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如何合理规划个人保险策略在我们的生活中，风险无处不在。
从突发的疾病到意外的事故，从财产的损失到养老的需求，各种不确定性都可能给我们的生活带来巨大的冲击。
而保险，作为一种风险管理的工具，可以在关键时刻为我们提供经济上的保障和支持，帮助我们减轻负担，度过难关。
然而，面对市场上琳琅满目的保险产品，如何合理规划个人保险策略，却是一个让许多人感到困惑的问题。
接下来，就让我们一起来探讨一下如何制定适合自己的保险规划。
一、明确自身需求和风险状况在规划保险之前，首先要对自己的需求和面临的风险有清晰的认识。
不同的人生阶段、家庭状况和职业特点，所面临的风险和需求是不同的。
对于年轻人来说，可能更关注的是意外伤害和重大疾病的风险，因为他们通常处于事业的起步阶段，经济基础相对薄弱，一旦遭遇重大疾病或意外，可能会对个人和家庭的经济状况造成沉重打击。
而对于中年人，除了考虑自身的健康风险外，还需要为子女的教育、家庭的债务以及未来的养老做好规划。
对于老年人来说，重点可能在于医疗保障和养老护理。
此外，职业也是影响风险的一个重要因素。
比如，从事高风险职业的人，如建筑工人、消防员等，意外伤害的风险相对较高；而长期久坐、工作压力大的白领人群，则更容易患上一些慢性疾病。
二、确定保险预算在明确了自身的需求后，接下来要确定保险预算。
保险预算不宜过高，以免影响日常生活的质量和其他重要的财务规划；但也不能过低，否则无法提供足够的保障。
一般来说，保险费用的支出可以控制在家庭年收入的 10% 20%之间。
当然，这个比例并不是绝对的，要根据家庭的实际情况进行调整。
如果家庭的负债较高，或者有其他较大的财务负担，可以适当降低保险预算；如果家庭经济状况较为宽裕，并且对风险的承受能力较低，可以适当提高保险预算。
在确定预算时，要综合考虑短期和长期的需求。
有些保险，如意外险和医疗险，通常是一年期的，费用相对较低；而像重疾险和寿险，可能需要长期缴费，费用相对较高。
因此，在规划时要合理安排，确保在预算范围内获得足够的保障。
规划PLAN92Financial Money 59 August 2012私营老板保守理财觅幸福□ 本刊记者 吴毅波│文对于许多中小企业主们来说，收入虽然不错，但生意场风云变幻，未雨绸缪做好安排更显得格外重要。
中小企业主们在注重自身的全面保险、公司运营状况的同时，还要注重家庭资产的稳健回报、增值保值、更要提前考虑退休、遗产及财富的保全等问题。
□家庭情况钟先生今年45岁，是一家私营企业老板，钟太太40岁，为全职家庭主妇，儿子今年16岁，目前在国内上高中一年级。
钟先生税前月工资收入3万元，其名下的私营企业税后年净利润70万元，准备投资扩大经营规模，预计未来营业收入增长趋缓。
一家三口每年家庭生活开支约12万元。
钟先生5年前开始参加社保，银行存款金额160万元，自住房产价值300万元，无贷款，目前公司资本额1000万元。
□理财目标1、钟先生打算2年后送儿子出国留学，到英国攻读学士学位，届时需要为其准备经费50万左右。
2、适当补充钟先生的企业经营风险保障。
3、希望在55岁左右退休，过幸福的退休生活。
□理财分析1、钟先生家庭资产主要是其所经营的公司资本，无负债。
作为私营企业主，虽目前收入较高，但是公司已过了高成长期，未来成长趋缓，经营风险有较大的不确定性。
就目前的收入状况，对未来进行规划。
保证子女教育、养老等保障目标的实现，并在中长期坚持多元化投资，逐步改善家庭资产配比。
