第八章商业银行国
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朱明zhubob商业银行经营管理-4
第一节 中间业务的种类
一、中间业务概述
（一）相关概念的区别
新业务 新业务是一个相对的概念。凡是过去没有而现在 有了的业务，都可以称之为新业务。
第七章 商业银行中间业务及其管理
第一节 中间业务的种类
（二）传统的中间业务的特点和意义
1. 原则上不运用或不直接运用自己的资金 2. 不占用或不直接占用客户的资金 3. 以接受客户委托的方式开展业务 4. 以收取手续费的形式获取收益
第七章 商业银行中间业务及其管理
【知识目标】 掌握商业银行中间业务的基本理论。理解商业银行开展中间 业务的意义。了解我国商业银行目前开展的中间业务种类，经营中间业务 中存在的问题和努力的方向。
【能力目标】 掌握各类中间业务的概念，中间业务相关概念区别以及 种类划分。理解相关中间业务的操作程序。了解中间业务在经营过程中可 能存在的风险，以及管理的要点。
第七章 商业银行中间业务及其管理
第一节 中间业务的种类
一、中间业务概述
（一）相关概念的区别 （二）传统的中间业务的特点和意义 （三）涉及风险的中间业务的特点和意义
第七章 商业银行中间业务及其管理
第一节 中间业务的种类
一、中间业务概述
（一）相关概念的区别
表外业务 收费业务 金融创新 新业务
第七章 商业银行中间业务及其管理
• 学历：本科、MBA， • 专业：汽车维修与使用、企业管理、经济管理。
• 职业资格与职称：高级工程师、高级技师、国家经济师、 高级技能专业教师、高级国家职业资格考评员。 管理科 学研究院特约讲师、 管理顾问有限公司高级讲师。客座 任教：大学、 技师学院、国家职业资格培训与考评及企 业内部职业培训。Q号657555589
（一）开展代理业务的意义 （二）我国商业银行的代理业务 （三）代理融通业务
一、中间业务概述
（一）相关概念的区别
新业务 新业务是一个相对的概念。凡是过去没有而现在 有了的业务，都可以称之为新业务。
第七章 商业银行中间业务及其管理
第一节 中间业务的种类
（二）传统的中间业务的特点和意义
1. 原则上不运用或不直接运用自己的资金 2. 不占用或不直接占用客户的资金 3. 以接受客户委托的方式开展业务 4. 以收取手续费的形式获取收益
第七章 商业银行中间业务及其管理
【知识目标】 掌握商业银行中间业务的基本理论。理解商业银行开展中间 业务的意义。了解我国商业银行目前开展的中间业务种类，经营中间业务 中存在的问题和努力的方向。
【能力目标】 掌握各类中间业务的概念，中间业务相关概念区别以及 种类划分。理解相关中间业务的操作程序。了解中间业务在经营过程中可 能存在的风险，以及管理的要点。
第七章 商业银行中间业务及其管理
第一节 中间业务的种类
一、中间业务概述
（一）相关概念的区别 （二）传统的中间业务的特点和意义 （三）涉及风险的中间业务的特点和意义
第七章 商业银行中间业务及其管理
第一节 中间业务的种类
一、中间业务概述
（一）相关概念的区别
表外业务 收费业务 金融创新 新业务
第七章 商业银行中间业务及其管理
• 学历：本科、MBA， • 专业：汽车维修与使用、企业管理、经济管理。
• 职业资格与职称：高级工程师、高级技师、国家经济师、 高级技能专业教师、高级国家职业资格考评员。 管理科 学研究院特约讲师、 管理顾问有限公司高级讲师。客座 任教：大学、 技师学院、国家职业资格培训与考评及企 业内部职业培训。Q号657555589
（一）开展代理业务的意义 （二）我国商业银行的代理业务 （三）代理融通业务
商业银行经营学第八章-PPT文档资料-文档资料
二、主要种类 代收代付业务。 代理证券业务。 代理保险业务。 代理政策性银行业务。 代理中央银行业务。
保付代理业务：简称保理，商业银行以购买票据的方式购买借款 企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金外的 各项服务。
按出口商出售单据后是否可以立即获得现金，分为到期保理业务 和标准保理业务。到期保理业务是指银行在出口商出售单据时不 立即支付现金，而是承诺票据到期无追索权向出口商支付票据金 额；标准保理业务是出口商发货后，立即把单据卖给银行，取得 现金。
（二）中间业务的一般性质及其变化
狭义的中间业务的一般性质为 :
1、不运用或不直接运用自己的资金
2、不占用或不直接占用客户的资金
3、以接受客户委托的方式开展业务
4、以收取手续费的形式获取收益。 现代商业银行中间业务的最新变化：
（1）从不动用商业银行的资金到主动垫付一定的资金如结算透支、融 资性租赁等；
5.付款人开户银行 通知付款人付款
项已收妥入账
⑧②③
托开户银行收款 3.收款人开户银行受理后，退回
委托收款凭证回单给收款人留用
⑥ ⑤
6.付款人 承认付款
4.收款人开户银行 向付款人开户银行 传递委托收款凭证
收款人开户行
④ ⑦
7.银行间划转
付款人开户行
7、异地托收承付结算方式
