长期借款优缺点与合同

长期借款种类是什么,长期借款融资优缺点是什么对于做⽣意或者做项⽬的⼈来说，总会有资⾦周转不开急需⽤钱的情况发⽣。

这个时候就需要借款或者贷款。

长期借款是指项⽬主体向银⾏和其他⾦融机构借⼈的使⽤期限在⼀年以上的资⾦，主要⽤于固定资产投资和长期流动资产投资等⽅⾯的需要。

那么，长期借款种类是什么呢?长期借款融资优缺点是什么呢?接下来，店铺⼩编为您整理了相关答案，感谢您的阅读。

⼀、长期借款的种类有哪些长期借款按照不同的分类标准有不同的分类结果，如下：(⼀) 按照不同的借款来源，长期借款可划分为：政策性银⾏贷款、商业银⾏贷款和其他⾦融机构贷款。

1.政策性银⾏贷款是指执⾏国家政策性贷款业务的银⾏向国家重点建设项⽬或地⽅政府建设项⽬发放贷款，通常为长期借款。

如国家开发银⾏为满⾜企业承建国家重点项⽬的资⾦需求⽽提供的贷款，也包括出⼝信贷的款项等。

2.商业银⾏贷款是指由各商业银⾏向企业提供的贷款，以满⾜企业⽣产经营资⾦的需要，包括长期和短期贷款。

3.其他⾦融机构贷款主要是指(1)由信托投资公司取得的货币和实物形式的信托投资贷款;(2)从财务公司取得的各种商业中长期贷款;(3)从保险公司取得的⼯程、财产等保险贷款。

其他⾦融机构贷款⼀般较商业银⾏贷款的时间要长，要求的利率要⾼，对贷款⼈信⽤要求和担保的条件要严格。

(⼆)根据贷款⽤途，可划分为基本建设贷款、专项贷款和流动资⾦贷款。

1.基本建设贷款是指政府或企业为新建、改建、扩建⽣产经营固定资产、城市建设基础设施及公益设施等⽽向银⾏申请借⼊的款项。

2.专项贷款是指政府或企业因为专门⽤途⽽向银⾏申请借⼈的款项，包括更新改造贷款、⼤修理贷款、科技开发贷款、⼩型技术措施贷款等。

3.流动资⾦借款是指企业专门为了满⾜流动资⾦需求⽽向银⾏申请借⼈的款项，包括⽣产周转借款、建设项⽬铺底流动资⾦、临时借款、流动基⾦借款等。

(三)按贷款有⽆担保和担保⽅式，可划分为信⽤贷款、保证贷款、质押贷款和抵押贷款。

长期借款的期限长期借款一般使用最多的是刚开始起步的公司资金缺乏，这一类向银行借款偿还期限就比较长，那么，长期借款的期限是多久呢？接下来由我为您介绍长期借款的期限及其相关方面的知识，希望能帮助大家解决相应的问题。

一、长期借款的期限长期借款的期限是一年以上（不含一年）或超过一年的一个营业周期以上，所以长期借款的最短时间是１２月，至于最长时间，由企业和银行或其他金融机构进行协商。

长期借款的利息率通常高于短期借款，但信誉好或抵押品流动性强的借款企业，仍然可以争取到较低的长期借款利率。

长期借款利率有固定利率和浮动利率两种。

浮动利率通常有最高、最低限，并在借款合同中明确。

对于借款企业来讲，若预测市场利率将上升，应与银行签订固定利率合同；反之，则应签订浮动利率合同。

除了利息之外，银行还会向借款企业收取其他费用，如实行周转信贷协定所收取的承诺费、要求借款企业在本银行中保持补偿余额所收取的承诺费、要求借款企业在本银行中保持补偿余额所形成的间接费用。

这些费用会增大长期借款的成本。

二、长期贷款期限如何选择１、贷款总额一定的情况下，贷款期限越长，每期的还款金额越少，利息总额越高。

所以如果你有足够的经济实力，能够保证正常还款，那么贷款期限越短越好；２、每笔长期贷款的期限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。

如果你的贷款金额较大，并且你收入有限，那应该选择期限较长的贷款；三、长期借款优缺点１、长期借款的优点：筹资速度快，资本成本较低、弹性较大、具有财务杠杆作用。

长期借款利息可在税前支付，另外借款的手续费低于证券的发行费用。

因而相对于其他长期筹资方式，长期借款的资本成本是最低的。

２、长期借款的缺点：财务风险较大、限制条款较多、筹资数量有限。

以上内容就是我整理的关于长期借款的期限相关内容，企业会向银行进行长期借款，因短期借款偿还期限较短可能偿还不起，有时候公司在运营过程中资金不足也会有严重的后果，所以很多公司会选择长期借款，如果大家还有其他法律问题的欢迎上在线法律学习平台，我们会为大家进行解答。

