户进行分级定位。

b.企业客户定位：根据企业规模、行业特点、发展潜力等因素，对不同企业客户进行细分定位。

c.客户定位：根据部门的需求和特点，开展差异化的营销策略。

2.产品创新策略a.量身定制产品：针对不同类型的对公客户，设计专属存款产品，满足其特殊需求。

b.收益提升产品：通过结构性存款等产品，提高对公存款的收益性，吸引更多客户。

c.互联网存款产品：利用互联网技术和渠道，开发线上存款产品，提升对公存款业务的便利性和效率。

3.渠道拓展策略a.网点服务优化：提升网点对公存款服务水平，加强对公客户的关系维护和培养。

b.电子银行渠道：利用方式银行、网上银行等电子银行渠道，方便客户进行对公存款操作。

c.第三方支付渠道合作：与第三方支付平台合作，拓展对公存款的支付渠道，提高存款的便利性。

4.营销推广策略a.专业化团队建设：组建对公存款营销团队，提升员工的专业能力和服务水平。

b.传统媒体宣传：通过报纸、电视等传统媒体宣传对公存款业务优势和服务特点。

c.精准营销推广：通过数据分析和客户挖掘，实施精准的对公存款营销推广，提高客户的满意度。

四、法律名词及注释1.对公存款：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，对公存款是指企事业单位、机关团体等向商业银行存放的资金。

