保理业务申请表

保理业务对应收款的要求及项目立项1、办理保理业务的应收账款范围要求：（一）因向企业法人销售商品、提供服务而形成的应收账款；（二）由地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政府采购行为而形成的应收账款；（三）由军队军级（含）以上单位的采购部门统一组织的军队采购行为而形成的应收账款；（四）销货方因向学校、医院等事业法人销售商品、提供服务（政府采购行为除外）而形成的应收账款;（五）我司认定的其他可以办理保理业务的应收账款。

2、符合保理项目的应收账款条件：（一）应收账款权属清楚，没有瑕疵，销货方未将其转让给任何第三人，也未在其上为任何第三人设定任何质权和其他优先受偿权；（二）销货方与购货方在合同中未约定应收账款不得转让的条款；（三）应收账款还款期限一般应在1年以内，最长不超过2年。

3、不得办理保理业务的应收账款（一）已到期的应收账款；（二）因个人或家庭消费而产生的应收账款；（三）涉及特许经营、专利、商标、知识产权等市场不易定价的产权交易而形成的应收账款；（四）销货方计划提供或约定提供（但目前尚未提供）商品或服务，预计将于未来产生的应收账款。

（五）我司认定的其他不宜办理保理业务的应收账款。

4、申请办理保理业务需提供的资料：（一）保理业务申请书；（二）营业执照、机构代码证、税务登记证等资质类文件；（三）购销合同；（四）商业发票；（五）上报资料列表如下：5、立项条件的初审要求（一）应收账款及购销双方是否符合应收款保理业务规定的条件；（二）购销双方资信状况，有无不良信用记录；（三）购销双方的购销关系是否良好稳定，购销双方产生的应收账款的账龄结构、主要产品组成、周转率、坏账率等情况，购销双方的经营及财务状况，判断购货方的付款意愿、付款能力以及销货方的回购能力；（四）购货方是否确实收妥货物，并确认债务；购销合同、应收账款发票和购货方验货证明等资料的真实性与合法性，必要时还应索取出库单、发货单、提货单等单据，判断本笔交易和应收账款的真实性；（五）应收账款发票所对应货款的已回笼情况，核实应收账款发票实有金额；（六）对购销合同约定的双方权利义务（尤其是付款进度安排及前提条件）、违约事项以及违约金等进行审查分析，判断应收账款发票实有金额及时足额回笼的可能性；（七）应收账款是否存在部分或全部出质、转让或异议登记等情形，判断销货方是否重复融资；（八）为关联企业之间的应收账款办理保理业务时，要从严审查交易背景真实性、合理性和定价的公允性，并要关注购货方的最终商品销售后能否真正实现现金回笼；（九）对因提供服务、承接工程或其他非销售商品原因所产生的应收账款办理保理业务的，还应对其交易的真实性、定价的合理性等从严审查。

