货币发行准备制度

《现代金融业务》课程第一次作业一、名词解释（每题2分，共20分）1、金融工具2、货币市场3、资本市场4、外汇5、记账外汇6、汇率7、货币发行的准备制度8、再贴现9、同城票据清算10、联行往来二、填空题（每题2分，共20分）1、资金融通是指以（）调剂资金余缺的一种经济活动，资金融通具有（）特征。

现代金融业务包括一切与（）有关的活动。

2、在我国国家控股的商业银行股份制改造阶段，经历了三个步骤，一是（），二是（），三是（）。

3、1993年开始，我国先后组建了（）、（）、（）三家“政策性银行”。

4、信用是以（）和（）为条件的借贷行为，又是（）的特殊形式。

5、一笔期限为3年，年利率为5%的10万元贷款，按单利法计算，到期的本利和应该是（）元。

6、所谓升水表示期汇比现汇（）；贴水表示期汇比现汇（）。

在直接标价法下，升水代表本币（），贴水表示本币（）。

7、中央银行调节和干预经济的中介指标是（），基本目标是（）、（）。

8、中央银行在一国金融体系中占特殊地位，其职能主要是（）、（）、（）。

9、2003年12月27日十届全国人大常委会第六次会议通过的修改后的《中华人民共和国中国人民银行法》，将人民银行的主要职责由原来的“制定和执行货币政策、实施金融监管、提供金融服务”调整为（），同时还增加了（）等条款内容。

10、中央银行货币发行，一般需要遵循三条原则：一是（）的原则；二是要（）的原则；三是（）的原则。

三、单选题（每题1分，共10分）1、在下列金融机构中，（）属于非存款性金融机构。

A 商业银行B 信用合作社C 储蓄银行D 投资银行2、（），国务院决定中国人民银行正式行使中央银行的职能，脱离具体的银行业务，成为独立的国家金融管理机关。

A 1979年10月B 1981年2月C 1983年9月份D 1994年3、2005年10月5日，（）在香港联交所挂牌上市，成为我国第一家上市的国有商业银行。

A 工商银行B 建设银行C 中国银行D 农业银行4、（）是指通过发行股票和债券的方式筹集资金，并获得的资金投资于其他公司的股票和债券的非银行金融机构。

中央银行的货币发行业务一、货币发行的含义、意义和原则1、货币发行的含义和意义：货币发行指中央银行发行库的资金进入商业银行业务库，商业银行在中央银行的存款账户资金增加，并且货币通过商业银行的业务库流向社会，以及中央银行的货币流出大于流入的量。

货币发行是中央银行主要的负债业务，通过这项业务，中央银行既为商品流通和交换提供流通手段和支付手段，也相应筹集了社会资金。

2、货币发行的原则：垄断性原则：指货币发行权高度集中于中央银行。

有利于避免钞票发行分散的诸种弊端，有利于对货币流通的管理，有利于增强中央银行的实力，有利于实现国家宏观经济目标，有利于增加货币发行的收益。

信用保证原则：是指货币发行要有一定的黄金或有价证券证券作为保证，也就是说，通过建立一定的发行准备制度，保证中央银行的独立发行。

要坚持经济发行，法制财政发行。

弹性发行的原则：指货币发行要有一定的弹性，也就是货币发行要有高度的伸缩性和灵活性，不断适应社会经济状况变化的需要，既要充分满足经济发展的需要，避免因通货不足而导致经济萎缩，又要严格控制发行数量，避免因通货过量而引起通货膨胀，造成经济混乱。

3、货币发行的种类：货币发行业务一般是中央银行垄断的一项重要负债业务，按照性质，可以分为经济发行和财政发行两种，货币发行都有特定的渠道和程序。

货币发行的制度有百分比准备、两级约束、最高发行限额、双重限制、伸缩限制、外汇准备、有价证券保证、边际增量约束等。

人民币发行遵循垄断发行和经济发行原则，其业务主要包括制订执行发行基金计划、设立发行库和业务库并办理现金收付业务、运送发行基金、反假币和管理票样等内容，发行收益归国家所有。

经济发行：指中央银行根据国民经济发展的需要适度地增加货币发行量，货币的投放必须适应流通中货币需求量增长的需要，既避免过多发行，又确保经济发展对货币的需要。

财政发行：指为弥补国家财政赤字而发行的货币。

容易造成通货膨胀，物价上涨。

4、货币发行渠道与程序货币发行渠道：央行通过再贴现、贷款、购买证券、收购金银和外汇等业务活动，将纸币注入流通，并通过同样渠道反向组织货币回笼。

中央银行学第一章中央银行的性质，职能和制度第二节中央银行的性质与职能一、中央银行的性质：既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

