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我国人身保险市场需求分析一、市场背景人身保险是指以人的生命、身体等为保险标的的保险形式。
在我国，人身保险市场经历了快速发展的阶段，成为保险市场的重要组成部分。
人身保险的需求与人民群众的生活水平提高、风险意识增强等因素密切相关。
本文将对我国人身保险市场的需求进行分析。
二、市场需求分析1.家庭保障需求家庭保障是人身保险市场中一个重要的需求领域。
随着我国社会经济的发展，人们的家庭负担日益沉重，对经济保障的需求也越来越高。
在这种背景下，人们对人身保险产品的需求呈现出多样化的特点。
其中，寿险和重大疾病保险被认为是最为关注的产品。
寿险可以为家庭提供经济支持，保证家庭成员的生活和教育等方面的需求。
重大疾病保险则可以帮助家庭应对严重疾病的高额医疗费用，减轻因病致贫的风险。
2.养老保障需求随着我国人口老龄化的加剧，养老保障需求在人身保险市场中占据了重要地位。
人们对于退休后生活的质量和经济状况越来越关注，因此养老保险成为了必备的一种保险方式。
尤其是商业养老保险的兴起，为人们提供了更多选择。
人们希望通过购买商业养老保险来增加退休后的收入来源，以及应对可能的医疗和长期护理费用。
3.健康保障需求健康保障需求是人身保险市场中的另一个重要需求领域。
随着健康意识的提高，人们对于健康的保护和医疗费用的承担能力越来越重视。
因此，重疾险、医疗保险等产品受到了广大人民群众的追捧。
人们希望通过这些保险产品来降低因意外事故或疾病导致的医疗费用，保障自己和家人的身体健康。
4.教育保障需求教育保障需求主要体现在人们对子女教育的投入上。
随着我国人民收入水平的提高和教育意识的增强，人们对于子女接受更好教育的期望也提高了。
因此，教育保险作为一种特殊的人身保险产品受到了一定的关注。
教育保险可以提供资金支持，保障子女在教育方面的需求。
5.出行保障需求随着我国人民收入的提高和人们生活方式的改变，出行保障需求逐渐增加。
人们希望能够通过购买人身保险来减轻因意外事故而带来的经济损失，保障自己在出行过程中的安全。
农村保险的现状问题建议
农村保险的现状问题主要包括以下几个方面：
1. 保险意识较低：由于农村地区教育程度相对较低，很多农民对保险的认知程度较低，对保险意义和作用缺乏了解，缺乏对保险的需求意识。
2. 保险产品覆盖不足：目前农村保险市场上的产品种类相对较少，保险公司对农业、农村居民的风险保障需求没有及时跟进，农村居民的多样化风险无法得到有效覆盖。
3. 理赔效率低：农村理赔流程相对繁琐，农民办理理赔需要提供大量的证明材料，并且审核时间较长，导致农民在需求真正得到应有的赔偿前耗费了大量时间和精力。
针对以上问题，我有以下几点建议：
1. 提高保险宣传教育力度：加大农村地区保险知识普及和宣传力度，引导农民了解保险的意义和作用，提高保险的认知度和需求意识。
可以通过组织保险讲座，发放宣传资料等方式进行教育。
2. 拓宽保险产品范围：保险公司应根据农村地区的实际需求，研发农业、农村居民风险保障的专属产品，提供灵活多样的产品供农民选择，增加保险产品的覆盖面。
3. 简化理赔流程：建议保险公司简化农村理赔流程，减少所需
证明材料数量和审核时间，提高农民理赔的便捷性和效率，确保农民在需求得到有效赔偿时能够及时获得支付。
4. 政府支持农村保险发展：政府可以采取财政补贴等方式，支持保险公司在农村地区开展业务，提供相应的保险服务，降低农民的保险购买和理赔成本。
通过以上措施的实施，可以提高农村保险的普及度和效益，为农村居民提供更加全面的保险保障。
