商业银行-现代银行制度讲义的产生和发展

绿色金融的发展
随着全球对环境保护的重视，绿 色金融将成为现代商业银行的重
要发展方向。
绿色金融将引导资金流向环保、 节能、清洁能源等领域，促进经
济可持续发展。
商业银行将加强与政府、企业等 各方的合作，共同推动绿色金融
的发展，助力生态文明建设。
国际合作的深化
01
随着全球经济一体化的深入发展，国际合作将成为 现代商业银行发展的重要支撑。
随着科技的进步，现代商业银行在技术应用和服务创新方面取得了巨大 的突破。科技的发展为商业银行提供了更高效、便捷的服务手段和运营 模式。
电子银行、网上银行、移动支付等新兴科技手段的普及，使得客户可以 更加方便地办理银行业务，提高了客户满意度和忠诚度。同时，这也为
商业银行降低了运营成本，提高了服务效率。
金融科技的冲击
客户需求的变化
金融科技的兴起改变了客户的金融需求和行为习惯，要求商业银行 提供更加便捷、个性化和高效的金融服务，以满足客户的需求。
竞争格局的改变
金融科技公司凭借技术优势和创新模式，在某些业务领域与商业银 行展开竞争，给传统银行业务带来了挑战。
创新压力的增加
面对金融科技的冲击，商业银行需要不断创新和升级技术手段，提高 服务水平和效率，以保持市场竞争力。
加，促进了商业银行的发展。
1844年
巴克莱银行在英国颁布《银行法》 后获得银行券发行权，成为第一家 具有现代意义的商业银行。
19世纪末
随着资本主义经济的进一步发展， 商业银行逐渐成为金融体系中的主 导力量，提供全方位的金融服务。
02
现代商业银行的发展历程
工业革命的影响
工业革命对现代商业银行的产生起到了重要的推动作用。随着工业革命的开展， 大量工厂和企业涌现，对资金的需求也日益增加。这为商业银行提供了发展的机 会，同时也对银行的经营模式和服务方式提出了更高的要求。

03
商业银行的业务模式
传统银行业务
存款业务
吸收公众存款，提供储蓄 账户和支票账户等服务。
贷款业务
为企业和个人提供各种贷 款服务，如房屋贷款、汽 车贷款和商业贷款等。
支付结算业务
提供各种支付工具和结算 服务，如支票、汇票和电 子银行转账等。
投资银行业务
证券承销与发行
协助企业发行股票和债券，提供证券 承销和销售服务。
金融科技公司凭借技术优势和创新模式， 对传统银行业务造成了冲击。商业银行需 要积极应对挑战，加强与金融科技公司的 合作，利用新技术提升服务水平和效率。 同时，商业银行也可以通过金融科技创新 ，开拓新的业务领域和客户群体，实现业 务的转型升级。
感谢观看
THANKS
商业银行应建立完善的信用评估体系，对借款人或债务人进行全面、 客观的评估，同时加强贷后管理，及时发现和化解风险。
市场风险管理
01
市场风险定义
Байду номын сангаас
指因市场价格波动（如利率、汇率、股票价格等）给商业银行带来损失
的可能性。
02
市场风险来源
主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等，这些风险可能影响商
业银行的资产和负债价值。
中国人民银行主要负责货币政策的制定和实施，以及金融市 场的监管。中国银行保险监督管理委员会负责商业银行、保 险公司等金融机构的监管，确保其合规经营。中国证券监督 管理委员会则负责证券市场和期货市场的监管。
国际监管合作
随着全球经济一体化进程的加速，商业银行的国际业务逐渐增多，国际监管合作 变得越来越重要。
03
市场风险应对措施
商业银行应建立完善的市场风险管理机制，对各种可能出现的市场风险