二、中央银行的职能1 发行的银行：集中与垄断货币发行权是中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。

2 银行的银行：集中存款准备金，充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”，组织、参与和管理全国的清算。

3 政府的银行：保障银行和金融业稳健运行、履行金融监督管理职能和为政府服务。

（代理国库，代理政府债券的发行，为政府融通资金，为国家经营管理国际储备，代表国家参加国际金融组织和活动，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，维护金融稳定，为政府提供金融情报和决策建议，向社会发布经济金融信息。

）第三节中央银行制度的类型与组织结构一、中央银行制度的基本类型1 单一式中央银行制度：国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。

（1）一元式中央银行制度：一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权利和履行中央银行的全部职责，中央银行机构自身上下是统一的，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。

（中，英，日）（2）二元式中央银行制度：中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同构成。

（美，德）2复合式中央银行制度：一家集中中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

3准中央银行制度：不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行职能的中央银行制度。

4跨国中央银行制度：若干个国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

二、中央银行的资本组成1 全部资本为国家所有（中、英、法、德）2 国家拥有部分股份与民间股份混合所有（日）3 全部股份非国家所有（美，意）4 无资本金的中央银行（韩）5 资本为多国共有（欧盟）第二章中央银行的具体职责和独立性一、中央银行的主要职责：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。

