CFP考前串讲(保险规划)解析
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第二章团体人身保险第一节团体人身保险概述考点一:团体人身保险的定义(了解)团体人身保险是指投保人为人以上特定团体成员(可包括成员配偶、子女和父母)投保,由保险人用一份保险合同提供保险保障的一种人身保险。
考点二:团体人身保险的合同主体(见表2-1,理解)表2-1 团体人身保险的合同主体考点三:团体人身保险的特点(见表2-2,理解)表2-2 团体人身保险的特点第二节团体人身保险的种类本节主要介绍团体人身保险的种类,具体内容如表2-3所示,理解即可。
表2-3 团体人身保险的种类第三节团体人身保险的产品设计考点一:产品形态设计(了解)通常情况下要明确以下内容:产品的保障责任、产品的保险期间、目标客户即被保险人的投保条件、缴费方式(期缴、趸缴)、产品的设计类型(投连、万能、分红、传统)。
团体人身保险产品的设计必须在现有的法律框架和制度下进行,对参保人员资格的规定不能表现出歧视,必须充分体现产品的公平性。
对团体人身保险的监管目的在于有效控制企业高管层因对企业的控制权而扩大对自己的福利。
考点二:产品定价(掌握)不同定价方式下的假设因素和适用情况有所不同,具体如表2-4所示。
表2-4 产品定价方法第四节团体人身保险的销售考点一:产品销售特点(见表2-5,理解)表2-5 产品销售特点考点二:产品销售渠道(见表2-6,理解)表2-6 产品销售渠道考点三:对销售过程的监管(理解)对团体人身保险销售过程的监管,主要体现在三个方面,如表2-7所示。
表2-7 对销售过程的监管第五节团体人身保险的核保考点一:团体的性质(了解)投保团体必须为合格团体,即通过对团体成立原因和动机的考察,明确团体成立是出于某些特定目的,团体有其自身的专业活动,购买保险为其从属性活动。
此规定的目的是为了有效控制团体人身保险投保人的逆选择风险。
常见的团体的种类有:雇主与雇员团体、行业或执业协会团体、债务人与债权人团体等。
考点二:团体的规模(理解)根据投保团体的规模不同,团体保险的核保分为大团体核保与小团体核保1.大团体核保关注团体本身的特征,可以忽视构成团体的成员的特点。
金融理财师(CFP)个人风险管理与保险规划保险规划与购买决策章节练习试卷(题后含答案及解析)题型有:1. 2.1.按照服务项目所涉及的范围划分,个人财务规划不包括()。
A.单目标财务规划B.多目标财务规划C.综合财务规划D.全面财务规划正确答案:D解析:个人财务规划旨在针对个人的财务状况和财务目标提供或设计相应的金融服务或产品计划。
根据服务项目所涉及的范围,个人财务规划大致可分为单目标财务规划、多目标财务规划以及综合财务规划三种,从事财务规划的专业人员称为金融理财师。
知识模块:保险规划与购买决策2.关于个人财务规划,下列说法不正确的是()。
A.单目标财务规划观点认为,向客户销售单一的金融产品或服务以解决单一财务问题即构成财务规划B.持单目标财务规划观的人强调客户的财务需求、金融产品以及服务C.持综合财务规划观的人认为,金融理财师必须全面考虑客户的财务状况,包括客户的所有财务需求及其目标,并运用综合手段来实现这些财务需求和目标D.包含了所有可能获取的个人信息和财务状况是综合财务规划的本质特征之一正确答案:B解析:持多目标财务规划观的人认为,从事单一目标的财务规划人员不能视为金融理财师,真正的财务规划必须为客户解决一个以上的财务问题,在服务方式上应该比出售单一金融产品或服务有所拓展。
他们强调客户的财务需求、金融产品以及服务,基本上可以分为保险规划、税务规划和投资规划三大类,财务规划应该涉及至少其中一类的大部分及另一类的某些方面,甚至必须至少包括一种投资规划行为。
知识模块:保险规划与购买决策3.个人财务规划的基本程序是()。
Ⅰ.确定财务目标Ⅱ.分析数据Ⅲ.收集相关数据Ⅳ.制订计划Ⅴ.监控计划Ⅵ.实施计划A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ、Ⅴ、ⅥB.Ⅰ、Ⅲ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅵ、ⅤC.Ⅱ、Ⅲ、Ⅰ、Ⅴ、Ⅳ、ⅥD.Ⅱ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅴ、Ⅳ、Ⅵ正确答案:B 涉及知识点:保险规划与购买决策4.()是财务规划取得成功的前提。
A.明确的计划B.正确、完整、及时的信息C.合理、明确的目标D.风险的适时控制正确答案:C 涉及知识点:保险规划与购买决策5.财务规划的()阶段要求设计一套适合客户处境和目标的建议性策略,包括实现目标的途径。
第五章人身保险需求分析及综合规划一、人身风险分析与保险需求测算1.人身风险分析人身风险包括三大类,具体内容如表5-1所示:表5-1 人身风险分析2.寿险保障需求测度(1)保障需求测算原理寿险保障需求是以家庭风险分析,主要是人身风险为基础,基于稳健原则,假设家庭的主要成员发生不幸,测度该家庭继续实现主要的财务目标所需要的资金缺口,该资金缺口即寿险保障需求。
