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2.金融机构方面。
首先,金融机构要转变原有的金融理念，不断的增加对中小企业的扶持，不应该一味的以追求利益为目标，从总体上来讲大部分的中小企业的发展还是属于经营稳定，发展趋势乐观的良好企业，所以银行要改变以前的以偏概全的看法，以公平对待中小型企业的融资为基础，加大对中小企业融资的支持力度。
其次，银行要促进融资产品的发展，在可以确保自身盈利，风险能够控制的基础上，银行可以根据企业的不同提供差别化的产品和服务，避免同质化产品，如可以与保险，证券等相关联的机构合作扩大自身的业务范围和增加产品的种类，同时改变传统的创新模式，从而鼓励中小企业的融资发展。
最后,银行应加强对内部控制，建立规范标准的贷款审批程序和指标，并应因“企”制宜，采用不同的信用限制条件，一方面简少中小企业的贷款程序，使其从申请到得到贷款的时间缩短，提高了银行的服务效率。
另一方面银行应根据企业不同的信用状况，制定相应的政策指标，应不仅仅关注企业的财务信息还要关注企业的软信息，如企业员工的整体素质，与其他企业的合作情况等，做出综合的企业分析。
如果风险是银行可以控制的那么银行可以考虑降低门槛增加信贷支持。
3.企业方面。
首先，企业应提高自身的管理水平和技术创新能力，因此中小企业应改变一些传统的经营理念，制定长期发展的方向，根据市场环境的变化不断调整自身发展战略，使在激烈竞争的市场环境中占有利地位，推动中小企业的长期发展，从根本上使中小企业融资难的问题得以解决。
其次，中小企业建立风险内控制度，增强自身的信用管理，并提高员工的整体素质设立专门的财务管理部门，同时管理者应改变传统的经营理念吸收更多适合本企业发展的新理念推动企业发展，最后，中小企业一定要树立借债必还的思想。
增强自身的信用观念的认识，建立健全的信用体系。
总之，只有结合来自各方的力量，才能促使国家和社会对我国中小企业发展的认识得到提高，才能够研究出更多有利于中小企业发展的方法，使我国中小企业面临的融资难的问题得到解决，使中小企业从融资难的困境走出来，这样可以使中小企业的经济效益不断提高，最终推动我国国民经济发展整体水平的提高和国家综合经济实力的增强。
从温州民间借贷危机看中小企业融资难问题摘要中小企业作为我国经济增长的重要支柱，它的发展将对我国的经济增长和就业产生很大的影响。
本文从这次以温州为首的引发的民间借贷危机着手，通过对中小企业融资难问题的原因分析，再结合美国和日本的扶持中小企业措施的借鉴，提出一些措施。
关键词中小企业民间借贷信用担保中图分类号：f275 文献标识码：a自去年4月以来，温州中小企业主“跑路”事件不时见诸报端。
有媒体报道称，因资金链断裂而“跑路”甚至跳楼的温州企业主仅9月以来就高达25人。
中小企业融资这个老问题再次被关注。
据全国工商联调研报告认为，当前中小企业融资非常困难，90%规模以下企业没有和银行发生过任何借贷关系，微小企业这一数据达95%。
由于小企业占企业总数的比重较大，其生产经营状况直接影响到国民经济发展速度和经济总量的增加。
目前，中国工商注册登记的中小企业占全部注册企业总数的99%；中小企业工业总产值、销售收入、实现利税分别占总量的60%、57%和40%；流通领域中小企业占全国零售网点的90%以上；中小企业提供了75%的城镇就业机会。
因此解决中小企业融资问题是摆在当前急需解决的一件事情。
一、中小企业融资难的原因分析总的来说，造成中小企业融资难的原因主要有这样的几个方面：（一）中小企业间接融资困难。
所谓间接融资是指通过银行等金融中介机构，把分散主体的资金集中起来，再通过信贷方式贷给资金需求者的融资方式，借助的方式主要是存贷款。
银行的信贷支持是我国企业融资的主要渠道，对企业的发展具有重要意义。