一、名词解释1、货币：是商品生产和商品交换发展到一定历史阶段的必然产物..货币是商品;具有商品的基本属性;既具有商品的价值和使用价值..如果货币失去了商品的基本属性;它就失去了与其他商品交换的基础;也就不可能在交换中被分离出来充当一般等价物..2、价格标准：在金属货币条件下;单位货币的价值就是确定单位货币所包含的货币金属;成色极其等分;称为货币的价格标准;在金属货币制度下;价格标准及货币含金属量;而在纸币制度下;价格标准主要通过货币的购买力来表现..3、存款货币：是指不用提出现金就能媒介商品交换发挥一般等价物作用的银行活期存款..存款货币包括支票、本票和汇票..4、商业信用：就是企业在商品交易过程中相互之间以赊购商品和预付货款的方式提供的与商品交易直接相联系的信用;是信用制度的基础..其主要表现形式有两种：一是提供商品的商业信用;如企业间的商品赊购、分期付款等；二是提供货币的商业信用;如在商品交易基础上发生的预付定金;预付货款等;5、银行信用：是指银行及各类金融机构以货币形式向企业提供的信用;是信用的基本形式..这种信用是银行通过信用方式;将在生产过程中游离出来的暂时闲置的货币资金以及社会上的其它游离资金集中起来;以货币形式贷给需要补充资金的企业;以保证社会在生产过程的顺利进行..银行信用是在商业信用基础上发展起来的一种更高层次的信用形式;他和商业信用一起成为经济社会信用体系的基本成分..二、填空题1、货币的职能有价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币..2、信用的特征有信用的偿还性、付息性、时间的间隔性..3、商业信用的局限性主要表现在规模小、期限短、范围窄、自发性、分散性..4、银行票据包括银行本票、银行汇票、银行支票..5、股票的特点具有收益性、风险性、流动性、永久性、参与性..6、自1984年1月1日起;中国人民银行专门行使中央银行职能;所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交新设立的中国工商银行..7、世界银行通过决议;1960年9月24日国际开发协会正式成立;同年11月正式营业;总部设在华盛顿..8、按照金融机构融资机制的不同;分为间接融资机构和直接融资机构..9、我国从1994年开始先后组建了三家政策性银行;即国家开发银行、中国进出口银行、和中国农业发展银行;国家开发银行已经于2008年改制为商业银行..10、亚洲开发银行的业务有三个方面：贷款、股本投资、技术援助..三、问答题1、为什么说价值尺度与流通手段的统一是货币价值尺度指货币作为尺度用以表现和衡量商品劳务的价值..货币执行价格尺度职能可以是观念上的货币..流通手段是当货币在商品交换中起媒介作用时;执行流通手段职能..充当流通手段的货币必须是现实的货币..价值尺度和流通手段是货币的两个最基本的职能..商品价值要表现出来;需要一个共同的、一般的价值尺度；商品要实际转化为与自己价值相等的另一种商品;则需要有一个社会所公认的媒介..当两个要求由某种商品来满足时;该商品就取得货币的资格..所以;马克思说“价值手段和流通手段的统一是货币..”2、我国现行的货币制度是怎样的答：我国现行的货币制度较为特殊..由于我国目前实行“一国两制”的方针;从而形成了“一国多币”的特殊货币制度..不同地区各有自己的法定货币：人民币是大陆地区的法定货币；港元是香港地区的法定货币;澳门元是澳门地区的法定货币；新台币是台湾地区的法定货币；;各种货币各限于本地区流通;人民币与港元、澳门元之间安逸市场供求为基础决定的汇价进行兑换;澳门元与港元直接挂钩;新台币主要与美元挂钩..3、什么是利率市场化包括哪些内容答：利率市场化是指由金融市场资金供求关系来决定利率水平和结构的机制..包括的内容有：1、市场交易主体享有利率决定权..2、利率结构、期限结构和风险结构由市场选择..3、同业拆借利率和短期国债利率是市场的基准利率..4、中央银行通过间接手段影响金融资产利率..4、试析政策性银行的特点及其职能;我国政策性银行为什么要商业化改革答：政策性银行是由政府出资组建的按照政府的意图与计划从事政策性业务的金融机构..政策性银行的自有资本都过国家所有;银行的资金来源也主要由国家共给;具有有严格业务经营范围;不经营商业银行业务..具有官办性、专业性和政策性..我国政策性银行为了要适应社会主义市场经济发展和金融体制改革的需要;所以要进行商业改革..一、名词解释1、金融市场：是指货币市场的供求双方借助于各种金融工具;以市场方式进行金融资产交易或提供金融服务;而实现资金融通的场所或空间;或者简单的说是资金供求双方以市场方式买卖金融工具的场所..