长期借款合同标准样本借款人：_____法人代表：_____贷款人：_____根据有关法律、法规，甲、乙双方在平等、自愿的基础上，经充分协商一致签订本借款合同。

一、借款金额：人民币_____二、借款期限：从____年____月____日至____年____月____日止，借款期限为____年。

三、借款利率及本息收付方法：1、借款利息为年息，以甲方收到借款日计算利息,借款利息为_____2、本合同项下贷款确定的利率计算利息。

如果甲方依法要求调整利率且双方达成协议的，应提前5个对公营业日通知乙方，本合同项下贷款利率可进行调整。

四、甲方权利及责任：1、本借款限于用于甲方生产经营项目，必须专款专用，未经乙方同意，甲方不得挪作他用。

2、如甲方不能按期还款，最迟在借款到期前五天应向乙方提出延期申请，届时乙方可在双方协商的基础上决定是否延期。

3、甲方如发生对其履行本合同项下还款义务构成重大威胁的事件，应在该事件发生后____日内书面通知乙方4、甲方保证如变更住所、名称、法定代表人应于变更后____日内通知乙方。

5、甲方保证所提供的资料真实、合法、有效6、甲方应在乙方开立账户，用于办理提款、还款、付息等手续7、甲方应按本合同约定向乙方支付利息并偿还本合同项下贷款本金五、乙方的权利及责任：1、如乙方临时需要收回借款，应提前30天向甲方提出还款申请，借款利息按实际借款天数计算利息。

2、乙方有权要求甲方提供与此笔贷款有关的财务和生产经营方面的情况及资料;3、乙方有权检查甲方使用贷款的具体情况，对此甲方应给予配合，并提供一切便利4、当甲方发生合并、分立、重整、和解、解散等事项时，乙方有权提前终止本合同，收回全部贷款本息5、在本合同有效期内，抵押财产发生损毁、灭失或者发生其他危及贷款安全的事件，乙方有权提前解除本合同，收回全部贷款本息6、乙方保证如变更住所应及时发布公告或通知甲方六、违约和违约处理：下列情况均属甲方违约：1、甲方未能按合同计划用款和还本付息。

长期借款合同范本(完整版)合同编号：_______甲方（借款人）：_______乙方（贷款人）：_______根据《合同法》、《民法典》等相关法律法规的规定，甲乙双方在平等、自愿、公平、诚实信用的原则基础上，就甲方长期借款事宜，达成如下协议：第一条借款金额1.1甲方同意向乙方借款人民币（大写）：_______元整（小写）：_______元。

第二条借款期限2.1借款期限自_______年_______月_______日起至_______年_______月_______日止。

第三条借款利率3.1借款利率为年利率_______%，按_______（日/月/季/年）计息，利息自借款之日起计算。

第四条还款方式4.1甲方应按照约定的期限和金额按期足额归还借款本息。

4.2还款方式为等额本息还款法/等额本金还款法/先息后本法，具体还款计划详见附件。

第五条提前还款5.1甲方有权在借款期限内提前偿还全部或部分借款本金，但应提前_______个工作日通知乙方。

5.2提前还款的部分，乙方有权按照实际借款期限重新计算利息。

第六条违约责任6.1甲方未按照约定的期限和金额归还借款本息的，乙方有权按照逾期本金和逾期天数收取违约金，违约金比例为逾期本金的_______%。

6.2甲方未按照约定的用途使用借款的，乙方有权要求甲方立即改正，并有权提前收回全部或部分借款。

第七条争议解决7.1本合同的签订、履行、解释及争议解决均适用法律。

7.2双方在履行合同过程中发生的争议，应通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向合同签订地人民法院提起诉讼。

第八条其他约定8.1本合同一式两份，甲乙双方各执一份。

8.2本合同自甲乙双方签字（或盖章）之日起生效。

甲方（借款人）：_______乙方（贷款人）：_______签订日期：_______年_______月_______日==本合同更广泛的场景，特设场景及条款==一、五种特殊的应用场合及注意事项1.个人消费借款场景：小明想购买一辆新车，向银行申请长期借款。

