第八章商业银行国
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对外经济贸易大学金融专业考研(蒋先玲)《货币银行学》重要考点2第七章金融市场机制理论全是罗斯的内容..第八章商业银行1.商业银行的经营模式1)职能分工型:法定金融机构只能分别专营情况下,以短期工商信贷和支票存款业务为主。
不得兼营证券业务,对应分业经营模式(区分商业银行与投行)。
2)全能型:经营一切金融业务,提供全面金融服务(还涉及长期贷款和咨询,证券业)。
对应的混业经营有两种模式:全能银行模式(德),金融控股公司模式(美)。
2.商业银行的组织制度1)单一银行制:即单元银行制,法律禁止或限制商业银行设立分支机构,只有美国。
2)总分行制度:即分支行制,大城市设立总行,并在各地设立分支机构,大多数国家采用。
3)银行控股公司制:即集团银行制,由银行集团成立股权公司,再由股权公司控制或收购两家或以上银行(花旗)。
4)链锁银行制:两家以上商业银行受控于一人或集团,但不以股权公司形式出现。
5)代理银行制:即往来银行制,银行间互签代理协议,委托代办指定业务,互为代理行。
优势互补,国际间非常普遍。
3.商业银行主要业务1)负债业务:1.吸收存款:被动负债,活期存款,储蓄存款,定期存款。
2.存款业务创城:CDs,自动转账服务ATS账户,货币市场存款账户MMDAs3.借款业务:从央行,从国际金融市场,同业拆借,回购协议,金融债券。
2)资产业务:1.现金资产:库存现金,央行存款(准备金存款),同业存款,在途资金。
2.贷款:担保贷款,信用贷款,票据贴现(注意与贷款的区别)。
6C原则。
3.证券投资:谋取收益,分散风险,提高流动性(二级准备)。
3)所有者权益:实收资本或股本,资本公积,盈余公积,未分配利润。
4.表外业务1)概念:对银行资负表无直接影响,但与表内业务关系密切,一定条件下转化成表内业务。
广义表外业务=狭义表外业务(或有资产,或有负债)+中间业务。
2)种类:贸易融资业务,衍生工具业务,金融担保,承诺业务。
3)中间业务:按会计准则不列入资负表,不影响资负总额,但有收益,影响损益表。
商业银行的规章制度第一章总则第一条为规范商业银行的经营行为,保障银行资金安全,促进银行的健康发展,制定本规章。
第二条本规章适用于我国各类商业银行。
第三条商业银行应当遵守国家的法律、法规和监管规定,坚持风险管理和合规经营原则,加强内部监督和控制,有效防范各类风险。
第四条商业银行应当建立健全管理制度,明确各项职责和权限,加强内部培训和监督,保障银行业务的稳健运行。
第二章存款业务规定第五条商业银行应当严格遵守存款保险规定,保障存款人权益。
第六条商业银行应当建立完善的存款管理制度,确保存款的安全性和及时性。
第七条商业银行应当对存款人进行身份核实,防范洗钱和其他不法行为。
第八条商业银行应当按照法律规定,对存款进行分类管理,做好偿付准备。
第九条商业银行应当依法公开存款利率和收费标准,维护市场秩序。
第十条商业银行应当建立贷款额度管理制度,合理控制负债规模,确保风险可控。
第十一条商业银行应当做好存款偿付工作,确保存款人的合法权益。
第三章贷款业务规定第十二条商业银行应当根据国家法律规定和监管要求,审慎开展各类贷款业务。
第十三条商业银行应当建立健全的风险管理制度,明确贷款审批程序和责任。
第十四条商业银行应当根据客户的信用状况和还款能力,制定合理的利率和贷款条件。
第十五条商业银行应当按照贷款合同约定,定期核查贷款使用情况,及时催收逾期贷款。
第十六条商业银行应当加强对贷款项目的监督和跟踪,确保贷款资金的安全流向。
第十七条商业银行应当建立偿付能力评估机制,保持足够的偿付准备金,保障贷款回收率。
第四章外汇业务规定第十八条商业银行开展外汇业务应符合国家外汇管理规定。
第十九条商业银行应当建立健全外汇管理制度,加强外汇风险管理,确保外汇业务的正常运作。
第二十条商业银行应当加强对外汇市场的分析和研究,及时调整外汇交易策略。
第二十一条商业银行应当合理控制外汇头寸,确保外汇流动性。
第二十二条商业银行应当按照国家规定,报送外汇交易信息,做好外汇业务统计和报告工作。
商业银行业务档案管理办法第一章总则第一条为进一步规范本行信用类业务档案管理,保证信用类业务档案安全、完整,促进各项信用类业务健康发展,根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国档案法实施办法》、《金融企业业务档案管理规定》、《银行档案管理办法》有关业务规章制度制订本办法。
第二条本办法所称信用业务是指客户在本行的传统信用业务、同业及其他自营投资业务、代客资产管理业务等各类业务中的投融资授信业务1,具体包括:传统信贷授信(包括不限于:各项贷款、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证、占用授信的同业业务等本外币表内外信用业务,以及本行接受客户提供保证的信用业务、贸易融资专项授信)、租赁联动业务等本行向集团下属公司推荐的业务、代客资金交易业务、固定收益类产品投资业务2、同业投融资业务及其他占用同业客户授信的同业业务、理财业务、各类衍生产品挂钩信用类标的业务以及其他由本行承担实质风险的业务等。
