国际结算中的融资业务40页PPT

五、国际保理业务
(一)国际保理的概念及当事人 国际保理业务的当事人包括: ➢ 销售商 ➢ 出口保理商 ➢ 进口保理商 ➢ 债务人。
（二）保理业务的种类
1. 国内保理和国际保理 2. 有追索权保理和无追索权保理 3. 单保理和双保理
（三）国际保理业务的 特点
1.保理商在核定的信用额度内承担坏账风险损失 2.保理商负责资信调查，托收、催收账款，应收 账款管理 3.贸易融资
三、票据贴现
(三)票据贴现的业务流程 1.出口商向银行提出票据贴现申请 2.银行审查 3.交单贴现
四、出口信用保险项下的融资
(一)出口信用保险项下融资的概念 出口信用保险(export credit insurance)是各国政府为提高本国产 品的国际竞争力，推动本国的出口贸易，保障出口商的收汇安全和 银行的信贷安全，促进经济发展，以国家财政为后盾，为企业在出 口贸易、对外投资和对外工程承包等经济活动中提供风险保障的一 项政策性支持措施，属于非营利性的保险业务，是政府对市场经济 的一种间接调控手段和补充，是世界贸易组织补贴和反补贴协议原 则上允许的支持出口的政策手段。
（四）银行办理出口信用保险项下融资应注意的事项
(1)应了解进口商的资信及出口商情况，对资信不佳的进 口商或年出口量较小、业务往来较少的出口商，一般不 办理出口信用保险项下的融资。 (2)了解保险公司的信用、保险合同的主要内容及除外责 任。 (3)保留对出口商的追索权。 (4)加强对融资的后期管理，及时采取风险防范措施。
六、福费廷
(一)福费廷的概念 ➢ 福费廷是担保业务的一种类型，是票据担保业务中的最
常见的形式。当事人主要有四类: ➢ (1)进口商 ➢ (2)出口商 ➢ (3)担保人 ➢ (4)包买商

4 、 付 款 提 示
•3、银行托收委托书（单据）
•代收行
•6、通知付款
•委托人
2
、 委
7 、
托
货
收
款
款
入
（
帐
单据）ຫໍສະໝຸດ •托收行PPT文档演模板
中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
托收方式的特点
• 进出口双方安全性提高 • 结算基础是商业信用
与其它结算方式比较 收汇更有保障（与T/T相比较） 单据制作简单，银行费用低廉(与L/C
• （1）出口项下退汇的境内付款人应当为原收款人、境外收款人应当为 原付款人。不一致企业应当先到外汇局办理贸易外汇业务登记手续;
• （2）退汇日期与原收（付）款日期间隔在180天（不含）以上且存在 合理原因的，企业应当先到外汇局办理贸易外汇业务登记手续。
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中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
信用证业务主要风险点
• 信用证风险点(进口方)： • 1、出口商信用风险 • 2、付款方式风险 • 3、市场风险 • 4、汇率风险
信用证风险点（出口方）：
1、开证行信用风险 2、开证申请人信用风险 3、国家/地区风险 4、市场风险 5、政策性风险 6、货权风险
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中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
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中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
服务贸易收付资料审核：
• 收汇：
• （一）国际运输项下： • 运输发票或运输单据或运输清单。 • （二）对外劳务合作或对外承包工程项下： • 1、合同（协议）； • 2、劳务预算表（工程预算表或工程结算单）。 • （三）专有权利使用费和特许费项下： • 1、合同（协议）； • 2、发票（支付通知）；