(2)保障需求测算方法保障需求的测算办法主要有倍数法则、生命价值法和遗属需求法,主要内容如表5-2所示。
表5-2 保障需求的测算方法法(3)寿险保障估算过程①确立理财目标,理财规划师根据客户家庭资源状况及客户风险承受力,结合客户的预期理财目标,引导或帮助其建立合理有效的理财目标。
②参数假设,理财规划师根据对宏观经济的判断,对与收入、支出相关的通货膨胀率、收入增长率、贴现率以及各种投资回报率等参数进行合理的假设。
③确认现有资源和责任,通过编制家庭资产负债表、收支储蓄表、现金流量表,对客户的家庭财务状况进行财务诊断,分析客户家庭目前存在的家庭财务风险状况。
④计算不同事件下遗属所需收入现值与资源现值的缺口,通过假定风险事件发生在不同时点,计算遗属所需收入现值与资源现值的缺口。
⑤得出寿险保障需求,家庭寿险保障需求包括家庭长期寿险保障需求和风险发生时家庭的现金需求,应该取两者间的较大者来提供寿险保障需求。
(4)寿险保障的现金需求测度寿险保障的现金需求,是指家庭主要成员“不幸”事件发生后,立即会产生的保障需求。
由于生息资产的变现能力差,所以不予考虑,现金需求的其计算公式为:现金需求=紧急预备金+个人负债额+应承担的家庭负债额+最终支出其中,应承担的家庭负债额=家庭负债额×家庭债务负担比率。
3.健康保障需求测算健康保障需求测度分为四个方面,具体内容如表5-3所示。
表5-3 健康保险的需求测算4.养老保障需求测算(1)养老保障总需求的测算①了解当前衣、食、住、行、医、护等基本生活成本支出水平;②考虑通货膨胀、意外事件等指标的影响,计算到退休前一年客户的基本生活支出水平;③根据退休后支出项目变化,测算退休第一年支出费用水平;④根据预期余寿,以及通货膨胀率等基本假定,折现退休后的养老费用支出到退休时点。
金融理财师(CFP)个人风险管理与保险规划保险合同分析章节练习试卷3(题后含答案及解析)题型有:1.1.无效保险合同的处理方式依合同无效的影响程度不同而不同,但一般情况下,采取的处理方式是()。
A.返还财产B.解除C.终止D.中止正确答案:A 涉及知识点:保险合同分析2.保险人将应收取的保险费退还投保人,这属于无效合同产生的哪种法律后果?()A.赔偿B.追缴C.返还D.退费正确答案:C 涉及知识点:保险合同分析3.在保险合同的履行中,投保人应履行的义务不包括()。
A.保险事故发生后及时通知义务B.出险施救解放生产义务C.提供单证义务D.按期续保义务正确答案:D解析:投保人应履行的义务包括:①如实告知的义务;②交纳保险费的义务;③防灾防损义务;④危险增加通知义务;⑤保险事故发生后及时通知的义务;⑥损失施救的义务;⑦提供单证的义务;⑧协助追偿的义务。
续保是指保险期限届满后,再次购买相同的保险的行为,不是投保人的义务。
知识模块:保险合同分析4.缴纳保险费是()应尽的义务。
A.被保险人B.投保人C.受益人D.保险代理人正确答案:B解析:缴纳保险费是投保人的最基本的义务,通常也是保险合同生效的前提条件之一。
《保险法》第十条规定,投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
知识模块:保险合同分析5.投保人根据()向保险人支付保险费。
A.法律规定B.保险标的危险程度C.合同约定D.自身需要正确答案:C解析:《保险法》第十条规定,投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
知识模块:保险合同分析6.在财产保险中,由于保险标的转让直接影响保险标的风险大小,按照我国《保险法》的规定,投保人转让保险标的时应通知的人是()。
A.保险代理人B.保险经纪人C.保险人D.公证机关正确答案:C解析:《保险法》第三十四条规定,保险标的转让应当通知保险人,经保险人同意继续承保后,依法变更合同。
金融理财师(CFP)认证考试《个人风险管理与保险规划》习题与解析《个人风险管理与保险规划》第一章风险与个人风险承受能力1.股市波动的风险属于()。
A.自然风险B.投机风险C.社会风险D.纯粹风险【答案】B2.被保险人纵火是()。
A.道德风险因素B.实质风险因素C.心理风险因素D.有形风险因素【答案】A3.下列符合风险含义的是()。
A.实际结果与预计结果的偏差B.损失额可能性C.损失可能性和损失幅度D.风险是未来结果的变异程度【答案】C4.下列对道德风险的描述,不正确的是()。
A.道德风险能够通过优化保单条款、严格核保程序、加强教育和宣传等手段加以防范和缓解B.道德风险因素是普遍存在的C.投保人/被保险人在投保前防损动机减弱的可能性D.道德风险因素,是指一方当事人通过合同或协议等方式转移风险后,趋利避害的动机大大减小的可能性【答案】C5.观念、态度、文化等看不见的、影响损失可能性和损失程度的风险因素属于()。
A.无形风险因素B.有形风险因素C.事前道德风险因素D.事后道德风险因素【答案】A6.下列哪项不属于风险的不确定性?()A.何时发生不确定B.是否发生不确定C.产生的原因不确定D.产生的结果不确定【答案】C7.()是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失或加重损失程度的因素。