第三条本办法所称信用类业务档案是指本行在办理和管1现有制度规定可不纳入授信管理的业务除外。
2租赁联动业务指本行分支机构通过金融租赁业务一体化营销推荐给金融租赁有限责任公司的业务。
本行向金融租赁有限责任公司、国际信托有限公司、基金管理有限公司等本行子公司推荐的业务纳入统一授信管理。
理上述信用类业务过程中形成的,用以记录和反映信用类业务全过程以及与客户关系的重要文件、凭据、图表、声像,以及通过计算机等电子设备形成、传输和存储的电子档案等。
第四条本办法所称业务经营机构包括分行信用业务经营机构及总行业务部门信用业务经办处室。
本办法所称审查审批部门是指总分行信用业务审查审批部门和处室。
本办法所称放款中心包括分行放款中心及履行放款审核职责的总行部门内设处室。
第五条信用类业务档案管理是本行档案管理体系的组成部分,遵循以下原则:(一)集中统一管理原则。
电子档案由总行办公室集中统一管理,实体档案统一移交总行、一级分行办公室,实行两级集中管理,维护本行档案的完整与安全。
第七章金融中介一、单项选择题1.金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是()。
A.融通资金B.支付结算服务C.降低交易成本D.风险转移与管理2.在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是()。
A.社会性公律组织B.行业协会C.中央银行或金融管理局D.分业设立的监管机构1999年4月20日,我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司是()。
A.华融 B.长城 C.东方 D.信达3.我国的政策性金融机构主要有()。
A.国家开发银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.农村信用合作社4.()是我国第一家全国性股份制商业银行。
A. 光大银行B. 招商银行C. 交通银行D. 华夏银行5.在我国,执行中央银行职能的是()。
A. 中国银行B. 中国人民银行C. 中国建设银行D. 中国工商银行6.中国人民银行专门行使中央银行职能是在()年。
A.1983B.1984C.1985D.19867.2003年,随着()的成立,银行、证券、保险——中国金融业“分业经营,分业监管”的框架最终完成,新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的“大一统”时代也宣告结束。
A. 中国人民银行B. 保监会C. 证监会D. 银监会8.国际货币基金组织的最高权力机构是()。
A.理事会B.董事会C.会员国协商D.监管机构二、简答题如何理解金融机构在各国社会经济中的主要功能?第八章商业银行一、名词解释1.巴塞尔协议2.中间业务3.存款派生倍数二、单项选择题1.在商业银行总分行制的外部组织形式中,()是指总部负责管理下属分支机构的业务活动,自身并不经营具体的银行对外业务。
A.总行制B. 单一制C.连锁制D. 管理处制2.根据我国《商业银行法》规定,在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系,目前采用的是()模式。
A.全能型B.混业经营C.单元型D.职能分工3.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动,是商业银行的(),且其可以有狭义和广义之分。
商业银行合规管理规定第一章总则第一条目的和依据为了加强商业银行合规管理,提高银行业合规管理水平,防范金融风险,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规,制定本规定。
第二条适用范围本规定适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行(以下简称银行)。
第三条合规管理原则商业银行合规管理应遵循以下原则:1. 全面覆盖原则:合规管理应涵盖银行经营活动的所有方面,包括各项业务、各项制度、各个部门和各级人员。
2. 预防为主原则:合规管理应以预防风险为主,通过建立健全的内控制度和合规制度,防范和化解潜在风险。
3. 制度化、规范化原则:合规管理应按照制度化、规范化的要求进行,确保合规管理的有效性。
4. 动态管理原则:合规管理应根据银行业务发展、法律法规变化和外部环境变化,及时调整和完善合规管理制度。
5. 协同治理原则:合规管理应加强与风险管理、内部控制等其他治理领域的协同,形成合力,提升银行整体治理水平。
第二章合规管理组织架构和职责第四条合规管理组织架构商业银行应设立合规管理组织,负责银行合规管理工作。
合规管理组织架构应包括合规管理部门、合规管理委员会等。
第五条合规管理部门职责合规管理部门是银行合规管理工作的执行机构,主要职责包括:1. 制定和组织实施银行合规管理制度,确保合规管理制度的有效执行。
2. 组织对银行各项业务、各项制度和各级人员的合规性进行审查、检查和评估,及时发现和纠正合规问题。
3. 协调和指导各部门、各分支机构的合规管理工作,确保合规管理工作的一致性和有效性。