4
一、商业银行的产生（下）
旧中国现代商业银行的产生和发展： （1） 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构；
（2） 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立，标志着中国现代银行事业的创始；
（3） 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全 国的金融事业。
第八章 商业银行
1
第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
2
第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
3
一、商业银行的产生（上）
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的； – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代 商业银行的诞生，是现代银行制度建立的标志。
5
二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同，其称谓也不尽一致， 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统，也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统，也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
6
第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能

商业银行起源与发展讲稿（5篇材料）第一篇：商业银行起源与发展讲稿商业银行经营与管理承上启下的一门重要的专业课，与就业联系紧密，在实践中有重要的作用。

关注身边的与商业银行相关的经济事件。

第一章商业银行导论商业银行不是只面向商业企业的银行，是有历史发展的。

考虑商业银行的名称由来？第一节商业银行的起源与发展一、西方商业银行的原始状态1.古巴比伦的“里吉比”银行和寺庙进行对外放款2.希腊的寺院、公共团体、私人商号进行货币兑换3.公元前200年的罗马出现货币兑换、信贷和信托业务4.近代银行业起源于文艺复兴时期的意大利贡多拉、国际贸易、银行是货币的交通工具、世界上拥有现金最多的地方。

意大利锡耶纳牧山银行（博物馆）1472年 500多年历史 5.Banco bank和bankruptcy的来源“银行”一词最早起源于拉丁文“Banco”，意思是“长板凳”。

中世纪时，由于各国贸易的需要，出现了专门为别人鉴别、估量、保管、兑换货币的人，这些人都在港口或集市上坐着长板凳。

于是他们有了一个统一的称呼——“坐长板凳的人”。

他们就是最早的银行家。

犹太银行家：罗思柴尔德家族，出生于法兰克福的贫民窟，经营古钱币交易生活。

结识了黑森州统领黑森公爵。

法国人拿破仑统一欧洲计划，直到莱比锡战役失败，8年银行家的坚守成就了金融帝国。

银行的重要作用：配置资金银行经营不善，人们就把长板凳给砸了。

这就叫破产（bankruptcy~crush）“ 什么是银行？”银行是一家以存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。

一般认为最早的银行是意大利1171年威尼斯银行。

意大利是世界银行业的摇篮，出现了实力雄厚的美第齐家族。

二、早期银行业产生的原因——国际贸易的发展商人携带货币从事交易，委托他人保管，出现货币兑换业。

存储、汇兑，以高利贷进行贷款。

三、现代商业银行的产生（一）原因封建时期的银行贷款利率高，严重阻碍着社会闲置资本向产业资本转化。

（二）产生的两条途径由旧高利贷的银行转变而来（多为私人经营或合伙经营）；西欧，金匠银行家，黄金作为货币交给金匠保管，出具收据给人们——放贷，形成部分准备金体系。

在历史上没有哪个时期金融业会发生目前这样普遍、这样深刻、这样根本性的变化。所有这些变化及其发生的速度都源于计算机和通信技术的超常进步。这些进步不只是进化性的，而是革命性的，它们在改变着金融业的所有各个方面。
金融市场 促进作用：提供更多资金来源与运用的渠道；提供大量风险管理工具；促进企业管理水平提高培养优质客户；为客户评价及风险评估提供参考标准；拓宽了社会公众的投融资渠道。 挑战：提高了其风险管理的难度；短期决策影响长期发展；放大风险事件；分散资金来源、分流优质客户。 非银行金融机构 有利方面：通过专业化服务促进发展；增加客户带来收入；丰富金融体系和金融服务；参与非银行机构。 不利方面：替代功能使得分流资金来源与资产业务。 货币政策：商业银行是货币政策的主要传导媒介 金融稳定：金融是现代经济的核心
农行在农村，所以要进城，
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“农行进城、工行下乡、中行上岸、建行破墙”
改革开放初，有句话：
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建设银行之前主要是做建设类贷款业务，所以要破墙。
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单击此处可添加副标题
金融小幽默：
中国建设银行——CBC（Construction Bank of China）——“存不存？” 中国银行——BC（Bank of China）——“不存。” 中国农业银行——ABC（Agriculture Bank of Chin a）——“啊，不存！” 中国工商银行——ICBC（Industry and Commercial Bank of China）——“爱存不存。” 招行——CMBC ——“存吗？白痴！” 国家开发银行——CDB（China Development Bank）——“存点吧！” 兴业银行——CIB——“存一百。” 汇丰银行——HSBC——“还是不存！”