2.机构客户：指各类企事业单位、机关团体等组织机构。

商业银行存款营销十大策略'地秀?IndividualOperation弓拳鼋商业条膏苗主要受售盐鍪辑掌选择车款营销策略,既是商业银行《&参乓韭竞争即吝毒要.叉专≤恐有款稳定增长的实际要求.本文雪镑季,专款源头,吞等渠遣等专吾入手提出了商业银行存款营每0女蓉骛商业银行存款营销十大策略◆陈中贤一理念先导簧略存款是商业银行的生存之本与发展之源.要坚持存款的基础地位不动摇,牢固树立"总量就是实力,增量就是优势,份额就是地位"的增存观念,创新理念,优化思路,不断加大增存力度.一是强化"责任"意识,实现由"要我抓"向"我要抓"转变.明确目标任务,完善责任考核,真正形成一把手亲自抓,分管行长与有关部门具体抓,其他部门配合抓,全行上下共同抓的存款工作机制,以全员营销争抢大市场,以大份额带动大增长.二是强化"客户"意识,由"抓存款"向"抓客户"转变.要树立"抓存款就要抓客户,有客户就有存款"的指导思想,细分市场,细分客户,采取针对性营销措施,拓展,培育和争取一批高价值存款客户.三是强化"账户"意识,由"抓资金"向"抓账户"转变.账户是资金运行的载体.要树立"抓账户就是抓客户, 抓存款,抓效益"的指导思想,根据资金流动规律和最终归集点,紧紧抓牢客户账户这个龙头,强力营销,锁定资金流动源头,锁定客户, 现代商业银行导刊?34?2011.4锁定存款,达到稳存,增存,增市场份额的目的.四是强化"整合"意识,由"单一性"向"多元化"转变.要实现三个"一起抓",即大额存款与小额存款一起抓,个人存款,单位存款与同业存款一起抓, 本币存款与外币存款一起抓.同时,充分考虑存款与其他业务的关联性和互动性,实现存款与资产, 中间业务一体化营销.不断延伸客户价值链,实现客户存款互转和封闭运行.二源头锁定策略一是跟踪资金流向,寻找资金源头.深入研究市场,研究资金运行规律,加强与发改委,财政,招商局,工商局,开发园区管委会等政府机构联系,积极捕捉有价值的客户和资金信息,寻找资金源头.按照社会资金的流向特征,重点抓好下划型,上缴型,归集型等三类资金流.跟踪政府背景项下的资金流,如政府专项资金,贴补资金下拨,各种税费征收解缴,土地买卖, 政府投融资平台,城建工程,撤迁等资金流.特别要关注财政,税务, 社保,军队等机构客户资金,招商引资项目资金,财政预算外资金,社会保险基金,住房公积金,基础设施建设(国债转贷,移民建镇,技术改造,堤防建设)项目等资金.跟踪新兴产业市场带来的资金流,如BT(BOT)项目,信托融资,上市,发债资金流和创投基金托管资金流等.跟踪重点客户(项目)资金流,重点关注实行"收支两条线"的系统户,集团户的集并资金,生产性,商业性客户的销售资金,收费性客户的收费资金,上市公司的配股资金, 新成立公司的注册资金,股本金,公司客户的代发工资资金,改制企业的"职工补偿(买断)"资金等.二是加强账户营销,锁定资金源头.要针对不同资金流特征,以客户和账户为对象,实施全方位,立体式组合营销.重点营销垄断性,系统性和集团性客户,朝阳产业,优势行业,有发展潜力行业的客户,行政事业单位等机构类客户以及有一定规模的私营业主,个人独资企业和合伙投资者,个体工商户,企业承包,建筑商,公务员,企业单位的管理人员,董事会成员等个人客户.重点营销大系统,大集团,大项目客户的基本账户和一般结算账户,重点营销政府机关和事业单位及财政类客户的基本账户, 零余额账户,专用账户,财政专户和非税收入收缴归集账户等五类账户.同时努力营销一批个人贵宾客户账户.要以代发工资为手段,锁定单位资金向个人转移的源头;以代收代付为手段,锁定各种归集,收费类资金源头;以信贷,卡电产品为手段,锁定生产经营类的资金源头;以理财产品为手段,锁定理财投资类的资金源头;以结算为手段,锁定建设项目类的资金源头.通过抓关键时节和重要关口的资金结算,锁定分流资金,如岁未年初各单位年终奖励,结账和销售资金回笼的结算,以及物流,商贸,建筑,服务,小型工矿等行业和私营业主的货款,劳务结算费用集中支付等,确保年末工资,奖励,销售等各类结账兑现资金在商业银行体内循环.三,"渠道蓄水"策略多元化的筹资渠道构成了商业银行存款来源的条条支流.一是拓宽投资理财渠道.一方面通过基金,保险,理财等个人金融产品实现个人资金回流.积极向客户营销代理基金,保险,国债以及各种本外币理财产品,为客户提供多种投资理财组合,吸引更多个人资金回流银行.另一方面以投行业务,对公理财产品锁定对公客户存款.以现金管理系统产品拓展资金流量丰富的集团客户.以银财通产品深化财政国库支付业务,提高财政上线覆盖面.以银期转账业务实现资金在投资者银行结算账户和个人业务'IndividualOperation期货公司期货保证金账户问的流转.二是大力推进电子渠道建设.积极搭建由银行柜台,自助设备,电话银行,手机银行,网上银行,各类智能终端等组成的多层次,全方位,立体交叉的营销服务平台.通过代发工资,代收代付,转账电话,银行卡,网银,POS机等产品,吸纳社会资金在行内周转和留存.通过加快电子银行功能升级和推广, 不断提升商业银行现代科技服务水平,力争以低廉,快捷的营销渠道占领更广泛的营销空间和客户群体. 