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银证业务知识-概述说明以及解释1.引言1.1 概述概述部分的内容是对整篇文章的主题和范围进行介绍。
在概述部分，可以引入读者对银证业务知识的重要性和关注度，以及本文将要讨论的银行业务和证券业务的基本概念和特点等等。
以下是可能的文章1.1概述部分的内容：引言银行业务和证券业务作为金融领域中两个重要的组成部分，对于社会经济的发展起着至关重要的作用。
银行业务主要是指各种与银行有关的金融交易活动，而证券业务则是指与证券市场有关的交易和投资活动。
随着经济的快速发展和金融市场的不断开放，银行和证券业务的知识已经成为许多人关注的焦点。
了解银行和证券业务的基本知识，不仅能更好地管理自己的金融资产，还能够更好地参与到金融市场中来。
本文将重点介绍银行业务知识和证券业务知识，帮助读者全面了解金融市场中的银行和证券业务的运作流程、相关的风险与收益等方面知识。
在接下来的章节中，我们将分别介绍银行业务和证券业务的基本概念和职能、分类和特点以及运作流程等内容。
通过对这些知识的了解，读者将能够更好地把握银行业务和证券业务的运作原理，从而更好地规划个人财务和投资决策。
同时，在了解银证业务知识的重要性后，我们也将展望其应用前景，并提出加强银证业务知识学习的建议。
接下来，请继续撰写1.2文章结构部分的内容。
1.2文章结构文章结构部分的内容可以包括以下内容：文章的结构部分是为了给读者一个清晰的导读，帮助读者更好地理解全文的组织结构和内容安排。
本文的结构分为引言、正文和结论三个部分。
引言部分是文章的开头，用于引入话题，提出问题或现象，并概述整篇文章的主要内容和目的。
正文部分是文章的核心部分，主要介绍银行业务知识和证券业务知识。
其中，银行业务知识部分包括金融机构的基本概念和职能、银行业务的分类和特点以及银行业务的运作流程。
证券业务知识部分包括证券市场的基本概念和功能、证券交易的方式和流程以及证券投资的风险和收益。
结论部分是文章的结尾部分，用于总结全文的核心内容和观点。
中信银行法律风险审查指引1号——理财业务中与外部机构合作的法律风险审查指引我行现在的理财业务开展中，通常需要跟外部机构合作以完成整个理财资金的投资运作及管理。
随着理财业务结构日益复杂、合作机构日渐增多，我行与外部机构的责任分担及风险防范也成为一个需要特别关注的问题。
为有效防范与外部机构合作的法律风险，我们从银信合作、银证合作、银证信合作、银基合作及与北京金融资产交易所（以下简称“北金所”）合作五方面分析了理财业务开展的法律风险要点及防范建议，并制作了相关的合同审查指引。
一、银信合作法律风险要点及合同审查指引（一）银信合作的法律基础及法律关系分析1.银信合作的法律基础银信合作，是指银行将理财计划项下的资金交付给信托公司，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的理财业务运作方式。
银证理财合作中，银行系依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》发行理财产品，证券公司从事受托客户资产管理的依据为《信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》及《银行与信托公司业务合作指引》等一系列银监会关于银信理财合作的监管规定。
根据前述规定，商业银行作为理财产品投资者的代理人，委托信托公司设立信托进行资产管理。
为办理信托资产管理业务，商业银行与信托公司签署资金信托合同，约定双方权利义务。