包含了三层含义..1、金融市场是金融资产进行交易的一个有形和无形的场所..2、金融市场反映了金融资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系;解释了资金从集中到传递的过程..3、金融市场包含了金融资产交易过程中所形成的各种运行机制;其中最主要的价格包括利率、汇率及各种证券的价格机制;揭示了金融资产的定价过程;说明了如何通过这些定价过程在市场的各个参与者之间合理地分配风险和收益..2、货币市场：市1年期以内的短期金融工具交易所形成的供求关系机器运行机制的总和;货币市场的活动主要是为了保持资金的流动性;以便随时可以获得实现的货币;在货币市场上交易的短期金融工具;一般期限较短;最短的只有1天;最长的也不超过1年;较为普遍的是3-6个月;货币市场就其结构而言;可分为同业拆借市场、票据市场、证券回购市场、大额可转让存单市场、国库券市场等若干个子市场..3、商业银行：是以追求利润为目的;以经营金融资产和负债业务为主营业务;为客户提供多样化;综合性服务;具有多功能的金融企业;它是唯一能吸收活期存款;具有派生存款创造能力的特殊金融企业..4、经营管理理论：经营管理理论大致分为：1资产管理理论;在资产管理理论经历了商业贷款理论;资产转移理论、预期收入理论这个发展阶段..2、负债管理理论..3、资产负债管理论它具有规模对称原理;结构对称原理;速度对称原理;目标互补原理这些普遍意义的原理..4、资产负债表外管理理论这四个理论..5、货币发行准备制度：是指中央银行在货币发行是要以某种贵金属或几种形式的资产作为其货币发行的准备;从而使货币的发行量与某种贵金属或某种其他资产的数量之间建立起联系和制约关系的制度..二、填空题1、按融资期限分类;金融市场可分为短期金融市场和长期金融市场 ..2、按所交易金融产品的交割时间分类;金融市场可分为现货市场、期货市场..3、英国于18世纪首先制定存款准备金制;美国于1913年在联邦储备法中正式加以规定;多数国家则在20世纪30年代经济大危机后开始实行..4、股票发行价格的种类有平价发行、溢价发行、折价发行..5、1694;在政府的帮助下;英国建立了历史上第一家资本主义股份制的商业银行——英格兰银行..6、商业银行的业务一般包括负债业务、资产业务、中间业务三大类..7、中央银行自有资本的形成主要有三条途径：中央政府出资、地方政府或国有机构、私人银行或部门出资..8、金融统计的原则有客观性、科学性、统一性、及时性和保密性..9、货币政策工具分为一般性货币政策工具、选择性货币政策工具、其他货币政策性工具三大类..10、金融机构市场退出的原因和方式可以分为两类：主动退出和被动退出..三、问答题1.封闭式基金与开放式基金的交易过程有何不同1.基金规模的可变性不同..开放式基金发行的基金单位是可赎回的;而且投资者可随时申购基金单位;所以基金的规模不固定；封闭式基金规模是固定不变的..2、基金单位的交易价格不同..开放式基金的基金单位的买卖价格是以基金单位对应的资产净值为基础;不会出现折价现象..封闭式基金单位的价格更多地会受到市场供求关系的影响;价格波动较大..3、基金单位的买卖途径不同..开放式基金的投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金;手续费较低..封闭式基金的买卖类似于股票交易;可在证券市场买卖;需要缴手续费和证券交易税..一般而言;费用高于开放式基金..4、投资策略不同..开放式基金必须保留一部分基金;以便应付投资者随时赎回;进行长期投资会受到一定限制..而封闭式基金不可赎回;无须提取准备金;能够充分运用资金;进行长期投资;取得长期经营绩效..5、所要求的市场条件不同..开放式基金的灵活性较大;资金规模伸缩比较容易;所以适用于开放程度较高、规模较大的金融市场；而封闭式基金正好相反;适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小的金融市场..2.简述股票的交易流程..开户、委托、竞价成交、清算交割、过户等步骤..投资者在买卖证券之前;要到证券经纪人处开立户头;开户之后;才有资格委托经纪人代为买卖证券..投资者买卖证券必需通过证券交易所的会员进行..经纪人在接受投资者委托后;即按投资者指令进行申报竞价;然后拍板成交..委托的方式由柜台委托、电话委托、自助委托和网上委托;一般投资者都可以到开户的证券营业部通过电脑自助委托;只需利用股东账户卡;在自助委托终端机上输入交易密码即可进行委托;投资者在电脑上输入要买进或卖出股票的简称;证券的清算与交割是一笔证券交易达成后的后续处理;是价款结算和证券交收的过程..我国证券交易所的股票已实行所谓的“无纸化交易”;对于交易过户而言;结算的完成即实现了过户;所有的过户手续都由交易所的电脑自动过户系统一次完成;无须投资者另外办理过户手续..3、商业银行的主要职能有哪些答：商业银行的主要有四个基本职能１信用中介职能..是通过银行的负债业务;把社会上的各种闲散货币集中到银行里来;再通过资产业务;把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表;来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中;获取利益收入;形成银行利润..商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”..商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通;并不改变货币资本的所有权;改变的只是货币资本的使用权..