同时，钟先生的社会保险和医疗保险偏少，可对商业保险加大投资的力度。
总体保障不足，抗风险能力较弱，建议增加保险的配置，提高风险保障。
2、从钟先生目前家庭的理财投资来看，除投资于银行存款，几乎没有其他投资，未能有效使用资金，无法有效规避通胀和货币贬值的风险。
□理财规划投资银行理财品钟先生预计2年后让儿子到英国留学，为了确保两年后留学经费，建议以目前存款和钟先生私营企业税后净利润为主，投资于银行理财产品、债券基金等。
按目前去英国留学两年的费用50万元左右计算，考虑到学费成长率和汇率等问题，建议钟先生将目前存款160万元做如下配置：预留6万元家庭紧急备用金，这部分现金可以购买货币市场基金或短期理财基金，在保持流动性、安全性的前提下还能兼顾资产的收益；还可选择银行的相关理财产品。
应如何合理规划个人保险体系在我们的生活中，充满了各种不确定性和风险。
疾病、意外、财产损失等都可能在不经意间给我们带来沉重的经济负担和生活压力。
而个人保险作为一种风险管理的工具，可以在关键时刻为我们提供经济上的支持和保障，帮助我们度过难关，维持生活的稳定。
那么，应如何合理规划个人保险体系呢？首先，我们需要明确自己的保险需求。
这就像是给自己的风险“画像”，要全面而细致。
比如，如果你是家庭的经济支柱，那么一旦你因为疾病或意外失去工作能力，家庭的经济来源就会受到严重影响。
这时，重疾险、意外险和寿险就显得尤为重要。
重疾险可以在你被确诊患有重大疾病时，提供一笔可观的赔偿金，用于支付治疗费用和弥补收入损失；意外险则能在你遭遇意外事故时给予保障；寿险则是为了确保在你不幸离世时，家人能够得到经济上的支持，维持正常的生活。
如果你有房产、车辆等贵重财产，那么财产保险就是必不可少的。
例如，房屋保险可以在房屋遭受火灾、地震等自然灾害或其他意外损失时进行赔偿，减轻你的经济损失。
车辆保险则可以在车辆发生碰撞、被盗等情况下提供维修和赔偿服务。
另外，如果你有子女，教育金保险可以为孩子的教育费用提前做好规划，确保孩子能够接受良好的教育。
而对于老年人来说，医疗险和防癌险可能更为重要，以应对日益增长的医疗费用。
在明确了保险需求之后，接下来就要评估自己的经济承受能力。
保险虽然重要，但也不能成为经济负担。
一般来说，保险费用的支出不宜超过家庭年收入的 10%至 20%。
如果超过了这个比例，可能会影响到家庭的日常生活和其他重要的财务规划，如储蓄、投资等。
同时，要选择合适的保险产品。
市场上的保险产品琳琅满目，让人眼花缭乱。
在选择时，要仔细阅读保险条款，了解保险责任、免责范围、理赔条件等重要信息。
不要被一些夸大其词的宣传所迷惑，要保持清醒的头脑，理性选择。
比如，在选择重疾险时，要关注保障的疾病种类、保额、赔付次数等。
保障的疾病种类并不是越多越好，而是要关注常见的重大疾病是否都在保障范围内。
私人银行五步法保险规划报告私人银行五步法保险规划报告。
人身保险是一种以被保险人的生命和身体为保险标的，并由保险公司对被保险人因遭受意外事故所致伤害或死亡进行经济补偿的一种保险。
因此，购买商业人寿保险首先要考虑到保费的支出会给自己带来什么样的经济负担，从而选择能够满足需求又合算的产品。
二、看清保险条款第一，认真阅读保险条款。
保险条款有一般条款和特约条款两类。
一般条款就是通常说的“大条”，主要是写明基本险别、责任免除等内容；特约条款则属于保险公司特别订立的附加条款，它往往是针对不同消费者的实际情况，专门设计的具有某些特殊功用的保险项目，其中包括各类投资连结保险、分红型养老年金保险、两全险、定期返还保险及变额年金保险等。