2．法律关系分析在银信合作中，信托公司从事资产管理业务的法律性质属于信托法律关系，即商业银行作为委托人，将依法募集的商业银行理财产品投资人的资金信托给信托公司投资运作；信托公司作为受托人，依照资金信托合同的约定，对资金进行管理、运用和处分。
从法理上讲，银行将理财资金交付给信托公司后，应由信托公司自主完成对资金的管理、运用和处分的全部工作，并对银行承担过错责任。
银监会关于银信合作的规定（如银监发[2010]72号文）也要求信托公司严格履行项目选择、尽职调查、投资决策、后续管理等主要职责。
但事实上，由于种种原因，在银信合作中信托公司一定程度上是在扮演“通道”角色，从项目的选择、尽调到投资决策和后期管理的整个过程仍由银行主导。
规模和收益并不一定成正比。
券商资产管理业务规模从9295.96亿元增加到1.89万亿元，只用了3个月的时间。
自去年券商创新大会以来，证券公司各种金融创新接踵而至，尤其是在资产管理业务方面，政策松绑，让证券公司有机会在这项业务上跑马圈地，这与银行急于将资产表外化的需求一拍即合，这就出现了前述“数字化”的繁荣。
与此同时，在这轮有关“影子银行”的热议中，券商也成为了主角之一。
不过，随着监管部门对影子银行问题态度的明确，以及对扩张后真正收益的认识，券商资管数字繁荣的情况将发生巨大变化。
资管规模撑足面子1月16日，中国证券业协会公布的数据显示，截至2012年12月31日，114家证券公司受托管理资金本金总额1.89万亿元，这一数字在第三季度末只有9295.96亿元。
2011年末，证券公司受托管理资金本金总额只有2818.68亿元。
2012年券商资管业务的规模扩张速度令人瞠目结舌。
去年10月，业内普遍观点是突破万亿没问题，谁也没有想到这个规模会接近2万亿。
规模的快速扩张并不在外界熟悉的券商集合理财业务上，截至1月24日，券商集合理财产品规模合计也只有2202亿元。
巨大差额来自于券商与银行之间的业务合作。
规模的迅速膨胀来自于各大券商“不惜代价”的扩张。
资料显示，目前券商资产管理规模排名前五位的证券公司，依次是中信证券(600030)、国泰君安、宏源证券(000562)、光大证券(601788)和申银万国。
其中，前三名的规模已经超过1500亿元。
中信证券的规模甚至已经超过了2500亿元，这一规模不仅在券商资管中排名第一，甚至也将不少公募基金公司甩在了身后。
“券商与银行的合作从去年年中开始，这方面宏源证券做得比较早。
”深圳一家中型券商资管部负责人对《国际金融报》记者表示，“相比之下，中信证券的起步则较晚，不过，借助中信证券本身存在优势，后半程发力依然不容小觑。
随着大型券商火力全开的介入，业务竞争将加剧。
”目睹同业规模暴增，部分“慢半拍”的券商也希望在这场通道盛宴变成“剩宴”之前，分一杯羹。
银证(票据合作方案
(2012年
一、银证合作模式
银证银合作模式利用券商的资产管理优势, 将银行的票据资产或其它信贷资产作为投资对象, 为银行提供票据资产或其它信贷资产的真实出售, 满足银行票据资产或其它信贷资产流动性的需求,增强银行的放贷能力。
(一产品结构
1、甲商业银行发起理财产品,参与券商定向资产管理计划 A ,资金托管在甲商业银行;
2、券商将定向资产管理计划 A 的资金运用于购买甲商业银行的票据资产,并将所投资的票据资产委托给甲商业银行管理。
(二投资流程
1、甲商业银行发起理财产品,参与券商定向资产管理计划 A ,资金托管在甲商业银行;
2、券商将定向资产管理计划 A 的资金运用于购买甲商业银行的票据资产,并将所投资的票据资产委托给甲商业银行管理。
3、投资存续期内,银行与券商按照契约规定定期分配投资本金与投资收益;
4、投资到期时,以现金为限进行分配;如果有非现金资产,则接受原状分配或延长合作期限直至完全变现为止。
