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个人家庭理财计划报告一、家庭财务状况分析在制定理财计划之前，首先需要对家庭的财务状况进行全面的分析。
这包括家庭收入、支出、资产和负债等方面。
通过了解家庭财务状况，可以明确家庭的财务状况、收支状况以及财务自由度等，为制定理财目标提供基础。
二、理财目标与期望在明确家庭财务状况的基础上，需要设定理财目标。
理财目标应该具体、明确，可量化可实现。
同时，需要根据理财目标设定合理的期望值，以指导后续的理财策略和资产配置。
三、当前投资组合概述了解当前家庭的投资组合状况是制定理财计划的重要步骤。
需要梳理家庭的投资资产，包括现金、存款、股票、基金、房产等各类资产，并分析各类资产的投资比例和风险收益特征。
四、风险评估与偏好家庭成员的风险承受能力是制定理财计划的重要考虑因素。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，评估家庭的风险承受能力，并确定家庭成员的风险偏好和投资期限。
五、投资策略与建议在了解家庭财务状况、理财目标、当前投资组合和风险承受能力的基础上，需要制定符合家庭实际情况的投资策略和建议。
这包括投资品种的选择、投资时机的把握、资产配置的比例等，以实现家庭理财目标。
六、资产配置方案资产配置是实现理财目标的关键环节。
需要根据家庭的风险承受能力和投资期限，制定合理的资产配置方案。
资产配置方案应该包括各类资产的配置比例和调整策略，以实现风险和收益的平衡。
七、定期评估与调整家庭的财务状况和投资环境会随着时间的推移而发生变化，因此需要定期对理财计划进行评估和调整。
这包括对家庭财务状况的重新分析、对投资策略和资产配置方案的调整等，以确保理财计划与家庭实际情况的匹配度。
八、应急资金规划应急资金是应对突发事件的重要保障。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，规划一定比例的应急资金，并采用易于变现的资产进行存放和管理。
应急资金规划需要考虑资金的安全性、流动性和收益性等方面。
九、教育与退休规划教育和退休是家庭理财规划的重要组成部分。
个人理财家庭理财规划方案随着社会的发展和个人经济水平的提高，越来越多的人开始关注个人理财和家庭理财规划。
一个科学合理的个人理财家庭理财规划方案可以帮助我们实现财务自由，确保个人和家庭的财务稳定和增值。
本文将提供一个基本的个人理财家庭理财规划方案，以帮助读者更好地管理自己的财务。
一、目标设定个人理财家庭理财规划方案首先需要明确目标。
在设定目标时，应当具备以下几个方面考虑：1. 短期目标：如购买一辆汽车、旅游等；2. 中期目标：如购房、子女教育等；3. 长期目标：如退休及养老金规划等。
二、收支分析收支分析是个人理财家庭理财规划的基础。
通过了解个人与家庭的收入来源和支出项目，可以有针对性地制定理财计划。
在进行收支分析时需要注意以下几个方面：1. 记账：建立明细账目，详细记录每一笔收入和支出；2. 分类：对收入和支出进行分类，如必要开支、可选开支等；3. 分析：分析支出项，找出可以节省的开支。
三、预算管理预算管理是个人理财家庭理财规划的重要环节。
通过合理的预算管理，可以控制每月的开支，从而实现财务的平衡和稳定。
在进行预算管理时，应注意以下几个方面：1. 确定收入：计算每月的固定收入和变动收入；2. 制定预算计划：根据收支分析的结果，制定每月的预算计划；3. 控制支出：根据预算计划，合理控制每月的固定开支和可选开支；4. 跟踪反馈：及时跟踪和反馈预算计划的执行情况，进行调整和改进。
四、风险管理风险管理是个人理财家庭理财规划中必不可少的一部分。
通过合理的风险管理，可以降低投资的风险，并保障个人和家庭的安全。
在进行风险管理时，应注意以下几个方面：1. 保险规划：根据个人和家庭的实际情况，购买适当的保险产品，如人寿保险、健康保险等；2. 投资分散：分散投资是降低风险的有效方式，应将投资分散到不同的领域和不同的风险级别；3. 应急储备：建立应急储备金，以应对突发事件和紧急情况。
五、财务增值个人理财家庭理财规划的最终目的是实现财务的增值和财务自由。
家庭理财规划书家庭理财规划书完整版一、基本情况从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。
您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。
您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。
孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。
想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。