01
国际结算中的惯例
在国际结算中，由于各国法律不同，因此形成了一些国际公认的惯例和
规则，如“严格相符”原则、“单单相符、单证相符”原则等。
02
国际结算中的规则
国际商会制定的《跟单信用证统一惯例》（UCP）、《托收统一规则》
（URC）等，以及各国银行所遵循的银行惯例和规则。
03
国际结算中的法律适用
在国际结算中，当事人可以选择适用某一国家的法律或者国际惯例来解
国际结算是国际资本流动的重要渠道，为 跨国投资、融资等活动提供便利。
维护国家经济安全
促进国际金融合作
国际结算是国家经济安全的重要组成部分 ，通过加强国际结算风险管理，可以维护 国家经济安全。
国际结算是国际金融合作的重要领域，通过 加强国际合作与交流，可以推动国际金融市 场的稳定与发展。
02 国际结算中的基本概念
国际援助与捐赠
通过国际结算，政府或民间组织可向其他国家或地区提供经济援 助或捐赠。
国际结算的发展趋势与挑战
电子化趋势
随着互联网技术的发展，国际 结算逐渐实现电子化，如电子 信用证、电子托收等，提高了
结算效率。
人民币国际化
随着人民币国际化的推进，人 民币在国际结算中的地位逐渐 提升，为中国企业“走出去” 提供了便利。
CHAPTER
货币与汇率
货币的定义及功能
货币是商品交换的媒介，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币等五 种基本职能。
汇率的概念及种类
汇率又称汇价，是两种货币之间的兑换比率。根据买卖立场不同，汇率可分为买价和卖价 ；根据汇兑方式不同，可分为电汇汇率、信汇汇率和票汇汇率；根据交割期限不同，可分 为即期汇率和远期汇率。

到自己企业在本地X银行有信用证融资额度100万，于是决定从 国外B公司进口电解铝并通过X银行向B公司所在地银行开出即 期信用证，而A公司向X银行缴纳30万作为信用证保证金。10日
后这批电解铝到港，A公司也正好收回70万的应收账款，于是 向银行支付70万赎单付款从而获得该批电解铝，从而得以按时 完成订单交货时间。该案例中，A公司以银行信用证融资的利息 作为代价，换来了一笔大单生意的成功，并且避免了延期交货 产生的滞纳金。
与银行在出口押汇业务中承担的风险有什么区别？
哪个更大？为什么？
二、进口贸易融资
（一）开证额度
(LIMITS FOR ISSUING LETTER OF CREDIT) 为方便业务，开证银行对一些资信较好、有一定清偿 能力、业务往来频繁的进口人，根据其资信状况和提供担 保品的数量与质量情况，核定一个相应的开证额度，供客 户使用，客户在额度内申请开立信用证时，可减免保证金。 1.普通信用额度(GENERAL L/C LIMITS) 2.一次性开证额度(ONE TIME L/C LIMITS)
(2)银行审核信用证和一切出口商提供的资料后，办 理打包放贷。
(3)出口企业收到国外货款后归还打包放贷本金及利 息。
3
出口商融资方式一：信用证 打包贷款
A企业接到一笔国外订单向A企业采购一批电子元 件，A企业需要采购60万的原材料进行生产，但此时 A企业仅有30万流动资金可供采购，A企业决定用该 笔订单的进口商开出的信用证向本地银行借款30万进 行采购，并用最后的合同收入归还本金和利息。通过 这种操作，A企业成功用30万自有资金和交给银行的 短期利息，得到了60万投入才能得到的利润。
票据面值：USD1,000,000.00 贴现利率：美元3个月LIBOR（1.92%）＋利差（1%） • 承诺费率：0.625%(如单据在两周内递交，则不收承

1
汇出行通过 “电子口岸支 付系统”上网 核查关单，并 审核其它有效 凭证；
2
查询汇票， 交票据中心 留质，票据
进口商到期 购汇还款。 5
中心出具质
押书；
4
经有权人签
字后，依据
3
根据汇票金 相关的信贷
额、期限确 审批放款流
定押汇期限 程进行放款；和利率，填源自写《进口押汇审批单》；
第三节 进口押汇
三、进口押汇的特征
提货担保仅适用于信用证结算方式项下代表货物的未达提单或其他物权凭证。信用证项 下的空运单据、铁路运单、邮政收据及不代表物权的货物收据不予办理提货担保业务。
托收、汇款方式项下不予办理提货担保业务。
第二节 提货担保
二、提货担保的作用
提货担保对进口商和开证行均有一定的积极意义，尤其是对于进口商的积极 作用更为突出。
具体表现为：
为进口商降低进口成本和交易风险。
便于进口商及时抓住交易时机，尽快地出售货物或者利用进口货物，为其尽快 筹集资金偿还开证行创造条件。
第二节 提货担保
三、提货担保的办理条件
对叙做提货担保 进口商的要求
必须向银行提交 必要的文件资料
商业单据是否单 单一致，是否与 银行留存的信用
证相符。
申请人提供一定 的担保和承诺
1 融资的意义不同
押汇银行与信用证法律关系
进口押汇的目的在于进口商偿还出口商的货款；
中角色的关联关系不同
出口押汇则是出口商在货款到达之前满足自己内在的
在进口押汇中，融资银行
资金需求。
往往就是信用证的开证行；
而出口押汇中，融资银行 通常是信用证的议付行。
不同点
2
押汇的担保机制不同