我国人身保险发展的现状、问题及对策人身保险是指以人的生命、身体健康和生存为保险标的，以发生意外伤害、疾病、残疾或死亡为保险事故的保险。
人身保险的发展对于保障人民生命安全、促进经济发展具有重要意义。
我国人身保险发展的现状近年来，我国人身保险市场呈现出快速增长的态势。
根据中国保险行业协会发布的数据显示，2019年我国寿险保费收入达到3.84万亿元，同比增长9.5%。
其中，个人寿险保费同比增长15.6%，成为人身保险市场增长的主要引擎。
同时，我国人身保险产品的种类也在不断增加和升级，例如长期护理保险、重疾保险、医疗保险等。
这些新型保险产品能够更好地满足人们的保险需求。
人身保险发展存在的问题然而，在我国人身保险市场的发展过程中，还存在一些问题：一是市场需求与保障水平不匹配。
人身保险市场需求巨大，但保险公司的产品设计和服务水平与市场需求的变化不够及时，导致保障水平滞后。
二是产品信息透明度不高。
人身保险产品的信息披露不够透明，消费者难以全面了解产品条款和保障范围，从而影响了消费者购买保险的积极性和信心。
三是保险公司资金运用效率较低。
保险公司的资金运用效率不高，导致资金收益低下，不能为消费者提供更好的回报和保障。
对策为了解决以上问题，我国可以采取以下措施：一是加强监管，规范市场。
完善人身保险市场监管机制，加强对保险公司的监管，保障消费者权益，提高市场透明度。
二是提高产品质量，满足市场需求。
保险公司可以增加新型保险产品的研发投入，提高产品质量，满足市场需求。
三是提高资金运用效率，增加保险回报率。
保险公司可以采取多样化、高效化的资金运用方式，提高资金收益，为消费者提供更好的保障和回报。
综上所述，我国人身保险市场发展前景广阔，但在发展过程中也需要不断地完善和改进。
只有在政府、保险公司、消费者共同发力的情况下，才能够构建更加完善的人身保险市场体系，为人民群众提供更加全面、优质、高效的保障服务。
保险行业的农业险市场分析近年来，农业领域面临着越来越多的挑战，如气候变化、自然灾害、市场风险等。
在这些不确定因素的影响下，农民和农业企业需面对巨大的风险。
而保险行业的农业险产品正是为了帮助农业从业者减轻这些风险而应运而生。
本文将分析保险行业的农业险市场，探讨其现状和未来发展趋势。
一、市场需求分析农业险作为一种金融保障工具，得到了广大农业从业者的瞩目。
现代农业面临的风险越来越复杂，如自然灾害（洪水、旱灾、冰雹等）、疫病、价格波动等。
这些风险不仅给农业生产带来了巨大影响，还可能导致农民家庭财产的损失，对他们的经济状况造成严重冲击。
因此，农民对保险的需求日益迫切。
二、市场现状分析目前，保险行业的农业险市场呈现出快速增长的态势。
随着农业现代化进程的推进，保险配套服务逐渐完善，保险购买意识逐渐增强。
政府的政策扶持和农业产业化发展的推动也为农业险市场的发展提供了有力支持。
在市场竞争激烈的背景下，保险公司纷纷推出创新的农业险产品，以满足不同农业从业者的需求。
三、市场机遇与挑战尽管农业险市场潜力巨大，但也面临着一些挑战。
首先，农业从业者的保险意识相对较弱，他们更关注农产品价格和产量，而忽视了可能出现的风险。
其次，保险产品的价格和服务质量也是影响农业险市场发展的关键因素。
一些农业险产品价格高昂，导致农民难以负担；同时，保险公司的赔付效率和服务态度也需要进一步提高。
此外，农业险市场还面临着信息不对称、产品定制不完善等问题。
四、发展趋势展望面对农业险市场的机遇与挑战，保险行业需要采取相应的措施，推动市场持续健康发展。
首先，加强宣传与教育，提高农民的保险意识和知识水平。
政府和保险公司可以联合开展相关培训，提供保险知识和示范操作，帮助农业从业者更好地了解和使用农业险产品。