商业银行的起源和发展商业银行的起源和发展一、引言商业银行作为金融系统的重要组成部分，在现代经济中发挥着重要的作用。

本文将介绍商业银行的起源和发展的过程，并详细探讨其在经济中的功能和意义。

二、商业银行的起源1：古代贷款制度的出现1.1 古代贸易形态的变迁1.2 资本贷放的需求2：最早的商业银行2.1 古代金融家和钱庄商人2.2 古代货币兑换和存储2.3 古代贷款和汇票的发展三、商业银行的发展1：近代商业银行的兴起1.1 工业革命和资本积累1.2 英国商业银行体系的建立2：现代商业银行的发展2.1 全球化和金融创新2.2 电子化和数字化银行2.3 大型跨国银行的崛起四、商业银行的功能和意义1：资金存储和支付1.1 储蓄和存款业务1.2 支付结算和清算2：资金调度和投融资2.1 贷款和融资业务2.2 投资和理财业务3：风险管理和金融监管3.1 风险评估和信用管理3.2 法律合规和监管要求五、附件附件1：商业银行组织结构图附件2：商业银行业务流程图附件3：商业银行监管法规文档六、法律名词及注释1：银行法指对银行机构及其经营行为进行规范的法律法规。

2：存款准备金率指商业银行必须保存在央行的一定比例的存款。

3：风险管理指商业银行对风险进行评估、控制和管理的过程。

附件：附件1：商业银行组织结构图附件2：商业银行业务流程图附件3：商业银行监管法规文档法律名词及注释：1：银行法：对银行机构及其经营行为进行规范的法律法规。

2：存款准备金率：商业银行必须保存在央行的一定比例的存款。

3：风险管理：商业银行对风险进行评估、控制和管理的过程。

商业银行的起源和发展近代商业银行作为金融体系的关键组成部分，发挥着促进经济发展和社会繁荣的重要作用。

本文将从商业银行的起源、发展历程、作用和挑战等方面进行探讨，以展示商业银行在经济中的重要地位。

一、起源商业银行的起源可以追溯到古代的钱庄和财务中心，尤其是古代的巴比伦、埃及和古希腊等地。

这些钱庄起初主要用于存储财富和提供贷款服务。

然而，商业银行真正的起源可以追溯到中世纪的意大利和荷兰。

在这些地方，商人们开始互相借贷，并将自己的存款存放在专门的金库中。

这种经营模式逐渐演变成今天的商业银行。

二、发展历程商业银行的发展经历了不断的创新和革新，逐渐形成了现代银行体系。

在16世纪的英国，早期的商业银行开始向公众提供储蓄和贷款服务。

到了17世纪，英国的金融机构已经发展成为全球最重要的金融中心之一，商业银行在其中扮演着重要角色。

19世纪，工业革命的兴起给商业银行带来了新的机遇和挑战。

工业和商业部门的迅速发展需要大量的资金支持，而商业银行成为提供资金和金融服务的关键机构。

这一时期，商业银行的地位进一步提升，并开始发展跨境银行业务。

20世纪，随着全球金融市场的发展和国际贸易的增长，商业银行的规模和影响力达到了前所未有的高度。