三是加强网点渠道建设.按照"网点分类,功能分区,业务分流,服务分层和产品分销"思路,加快网点经营转型.进一步完善区域理财中心的建设,细化"识别引导,接触营销,业务处理,关系维护"服务流程,强化大堂经理的服务引导职能,客户营销和客户管理服务职能.全面开发推广优质客户管理系统,财富专家系统,客户身份识别导向系统等,通过精细化管理与服务,吸引客户,吸引存款.四,以贷引存策略要以为客户提供信贷服务为切入口,与客户建立紧密的,全方位的合作关系,扩大存款来源.一是要"放水养鱼".对信誉高,效益好,实力强,第一还款来源和第二还款来源充足,并能带来较为可观的低成本资金的公司客户和个人客户,要根据其经营特点与资金需求,设计适销对路的系列贷款品种,扩大客户的贷款份额.同时在贷款审批中,将客户在商业银行开立账户(个人开办银行卡)以及存款市场份额不低于贷款份额作为一个限制性条款.二是摸清保证金存款走势,重视组织正常签发银行承兑汇票产生的保证金存款和单位定期存款.要求公司客户维持一定的支票账户存款余额,以此作为货款定价的条件. 三是对公司客户使用银行资产类金融产品有关保证金(如承兑汇票,保函)的转存率和项目自有资金到账率做出硬性约定,即必须达到100%,并写进与客户合作协议或作为贷款附加条件.四是对公司客户的销售资金归行率做出硬性约定,并作为信贷条件之一.对本行独家提供信贷服务的,销售资金归行率必须达到90% 以上;对使用多家金融机构贷款的,销售资金归行率不得低于本行信贷业务占比.五是注重培养对公存款的内生增长机制.特别是实施受托支付规定后,要围绕信贷客户资金链与业务链做好营销工作,吸引信贷客户上下游资金积淀.六是运用利率杠杆,吸引客户资金回流.对实行下浮利率或基准利率的贷款客户,一?律要求用存款或中间业务收益进行弥补,对存款贡献度大的贷款客户,可适当给予贷款优惠利率.五,服务跟进策略一是创新存款品种.一方面,按照"顺应市场,满足客户"的原则,对现有存款品种在利牢,期限, 计息方法,附加服务,提款方式和转让性等构成要素上进行改进和整合,开发出新的存款产品.个人类可开办预约存款,养老金存款,存贷结合储蓄,通存通兑储蓄,转账储蓄,住宅储蓄,大额可转让存单ModernCommercia{转抟敬Herald 2()l14?35?必,务?Individua,Operation一"以及本外币定活期一卡通业务等. 还可以加快储蓄业务与证券,基金,保险业务的整合,实现基础账户与投资理财账户的联通.对公类可重点围绕信托股权融资,信托受益权融资,中小企业集合票据等投行类,对公理财类新兴业务创新存款品种.另一方面,做好产品售前,售中,售后服务,延伸产品链,服务链,从而锁定客户,提高客户忠诚度.二是把握客户需求类型,提供个性化服务.根据客户贷款需求型,结算需求型,代收代付需求型, 代理理财需求型等不同类型的存款客户,推出形式多样的差别化,个性化服务手段.特别是对大中型客户,要在为其提供大众化的批发式共性服务基础上,根据其发展过程中出现的金融新需求,为其提供诸如信息咨询,资信评估,公司理财等高附加值特色化服务.三是加强柜面服务.要依托网点转型和标准化服务导入,建立柜面服务奖惩机制,强化柜面服务责任等手段,切实提高柜面规范服务水平.四是加强客户关系维护.一方面要做好情感维护.深化客户经理制,建立重点客户维护"包户"制度.行领导和首席客户经理要定期或不定期地与重点客户进行座谈, 以达到交流情况,联络情感,提升客户关系的目的.另一方面要做好知识维护.要及时地给客户提供金融产品的最新动态,同时了解客户对产品,服务的意见和建议.此外,要做好技术维护.要建立完备的客户关系管理系统,不断丰富增值服务内涵,提升客户服务体验,夯实存款可持续增长的基础.现代商业银行导刊?36?2()ij4六.同韭合作策略同业存款是拓展金融同业市场的基础性业务,也是商业银行资金来源的重要组成部分.要扩大和维护同业存款客户,以同业合作推动同业存款增长.一是加强与信托投资公司合作.研究新的信托理财产品,加强信托理财业务的营销,争取和保持在同业中的竞争优势.加快信托理财产品推出的步伐,扩大理财规模,以此扩大托管存款以及信托投资公司存款.二是深度推进与证券公司的合作.组织强有力的营销团队,密切与券商合作,加强对终端客户的营销,不断扩大市场份额.做好第三方存管的清算工作,努力提高清算数量与质量.积极研发理财业务,为信托理财提供好的券商平台和业务品种,并积极探索人民币理财直接对接券商业务.三是稳固和深化与以信用社,农发行,保险公司等为主的同业合作.加强同业合作的产品创新,广泛开展金融同业在资金结算业务, 现金代理业务,代收代付业务,资金存放业务等方面的全面合作.同时积极开辟和拓展与创投,风投,小额贷款公司,担保公司等新兴同业的业务合作领域,促使同业存款不断增长.七.联动营销策略一是部门联动.商业银行前,中,后台之间要协作配合,共同为存款营销出智使力.前台要加强对重点客户,重点项目,大额资金的高层营销和对等营销,切实提高营销效果.中后台在做好对前台支持和保障的同时,要通过反馈信息,推介产品,优化服务等多种形式,积极参与到存款营销中来.