国内保理业务操作规程一、概述国内保理业务是一种金融服务模式，旨在匡助企业解决融资难题、优化资金流动和降低经营风险。

为了规范国内保理业务的操作流程，提高交易效率和风险控制能力，制定本操作规程。

二、业务范围国内保理业务适合于符合法律法规的企业，包括但不限于创造业、贸易业、服务业等各个行业。

涉及的业务类型包括应收账款保理、库存保理、定单保理等。

三、操作流程1. 业务申请阶段（1）企业向保理公司提交业务申请书，并提供相关资料，包括企业注册资料、财务报表、经营情况说明等。

（2）保理公司评估企业的信用状况、经营能力和风险情况，进行尽职调查。

（3）保理公司与企业签订保理合同，明确双方权益和责任。

2. 资产转让阶段（1）企业将应收账款、库存或者定单等资产转让给保理公司。

（2）保理公司核实资产的真实性、合法性和有效性，并进行风险评估。

（3）保理公司向企业支付资金，即融资款项，金额为转让资产的一定比例。

3. 资金回收阶段（1）保理公司负责向债务人催收应收账款，并进行账务管理。

（2）债务人将对付款项直接支付给保理公司。

（3）保理公司将收到的款项扣除应收账款本金和利息后，将剩余金额返还给企业。

四、风险控制1. 信用风险控制（1）保理公司应对企业进行信用评估和风险控制，确保企业具备偿还能力。

（2）保理公司可采取风险分散策略，将资产分散于多个债务人，降低信用风险。

2. 操作风险控制（1）保理公司应建立完善的内部控制制度，确保业务操作的合规性和准确性。

（2）保理公司应加强对债务人的催收工作，确保及时回收资金。

3. 法律风险控制（1）保理公司应遵守相关法律法规，确保业务操作的合法性。

（2）保理公司应与企业签订合规的保理合同，明确双方权益和责任。

五、费用与费率1. 保理服务费（1）保理公司向企业收取保理服务费，费率根据业务规模、风险程度等因素确定。

（2）保理服务费普通为应收账款金额的一定比例。

2. 其他费用（1）保理公司可能收取风险管理费、催收费等其他费用，具体费率根据合同约定。

20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年保理业务合作合同：信用证项下权益保障版本合同目录一览第一条合作概述1.1 合作主体1.2 合作范围1.3 合作期限第二条信用证项下的权益保障2.1 信用证的申请与开立2.2 信用证的修改与撤销2.3 权益保障措施第三条业务操作流程3.1 业务申请3.2 业务审批3.3 业务执行第四条保理融资条件4.1 融资额度4.2 融资利率4.3 融资期限第五条费用与支付5.1 服务费用5.2 融资利息5.3 其他费用第六条风险管理与控制6.1 信用风险管理6.2 操作风险管理6.3 法律风险管理第七条信息保密与数据保护7.1 保密义务7.2 数据保护措施第八条争议解决方式8.1 协商解决8.2 调解解决8.3 仲裁解决第九条合同的生效、变更与终止9.1 合同生效条件9.2 合同变更9.3 合同终止第十条违约责任10.1 违约行为10.2 违约责任承担第十一条法律适用与争议解决11.1 适用法律11.2 争议解决方式第十二条合同的签署与保管12.1 签署程序12.2 合同副本保管第十三条其他约定13.1 商业秘密保护13.2 知识产权归属13.3 法律法规规定的其他事项第十四条合同的附件14.1 信用证格式14.2 保理业务申请表14.3 其他相关文件第一部分：合同如下：第一条合作概述1.1 合作主体本合同由甲乙双方签订，甲方为信用证项下的权益保障需求方，乙方为提供保理业务服务的保理公司。

1.2 合作范围合作范围包括但不限于信用证申请、开立、修改、撤销及其项下的权益保障、融资业务。

1.3 合作期限合作期限自合同签订之日起至合同约定的终止条件发生时止。

第二条信用证项下的权益保障2.1 信用证的申请与开立甲方应向乙方提交信用证申请，包括开证申请、信用证条款等，乙方在审核通过后，向受益人开立信用证。

2.2 信用证的修改与撤销甲方有权在信用证有效期内提出修改或撤销信用证的申请，乙方在审核通过后，进行相应的修改或撤销。

业务岗产品岗风控岗作业岗财务岗了解客户交易流程、交易模式、结算方式及需求等，填制《项目信息表》，对客户进行初选，提交产品岗，并出具立项意见。

了解业务岗提交初选客户情况，在《项目信息表》中出具产品设计意见。

Y项目立项及审批资料准备《保理业务项目立项表》分管领导审批立项N结束《保理项目初审表》《项目信息表》填制立项表说明产品设计初步方案及可行性填制立项表，说明客户基本情况及保理业务方案。