托收承付亦称异地托收承付，是指根据购销合同由收款人发货 后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付 款的结算方式。
适用备案制的中间业务品种： 各类汇兑业务； 出口托收及进口代收； 代理发行、承销、兑付政府债券；
代收代付业务，包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事 业收费；
委托贷款业务； 代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务； 代理资金清算； 代理其他银行银行卡的收单业务，包括代理外卡业务； 各类代理销售业务，包括代理旅行支票业务； 各类见证业务，包括存款证明业务；
对外经济贸易大学金融专业考研(蒋先玲)《货币银行学》重要考点2
对外经济贸易大学金融专业考研（蒋先玲）《货币银行学》重要考点2第七章金融市场机制理论全是罗斯的内容..第八章商业银行1.商业银行的经营模式1）职能分工型：法定金融机构只能分别专营情况下，以短期工商信贷和支票存款业务为主。
不得兼营证券业务，对应分业经营模式（区分商业银行与投行）。
2）全能型：经营一切金融业务，提供全面金融服务（还涉及长期贷款和咨询，证券业）。
对应的混业经营有两种模式：全能银行模式（德），金融控股公司模式（美）。
2.商业银行的组织制度1）单一银行制：即单元银行制，法律禁止或限制商业银行设立分支机构，只有美国。
2）总分行制度：即分支行制，大城市设立总行，并在各地设立分支机构，大多数国家采用。
3）银行控股公司制：即集团银行制，由银行集团成立股权公司，再由股权公司控制或收购两家或以上银行（花旗）。
4）链锁银行制：两家以上商业银行受控于一人或集团，但不以股权公司形式出现。
5）代理银行制：即往来银行制，银行间互签代理协议，委托代办指定业务，互为代理行。
优势互补，国际间非常普遍。
3.商业银行主要业务1）负债业务：1.吸收存款：被动负债，活期存款，储蓄存款，定期存款。
2.存款业务创城：CDs，自动转账服务ATS账户，货币市场存款账户MMDAs3.借款业务：从央行，从国际金融市场，同业拆借，回购协议，金融债券。
2）资产业务：1.现金资产：库存现金，央行存款（准备金存款），同业存款，在途资金。
2.贷款：担保贷款，信用贷款，票据贴现（注意与贷款的区别）。
6C原则。
3.证券投资：谋取收益，分散风险，提高流动性（二级准备）。
3）所有者权益：实收资本或股本，资本公积，盈余公积，未分配利润。
4.表外业务1）概念：对银行资负表无直接影响，但与表内业务关系密切，一定条件下转化成表内业务。
广义表外业务=狭义表外业务（或有资产，或有负债）+中间业务。
2）种类：贸易融资业务，衍生工具业务，金融担保，承诺业务。
3）中间业务：按会计准则不列入资负表，不影响资负总额，但有收益，影响损益表。
第八章 商业银行流动性与资产负债的管理
2、综合管理理论的基本原则
规模对称
结构对称
偿还期对称；速度对称
资产分散化
24
（四）资产负债外管理理论阶段
资产负债外管理理论：1980年代末～ 银行经营的基础：银行业务竞争激烈 银行经营的机制：①银行要拓展表外业务；
②表内业务可转换为表外业务。
25
四、资产负债管理方法
1、资金总库法：资金汇集法 2、资金分配法 3、线性规划法 4、平衡的流动性管理：同时强调资产方（满足预
25%； （4）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比
例不得超过10%； （5）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的
其他规定。
29
（四）银监会对商业银行资产负债比例 监管的趋势
管理要求细化 弱化比例监管 强化风险监控
30
（三）流动性调节应考虑的主要因素
经营管理理念 成本最小、收益最高 所需资金的时间长短 利率趋势的预测
20
第四节 商业银行资产负债管理
一、资产负债管理： 银行为达到既定的经营目标、而对银行的各
种资产负债业务进行的协调管理。 二、资产负债管理的实质 对银行资产负债项目及其组合的规划与控制 三、商业银行资产负债管理的四个阶段
9
对我国银行流动性管理的推动作用
取消备付金比率要求，增加了银行的可用资金—— 形成了流动性管理的内在要求； 调整准备金存款利率，促使银行加强流动性管理— —形成了流动性管理的外在压力。
14
第二节 商业银行流动性的衡量
一、财务指标 （一）资产流动性指标 现金资产比率＝现金资产（一级支付准备）/总资
《人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通 知》
第八章 商业银行表外业务管理 《商业银行经营管理实务》PPT课件
（2）金融期权对期权买卖双方的不利之处
金融期权对期权买卖双方的最大不利之处是风险大。金融期权买方面临的最大风险是信用风险，即买方到期履约，卖方是否有能力履约。 金融期权卖方面临的最大风险是市场风险，即金融期权到期时，如果市场变动对卖方很不利，那么，他的亏损便是很大的。