二是公私联动.建立业务联动和协作机制,加强客户需求的多样性以及批零业务联动营销的方案研究,深化与优质客户的全面合作,逐步将个人金融服务领域扩展到企业的各经济单元,企业员工及关联企业,促进公司及个人业务的协调发展.三是资产,负债联动.充分发挥资产对负债业务的拉动作用,深化与客户合作,锁定客户资源,促进业务范围的扩展,现金流的增长.四是中间业务,负债业务联动.充分发挥中间业务的媒介作用,全面锁定客户存款.要通过为客户提供代收代付业务,把为客户代收和代付的各种资金款项变成银行的存款资金.要大力营销网上银行业务,把自身的计算机网络与客户的计算机网络紧密联结起来,争取客户资金全部通过商业银行封闭运行.八,机钥激励策略一是完善存款考核机制.一方面要增加存款在业务经营考评体系中的比重.另一方面要改变存款考核模式.考核要以日均增量或旬均增量为主,同时考核市场份额.将存款工作细化为代发工资,POS机, 网上银行,银行卡,客户开户数,账户拓展数,转账电话,贵宾卡发卡以及第三方存管,基金,保险,理财产品的销售等一系列过程指标, 并纳入考核体系,并以发展优质客户数为考核重点,指导基层行找准存款工作的努力方向和着力点,促进存款增长.二是调整存款资源配置政策,提高存款的费用~iBI:L.从总费用指标中切出足够一块作为存款营销专项费用,实行专款专用.三是强化全员营销绩效考核机制.开发员工业绩记载评价系统,全面推行个人存款产品计价,并与绩效工资挂钩,调动全行营销产品,争抢客户的积极性.改革薪酣『管理制度,不仅注重员工工资水平,还注重员工非现金福利待遇,如公费旅游,晋升和培训机会等.四是调整完善存款激励机制.设立存款营销奖励基金,对通过攻关引进新开立客户账户的个人以及存款贡献突出的单位和个人给予一定的奖励.奖励标准可按存贷利差计算营销存款所得的利润,按实际利润的一定比例进行奖励.调整行际间利益分配,妥善处理好因组织系统性,集团性客户资金出现的主办行与协办行之间的利益矛盾.可根据网点工作量建立成本费用补偿机制和利益分配机制.在制定好激励机制的基础上,坚持通过考核定期兑现到每一名员工,真正实现存款管理制度化,存款考核标准化和存款激励常态化,营造全员营销存款的积极氛围.五是进一步完善和加强增存督办机制.实施领导包片,部室包点, 网点包区的分层责任制,狠抓薄弱网点和存款短项,分析查找原因,突破增存瓶颈.九活动推动策略要依托活动载体,增强筹资合力,营造筹资氛围.一是加强舆论宣传活动.通过广播,电视,电台,报纸等媒体,大力宣传商业银行的地位,性质,业绩,优惠政策等,使全社会了解,支持,参与商业银行的发展.还可以借助黄金周,节假日等有利时机,集中开展宣传活动,提升商业银行社会知名度.二是狠抓员工业务培训活动.加强员工新知识,新产品,新技能以及服务礼仪和职业道德等方面培训,增强员工对存款营销的组织力,渗透力和攻击力.三是积极开展形式多样的存款营销活动.重视对存款形势的研判,不失时机地做好存款营销策划和组织推动,提高存款营销的针对性和有效性.如开展"走百村,进千户,暖万人"客户走访营销活动,为存款工作奠定坚实的基础.还可以开展"送福进万家,服务献真情",以及"进机关,进企业,进社区,进市场",和"一条路,一条街,一个专业市场,一个专业村居"等存款营销活动.总之,通过活动凝聚抓存款合力,营造抓存款氛围,促进存款工作快速发展.四是积极开展"存款状元","营销标兵"评比活动.对那些揽存业绩突出的员工进行大张旗鼓的表彰奖励,不断鼓舞全员营销存款的土气,调动全员抓存款的积极性. 十,环境优化策略商业银行要在存款竞争中胜出,就必须积极构筑对吸存最有年的外部环境.一是密切与地方政府的关系.把地方党政首脑机关作为第一客户来重点营销.积极宣传银行的经营特点与社会贡献,让政府各级领导真正了解支持银行工作.此外还要积极参与政府牵头组织的各类活动, 密切与政府联系,提升社会形象.个人业务'tndividuaIOperation二是密切与社区(村委)的关系.一方面采取立体化公关策略, 上下联动,多方交流,加强与社区(村委)联系,另一方面从满足各个社区(村委)的日常金融服务需求出发,完善服务,密切关系.三是密切与城乡居民客户的关系.一方面抓硬件建设,打造一流服务环境,使营业网点做到环境整洁,空气清新,设施一流.另一方面抓软件建发,提高一线服务水平,充分发挥自助机具的作用,缓解柜台压力,解决"排队"问题.四是密切与各类中小企业结算客户的关系.在资金结算上,努力提供快捷,优质的服务.要主动走出去,急企业之所需,想企业之所想,积极推出一系列的中小企业金融产品,支持他们发展.五是密切与贷款客户的关系.一方面要制定贷款归行率考核办法,将贷款户的存款情况作为考核基层行行长,客户经理(信贷员)的内容,并与综合考核,绩效考核挂钩.另一方面将贷款企业的存款情况与利率定价,信用评级等挂钩, 以此调动企业存款的积极性.此外,加强客户经理(信贷员)思想作风建设,提高服务水平,以此密切与广大贷款户的关系,促进客户存款增长.作者位:农业银行湖北省荆州市分行责任编辑:许淑红穗髓◇l#髓《二{《翳蠛懿馘融秘l蠛{l{?37?。