二、国际结算研究的对象和原则
对象——实现国际结算的方法以及作为媒介的 各种工具 实现国际结算的方法主要指国际间的汇款方 式、托收方式、信用证方式等 作为媒介的各种工具是指汇票、本票和支票
原则——按时合理付汇、安全及时收汇
国际结算概述
三、国际贸易结算的历史发展过程
（一）现金结算发展到非现金结算 （二）商品买卖发展到单据买卖 （三）买卖双方直接结算发展到通过银行结算
国际结算概述
2. 确定贸易是自由外汇贸易还是记帐外汇贸易 自由外汇(现汇)——贸易和非贸易项下进行收 付时不加任何限制，不采取差别性的多种汇 率，在国际外汇市场上可随时兑换所需外汇 的货币。 记帐外汇——记在清算帐户上的外汇，只限 于协定双边支付时使用，不能做多边清算， 不得自由运用。
国际结算概述
建立于1970年4月，当前最重要的国际大额美 元支付清算系统。
国际支付清算体系
CHIPS的参与者
纽约清算所协会会员 纽约市的商业银行 纽约州银行法规定的投资公司 在纽约设有分支机构的国外银行
其中有12家清算银行，它们都在联邦储备银行开 立帐户，作为其成员银行。
其他各家非成员银行须在一家成员银行开立帐户 作为它们自己的清算银行，用于每天CHIPS头寸的清 算。
（二）时间条件 指发生的国际贸易在什么时间进行结算
1. 预付(Advanced Payment)：卖方将单据交给 银行或买方以前，由买方预先支付货款。预付对 卖方有利。
2. 即付(Immediate Payment)：卖方将单据交给 银行或买方时，买方见单即付款。即付对买卖双 方是对等的。
3. 迟付(Deferred Payment)：卖方将单据交给买 方或银行若干时间后，再收买方支付的货款。迟 付对买方有利。

（进口商）
(5)
受益人 （出口商）
(11)
(10)
(2)
(3)
开证行/
(8)
付款行
(9)
(4)
(6)
(7)
通知行/ 议付行
❖ (1) 买卖双方经过磋商，约定以信用证方式进行结算； ❖ (2)进口方向开证行递交开证申请书，约定信用证内容，并支付押金或提
供保证人； ❖ (3)开证行接受开证申请书后，根据申请开立信用证，正本寄给通知行，
❖ (三)信用证的关系人及其权利和义务
❖ 信用证结算方式的基本关系人有四个：即开证申 请人、开证行、通知行和受益人。此外还有其他 关系人，如保兑行、议付行、付款行或偿付行、 转证行等。
❖ (四)信用证的内容 ❖ 1.信用证的当事人 ❖ 开证申请人（买方）：APPLICANT ❖ 开证行:OPENING BANK, ISSUING BANK ❖ 通知行:ADVISING BANK ❖ 受益人（卖方）:BENEFICIARY ❖ 议付行:NEGOTIATION BANK
❖ 2.委托人与银行之间的法律关系是基于双方签订的《保函委 托书》而产生的委托担保关系。《保函委托书》中应对担保 债务的内容、数额、担保种类、保证金的交存、手续费的收 取、银行开立保函的条件、时间、担保期间、双方违约责任、 合同的变更、解除等内容予以详细约定，以明确委托人与银 行的权利义务。
❖ 银行保函业务中涉及到的主要当事人有三个：委托人 （Principal)、受益人(Beneficiary)和担保人（Guarantor)， 此外，往往还有反担保人、通知行及保兑行等。
❖ 1.委托人与受益人之间基于彼此签订的合同而产生的债权债 务关系或其他权利义务关系。此合同是它们之间权利和义务 的依据，相对于保函协议书和保函而言是主合同，它是其他 两个合同产生和存在的前提。