但是中小企业利用银行贷款困难重重。
根本原因在于，一是中小企业和银行之间没能建立起真正的信用关系。
银行认为中小企业贷款效率低、风险大，对中小企业贷款设置了严格的条件。
贷款需要抵押和担保，且贷款手续非常复杂。
而中小企业很难找到合适的担保人。
因此银行想贷给企业但又不敢贷，而企业想使用银行贷款但却用不到的情况经常出现。
二是中小企业贷款笔数多，每一笔贷款的额度小，所以贷款成本高，而且中小企业贷款相对于大企业贷款风险高一些，因此从现行的商业银行的体制、机制本身决定了它不愿意给中小企业贷款，另外国有商业银行作为我国银行业的主体，长期以来一直以服务国有大企业为宗旨，而且随着我国市场经济体制的逐步形成和完善，以及受国际金融危机的警示和国内金融资产质量不高的现实，国有商业银行信贷管理日益严格，信贷结构调整步伐加快，增量贷款普遍要求投向aa 级以上企业。
毕业论文开题报告经济学浙江中小企业融资难的原因及对策分析一、选题的背景和意义选题的背景： 浙江省作为我国沿海经济发达地区之一，拥有大量的中小企业。
全省财政收入的 60% 以上来自中小企业，对浙江省的经济增长、社会就业、提高人民生活水平、增加国家税 收等方面都起着重要的作用。
然而，由于各方面原因的影响，我省中小企业的生存发展 环境持续恶化，企业生产经营面临的资金、人才、技术等要素瓶颈制约持续加大，其中 融资难的问题表现得最为突出，严重制约了中小企业的发展，不少地方出现企业资金链 断裂甚至关闭、破产的局面。
解决浙江省中小企业融资难问题迫在眉睫，本文通过大量文献资料的阅读，综合了 许多经济学家的观点，并通过对国外经验的研究，提出了许多具有现实意义的建议，有 利于中小企业提高自身素质，完善治理结构，实现企业的技术创新、管理规范。
帮助中 小企业创建更大更好的融资环境，不断发展壮大。
选题的意义： 通过本课题的研究，可以帮助浙江省企业家和政府更加充分的认识到中小企业融资 难问题。
对切实改善中小企业发展环境，提高自主创新能力具有现实意义。
二、研究目标与主要内容研究目标： 中小企业对浙江经济的发展可谓功不可没，虽然它们创造了浙江经济的繁荣，但其 本身还是被许多问题困扰着，其中最突出的就是融资问题。
本文通过对国内外经济学家 的研究成果进行分析，阐述了浙江中小企业的融资现状，以及引起融资难的各方面原因。
并结合浙江省自身情况与国外经验提出了相应的解决办法。
主要内容：引言 一、中小企业的概念及重要性1（一）中小企业的概念 （二）中小企业的重要性 二、浙江中小企业的融资现状 （一）依赖内源融资的状况有所好转，但仍需改善 （二）多数企业融资渠道单一 （三）许多融资途径难度大，导致民间借贷比例高 （四）政府扶植力度不够 三、浙江中小企业融资难的原因分析 （一）中小企业自身缺陷 （二）社会信用担保体系缺失 （三）金融机构体系没有对中小企业提供有效的资金支持 （四）政府缺乏完整的扶植政策体系 四、浙江中小企业融资对策建议 （一）提高企业自身素质 （二）建立完善信用担保系统 （三）拓宽融资渠道，建立健全的融资体系 （四）完善政策体系，营造有利于中小企业发展的外部环境 （五）积极鼓励建立良好的银企关系三、拟采取的研究方法、研究手段及技术路线、实验方案等 研究方法和手段：本人采用网络调查、文献检索、网络检索等方法来进行论文研究。
以浙江为例研究我国中小企业融资困境及对策作者：李媛媛来源：《商情》2017年第06期【摘要】改革开放以来，中国经济经历了历史性的变革，形成了具有中国特色的基本经济制度。
我国中小企业占全国总量的99.8%，在促增长，推创新等方面的作用日益突出。
但是，近年来我国中小企业的发展也面临着融资难等一系列问题。
对我国中小企业融资困境和解决对策展开深入、系统的研究对促进我国经济发展和资本优化配置具有重要的理论积累作用和现实指导意义。