A.无形风险因素B.有形风险因素C.道德风险因素D.心理风险因素【答案】B8.按风险的性质分类,风险可分为投机风险和()风险。
A.自然B.责任C.社会D.纯粹【答案】D9.以下各项不属于技术风险的有()。
A.噪声B.空气污染C.经营亏损D.核辐射【答案】C10.根据(),风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险。
A.产生风险的行为B.风险产生的原因C.风险性质D.风险标的【答案】B11.政局变化引起社会动荡而造成财产损害、人员伤亡的风险是()。
A.自然风险B.政治风险C.经济风险D.社会风险【答案】B12.下列有关风险的描述,正确的是()。
第三章寿险产品分析一、保障分析1.普通型人寿保险普通型人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险,具体内容如表3-1所示。
表3-1 普通型人寿保险的类型2.新型人寿保险(1)分红保险分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
分红保险的主要特点如表3-2所示。
表3-2 分红保险的主要特点(2)投资连结保险①定义投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
②特点a.投资账户必须是资产单独管理的资金账户;b.必须包含一项或多项保险责任,给付金额为保险金额与投资账户价值较大者或两者之和;c.个人投资连结保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%,团体的可以为零;d.投保人在固定缴费基础上增加保险费假期,从而可以不按约定日起缴费,或投保人可随意缴纳任意数额的保费;e.收取的费用包括初始费用、买入差价费、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费和退保费用。
(3)万能保险万能保险,是指保单持有人在缴纳一定的首期保费后,在保单现金价值大于保单的相关费用的基础上,可以按自己的意愿选择任何时候缴纳任何数量的保费的一种缴费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。
万能保险产品的主要特征如表3-3所示。
表3-3 万能保险的主要特征(4)变额年金变额年金保险,是指保单利益与连结的投资账户投资单位价格相关联,同时按照合同约定具有最低保单利益保证的人身保险。
变额年金保险可以提供以下最低保单利益保证:①最低身故利益保证;②最低满期利益保证;③最低年金给付保证;④最低累积利益保证。
二、寿险定价1.影响定价假设的因素寿险产品在定价过程中需要设定定价假设,影响定价假设的因素包括外部因素和内部因素,其中外部因素主要是指经济和社会环境,内部因素主要包括产品自身特点、公司的目标与销售渠道等。
2.定价假设传统的定价方法中一般采用三元素法进行定价,即死亡率假设、利率假设和费用率假设。
第四章财产与责任保险一、财产保险概述1.财产保险的定义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险,即,人身保险以外的保险。
其中,财产是指广义的财产,包括有形的物质财产和运费、预期利润、信用及责任等无形财产。
财产损失保险,是指以物质财产为保险标的的保险,属于财产保险的一种。
2.财产保险的种类我国习惯上将财产保险划分为财产损失保险、责任保险和信用保证保险三大类,具体分类如表4-1所示。
表4-1 财产保险的种类3.财产保险保障的风险财产保险保障的风险主要包括以下几类:(1)财产的直接损失,包括全部损失与部分损失;(2)相关的费用支出,包括为防止或减少保险标的损失所支付必要的、合理的费用;(3)证明损失成立的费用;(4)相关的法律诉讼费用;(5)财产的间接损失,即直接损失而引起的后续损失,大多数财产保险不保障该损失。
4.财产保险的免赔额(1)免赔额的定义免赔额是指保险人对于保险合同规定的损失在一定限度内不承担保险责任,而由被保险人自行承担的额度。
(2)设定免赔额的意义①可以减少理赔成本,从而降低保险人的经营成本;②有利于被保险人提高防范意识,降低道德风险。
(3)类型①相对免赔额,是指被保财产的实际损失低于保险人规定的百分比例或金额时,保险人不承担赔偿责任,否则,赔偿全部损失。
②绝对免赔额,是指无论被保财产的实际损失与规定的免赔额之间的大小关系如何,保险人对该部分的均不承担赔偿责任的额度。
5.定值保险与不定值保险的运用按照在投保时是否约定保险价值区分,可以将财产保险分为定值保险和不定值保险:(1)定值保险定值保险,是指保险合同中约定了保险价值与保险金额,当发生保险事故时,保险人不考虑保险标的市价,仅以约定的保险价值作为计算赔偿金额的依据的保险。
赔偿金额包括以下两种情形:①全损,赔偿金额=保险金额;②部分损失,赔偿金额=Min(保险金额,保险价值×损失比例)。
(2)不定值保险不定值保险,是指保险人与投保人在保险合同中不约定保险标的的保险价值,只约定保险金额,当发生保险事故时,保险人依照当时市价确定保险价值,然后根据保险价值与保险金额确定投保比例的保险。