２支付中介职能..商业银行除了作为信用中介;融通货币资本以外;还执行着货币经营业的职能..通过存款在帐户上的转移;代理客户支付;在存款的基础上;为客户兑付现款等;成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人..以商业银行为中心;形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系..３信用创造功能..商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上;产生了信用创造职能..商业银行是能够吸收各种存款的银行;和用其所吸收的各种存款发放贷款;在支票流通和转帐结算的基础上;贷款又转化为存款;在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上;就增加了商业银行的资金来源;最后在整个银行体系;形成数倍于原始存款的派生存款;长期以来;商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款;开设支票存款帐户的机构;在此基础上产生了转帐和支票流通;商业银行..以通过自己的信贷活动创造和收缩活期存款;而活期存款是构成贷市供给量的主要剖；分;因玫：商业银行就可以把自己的负债作为货币来流通;具有了信用仓１造功能..４金融服务职能..随着经济的发展;工商企业的业务经营环境日益复杂化;银行间的业务竞争也日益剧烈化;银行由于联系面广;信息比较灵通;特别是电子计算机在银行业务中的ｌ一泛应用;使其具备了为客户提供信息服务的条件;咨询服务;对企业“决策支援”等服务应运而生;工商企业生产和流通专业化的发展;又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理;如发放工资;代理支付其他费用等..个人消费也由原来的单纯钱物交易;发展为转帐结算..现代化的社会生活;从多方面给商业银行提出了金融服务的要求..在强烈的业务竞争权力下;各商业银行也不断开拓服务领域;通过金融服务业务的发展;进一步促进资产负债业务的扩大;并把资产负债业务与金融服务结合起来;开拓新的业务领域..在现代经济生活中;金融服务己成为商业银行的重要职能..4.比较单一制与分支行制的优缺点..答：单一制的优点：1能够防止银行业的垄断与集中;鼓励银行间公平竞争；2、单一制银行与当地经济联系密切;能更好地为本州经济服务；3、单一制银行的营业成本比较低;管理层次少;经营效率比较高..缺点：不利于银行的发展;在采用最新的技术和设备是单位成本较高;不易获得规模经济的好处；2、单一银行制资金实力较弱;抵抗风险能力较弱；3、单一银行制本身与经济的外向型发展存在矛盾;会人为地造成资本的迂回流动;削弱银行的竞争力..分支行制的优点：1、有利于银行扩大经营规模;获得规模经济的好处;便于银行采用现代化管理手段和设备;提高银行的服务质量;加快资金周转速度；2、有利于银行广泛吸收存款、调剂资金、转移信用、分散和缓解多重风险；3、总行家数少;有利于国家的控制和管理；4、由于资金来源广泛;有利于提高银行的竞争力..缺点：1、这种制度容易形成金融垄断;大银行往往具有操纵市场的能力和影响;是中小银行在竞争中处于不利地位;不利于充分竞争；2、该银行制度要求总行对分支机构具备较强的控制能力;同时要求总行具有完善的信息系统和严密的成本控制手段..5.中央银行业务经营中程中应坚持哪些原则答：中央银行最基本的业务活动原则是必须服从于履行职责的需要;因为中央银行的全部业务活动都是为其履行职责服务的;是其行使特定职权的必要手段..所以中央银行的各种业务活动必须围绕各项法定职责展开;必须以有利于履行职责为最高原则;在具体的业务经营活动中;中央银行一般奉行非营利性、流动性、主动性、公开性四个原则..一、名词解释1、货币需求量：货币需求量又称货币必要量;是指在特点的时间和空间范围内;在既定的社会发展水平和技术水平条件下;社会主体企业、事业单位、政府和个人对货币客观需要持有量的总和;或者说;指一国在一定时期内商品生产和流通对货币的客观需要量..2、投机动机：是指人们除去为了交易需要和应付意外支出外;还为储存价值或财富而持有货币的动机..3、货币乘数：是货币供给量对基础货币的倍数关系;即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的位数..用公式表示为m=Ms/B式中;Ms为货币供给量;B为基础货币;m为货币乘数4、外汇:外汇指的是国家之间、企业之间以及居民之间实现各种交往不可避免地会涉及外国的货币就是外汇..5、直接标价法：直接标价法又称应付标价法;是用一定的外国货币作为标准如：1、100、1000等来计算可折合成多少单位的本国货币..二、填空题1、货币需求的三大动机是交易动机、预防动机、投机动机..2、紧缩性的货币政策主要有提高法定的存款准备金率、提高再贴现率、在公开市场出售证劵..3、根据资金偿付的时间;外汇可以分为即期外汇、远期外汇..4、按照能否自由兑换;外汇可分为自由外汇和记账外汇..5、按国家汇率制度的不同;可分为固定汇率、浮动汇率..