本文将在阐述浙江省中小企业所面临的融资困境及分析其困境产生原因的基础上，运用文献研究法、宏微观结合分析法、案例分析法等方法从我国中小企业本身、相关融资机构和政府三个角度出发，提出解决我国中小企业融资困境的对策。
【关键词】中小企业；改善对策；融资环境；信用体系一、引言改革开放以来，中国经济经历了历史性的变革，我国中小企业得到了蓬勃发展，由国民经济的“有益补充”地位和“拾遗补缺”作用提升到了不可或缺的“组成部分”。
且近年来其年产值增长率持续保持在30%左右，并高于国民经济的年产值增长率。
根据国家统计局统计，相对于同等产值，中小企业可吸纳的就业容量约为大企业的1.3倍，2014年，仅私营和个体就吸纳就业人数约2.5亿。
但是，近年来我国中小企业也面临着市场竞争能力弱、融资难等一些不容忽视和亟待解决的问题。
十多年来，浙江省的经济发展速度都高于全国平均水平，人均国内生产水平一直占据中国第一，更是形成了独具一格的“浙江模式”。
而在浙江省，中小企业占其全省企业总数目的99%左右，这对于研究我国中小企业融资困境及解决对策具有代表性意义。
本文将在阐述浙江省中小企业所面临的融资困境及分析其困境产生原因的基础上，运用文献研究法、宏微观结合分析法、案例分析法等方法从我国中小企业本身、相关融资机构和政府三个方面，提出解决我国中小企业融资困境的对策。
二、浙江省中小企业面临的融资困境概述浙江省大多数中小企业融资主要依靠内源融资但自有资金过少。
浅谈浙江省中小企业“融资难”现状及对策统计学102班冯霜霜2０100１4574摘要：改革开放以来，中国社会经济快速发展,１９91年邓小平同志在上海视察时指出:“金融很重要，是现代经济的核心,金融搞好了,一着棋活，全盘皆活。
”浙江省中小企业主要是依靠自身积累发展壮大，内源融资是企业稳定与发展必不可少的重要手段并且是中小企业融资的首选方式。
然而无论是初创时期还是发展阶段，企业自身的融资问题一直都是企业关键的所在。
关键词：浙江省;中小企业;融资难;借贷；信誉正文:融资是一个企业的资金筹集的行为与过程。
同时也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。
从现代经济发展的状况看,作为企业需要比以往任何时候都更加深刻,全面地了解金融知识、了解金融机构、了解金融市场,因为企业的发展离不开金融的支持，企业必须与之打交道。
不论在发达国家还是在发展中国家,中小企业都是国民经济的重要经济支柱。
它在促进科技进步、增加就业、扩大出口等方面,发挥着不可忽视而且不可替代的作用.对于一个社会而言,中小企业不仅为人们提供了广阔的就业机会,而且也为人们发挥创业精神、实现创业梦想，提供了具有无限想象力的舞台。
一、浙江省中小企业融资环境现状分析浙江省中小企业对浙江经济的持续、健康发展、促进就业和社会稳定起着不可替代的作用.根据浙江省工商局统计，到2008年末,全省共有300多万中小企业、个私企业，以及46０0多个专业批发市场，民营中小企业占经济总量的80%，全省技术创新65％由中小企业完成。
全部中小企业中，仅各类工业中小企业869万家，占全省工业企业总数的99％，就业职工１4１23万人，占９4。
５％，总产值和税金分别占到全部工业企业的88.5％和8９。
5５％。
1、内源融资和间接融资是最主要的融资方式中小企业主要靠自身积累发展壮大，内源融资是企业稳定与发展必不可少的重要手段并且是中小企业融资的首选方式，然而无论是初创时期还是发展阶段，我省企业自身都过于依赖自我融资渠道。
分析浙江中小企业民间融资行为民间金融机构资金已经成为浙江省中小企业融资的重要来源之一，特别是在宏观调控政策的实施时期，更起到“缓冲器”作用。
民间金融的存在为中小企业融资提供了一条有效的途径。