①②客户经理深入调研，征提《保理业务管理和作业办法》（试行）规定文件并撰写尽职调查报告。

《尽职调查报告》配合客户经理深入调研，制订产品设计方案。

《产品设计方案》②③各部门意见汇总提交承办部门，承办部门对其方案进行修改、完善。

核定买方额度，编制《保理业务风控报告》注10注2注5注4注6④注3①②《交易流程核查报告》①分管领导审批初审表N结束Y《保理项目复审表》填制复审表，发表意见。

填制复审表，发表意见。

填制复审表，发表意见。

填制复审表，发表意见。

资金安排计划填制初审表，对项目作业流程发表意见，如转让登记提交资料范围，债权转让通知书送达方式，对账方式等。

填制初审表，对尽职调查报告、产品设计方案、作业操作流程发表意见。

对业务岗填写初审表审核。

业务岗填写初审表。

填制初审表，根据产品设计方案编制《利润测算表》并提交业务岗。

《利润测算表》⑤业务岗发起复审流程，填制《保理项目复审表》并提交复审资料。

项目审批各部门完善资料后重新提交审批N客户经理收到《核贷批复书》通知开立账户：1、财务岗开立保理还款专户（或通知客户配合财务岗开立监管账户）。

2、客户在我司合作银行开立结算专户。

《核货批复书》开立保理还款专户（或配合客户开立监管账业），账户信息通知业务岗及作业岗根据上会资料及核贷批复书填制《应收账款管理同意书》，管理同意书及全部资料提交作业岗《应收账款管理同意书》作业岗根据业务岗提交资料填制《保理协议》，保理协议及全部资料提交风控岗审核《保理业务风控报告》风控岗准备上会资料，召集风控评审会注7注8注10业务风险评审会评审风控岗根据会议纪要出具《核贷批复书》，按用印流程加盖公章。

第1篇一、申请单位基本信息1.1 单位名称：____________________________1.2 单位性质：____________________________1.3 营业执照注册号：__________________________ 1.4 法定代表人：____________________________ 1.5 联系人：____________________________1.6 联系电话：____________________________1.7 电子邮箱：____________________________二、申请单位经营状况2.1 主营业务：____________________________2.2 成立时间：____________________________2.3 注册资本：____________________________2.4 近三年经营状况概述：______________________2.5 近三年财务状况概述：______________________三、申请保理业务的基本情况3.1 交易背景：____________________________3.2 交易对手：____________________________3.3 交易金额：____________________________3.4 交易期限：____________________________3.5 付款方式：____________________________3.6 保理方式：____________________________3.7 申请保理的原因：__________________________四、申请保理业务的担保情况4.1 担保方式：____________________________4.2 担保人信息：4.2.1 担保人名称：__________________________4.2.2 担保人性质：__________________________4.2.3 营业执照注册号：__________________________4.2.4 法定代表人：____________________________4.2.5 联系人：____________________________4.2.6 联系电话：____________________________4.2.7 担保金额：____________________________4.2.8 担保期限：____________________________五、申请保理业务的还款来源5.1 还款来源概述：__________________________5.2 主要还款来源：5.2.1 销售收入：____________________________5.2.2 其他收入：____________________________5.2.3 其他资金来源：__________________________六、申请保理业务的审批材料6.1 申请人营业执照副本复印件6.2 申请人法定代表人身份证明复印件6.3 申请人近三年财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）6.4 申请人近三年审计报告6.5 申请人与交易对手的合同或协议6.6 申请人与交易对手的往来账务资料6.7 申请人担保人相关资料6.8 其他相关材料七、其他事项7.1 申请人承诺对所提供信息的真实性、准确性和完整性负责。