您的家庭正处在稳定发展阶段。
之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。
您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。
生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。
下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。
此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。
二、家庭财务报表分析对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下表1：家庭资产负债资产项目定期存款金额4万元负债项目房贷金额10万元家庭理财规划书完整版股票和基金保险自住房产家庭净资产元10万元50万元54万元图1：家庭资产布局图定期存款6%保险16%自主房产78%1）家庭资产布局分析您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占6%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。
但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。
表2：家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目）家庭收入项目工资家庭月度结余表3：家庭年度收支状况表金额6000元家庭支出项目日常生活支出保姆工资支出房贷支出养育小孩支出金额2500元600元1500元800元600元家庭收入项目金额家庭支出项目金额家庭理财规划书完整版工资奖金家庭年度结余元元一样平常生活支出保姆工资支出房贷支出保险费支出旅游支出养育小孩支出元元7200元元3000元元元元人情及其他支出图2：家庭年度收支情况养育小孩11%人情支出及其它11%日常生活34%旅游11%保险费4%2）家庭收支情况您的年度支出中，一样平常生活用度占34%，房贷支出占21%，旅游、养育小孩和人情支出及其它各占11%，保姆工资占8%，保险费占4%。
家庭理财规划书三篇篇一：家庭理财规划书前言王先生：您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。
20XX年6月5日第一部分家庭基本情况家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。
他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。
王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。
王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。
王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。
今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。
近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。
中产家庭理财策划书摘要中产家庭理财是一个复杂而具有挑战性的课题。
本文档的目的是提供一份全面的中产家庭理财策划书，帮助家庭在理财方面做出明智的决策，实现财务目标。
1. 财务目标设定1.1 短期目标: 制定一个每月储蓄计划，确保有足够的紧急备用金。
1.2 中期目标: 购买一处房产或实现其他大型消费计划。
1.3 长期目标: 为子女教育、退休生活以及遗产规划做准备。
2. 收支分析2.1 收入来源: 主要工资收入、投资收益、兼职等。
2.2 支出清单: 每月固定支出（房租、水电费等）、日常生活开支、教育支出、退休储蓄等。
2.3 收支对比: 结合收入和支出，评估家庭财务状况。
3. 投资规划3.1 风险承受能力评估: 根据家庭情况和财务目标确定风险承受能力。
3.2 资产配置策略: 设定合理的资产配置比例，包括股票、债券、房地产等。
3.3 投资组合管理: 定期监控投资组合，进行再平衡和调整。
4. 税务规划4.1 税务优化: 利用个人所得税优惠政策，减少税负。
4.2 资产传承规划: 制定遗产规划，降低继承税负。
5. 风险管理5.1 保险规划: 确保家庭成员能够在意外情况下获得经济保障。
5.2 应急备用金: 建立紧急备用金，应对突发支出。
6. 行动计划6.1 设定具体目标: 根据家庭实际情况制定具体的理财目标和计划。
