跨国银行的组织形式

跨国银行最简单的组织架构
1. 首席执行官（CEO）：首席执行官负责跨国银行的总体运营，制定和实施银行的长
期战略，并考虑银行在国内和国际市场的形势。

2. 分行总经理：分行总经理负责管理在跨国银行的分行，为每一个分行提供全面的
服务，包括信贷、投资、银行客户的自来水系统等。

3. 财务部：财务部为银行各部门提供资金管理，特别是运营收支方面的咨询，负责
财务分析，并且要求所有银行业务部门都有一份发展预算，以及一份年度审计报告。

4. 人力资源部：人力资源部负责员工的招聘，培训，晋升，离职等管理事务，以保
证银行的网络成员都能提供优质服务。

5. 营销部：营销部负责创建吸引更多顾客的营销策略，以及利用社交媒体和其他新
媒体方式，更好地宣传银行品牌。

6. 技术部：技术部负责研发和运营可由顾客和员工使用的在线服务系统来支持跨国
银行的业务，持续优化银行系统安全性，以及升级系统来支持银行的发展。

7. 运营管理部：运营管理部负责跨国银行的日常工作，包括审核顾客申请，维护支
付流程，并确保银行能够严格按照当地法律，政策背景下的行业规定。

以上就是跨国银行最简单的组织架构，它们分别扮演着负责整体运营和运营管理的首
席执行官，为分行提供全面服务的分行总经理，管理财务资金和预算的财务部，负责招聘，培训和离职的人力资源部，与公众进行宣传和营销的营销部，开发在线服务系统来支持银
行业务的技术部，以及审核顾客申请，维护支付流程等等的运营管理部。

跨国银行的组织
架构是一种协作性的结构，各部门之间的联系非常密切，以实现跨国银行业务的高效运行，为客户提供更好的服务。

商业银行组织形式商业银行是指在法律允许的范围内，以盈利为目的，通过吸收公众存款并发放贷款，以及提供一系列金融服务的金融机构。

商业银行的组织形式多种多样，既有传统的股份制商业银行，也有农村合作银行、城市信用社等新型组织。

一、传统股份制商业银行传统股份制商业银行是指以股份制形式组织的商业银行。

其特点是股东多样化，由多个投资者通过购买股份成为银行的股东，股东按照其所持股份的比例享有决策权和收益权。

传统股份制商业银行通常是大型银行，在全国范围内设有分支机构，提供各类金融服务。

二、农村合作银行农村合作银行是指以合作的形式组织的金融机构，其目标是为农村地区提供金融服务。

农村合作银行的特点是规模较小，服务对象主要是农民和农村企业，同时也向城镇居民提供一定的金融服务。

农村合作银行通常由当地农民合作组织和村民共同出资设立，业务范围相对有限，但对农村经济的发展具有重要意义。

三、城市信用社城市信用社是一种金融机构，其成员主要是城市居民和城市企事业单位。

城市信用社是以自治、互助和自愿为基础组织起来的金融合作组织，其目标是为成员提供金融服务，促进成员经济的发展。

城市信用社通常由成员自愿出资设立，经营规模相对较小，注重本地化服务。

四、金融控股公司金融控股公司是指以控股方式组织和管理多个金融机构，通过持有其控股权来控制这些金融机构的经营和决策。

金融控股公司的组织形式相对复杂，通常由政府、企业或财团等机构控股，并通过对不同类型金融机构的整合，实现资源的优化配置和风险的分散。

五、跨国银行跨国银行是指在多个国家或地区设有分支机构，并在不同国家提供金融服务的银行机构。

跨国银行通常是大型银行，拥有全球性的经营网络和跨境金融能力。

跨国银行的组织形式可以是股份制、控股公司等，其经营范围涉及多个国家和地区，具有全球资源整合和风险管理的能力。

以上所述是商业银行的常见组织形式，每种组织形式都有其特点和适用范围。

在不同的国家和地区，商业银行的组织形式可能会有所不同，但其目标始终是为客户提供优质的金融服务，支持经济的发展。

第11章　国际银行业1．跨国银行的组织形式主要是什么？面临哪些风险？目前，商业银行都运用哪些方法来管理风险？答：（1）跨国银行的组织形式主要包括：①代表处是商业银行在海外设立的非营业性机构，它不能办理银行业务，其主要职能是开展公共关系活动。

②代理处是商业银行设立的能够转移资金和发放贷款，但不能从东道国吸收当地存款的金融机构。

③海外分支行是商业银行在海外设立的营业性机构，其业务范围及经营要与总行保持一致，总行对其活动负有完全责任。

④附属银行是商业银行由于不能直接在某些国家设置分支行机构，而通过收购外国银行的全部股份或大部分股份所成立的附属机构。

⑤代理银行是外国银行在开展国际业务的过程中，建立在业务上彼此合作与支持的相互委托关系的伙伴银行。

⑥联营银行在法律地位、性质和经营特点上和附属银行类似，只是在联营银行中，任何一家外国投资者拥有的股权都在50％以下，其余股权可以为东道国所有，或由几家外国投资者共有。