如果消费者没有搞懂保险条款，随便签名，盲目交钱，很可能造成自己承担了风险却无法获得理赔，甚至被扣上骗取保险金的帽子。
这种例子比较多见，比如，在几乎每份保单背后都印着类似下面的表格：（1）保险责任和责任免除；（2）免赔额与免赔率；（3）给付额度的调整方式；（4）其他应予说明的事项；（5）被保险人义务；（6）未尽事宜处理办法。
但很多投保人只知道前三项内容，忽视最重要的“其他应予说明的事项”一栏。
要注意把握住这个问题。
四、建立保障体系一般的商业性人寿保险，保险金额起点为3000元。
家庭或个人在投保时，应根据自己或亲友的经济收入水平，参照国家或当地政府规定的标准确定自己的投保限额。
另外，有的寿险产品有附加保费豁免条款，投保人若因遭遇意外或疾病，致使其在缴纳保险费期限届满之前丧失缴费能力，且尚未支付续期保险费的，自意外或疾病确诊日起60天后，本公司将豁免其剩余各期的应缴保险费，保险责任继续有效。
保险期间，我们会获得更好的保障，那么应该怎么选择呢？今天小编为您推荐，人寿保险公司人寿保险产品简介，供您作为参考。
保险学家认为，市场上大部分人寿保险业务，都集中于人口众多的争地区。
现代社会也许已经无法想象，要给10亿人做一份保险有多难。
![9[1].2 私营企业主的资产配置谈保险](https://img.taocdn.com/s1/m/950455cb58f5f61fb73666fe.png)
如何为小型企业制定个人保险规划在本文中，我们将探讨如何为小型企业制定个人保险规划。
针对这个问题，我们将从以下几个方面进行阐述：保险规划的必要性、制定保险规划的步骤、选择适合的保险产品以及定期评估和调整保险规划。
一、保险规划的必要性对于小型企业主来说，个人保险规划至关重要。
首先，个人保险规划可以为企业主及其家庭提供经济保障。
在企业主遭受重大疾病或意外事故时，个人保险可以提供资金支持，缓解经济压力。
其次，个人保险规划可以为企业主提供退休计划，确保在退休后有稳定的收入来源。
最后，个人保险规划还可以保护企业主的财务利益和家庭利益，确保在不可预见的情况下，家庭财务不会因突发事件而受到严重影响。
二、制定保险规划的步骤制定个人保险规划需要经过以下几个步骤：1. 评估风险和需求：企业主需要仔细评估自己及其家庭的风险和需求。
这可以包括健康状况、家庭成员的需求、财务状况等方面。
2.确定保险目标：在评估完风险和需求后，企业主需要明确自己在保险方面的目标。
这可以是为子女的教育储备、退休计划、贷款偿还等。
3.选择合适的保险产品：根据保险目标，企业主需要选择合适的保险产品。
这可以包括寿险、健康险、意外险等。
4.确定保险投保额度：根据自身需求和财务状况，企业主需要确定保险的投保额度。
这需要综合考虑现有财务状况、家庭支出以及未来可能发生的风险。
5.制定投保计划：在确定保险投保额度后，企业主需要制定具体的投保计划，包括选择保险公司、保险期限等。
三、选择适合的保险产品在为小型企业制定个人保险规划时，需要选择适合的保险产品。
以下是一些常见的保险产品：1.寿险：寿险可以提供保障企业主及其家庭在意外身故或伤残时的经济安全。
企业主可以选择定期寿险、终身寿险或投资连结寿险等。
2.健康险：健康险可以保障企业主及其家庭在意外疾病或医疗支出方面的经济安全。
企业主可以选择医疗保险、重大疾病险等。
3.意外险：意外险可以保障企业主及其家庭在意外事故导致伤残或丧失劳动能力时的经济安全。
如何合理规划人寿保险在我们的生活中，人寿保险是一项重要的金融工具，它可以为我们和我们的家人提供经济上的保障和安全感。
然而，要合理规划人寿保险并非一件简单的事情，需要我们综合考虑许多因素。