6.2 制定时间表: 设定清晰的时间表，跟踪计划执行进度。
6.3 定期评估: 定期评估家庭财务状况，调整理财策略。
总结中产家庭理财策划是一个系统性工作，需要全面考虑家庭收支、投资、风险管理等方面。
通过本文档提供的指导，希望能够帮助中产家庭实现财务自由和财富增值的目标。
以上是对中产家庭理财策划的基本指导，希望对您有所帮助。
如果您需要更详细的指导或具体方案，请咨询专业理财顾问。
家庭理财计划书（优秀9篇）（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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家庭理财计划书范文家庭理财对于每个家庭来说都是至关重要的。
一个良好的家庭理财计划能够帮助家庭成员更好地管理资金，实现财务目标，避免不必要的经济压力。
下面，我将为大家分享一份家庭理财计划书范文，希望能够对大家有所帮助。
首先，我们需要明确家庭的财务目标。
这些目标可以包括短期目标、中期目标和长期目标。
比如，短期目标可以是购买新家具，中期目标可以是孩子的教育基金，长期目标可以是退休金。
明确这些目标能够帮助我们更好地制定相应的理财计划。
其次，我们需要做好预算规划。
家庭的开支主要包括固定支出和可变支出。
固定支出包括房贷、车贷、水电费等，而可变支出包括食品、服装、娱乐等。
我们需要合理分配每月的收入，确保固定支出得到满足的同时，也要控制可变支出，避免过度消费。
另外，家庭成员需要共同参与理财规划。
每个家庭成员都应该了解家庭的财务状况，明白家庭的财务目标，共同制定理财计划，避免个人行为对家庭财务造成影响。
此外，也可以通过家庭成员之间的相互监督，促进理财计划的执行。
除此之外，我们还需要做好风险防范。
生活中总会有一些意外发生，比如突发疾病、意外损失等。
因此，我们需要购买一定的保险，以防止这些风险对家庭财务造成不可承受的损失。
最后，我们需要定期检查和调整家庭理财计划。
随着时间的推移，家庭的财务状况会发生变化，我们需要根据实际情况对理财计划进行调整。
比如，收入增加了，可以适当增加投资；支出增加了，可以适当削减可变支出。
总之，一个良好的家庭理财计划能够帮助家庭成员更好地管理资金，实现财务目标。
希望以上内容能够对大家有所帮助，也希望大家能够根据自己的实际情况，制定适合自己家庭的理财计划。
谢谢！。
理财计划书规划方案(精选7篇)理财计划书规划方案（篇1）随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。
那哪一种投资理财方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。
下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。
目前，我家家庭的主要收入****是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。
每年还有约6万元的不固定收入。
父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。
而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。
我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。
每年约7000元。
全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。
每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。
家中目前无负债。
我的父母对投资理财有以下几个目标：1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。
2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女儿在大学的教育4、为自己养老做准备。
据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。
由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。
因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。
且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。
其中对半年期、一年期投入较多。