1）担保或类似的或有负债
2）承诺类表外业务
承诺是指商业银行承认并按照约定在特定时间或时段内完成某项或者某几项业务的许诺。一般来说，承诺可分为不可撤消承诺和可撤消承诺两类。不可撤消承诺是指商业银行不经客户同意不得私自撤销的、具有法律约束力的承诺；可撤消承诺是指附有客户在取得贷款前必须履行的特定条款，在商业银行承诺期间及实际贷款期间一旦发生客户信用等级降低的情况，或客户没有履行特定条款，则商业跟行可以撤销该项承诺。
3）金融期权的种类
（1）根据买进和卖出的性质划分，金融期权可分为买入期权、卖出期权和双向期权。（2）根据金融期权合约所规定的履约时间的不同划分，金融期权可分为欧式期权和美式期权。 (3)根据金融期权的交易场所来划分，金融期权可分为场内期权和场外期权。
8.4.4 互换业务
1）互换的概念及特点 互换是两个或两个以上的交易对手根据预先制定的规则，在一段时期内交换一系列款项的支付活动。这些款项由本金、利息、收益和价格支付流等组成，可以是一项，也可以是多项，以达到多方互利的目的。
8.3.2 票据发行便利
1）票据发行便利的概念 票据发行便利是一种中期的（一般期限为5～7年）、具有法律约束力的循环融资的承诺。根据这种承诺，客户（票据发行人）可以在协议期限内周转性发行短期票据，承诺包销的商业银行则依照协议负责购买发行人未能按期售出的短期票据或向其提供等额的银行信贷。
2）远期利率协议的特点
（1）远期利率协议的使用范围较小。（2）远期利率协议是一种私下交易，保密性好。（3）成本低。（4）远期利率协议是一种非标准化的合约，灵活性大，风险管理的效果较好。（5）远期利率协议的信用风险大，价格风险也大。（6）远期利率协议的目的是为了避险保值或赚取投机利润。
金融期权对期权买卖双方的最大不利之处是风险大。金融期权买方面临的最大风险是信用风险，即买方到期履约，卖方是否有能力履约。 金融期权卖方面临的最大风险是市场风险，即金融期权到期时，如果市场变动对卖方很不利，那么，他的亏损便是很大的。
1）担保或类似的或有负债
2）承诺类表外业务
承诺是指商业银行承认并按照约定在特定时间或时段内完成某项或者某几项业务的许诺。一般来说，承诺可分为不可撤消承诺和可撤消承诺两类。不可撤消承诺是指商业银行不经客户同意不得私自撤销的、具有法律约束力的承诺；可撤消承诺是指附有客户在取得贷款前必须履行的特定条款，在商业银行承诺期间及实际贷款期间一旦发生客户信用等级降低的情况，或客户没有履行特定条款，则商业跟行可以撤销该项承诺。
3）金融期权的种类
（1）根据买进和卖出的性质划分，金融期权可分为买入期权、卖出期权和双向期权。（2）根据金融期权合约所规定的履约时间的不同划分，金融期权可分为欧式期权和美式期权。 (3)根据金融期权的交易场所来划分，金融期权可分为场内期权和场外期权。
8.4.4 互换业务
1）互换的概念及特点 互换是两个或两个以上的交易对手根据预先制定的规则，在一段时期内交换一系列款项的支付活动。这些款项由本金、利息、收益和价格支付流等组成，可以是一项，也可以是多项，以达到多方互利的目的。
8.3.2 票据发行便利
1）票据发行便利的概念 票据发行便利是一种中期的（一般期限为5～7年）、具有法律约束力的循环融资的承诺。根据这种承诺，客户（票据发行人）可以在协议期限内周转性发行短期票据，承诺包销的商业银行则依照协议负责购买发行人未能按期售出的短期票据或向其提供等额的银行信贷。
2）远期利率协议的特点
（1）远期利率协议的使用范围较小。（2）远期利率协议是一种私下交易，保密性好。（3）成本低。（4）远期利率协议是一种非标准化的合约，灵活性大，风险管理的效果较好。（5）远期利率协议的信用风险大，价格风险也大。（6）远期利率协议的目的是为了避险保值或赚取投机利润。
货币银行学(本专科适用)第八章 商业银行
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2014-4-26
8.3 商业银行的经营管理
货 币 银 行 学
2. 商业银行管理理论
负债管理理论
20世纪60年代初，CDS的出现、银行竞 争的激烈和利率管制严格化等等客观条 件，出现的以负债为经营重点来保证流 动性和盈利性的经营管理理论。 核心思想是负债不是既定的，而是可以 扩张的，资金来源是银行可以控制和选 择的。 缺陷是提高了银行的融资成本，加大了 经营风险。
英国的银行家起源于为顾客保管金银的 金匠。 1694 英格兰银行的成立标志现代商业 银行的产生。
2
2014-4-26
8.1 商业银行概述
货 币 银 行 学
1. 商业银行的历史
按照业务经营范围划分类型：
传统商业银行
发源于英国，以短期票据贴现业务为主， 与商业活动关系密切。
综合性商业银行
2014-4-26
4
8.1 商业银行概述
货 币 银 行 学
2. 商业银行的性质和职能
② 四大职能：
信用中介
商业银行最基本、最能反映其经营活动特 征的职能。 商业银行引导资金从盈余单位流向短缺单 位，实现资金融通。 不改变货币资本的所有权，改变的只是货 币资本的使用权。 化短为长，变闲为宝，实现三赢。
