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中小企业融资难的问题及对策研究中小企业一直是经济发展的重要推动力量，它们在促进就业、推动创新、促进经济增长等方面都发挥着不可替代的作用。
当前中小企业普遍存在融资难的问题，这对它们的发展造成了不小的困扰。
本文将就中小企业融资难的问题及对策进行深入研究。
一、中小企业融资难的问题（一）信贷不足中小企业融资难的一个主要原因在于信贷不足。
由于中小企业的规模相对较小，很多时候银行更倾向于向大型企业提供贷款，因为他们的规模更大、实力更强，有更多的抵押和担保可供银行选择。
而对于中小企业来说，他们的抵押物和担保物并不是很充足，因此银行对其信贷审核比较严格，放贷的比例也较低，导致了中小企业融资难的问题。
（二）融资成本高（三）信息不对称中小企业与金融机构之间存在着信息不对称的问题，这也是导致中小企业融资难的一个重要原因。
银行对中小企业的经营状况、财务状况、发展前景等方面了解不足，导致了对中小企业的融资审查不严谨，这使得中小企业更加难以获得融资支持。
二、对策研究（一）建立中小企业信贷担保体系为解决中小企业融资难的问题，首先可以建立中小企业信贷担保体系。
建立中小企业信贷担保体系可以解决银行对中小企业融资的信贷担保问题，提高中小企业获得贷款的机会。
该体系可以由政府出面支持，设立专门的中小企业信贷担保机构，为中小企业提供信用担保服务，提高中小企业融资的成功率。
（二）建立多元化的融资渠道为了降低中小企业的融资成本，可以建立多元化的融资渠道，减少中小企业对银行资金的依赖。
可以发展股权融资、债券融资、租赁融资等多种融资方式，通过吸引社会资本、发行债券等方式为中小企业提供更多元化的融资渠道，降低中小企业的融资成本。
（三）加强政府引导和支持政府在解决中小企业融资难问题中发挥着重要作用。
政府可以通过制定相关政策，加大对中小企业的财税支持力度，鼓励金融机构加大对中小企业的信贷支持。
政府也可以通过设立专项基金、提供风险补偿等方式为中小企业提供更多的融资支持。
中小企业融资难问题及对策一、引言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业、推动技术创新和满足市场需求等方面具有不可替代的作用。
然而，中小企业在发展过程中普遍面临融资难的问题，这已经成为制约中小企业发展的瓶颈。
本文将对中小企业融资难的问题进行分析，并提出相应的对策。
二、中小企业融资难的问题1. 金融机构对中小企业支持不足金融机构在贷款审批过程中，往往对中小企业的资信状况、经营风险和还款能力进行严格审查。
由于中小企业规模较小、资产较少、经营风险相对较高，金融机构对中小企业的贷款审批较为谨慎，导致中小企业获得贷款的难度较大。
2. 融资渠道单一中小企业融资渠道相对单一，主要依赖银行贷款。
然而，银行贷款通常需要提供抵押物或担保，而中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保人，导致贷款难度增加。
3. 融资成本高由于中小企业融资风险相对较高，金融机构通常会收取较高的利率和手续费，导致中小企业融资成本较高。
此外，中小企业在融资过程中还需要承担评估费、担保费等额外费用，进一步增加了融资成本。
4. 信用体系不完善我国信用体系尚不完善，中小企业信用记录不足，金融机构难以获取准确的信用评估信息。
这使得金融机构对中小企业的贷款审批更加谨慎，进一步加剧了中小企业融资难的问题。
三、中小企业融资难的对策1. 加大金融机构支持力度金融机构应加大对中小企业的支持力度，优化贷款审批流程，提高贷款审批效率。
同时，金融机构可以推出针对中小企业的特色金融产品，满足中小企业的融资需求。
2. 拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道，除了银行贷款外，还可以考虑其他融资方式，如股权融资、债券融资、融资租赁等。