70年代以后，随着许多兴旺国度开放资本帐 户和金融创新的一日千里，跨国投、融资规 模迅速扩展。在这一时期，除了原有的、自 然开展起来的国际金融中心，如伦敦、纽约 、巴黎、苏黎世、法兰克福等末尾迅速扩张 外，在政府推进下又新建了一批国际金融中 心，如新加坡、巴林、巴哈马、开曼群岛等 ；同时在较为自发的形状下，东京、香港等 国际金融中心也末尾崛起。因此，到20世纪 80年代，国际上已末尾构成多元化、多层次 的国际金融中心格式。
国际金融市场构成和开展有两种方式。一种是随 着资本主义消费的开展和贸易的扩展，首先在某 一城市或地域构成一个区域性的金融中心，然后 逐渐生长为全国性的金融市场。随着经济国际化 的开展，那些可以为各种金融业务活动提供最大 便利的国际金融市场就逐渐成为国际金融市场， 像纽约、伦敦等世界最大的国际金融市场就是这 样开展起来的。另一种方式是某一国度或地域， 应用优越的天文位置和经济环境，实行优惠政策 ，在较短的时间内构成和开展的国际金融市场， 如新加坡的国际金融市场的构成和开展就是恰当 的例子。
评价金融中心的目的体系
近些年来，国际金融事业蓬勃开展，由 此评价国际金融中心的目的体系也在不 时提高，逐渐初级化。自1997年末尾 的东亚金融危机从另一个正面劝诫人们 ，西方国度以往评价金融中心的目的体 系，更应改造。明天评价金融中心的目 的体系应为：
评价金融中心的目的体系
(1)金融规模、效率、平安目的。评价 金融中心最主要的是看外地的金融状况 如何。80年代中期以来，国际金融市 场风起云涌，变化猛烈。为此，能否维 持一定的买卖规模到达较高的效率，保 证买卖的平安，就成了评价金融中心的 基本性目的。
二、树立系统、严明、高效并契合国际惯例 的金融及经济监视机制。金融中心即使有了 健全的金融法则，也会因没有相应的监视机 制与之相配合而破绽百出，甚至衰落丧失。 东京金融中心虽然80年代开展势头十分凶猛 ，一度成为仅次于伦敦的世界第二大金融中 心。但是，由于其监视机制不完善，90年代 初期以来，金融丑闻屡屡曝光，从而严重损 坏了其世界顶尖金融中心的笼统，迫使资金 少量外流，国际位置迅速下降。

第一章第三节国际支付清算系统
三、国际支付系统的基本要素
1、任何外币票据不能进入本币票据交换所。这就意味 着一张外币票据，一定要进入票据面值所表示的货币发行 国，才能进行清算，而且最好是到这种货币的发行和清算 中心去交换。
2、跨国流动的票据，其出票人和收款人可以是全球任 何地方的个人或企业，但是票据的付款人或担当付款的人 必须是所付货币清算中心的银行。
第一章第二节 国际结算的产生与发展
二、国际结算制度的历史演变过程
国际结算制度(System of International Settlement)，又称国际结算体系，它是各国之间结算 债权债务关系的基本方法和总的原则。 （一）自由的多边国际结算制度 （二）管制的双边国际结算制度 （三）多元化混合型国际结算制度
1、中央银行拥有并经营 2、私营清算机构拥有并经营 3、各家商业银行拥有并运行的行内支付系统 4、综合类经济交易中的商品贸易结算
第一章第三节国际支付清算系统
（二）按单笔业务支付金额划分 1、大额支付系统（资金转账系统） 2、小额支付系统（零售支付系统）
（三）按支付系统服务的地区范围划分 1、境内支付系统 2、国际性支付系统
易的结算 4、综合类经济交易中的商品贸易结算
（二）国际非贸易结算 1、无形贸易结算 2、金融交易类结算 3、国际资金单方面转移结算 4、银行提供的以信用担保为代表的一系列服务与结算 5、其他非贸易结算业务
第一章 第一节 国际结算概述
三、国际结算的研究对象
（一）国际结算工具 现代国际结算主要是银行的非现金结算，而非现金
（二）英镑清算系统 清算所自动收付系统（CHAPS）
（三）欧元实施后的欧洲支付系统 欧洲间实时全额自动清算系统（TARGET）