13
2014-4-26
8.2 商业银行的主要业务
货 币 银 行 学
3. 商业银行的资产业务
① 现金资产：流动性最高
准备金：应对日常提款要求
银行的库存现金：现钞、铸币 放在央行的存款：法定、超额
应收现金项目
已经计入负债，但实际还未钱款到手的那 部分资金。
银行同业存款：同业代理、清算支付
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8.3 商业银行的经营管理
货 币 银 行 学
2. 商业银行管理理论
负债管理理论
20世纪60年代初，CDS的出现、银行竞 争的激烈和利率管制严格化等等客观条 件，出现的以负债为经营重点来保证流 动性和盈利性的经营管理理论。 核心思想是负债不是既定的，而是可以 扩张的，资金来源是银行可以控制和选 择的。 缺陷是提高了银行的融资成本，加大了 经营风险。
英国的银行家起源于为顾客保管金银的 金匠。 1694 英格兰银行的成立标志现代商业 银行的产生。
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8.1 商业银行概述
货 币 银 行 学
1. 商业银行的历史
按照业务经营范围划分类型：
传统商业银行
发源于英国，以短期票据贴现业务为主， 与商业活动关系密切。
综合性商业银行
2014-4-26
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8.1 商业银行概述
货 币 银 行 学
2. 商业银行的性质和职能
② 四大职能：
信用中介
商业银行最基本、最能反映其经营活动特 征的职能。 商业银行引导资金从盈余单位流向短缺单 位，实现资金融通。 不改变货币资本的所有权，改变的只是货 币资本的使用权。 化短为长，变闲为宝，实现三赢。
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8.2 商业银行的主要业务
货 币 银 行 学
3. 商业银行的资产业务
① 现金资产：流动性最高
准备金：应对日常提款要求
银行的库存现金：现钞、铸币 放在央行的存款：法定、超额
应收现金项目
已经计入负债，但实际还未钱款到手的那 部分资金。
银行同业存款：同业代理、清算支付
第8章 商业银行风险管理
在下列子计划期内到期或有待重新定价的资产负债项目数额（单位：百万美元） 资产与负债项目 负债与净资产 活期存款 储蓄账户 货币市场存款 长期定期存款 短期借款 其他负债 净资产 800 50 550 100 300 100 50 150 200 100 600 450 450 150 150 300 100 700 1100 900 100 700 1200 400 100 700 4100 未来1周 未来 8 天 - 未来31天 未来91天 1 年 以 总额 30天 -90天 -360天 上
可重新定价负债总 1800 额
某银行的利率敏感型样本分析
在下列子计划期内到期或有待重新定价的资产负债项目数额 （单位：百万美元） 资产与负债项目 未 来 1 未来8-30 未 来 31 未 来 91 1 年 以 总额 周 天 天-90天 天-360天 上 可重新定价资产总 1700 额 可重新定价负债总 1800 额 -100 利率敏感型缺口 银行状况 银行净利差 受挤压情况 负债 敏感型 利率 上升 310 600 -290 负债 敏感型 利率 上升 440 450 -10 负债 敏感型 利率 上升 480 150 +330 资产 敏感型 利率 下降 1170 1100 +70 资产 敏感型 利率 下降 4100 4100
6.声誉风险（Reputational Risk）
指由于意外事件、银行业务调整、市场表现或日 常经营活动所产生的负面结果，可能影响银行的 声誉，并进而为银行带来损失的风险。 指银行在日常经营活动或各类交易过程中，因为 无法满足或违反相关的商业准则和法律要求，导 致不能履行合同、发生争议/诉讼或其它法律纠 纷，从而可能给银行造成经济损失的风险。
200
750 500 100 50
可重新定价负债总 1800 额
某银行的利率敏感型样本分析
在下列子计划期内到期或有待重新定价的资产负债项目数额 （单位：百万美元） 资产与负债项目 未 来 1 未来8-30 未 来 31 未 来 91 1 年 以 总额 周 天 天-90天 天-360天 上 可重新定价资产总 1700 额 可重新定价负债总 1800 额 -100 利率敏感型缺口 银行状况 银行净利差 受挤压情况 负债 敏感型 利率 上升 310 600 -290 负债 敏感型 利率 上升 440 450 -10 负债 敏感型 利率 上升 480 150 +330 资产 敏感型 利率 下降 1170 1100 +70 资产 敏感型 利率 下降 4100 4100
6.声誉风险（Reputational Risk）