商业银行不仅承担着储蓄和贷款的功能，还开始提供信用卡、国际支付和投资银行服务。

此外，随着信息技术的迅速发展，电子银行和在线银行等创新形式也逐渐成为商业银行的重要组成部分。

三、作用商业银行在现代经济中发挥着重要的作用。

首先，商业银行作为金融中介机构，为企业、个人和政府提供资金支持，促进经济发展和创造就业机会。

其次，商业银行通过支付和结算服务，方便了贸易和交换活动，推动了国内外贸易的发展。

此外，商业银行还具有货币发行和实施货币政策的职责，对维护金融稳定和宏观经济调控有着重要作用。

四、挑战和展望随着金融技术的快速发展和金融市场的全球化，商业银行面临着一系列的挑战。

首先，数字化和移动化带来了新的竞争对手，如互联网银行和支付机构，商业银行需要加快转型和创新，以保持竞争力。

第六章商业银行第一节商业银行的产生和发展商业银行的产生商业银行是产生最早的金融机构。

由货币兑换业（鉴定、兑换）－货币经营业（保管、汇兑）－近代银行（以吸存放贷为主）商业银行的发展高利贷－现代银行近代银行起源于中世纪的欧洲－意大利：1580年出现近代银行威尼斯银行。

英文bank的起源于意大利语“banko”坐长板凳的人。

16世纪西欧进入资本主义时期，这些银行不适应资本主义的发展。

其建立途径有两条：法律规定和资本家组建股份制银行（1694年成立的英格兰银行，资本120万英镑，利率4.5-6%）中国商业银行的产生和发展南北朝的寺院经营质押业务放高利贷，唐代的柜坊，明末清初的票号、钱庄相当普遍，基本是高利贷。

公元11世纪“银行”一词问世。

鸦片战争后，1845年，英国的丽如银行（外国银行），1897年通商银行，1904年户部银行（1912年改为中国银行），1907年交通银行－均为官商合办性质，同时民族资本的发展，私人银行发展。

国民党统治时期：四行二局一库新中国的银行体系：“大一统”的银行体系（1953－1978）－多元化的银行体系（1978－1992）－建立社会主义市场经济体制的金融机构体系（1993-至今）第二节商业银行的类型和组织模式商业银行的组织模式单一银行制总分行制控股公司制连锁银行制商业银行的类型全能型（德国、瑞士为代表）和职能分工型（美国、英国、日本为代表）混业经营和分业经营分业经营和混业经营的发展过程P207职能分工型商业银行（分业经营）美日英为代表法律限定金融机构必须分门别类、各有专司，商业银行主要经营短期工商信贷业务（发展过程：30年代前，33年《格拉斯－斯蒂格尔法》，防火墙作用）全能型商业银行（混业经营）德国、奥地利、瑞士为代表经营一切银行和金融业务，分工不明显发展趋势：由职能分工型向全能型转变：70年代后，金融自由化和金融创新英国：1986年通过《1986年金融服务法》(big bang),实施取消金融管制的全面改革。