此外，中小企业还可以利用互联网金融平台，通过P2P借贷、众筹等方式筹集资金。
3. 降低融资成本政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式，降低中小企业的融资成本。
同时，金融机构也可以适当降低贷款利率和手续费，减轻中小企业的融资负担。
我国中小企业融资难问题分析及对策1. 引言1.1 背景介绍中小企业是国民经济的重要组成部分，对就业、创新和经济增长起着关键作用。
我国中小企业面临着融资难的问题，制约了它们的发展和壮大。
随着经济环境的不断变化和全球化进程的加快，中小企业融资难的问题已成为一个亟待解决的难题。
中小企业融资难主要体现在以下几个方面：一是融资门槛高，银行对中小企业的贷款审查严格，很多企业无法满足贷款条件；二是贷款利率高，中小企业借款成本大，贷款利率高于大型企业，加大了融资负担；三是融资渠道狭窄，中小企业融资主要依赖于银行信贷，其他融资渠道较少，制约了中小企业的融资多样性。
针对中小企业融资难的问题，政府、金融机构和中小企业自身都在积极探索解决之道。
下文将分析我国中小企业融资难的原因，并提出政府、金融机构和中小企业自身解决融资难题的对策，探讨中小企业融资难问题的未来趋势。
1.2 研究目的研究目的是为了深入分析我国中小企业融资难的问题所在，探讨其中的原因，并提出有效的对策和建议。
通过研究中小企业融资难问题，可以更好地了解我国中小企业发展中所面临的困境和挑战，同时为政府、金融机构和中小企业本身提供务实可行的解决方案，推动中小企业的可持续发展。
本研究旨在为中小企业融资难问题的解决提供理论支持和实践指导，促进我国中小企业的良性发展，为经济持续增长和社会稳定作出积极贡献。
1.3 研究意义中小企业是我国经济中的重要组成部分，对促进经济增长、增加就业机会、推动创新发展起着至关重要的作用。
中小企业在融资方面一直存在着较大的困难，制约了它们的发展和壮大。
研究我国中小企业融资难的问题，具有重要的现实意义和深远的战略意义。
解决中小企业融资难问题可以促进经济结构转型升级。
中小企业作为创新驱动的重要力量，具有独特的市场敏感性和创新灵活性，其融资困难导致创新能力受限，影响了整个产业链的创新和发展。
帮助中小企业解决融资难题，可以推动中国经济由要素驱动向创新驱动转变。
中小企业融资难问题及对策在当今的经济环境中，中小企业作为国民经济的重要组成部分，发挥着不可或缺的作用。
它们不仅为社会提供了大量的就业机会，还推动了技术创新和经济增长。
然而，融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈问题，给企业的生存和发展带来了巨大的挑战。
一、中小企业融资难的表现1、银行贷款困难银行在向企业提供贷款时，往往更倾向于大型企业。
这是因为大型企业通常具有更稳定的现金流、更丰富的抵押物以及更好的信用记录。
相比之下，中小企业规模较小、经营风险较高、财务制度不健全，难以满足银行严格的贷款审批条件，导致银行贷款获取难度大。
2、融资成本高昂即使中小企业能够获得银行贷款，也往往需要承担较高的利息和其他费用。
此外，一些中小企业可能不得不转向民间借贷等非正规渠道融资，这些渠道的利率通常远高于银行贷款利率，进一步加重了企业的财务负担。
3、直接融资渠道受限股票市场和债券市场等直接融资渠道对于中小企业来说门槛过高。
中小企业普遍规模较小、盈利能力不稳定，难以达到上市或发行债券的要求，无法通过这些渠道获得资金。
二、中小企业融资难的原因1、企业自身因素（1）中小企业通常缺乏完善的公司治理结构和规范的财务制度，财务信息透明度较低，银行难以准确评估其信用状况和还款能力。
（2）中小企业资产规模较小，可用于抵押的资产有限，难以提供足够的担保物来获取贷款。