指由于意外事件、银行业务调整、市场表现或日 常经营活动所产生的负面结果，可能影响银行的 声誉，并进而为银行带来损失的风险。 指银行在日常经营活动或各类交易过程中，因为 无法满足或违反相关的商业准则和法律要求，导 致不能履行合同、发生争议/诉讼或其它法律纠 纷，从而可能给银行造成经济损失的风险。
200
750 500 100 50
商业银行的规章制度
商业银行的规章制度第一章总则第一条为规范商业银行的经营行为，保障银行资金安全，促进银行的健康发展，制定本规章。
第二条本规章适用于我国各类商业银行。
第三条商业银行应当遵守国家的法律、法规和监管规定，坚持风险管理和合规经营原则，加强内部监督和控制，有效防范各类风险。
第四条商业银行应当建立健全管理制度，明确各项职责和权限，加强内部培训和监督，保障银行业务的稳健运行。
第二章存款业务规定第五条商业银行应当严格遵守存款保险规定，保障存款人权益。
第六条商业银行应当建立完善的存款管理制度，确保存款的安全性和及时性。
第七条商业银行应当对存款人进行身份核实，防范洗钱和其他不法行为。
第八条商业银行应当按照法律规定，对存款进行分类管理，做好偿付准备。
第九条商业银行应当依法公开存款利率和收费标准，维护市场秩序。
第十条商业银行应当建立贷款额度管理制度，合理控制负债规模，确保风险可控。
第十一条商业银行应当做好存款偿付工作，确保存款人的合法权益。
第三章贷款业务规定第十二条商业银行应当根据国家法律规定和监管要求，审慎开展各类贷款业务。
第十三条商业银行应当建立健全的风险管理制度，明确贷款审批程序和责任。
第十四条商业银行应当根据客户的信用状况和还款能力，制定合理的利率和贷款条件。
第十五条商业银行应当按照贷款合同约定，定期核查贷款使用情况，及时催收逾期贷款。
第十六条商业银行应当加强对贷款项目的监督和跟踪，确保贷款资金的安全流向。
第十七条商业银行应当建立偿付能力评估机制，保持足够的偿付准备金，保障贷款回收率。
第四章外汇业务规定第十八条商业银行开展外汇业务应符合国家外汇管理规定。
第十九条商业银行应当建立健全外汇管理制度，加强外汇风险管理，确保外汇业务的正常运作。
第二十条商业银行应当加强对外汇市场的分析和研究，及时调整外汇交易策略。
第二十一条商业银行应当合理控制外汇头寸，确保外汇流动性。
第二十二条商业银行应当按照国家规定，报送外汇交易信息，做好外汇业务统计和报告工作。
商业银行业务档案管理办法
商业银行业务档案管理办法第一章总则第一条为进一步规范本行信用类业务档案管理，保证信用类业务档案安全、完整，促进各项信用类业务健康发展，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国档案法实施办法》、《金融企业业务档案管理规定》、《银行档案管理办法》有关业务规章制度制订本办法。
第二条本办法所称信用业务是指客户在本行的传统信用业务、同业及其他自营投资业务、代客资产管理业务等各类业务中的投融资授信业务1，具体包括：传统信贷授信（包括不限于：各项贷款、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证、占用授信的同业业务等本外币表内外信用业务，以及本行接受客户提供保证的信用业务、贸易融资专项授信）、租赁联动业务等本行向集团下属公司推荐的业务、代客资金交易业务、固定收益类产品投资业务2、同业投融资业务及其他占用同业客户授信的同业业务、理财业务、各类衍生产品挂钩信用类标的业务以及其他由本行承担实质风险的业务等。
第三条本办法所称信用类业务档案是指本行在办理和管1现有制度规定可不纳入授信管理的业务除外。
2租赁联动业务指本行分支机构通过金融租赁业务一体化营销推荐给金融租赁有限责任公司的业务。
本行向金融租赁有限责任公司、国际信托有限公司、基金管理有限公司等本行子公司推荐的业务纳入统一授信管理。
理上述信用类业务过程中形成的，用以记录和反映信用类业务全过程以及与客户关系的重要文件、凭据、图表、声像，以及通过计算机等电子设备形成、传输和存储的电子档案等。
第四条本办法所称业务经营机构包括分行信用业务经营机构及总行业务部门信用业务经办处室。
本办法所称审查审批部门是指总分行信用业务审查审批部门和处室。
本办法所称放款中心包括分行放款中心及履行放款审核职责的总行部门内设处室。
第五条信用类业务档案管理是本行档案管理体系的组成部分，遵循以下原则：（一）集中统一管理原则。
电子档案由总行办公室集中统一管理，实体档案统一移交总行、一级分行办公室，实行两级集中管理，维护本行档案的完整与安全。
货币银行学复习题(二)
第七章金融中介一、单项选择题1．金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（）。
A.融通资金B.支付结算服务C.降低交易成本D.风险转移与管理2．在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是（）。