二、银证银模式项下所需要的合同文本
1、银行与与券商之间的定向资产管理计划合同;
2、券商与商业银行之间的定向资产管理计划托管协议
3、券商与银行的票据资产或其它信贷资产转让合同,定向票据资产服务合同。
华创证券有限责任公司 2012年 5月。
77中国城市经济图１：“银信合作”理财产品结构二、银信合作理财产品快速增长的主要原因（一）强劲的国民理财需求与商业银行的盈利动力同时存在。
随着国民经济的持续高速增长，居民储蓄一直居高不下。
截至２００８年６月，全国城乡居民储蓄已达到１９４４００亿元。
而自２００６年开始的证券市场的上涨行情带来的财富效应，更加刺激了城乡居民的投资热情。
居民的理财意识逐步增长，形成了强大的理财需求。
由于大部分投资者缺乏投资经验，多数人选择购买基金的方式进行理财。
银行理财产品正式在这样的背景下开始了快速的发展。
商业银行通过发售理财产品，可以给商业银行带来中间业务收入，改善其盈利结构。
按照银监会的相关规定，各商业银行成立了相应的理财部门，在部门业绩考核的压力下，银行理财市场的竞争日趋激烈，进一步促进了银行理财产品的快速发展。
（二）信托公司的制度优势成为银行合作的现实选78中国城市经济择。
由于目前的分业经营体制，商业银行尚不能投资证券市场。
在证券市场繁荣的背景下，银行理财产品必须找到一种渠道可以投资于证券市场，从而分享证券市场带来的高收益。
信托公司天然具备的制度优势是可以同时投资资本市场、货币市场和实业。
这种制度资源决定了商业银行与信托公司合作的前提。
（三）在从紧的货币政策背景下，商业银行通过银信合作理财模式为维护银企关系而融资。
从紧的货币政策给商业银行带来一定的压力。
一方面，贷款业务目前仍然是国内银行的主要利润来源，由于商业银行的贷款规模受到限制，即使有过多的流动性却因为没有贷款额度而不能放款。
自从存款准备金率连续提高到１７．５％，商业银行的成本压力开始显现。
另一方面是多数银行上市后面临着股东提出的盈利要求的压力，加上既有客户因为融资需求得不到满足，银企关系的维护遇到一定困难。
在这种条件下，商业银行通过银信合作的渠道绕过政策限制发放贷款，既满足了客户的贷款需求，维护了客户关系，又增加了中间业务收入，拓宽了盈利空间。
三、银信合作模式存在的主要问题（一）产品结构单一目前，银行合作理财产品比较单一，主要是“打新股”产品和融资类产品。
银信合作引言银信合作是指银行与信用机构之间的合作关系。
银行在金融体系中扮演着重要的角色，而信用机构则通过提供风险评估、信用报告等服务，为银行提供专业的信用信息。
银行与信用机构的合作可以提高风险管理能力，加强信贷决策的准确性，促进金融市场的稳定发展。
本文将探讨银信合作的背景、优势和未来发展方向。
背景传统上，银行一直是贷款的主要提供者，通过自身的风险评估和信贷决策，来决定是否给予客户贷款。
然而，在金融市场日益复杂和竞争加剧的情况下，银行独立进行风险评估和信贷决策变得更加困难。
这时，信用机构的出现为银行提供了一种新的合作方式。
信用机构具有丰富的信贷数据和专业的风险评估能力，可以对借款人的信用状况进行全面评估，并给出相应的风险提示。
这使得银行能够更好地了解借款人的信用状况，从而在决策贷款时更加准确。
同时，信用机构还能为银行提供相关的信用报告，帮助银行监控借款人的还款能力和还款意愿。
优势银信合作有诸多优势，对于银行和信用机构都具有积极的意义。
对银行的优势1.提高风险管理能力：银行通常面临贷款违约和坏账的风险，通过与信用机构合作，银行能够更好地评估借款人的信用状况，并及时发现潜在的风险，从而降低风险。