（3）部分中小企业经营管理水平不高，市场竞争力较弱，抗风险能力差，增加了银行等金融机构的放贷风险。
2、金融机构方面（1）银行等金融机构出于风险控制和盈利考虑，更愿意将资金投向大型企业和国有企业，对中小企业的贷款审批较为严格，贷款额度有限。
（2）金融机构针对中小企业的金融产品和服务创新不足，无法满足中小企业多样化的融资需求。
3、外部环境因素（1）我国的信用体系还不够完善，缺乏有效的信用评估和监督机制，导致金融机构对中小企业的信任度不高。
（2）相关法律法规不够健全，对中小企业融资的支持和保护力度不足，在一定程度上影响了中小企业的融资环境。
我国中小企业融资难的原因及对策1. 引言1.1 中小企业融资难的现状我国中小企业融资难的现状主要表现在以下几个方面：由于金融体制不完善，银行更倾向于将资金投向大型企业，中小企业获得融资的渠道有限；中小企业的信用状况普遍不佳，缺乏规范的财务报表和信用记录，难以吸引银行的信任；中小企业面临着担保难度大的问题，由于缺乏抵押物或担保人，很难获得银行贷款；政府支持政策不够，虽然出台了一些扶持政策，但实际执行效果有限，中小企业并未得到有效帮助。
这些问题导致了中小企业融资难的现状十分严峻，需要有针对性的改革措施来解决。
1.2 重要性意义中小企业在我国经济发展中起着举足轻重的作用，是我国经济的重要组成部分。
中小企业在推动经济增长、促进就业、促进技术创新和社会稳定等方面发挥着重要作用。
中小企业是我国经济增长的重要引擎。
大量的中小企业通过不断创新和发展，为我国经济注入了强劲的活力，成为经济增长的重要支撑。
中小企业是我国就业的主要渠道。
中小企业在我国就业中占据着重要地位，具有较强的吸纳就业能力。
中小企业的稳定发展和壮大，能够有效缓解就业压力，促进社会和谐稳定。
中小企业是推动技术创新的重要力量。
中小企业在产品和技术领域持续进行创新，不断提升产品品质和技术水平，推动了我国产业升级和经济转型。
中小企业在我国经济中具有举足轻重的地位，其发展对于促进经济增长、推动就业和技术创新等方面具有重要意义。
解决中小企业融资难问题，对于实现经济可持续发展具有重要意义。
1.3 研究意义中小企业是我国经济的重要组成部分，对促进就业、增加税收、推动经济持续健康发展有着重要作用。
中小企业在融资方面面临着诸多困难，这已成为制约其发展的重要问题。
研究我国中小企业融资难的原因及对策具有重要的现实意义和深远的发展意义。
深入研究中小企业融资难的原因有助于更好地了解我国金融体制的不完善性，为完善金融体制提供有益建议。
分析中小企业信用状况不佳的原因可促进信用体系建设，提升中小企业的信用水平。
我国中小企业融资难问题分析及解决之道随着我国经济的快速发展，中小企业在推动经济增长、促进就业和拉动消费等方面发挥着越来越重要的作用。
中小企业在发展过程中面临的一个重要问题就是融资难。
融资难严重制约了中小企业的发展，影响了经济的稳定和可持续发展。
解决中小企业融资难问题已经成为当前我国经济发展的一个重要课题。
本文将对我国中小企业融资难问题进行分析，并提出一些解决之道。
一、我国中小企业融资难的原因分析1. 金融体系不完善我国金融体系长期以来以大型国有银行为主导，对中小企业的融资支持不足。
大型银行更倾向于向国有企业和跨国公司提供贷款，对中小企业的信贷需求往往无法得到满足。
大部分中小企业没有足够的抵押品和信用担保能力，难以获得银行贷款，造成融资难的局面。
2. 中小企业信息不对称中小企业通常缺乏透明的财务数据和信用记录，使得银行和其他金融机构无法有效评估其信用风险。
金融机构往往对于中小企业的融资申请持谨慎态度。
3. 法律法规限制我国现行法律法规对于中小企业融资存在一些限制和歧视性规定，限制了中小企业的融资渠道和融资方式，增加了中小企业融资的成本和风险。
4. 行业发展环境不利中小企业所处的行业发展环境不利，市场竞争激烈，盈利能力弱，难以获得金融机构的支持和认可。