A.社会性公律组织B.行业协会C.中央银行或金融管理局D.分业设立的监管机构1999年4月20日，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司是（）。
A.华融 B.长城 C.东方 D.信达3．我国的政策性金融机构主要有（）。
A.国家开发银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.农村信用合作社4．（）是我国第一家全国性股份制商业银行。
A. 光大银行B. 招商银行C. 交通银行D. 华夏银行5．在我国，执行中央银行职能的是（）。
A. 中国银行B. 中国人民银行C. 中国建设银行D. 中国工商银行6．中国人民银行专门行使中央银行职能是在（）年。
A.1983B.1984C.1985D.19867．2003年，随着（）的成立，银行、证券、保险——中国金融业“分业经营，分业监管”的框架最终完成，新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的“大一统”时代也宣告结束。
A. 中国人民银行B. 保监会C. 证监会D. 银监会8．国际货币基金组织的最高权力机构是（）。
A.理事会B.董事会C.会员国协商D.监管机构二、简答题如何理解金融机构在各国社会经济中的主要功能？第八章商业银行一、名词解释1．巴塞尔协议2．中间业务3．存款派生倍数二、单项选择题1．在商业银行总分行制的外部组织形式中，（）是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。
A.总行制B. 单一制C.连锁制D. 管理处制2．根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的是（）模式。
A.全能型B.混业经营C.单元型D.职能分工3．商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（），且其可以有狭义和广义之分。
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– 政治风险：因借款国内乱、战争等而导致的借款 国政府、借款企业无力偿还贷款等给银行带来的 损失。
– 法律风险：银行由于牵涉法律诉讼而可能蒙受的 损失。 2020/5/9
8.1 商业银行国际业务概述
• 如何最大程度化解风险？
– 寻求第三者保证 – 采用银团贷款方式 – 贷款力求多元化
2020/5/9
– 从资金与票据的流动方向是否一致来看，汇款属 于顺汇（to Remit），又称汇付法。托收和信用 证则属于逆汇(to Draw a Draft),又称出票法。
2020/5/9
8.2 国际结算业务
• 顺汇方式---汇款
– 顺汇是由汇款人主动委托银行以某种信用工具将 款项支付给收款人的一种支付方法。
2020/5/9
Hale Waihona Puke 8.1 商业银行国际业务概述• 8.1.2 商业银行国际业务的风险
– 信用风险：银行交易对象信誉不佳导致的交易风 险。
– 市场风险：由于银行所持有的金融资产的价格发 生变化所导致的风险，如利率风险和汇率风险。
– 结算风险：由于时区之间的差异以及国家结算系 统运行的时间不同，银行承受的风险损失。
8.1 商业银行国际业务概述
• 商业银行的海外业务机构形式
– 代表处（Representative Office） – 代理处（Agency Office） – 海外分支行（境外联行）(Overseas Sister
Bank/Branch, Sub-branch) – 附属银行（子银行）（Subsidiary Banks） – 代理银行(Correspondent Banks) – 联营银行（Affiliated Bank）
2020/5/9
8.1 商业银行国际业务概述
• 商业银行的全球竞争
– 随着全球金融市场一体化的发展，任何国家的银 行所面对的主要竞争对手不仅有本国银行,还有外 资银行，全球的银行竞争将更加激烈。
– 商业银行在海外设立分支机构的数量增加 – 投资银行服务的竞争，全球竞争激烈的典型业务
就是承销、经纪等投资银行业务 – 欧元的诞生也对全球银行业竞争产生了巨大的影
2020/5/9
8.1 商业银行国际业务概述
• 外资银行在中国
– 美国信孚银行 – 美国运通银行 – 荷兰银行 – 加拿大丰业银行 – 西日本银行 – 比利时信贷银行 – 德意志银行 – 西德意志州银行 – 日本三和银行 – 巴黎国际银行 – 美国花旗银行 – 韩国韩一银行 – 韩国外换银行 – 荷兰合作银行 – 加拿大蒙特利尔银行 – 加拿大国民银行
– 支票是以银行为付款人的即期汇票。
2020/5/9
8.2 国际结算业务
• 汇票的票据行为 • 出票 • 提示 • 承兑 • 付款 • 背书 • 拒付和追索
2020/5/9
8.2 国际结算业务
• 8.2.2 国际结算的基本方式
– 由于使用票据的不同，国际结算有三种基本形式 ：汇款、托收、信用证。
8.2 国际结算业务
• 信汇基本程序参见电汇的基本流程图
2020/5/9