2.减少不良贷款：由于信贷决策更加准确，银行可以避免向信用记录不良的借款人发放贷款，提高贷款的违约率。
3.提高客户满意度：借助信用机构的专业服务，银行能够更快捷地完成贷款审批过程，提升客户的满意度。
对信用机构的优势1.扩大市场份额：与银行合作，信用机构能够将自己的风险评估和信用报告服务推向更广泛的金融市场，增加自身的市场份额。
2.提高盈利能力：与银行合作可以带来更多的业务机会，提高信用机构的盈利能力。
3.加强专业能力：与银行合作需要信用机构具备专业的风险评估和信用报告能力，这对信用机构来说是一种提升自身能力的机会。
发展方向银信合作在金融业中具有重要的意义，在未来有着广阔的发展空间。
以下是银信合作的一些发展方向：1.科技创新：随着科技的进步，银行和信用机构可以利用人工智能和大数据等新技术，建立更高效的合作机制。
浅谈银信合作
银信合作是指银行和信托公司之间建立合作关系，共同开展各种金融业务。
银行和信托公司都是金融行业的核心机构，两者之间的合作关系可以优化金融市场的资源配置和运行效率。
在银信合作中，银行可以通过与信托公司合作，提供更多的金融产品或增加服务内容，例如银行理财产品、融资租赁等。
信托公司可以通过与银行合作，获取更多的融资渠道或其他资源优势，例如银行的资金池或银行的客户群。
同时，银行和信托公司在合作中可以分享彼此的风险，实现风险的分散。
银行和信托公司各自拥有不同的强项和专业知识，互相合作可以更好地发挥各自的优势，提高业务水平和赢得市场份额。
总之，银信合作不仅可以为银行和信托公司带来更多的业务机会和收益，也可以为客户提供更优质的金融服务和产品。
“银信合作”大力发展银行中间业务在当今我国金融行业整体迅猛发展的态势下，未来企业融资的工具和手段会越来越多，企业在选择一些低成本的融资工具的同时，就意味着各家商业银行贷款的“卖出价”会降低，与此同时，存款利率的市场化已经离我们越来越近，各银行争夺客户的竞争又使得存款利率成本提高。
存款利率的提高和贷款利率的降低，使得以存贷利差为主要利润来源的商业银行经营状况大大下降。
而传统意义上的中间业务收入占比又太少，有必要开拓新的赢利点。
银信合作为银行中间业务的开展提供了一个新的渠道。
在分业经营的金融格局下，银信合作可以实现银行与信托公司之间的优势互补。
银行拥有丰富的服务网络和客户资源，信托则具有信托财产独立、风险隔离等制度优势。
在现行监管制度下，信托公司可将信托资金运用于货币市场、资本市场和实体市场，是银行金融创新的优质渠道。
银信合作中一种方式为银信理财合作，指的是银行将理财计划项下的资金交付信托，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。
其中信贷资产信托类理财产品是指将募集到的资金通过信托的方式，专项用于替换商业银行的存量贷款或向企业发放新贷款。
发放新贷款的一般形式为：企业找信托公司或者商业银行谈妥贷款项目，信托公司再和银行敲定理财产品发行事宜，由银行发行理财产品从投资者手中募集资金，以银行为单一委托人，信托公司为受托人和贷款人，投资于贷款项目，信托公司和银行分别从信托计划中获得信托报酬费、托管费、营销费等收益，剩下的则以理财收益返还投资者。
对于银行来说，托管业务给银行贡献的无风险利润非常可观。
下面以建设银行发行的“利得盈”信托贷款型（全）2011年第9期为例说明。
“利得盈”信托贷款型理财产品为非保本浮动收益型信托类理财产品，发售规模10亿元，投资期限364天，产品预期最高收益率为4.41%/年，投资金额最低5万元，递增单位1000元。
委托人——建设银行将理财产品所收集资金委托于受托人——四川信托有限公司，由信托公司以其名义向安徽省高速公路控股集团有限公司发放信托贷款。