5. 宏观经济环境制约我国宏观经济环境的不确定性和变化性较大，加剧了金融机构对中小企业融资的谨慎态度。
以上原因共同导致了中小企业融资难的现状，制约了中小企业的发展和创新能力。
二、解决我国中小企业融资难的对策1. 完善金融体系要解决中小企业融资难问题，首先需要完善金融体系，建立多层次、多样化的融资体系，包括银行贷款、债券融资、股权融资、创业投资、政府资金支持等多种融资渠道和方式，满足中小企业不同阶段和不同需求的融资需求。
2. 加强中小企业信息披露和信用评级为了改善中小企业信息不对称的状况，需要加强中小企业的信息披露和信用评级工作，建立起科学、公正、透明的中小企业信用评级体系，提高金融机构对中小企业信用风险评估的准确性和有效性。
中小企业融资难的问题与解决思路一、问题背景中小企业是我国经济的重要组成部分，也是推动就业、创造财富的重要力量。
然而，中小企业融资难的问题也一直困扰着它们的发展。
在当前金融环境下，中小企业融资难的问题更加严峻。
二、问题分析1.融资成本高中小企业的规模小，资产少，风险也比较大，因此获得融资的成本就会比较高。
而且很多中小企业没有抵押品或信用背景，也难以获得融资。
2. 融资途径单一目前，中小企业的融资途径比较单一，大多数企业选择的是银行贷款。
而这些融资渠道的风险也比较大。
因此一旦发生违约，中小企业就面临着被银行收缴资产、破产的风险。
3. 融资资格审核复杂在商业银行贷款、担保贷款等融资渠道中，都需要进行资格审核，而这个过程是比较繁琐的。
中小企业的资金链通常比较紧张，审核周期长，就有可能因为融资缺口而面临资金短缺。
三、解决思路1. 多元化的融资渠道中小企业应该尝试挖掘多元化的融资渠道，不仅能够降低融资成本，还能够降低特定融资渠道的风险。
中小企业可以寻求天使投资、风险投资等投资方式，保证更多资金来源的多元化。
2. 建立良好信用体系中小企业应该通过积极经营自己的企业，建立良好的信用体系。
通过主动向银行透露自己企业的业务情况、财务状况、发生了哪些问题及问题解决过程等信息，让银行加深对企业的信任，从而为该企业获得更多融资渠道打开通道。
3. 战略性规划中小企业应该针对自己公司的资金管理和业务发展制定战略性规划，尽可能避免出现资金的逾期、偏低等问题。
此外，企业还可以通过引进优秀的财务管理人员和技术顾问，提 high一下企业的管理、运营水平，帮助企业在融资上更具竞争力。
4. 加强合作伙伴关系中小企业可以建立好与银行、供应商、客户的合作伙伴关系，加强信息传递，有条件的话可以考虑将合作伙伴诚信认证作为一项重要评估标准。
同时，与金融机构共同制定企业的融资计划，加强对企业的风险控制，减小实际风险。
结语：中小企业融资难是一个复杂的问题，但只要中小企业合理利用各种融资途径，根据自身特点建立良好的信用体系，并形成合理的融资规划，这些问题也会随之缓解。
我国中小企业融资现状分析及对策引言中小企业是我国经济发展中的重要组成部分，它们在就业、创新和技术发展等方面起到了关键的作用。
然而，由于缺乏足够的资金支持，中小企业在融资方面一直面临较大挑战。
本文将对我国中小企业融资现状进行分析，并提出相应的对策。
一、中小企业融资现状分析1.1 银行贷款困难大多数中小企业依赖于银行贷款来满足其资金需求。
然而，由于中小企业的规模较小、信用状况不明确以及债务风险较高，银行通常会对它们的贷款申请持谨慎态度，导致融资难度增加。
1.2 股权融资不易中小企业往往难以通过股权融资来获取资金。
一方面，由于中小企业规模较小，股权没有足够的市场需求；另一方面，中小企业往往具有高度集中的股权结构，导致投资者难以获取足够的回报。
1.3 债券融资渠道狭窄相比于大型企业，中小企业的债券融资渠道较为狭窄。
由于中小企业的规模较小，很多债券市场的门槛高，难以满足中小企业的融资需求。
1.4 政策支持不足尽管国家对中小企业的融资给予了一定的政策支持，但实际效果有限。