三、问答题1、试述凯恩斯货币需求理论有关人们持有货币动机的内容..答：凯恩斯货币需求理论有关人们持有货币动机可分为三点：1、交易动机;即人们为了应付日常交易的顺利进行而必须保留货币的动机;包括所得动机和营业动机;所得动机是指主体个人及家庭在未获得下期收入之前;用于交易支出而持有货币的动机..营业动机是指企业在未获得营业收益之前;为支付营业费用需持有货币的动机..2、预防动机;是指为了应付可能遇到的意外支出等而持有货币的动机..3、投机动机;是指人们除去为了交易需要和应付意外支出外;还为储存价值或财富而持有货币的动机..2、试述商业银行存款货币创造过程中;影响货币乘数的主要因素..答：商业银行存款货币创造过程中;影响货币乘数的主要因素有以下几点：1、法定准备金率..定期存款与活期存款的法定准备金率均由中央银行直接决定;通常;法定准备金率越高;货币派生乘数越小；反之货币派生乘数越大..2、商业银行超额准备金率..商业银行保有的超过法定准备金的准备金与存款总额之比;称为超额准备金;超额准备金的存在相应减少了银行创造派生存款的能力;因此超额准备金率与货币乘数之间也呈反方向变动关系;超额准备金率越高;货币乘数越小;反之;货币乘数就越大..3、商业银行库存现金比率;商业银行为保持正常的经营运转;要保存一定数量现金;商业银行保存的现金越多;用于发放贷款的资金余额越少..派生存款越少;这个比率也与派生存款成反比..4、现金漏损比率;指的是从银行体系进入流通的现金与商业银行活期存款的比率;现金漏损比率与货币乘数负相关;现金漏损比率越高;说明现金退出存款货币的扩张过程而流入日常流通的量越多;因而直接减少了银行的可贷资金量制约了存款派生能力;货币乘数就越少..5、商业银行的货款规模;商业银行的货款规模与派生存款的创造规模正相关..6、定期存款与活期存款间的比率;中央银行一般对这两种存款分别规定不同的准备金比率;通常;定期存款的准备金比率比活期存款的要低;因而定期存款占存款总额的比例越高;商业银行能用于发放贷款的资金就越多;创造的派生存款就越多;反之则相反..3、简述国际储备的构成..答：国际储备主要有黄金储备、外汇储备、会员国在国际货币基金组织的储备头寸和基金组织分配给会员国尚未动用的特别提款权四个部分构成..4、影响汇率变动的因素有哪些汇率变动又对经济产生哪些影响答：影响汇率变动的因素是多方面的..总的来说;一国经济实力的变化与宏观经济政策的选择;是决定汇率长期发展趋势的根本原因..影响汇率变动的因素可以分为经济因素和非经济因素;在经济因素中对汇率的影响又分为长期影响和短期影响;影响汇率变动的经济因素有这几个方面：1、国际收支状况;当一国的国际收支出现顺差是;就会增加该国的外汇供给和国外对该国货币的需求;进而导致顺差国货币升值;外汇贬值；反之;当一国国际收支出现逆差时;就会增加该国的外汇需求和本国货币的供给;进而导致外汇的上升或逆差国货币的贬值..2、通货膨胀因素;通货膨胀率相对高的国家;该国的货币在国内购买力下降;是货币对内贬值;在其他条件不变的情况下;货币对内贬值;必然引起对外贬值..3、利率水平;一国利率水平的高低;是反映借贷资本供求状况的主要标志..4、经济增长率差异..影响汇率变动的非经济因素：1、政治局势..2、市场信息..3、人们的心理预期因素..4、市场投机行为..5、中央银行干预..以上这些就是影响汇率变动的因素..汇率变动无论是对一国的国际收支、外汇储备、国内经济、还是对国际资本移动、国际经济关系都会产生极大的影响：一对国内经济的影响：1、影响一国物价水平..2、影响国内收入和就业..二对一国外贸的影响：1、对一国资本流动..2、对一国对外贸易的影响..3、对一国旅游业的影响..三汇率变动一国外汇储备的影响：1、储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值;储备的实际价值提高;反之则降低..2、本国货币汇率变动;通过资本转移和进口贸易的增减;直接影响本国外汇储备的增加或减少..3、汇率变动影响某些储备货币的地位和作用..四汇率变动对国际经济的影响：1、汇率不稳;加剧有关国家争夺销售市场的斗争;影响国际贸易的正常发展..2、汇率不稳;影响某些储备货币的地位和作用;促进国际储备货币多元化的形成..3、汇率不稳;加剧了国际投机和金融市场的动荡;同时又促进了国际金融业务的不断创新..一、名词解释1、风险管理是指人们对各种风险的认识;控制和处理的主动行为..它要求人们研究风险发生和变化的规律;估算风险对社会经济生活可能造成损害的程度;并选择有效的手段;有计划有目的地处理风险;以期用最小的成本代价;获得最大的安全保障..2、保险：是指投保人根据合同约定;向保险人支付保险费;保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿;保险金责任;或者当被保险人死亡;伤残、疾病或者达到合同约定的年龄;期限时承担给付保险金责任的商业保险行为..3、最大诚信原则：最大诚信原则是指保险双方在签订和履行保险合同时必须诚实守信;以最大的诚意格守信用;如实告知重要情况;互不欺。