无论是在准入条件上还是在操作手续上，民间融资更能适应中小企业融资需求。
尽管交易的利率水平较高，然而民间融资活动却为金融资源在小范围内的优化配置提供了可行的路径。
本文将从中小企业融资視角来研究浙江的民间金融问题。
一、浙江中小企业融资困境表现2011年以来，中小企业在生产成本上升、人民币升值和欧美经济不稳定形势下，面临着比较严峻的经营环境。
在加息与提高存款准备金率等紧缩性的货币政策影响下，小企业的融资压力更大，融资途径进一步受到挤压。
1 （一）小企业从传统金融机构融资比例过低。
浙江小企业以传统金融机构作为主要融资渠道的占21%，其中，通过银行融资的占15%和通过农村信用社融资的占6%；通过亲友和民间借贷占比50%；通过典当行与小额贷款公司融资的占7%；22%的小企业从未与任何性质的金融机构或个人进行过借贷。
基于风险控制关系，传统银行对小企业定义标准比较高，从而提升了小企业融资门槛。
中国银行浙江分行把年产值低于1亿元或年销售额低于1.5亿元的企业界定为中小企业；农行浙江分行定义小于5000万元年销售额的为小企业。
不同银行的对于小企业的定位基于其市场定位，其直接的结果就是小企业成为信贷服务市场的盲点。
（二）小企业从银行融资的成本较高。
银行普遍提高小企业申请贷款的要求。
由于小企业融入资金少，贷款利率相对上浮，但是这对于小企业影响甚微。
调研显示银行对中小企业的贷款利率上浮都在30%左右，年利率在8%左右，贴现率在4-5%，小企业融资成本进一步提升。
在信贷由扩张走向中性的大背景下，很多无法从银行获得贷款的大中型企业也转向民间金融市场融资，直接推高了民间借贷利率进而导致小企业融资成本增加。
（三）亲友借贷对小企业发展的支持有限。
浙江省中小企业民间借贷问题分析摘要：浙江省经济近几年发展一直比较迅速,是全国最具经济发展活力的省份之一,这主要得益于中小企业的经济活力,中小企业已成为浙江经济发展的生力军。
然而,融资问题一直是困扰和制约其发展的不利因素。
在从紧货币政策的背景下，浙江省的中小企业很难从各家金融机构获得贷款，导致自身的发展和生存陷入危机。
在这样的情况下民间借贷越发活跃，成为浙江省中小企业融资的主要渠道，但随着民间借贷的发展，由此产生的问题也越来越严重。
关键词：民间借贷；高利贷; 金融秩序一、引言素有“缝纫机大王”之称的飞跃集团在浙江台州算是一面旗帜，曾被朱镕基总理称为“国宝”的飞跃集团当家人邱继宝，2007年以25亿的身家位列2007年胡润百富榜第328名。
但近日有消息传出由于资金链出现问题，飞跃集团已欠下银行10多亿贷款，出现严重经营问题。
今年以来，各家银行收紧信贷，飞跃集团难以再从银行获得贷款，甚至转向民间“高利贷”寻求周转资金。
据知情人士透露，飞跃集团从宁波所借民间资金，数额当以“亿”来计。
然而，由于业务不振，飞跃集团对所借资金无力偿还，被“逼债”之下，无奈向政府申请“破产”。
不难看出民间借贷的问题由此一发不可收拾，使浙江省的许多像飞跃集团这样的企业纷纷陷入民间借贷的陷阱中。
二、浙江省中小企业民间借贷现状（一）民间借贷的风险大由于民间借贷是一种自发的、盲目的、分散的信用活动，没有组织领导，缺乏制约保障机制，是一种较为落后的、原始的信用方式。
民间借贷大多以借据的形式代表合同，但借据过于简单，若发生纠纷，难以凭借据处理。
民间借贷具有为追求高盈利而冒险或投机的一面，缺乏必要的法律约束，多属私人交易行为，更无跟踪监控机制，一旦遇有不测，对双方都没有好处，这就增加了风险。
（二）高利贷现象据温州记者调查到的民间贷款月息最低价是六分，最高的是一毛的月息，换算成年利率就是120%，而现行的银行贷款年利率为7.47%。
由法制日报报道中，浙江省德清县人民法院法官蔡娟在调查发现，在由民间借贷引发的非法拘禁案件中，87.5%以上涉及高利贷，双方约定的月利有1分、2分，也有1角、2角，有的甚至高达7角。