目前，中小企业融资的政策支持主要体现在贷款利率优惠、贷款担保等方面，缺少针对性更强的支持措施。
二、中小企业融资对策2.1 加强信用建设中小企业应积极加强自身的信用建设，提升自身的信用评级，增加银行对其融资申请的信任程度。
为此，中小企业可以加强与供应商的合作，准时履行合同，建立良好的信用记录。
2.2 发展多元化融资渠道中小企业应积极寻求多元化的融资渠道，不仅仅依赖于银行贷款。
可以尝试与风险投资机构、天使投资人合作，获得股权融资；同时，也可以关注债券市场的发展，寻找适合中小企业发展的债券融资渠道。
2.3 引入科技创新与金融创新中小企业可以通过引入科技创新和金融创新来提高自身的融资能力。
通过运用新的技术手段，降低运营成本，提高企业盈利能力，增加融资的可能性。
同时，可以探索金融创新，例如区块链技术、互联网金融等，寻找新的融资方式。
2.4 加强政策支持国家应加大对中小企业融资的政策支持力度，制定更加灵活和针对性的支持措施。
我国中小企业融资难问题分析及解决之道【摘要】我国中小企业融资难问题一直存在，给企业发展带来了不小的难题。
本文从背景、原因和解决之道三个角度对这一问题进行了分析。
在背景分析中，指出中小企业是经济发展的重要力量，但由于融资难题，发展受限。
原因分析中，主要包括信贷政策限制、企业信用不足等方面的问题。
在解决之道中，提出了优化金融服务环境和加大金融支持力度的建议。
这些措施可以帮助中小企业更好地解决融资难题，促进经济发展。
我国中小企业融资难问题的解决需要政府、金融机构和企业共同努力，才能实现中小企业健康稳定发展。
【关键词】中小企业、融资难、问题分析、解决之道、背景分析、原因分析、金融服务环境、金融支持力度、解决方案。
1. 引言1.1 我国中小企业融资难问题分析及解决之道我国中小企业融资难问题一直是制约我国经济发展的一个重要瓶颈。
中小企业是我国经济的重要组成部分，也是创新的主要力量。
由于融资渠道狭窄、融资成本高昂、融资难度大等问题，导致中小企业面临融资难题。
为了解决中小企业融资难的问题，我国应该从多个方面入手。
需要加大金融支持力度，通过政府引导基金、金融创新工具等方式，为中小企业提供更多的融资支持。
要优化金融服务环境，简化融资流程，降低融资门槛，提高融资效率。
还需要建立健全的融资担保体系，降低中小企业融资的风险。
解决我国中小企业融资难的问题，需要政府、金融机构和企业共同努力，共同推动中小企业发展，为我国经济持续健康发展提供更强有力的支持。
2. 正文2.1 中小企业融资难的背景分析中小企业是我国经济发展的重要组成部分，它们在促进就业、推动创新、促进经济增长等方面发挥着不可替代的作用。
由于中小企业规模小、资信状况相对较弱、资金需求较为迫切等特点，它们在融资过程中面临着诸多困难。
中小企业融资渠道有限，传统金融机构倾向于向规模较大、信用较好的企业提供贷款，而对于中小企业则存在着融资难、融资贵的现象。
中小企业在资产负债表上的资产结构相对简单，往往存在无法提供足够担保物的问题，这也使得它们更难以获取融资支持。
中小企业融资难的现状及对策分析首先，中小企业融资难的现状主要体现在以下几个方面：1.资金需求量大：中小企业通常需要大量的资金进行扩张和创新，但由于企业规模相对较小，很难通过自有资金满足资金需求。
2.信息不对称：中小企业在融资过程中常常面临信息不对称的问题，既有投资者难以了解企业的真实经营情况，也有中小企业难以获取到融资市场的有效信息。
3.风险较高：相对于大型企业，中小企业的发展风险更大，投资者对其信用风险的担忧也相对较高。
在中小企业融资难的背景下，以下是一些建议的对策：1.完善融资渠道：政府应加大对中小企业融资的支持力度，建立健全中小企业融资体系，拓宽中小企业的融资渠道，包括发展多层次的资本市场、设立专门的中小企业融资平台等。