银行国际结算服务
银行国际结算的 作用
银行在国际结算中充当着 重要角色，提供跨境支付、 汇率咨询和结算管理等服 务。
银行国际结算的 产品和服务
银行提供信用证开立、承 兑和贴现等产品和服务， 满足不同客户的结算需求。
银行国际结算的 发展前景
随着全球贸易的增长，银 行国际结算领域将会迎来 更多机遇和挑战。
Hale Waihona Puke 3国际贸易结算流程
流程包括开具发票、结算帐期、联系银行、支付货款等环节。
国际收支款项结算
1 外汇收支结算流程
外汇结算是跨国公司之间收付款项的重要手段，涉及外汇交易和结算凭证等程序。
2 信用证结算业务
信用证是国际贸易中常用的支付方式，通过信用证结算可以保证交易双方的权益。
3 外汇汇率风险及防范
汇率波动可能对结算款项带来风险，通过合理使用远期外汇交易等手段进行风险防范。
银行结算文件解析
银行结算凭证
银行结算凭证是银行在结算过程中提供的确认付款事项的文书。
托收单据
托收单据是用于委托银行收取款项的相关文件，确保资金能安全到达。
付款通知书
付款通知书是用于通知付款人已经支付款项的文件，用于交易过程中的确认。
结论
• 国际结算业务在全球经济中扮演着重要角色 • 学习国际结算业务有助于了解全球贸易和金融体系 • 国际结算业务的未来展望充满机遇和挑战
《国际结算业务介绍》 PPT课件
本课件将介绍国际结算业务的重要性和发展前景，以及国际贸易结算、国际 收支款项结算和银行国际结算服务等主题。
国际贸易结算
1
国际贸易结算概述
国际贸易结算是全球贸易活动中不可或缺的环节，涉及货币兑换和款项支付等过 程。

可持续发展
绿色金融与国际结算融资业务的结合，推动了可持续发展，增 加了社会责任感。
环保投资
为支持环保项目，国际结算融资业务提供了低成本的资金支持 ，鼓励了环保投资。
风险管理
绿色金融与国际结算融资业务的结合也帮助金融机构更好地管 理风险，确保了资金的安全性。
05
国际结算融资业务案例分 析
案例一：跨境人民币结算融资业务
• 总结词：跨境人民币结算融资业务是一种通过人民币跨境支付系统实现的结算融资业务，为境外企业提供 人民币资金支持。
• 详细描述：随着中国经济的不断发展和国际地位的提升，人民币逐渐成为国际结算的主要货币之一。境外 企业对于人民币的需求不断增加，而中国银行等金融机构通过提供跨境人民币结算融资业务，为境外企业 提供了人民币资金支持。具体操作流程为，中国银行收到境外企业的融资申请后，根据企业的实际需求和 信用状况，为其核定授信额度，并按照市场利率提供贷款支持。境外企业可以在授信额度内随时提款，并 按照约定利率偿还本息。该业务的优点在于简化了境外企业获得人民币资金的流程，同时也为中国银行等 金融机构提供了新的业务机会和收益来源。
案例三：离岸市场国际结算融资业务
• 总结词：离岸市场国际结算融资业务是一种针对离岸市场的国际结算融资服务，为离岸企业提供便捷的融 资渠道和多元化的资金管理方式。
• 详细描述：随着全球化的不断深入和离岸市场的不断发展，离岸企业对于国际结算融资服务的需求不断增 加。中国银行等金融机构针对这一市场需求，推出了离岸市场国际结算融资业务。具体操作流程为，离岸 企业向中国银行等金融机构提交融资申请，金融机构根据企业的实际需求和信用状况，为其核定授信额度 ，并按照市场利率提供贷款支持。同时，金融机构还为离岸企业提供多元化的资金管理方式，如资金池、 资金托管等，帮助其实现更加灵活、高效、安全的资金运作。该业务的优点在于为离岸企业提供了更加便 捷的融资渠道和更加多元化的资金管理方式，同时也为中国银行等金融机构提供了更加广阔的业务机会和 收益来源。