家庭理财规划方案范文家庭理财规划方案家庭理财 1 整理出家庭每月收入总和2 整理出家庭每月生存必须支出，衣食住行所需费用，包括贷款3 结算剩余下面按照每月3000元剩余，如果多或者少按照比例来算如果有子女，那么40%用于子女上学补课支出，灵活性资产（活期存款或者余额宝之类）占据20%左右，以备不时之需，10%用作额外支出，如旅游，吃饭等，剩余30%根据个人理财模式，可以分为股票，银行理财，保险理财，P2P理财等等，做一些额外的理财。
如果没有子女，那么这个子女消耗40%可以用于定期型理财或者定期存款。
家庭理财规划方案怎么写一、明确财务状况在理财前，先了解家庭有多少财可以理。
首先要从家庭整体的收入开始，然后看家庭所有理财得到的收益，包括股票、基金、定存等，再结合家庭的支出情况以及负债情况，即房贷、车贷、日常的消费等，配置不同期限和不同收益率的产品，组成合理的投资组合才能为家庭生活提供保障。
二、合理配置家庭资产在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产三者大体处于合理、协调的状态。
如果盲目追求收益率，甚至为博取高收益，进行大量的股票或高息的P2P产品投资，将会使辛辛苦苦积累的财富始终处于高风险状态，一旦有任何风险，我们投资的资产极有可能大幅亏损，因此要始终保持良好的心态，合理稳健的进行资产配置。
家庭理财规划案例,方案1所谓理财，我是按“1/3消费，1/3投资，1/3银行”的原则进行的。
消费，包括日常开销，人情事故；投资，象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目；银行，包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等；关及到你，如按这样理财的话，你的分配是：消费：用5万元，包括：父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万；银行：用4万元，包括：孩子教育基金，你夫妻俩的人寿保险（退休后返还）……投资：用5万元，可按你们的眼光进行投资，俗话说让钱生钱，即便输也输得起。
家庭投资理财方案书家庭投资理财方案书就是为大家提供的关于家庭投资理财方案书的案例，请看下面：您45岁，您妻子36岁，您儿子9岁，身体都非常安康。
您岳母61岁，每月医药费支出在150元左右。
您现独资创办的企业拥有固定资产50万元;拥有已生产出的产品200万元;拥有价值70万元的旺铺;目前银行贷款80万元。
与此同时，您每年税后收入为25万元左右。
您是一位风险意识很强的人，您和您的妻子分别投资了2份重大疾病终身保险，并分别购置了6000元和3000元保险金额的附加疾病住院医疗保险,还为自己购置了1份人身意外综合保险。
您目前正在考虑三件事：一是为9岁的儿子准备大学金;二是解决妻子的养老问题;三是购置或自建1套30万元左右的住房。
您一家在我们生活的这个中等城市，属于高收入水平家庭。
应将生活安排得舒舒服服，以享受生活，享受生命，快乐人生。
在家庭支出中，服装、化装品、装饰品的档次可高一点。
家里还可以请一位保姆做家务、照顾孩子、陪岳母聊聊天。
年安排 4万元，全家4人，年人均1万元，可以过人上人的生活了。
对于一家企业来说，很多事情是难以百分之百都方案好的。
因此，每年安排5万元，并以10万元作为常数以备急时之需。
当每年补入5万元后，假设备用金超出10万元的限额，超出部分可追加到证券投资基金里面去，以追求高额的风险投资回报。
但是作为理财，备用金留多了，会影响资金的使用效益;备用金留少了，又可能使家庭经济陷入的状态。
采用定活两便的存款形式，主要是考虑假设不用这笔钱时，可以获得定期储蓄的收益;假设动用时，也可按实际存入的时间，获得同期同档定期存款利率60%的收益，远比活期存款利率的收益高。
与此同时，您岳母一方面要高度注意饮食和调养。
另一方面也要在经济上作些医疗费用方面的应急准备。
故此，每年安排5万元，其中，10万元以定活两便存款形式，保持一个常数，以作家庭备用。
古人云：“仕为知己者死，女为悦己者容”。
丈夫爱妻子，就应该创造条件让妻子青春常驻。
家庭理财计划书汇丰银行香港广场支行卓越理财中心杨映霞王若菡钱姣目录家庭情况剖析一、基本情况二、资产负债情况三、家庭收支情况四、家庭保障情况五、小结家庭理财目标一、分阶段投资回报目标二、理财风险承受目标家庭理财规划一、理财基本假设二、理财目标实现三、计划实行前瞻家庭情况剖析一、基本情况从您提供的家庭情况信息来看，您与您女士现在正处于风华正茂的年龄。
您是一家大型国企的职员，工作与每月收入均十分稳定可靠。
您女士也有不错的稳定月收入。
明年年初，您的家庭就要加入一个新的成员。
这个即将降生的小宝宝，是您的家庭新阶段的开始，也必然会使您的家庭更加美满幸福。
根据上面的基本分析，您的家庭现在正处于家庭发展阶段中，从新婚期到育儿期的过渡时期。
在不同的家庭发展阶段，财富累积，资产分配，投资关注与理财目标都有相当大的不同。