2.提高中小企业的融资能力：政府应提供相应的贷款担保和贴息政策，帮助中小企业降低融资风险和成本。
同时，中小企业也需要提高自身的融资能力，建立健全企业财务管理体系，提升信用度，增加与金融机构合作的机会。
3.加强中小企业与投资者之间的沟通：中小企业应主动与各类投资者进行沟通，提供准确、全面的企业信息，增强投资者对企业的信任度。
同时，政府也应加大对投资者的培训力度，提高其了解中小企业的能力。
4.鼓励创新创业：政府应从政策方面鼓励中小企业创新创业，提供创新创业所需的资金支持和税收优惠政策。
同时，中小企业也要在经营中不断创新，提高企业自身的竞争力，增加融资的砝码。
5.建立公平竞争的市场环境：政府应加强监管，防止把中小企业置于不公平的竞争环境中。
鼓励大型企业和中小企业之间的合作，促进资源的共享和优势互补。
综上所述，解决中小企业融资难问题需要政府与企业共同努力。
政府应提供相应的政策和支持，建立健全的融资体系，拓宽中小企业的融资渠道。
中小企业也要加强自身的融资能力，提高与投资者之间的沟通，不断提升企业的竞争力。
只有通过共同努力，才能够解决中小企业融资难的问题，推动中小企业的健康发展。
我国中小企业融资难的现状分析与对策学生姓名：梁佳丽专业：金融管理学号：020*********指导老师：郭剑光完成时间：2012年10月摘要我国中小企业随着经济的不断发展，在国民经济中发挥着举足轻重的作用，成为经济发展和社会稳定的重要支柱。
然而，融资难又严重困扰着中小企业的自身发展。
因此，研究我国中小企业的融资现状，分析中小企业融资困境的成因，提出切实可行的建议，以促进中小企业发展，是摆在我们眼前的重要课题，有着极其深远的意义。
本文介绍了我国中小企业面临融资难的这个现状，从企业自身展开分析，找出融资难的根本原因，结合我国具体国情的基础上，一是要充分发挥政府作用：完善有利于中小企业融资和发展的法律法规体系和司法环境；建立多元化中小企业融资的体系；进行中小企业融资创新；建立完善的企业信用管理制度，提高企业的整体素质。
二是要中小企业不断提高自身水平：建立现代企业制度，完善公司治理结构；建立企业自身内部的信用体系，提高管理水平；加强企业内部的融资结构和融资模式策划。
通过政府和企业的共同努力，解决中小企业的融资困难问题，促进中小企业的快速发展。
本文着重研究了我国中小企业融资的现状并针对融资过程中存在的问题，分析原因，探索解决对策，就如何改善中小企业融资现状、拓宽其融资渠道提出一些建议，来解决我国中小企业融资问题，加快我国中小企业的发展，促进我国国民经济的发展。
关键词：中小企业，融资，现状，对策目录绪论 (3)第一章我国中小企业融资现状 (5)第二章融资现状的成因分析 (6)2.1 中小企业自身的缺陷是造成融资难的主要原因 (6)2.2 国有商业银行对中小企业融资的限制较高 (7)2.3 政府对国有企业的政策扶持惯性, 是造成中小企业融资难现状的另一重要原因 (8)2.4 缺乏有效的担保机制和其他融资方式,使中小企业融资渠道狭窄，融资更为困难 (9)第三章解决中小企业融资难问题的方法 (11)3.1 完善以银行为主体的间接融资体系 (11)3.2 强化政府的作为 (12)3.3 信誉工程及自身建设 (13)3.4 完善各种融资渠道，真正实现多渠道融资 (15)第四章结论与启示 (16)参考文献 (16)致谢 (17)引言改革开放30多年以来，中小企业得到了长足的发展，在国民经济的地位中日益凸显，到2010年8月，我国中小法人企业数量超过1000万户，占企业总数的99％，其中300人以下的小企业占95．8％。
中小企业贡献了我国60％的GDP，50％的税收和80％的城镇就业。
这些数据强力的说明中小企业已在推动国民经济发展，扩大社会就业，促进城镇发展方面发挥着举足轻重的作用。
另一方面也说明中小企业将逐渐成为银行等金融机构收益的主渠道。
但是，2008年全球性金融危机，无疑给我国国民经济和中小企业造成了严重的冲击。