商业银行现代银行制度的产生和发展商业银行作为金融体系中的核心机构，扮演着促进经济发展、促进资源配置的重要角色。

现代商业银行制度的产生和发展经历了漫长的历史过程，从最初的货币兑换到现代的数字化金融服务，其变革和创新不断推动着整个金融行业的发展。

一、商业银行制度的产生商业银行制度的核心是货币的储蓄、发行和支付功能。

在现代经济体系中，商业银行制度的产生可以追溯到古代的金融活动。

古代商业活动中，人们开始使用银元和纸币来进行交易，商业银行随之产生。

最早的商业银行可以追溯到中国的宋代、元代和明代，如钱庄和票号等。

在欧洲，商业银行的发展成型较晚，主要集中在文艺复兴时期。

商业银行的出现推动了金融活动的发展和贸易的繁荣。

商业银行制度的产生主要受到了两方面的推动因素。

一方面是市场经济的发展和贸易的扩大，需要更加便利的支付和储蓄手段；另一方面是政府推动金融改革，规范货币发行和流通，维护金融秩序。

二、商业银行制度的发展商业银行制度的发展经历了从传统银行到现代银行的演变。

传统银行主要依靠存款和贷款业务来获得收入。

它们从事的业务范围相对较窄，主要是为个人和企业提供基本的储蓄和贷款服务，并提供简单的付款和结算功能。

传统银行的风险控制和监管相对简单，也没有现代银行那样复杂的金融产品和服务。

随着经济的发展和金融需求的增加，商业银行不得不适应新的挑战和机遇。

现代银行的发展主要表现在以下几个方面：1. 金融创新：现代银行不断推出新的金融产品和服务，以满足客户的多样化需求。

如信用卡、电子支付、网络银行等，这些创新为金融业的发展带来了新的动力。

2. 跨国化发展：随着全球化的推进，商业银行开始跨国运营，建立国际业务网络。

跨国银行的兴起为国际贸易和投资提供了更加便捷和高效的金融支持，同时也加强了国际金融市场的竞争。

3. 金融科技的革新：现代银行业通过金融科技的运用，改变了传统银行的经营模式。

例如，移动银行和在线银行的兴起，使得客户可以随时随地进行金融操作，大大提高了金融服务的便利性和效率。

国际银行业监管趋严
各国政府对银行业的监管日益严格，商业银行需要加强合规管理， 防范风险。
国际银行业合作加强
面对全球性挑战和机遇，国际银行业需要加强合作，共同应对挑战 ，实现互利共赢。
THANKS
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市场风险来源
包括利率风险、汇率风险、商品价格风险等 。
市场风险评估方法
主要采用VaR模型进行定量评估，同时结合 敏感性分析、压力测试等方法。
市场风险控制措施
包括投资组合管理、限额控制、风险对冲等 。
操作风险管理
操作风险定义
指因内部流程、人为错误或系统故障等因素 导致的风险。
操作风险评估方法
包括自我评估法、关键风险指标法等，同时 结合内部审计和外部监管。
03
金融机构。
商业银行的诞生
1
17世纪末，英国出现了第一家商业银行，即英格 兰银行。
2
英格兰银行的成立标志着商业银行的诞生，它开 始提供全面的金融服务，如贷款、存款和汇款等 。
3
商业银行的出现促进了经济的发展，成为金融体 系的重要组成部分。
02
商业银行的发展历程
早期的银行体系
起源
商业银行起源于11世纪意大利的威尼斯和热那亚等城市，这 些城市是当时欧洲贸易中心，商业活动频繁，为了满足贸易 中的货币兑换和保管需求，出现了早期的银行。
绿色金融市场需求
随着社会对环境保护意识的提高，企业和个人对绿 色金融产品的需求不断增加，为商业银行提供了广 阔的市场空间。
绿色金融技术创新
商业银行在绿色金融领域不断创新，推出各 种绿色金融产品和服务，满足市场需求。
国际银行业的发展趋势
国际银行业竞争加剧
随着全球经济一体化进程的加速，国际银行业竞争日益激烈，商 业银行需要不断提升自身竞争力。