接下来，让我们一起探讨如何合理规划人寿保险。
首先，我们要明确自己的保险需求。
这包括考虑家庭的经济状况、债务负担、未来的生活目标以及可能面临的风险。
比如，如果您是家庭的主要经济支柱，一旦不幸离世，家庭可能会面临经济困境，那么您需要足够的人寿保险来保障家人的生活。
家庭的经济状况是一个关键因素。
您需要计算家庭的日常开支，包括房租或房贷、子女教育费用、食品、水电费等等。
同时，还要考虑到未偿还的债务，如房贷、车贷等。
如果您有年迈的父母需要赡养，这部分费用也应该纳入考虑范围。
未来的生活目标也不能忽视。
例如，您希望子女能够接受良好的高等教育，或者为家人留下一笔足够的资金用于养老。
这些目标所需的费用都应该在规划人寿保险时予以考虑。
在明确了保险需求后，接下来要确定保险的类型。
人寿保险主要有定期寿险、终身寿险和两全保险等。
定期寿险通常在一定的期限内提供保障，比如 10 年、20 年或 30 年。
它的保费相对较低，适合那些在特定时期内有经济责任需要保障的人群，比如在子女未成年或房贷未还清的时期。
终身寿险则提供终身的保障，保费相对较高，但具有储蓄和遗产规划的功能。
如果您希望为家人留下一笔确定的遗产，或者有长期的财务规划需求，终身寿险可能是一个选择。
两全保险则在保险期限内，如果被保险人生存或死亡都能获得保险金。
但这种保险的保费通常较高，需要谨慎选择。
然后，要考虑保险金额的确定。
保险金额应该足够覆盖家庭的经济需求，包括生活费用、债务偿还、子女教育费用等。
一般来说，建议保险金额为家庭年收入的 5 到 10 倍。
但这并不是绝对的，还需要根据具体情况进行调整。
比如，如果您的家庭有高额的债务，如巨额房贷，那么可能需要更高的保险金额来确保债务能够得到偿还。
人身保险策划书模板3篇篇一人身保险策划书模板一、策划书名称人身保险策划书二、策划书目的为了满足客户对人身保险的需求，提高公司在人身保险市场的竞争力，特制定本策划书。
三、市场分析1. 市场规模：随着人们风险意识的提高和保险意识的普及，人身保险市场规模逐年扩大。
2. 市场需求：人们对人身保险的需求呈现出多样化和个性化的趋势，如重疾险、意外险、医疗险、寿险等。
3. 竞争对手：人身保险市场竞争激烈，各家保险公司纷纷推出特色产品和服务，以吸引客户。
四、产品分析1. 产品种类：根据客户需求和市场情况，推出适合不同人群的人身保险产品，如少儿险、女性险、老年人险等。
2. 产品特点：产品具有保障全面、保障期限灵活、费率合理等特点。
3. 产品创新：不断推出创新型产品，如分红型寿险、万能型寿险等，满足客户的投资需求。
五、销售渠道分析1. 直销：通过公司的营销员队伍进行销售。
2. 代理：通过保险代理人进行销售。
3. 经纪：通过保险经纪人进行销售。
4. 网络：通过公司网站进行在线销售。
六、营销策略1. 产品策略：根据市场需求和竞争对手情况，不断推出新的产品，优化现有产品，提高产品竞争力。
2. 价格策略：根据市场情况和竞争对手情况，制定合理的价格策略，以提高产品的市场占有率。
3. 渠道策略：选择合适的销售渠道，提高销售效率和效果。
4. 促销策略：通过广告、促销活动等方式，提高公司的知名度和美誉度，吸引客户购买产品。
七、客户服务策略1. 服务理念：以客户为中心，提供优质、高效、便捷的服务。
2. 服务内容：提供售前咨询、售中服务、售后服务等全方位的服务。
3. 服务质量：建立完善的服务质量体系，提高客户满意度。
八、财务预算1. 保费收入：根据市场情况和销售目标，制定保费收入预算。
2. 营业支出：包括营销员佣金、手续费、办公费用等，根据实际情况制定营业支出预算。