I货币的起源和发展一、货币的产生1、货币产生的几种理论观点这些观点主要是：（1）货币是国家规定或创造的。

（2）货币是人们为了克服物物交换的困难协商出来的。

（3）货币是商品交换发展的自发产物。

2、商品价值形式发展的四个阶段（1）简单价值形式在原始社会后期，剩余产品开始出现，各部落在交换过程中，一种商品的价值，偶然地表现在另一种商品上。

这种价值表现是不完善的、不成熟的，也是不充分的。

（2）扩大的价值形式随着社会生产力的进一步发展，一种商品的价值经常表现在一系列的商品上，各种商品交换的比例关系和它们所包含的社会必要劳动时间的比例关系更加接近。

但其弱点很明显：①一种商品的价值表现仍不完整，作为等价物的商品的链条可以无限延伸；②一种商品的价值表现也不统一；③位于等价物地位的不同商品之间相互排斥，交换的效率十分低下。

（3）一般价值形式一切商品的价值集中地表现在某一种商品上，这便出现了一般等价物。

作为一般等价物的商品，具有完全的排他性，实际上起着货币的作用，它使商品的使用价值转化为价值，使具体劳动转化为抽象劳动，使私人劳动成为社会劳动的一部分。

但这种商品不是固定的。

（4）货币形式从交替地充当一般等价物的众多商品中最终分离出来一种经常起着一般等价物作用的商品，成为表现、衡量和实现价值的一种工具，这便是货币。

货币是商品生产者自发的共同交往行为的结果，同时也是商品经济内在矛盾进一步发展的结果。

它解决了物物交换的困难，但又使商品经济的内在矛盾进一步发展，使得商品的价值和使用价值的对立表现为商品和货币的对立。

二、货币的本质1、货币的本质定义货币是固定地充当一般等价物并体现一定的社会关系的特殊商品。

它是在商品交换中自发产生的，其根源在于商品本身，也是价值形式发展和商品生产与交换的发展的必然产物。

2、货币的本质特征（1）货币是一般等价物。

货币首先是商品，具有商品的共性，具有价值和使用价值。

但它不是普通的商品，具有两个基本特征：①货币是表现一切商品价值的材料。

货币发行准备制度货币发行准备制度，是指一个国家或地区制定的一套规范和管理货币发行的制度。

这是国家经济发展和货币流通的基础，对于维护货币的稳定和保障经济的健康发展具有重要的意义。

货币发行准备制度的主要功能是统筹货币供应，调控经济总量，维护货币的价值稳定。

在这一制度中，通常设立了一个中央银行，负责货币的发行和监管。

中央银行根据国家的经济状况和金融市场的需求，制定货币政策，按需发行货币，保持货币的稳定供应量。

在此基础上，通过适时调整货币发行量，来控制通货膨胀率和经济增长速度，避免出现过度膨胀和经济过热的情况。

货币发行准备制度的另一个重要功能是维护金融稳定和防范金融风险。

在这个制度下，中央银行会要求商业银行交存一定比例的准备金，作为支付清算和应急维稳的保障。

这样做的目的是确保金融体系的健康运行，防止商业银行出现连锁反应式的问题。

另外，中央银行还会通过监督和管理商业银行的运营，确保其遵守相关法规和规定，防范金融风险的发生。

货币发行准备制度还需要具备透明度和公开性。

中央银行需要及时公布货币政策和相关数据，提供给社会各界参考和监督。

这样做既有助于市场的稳定运行，也方便了各方对经济形势的分析和判断。

同时，中央银行也需要加强与国际金融组织和其他国家的沟通和合作，密切关注国际金融市场的动态变化，以便适时调整货币政策和发行量。

总之，货币发行准备制度是一个国家或地区制定的一套规范和管理货币发行的制度，对于维护货币的稳定和保障经济的健康发展具有重要的意义。

该制度需要根据国家的经济状况和金融市场的需求来制定货币政策，调控货币发行量，保持货币的稳定供应量。

同时，还需要维护金融稳定，防范金融风险，并具备透明度和公开性，方便各方参考和监督。

金融学第一章货币与货币制度一、货币的发展阶段商品货币阶段纯实物形态、金属货币形态信用货币阶段纸币、存款货币、电子货币二、总结1.货币是商品交换过程中为了克服内部矛盾而从商品世界中分离出来的普遍等价物。

2.货币的发展经历了商品货币和信用货币的阶段。

主要有实物货币、金属货币、纸币、存款货币、电子货币等形式。

3.信用货币主要包括商业票据、银行票据和存款货币，主要以银行票据、汇票和支票的形式存在。

第二节货币的本质和范围一、货币的本质货币商品论有实际价值认为货币是一种具有内在价值的实际商品货币名目论没有实际价值认为货币是由国家或人赋予其执行某种经济职能的名目符号(1)货币的本质从商品世界中分离出来，固定为具有一般等价性的特殊商品。

（二）本质特征：1、货币成为其他一切商品价值的表现材料2、是它具有与其他一切商品直接相交换的能力二、货币的范围——以金融资产的流动性作为标准，一般包括现金、存款货币和一般的信用工具西方学者在长期研究中，一直主张把“流动性”原则作为划分货币层次的主要依据。

现金和活期存款是直接的购买和支付手段，可以随时形成现实的购买力，具有最强的货币性或流动性。

第三节货币的职能一、计价单位——表现和衡量商品或劳务价值量大小实现方式：通过赋予交易对象以价格形态作为计价单位的货币特点：①拥有或代表价值②有货币单位③观念上的货币【价标】二、交易媒介——在商品流通中充当交换的媒介①现实的货币（需要拿出去）②货币符号③稳定的购买力④普遍接受三、支付手段——作为价值的独立形态进行单方面转移商品性支付：延期支付、预付货款等非商品性支付：工资、租金、借贷等①现实货币转账手段②用于商品流通③还用于其他经济行为四、价值储藏①社会财富的代表②高安全性③高流动性④稳定的价值第四节货币制度的构成要素一、类型根据货币的不同特性——金属货币制度、不兑现的信用货币制度根据货币制度作用的范围不同：国家货币制度、国际货币制度、区域性货币制度二、构成要素1、规定货币制度的材料2、规定货币单位——名称、值3、规定货币的种类——主币（元）、辅币（角分）【主币——一国的基本通货和法定价格标准】4、规定货币的支付能力——法定支付偿还能力5、规定货币铸造发行流通程序——金属货币的铸造【自由铸造、限制铸造】、纸币的发行【分散发行、集中发行】6、规定货币发行准备制度——以某种金属或资产作为发行准备【在金属货币流通情况下，发行纸币以黄金或其它的金属货币作为准备】【不兑现的纸币发行准备制度，以一个国家全社会的有效商品作为前提】7、规定货币对外关系•货币制度最初是从国家统一铸造货币开始的。