浅析中小企业融资问题--以浙江中小企业为例
中小企业融资问题一直是中国经济发展中的难点之一。
对于浙江中小企业而言，因为其区域经济发达，产业链完整，特别是以民营企业为主体，这些企业不仅在国内市场具有一定的竞争力，而且在国际市场也具备发展潜力。
但是，由于其规模小、信息不对称、抵押品难以提供等一系列因素，导致这些企业融资困难。
接下来，将从银行贷款、股权融资和债券融资三个方面来分析浙江中小企业融资问题。
银行贷款方面，由于中小企业规模小、风险大，使得银行贷款难以获取。
尽管政府采取了一系列措施来支持中小企业融资，如设立了融资担保基金、创业孵化基地等，但是这些措施的效果有限。
此外，银行的贷款审批流程繁琐，信用评价不合理等原因也导致了贷款难度较大。
股权融资方面，中小企业股权融资主要通过创业投资、天使投资和股权众筹等方式进行。
但是，由于中小企业生命周期短、风险高、不成熟，使得投资风险也较大，投资人难以获得可观的收益。
同时，中小企业股权融资的法律法规监管不够严格，存在着股权质押担保不足等问题。
债券融资方面，由于中小企业信用评级较低，银行不愿意提供担保，导致债券市场难以进入。
此外，中小企业债券融资的成本较高，债券投资人的防范意识也较强，对债券的收益率和安全性要求较高，难以很好地满足中小企业融资需求。
因此，对于浙江中小企业而言，要解决其融资难问题，就需要
采取多种融资手段，如通过政府引导基金、金融市场创新等来提升
中小企业的融资能力。
同时，加强企业自身的管理和创新能力，提
高公司信用评级和品牌知名度，也是提高融资能力的重要手段之一。
以浙江省中小企业融资为例谈中小企业融资问题[摘要] 融资难的问题并非是所有中小企业面临的问题，本文分析了其原因所在，然后分析了浙江省各金融机构应对中小企业融资所采取的具体措施，如配合政府的贷款风险补偿、下放审批权限等，并建议进一步加强信用体系和担保体系的建设。
[关键词] 中小企业融资审贷机制信用体系担保体系在浙江省，并非所有的中小企业都存在融资难的问题，实际上，那些经营状况好，信用水平较高，财务透明度高，产权明晰，管理规范而且有充足抵押物的中小企业是各商业银行竞争的客户，真正融资困难的是那些管理水平低下，资信状况不高，自有资本不充足，缺乏有效担保方式的中小企业，在规模上讲是一定规模以下的微小企业。
本文所讲的中小企业即为融资存在一定难度的中小企业。
一、中小企业融资难的原因通过对浙江省的中小企业融资问题进行分析，可以看到，中小企业融资难的原因主要有:1.中小企业自身存在一定的问题，比如，缺乏有效的管理体系，财务管理混乱，担保无法落实，信用状况偏低等方面;2.商业银行方面的原因，比如，审批权限过于集中，准入门槛过高，对信贷人员的激励约束机制不合理，可供利用融资品种过少等方面的原因;3.整个社会层面的原因，最为重要的两点:(1)全社会的可供利用的信用体系没有建立，这使得商业银行与企业之间产生信息不对称的问题，(2)担保体系不健全，现存担保体系管理机构不统一、资金来源有限、专业人员欠缺等。
二、浙江省商业银行应对中小企业融资难采取的措施1.由政府对商业银行小企业贷款进行风险补偿，提高商业银行对小企业贷款的积极性。
2005年，浙江省制定了小企业贷款风险补偿试行办法，其中，风险补偿资金是鼓励和促进银行业金融机构增加小企业贷款的政府引导性专项扶持资金，主要用于对银行业金融机构当年新增小企业贷款而产生的风险进行补偿，也可以对增加贷款较多、风险控制较好的中小企业进行适当奖励。
通过试点银行工商银行浙江省分行和农业银行浙江省分行的试效果可以看出，这种贷款风险补偿制度在一定程度上提高了商业银行对小企业贷款的积极性，2005年，浙江省37个试点市、县，银行贷款余额比上年增长了24.55%，高出全省增幅7.27个百分点。