我国商业银行存款结构变化及营销策略研究肖华中国农业银行西安分行摘要：随着金融脱媒、利率市场化改革、互联网金融的崛起以及资产管理新规的出台，我国商业银行的存款结构发生了较大的变化，对负债成本支出以及对贷款收入产生了直接的影响。

在存款结构变化的背景下，如何优化营销策略，如何提高营销的针对性和有效性，对整个商业银行的运营产生了重要影响。

在这一背景下需要对存款结构进行优化，并制定有效的营销策略，通过找准客户需求，推出客户需求的存款和贷款产品，积极揽储做好理财产品销售，以及做好市场细分增加外部宣传等方式，降低商业银行存款结构变化产生的不利影响。

关键词：商业银行；存款结构；营销策略随着我国经济结构的不断调整以及市场需求的不断变化，商业银行的存款结构发生了不同程度的调整。

存款结构变化之后，使整个商业银行在运营过程中负债成本支出和贷款收入都受到了较大的影响。

在这一背景下如何掌握存款结构变化规律，如何按照现阶段存款结构变化的具体情况采取有针对性的措施，对提高商业银行的发展质量和满足商业银行的发展要求，以及细化商业银行的发展措施具有重要影响，同时也能保证商业银行在发展中通过营销方式的转变，提高商业银行的整体效率。

一、我国商业银行的存款结构变化(一)银行存款结构的分类及重要性商业银行吸收存款具体的类别包括企业存款、居民储蓄存款、财政存款等各类存款以及银行收到的各类客户保证金。

本文主要研究居民储蓄存款。

银行存款结构大致分为三类：一是期限结构；二是利率结构；三是种类结构。

长期存款与短期存款的期限错配可以确保存款周期的相对稳定性。

合理安排利率高与低的存款，可以减少银行成本在存款方面的投入，达到盈利的目的。

存款种类的合理配置是基于客户的需求。

银行存款是储存在银行的款项，是货币资金的组成部分。

存款是银行的根基所在，强化存款业务的基础性地位既能帮助商业银行打造“压舱石”，为银行开展各项资产业务提供来源，也是商业银行提高盈利水平的重要手段。