在您之前的阶段中，家庭主要是处于财富累积的阶段。
在这一阶段，您与您的女士已经积累了一定的经济基础。
我们留意到，您的家庭已经拥有自有房产，贷款余额所剩不多。
上海这两年房价飞速上涨，您与您女士在这方面十分有前瞻性。
另一方面，您的也有相应的现金存款储备，安全性十分良好。
为了迎接即将到来的宝宝，家庭发展进入新的阶段。
在这一阶段，新成员的加入，必然伴随着支出的增加。
不过您与您女士的事业也在发展阶段，在可以预见的未来，家庭收入也会不断提高。
明天美好的生活，确实需要从今天就开始计划。
下面我们将对您的家庭财务及支出等各方面的状况做一个详细全面地分析，并在此基础上提出合理可行的理财计划。
希望能够帮助您的家庭在将来提高生活质量。
二、资产负债情况注：对自用房产使用市场重置价格计算图1：家庭资产分布图财务比率分析：偿付比率= 净资产/总资产= 720000 / 790000 = 0.91资产负债率＝负债/总资产= 70000/790000 = 0.09偿付比率是您净资产与总资产的比值，资产负债率是您负债和总资产的比值。
这两项数据均反映您家庭综合还债能力的高低。
理论上的偿付比例与资产负债率一般都以0.5较为适宜。
从您的家庭财务比率来看，偿付比率为0.91，远远高于适宜水平；而资产负债率为0.09，也低于适宜水平很远。
这从一方面意味着您的家庭，整个资产负债情况良好，即使在经济不景气的时候，偿付所有的债务没有任何问题。
但同时另一方面也意味着您的家庭没有充分利用自己的信用额度。
如有需要，也可以通过借款来进一步优化财务结构。
投资与净资产比率= 投资资产/净资产= 90000/720000 = 0.125 这一比率反映了您通过投资增加财富以实现财务目标的能力。
一般成熟的家庭投资，应该将其投资与净资产比率保持在0.5以上，才能保证其净资产有较为合适的增长率，以满足家庭理财长期的投资目标。
对于相对处于家庭发展早期阶段的年轻投资家庭，由于财富积累年限尚浅，投资在资产中的比率不高，但这一比率一般也应该保持在0.2较好。
而您家庭的这一比率仅为0.125，远远低于成熟家庭的比率，也低于年轻家庭的比率。
从资产的结构来看，其主要部分，88%都投资在自有住房这一块。
作为家庭的自有住房，这一资产并没有体现投资的功能，所以我们在计算投资比率的时候，没有将这一块计算在内。
房产之外，您的资产主要是活期存款与定期存款中，只有少量的（3%）投资了风险很小的国债。
从这一资产结构看来，您之前的投资十分保守，也没有采用资产组合配置，来使您的资产得到较好的增值。
三、家庭收支情况图2：年度收入结构图图3：年度支出结构图财务比率分析：流动性比率= 流动性资产/每月支出= 40000/3700 = 10.8资产的流动性是指资产在未来可能发生价值损失的条件下迅速变现的能力。
流动性比率就反映了您流行性资产数额与您每月支出的比例。
一般而言，流动性比率在3左右，可以资产结构的流动性较好。
但是，由于流动性资产的收益一般不高，对于工作十分稳定，收入有保障的客户，其资产流动性比例可以相对较低。
从而将更多的资金用于资本市场投资，以获得更高的收益。
您家庭的流动性比率为10.8，说明您的流动性资产可以满足10个月以上的家庭开支，远远高于适宜水平。
同时您的工作与收入十分稳定，我们认为这一流动性比率还可以略微低于3。
负债收入比率= 负债/税前收入= 14400/（6500*12+8000）= 0.17 负债收入比率又称债务偿还收入比例，该比例是您一定时期（因为您的收入与负债均很稳定，我们选择一年作为计算期间）到期财务本息和与总收入的比值。
从财务安全角度看，负债收入比率数值如果在0.4以下，则财务状况属于良好状态。
您的负债收入比率为0.17，在财务安全的范围之内。
拥有这么良好的财务安全数据，您的家庭拥有较好的承受投资风险的能力。
四、家庭保障情况从成熟家庭的保障情况来看，一般建议年度保险费支出占投保人年收入总额的10%至20%，保险金额累计为年收入的5至10倍为宜。
根据您的实际情况，您家庭的年保费支出为9000元，占年度总支出的10.4%。
而您家庭拥有分红型寿险共25万元，意外险10万元，总保险金额为35万元。
从保额总数与保费支出水平来看，您家庭的保障情况与您家庭的收入状况基本上相当。
不过，从保障结构方面来看，您家庭的险种配置主要为分红型寿险，占总保额的70%以上。
这种类型的保险产品，其实是一种介于保险和储蓄之间的产品，在具备了两个方面优势的同时，也弱化了保险产品的保障功能。
分红型保险保费相对较高，保障性较低，一般固定收益率低于同期银行存款利率，并且分红是不确定的。
所以一般来说，分红型保险适合收入较高且收入较稳定、承受能力较强的部分人群。
如果投保人处于事业生活的发展阶段，财富还在积累当中，买分红型保险将会加重家庭的负担。
而且目前通货膨胀率较高，名义利率较低，并不是适宜购买投资性保险的时期。