3. 利润预测：根据保费收入和营业支出预算，预测公司的利润情况。
九、风险评估与控制1. 风险评估：对人身保险业务中可能遇到的风险进行评估，如信用风险、市场风险、操作风险等。
私营企业主如何规划保险私营企业主的保险规划不同于一般家庭。
其主要原因就是私企不分家。
这也是很多很多私企面临的共同问题。
企业债务等于家庭债务。
企业收入等于家庭收入。
这就使得企业主的家庭财务风险会随着企业的经营状况不断变化。
因此在风险管控方面就需要花费更多的精力。
尤其是要尽量避免企业财务与家庭财务之间相互影响。
作为企业主担负的责任很重，不仅仅是家庭的责任同时还有企业的责任。
企业主就是企业的灵魂，企业主自身的健康情况同时也影响着企业的正常生产经营。
因此保险规划时就要求尽量重点考虑。
以必要的保障为主。
这些保障都有哪些呢？1 企业团体保险包括社保团体医疗险，团体意外险，雇主责任险等。
要像马儿跑得快，就要给马儿吃饱草。
给员工必要的保障，是让员工安心工作的前提。
尤其是员工上下班途中或者工作中发生的意外伤害事故，或者职业病。
按照劳动法中的规定，作为企业法人的老板都要担负相应的经济责任。
由于私，企不分家的特性导致这些费用都是掏老板自己的腰包。
如果能够用很少的一笔钱来将这份风险转嫁给保险公司何乐而不为呢？2 企业主个人的寿险有人可能会说：得了吧，你就忽悠吧，你说团险还有点道理，寿险怎么又成了必须的了，是不是就想让我们多掏点钱？那寿险不死不见钱，没啥用。
纯粹是坑人的玩意。
唉···您这可是真的冤枉我了。
这寿险对于企业老板来说尤其重要。
首先来说，寿险可以作为债务清偿的一个保障，所谓的贷款险就是指的作为贷款保障的定期寿险。
第二，企业是老板的心血结晶，当我们离开人世的时候想不想将自己的企业自己的财产顺利地传承下去呢？企业凝聚着老板一生的心血和奋斗。
当遗产税出台后如果没有这么一大笔现金，如何来将企业顺利地传承下去呢？就算没有遗产税，有句话叫做人走茶凉，如果我们突然离世，这上游的供货商，下游的分销商，给我们贷款的银行，还会像相信我们一样相信我们的继承人么？这是如果有一笔充足的现金流来帮助我们的继承人，企业会不会顺利地渡过难关呢？这里尤其说说这终身寿险，终身寿的意义其实很大，为啥？世人终归会有这寿终一天，所以这终身寿在很多时候可以和您的房产企业一样起到一个质押物的作用。
尤其这保单套现，可只认终身寿，定期寿险可是不行的。
虽然这保单套现目前仅在黑市出现，但是随着保险业的发展，像国外一样出现专门的保单质押套现行业是肯定的。
3 企业主的个人意外及医疗保险意外伤害险，不怕一万就怕万一。
出现万一，那么意外伤害险起到的作用和寿险类似，但是价格便宜的多。
尤其是意外导致残疾的时候会给我们一笔残疾保险金。
重疾险就没啥说的了，发生重疾保险公司一次就给了咱这一大笔钱。
这里主要说说这医疗险，这里不是说的普通医疗险，而是高端医疗险。
先别忙着说我忽悠，听我说完。
这人吃五谷杂粮，再加上长期劳累彻夜应酬，这企业老板的健康情况就不容乐观。
不信您问问身边40岁以上的老板，有几个是身体健康的？生病了，怎么办？去医院啊，可是这医院要想找个好点的专家看病，可就麻烦大了。
君不见各大医院挂号处前那些彻夜打地铺挂号的么？好不容易让秘书排上几天队挂上号，咱也让专家给咱看上病了，专家说了，您这病要住院。
得，住院就住院，到病房一问，嘿嘿对不起，没床位！怎么办？睡楼道？大小咱也是个老板，睡楼道丢不起那个人！，回家等吧。
有床位了，12个人一间的。
咋办？健康第一，身体重要。
唉········凑合着住吧。