申请保理业务的条件一、国内保理业务申请人卖方应该具备下列条件：（一）经依法注册登记、其法定地址在中华人民共和国境内的企事业法人和其他经济组织；（二）符合国家产业政策、环保政策所处行业稳定企业效益良好有健全的经营管理体系；（三）销售的产品适销对路流通性强周转快具有较强的市场需求已经通过国际或国内权威质量认证机构的认证；（四）无不良商业信用记录；（五）在金融机构无不良信用记录；（六）在无追索权保理业务中要求申请人卖方信用等级在级含以上在有追索权保理业务中原则上要求申请人卖方信用等级在级含以上未进行信用评级的申请人卖方需提供类似的资信等级证明文件；（七）公司认为必须满足的其他条件。

二、卖方与公司签订保理合同后该卖方与某一特定买方之间自保理合同生效后因赊销所产生的应收账款债权原则上均要求无条件地转让给公司。

卖方转让的应收账款应当具备以下条件：（一）具有真实、合法、有效的货物销售背景且非寄售、试用、行纪或代销等交易交易的结算方式为赊销赊销是指采取除现金、支票、本票、汇票、国内信用证等方式之外的以非即时清结支付方式进行的销售；（二）卖方已按商务合同的约定履行了交货等主要义务并能提供相应的证明材料；（三）应收账款债权依法可以转让卖方与买方之间不存在商业纠纷双方债权不存在相互抵消卖方未对应收账款设定任何形式的限制或担保应收账款债权无瑕疵；（四）应收账款债权证明完整能够提供如发票如增值税专用发票、货运单据、提货单或仓单等文件以及质检单或定金证明等辅助证明材料；（五）应收账款的买卖双方不应互为总分公司或母子公司、或同为控股公司的成员、或为同一总公司下属的分支机构；（六）申请转让的应收账款距商务合同项下的应收账款付款到期日不少于1个月且不超过1年申请人信用等级为级含以上的不超过2年；（七）应收账款原则上要求以人民币计价标示并支付申请人与付款人或其中之一在我国保税区内注册的应收账款可以外币计价标示并支付；（八）公司认为必须满足的其他条件。

保理业务流程梳理保理业务是一种融资方式，通过将企业的应收账款转让给保理公司或机构，以获取流动资金的一种贸易融资方式。

下面将对保理业务的流程进行梳理，以帮助大家更好地了解保理业务的运作模式。

保理业务的流程主要包括：企业申请、尽职调查、合同签订、账款转让、融资及风险管理等环节。

首先，企业申请是保理业务的起点。

企业根据自身的融资需求和资金压力，向保理公司或机构提交申请。

申请表中主要包括企业的基本信息、财务报表、应收账款信息等。

接下来是尽职调查环节。

保理公司或机构会对企业进行全面的尽职调查，包括企业的资信情况、经营状况、应收账款的真实性和可转让性等方面。

通过此环节，保理公司或机构能够对企业进行风险评估和资信评级，从而决定是否接受企业的申请。

第三步是合同签订。

一旦保理公司或机构通过了企业的尽职调查，双方会签订保理合同。

合同中会详细规定了企业需要转让哪些应收账款，转让的金额和费率等具体细节。

此外，合同中还会约定双方的权利义务和违约责任等。

接下来是账款转让环节。

企业根据合同的约定，将应收账款的权利转让给保理公司或机构。

保理公司或机构会支付部分或全部的账款金额给企业，并承担起对这些账款的管理和收取工作。

在融资环节，保理公司或机构会根据转让的应收账款向企业提供融资支持。

融资的金额通常是根据应收账款的价值和转让率来确定的。

企业可以根据自身的实际需求提取现金，用于资金周转和经营活动。

最后是风险管理环节。

保理公司或机构会对已转让的应收账款进行风险管理和催收工作。

他们会对应收账款的付款方进行信用评估，并采取相应的措施来降低风险。

如果应收账款出现逾期或违约情况，保理公司或机构有权向企业追偿，甚至采取法律手段来解决争议。

需要注意的是，以上流程并不是固定不变的，不同的保理公司或机构在运作过程中可能会有一些差异。

综上所述，保理业务的流程包括企业申请、尽职调查、合同签订、账款转让、融资及风险管理等环节。

企业通过将应收账款转让给保理公司或机构，获得融资支持，同时将应收账款的风险和催收工作交给保理公司或机构来完成。

保理业务的简介在当前国内外贸易不断扩张的形势下，为了维持良好的合作关系，卖方企业一般都会给予买方企业一定的赊账期，但是由于买方企业的信用层次不齐，卖方企业就很可能面临由于赊销而遭受到的资金紧张和买方信用风险等问题。

