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2008年度农村合作金融机构高级管理人员
法律法规知识测试题
一、单项选择（每题只有一个正确选项，每题1分，共40分，）
1、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（B ）。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
E、50%
2、抵债资产收取后应尽快处置变现。不动产和股权应自取得日起（B）年内予以处置，动产应自取得日起1年内予以处置。
A、1
B、2
C、3
D、4
E、5
3、商业银行应当建立有效的授信决策机制，包括设立授信审查委员会，负责审批权限内的授信。下列人员中，（ D ）可以担任授信审查委员会的成员。
A、董事长
B、行长
C、监事长
D、副行长
4、对每一营业机构的风险评估每（A）年至少一次，审计每（B）年至少一次。
A、一
B、二
C、三
D、四
E、五
5、农户信用评定等级为较好档次，其贷款本金逾期120天的抵押贷款应划分为（C）
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
E、损失
6、按照《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度。使用和保管（ C ）的人员应当保持相对稳定，人
员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。
A、业务印章；
B、业务单证；
C、密押；
D、压数机
7、商业银行实施有条件授信时应当遵循（C）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
A、先调查后落实
B、先评估后审查
C、先落实条件后实施授信
D、先调查和授信
8、商业银行应当建立贷款（D）制度，规范贷款质量的认定标准和程序，严禁掩盖不良贷款的真实状况，确保贷款质量的真实性。
A、审查
B、审批
C、尽职调查
D、风险分类
9、农村合作金融机构应建立审贷分离的贷款管理制度，对大额贷款应（ D ）。
A.报市办审批
B.主任审查批准
C.理事长审批
D.贷款审查委员会审查，主任（行长）签批
10、商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（A）为主，间接调查为辅。
A、实地调查
B、贷前调查
C、公安机关提供的资料
D、贷审会认可的资料
11、商业银行授信决策应在（B）授权范围内进行，不得超越权限进行授信。
A、董（理）事会
B、书面
C、领导
D、口头
12、（A）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
A、董（理）事会
B、高级管理层
C、监事会
D、合规管理部门
13、商业银行合规管理职能应与内部审计职能（B），合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。
A、协调
B、分离
C、配合
D、独立
14、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（C ）。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
E、50%
15、下列关于操作风险的说法，错误的是（D ）
A操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面
B操作风险具有非盈利性，它并不能为商业银行带来盈利
C对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低
D操作风险独立于信用风险和市场风险
16、客户现金流出现问题是其（B）变化信号。
A、财务状况
B、履约能力
C、银行帐户
D、客户品质
17、敏感性测试旨在测量（A）重要风险因素或少数几项关系密切的因素由于假设变动对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。
A、单个
B、多个
C、一组
D、小概率
18、（C）是假设分析多个风险因素同时发生变化以及某些极端不利事件发生对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。
A、压力测试
B、敏感性测试
C、情景测试
D、有效性测试
19、流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于（A）。
A、-10%
B、-5%
C、5%
D、10%
20、（C）类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。
A、不良贷款率
B、不良资产率
C、风险迁徙率
D、风险水平
21、农村合作金融机构实行资产负债比例管理，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ B ）。
A、10%
B、25%
C、30%
D、50%
22、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信（B），并建立客户情况变化报告制度。
A、进行贷后检查
B、进行准确分类
C、关注企业生产
D、进行走访
23、贴现利息的计算公式是（ C ）。
A贴现利息＝贴现金额×贴现率
B贴现利息＝贴现金额×贴现天数×月贴现率
C贴现利息＝贴现金额×贴现天数×（月贴现率÷30）
D贴现利息＝贴现金额×贴现天数×（月贴现率÷31）
24、商业银行的附属资本不得超过核心资本的（D）
A、25%
B、50%
C、75%
D、100%
25、(D) 的指标越高 , 则流动性越差。
A. 资产流动性比例
B. 备付金比例
C. 国债占总资产比例
D. 中长期贷款比例
26、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（B）罚款。
A. 30万元以上50万元以下
B. 20万元以上50万元以下
C. 10万元以上30万元以下
D. 10万元以上50万元以下
27、按照《商业银行内部控制指引》的规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请，（B）内不得提交审贷委员会审议。
A、三个月
B、半年
C、九个月
D、一年
28、借款人在本社（行）贷款的还款情况正常，但在其他金融机构的