8.2 国际结算业务
• 逆汇方式----托收
– 逆汇是由收款人出票，通过银行向付款人收取款 项的一种方式。按照逆汇方式下信用形式的不同 ，分为托收和信用证。
– 托收是由债权人（出口商）主动向国外的债务人 （进口商）开立汇票，并委托本地外汇银行通过 其在国外分行或代理行，向债务人收取款项的一 种结算方式。
2020/5/9
8.2 国际结算业务
• 国际结算工具
• 目前，国际结算是使用票据这种支付工具， 通过相互抵账的办法来结算国内外债权债务 关系的。
• 票据一般包括汇票、本票、和支票。
– 汇票是一个人向另一个人签发的，要求对方见票 时或在将来的一定时间对某人或持票人支付一定 金额的无条件支付命令。
– 本票是一个人向另一个人签发的，保证见票时或 者一定时间向收款人或者持票人支付一定金额的 无条件的书面允诺。
8.1 商业银行国际业务概述
• 商业银行的国际扩张的原因
– 20世纪90年代以后，很多国家相继放松了银行业 的管制。
– 国际业务可以使商业银行在多个经济体中实现业 务的多样化，这也是诸多商业银行在世界范围内 设立分行的原因所在。
– 各家商业银行在从事海外业务时可以更多地为跨 国公司服务，从而提高商业银行的国际化专业水 平。
2020/5/9
8.1 商业银行国际业务概述
• 商业银行国际业务的定义
– 指所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在 国外的业务活动，以及在国内所从事的有关国际 业务。
• 经营范围
– 国际结算业务 – 外汇业务 – 国际信贷与投资业务
• 经营原则
– 与商业银行总的经营原则一致，安全性、流动性 和盈利性。 2020/5/9
– 托收方式可进一步分为付款交单（D/P）和承兑 交单（D/A）两种方式。
2020/5/9
8.2 国际结算业务
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8.2 国际结算业务
• 逆汇方式----信用证
– 信用证（Letter of Credit,简称L/C）信用证是指 开证行根据申请人（进口商）的申请和要求，对 受益人（出口商）开出的授权出口商签发以开证 行或进口商为付款人的汇票，并对提交符合条款 规定的汇票和单据保证付款的一种银行保证文件 。
– 顺汇的基本当事人：
• 汇款人，通常是债务人或付款人； • 收款人，是债权人或受益人； • 汇出行，是受汇款人委托向收款人汇款的银行； • 解付行，是受汇出行委托，接受汇出行的汇款并向
收款人解付款项的银行，也称作汇入行。
– 顺汇的分类：电汇、信汇和票汇。
2020/5/9
8.2 国际结算业务
2020/5/9
8.2 国际结算业务
• 国际结算是国与国之间，由于政治、经济、 文化及事务性的交往和联系均会产生债权债 务关系或资金授受行为，以货币收付来清偿 债权债务及实现资金转移的行为。
• 国际结算的原则：
– （1）同一银行的支票内部转账 – （2）不同银行的支票交换转账 – （3）按时合理的付汇 – （4）安全迅速的收汇
响，欧洲区货币一体化降低了交易成本和汇率风 险，刺激了欧洲银行业的拓展。
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8.1 商业银行国际业务概述
• 外资银行在中国
– 2019年中国加入世界贸易组织（WTO）以后， 外资银行开始在中国大规模地进行扩张。
– 外资银行在中国的业务机构主要是分行和代表处 。
– 随着业务范围由只经营有限的外汇业务扩展到全 方位的银行业务，外资银行的市场份额在迅速提 高。
– 法律风险：银行由于牵涉法律诉讼而可能蒙受的 损失。 2020/5/9
8.1 商业银行国际业务概述
• 如何最大程度化解风险？
– 寻求第三者保证 – 采用银团贷款方式 – 贷款力求多元化
2020/5/9
– 从资金与票据的流动方向是否一致来看，汇款属 于顺汇（to Remit），又称汇付法。托收和信用 证则属于逆汇(to Draw a Draft),又称出票法。
2020/5/9
8.2 国际结算业务
• 顺汇方式---汇款
– 顺汇是由汇款人主动委托银行以某种信用工具将 款项支付给收款人的一种支付方法。
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Hale Waihona Puke 8.1 商业银行国际业务概述• 8.1.2 商业银行国际业务的风险
– 信用风险：银行交易对象信誉不佳导致的交易风 险。
– 市场风险：由于银行所持有的金融资产的价格发 生变化所导致的风险，如利率风险和汇率风险。
– 结算风险：由于时区之间的差异以及国家结算系 统运行的时间不同，银行承受的风险损失。
8.1 商业银行国际业务概述
• 商业银行的海外业务机构形式
– 代表处（Representative Office） – 代理处（Agency Office） – 海外分支行（境外联行）(Overseas Sister