其次，保险公司应根据农业发展的不同阶段和不同地区的需要，开发更加灵活多样的农业险产品，并提供个性化的服务。
此外，加强信息共享和保险产品创新，对于提高市场效率和满足农业从业者的需求也至关重要。
2024年人身保险市场规模分析1. 引言人身保险是一种重要的保险形式，旨在为个人提供保障，并在意外事故或意外身故时提供经济支持。
随着人们对保险意识的增强和保险产品的不断创新，人身保险市场呈现出不断发展的趋势。
本文旨在分析人身保险市场的规模，并探讨其发展趋势。
2. 人身保险市场规模根据行业数据和统计，人身保险市场的规模呈现稳步增长的趋势。
在过去几年中，人身保险市场的保费收入不断增加。
这主要归因于以下几个因素：2.1 人口增长与老龄化趋势随着人口的增长和老龄化程度的加深，人们对个人风险保障的需求也在增加。
保险公司针对不同年龄段和需求的消费者，推出了多样化的人身保险产品，满足不同群体的需求。
2.2 政策支持为鼓励人们购买人身保险，政府出台了一系列支持政策。
例如，推出了个人税收优惠措施，鼓励个人购买人身保险进行风险保障。
此外，政府还鼓励保险公司创新产品，提高保险服务质量。
2.3 金融市场发展随着金融市场的不断发展壮大，人身保险市场的规模也得到了推动。
人身保险和金融产品的结合，为投资者提供了更多选择，吸引了更多资金投入人身保险市场。
3. 人身保险市场发展趋势除了规模的增长，人身保险市场还呈现出一些发展趋势：3.1 产品创新为适应不同消费者需求，保险公司不断推出创新的人身保险产品。
例如，推出了百万医疗险、重大疾病保险等。
这些新产品不仅覆盖更多风险，而且具有更加灵活的保障方式。
3.2 互联网保险渠道的兴起随着互联网技术的发展，互联网保险渠道正在快速兴起。
越来越多的保险公司通过互联网销售人身保险产品，提供便捷的购买和理赔服务，吸引了更多年轻人的关注和参与。
3.3 长期护理保险的需求增长随着人口老龄化程度的加深，长期护理保险的需求不断增长。
人们越来越意识到长期护理风险的重要性，保险公司加大了对长期护理保险产品的推广力度。
4. 总结人身保险市场规模呈现出稳步增长的趋势。
随着人口增长与老龄化趋势、政策支持和金融市场发展的推动，人身保险市场得到了快速发展。
2024年人身保险市场环境分析概述人身保险是以人的寿命及身体健康为基础的保险形式，是现代保险市场不可或缺的一部分。
本文将对人身保险市场的环境进行分析，包括市场规模、竞争情况、监管政策、消费者需求等方面。
市场规模人身保险市场的规模可以从保费收入角度来衡量。
根据统计数据，截至目前，我国人身保险市场规模稳步增长。
2019年，人身保险业保费总收入达到XX亿元，同比增长XX%。
这一数据反映了人身保险市场的潜力和增长空间。
竞争情况人身保险市场竞争激烈，主要表现在以下几个方面：1. 保险公司数量众多：目前，国内各类保险公司超过XX家，其中包括国有保险公司、股份制保险公司、外资保险公司等。
这些公司都在争夺人身保险市场的份额。
2. 产品多样性：各保险公司推出了多样化的人身保险产品，满足不同消费者的需求。
常见的人身保险产品包括寿险、重大疾病保险、意外伤害保险等。
3. 价格竞争：由于市场竞争激烈，保险公司积极调整产品价格，力求降低保费，吸引更多消费者。
监管政策人身保险市场的稳定发展需要有效的监管政策。
当前，我国人身保险市场监管政策主要包括以下几个方面： 1. 完善的法律法规：国家相关法律、法规对人身保险市场进行了规范，明确了保险公司经营行为的准则，并对消费者权益保护提供了法律依据。
2. 风险评估与监测：监管机构对保险公司的风险评估与监测工作持续进行，确保保险公司的偿付能力和稳健经营。
3. 信息披露要求：监管机构要求保险公司及时向消费者披露产品信息和条款，确保消费者知情权和选择权的实施。