三、《巴塞尔协议》及其修订与商业银行的风险管理 巴塞尔协议》
• 1975年 1975年2月，西方12国中央银行行长在瑞士 西方12国中央银行行长在瑞士 12 巴塞尔签署通过了《 巴塞尔签署通过了《关于统一国际资产衡量和 资本标准的协议》 巴塞尔协议》 资本标准的协议》，即《巴塞尔协议》，它成 为商业银行国际监管的统一指南。 为商业银行国际监管的统一指南。
• 3．银行最低限度的资本理应由风险资产量来决
三、《巴塞尔协议》及其修订与商业银行的风险管理 巴塞尔协议》
2、《巴塞尔协议》的补充和完善 巴塞尔协议》 1996年 月推出《 1996年1月推出《资本协议关于市场风险的补 充规定》 其核心内容是， 充规定》，其核心内容是，银行必须量化市场风 险并计算相应的资本要求。 险并计算相应的资本要求。 首先将银行业务按其性质分为两类： 首先将银行业务按其性质分为两类： 银行账户——存款、贷款等传统银行业务， ——存款 ① 银行账户——存款、贷款等传统银行业务，包 括与这些业务相关联的衍生产品。 括与这些业务相关联的衍生产品。 交易账户——债券、股票、 ——债券 ② 交易账户——债券、股票、外汇交易以及相关 联的衍生产品。 联的衍生产品。
《巴赛尔协议》规定的资本成份： 规定的资本成份：
普通股 股本 永久性非累积优先股 银行持股子公司的权益 核心资本 资本盈余 （一级资本） 一级资本） 公开储备 未分红利润 留存盈余 / 其他盈余 资本 公积金 非公开储备 重估储备 附属资本 普通准备金 / 普通呆账准备金 （二级资本） 二级资本） 混合资本工具（股本 / 债券性质） 次级长期债务
（4）、盈利性、流动性、安全性三原则的协调 ）、盈利性、流动性、 盈利性

从宏观角度分析： 美国中小银行倒闭风潮是房地产泡沫破裂的结果，也是“百年一遇” 的金融危机的产物； 深陷危机的商业地产业是造成银行倒闭的主要祸源； 从微观角度分析：
一方面在于银行自身，主要是因为对经济形势判断失误，投资不当，特别是 在房地产泡沫吹大时发放大量次级商业地产贷款； 另一方面在于监管不力
银行产生
货币经营商出现
货币保管业务出现
货币兑换商出现
一、商业银行的起源
银行是经济体系中最为重要的金融机构之一 早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系
早期的银行业演变成为现代银行是在17世纪末到18世 纪期间的事情
商业银行是商品经济发展到一定阶段的必然产物，并 随着商品经济的发展不断完善
起源于贵金属保管
17世纪，英国金匠保存、划拨，“金匠券”。 这种早期的银行业虽已经具备银行的本质特征，但是仅仅是现 代银行的原始发展阶段。
2、中国银行业的起源
南北朝：寺庙经营典当业。 唐朝：飞钱 北宋：交子 明清：当铺 明末：银庄 银行业的生存基础不是社会化大生产的生产方式；放款对象主 要是政府和贵族；高利贷。
英格兰银行
英格兰银行的成立，标志着现代银行制度的建立，也意味着高利贷在 信用领域的垄断地位已经被动摇。
各国商业银行的发展基本上是循着两种传统模式： 英国式融通短期资金模式（又称职能分工型模式）； 理论依据：传统的“商业放款论”。 特点：商业银行业务主要集中于自偿性贷款。 原因： 一是自偿性贷款偿还期限短，流动性强，可以保证 银行资金的安全； 二是自偿性贷款是根据商品生产和流通的需要发放 的，不会造成货币和信用的膨胀。
1、西方银行业的起源
起源于货币兑换
里吉比银行（西方商业银行的原始状态）：公元前六世纪，古巴比伦 （大英百科全书记载）。 希腊寺院、公共团体、私人商号：公元前4世纪（考古石碑）； 业务只限于货币兑换。

第六章商业银行第一节商业银行的产生和发展商业银行的产生商业银行是产生最早的金融机构。

由货币兑换业（鉴定、兑换）－货币经营业（保管、汇兑）－近代银行（以吸存放贷为主）商业银行的发展高利贷－现代银行近代银行起源于中世纪的欧洲－意大利：1580年出现近代银行威尼斯银行。

英文bank的起源于意大利语“banko”坐长板凳的人。

16世纪西欧进入资本主义时期，这些银行不适应资本主义的发展。

其建立途径有两条：法律规定和资本家组建股份制银行（1694年成立的英格兰银行，资本120万英镑，利率4.5-6%）中国商业银行的产生和发展南北朝的寺院经营质押业务放高利贷，唐代的柜坊，明末清初的票号、钱庄相当普遍，基本是高利贷。