4. 组织对合规管理人员和员工的培训和考核,提高合规管理人员的业务素质和专业能力。
5. 及时了解和掌握法律法规和监管要求的变化,及时调整和完善银行合规管理制度。
6. 组织开展合规风险防范和应对工作,及时报告合规风险事件。
第六条合规管理委员会职责合规管理委员会是银行合规管理工作的决策机构,主要职责包括:1. 制定银行合规管理战略和合规管理目标,确保合规管理工作与银行发展战略相一致。
中华人民共和国商业银行法(2015年修正)目录第一章总则第二章商业银行的设立和组织机构第三章对存款人的保护第四章贷款和其他业务的基本规则第五章财务会计第六章监督管理第七章接管和终止第八章法律责任第九章附则第一章总则第一条为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益,规范商业银行的行为,提高信贷资产质量,加强监督管理,保障商业银行的稳健运行,维护金融秩序,促进社会主义市场经济的发展,制定本法。
第二条本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
第三条商业银行可以经营下列部分或者全部业务:(一)吸收公众存款;(二)发放短期、中期和长期贷款;(三)办理国内外结算;(四)办理票据承兑与贴现;(五)发行金融债券;(六)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(七)买卖政府债券、金融债券;(八)从事同业拆借;(九)买卖、代理买卖外汇;(十)从事银行卡业务;(十一)提供信用证服务及担保;(十二)代理收付款项及代理保险业务;(十三)提供保管箱服务;(十四)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
经营范围由商业银行章程规定,报国务院银行业监督管理机构批准。
商业银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。
第四条商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。
商业银行依法开展业务,不受任何单位和个人的干涉。
商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。
第五条商业银行与客户的业务往来,应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
第六条商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。
第七条商业银行开展信贷业务,应当严格审查借款人的资信,实行担保,保障按期收回贷款。
商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息,受法律保护。
第八条商业银行开展业务,应当遵守法律、行政法规的有关规定,不得损害国家利益、社会公共利益。
第九条商业银行开展业务,应当遵守公平竞争的原则,不得从事不正当竞争。
第八章商业银行第八章表外业务第一节表外业务概述一、表外业务与中间业务(一)银行表外业务通常定义:商业银行所从事的不列入银行资产负债表内(按照通行会计准则)并不直接影响银行资产负债增减变化,但能够影响银行当期损益并改变银行资产收益率的经营性业务。
注:由于商业银行所从事的中间业务也不列入银行资产负债表内并不直接影响银行资产负债增减变化,因此中间业务也能够称之表外业务。
(二)银行表外业务分类1、技术性服务业务(中间业务)其经营特点是银行务必遵循“不予客户垫款”的经营原则。
2、经营性服务业务(表外业务)其经营特点是与银行资产负债表内的资产业务或者者负债业务有着密切关系,同时有可能转变成资产业务或者者负债业务的服务业务,即人们通常所说的“或者有”资产业务与“或者有”负债业务。
(三)表外业务与中间业务的联系与区别1、表外业务与中间业务之间的联系第一,中间业务都是表外业务,表外业务却不一定是中间业务,但两者有的时候是重合的。
比如信用证结算业务。
作为结算业务,它应该归属于中间业务;但作为信用担保业务,它却应该是表外业务。
第二,两者都不直接影响银行资产负债的增减变化,而且它们都是通过为客户提供各类服务来收取费用收入或者者非利息收入的。
这与银行通过信用业务(资产业务与负债业务)经营来获取利息收入截然不一致。
第三,银行经营表外业务与中间业务的身份是相同的,即银行是以中间人或者者受托人的身份来经营表外业务与中间业务的。
换言之,表外业务与中间业务是银行的受托业务而不是其自营业务。
2、表外业务与中间业务之间的区别要紧表现在下列几个方面:第一,经营目的不一致。
第二,业务经营风险程度不一致。
第三,银行经营表外业务的身份有可能被突破或者者移位。
二、银行表外业务迅速进展的原因(一)规避资本管制与增加赢利来源(二)为了习惯国内与国际金融环境变化(三)转移与分散经营风险(四)习惯客户对银行服务多样化的需求(五)银行拥有进展表外业务的有利条件(六)科技进步为表外业务进展提供了空间三、表外业务的经营特点与经营风险(一)银行表外业务经营特点1、能够充分利用银行的非资金资源。