商业银行信息科技风险监管讲座

商业银行信息科技风险现场检查指南目录第一部分概述111. 指南说明111.1 目的及适用范围111.2 编写原则121.3 指南框架12第二部分科技管理132. 信息科技治理132.1 董事会及高级管理层14检查项1 ：董事会14检查项2 ：信息科技管理委员会14检查项3 ：首席信息官（CIO）142.2 信息科技部门15检查项1 ：信息科技部门15检查项2 ：信息科技战略规划162.3 信息科技风险管理部门16检查项1 ：信息科技风险管理部门162.4 信息科技风险审计部门17检查项1 ：信息科技风险审计部门172.5知识产权保护和信息披露17检查项1 ：知识产权保护17检查项2 ：信息披露183. 信息科技风险管理183.1 风险识别和评估18检查项1 ：风险管理策略18检查项2 ：风险识别与评估183.2 风险防范和检测19检查项1 ：风险防范措施19检查项2 ：风险计量与检测194. 信息安全管理错误!未定义书签。

4.1 安全管理机制与管理组织错误!未定义书签。

检查项1：信息分类和保护体系错误!未定义书签。

检查项2：安全管理机制错误!未定义书签。

检查项3：信息安全策略错误!未定义书签。

检查项4：信息安全组织错误!未定义书签。

4.2 安全管理制度错误!未定义书签。

检查项1：规章制度错误!未定义书签。

检查项2：制度合规错误!未定义书签。

检查项3：制度执行错误!未定义书签。

4.3 人员管理错误!未定义书签。

检查项1：人员管理错误!未定义书签。

4.4 安全评估报告错误!未定义书签。

检查项1：安全评估报告错误!未定义书签。

4.5 宣传、教育和培训错误!未定义书签。

检查项1：宣传、教育和培训错误!未定义书签。

5.系统开发、测试与维护错误!未定义书签。

5.1开发管理错误!未定义书签。

检查项1：管理架构错误!未定义书签。

检查项2：制度建设错误!未定义书签。

检查项3：项目控制体系错误!未定义书签。

检查项4：系统开发的操作风险错误!未定义书签。

商业银行信息科技风险管理理论、方法及技术研究作为信息科技引入最早、应用最广的行业之一，我国银行业在业务处理、客户服务、产品创新、管理决策等领域对信息科技的依赖呈现出越来越深入的特点。

近年来，信息科技已经成为银行实现战略目标和日常业务运营最重要的基础平台，也发展成为客户服务、业务管理方面的一项核心竞争力。

但信息科技在给银行带来各种竞争优势和效益的同时，也给银行带来了信息科技风险。

一、银行信息科技风险管理面临的挑战为了应对日益突出的信息科技风险，越来越多的银行开始重视信息科技风险的管理，并开始进行相关探索。

当前我国多数银行已经将信息科技风险管理作为高级管理层的一项重要工作，建立了覆盖全面信息科技风险领域的管理框架，组建了独立的管理部门和相关机制。

但我们必须意识到这些探索距离有效的风险管理要求尚存在明显差距，尤其以下几方面内容值得特别关注：1.银行缺少信息科技风险管理框架我国很少有银行能够进行主动的信息科技风险管理工作，缺乏能够与银行业特点密切结合的风险管理理论和框架是造成该现状的主要原因。

2.信息科技风险管理手段欠缺我国银行在应对信息科技风险过程中，缺乏对于关键风险指标、风险控制自评估、风险清单、事件收集和分析工具、信息科技风险诊断工具等先进管理工具和手段的了解和应用。

3.信息科技风险管理制度、流程不足我国不少银行尚未建立起与较为完善的信息科技管理制度对应的科技风险管理制度和流程，部分已经制定的信息科技风险管理制度和流程在完整性上亦存在不足。

4.科技风险管理机制尚待完善我国银行业在信息科技风险方面缺乏有效的管理机制。

少数银行即使已经建立针对信息科技风险管理的专门组织机构，也由于资源投入及管理意识等方面的限制，缺乏清晰的岗位角色、有效的汇报和沟通机制等，使得信息科技风险管理形同虚设，其参与银行战略和决策制定的程度明显不足。

上述信息科技风险管理面临的挑战都凸显了一个事实：我国银行需要加快在信息科技风险管理方面的努力和探索，通过对先进技术手段、最佳实践的多方尝试，结合前沿管理工具的运用，寻求出一套适合银行的有效的信息科技风险管理体系。

商业银行信息科技风险管理指引引言当前，信息技术在商业银行中的应用已经成为一个不可避免的趋势。

随着信息技术的广泛应用，商业银行信息系统也逐渐成为商业银行运营的核心系统。

信息系统的故障或者安全问题都将对银行业务的正常运转产生严重影响，甚至会威胁到商业银行的稳定和客户的资产安全。

因此，商业银行必须高度重视信息科技风险管理，制定并执行科学的风险管理政策和措施，全面加强信息科技风险的防范和控制，保障银行系统的正常运转和客户资产的安全。

一、商业银行信息科技风险管理的概念和意义商业银行信息科技风险管理是指商业银行对信息系统在建设、运行、维护中存在的各种风险进行预防、识别、评估、监控、控制和处理的过程。

包括各种技术性、管理性、组织性等原因导致的风险。

商业银行信息科技风险管理的意义在于，其可以保证银行系统的安全运行，防止因为信息技术问题而导致的不可预测的经济损失或者声誉损失，并且提高了银行运营的效率和客户满意度。

二、商业银行信息科技风险管理的基本原则1.全面风险管理商业银行信息科技风险管理必须全面、系统、科学，覆盖银行信息系统存在的所有风险和所有环节，从建设、运维、数据安全、人为操作等方面全面进行防范和控制。