Bank/Branch, Sub-branch) – 附属银行（子银行）（Subsidiary Banks） – 代理银行(Correspondent Banks) – 联营银行（Affiliated Bank）
2020/5/9
8.1 商业银行国际业务概述
• 商业银行的全球竞争
– 随着全球金融市场一体化的发展，任何国家的银 行所面对的主要竞争对手不仅有本国银行,还有外 资银行，全球的银行竞争将更加激烈。
– 商业银行在海外设立分支机构的数量增加 – 投资银行服务的竞争，全球竞争激烈的典型业务
就是承销、经纪等投资银行业务 – 欧元的诞生也对全球银行业竞争产生了巨大的影
2020/5/9
8.1 商业银行国际业务概述
• 外资银行在中国
– 美国信孚银行 – 美国运通银行 – 荷兰银行 – 加拿大丰业银行 – 西日本银行 – 比利时信贷银行 – 德意志银行 – 西德意志州银行 – 日本三和银行 – 巴黎国际银行 – 美国花旗银行 – 韩国韩一银行 – 韩国外换银行 – 荷兰合作银行 – 加拿大蒙特利尔银行 – 加拿大国民银行
– 支票是以银行为付款人的即期汇票。
2020/5/9
8.2 国际结算业务
• 汇票的票据行为 • 出票 • 提示 • 承兑 • 付款 • 背书 • 拒付和追索
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8.2 国际结算业务
• 8.2.2 国际结算的基本方式
– 由于使用票据的不同，国际结算有三种基本形式 ：汇款、托收、信用证。
8.2 国际结算业务
• 信汇基本程序参见电汇的基本流程图
2020/5/9
8.2 国际结算业务
• 逆汇方式----托收
– 逆汇是由收款人出票，通过银行向付款人收取款 项的一种方式。按照逆汇方式下信用形式的不同 ，分为托收和信用证。
– 托收是由债权人（出口商）主动向国外的债务人 （进口商）开立汇票，并委托本地外汇银行通过 其在国外分行或代理行，向债务人收取款项的一 种结算方式。
2020/5/9
8.2 国际结算业务
• 国际结算工具
• 目前，国际结算是使用票据这种支付工具， 通过相互抵账的办法来结算国内外债权债务 关系的。
• 票据一般包括汇票、本票、和支票。
– 汇票是一个人向另一个人签发的，要求对方见票 时或在将来的一定时间对某人或持票人支付一定 金额的无条件支付命令。
– 本票是一个人向另一个人签发的，保证见票时或 者一定时间向收款人或者持票人支付一定金额的 无条件的书面允诺。
8.1 商业银行国际业务概述
• 商业银行的国际扩张的原因
– 20世纪90年代以后，很多国家相继放松了银行业 的管制。
– 国际业务可以使商业银行在多个经济体中实现业 务的多样化，这也是诸多商业银行在世界范围内 设立分行的原因所在。
– 各家商业银行在从事海外业务时可以更多地为跨 国公司服务，从而提高商业银行的国际化专业水 平。
2020/5/9
8.1 商业银行国际业务概述
• 商业银行国际业务的定义
– 指所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在 国外的业务活动，以及在国内所从事的有关国际 业务。
• 经营范围
– 国际结算业务 – 外汇业务 – 国际信贷与投资业务
• 经营原则
– 与商业银行总的经营原则一致，安全性、流动性 和盈利性。 2020/5/9
– 托收方式可进一步分为付款交单（D/P）和承兑 交单（D/A）两种方式。
2020/5/9
8.2 国际结算业务
2020/5/9
8.2 国际结算业务
• 逆汇方式----信用证
– 信用证（Letter of Credit,简称L/C）信用证是指 开证行根据申请人（进口商）的申请和要求，对 受益人（出口商）开出的授权出口商签发以开证 行或进口商为付款人的汇票，并对提交符合条款 规定的汇票和单据保证付款的一种银行保证文件 。
– 顺汇的基本当事人：
• 汇款人，通常是债务人或付款人； • 收款人，是债权人或受益人； • 汇出行，是受汇款人委托向收款人汇款的银行； • 解付行，是受汇出行委托，接受汇出行的汇款并向
收款人解付款项的银行，也称作汇入行。
– 顺汇的分类：电汇、信汇和票汇。
2020/5/9
8.2 国际结算业务
2020/5/9
8.2 国际结算业务
• 国际结算是国与国之间，由于政治、经济、 文化及事务性的交往和联系均会产生债权债 务关系或资金授受行为，以货币收付来清偿 债权债务及实现资金转移的行为。
• 国际结算的原则：
– （1）同一银行的支票内部转账 – （2）不同银行的支票交换转账 – （3）按时合理的付汇 – （4）安全迅速的收汇
响，欧洲区货币一体化降低了交易成本和汇率风 险，刺激了欧洲银行业的拓展。
2020/5/9
8.1 商业银行国际业务概述
• 外资银行在中国
– 2019年中国加入世界贸易组织（WTO）以后， 外资银行开始在中国大规模地进行扩张。
– 外资银行在中国的业务机构主要是分行和代表处 。
– 随着业务范围由只经营有限的外汇业务扩展到全 方位的银行业务，外资银行的市场份额在迅速提 高。