这身体不好住院了，这上游下游的老板们，新项目的合作公司负责人们总要来看看您吧。
那些老伙计们顶多说说“XX老板，怎么救助这大通房啊，怎么也要找个单间啊”“嗨，别提了这不是没床位么，凑合了”可这新合作伙伴们可就不见得这么想了，没准人家就会想：位爷就住的这？底有没有实力和我们合作啊···完蛋，丢一份合同的损失可就不知道会有多大了。
要不怎么常说呢，这企业主的面子有时候比命还重要，就因为这面子有时候代表着实力。
诶诶···说着医疗险怎么串到这来了，别着急没串，没跑题，为啥呢因为高端医疗险都包括有附加值服务，协助挂号，安排专家会诊。
提前预约VIP病房。
定时体检，健康监控等等。
把您担心的这些问题全都解决了。
您说是不是需要？4 年金险一说到年金险老刘我想的到肯定有人会说，老刘比不是顶看不上年金险了么？怎么着看我们有点钱想狠狠地宰我们一刀？太不实在了吧。
我冤啊，我比窦娥还冤。
这年金险对于普通工薪家庭或许很不合适，但是对于私企老板来说意义大不相同。
绝不仅仅是什么身价的保障，面子的需要。
而是最后的一线生机！绝不是故弄玄虚！为什么说这是最后的一线生机？商场如战场，虽然看不到硝烟，但是其血腥程度，竞争的激烈程度绝对不亚于单片横飞的战场。
几十年下来有谁能保证就顺利地生存发展下来了呢？一旦发生经济危机，就如同08年，多少企业倒下了，多少百万千万富翁变得一文不名？这银行，债主可以查封咱的别墅豪宅，汽车存款，但是有一个地方存的钱谁也查封不了！受到法律保护！这就是在保险公司的钱。
这年金险给咱的钱叫什么？生存保险金。
《中华人民共和国保险法》第二十三条明确规定任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
所以说这将是最后的一线生机，毕竟企业倒闭后总不能真的全家睡马路桥洞吧。
并且这份保险金的被保险人最好是老板的配偶。
您可以深情的对她说：“亲爱的，我在外面应酬打拼，风来雨去的，但是没有你是不行的，因此我咱家最后一条后路交给你了”呵呵，很浪漫吧，别说肉麻这也同时是对配偶的尊重。
尊重配偶，家庭和睦，也更利于我们在外打拼，不是么。
这唯物的说完了，再说点唯心的，有人会说，这保险不能上，不吉利。
哎呦，我的老板啊，这保险不单不是什么不吉利的，反而是大吉大利的。
这保险公司是很赚钱的，也是很稳定的，为啥？背靠大树啊，这大树是啥？国家！这随便那一家保险公司设立时不是青风水师反复堪舆才确定地点？君不见这高额赔付，一年才有几起？咱投保之后就算是借了保险公司的势，这叫背有靠山万事不愁。
中国有钱人越来越多，这是不争的事实，北京、上海、广州、深圳等一线城市千万富翁超过了10万人，这也不是什么新鲜事儿，拥有三、四套房产就相当于千万家产了。
中国的有钱人理财观念普遍淡薄，激进的人只想着投资投资再投资，保守的人要么把钱安置在银行里睡大觉，要么将财富转化为所谓的“不动产”，其中有相当一部分人觉得自己具有足够的风险应对能力，不需要保险，也有一大部分人认为只要健全了家庭保障计划就足够了，不需要额外的保险。
真的是这样吗？其实，除了人身风险，有钱人面临的其他风险远远多于一般家庭。
首先是经营投资风险。
高回报总是伴随着高风险，否则任何人都可以白手起家成为有钱人。
既然有风险，就需要想办法规避，被认为最有效的投资风险规避方式是资产合理配置，即人们通俗化的说法“把鸡蛋放在不同的篮子里”，既要依据风险程度分配合适的投资比例，又要依据投资属性在同等风险程度下选择不同的投资标的进行组合。
其次是民事责任风险。