怎样能更好的权衡这两方面问题呢？一种集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务就应运而生—保理。

目前在国内，保理作为一项新兴的业务正在逐渐被广大银行所推出，被广大企业所采用。

那什么是保理呢？保理是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。

根据该契约，卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与卖方（债务人）订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保。

保理业务的优势对于供货商，首先可以为企业的客户提供更多的具有竞争实力的付款条件，既维护了良好的客户关系，又能够确保资金的及时回笼，加速了资金的流通，增加了企业的利润。

其次，开展保理业务之后可以由银行进行账款的催收和信用风险的控制，在一定程度上将风险转嫁给了银行。

此外，相比较信用证交易的繁琐，保理业务的手续相对简便。

对于进货商来说，由于银行为供货商提供了提前的资金融通，因此供货商可以给予进货商更优惠的付款条件，有利于进货商的业务扩大，利润的增加。

保理业务的基本分类在实际的运用中，保理业务有多种不同的操作方式。

一般可以分为：有追索权和物追索权的保理；明保理和暗保理；折扣保理保理和到期保理（一）有追索权的保理和无追索权的保理有追索权的保理是指供应商将应收账款的债权转让银行（即保理商），供应商在得到款项之后，如果购货商拒绝付款或无力付款，保理商有权向供应商进行追索，要求偿还预付的货币资金。

当前银行出于谨慎性原则考虑，为了减少日后可能发生的损失，通常情况下会为客户提供有追索权的保理。

无追索权的保理则相反，是由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。

20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX保理业务通用协议样本2024年度一本合同目录一览1. 定义与解释1.1 合同主体1.2 保理业务1.3 应收账款1.4 工作日1.5 货币2. 业务范围与金额2.1 业务范围2.2 保理额度2.3 融资额度3. 应收账款转让与登记3.1 转让条件3.2 转让程序3.3 登记与通知4. 保理商的义务与权利4.1 融资义务4.2 风险管理4.3 信息披露4.4 费用承担5. 客户的义务与权利5.1 业务办理5.2 账款回收5.3 信息披露5.4 费用承担6. 保理商的赔偿责任6.1 赔偿条件6.2 赔偿范围6.3 赔偿程序7. 违约责任7.1 客户违约7.2 保理商违约7.3 违约处理8. 争议解决8.1 协商解决8.2 调解解决8.3 仲裁解决8.4 法律适用9. 合同的生效、变更与终止9.1 生效条件9.2 变更程序9.3 终止条件9.4 权利与义务的延续10. 保密条款10.1 保密内容10.2 保密义务10.3 例外情况11. 法律与监管11.1 法律法规11.2 监管要求11.3 合规性12. 其他条款12.1 通知与送达12.2 合同附件12.3 合同修订12.4 合同解除13. 合同的签署与生效13.1 签署程序13.2 生效时间13.3 签署份数14. 附则14.1 合同语言14.2 合同解释14.3 合同修订历史第一部分：合同如下：第一条定义与解释1.1 合同主体甲方：（全称），地址：（详细地址），法定代表人：（姓名），联系电话：（电话号码）。

乙方：（全称），地址：（详细地址），法定代表人：（姓名），联系电话：（电话号码）。

1.2 保理业务保理业务是指乙方根据本合同的约定，购买甲方转让的应收账款，并提供融资、风险管理、账款回收等服务。

1.3 应收账款应收账款是指甲方根据销售合同或提供服务而产生的、尚未到期且具有支付能力的款项。