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金融保险实务
名词
第一章
1、信用货币
是以国家信用作为基础的货币，它不代表金属商品货币，也不能自由兑换金属商品货币，它是价值符号，是信用凭证。
第二章
2、企业信用
是企业在资本运营、资金收集及商品产生流通中所进行的信用活动。
3、银行信用
是银行及其他各种金融机构以货币形式通过存款、贷款、贴现、发型债券等业务活动提供的信用。
4、消费信用
是指工商企业、银行或其他金融机构以商品、货币或劳务的形式向消费者个人提供的信用。
第三章
5、货币政策
是中央银行为实现其特定的经济目标所采取的各种调节与控制货币供应量和信用规模的方针、措施的总称。
第四章
6、金融市场
是货币借贷及各种金融工具易手的场所。通过金融市场的各种交易，最终达到资金融通之目的。
7、金融工具
是指金融市场上交易的对象，如各种票据、有价证券、黄金和外汇等。
五章
8、股票
是一种重要而普遍的有价证券。它是指股份公司为筹集自己而经国家主管机关批准发行的证明股东在公司投资入股并据以取得收益的一种有价证券。
六章
9、直接标价法
又称为价格标价法，它是表明一定单位的外国货币应兑换多少单位的本国货币。
10、间接标价法
又称数量标价法，它是表明一定单位的本国货币应兑换多少单位的外国货币，即以外币多少表示本币价格的标价方法。
七章
11、外汇交易
是指不同货币之间，按照一定的汇率所进行的交换活动。
12、套汇
是指利用不同市场的汇率差异，在汇率低得市场大量买进，同时在汇率高的市场上大量卖出，利用贱买贵卖，赚取差价的外汇交易方式。
13、交易风险
是指经济主体在运用外币进行计价收付的过程中，因外汇汇率变动而蒙受损失的可能性。
14、欧式期权
欧式期权是指是、只能在期权到期当日当天的纽约时间9:30以前，向对方宣布执行期权与否。
15、外汇期权交易
外汇期权的是指是远期外汇买卖的选择权，是指远期外汇的买方（或卖方）与对方签订购买（或出卖）远期外汇合约，并支付一定金额的保险费后，在合约的有效期内，或在规定的到期日内，有权按合约规定的协议价格，行使或放弃自己购买（或出卖）远期外汇的权力。这种购买（或出卖）远期外汇合约选择权的外汇业务，即外汇期权交易。八章
16、国际结算
是指在国际间办理货币收
付以结清不同国家或地区
当事人之间由于国际经济
交易所引起的债权债务关
系的活动。
17、汇票
汇票是国际结算中最常用
的票据，在我国票据法对汇
票的定义是，汇票是出票人
签发的，委托付款人在见票
时或者在指定的日期无条
件支付确定的金额给收款
人或者持票人的票据。
18、跟单托收
是指委托人开立具有货运
单据的汇票委托银行向付
款人收款的方式。
九章
19、保险
是保险人通过集中投保人
的保险费建立保险基金，用
以补偿被保险人在保险责
任内遭受的经济损失的经
济补偿制度。
十章
20、保险合同
也称保险契约，是保险人与
投保人为实现保险保障目
的，明确双方权利与义务关
系而签订的协议。
21、保险标的
是投保险人和投保人双方
权利和义务所共同指向的
对象。
十一章
22、人身保险
是以人的生命和身体为保
险标的的一种保险。其投保
人按照保险单约定向保险
人缴纳保险费，当被保险人
在合同期限内发生死亡、伤
残、疾病、衰老、意外灾害
等保险事故或达到人身保
险合同约定的年龄、期限
时，由保险人承担给付预定
的保险金或年仅的义务。
23、再保险
也称分包或公保，是保险人
将自己承揽的业务全部或
部分转移给另一个保险人
的保险。
十二章
24、保险展业
也称推销保险单，是保险展
业人员启发、引导具有保险
潜在需求的人参与保险的
行为，也是为投保人提供投
保服务的行为，是报销经营
的起点。
简答题
一章
1、货币的发展经历了哪几
种形态，当今世界几乎所有
国家都采用的货币形态是
什么？
货币的发展，从形态上它经
历了商品货币、代用货币、
信用货币，目前正走向电子
货币形态。
其中信用货币是当今世界
几乎所有国家采用的货币
形态。
二章
2、银行信用特点？
（1）银行信用的借贷双方
必有一方是银行或其他金
融机构（2）银行信用是以
货币形态提供的，他所贷放
出去的资本，是从产业资本
循环中游离出来的暂时闲
置的货币资本，即相对独立
的借贷资本（3）银行信用
的动态和产业资本的动态
不相一致
3、消费信用的种类？
（1）赊销（2）分期付款（3）
消费贷款
4、决定和影响利息率的主
要因素？
（1）平均利润表（2）市场
资金的供求和竞争（3）物
价水平（4）风险程度（5）
国家政策、法律规定和社会
习惯（6）国际经济环境和
国际利率水平
三章
5、中央银行的负债业务有
哪些？
（1）流通中的货币（2）政
府部门存款（3）商业银行
6、中央银行的资产业务有
哪些？
（1）政府贷款（2）商业银
行贷款（3）金银外汇储备
（4）证券买卖
7、一般性货币政策工具和