有钱人的财富往往得益于参与各种各样的经济活动，而经济活动则伴随着各种各样的民事责任风险，如果个人财富全部以各类投资、储蓄和不动产等方式存在，就有可能因为这类风险而大量流失。
然后是经济环境风险。
回想2008年金融风暴，普通工薪族几乎感觉不到影响，至多是稍稍紧缩开支，或不得已转换职业，受到影响最为严重的就是构成中国有钱阶层之中流砥柱的中小企业主，很多人一夜间破产，而他们中大多数人的名下企业财产和家庭财产混为一体，于是，家庭随着企业一同破产，家庭生活品质急剧下降。
东山再起是需要资本的，银行也不是随随便便就愿意借出资本。
再说社会环境风险。
很多人认为投资“商品住房”是一种安全的资产保值方式，因此就算是投资倾向相对保守的人都愿意投资房产，其实长期来看，所谓的不动产同样伴随着风险，之所以在谈社会环境风险的时候提到不动产投资，是因为这一被人们普遍忽略的风险产生于社会结构的未来变化，众所周知，中国即将面临严重的人口老龄化问题，倘若不动产的投资空间更多是来源于现阶段刚性需求，若干年后刚性需求不再，不动产资产形式则有可能意味着资产套牢，甚至缩水。
再则，谁也没办法保证中国房地产市场经久不衰，有些人担心中国房产重蹈日本房产泡沫的覆辙，并非毫无道理。
还有就是国家政策风险。
说的是国家政策变化引发的不利因素，诸如税收制度改革、各类投资变现的限制条例出台等等，如果没有足够的应对方式，这些都有可能成为财富流失的风险因素。
同样风险下，财富的多少决定了损失严重程度，因此，有钱人比一般人更有必要担心财富的安全指数。
人身保险不只是应对人身风险的工具，同样也能作为有钱人保障财富安全的工具。
其一，法律规定个人财产不用于公司制企业的债务清偿，因此，公司制企业负责人很有必要为个人财产建立一个防火墙，而保险资产是最明确的个人财产形式。
有一个这方面的著名案例，说的是前安然公司曾名列《财富》杂志“美国500强”第七名，却在一夜间破产，不少股东用个人资产及退休基金用于追加安然公司的股票投资，一夜间随之化为乌有，但总裁肯尼斯·莱似乎有先见之明，此前曾用个人资产购买了高额商业年金保险，自2007年起开始领取每年高达90万美金的商业年金，仍可继续享受高品质生活。
其二，《保险法》第二十三条规定，任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
依据法理，除已领取保险金资产外，保障期限未满的保单价值不会因为债务而被冻结，债权人也无权要求债务人用未到期保单的现金价值偿还其债务。
另外，身故保险金不属于被保险人遗产，不用于偿还被保险人债务，因此，就算是承担无限责任的企业形式也能通过保险工具转移资产，以保证个人财富安全。
其三，中国向来与时俱进，效仿西方发达国家和地区进行税制改革是大势所趋，其中保险抵税、开征赠与税及遗产税等方面一直被不少专家预言，通过高额保险获得转移的资产可因此得以规避各种税赋。
其四，保险合同约定的保障利益受法律保护，足以最大程度减弱经济大环境变动带来的冲击，诸如市场利率波动，固定资产普遍缩水等等。
试想，2008年金融危机中陷入困境的小企业主如果有一张高额保单，即可通过保单贷款功能顺利获得一笔低息贷款，迅速东山再起，相当于在陷入困境之前就为自己准备好了一笔抵御非人身风险的确定资金。
从资产配置方面来讲，相较于银行存款和各类投资工具，保险属于风险程度最低、确定性最强的配置工具，适用于确保最基本的家庭财务所需，基本家庭财务所需包括基本生活费，子女教育金，父母孝养金，夫妻未来基本养老生活所需等等。
保障类保险产品解决的是人身风险发生后的家庭财务问题，在健全家庭保障的基础上，如果希望解决非人身风险发生后的家庭财务问题，还需要补充高额储蓄型、理财型保险。