货币发行的原则：（1）垄断发行原则只有中央银行垄断货币发行才能统一国内货币的形式、避免多头发行造成的混乱、便于中央银行制订和执行货币政策、灵活有效调节流通中的货币。

（2）信用保证原则因为在现代不兑换信用货币制度下，货币的发行并不需要十足的贵金属或某些资产作保证，使得货币发行的弹性很大。

（3）弹性原则即货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性，以适应经济状况变化的需要。

所谓货币发行的准备制度就是货币当局（通常是中央银行）在发行货币时，须以某种贵金属或某几种形式的资产作为其发行货币的准备的规定，从而使货币的发行与某种贵金属或某些资产建立起联系和制约的关系。

人民币发行的原则：中国人民银行发行货币的基本原则是按照货币流通规律的要求，适应商品流通的需要；发行权高度集中统一，对货币发行实行计划管理；坚持经济发行，保持币值稳定；独立自主发行，不依附外币。

发行基金：所谓发行基金就是各级发行库为国家保管的待发行的货币。

其来源有两个：中国人民银行总行所属印钞企业按计划印制解缴发行库的新人民币；开户的金融机构和中国人民银行业务库缴存发行库的回笼款。

货币发行业务：货币发行业务就是人民币从发行库进入业务库的过程。

发行库是为国家保管待发行的货币的金库。

其职能是保管人民币发行基金、办理其出入库以及金融机构的现金存取业务、负责回笼现金的整理清点。

而业务库则是商业银行为了办理日常现金收付业务而建立的金库，保留的现金是商业银行业务活动中现金收付的周转金和营运资金的组成部分，经常处于有收有付的状态。

发行库和业务库的区别：（1）在机构设置上，发行库是各级中国人民银行的组成部分，业务库是商业银行根据基层行对外营业需要而设立的。

（2）在保管的货币性质上，发行库保管的是发行基金，业务库保管的是现金。

（3）在业务对象上，发行库的对象是金融机构，业务库的对象是全社会。

（4）在收付款项的起点上，发行库出入库有起点金额的规定，而业务库则没有。

准备金存款业务准备金存款是中央银行存款业务中最重要和最主要的内容，与存款准备金制度直接有关。

关于货币管理的规章制度一、总则为了规范货币管理行为，保护货币秩序，维护国家经济稳定，制定本规章。

二、货币发行1.货币发行机构应按照国家制定的货币政策，在必要时向市场投放货币，保持货币供应量合理稳定。

2.货币发行机构应制定货币发行计划，按照计划向市场投放货币，确保货币发行量符合国家经济发展需要。

3.货币发行机构应加强对货币供给的监测和调控，及时调整货币发行量，防止通货膨胀或通货紧缩。

三、货币流通1.各单位和个人应合法使用货币进行交易活动，不得散布伪造货币，不得私自兑换货币。

2.各单位和个人应妥善保护自己的现金资产，不得私自毁坏、挥露或挪用现金。

3.各单位和个人应按照规定使用现金，不得使用假冒伪造货币或非法货币。

四、货币汇兑1.货币兑换行为应遵守国家相关法律法规，不得非法获取他人的货币，不得故意破坏货币价值。

2.货币兑换机构应遵循公平合理原则，进行货币兑换业务，不得恶意套利或虚假宣传。

3.货币兑换机构应按照国家相关法规要求，对兑换货币的客户进行身份验证，不得兑换来历不明的货币。

五、货币投资1.货币投资者应按照风险承受能力和投资理念选择合适的投资标的，不得盲目跟风投资，导致损失。

2.货币投资机构应遵守法律法规，诚信经营，服务投资者，提供合法合规的投资产品和服务。

3.货币投资机构应对投资者的投资行为进行监督和引导，不得操纵市场或散布虚假信息，误导投资者。

六、货币管理1.货币管理机构应加强对货币市场的监督和管理，维护市场秩序，防范金融风险。

2.货币管理机构应及时公布货币政策和市场信息，提高透明度，引导市场预期，稳定市场情绪。

3.货币管理机构应加强对金融机构的监督和管理，提高金融机构的经营风险防范和管理水平。

七、违法违规1.货币管理违法行为的处理，依法由相关部门进行处理，并追究责任人的法律责任。

2.货币管理违规行为的处理，由相关机构进行监督和调查，并要求其整改，对恶意违规者依法予以处罚。

3.货币管理违规行为的通报，及时向社会公布，维护市场秩序，警示其他从业者。