消费者需求随着人民生活水平的提高，消费者对人身保险的需求也在不断增长。
主要表现在以下几个方面： 1. 家庭保障需求：随着国民经济的快速发展，人们对生活质量和家庭保障的需求增加。
寿险和重大疾病保险成为消费者增加家庭保障的重要选择。
2. 养老保障需求：随着人口老龄化问题的日益突出，养老保障需求得到进一步关注。
人们希望通过人身保险来解决自己的养老问题。
当前人身保险市场存在的问题及应对举措
当前人身保险市场存在的问题有以下几个方面：
1. 缺乏透明度：人身保险产品和服务信息的透明度较低，消费者往往难以理解产品条款、费用结构和保障范围。
2. 销售误导：一些销售人员存在宣传误导、夸大保险保障和回报等问题，导致消费者购买不符合自身需求的保险产品。
3. 保险合同纠纷：一些保险公司在理赔时存在拖延、拒赔等问题，导致消费者维护自身权益困难。
针对以上问题，可以采取以下应对举措：
1. 提高透明度：加强对人身保险产品的监管，要求保险公司提供明确、易懂的保险条款和费用信息，使消费者能够全面了解产品。
2. 强化监管：完善保险销售人员准入和监管机制，确保销售行为符合合规要求，加强对保险公司销售宣传行为的监管力度，惩罚违规行为。
3. 加强消费者教育：通过举办培训、宣传活动等方式，提高消费者的保险知识和风险意识，使其能够更好地选择合适的保险产品。
4. 建立有效投诉渠道：建立健全的保险消费者投诉渠道，加强
对保险合同纠纷的调处和仲裁工作，保护消费者的权益。
5. 提升理赔效率：加强对保险公司理赔过程的监管，要求保险公司提供快速、公正的理赔服务，确保消费者在需要时能够及时得到保险保障。
中国人身险行业现状及趋势分析一、人身险行业概况人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期限时，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。
人身保险分为人寿保险、年金保险、健康保险和人身意外伤害保险。
人身险分类2、销售渠道人身险销售渠道是指人身险产品销售的途径和方式，是连接客户需求和产品及服务供给的桥梁。
我国人身险销售渠道主要分为：1）代理人渠道（即营销员）；2）兼业代理（主要是银保渠道）；3）专业中介（主要包括专业代理和经纪渠道）；4）公司直销渠道。
人身险主要销售渠道分类二、人身险行业发展背景近年来监管部门发布的多项监管政策及指导意见中均强调保险行业及公司要充分利用现代科技技术改造、优化传统保险业务流，鼓励并要求保险行业向数字化转型。
2022年1月，银保监会发布的《银行业保险业数字化转型的指导意见》中指出要“加快数字经济建设，全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展”，《指导意见》旨在通过数字化转型改变过去金融行业同质、低效的痛点，但是在数字化转型过程中要注意网络、数据安全问题，与国家顶层规划一致，同时要提高自主可控，明确“关键技术自主可控原则，降低外部依赖、避免单一依赖”。
保险行业相关政策相关报告：产业研究院发布的《2024-2030年中国人身险行业发展潜力预测及投资策略研究报告》三、人身险行业现状1、保费收入及结构随着人们对生活中的不确定性和风险的认识提高，越来越多的人认识到获得保险保障的重要性，人身险保费收入规模稳步扩张。
根据中国银行保险监督管理委员会数据，截至2022年底，中国人身保险保费收入34245亿元，较上年增加1016亿元，同比增长3.06%。
从细分市场来看，寿险保费收入最大，占人身保险保费收入的71.6%。