⑦银团银行通常是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册而组成的公司性质的合营银行，任何一个投资者所持有的股份都不超过50％。

（2）跨国银行面临的风险包括：①信用风险。

信用风险也称违约风险，是指因为银行的交易对象的信誉不佳所导致的②市场风险。

市场风险也称价格风险，是指由于银行所持有的金融资产的价格变动所导致的风险。

例如汇率风险、利率风险、股票波动的风险等。

③结算风险。

结算风险也称“赫斯塔特”风险。

由于时区之间的差异以及国家结算系统运行的时间不同，银行经常不得不在它们收到对方支付的货币之前先向对方支付它们相应的货币。

这意味着银行承受着可能导致极大损失的风险，特别是当对手方在进行支付它们相应的货币前破产或遭受其他变故的时候。

④政治风险。

政治风险是指因借款国发生内乱、战争、政变等而导致借款国政府、借款企业无力偿还贷款，新上台政府拒绝承担前任政府的债务，政府借款企业实行国有化并拒付其债务等等。

⑤法律风险。

法律风险是指银行由于牵涉法律诉讼而可能蒙受的损失。

一、填空题1.跨国经营指数（TNI）是国外资产比重、对外销售比重和国外雇员比重这三个参数所计算的算术平均值。

指数值越高说明该跨国公司国际化经营的程度越高。

2.跨国公司职能一体化战略演变经历了独立子公司战略、简单一体化战略和复合一体化战略三个阶段的演变。

3.跨国银行的组织形式主要有分支行制、控股公司制和国际财团银行制等三种形式。

4.当代国际证券投资理论是以马柯维茨的证券组合理论为基础发展起来的。

5.国际金融公司（IFG）的投资原则包括催化原则、商业原则和特殊贡献原则。

6.国际投资除具有国内投资的一般特征外，还具有投资主体多元化，投资客体多样化，蕴含资产的跨国运营过程等方面的特征。

7.纳克斯认为，资本的国际流动是由国家间的利息率差别所引起的。

8. 夏普的资本资产定价模型，着重描述了证券组合的证券组合的预期收益和预期风险的关系，对证券均衡价格的确定作出了系统性的解释。

9. 国际直接投资法规，即通常所说的国际投资法，是指调整国际间私人直接投资的国内法规范和国际法规范的综合。

10. 对外直接投资的方式分为：股权参与、非股权参与。

11.世界性经贸组织作用的不断加强使国际市场呈现秩序性的特征、全球经济一体化趋势使国际市场呈现开放性特征，区域经济一体化进程使国际市场呈现割据性特征。

12.一般而言，符合如下三个经验比率的经济就是相对较为稳定的经济，即通货膨胀率低于5% ，预算赤字率低于3%以下，货币发行率低于 2.5%以下。

13.经济地理位置的具体内涵包括：与投资国的距离、与重要国际运输环境、与资源产地的距离和与市场的距离等。

14.使用最为广泛的财政优惠政策是税收优惠，首先是降低公司所得税率，其次为免税期、关税减免、退税、加速折旧等。

15. 所谓市场优势是指东道国市场存在着吸引企业前往投资的因素，具体包括：市场规模及潜力、市场消费模式、市场竞争状况、市场基础条件与第三国市场准入状况。

16. 对外投资战略的研究主要包括：对外投资方式、对外投资区域和对外投资产业。

第四章跨国金融机构一、填空题1.跨国银行的组织形式主要有、和等三种形式。

2. 是跨国银行最低层次的海外分支机构，它并不直接经营银行业务；而是跨国银行根据东道国法律规定设立并经营的境外机构，是母行的一个组成部分，而不具备独立的法人地位；是美国跨国银行根据1919年修订的联邦储备法允许设立的最为重要的、经营国际银行业务的海外分支机构形式。

3.商业银行以业务为本源业务，而投资银行以业务为本源业务。

4.共同基金是面向社会公众公开发行的，因此是基金，而对冲基金一般是基金。

5. 又称套头基金、套利基金和避险基金，其操作的宗旨就是利用期货、期权等金融衍生产品以及对相关联的不同股票进行实买空卖、风险对冲的操作技巧，在一定程度上可规避和化解证券投资风险。

二、选择题1.与代理行功能接近的跨国银行海外分支机构是（）。

A 代表处B 经理处C 分行D 联属行2.下面不属于跨国银行功能的是（）。

A 跨国公司融资中介B 为跨国公司提供信息服务C 证券承销D 支付中介3.下面不属于跨国投资银行功能的是（）。

A 证券承销B 证券经纪C 跨国购并策划与融资D 为跨国公司提供授信服务4.下面不属于对冲基金特点的是（）。

A 私募B 受严格管制C 高杠杠性D 分配机制更灵活和更富激励性5.下面不属于共同基金特点的是（）。

A 公募B 专家理财C 规模优势D 信息披露管制较少三、判断题1.跨国银行的海外分支机构都必须具备独立法人地位。

（）2.“金融脱媒”趋势是促进跨国投资银行发展的重要原因。

（）3.对冲基金已发展成为避险功能的投资机构。

（）4.共同基金根据其基金份额是否可以赎回，分为开放式和封闭式两大类。

（）5.近年来，养老基金投资组合的国际化程度不断提高，但依然偏好于避险和追求稳定收益。

（）。

四、名词解释1.跨国银行2.国际财团银行制3.投资银行4.共同基金5.对冲基金6.QFII7.QDII五、简答题1.跨国银行发展的原因有哪些?2.简述跨国银行在国际投资中的作用。