长期借款1.概念因企业生产规模扩大等原因，需要向银行和其他金融机构借入资金，如果约定还款期超过五年，这种长期性借入资金就是长期借款。

长期借款形成了企业的长期负债，作为债务人，企业必须在约定的期限内支付本金和相应的利息。

作出一种预计，衡量借款产生的收益是否大于借款的成本，这是核心利益所在。

2.长期借款借贷双方的权利义务借方：企业按合同规定按期付息还本贷方：银行其他金融机构要求企业按时支付利息和本金，并有权对企业及其相关机构进行财务、资金审查银行等金融机构在将款项贷给企业以前，往往审查企业的状况：借款投资项目的可行性财务状况信用情况企业盈利稳定性企业发展前景3.长期借款种类根据提供贷款的机构不同分类政策性银行贷款：国家开发银行、中国进出口信贷银行、中国农业发展银行，一般贷给国有企业商业银行贷款：盈利为贷款目的其他金融机构贷款：保险公司、投资公司根据是否提供担保抵押分类抵押贷款：固定资产，土地房屋、债券等信用贷款；商业信誉或个人信用4.特点（优缺点）优点1.资金获取快速，债券等需要大量发行准备工作2.筹资成本低企业为贷款所支付的利息可以在税前（企业所得税）扣除，直接降低了企业支付的经营成本3.借款合同有弹性可以适时协商修改4.可以获得差额利润投资回报率大于借款利率，资金得到有效利用缺点1.财务风险加大企业面临市场利率变动、承担经营风险2.资金使用缺乏自由性借款合同中有许多限制性条款，影响企业正常的投资和生产活动3.不能筹措到规模巨大的资金股票和债券可以4.借款利率较高因为企业是长期借款，面临的利率风险和违约风险较大需要较高的资金回报率5.我国信贷体制现状1994年三家政策性银行中国进出口信贷银行、中国农业发展银行、国家分开发银行6．借款合同内容基本条款和限制性条款包括借款种类、用途、金额、利率还款期限违约责任等限制性条款（例子）6.长期借款的程序短期融资1、短期融资的特点短期负债融资，使用期在一年以内，用于生产经营周转而筹集的资金、与长期借款相对比特点（还是与长期相对照）1.融资数量小，偿还期限短2.融资速度更快（债权人顾虑少）3.限制性条款少（书上183页限制性条款多）4.融资成本低（短期利率低于长期利率，存款也是。

2024年按季付息长期借款合同范本鉴于乙方的经营需求，乙方提出向甲方申请借款，并由_____作为担保人，甲方确认拥有相应自有资金，同意提供借款。

经三方充分协商，现订立本协议，以供共同遵守。

第一条借款类型：_____________________________________。

第二条借款目的：_____________________________________。

第三条借款金额：人民币____元整。

第四条借款利率：借款年利率为千分之____，利息与本金一并清偿。

如遇国家利率调整，新利率将按____%比例同步调整。

第五条借款及还款期限：1. 借款起始日期为____年____月____日，终止日期为____年____月____日。

2. 分期还款计划如下：_____。

第六条保证条款：1. 除丙方作为乙方的担保人外，乙方同意以_____作为抵押。

如到期未能偿还甲方的借款，甲方有权处置抵押物。

如乙方按期如数归还借款，抵押权自动失效。

抵押登记手续由甲乙双方共同协助完成，相关费用如下分配：2. 乙方必须严格按合同规定使用借款，不得挪作他用或进行非法活动，否则将被视为违约。

第七条违约责任：1. 若乙方未按合同规定使用借款，甲方有权提前收回部分或全部款项，并按同期银行利率的两倍计收罚息。

2. 如乙方逾期未偿还借款，甲方有权追回，同时按约定利率的两倍计收罚息。

第八条争议解决方式：合同执行过程中出现的争议，优先通过协商解决；协商无果时，应提交_____仲裁委员会进行仲裁。

第九条其他条款：非经法律规定允许变更或解除合同的情况，任何一方不得擅自变更或解除。

任何一方需依据法律规定变更或解除合同时，应书面通知其他方，并达成书面协议。

合同变更或解除后，乙方对已使用的借款及应付利息，仍需按原合同规定清偿。

本合同正本共三份，甲方、乙方及保证方各执一份；副本三份，各方各留存一份。

甲方：_____代表人：_____地址：_____乙方：_____丙方：_____代表人：_____签约日期：_____签约地点：_____2024年按季付息长期借款合同范本（二）借款方与保证方为进行生产活动，向贷款方提出借款申请，并由保证方提供担保。