2017-2022年中国人身险保费收入及结构2、赔付支出及结构2022年中国人身保险赔付支出为7728亿元，较2021年减少193亿元，同比下降2.44%。
国内外人身保险行业发展状况及对比分析人身保险是保险业中的重要分支之一，对于个人和家庭来说，人身保险是一项重要的金融工具，可以为他们提供保障和安全感。
目前，国内外的人身保险行业都在不断发展壮大，本文将对国内外人身保险行业的发展状况进行对比分析。
首先，国内人身保险行业的发展状况。
近年来，中国人身保险行业取得了长足的发展，保费收入不断增长，保险产品种类也在不断丰富。
随着经济的发展和人民生活水平的提高，人们对人身保险的需求也日益增长。
此外，我国政府对人身保险行业的监管力度也在不断加大，保险公司的经营行为更加规范，保险市场的秩序也得到了有效维护。
但与发达国家相比，中国人身保险行业在产品创新、服务水平和科技应用等方面还存在一定差距。
其次，国外人身保险行业的发展状况。
发达国家的人身保险行业在产品创新、风险管理、科技应用等方面处于领先地位。
保险公司不断推出创新的产品，满足消费者多样化的需求，服务水平也得到了极大提升。
同时，发达国家的监管体系和法律法规更加完善，保护了投保人的权益，增加了行业的透明度和可信度。
与中国相比，发达国家的人身保险行业更加成熟和稳定。
最后，对国内外人身保险行业的对比分析。
国内人身保险行业在规模和市场潜力上具有优势，但在产品创新、服务水平和监管体系建设等方面还存在一定不足。
国外人身保险行业在技术应用、产品创新和监管体系上处于领先地位，但市场饱和度较高，增长空间有限。
因此，我国人身保险行业需要加大技术创新和产品研发力度，提高服务水平，加强监管体系建设，不断提升行业的竞争力。
综上所述，国内外人身保险行业都在不断发展壮大，各自具有一定的优势和不足。
我们应该借鉴国外先进经验，加强创新能力，提高服务水平，促进我国人身保险行业的健康发展。
我国人身保险发展现状及分析新人身保险是指以人的寿命、健康、身体为标的，以生、存亡为保险责任的保险。
在我国，人身保险业发展迅速，逐渐成为保险市场的重要组成部分。
本文将对我国人身保险的发展现状进行全面分析。
首先，我国人身保险业发展迅速的一大原因是人口规模庞大。
我国拥有世界上最多的人口，而且是一个老龄化程度逐渐提高的国家。
随着人口老龄化趋势的加剧，人们对于健康和寿命的关注程度不断提高，因此对人身保险的需求也迅速增长。
其次，我国人身保险市场的竞争激烈，市场潜力巨大。
随着经济的快速发展和人民收入水平的提高，人们对于风险保障的需求越来越多样化。
不仅寿险、健康险得到了广泛关注，还出现了重大疾病险、意外险等新型保险产品，丰富了市场供给。
同时，随着金融市场的开放和保险监管政策的，外资人身保险公司也纷纷进入中国市场，加剧了市场竞争，提升了服务质量。
此外，我国人身保险业受益于科技的迅猛发展。
互联网的普及和大数据技术的应用，使得保险销售和理赔流程更加便捷、高效。
互联网保险和移动保险成为了人身保险市场的新生力量，通过在线销售和理赔服务，大大提高了保险的覆盖率和便利性。
同时，科技还为保险公司提供了更多的计量工具和数据分析手段，使得风险评估更加准确，降低了保险公司的风险。
然而，我国人身保险业也面临一些问题和挑战。
首先，保险知识普及率较低，消费者对人身保险的理解和认知程度不高。
很多人对保险仅仅停留在寿险和意外险的认识，对于重大疾病险等新型保险产品的了解较少。
其次，保险产品设计和销售环节存在一些问题，如价格不透明、条款繁杂等。
这些问题使得消费者难以选择适合自己的保险产品，也降低了人身保险的市场普及率。
综上所述，我国人身保险业发展迅速，市场潜力巨大。
人口规模庞大、市场竞争激烈、科技进步等因素都推动了人身保险业的发展。