2.风险评估与分类商业银行应该对系统中可能存在的风险进行评估，建立风险分类模型，并对不同等级的风险实施不同的管理控制措施。

例如，对高风险的风险点要进行重点防范和控制。

3.合理的防范和控制措施商业银行应该在原则上坚持从源头上预防风险，同时合理安排多重的防护和控制措施，做到及时发现并应对风险事件。

4.风险应急预案的制定商业银行应该针对系统存在的风险，制定相应的风险应急预案，以便在风险事件发生时可以快速、有效地控制和处理风险事件。

5.科学、全面的监控手段商业银行应该通过建立全面、科学的监控系统来及时发现和预防风险。

同时，应该制定合理的监控指标和阈值，建立预警机制，及时发现风险事件的动态变化，以便对其进行及时的调整和应对。

探索银行业信息科技风险监管框架银行业信息科技风险监管概述信息科技风险是随着信息科技技术广泛应用而新生的词汇，最早出现在上世纪九十年代，目前业界对此缺乏统一的定义。

中国银监会定义的信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

2001年巴塞尔新资本协议草案明确了银行业资本监管的发展趋势，即将资本要求与银行风险管理紧密相连。

新资本协议以监管当局对资本计量的要求为基础，通过约束银行资本，达到控制行业规模和风险的目的。

在新资本协议关注的三大风险中，信息科技风险被默认为操作风险的一部分，未对信息科技风险的管理提出具体要求。

信息科技稳定运行是银行业务正常经营的基本条件，银行数据集中造成了风险的高度集中，科技风险成为唯一能使银行瞬间瘫痪的风险。

信息科技风险具有区别于其他操作风险的特殊性：一是风险因素复杂，大量使用外包和新技术使得风险控制的复杂度大幅提高；二是由于管理因素、技术因素多重作用，导致偶发性和不确定性突出；三是信息科技一般不直接造成经济损失，其造成的间接损失难以计量；四是单个信息系统可影响多个业务，影响范围广且具有不确定性。

科技风险与操作风险当前处在不同的发展阶段，其管理理论、管理方法等方面有着一定的差异性。

在管理体系方面，信息科技风险管理的理论已进入风险导向的科技风险管理阶段，但以风险为导向的识别、监测、计量方面尚不成体系；在管理方法方面，信息科技风险的特殊性在于产品和技术层面的风险也是其重要风险因素；在损失特点方面，信息科技风险通常不产生直接的风险损失，这决定了通常情况下科技风险损失往往难以使用货币金额方式进行表示；在风险计量方面，目前尚缺乏有效计量信息科技风险资本的方法。

当前银行业大多将信息科技风险作为操作风险的一部分，纳入银行全面风险管理体系。

但是，随着行业发展和技术进步，在操作风险模式下管理信息科技风险也存在一定的困难：一是目前的操作风险管理方法中对科技风险的管理方法涉及较少，难以兼顾到信息科技风险的专业技术特性，难以实现对信息科技风险的有效管理；二是风险监管资本计量未能充分考虑信息科技风险因素，信息科技风险造成的损失及其相应的监管资本计量存在困难。

商业银行信息科技风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行信息科技风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行。

政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。

第三条本指引所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。

第四条本指引所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

第五条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。

第二章信息科技治理第六条商业银行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本指引的贯彻落实。

第七条商业银行的董事会应履行以下信息科技管理职责：（一）遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）相关监管要求。

（二）审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。

（三）掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。

（四）规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信息科技风险管理重要性的认识。

（五）设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。

信息科技风险监管知识讲座尊敬的听众们，非常荣幸能够在今天向大家分享关于信息科技风险监管的知识。

信息科技在现代社会中起着至关重要的作用，它极大地促进了社会的发展和进步。

然而，信息科技也带来了一定的风险。

盗窃个人信息、网络攻击、数据泄露等问题已经成为我们工作和生活中的严重威胁。

因此，为了确保我们的信息安全，监管机构必须采取措施监督和管理信息科技行业。

下面是一些关于信息科技风险监管的重要知识。

首先，了解信息科技风险是非常重要的。

信息科技风险指的是由信息系统和网络使用所带来的可能造成损失的事件。

常见的信息科技风险包括计算机病毒、黑客攻击、数据丢失等。

了解这些风险可以帮助我们更好地预防和避免它们的发生。

其次，了解相关的法律法规对信息科技风险监管起到了关键作用。

一些国家和地区已建立了规范信息科技行业的法律框架，以确保公司和个人在信息科技领域的活动合法、安全和透明。

了解这些法律法规有助于我们更好地了解自己的权益和责任。

第三，加强国际合作与信息共享。

由于信息科技是跨国界的，各国之间的信息共享和合作对于解决信息科技风险至关重要。

国际合作可以帮助共同应对跨国黑客攻击和网络犯罪行为，形成一个共同防线。

最后，个人责任也不可忽视。

除了监管机构的工作，每个人都应意识到自己在信息科技风险监管中的角色。

我们应该保护个人信息，遵守网络安全规定，不参与网络犯罪活动，同时教育普及信息安全知识。

综上所述，信息科技风险监管是一项重要且复杂的任务。

我们需要了解和预防信息科技风险，关注相关法律法规，加强国际合作，同时也要承担个人责任。

只有通过这些努力，我们才能共同构建一个安全、稳定和可信赖的信息科技环境。

谢谢大家的聆听。

继续上面的话题，我将为大家详细介绍信息科技风险监管的相关内容。

一、信息科技风险的特征与类型信息科技领域的风险主要表现为技术性风险和非技术性风险。

技术性风险包括：计算机病毒、黑客入侵、数据丢失、系统故障等；非技术性风险包括：人为疏忽、管理失误、合规问题等。