公元11世纪“银行”一词问世。

鸦片战争后，1845年，英国的丽如银行（外国银行），1897年通商银行，1904年户部银行（1912年改为中国银行），1907年交通银行－均为官商合办性质，同时民族资本的发展，私人银行发展。

国民党统治时期：四行二局一库新中国的银行体系：“大一统”的银行体系（1953－1978）－多元化的银行体系（1978－1992）－建立社会主义市场经济体制的金融机构体系（1993-至今）第二节商业银行的类型和组织模式商业银行的组织模式单一银行制总分行制控股公司制连锁银行制商业银行的类型全能型（德国、瑞士为代表）和职能分工型（美国、英国、日本为代表）混业经营和分业经营分业经营和混业经营的发展过程P207职能分工型商业银行（分业经营）美日英为代表法律限定金融机构必须分门别类、各有专司，商业银行主要经营短期工商信贷业务（发展过程：30年代前，33年《格拉斯－斯蒂格尔法》，防火墙作用）全能型商业银行（混业经营）德国、奥地利、瑞士为代表经营一切银行和金融业务，分工不明显发展趋势：由职能分工型向全能型转变：70年代后，金融自由化和金融创新英国：1986年通过《1986年金融服务法》(big bang),实施取消金融管制的全面改革。

商业银行的起源和发展商业银行的起源和发展一、引言商业银行是现代金融体系中一种重要的金融机构。

它的起源可以追溯到古代的贷款、借贷以及货币交换活动。

随着时间的推移，商业银行逐渐发展成为专门从事储蓄、贷款和资金汇兑等金融服务的机构。

本文将详细介绍商业银行的起源和发展。

二、古代贷款和借贷活动在古代社会，人们已经开始进行贷款和借贷活动。

当时的贷款主要是以农业借贷为主，以满足农民生产的需要。

在这个阶段，贷款的利率通常是由借款人和放款人之间的协商决定的，缺乏统一的利率市场。

三、货币交换的兴起随着社会的发展，贸易活动日益频繁，人们开始使用货币进行交换。

货币的出现促进了商业银行的起源。

人们开始将货币存放在金库中，并通过提供存款凭证方式进行支付。

这种存款凭证的出现，标志着商业银行最早的雏形。

四、商业银行的兴起商业银行的起源可以追溯到古代的金匠行业。

金匠们经营着一个金库，负责存放人们的贵重物品和货币。

随着时间的推移，他们开始提供贷款和利息支付的服务，从而形成了最早的商业银行。

这种商业银行主要是由个体或家族所有和经营的。

五、现代商业银行的发展随着工业革命和全球经济的发展，商业银行逐渐从个体或家族经营的形式转变为法人机构。

它们开始发行银行票据，提供各种金融服务，如存款、贷款、信用证等。

商业银行成为支持经济增长和促进贸易的重要机构。

六、商业银行的功能和作用商业银行在现代经济中具有重要的功能和作用。

首先，它们接受存款并提供利息支付，促进人们的储蓄行为。

其次，商业银行通过发放贷款，为个人和企业提供资金支持，促进经济活动的发展。

此外，商业银行还提供资金汇兑，信用卡、借记卡等金融服务。

七、商业银行的监管和法律规定商业银行的运营需要受到监管和法律规定的制约。

监管机构负责监督商业银行的资本充足率、风险管理、反洗钱等方面的工作，确保商业银行的稳健运营。

法律规定则规范了商业银行的业务范围、行为准则以及违规行为的处罚。

附件：1.商业银行法律框架图2.商业银行监管规定摘要法律名词及注释：1.资本充足率：商业银行按照监管要求，在其资产负债表上计算自有资本与风险加权资产之比，以衡量银行的资本充裕程度，保持金融稳定。