保险是理财规划的一项重要内容，其实现的方法和可供选择的产品很多，所以和其他长期投资一样，需要考虑购买时机。
五、小结通过上述分析我们可以看出，您的家庭财务和收支情况稳健，还贷能力较强。
您的家庭资产流动性比率过大，投资收入较少。
整个家庭财务状况相对保守。
我们的建议是要充分利用手头现有的资金，调整资产结构，合理运用月度结余，以实现您长期的理财目标。
同时可以考虑在合适的时机，优化您的财务结构。
家庭理财目标即将成为人母的您，家庭理财目标非常明确：在宝宝出世之后，对手头资金充分利用，更好的保证和改善全家今后的生活质量。
一、分阶段投资回报目标短期目标：2007年初，家庭的新成员，可爱的“猪”宝宝就要降生。
小孩出生时的生育费用。
中期目标：未来5-10年内，还清自住房产房贷。
并且为父母准备10万元，作为在老家的购房款。
同时还需要支付宝宝的初期教育费用。
长期目标：逐步积累家庭财富，为宝宝的将来进一步深造储备教育基金。
并同时规划家庭养老计划。
二、理财风险承受目标：风险承受能力您的家庭财务状况十分稳健，负债相对于资产，只占十分小的比例。
而且随时可以通过流动资产来完全偿还。
这些因素都增加您家庭的风险承受能力。
同时您与您女士的工作与收入都相对稳定，且处于事业发展的上升阶段。
你们俩位也正当年富力强，这些因素也会让您的家庭风险承受能力较高。
不过，就您现在的资产结构，88%的资产都集中在自有的房产中。
作为家庭的必需品，自有房产的变现能力大大降低。
同时全国今年出台了一系列的控制房价的宏观调控政策，上海房市变化较大，也将影响房产的价值。
这一因素降低了您家庭的风险承受能力。
风险承受意愿在与您的信息交流之中，了解到您虽然之前只将手头资金投资国债这种低风险的投资品种，但您现在还是有打算进行股票、基金或者债券方面的投资，而且您对家庭闲散资金的投资回报期望为5-8%的年回报率。
这都说明，您对风险承受的意愿处于中等偏上的水平。
综合上诉两点，我们认为您的家庭，应该对风险具有中等偏上的承受能力和意愿。
经过对您家庭财务状况的分析，我们认为根据您现在家庭的职业和经济状况，只要合理规划好未来的收支情况，充分利用您的现有资金，您的理财目标是可以达到的。
家庭理财规划一、理财基本假设作为一个长期的理财规划，必须考虑到中国整体经济形势的变化，和您小家庭财务状况的变迁。
根据现实情况，我们对于理财规划中的基本数据，作出以下几点假设：1．通货膨胀的预测：虽然今年上半年居民消费价格(CPI)总体温和，同比仅上涨1.3%，未来我国价格走势虽然存在不确定因素，但上行风险大于下行风险，通货膨胀压力有所加大。
虽然我国政府通过多种政策以稳定通胀，但预计未来20年内3%的CPI应该是通胀的下限。
2．家庭收入增长的预测：上海市的平均职工工资2005年度为2235元，同比增长9.9%，加之您和您的女士均位于职业生涯的起步阶段，相信今后还有长足的发展，我们在此暂定您家庭年收入增长幅度为5%3．宝宝教育费用的预测：从宝宝3岁入托到他23岁大学毕业，假设每月教育费用开始为1200元，之后随通货膨胀年增长3%。
4．房价的增长预测：由于您短期内无法负担父母的10万元购房款，您家庭应该计划5-10年内筹得这笔资金。
同时您的房产价格也会相应增长。
最近宏观经济调控中，对房价调控的力度较大。
预期未来一段时间，房价上涨的幅度会趋于温和。
我们假设各地房价的年涨幅均在5%左右。
5．最低现金持有量：从财务安全的角度出发，您的家庭应拥有满足3个月以上开支的现金流，我们建议您的最低现金持有量维持在1.5万元左右。
而随着生活水平的上升，这一最低现金持有量也需要随着通货膨胀率而升高。
二、理财目标实现1．对现有资产的处置：出售国债，退保分红型寿险国债作为一种风险小，收益比较稳定的投资品种，比较适合中长线的投资者进行投资。
国债的收益一般受银行利率和供求关系两大因素的影响。
在当前政府宏观经济调控的大环境下，银行准备金利率上升，存贷款利息提高，以及连续一段时间以来股市向好，这些因素，对于国债投资的收益情况，都有负面的影响。
而作为个人投资者，您能够选择的国债投资类别极为有限，也不能从分散投资中获得资金的最优化利用。
所以我们建议您，出售手头已有的国债投资。
将这部分资金放入整个资产组合的投资考虑中。
同时，前面我们已经分析过，您家庭的保障配置结构并未达到最优化的效果。
过多的对分红型寿险的投入，既增加了您的家庭保费支出的负担，也没有完全达到保障的目的。
我们建议您退保现有的分红型寿险，拿到保单的现金价值。
这样这一部分的资金，也可以用在整个资产组合之中，达到保值增值的效果。
而在家庭保障方面，我们也会给您家庭相应的保障安排。
根据您的家庭情况，我们假设您已投保分红型寿险三年左右，大约可以拿到保单现金价值3万元人民币。
2．资产组合配置1）利用货币基金，兼顾收益与流动性“收益胜定期，便利似活期”，货币基金作为现金管理的一个工具，其魅力日益凸现。