农村金融研究 ２００６·４53　凌轩坤图１：随着银行业市场竞争的日趋激烈，各银行体制改革力度也在不断加大。

银行体制改革的核心内容主要有两块：一是公司治理；二是组织架构。

建立科学合理、高效健全的组织架构关系着银行的核心竞争力，是其在竞争中得以生存和发展的关键所在。

国外一些先进银行经过几十年的实践形成了各有特点的矩阵组织结构，其优势在应用中得到了很好的体现。

矩阵组织结构特性分析（一）、基本特征矩阵组织结构是企业组织结构的一种，出现于二十世纪五六十年代，是在人们对以工作为中心和以对象为中心的组织结构之优、缺点的争论中产生出来的。

在理论上，矩阵组织被人们理解为一种项目或产品管理的组织形式，其典型的构成形式是把一个以项目或者产品为中心的组织（横向结构）叠加到传统的、以职能来构成的组织（纵向结构）之上，通过给项目小组负责人以正式的权限，从而在已经存在的原有组织垂直权限链的基础上产生了一个水平的权限链，以对象原则和工作原则来构成的组织结构之间的结合就使这两种权限系统相互交叉了起来，由此而产生的组织形式与一个矩阵形式相同（见图１）。

管理学者劳伦斯认为，企业采取矩阵式组织形式是基于以下三个原因：　一是双重经营重点的压力。

就银行业而言，一方面必须由职能部门大力开发新产品来引导市场需求、不断寻找新的增长点以保持或获取更大的赢利；另一方面又要通过品牌推广等相对独立的团队千方百计争取客户，促进新产品和服务的完善，进一步扩大市场。

这样一来，就构成了纵横交错的矩阵式组织。

二是高度信息处理的压力。

信息不对称是影响银行风险控制的一大因素，我国银行原有的过于繁琐复杂的管理层次造成上下信息传递存在较严重的延误，既不利于总行有效控制分支行的风险，又使得分支行难以迅速对总行下达的指示做出反应，因此促生了各分支行频发违规事件。

三是分享资源的压力。

当企业人力资源有限而又要求达到高标准、取得好效益时，传统组织比较僵硬，不利于员工在各部门间的流动和交流，矩阵式组织则强调各方面人才有机整合，因而能很好地共享资源。

《国际投资学》课程模拟试卷九一、填空题（每题2分，共10分）1.国际投资客体主要包括、、等三类资产。

2.跨国银行的组织形式主要有、和等三种形式。

3.国际投资资产取得方式主要有两种：和。

4.国际直接投资影响东道国资本形成的途径有二：一是通过资本流动带来的直接资本流入效应，即；二是通过带动东道国产业前后向辅助性投资而产生的间接示范效应，即。

5.所谓市场优势是指东道国市场存在着吸引企业前往投资的因素，具体包括：、市场消费模式、、市场基础条件与第三国市场准入状况。

二、单选题（每题1分，共10分）1.1914年以前，在全球国际投资中最大输出国是（）。

A 法国B 美国C 德国D 英国2.被誉为国际直接投资理论先驱的是（）。

A 纳克斯B 海默C 邓宁D 小岛清3.最保守的观点认为，在（）个国家或地区以上拥有从事生产和经营的分支机构才算是跨国公司。

A 2个B 3个C 4个D 6个4.职能一体化战略最高级的形式是（）。

A 独立子公司战略B 多国战略C 简单一体化战略D 复合一体化战略5.下面不属于对冲基金特点的是（）。

A 私募B 受严格管制C 高杠杠性D 分配机制更灵活和更富激励性6.以下对美国纳斯达克市场特点的描述不正确的是（）。

A独特的做市商制度B高度全球化的市场C上市标准严格D技术先进7.以下不属于外国债券的是（）。

A 扬基债券B 欧洲债券C 武士债券D 龙债券8.以下不属于国际投资环境特点的是（）。

A综合性 B稳定性 C先在行 D差异性9.以下关于国际直接投资对东道国资本形成直接效应的描述不正确的是（）。

A在起始阶段，无疑是资本流入，是将国外储蓄国内化，一般会促进东道国的资本形成，形成新的生产能力，对东道国经济增长产生正效应B绿地投资能够直接增加东道国的资本存量，对东道国的资本形成有显在的正效应，而购并投资只是改变了存量资本的所有权，对东道国的资本形成没有直接的效应C跨国公司在东道国融资也会扩大东道国投资规模，从而对资本形成产生积极的效应D如果外国投资进入的是东道国竞争力较强的产业，外国投资的进入会强化竞争性的市场格局，推动产业升级，带动国内投资的增长，对资本形成会产生正效应10.目前我国对外借款最主要的方式为：（）。