在金融动荡的今天，如何“生存”和“发展”，这是每个中小企业都将面临的问题。
2011年7月份，中小企业生产经营运行监测平台对全国31个省市4665家中小企业调查资料显示：有70.93%的企业流动资金不足，较6月提高4.33个百分点。
其中，56.46%的企业流动资金稍显不足，14.47%的企业流动资金严重不足。
调查还显示，68.1%的企业有融资需求，较上月提高1.65个百分点；另外31.9%的企业没有融资需求。
在有融资需求的企业中，64.24%的企业融资需求能够得到满足，35.76%的企业融资需求无法满足。
同时，在流动资金严重不足的企业中，融资需求得不到满足的企业占到73.04%。
企业资金难以满足需要的这种状况如果持续延续得不到改善，不仅影响GDP的增长，更会直接影响到民生发展和就业问题的解决。
因而面对企业出现的融资困境，我们该如何走出，如何破解这一难题，对于我国经济稳定持续发展具有重要意义。
中小企业融资难现象并不只是存在于我国，在世界各国也不同程度的普遍出现。
我国学者从不同角度，由浅入深的分析和探讨了中小企业融资难这一现象以及解决融资难的一系列金融政策、制度。
巴曙松（2009）提出创业板对于中小企业的直接融资发展有着极其重要的作用，不仅在于为有限的中小上市公司融资，还在于推动社会融资更加关注中小企业，而使更多中小企业融资条件得到改善。
刘秀菲（2010）以上海传统产业及其金融危机背景下上海国际金融中心所面临的发展困难为例展开剖析，认为中小企业的发展必须跟进市场化的改革，开辟多层次直接融资渠道。
邓正行（2011）的相关研究认为支持中小企业发展的中小金融机构发展历史短，基础薄弱，在规模和实力上无法满足中小企业的融资需求，所以提出创新金融工具，拓展直接融资渠道。
工业和信息化部提出的支持中小企业采用先进技术、工艺和设备，走“专、精、特、新”发展道路，鼓励中小企业与大企业建立稳定的协作关系，形成较强的生产配套能力，多途径多渠道缓解中小企业担保难融资难。
这些研究对解决我国中小企业融资难提供了理论和实践的支持，为促进中小企业发展提供了思路。
本文主要从微观方面，即企业自身寻找融资难的根源，但也不忽略宏观方面，即目前所处的国情，经济环境下政府，金融机构等外部原因。
在处于体制转型和结构调整时期的中国，采取何种策略打破中小企业融资瓶颈，改善中小企业的融资环境，解决其融资难的问题。
这对于我国经济发展有重要作用，所以本文将根据国内实际情况，以及借鉴国外相关经验，并结合前人研究的基础，提出了如何构建更加完善的中小企业融资系统的建议。
第一章中小企业现状一、中小企业景气指数自2010年以来，中小企业普遍开工不足，平均产能利用率仅66.1%，中小企业远落后于国有经济发展水平，盈利水平持续下降，利润率下降幅度超过10%，为2009年以来最大降幅。
约31%的中小企业有贷款的需求，平均每家企业需要贷款的金额为130万元。
今年以来，随着货币政策的持续收紧，这一问题更加凸显。
部分地区近期更是传出消息，因“钱荒”而出现了“中小企业倒闭潮”。
全国工商联6月调查显示，江浙，广东等16省中小企业目前经营困难“比2008年金融危机还要艰难。
”根据广东省社会科学综合开发研究中心编撰的《中小企业生存危机调研报告》显示，目前不少中小企业为保证经营资金，多数选择从非银行信贷系统借贷资金，而这种借贷方式利率较高，使企业的运营成本和经营压力随之加大，导致了不少企业无法继续经营。
7月份，反映企业综合经营状况的企业景气指数（见图1）为144.3点，企业景气较上月下降3.2点。
其中，中型企业景气指数为145.5点，较上月下降2.9点；小型企业景气指数为141.5点，较上月下降3.1点；中型企业景气指数高出小型4.0点。
根据企业判断，预计8月份中小企业景气指数为143.2点，较本月下降1.1点。