银行制度的形成和发展一、前言在现代社会中，银行制度扮演着至关重要的角色。

银行作为金融机构的一种，在经济活动中发挥着资金存储、支付结算、信贷融资等重要职能，其制度的形成和发展历史悠久，经历了多次变革和完善。

本文将从银行制度的起源、发展、形成过程和现代银行制度的特点等方面进行探讨。

二、银行制度的起源银行制度最早可以追溯至古代的贸易活动。

早期的银行制度多是私人财富的存储和贷款活动，如古代巴比伦的贸易家就通过贷款来推动经济的发展。

而在古希腊和古罗马时期，随着商业活动的不断扩大，人们开始有了更多的金融需求，从而出现了早期的银行家和银行业务。

三、银行制度的发展随着现代社会的发展，银行制度逐渐完善和发展。

中世纪的意大利就产生了最早的现代银行，如威尼斯的圣马克银行和佛罗伦萨的匿名银行等，这些银行开始提供信用、转账、兑换和储蓄等服务，成为了现代银行制度的雏形。

四、银行制度的形成过程银行制度的形成是一个渐变的过程。

从最初的简单的贷款和存储活动，到现代银行的多元化金融服务，银行制度经历了多次变革和创新。

随着金融市场的发展和国际贸易的增加，银行制度逐渐趋向于规范化和专业化。

五、现代银行制度的特点现代银行制度具有以下特点：1.多元化的金融服务：现代银行不仅提供传统的储蓄和贷款服务，还包括证券投资、信用卡、保险等多种金融服务。

2.国际化的经营范围：随着全球化的发展，现代银行不再受限于国内市场，而是在全球范围内开展业务。

3.高度的专业化和规范化：现代银行从事金融活动更加规范化和专业化，注重风险管理和合规运营。

4.科技的应用：现代银行借助信息技术的发展，实现了线上银行、手机银行等多种便捷服务。

六、结语银行制度的形成和发展是经济社会发展的产物，对于促进产业的发展和金融市场的稳定起着至关重要的作用。

随着时代的变迁和科技的进步，银行制度将进一步完善和发展，更好地为经济社会的发展做出贡献。

以上是关于银行制度的形成和发展的简要探讨，希望能对读者有所启发和帮助。

（1）担保业务 （2）票据发行便利 （3）金融衍生工具交易 （4）贷款承诺 （5）贷款出售
第四节 商业银行经营管理
一、商业银行的经营方针 1、盈利性原则 2、安全性原则 3、流动性原则
1、盈利性原则
1、盈利性原则——是商业银行经营发展的内 在动力和源泉，也是其经营发展的基本保证。
性强、有多种投资功能。
种类：
按投资目的分为：成长型基金（投资股 票）与收入型基金（投资债券）；
按买卖方式分为：封闭式基金和开放式 基金
封闭式基金和开放式基金的区别
1、期限不同
封闭式基金均有明确 的存续期限，一般为 10～15年，我国不得 少于5年，在此期间 不能要求赎回。
开放式基金一般没有 明确的期限，在基金 发行期满上市以后， 投资者可随时申购或 赎回，基金处于开放 状态。
信托业务种类极多、范围极广，需要专门的 知识、广泛的信息和丰富的经验。
4.租赁 5.信息咨询业务
按照《巴塞尔协议》的有关规定，商业 银行经营的中间业务主要有：
1、信用证业务
6、信托业务
2、代收业务
7、银行卡业务
3、汇兑业务
8、互换业务
4、代客买卖业务 9、贷款承诺
5、承兑业务
四、表外业务
第一节 现代银行制度的产生和发展
一、现代银行的产生
关于银行的起源，据史籍记载，公元前2000年巴比伦 寺庙就代人保官金钱财宝，收取1/60的保管费，再将 保管品贷出，收取月息20%；
到了中古，欧洲贸易以地中海为范围，以意大利为中 心，在设有市场的地方放着凳子（Banci）来交换货币， 货币兑换业务因而形成。
第二节 商业银行的地位和组织形式
一、性质： 商业银行是以经营长短期存、放款为主