选择性货币政策工具各有
哪些？
货币政策工具：按性质分：
一般性政策工具（再贴现政
策、存款准备金政策和公开
市场政策）选择政策工具和
其他政策工具
选择性货币政策工具：优惠
利率政策、消费信用控制、
证券市场信用控制盒不动
产信用控制
四章
8、金融市场有哪几种功
能？其中最基本、最主要的
功能是什么？
（1）融通资金功能（最基
本、最主要）（2）积累资金
的功能（3）降低风险的功
能（4）宏观调控的功能
9、外汇市场的主体有哪
些？
（1）外汇银行（2）外汇经
纪人（3）进出口商（4）外
汇投机者（5）中央银行
五章
10、证券投资风险的防范
策略？
（1）正确处理投资与投机
的关系（2）投资计划化（3）
投资组合化（4）设立“停
损点”
11、股票的价格分类？
（1）票面价格（2）账面价
值（3）清算价值（4）发行
价格（5）交易价格（6）理
论价格
12、证券投资风险的来
源？
（1）财务风险（2）利率风
险（3）管理风险（4）市场
风险（5）购买力风险（6）
外汇风险（7）其他风险
六章
无
七章
13、外汇期货与远期外汇
交易的区别？
（1）外汇期货交易在固定
的期货交易所进行，人们进
行远期外汇交易则不受地
点限制。（2）外汇期货合约
对交易货币的数量、交割
期、结算地点等均有标准的
统一规定，而远期外汇交易
则由双方自由协商决定。
（3）外汇期货的交易有三
方参加，期货交易所下设的
清算所分别与外汇期货的
买方和卖方建立契约关系，
并需承担风险。远期外汇交
易只有买卖双方参加，虽可
能有经纪人介入，但经纪人
只是起沟通信息的作用，并
不承担任何风险。（4）外汇
期货交易在集中的市场上
以公开竞价的方式进行，而
远期外汇交易则是买卖双
方通过电话、传真等通讯工
具或在银行的柜台前，以按
照牌价或私下协商的方式
进行。（5）外汇期货的买卖
双方均需缴纳保证金，保证
金的数量由期货交易所决
定，根据外汇期货价格的波
动情况进行调整，通常每张
合约的保证金为900~2800
美元。远期外汇交易对保证
金没有严格要求，如果某外
汇银行对于对方或商业客
户的信用程度评价较低，可
能要求对方缴纳一定的保
证金或商业客户的信用程
度评价较低，可能要求对方
缴纳一定的保证金或提供
某种担保，即是否缴纳保证
金完全取决于外汇银行银
行的判断。（6）只有很少的
外汇期货合约在到期日进
行实际交割，绝大多数期货
合约在到期日之内以对冲
方式了结。大多数远期交易
在交割日以实际交割兑现。
（7）外汇期货交易所对各
种货币的期货合约价格的
每日最低波动幅度和最高
幅度都有具体规定。
14、企业防范外汇风险的
一般方法？
（1）选择货币法（2）提前
或拖延收付法（3）外汇交
易法（4）国际信贷发（5）
调整价格法（6）平衡法
八章
15、票据的特点？
（1）票据是一种流通证券
（2）票据是一种无因证券
（3）票据是一种要是和文
义证券（4）票据是一种提
示证券（5）票据是一种返
还证券（6）票据是一种设
权证券
16、信用证的种类？
根据其性质、形式、付款期
限和用途等不同分类（1）
跟单信用证和光票信用证
（2）不可撤销信用证和可
撤销信用证（3）保兑信用
证和不保兑信用证（4）可
转让信用证和不可转让信
用证（5）对背信用证和对
开信用证（6）循环信用证
九章
17、风险管理的方法有哪
些？其中最简单、最常用、
最彻底的方法是什么？
（1）风险回避（最简单、
最常用、最彻底的方法）（2）
损失控制（3）风险自留（4）
风险转移
18、保险的只能有哪些？
（1）基本职能：分摊损失
和经济补偿（2）派生职能：
投资、防损和积累资金的派
生职能
十章
19、保险合同的基本原
则？
（1）最大诚信原则（2）可
保利益原则（3）补偿损失
原则（4）近因原则
十一章
20、人身保险的条款？
（1）不可争议条款（2）宽
限期条款（3）保险费自动
垫缴条款（4）复效条款（5）
误报年龄条款（6）自杀条
款（7）不丧失现金价值条
款
21、责任保险的种类？
（1）公众责任保险：综合
公众责任保险、场所责任
险、承包人责任险、承运人
责任险、个人责任保险（2）
产品责任保险（3）雇主责
任保险（4）职业责任保险
十二章
22、保险经营的原则？
（1）经济核算原则（2）遵
循大数法则（3）风险分散
原则（4）风险选择原则
23、保险承保的一般程
序？
（1）接受承保（2）接受业
务（3）缮制单证（4）复核
签章（5）清分发送（6）归
档、装订、保管
24、保险赔付审核的程
序？
（1）核赔人员在接受报案
后，首先要查抄底单，验证
保险单是否有效，与报案通
知书后的内容详细核对，验
证保单载明被保险人是否
与受损失的人相符。（2）合
适保险事故是否发生在保
险单有限期内，杜绝倒签
单。（3）审核索赔人员是否
对受损标的具有保险利益
（4）判定近因是否属于保
险责任（5）判定是否存在
保险人的代位求偿权（6）
核定损失赔付