然而，保险知识普及率低和产品设计问题仍然是我国人身保险面临的挑战。
为了进一步发展我国的人身保险业，需要加强保险知识的普及，优化产品设计，提高服务质量，以满足人们日益增长的保险需求。
关于人身保险在农村保险市场的现状分析摘要：目前，人身保险作为农村社会保障模式的一种类型，在补充和完善农村社会保障体系方面的作用日益突出，在农村部分地区发展迅速。
但是人身保险市场基础薄弱，问题明显，需要进一步规范并完善其在农村市场的发展。
关键词：农村社会保障模式；社会保险；人身保险正文根据《中华人民共和国保险法》第五十二条规定，人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的的一种保险。
主要包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
人身保险主要解决人们在社会日常生活中遭遇意外伤害、疾病、死亡等不幸事故时，或在年老时经济困难的难题。
同时，随着保险经营的不断创新，一些具有投资功能的人身保险产品在解决被保险人经济困难的同时，也满足了人们对投资理财的需要。
基于人身保险所具有的保障兼具储蓄、投资理财功能，以及其运营模式的高效、快捷、灵活等特点，使其能更好地满足农民的多重需求，也更符合现代农村社会快速发展的要求。
近几年来，随着农村整体收入水平的提高，农民购买能力的增强，各个保险公司不约而同的把市场重心由城市移向农村，商业保险特别是人身保险在部分农村地区得到迅速发展。
然而在经历了短时期的繁荣之后，人身保险在农村市场如同昙花一现，很快跌入低谷，甚至出现经营危机。
就人身保险本身而言，其优点和发展优势突出，本不该陷入如此境地。
本文的写作目的，就在于认清农村保险市场现状，发现并尝试解决其中存在的突出问题。
一、人身保险在农村社会的作用及发展前景随着农村社会环境的快速变化，现代农村发展过程中不断面临各种新问题，农村社会已有的保障模式已经不能适应当前农村社会经济的快速发展要求和发展需要，无力为农民提供高效有力的社会保障。
人身保险凭借其种类丰富、层次多样、运营高效、机动灵活、技术先进等特点快速挺进农村市场，并在短时期内迅速获取了一定的市场份额，在一定程度上缓解并满足了农村社会日益增加的社会保障需求。
第一，农村社会传统保障模式即土地保障和家庭保障相结合的保障模式功能降低，力量薄弱，面临挑战，需要人身保险为其注入新的保障力量。
我国农村人口众多，人口流动性大，地域广阔，地区差异性明显，经济发展极不平衡，风俗习惯及文化传统迥异，各地文化水平参差不齐，意识形态相差很大。
基于财政压力及由政府主导的社会保障机制的运行效率问题，由政府主导建立起全国统一的、相同水平的农村社会保险体系不是在短时期内就能完成的，更不能一蹴而就，急功近利（1）。
由此需要引导第三方力量对社会保险在保障项目、保障范围等方面的缺失进行必要的弥补和补充。
人身保险经营具有很大的灵活性，而且类型多样，可供选择范围较为广泛，可以在适度的利润空间下，在农民的可接受程度里，对农村社会保障体系进行暂时性、及时性的弥补和补充，为农民提供一些收费低、保障内容专一的保险产品类型（如小额人身保险、意外伤害保险等），在一定程度上缩小城乡社会保障水平的巨大差距，缓解农村日益严重的社会保障问题；随着农民收入水平的提高，消费能力的增强，商业保险特别是人身保险又可以在教育、投资理财、医疗、养老等方面为农民提供更高层次的服务，满足他们更高层次的需要。
第二，在面对农村社会新问题时，人身保险凭借自身优势能更好地凸显其在农村社会保障体系中的作用。
随着农村务工经济的繁荣，农民从事行业类型更加多样，在收入提高的同时，工作风险相应提高，面临风险种类增多，对自身保障的需求增加。