图1：2011年以来中小企业景气指数数据来源：全国中小企业生产经营运行监测平台二、中小企业投资信心指数渣打银行“中国中小企业信心指数”最新发布的结果显示，2012年第三季度，“投资信心指数”为43，在所有指数中表现最为低迷。
与上期相比骤降了22个百分点。
调研中，仅有两成的中小企业在本季度会增加用工规模，与上期相比减少了一半。
与此同时，近六成的企业表示本季度将维持用工规模。
中小企业在渠道或市场推广方面的投入热情也普遍不及上一季度，与上期相比，更多的企业表示持平市场推广力度，在增加市场推广上更有10个百分点的下滑。
不过，超过半数的企业目前在研发产品上有投入，其中近一半表示在本季度增加了研发投入，特别是来自中西部的企业，有超过五成的企业主表示加大了在产品研发上的投入。
渣打银行东北亚兼中国中小企业理财部总裁顾韵婵认为，短期内不管是政府投资还是企业投资，对稳定经济发展具有突出重要位置，但这并不意味着可以简单的粗放式投资。
对于政府来说，如何激发民间投资，开放更多垄断领域让民间资本进入，创造更多有价值和可持续发展的投资方式至关重要。
目前政府鼓励产业升级投资的目标非常明确，在低端化产品竞争日趋饱和的情况下，企业只有提升产品质量和不断创新才能增强自身竞争力。
据调研，目前绝大部分中小企业有意愿加大研发投入，占比高达45%，部分地区这一比例超过50%。
从全球分工来看，我国依靠低成本竞争优势的发展模式似乎已快到尽头。
随着成本上升和其他发展中国家制造业的发展，这种成本优势正在弱化或消亡。
因此，综合国内外情况，我国中小企业未来的发展方向只有通过研发投入，提升产业核心竞争力，向高端制造业发展，才能应对国内外各种挑战。
第二章中小企业融资难的主要原因目前, 中小企业融资困难的局面是由企业自身素质、我国金融体系、国家宏观政策等多层次的因素综合作用的结果。
（一）、企业自身整体素质的因素1、中小企业经营稳定性差,有较高的倒闭或歇业比率由于中小企业规模小，资金实力弱，管理不够科学，致使其抗风险能力较差。
缺乏有效的内部管理机制。
中小企业寿命国际上平均是3至5年，在正常的年景下，淘汰率是5%。
但据调查1，1995年至2000年那段时间内，我国中小企业的淘汰率大概在10%左右，甚至在2008年的时候，有40%的中小企业在那次的金融危机中倒闭，这种情况是相当不正常的。
中小企业如此高的倒闭率导致了银行等金融机构在贷款给中小企业的时候会更加谨慎，甚至有尽量不贷款给中小企业的情况，而这也使得中小企业的融资难上加难。
2、中小企业自有资金不足，自我积累有限从全国范围来看，中小企业在创业阶段基本上是靠内源融资逐步发展壮大起来的。
这是由于在创业阶段，企业的经营规模尚小，产品也不成熟，且市场风险较大，因此外源融资作为筹资不仅难度大且融资成本高，于是中小企业不得不把内源融资作为主要的融资手段。
内源融资主要通过企业自筹和向关系人借贷两种形式，自筹通常表现为在流动资金不足的情况下，企业向职工集资。
而不管是向员工集资还是向关系人借贷，两种方式的利率一般都要高于同期贷款利率，而这也极大地制约了企业的快速发展和做强做大。
一般情况下，企业通过内源融资方式在绝大部份中小企业中处于首位。
然而，从总体上看，我国中小企业普遍存在着自有资金不足的现象。
在内源融资方面，我国绝大部分中小企业陷于非常困难1数据来源h t t p://ww w.wo r l d b yd at a.co m的境地，如不能转向外源融资，别说是进行企业扩张，连维持生产经营都会成问题。
3、财务制度的不规范大多数中小企业为了减少管理成本，缺少专业的会计人员，财务管理水平低，会计制度不健全。
特别是在财务核算方面随意性较大, 普遍存在财务核算不真实的问题, 信息无法做到透明化, 使金融机构对中小企业的贷款风险难以把握, 增加了银行和投资方的投资风险。
4、中小企业在技术创新方面能力低,缺乏竞争力, 市场风险高中小企业由于创新投入少, 缺乏相应的技术人才, 技术创新能力明显不足。