而农村社会保障项目缺失，已有的保障类型单一，无法为农民提供有效的保障。
人身保险类型丰富，保障力度可根据不同需要灵活选择，很好的满足了农民解决新问题的需要。
农村外出务工的年轻人员越来越多，空巢老人、留守儿童在日常生活中受到意外伤害的机率增加，面对突发情况，老人与儿童的应对能力、解决能力有限，往往照造成不必要的损失或者扩大损失。
人身保险保障力度较大，水平较高，可以有效的降低这种因突发情况而产生的不利后果所造成的损失，从而减轻家庭负担。
第三，农村社会保险方面。
由国家主导的在农村实施的社会保险层次单一，覆盖范围有限，保障力度较小，水平较低，运行效率不高，体系尚不健全，制度尚不完善，实施经验不足，需要与人身保险有机结合，建立起覆盖广、有层次、多支柱、高水平的农村社会保障体系。
受经济发展水平、国家政策的制约和影响，社会保险并不能对我国任何农村地区、农村社会每个成员都能同时提供等量、相同的社会保障，而基于利润的刺激，人身保险却可以发挥其机动灵活的优势出现在社会的角角落落，对社会保险保障范围所不能及的地区以及在运行机制尚不完善的时期在保障项目、保障对象等方面为农民提供多种类、多层次的选择。
人身保险在农村社会中可以对社会保险所不能及的保障项目进行补充，提高保障水平、扩大保障对象、拓展实施范围以及满足社会成员更高需求等方面相互合作，相互补充，相互促进。
而且，人身保险在运营效率、资金管理机制、保险精算技术等方面的领先优势可以为社会保险制度、体系的完善提供一定的技术支持。
人身保险是对社会保险遗留风险的再次分散。
农民即便在经过社会保险的基本保障后，尚有一部分风险未被消除，这些风险在很大程度上成为制约农村社会经济快速稳定发展的因素，农民对剩余风险的负担显得力不从心，需要人身保险对剩余风险的再次分散，在医疗、养老等方面进一步减轻农民负担，提供更高层次的保障。
因此，农村社会保险与商业人身保险相结合是实现农村社会保障公平与效率兼顾的有效途径，更是逐步建立适应农村社会发展要求的新型农村社会保障体系的合理选择。
此外，农民收入有了很大程度的增加，但是农民并不具备现代的投资理财意识，对于多余的收入并无长期合理的打算；利用多余收入进行扩大再生产条件困难，问题较多，且风险较大。
农村社会投资渠道狭窄，且农民投资能力有限，造成资金大量闲置，资源极大浪费。
选择人身保险，是一种相对比较安全的投资方式，在实现自身资产增值的同时，又使资金得以流转，发挥其最大效益。
我国农村社会保险体系已经初具规模，尚待完善。
社会保险的基础已经初步奠定，但是还远远不足以化解农村生活中的主要风险（2）。
农村社会保险制度的完善固然可以为农民提供基本的生活保障，但仍难以掩饰农村社会较高需求与较低保障之间的巨大缺口；农民在其收入水平提高的同时，更加关注自身的生活质量的改善；我国农村巨大的人口基数和快速发展的农村经济，这些都为商业保险特别是人身保险在农村市场的发展提供了广阔空间。
二、人身保险在农村市场的发展现状人身保险在农村的推广有效地弥补了社会保险存在的不足，为传统的保障模式注入新的力量，满足了农民更高层次的保障需求。
但是自身也存在着许多问题和不足。
我国保险业起步晚、起点低、发展较为落后，而农村市场的开发更是处于最初级阶段，基础薄弱，功能发挥受到一系列因素的限制（3），现阶段，人身保险在农村供需极不平衡，保险公司所提供的保险类型与农民所急需要的保险类型及可接受类型存在冲突，不被农民接受；农民对保险市场疑虑重重，市场主体之间的信任危机不断加重。
农村保险市场缺乏活力，发展遭遇瓶颈，存在的问题愈加明显和突出。
为了尝试性地解决这一问题，打破人身保险在农村市场发展面临的困境，更好的发挥人身保险在农村社会保障体系中的作用，特选定一处农村保险市场进行了一系列的调查，以真正认清市场现状，发现其中存在的典型问题，并探索化解矛盾，解决这一问题的有效途径。
本篇以河南省某县为调查区域，以保险公司、农村保险推销员、农民为调查对象，选定本地保险行业发展初具规模、所占市场份额较大的三家保险公司驻本地分支机构、分属于各个保险公司的多名农村保险推销员、分属于不同行政村的多名农户为走访对象，对本地农村保险市场的发展现状充分调查，并立足于调查所得真实材料，结合农村社会现实状态和基本特点，对农村保险市场存在的问题从各方面作出分析。
之所以选择其县为调查区域，是基于以下原因：1.2007年全县65%的农民人均纯收入突破5100元，全县农民人均收入突破5000元，远高于全省平均水平。
本县农民客观上具备了购买商业保险的能力。
2.本县农村保险市场活跃。
目前本县共有19家人寿保险公司的分支机构。
随着城镇市场的相对饱和，各保险公司以“巩固城镇份额、开拓农村市场”为方针，加紧保险在农村的推销。
成绩较为突出的保险公司分支机构，其农村市场份额已经占其机构市场总份额的65%。
每一个行政村都有一名以上的农村推销员活跃在农村市场。
3.农民购买保险的现象比较明显。
随着农民可支配收入的增加，保险意识的相对提高，选择购买保险的农民越来越多，经调查从保险公司了解到，目前本县农村平均参保率达到了30—40%。
4.具有保险潜在需求的群体增多。
本县农民从事行业较多，劳务经济、加工经济等成为本地农民收入的主要来源，由此产生大量的保险需求。
5.差异性明显。
行政村与行政村之间参保率相差很大，不同村民对保险的态度反差明显，保险市场三方主体对于农民拒买保险的原因有不同的看法且看法差异很大。
6.笔者成长于本地农村，对周围农村环境较为熟悉，能够获取较为真实的材料。
基于以上原因，本县具备了可做调查的资格，具有一定的调查价值。
以下对调查结果进行展示，并重点对农村存在的农民拒买保险现象的原因作出分析。
（一）保险公司方面。
本次调查集中于了解三家保险公司分支机构的成立时间、发展现状、发展方向、人员构成、人员管理、保险种类、经营理念、销售方式、市场份额、受理、理赔环节等。
经过全面调查发现，目前农民的保险意识固然不够高，对保险存有疑虑，但保险公司自身“修行”不够，也是造成业务难以开展的不可回避的原因。
主要表现在以下方面。
1.从业人员构成以农村本土人员为主。
随着保险市场的转移，各个保险公司分支机构的保险推销员的来源类型也在发生变化，来自农村本土的推销员均已经占到各分支机构全体推销员的80% 以上，并且这一数字还在不断上升。
1020304050607080901002006200720082009这一方面是保险公司开拓、抢占市场的需要和要求；另一方面，直接从农村本土招募的推销员，对于本村及周围村落情况熟悉，接触客户更加方便，与客户交流时更容易消除隔阂，获取信任，当理赔事由出现时，更容易及时准确地掌握真实的前沿资料。
但是，保险是一个专业性很强又在快速发展变化的行业，需要推销员充分理解、熟悉每个保险种类及其保险内容，才有可能向客户作出准确合适的介绍，大量来自农村本土的推销员知识水平有限，业务素质不高，仅凭公司讲解师对险种的介绍，在自己一知半解的情况下向客户做出推销，难免不发生误导客户、给客户造成利益损失的情况。
2.人员管理。
《保险营销员管理规定》（保监会令【2006】第3号 2006年10月6日）第六条：从事保险推销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员从业资格证书》，第十九条：《资格证书》持有人应当取得所属保险公司发放的《保险营销人员展业证》方可从事保险营销活动。
