余额宝破千亿传统银行提高理财产品收益抢客.pptx

余额宝对商业银行的影响与对策建议1. 对传统存款业务的影响余额宝的出现挑战了传统银行业的存款业务。

普通储蓄利率在余额宝上线前就已经降至较低水平，余额宝的年化收益率高达6.15%，相比之下传统储蓄收益大幅降低。

投资者越来越倾向于将资金存入余额宝中，而不再选择传统储蓄，这也导致了银行业的存款量和保险业的销售额的下降。

余额宝的另一个特点是无需预约，无处不在，24小时随时可用。

与银行柜台式的客户服务方式不同，余额宝的便利性更加满足了消费者的需求。

这也促使银行对新科技的应用和制定更加创新的业务模式。

3. 对银行小微企业业务的挑战余额宝的出现也带来了对商业银行的压力，特别是对小微企业等业务的压力。

很多小微企业已经转而使用了类似于余额宝的互联网金融产品。

这导致了商业银行在这一领域的垄断地位动摇了。

而且随着更多的商业银行和金融机构推出类似的互联网金融产品，这种情况会进一步加剧。

二、对策建议1. 加强创新银行业应从传统的开发方式转向更加开放的创新方式，推动产品创新，提高服务水平，满足消费者对银行的新需求。

特别是在移动金融领域，银行应该致力于推动顾客体验的改善，提供方便快捷的服务，以及在技术水平上的不断提高。

2. 业务模式创新为了能够与余额宝竞争，商业银行需要改变传统的业务模式。

这包括开展融资租赁、供应链金融、股权众筹等多个领域的业务。

同时还需要加强与互联网金融公司的合作，推进“互联网+”等创新型金融业务，增强银行的市场影响力。

3. 提供适用的金融产品商业银行可通过销售适用的金融产品来满足消费者的需求，如各类理财产品、股权投资基金、债券等。

这些金融产品具有灵活性、可变现性和回报权益等特点，符合部分客户的投资需求，将更具吸引力。

4. 加强形象建设个人和企业更多地倾向于银行，因为对于家庭和企业，对银行的信任是一定的。

提高银行的形象建设，增强银行的市场竞争力。

银行应积极地主动解决客户的问题，提高客户服务的质量，促进消费者对银行的信任。

余额宝对商业银行的影响与对策建议【摘要】余额宝作为第三方支付平台的兴起，给传统商业银行带来了巨大的挑战。

商业银行面临着客户资金外流、存款规模减少等问题，需要采取有效的对策应对。

本文从余额宝对商业银行的影响、商业银行的应对策略以及加强金融创新、提升服务水平、加强风险管理和拓展多元化业务等方面进行深入分析。

建议商业银行应加大金融科技创新力度，提升服务质量和体验，加强风险管理和拓展多元化业务，以应对余额宝等第三方支付平台的竞争压力，保持竞争力和市场份额。

通过本文的研究，希望可以为商业银行在应对余额宝等新型支付平台带来的挑战提供有益的参考和启示。

【关键词】关键词：余额宝，商业银行，影响，对策建议，金融创新，服务水平，风险管理，多元化业务，竞争，挑战，结算支付，利润模式。

1. 引言1.1 余额宝发展背景余额宝作为中国首款互联网货币基金，由支付宝推出，在2013年6月上线。

其推出主要是为了解决用户支付宝账户内的闲置资金，将之转化为收益较高的货币基金产品。

余额宝的出现，为用户提供了便利的理财方式，用户可以随时随地通过手机或电脑进行理财操作，实现资金的快速流动和增值。

余额宝由于其便捷性和高收益率，吸引了大量用户使用，迅速占领了理财市场。

其资金规模不断扩大，给予了传统商业银行带来了巨大的竞争压力。

由于余额宝具有较高的流动性和灵活性，用户可以随时将资金提现，对传统商业银行存款业务造成了影响。

许多用户纷纷将存款转移到余额宝中，导致了商业银行存款规模减少，进而降低了银行的存款利润。

余额宝的高收益率也吸引了不少用户，使得商业银行的理财产品受到冲击，收益下降。

商业银行面临了来自余额宝的挑战，需要采取有效的对策应对。

1.2 商业银行面临的挑战商业银行面临的挑战主要包括市场竞争激烈、信贷风险增加、资金成本上升、利润空间受挤压等方面。

随着金融市场日益开放和竞争格局的变化，商业银行面临着来自各类金融机构以及新型金融产品的竞争压力。

互联网金融理财产品余额宝对商业银行业务的影响基于事件分析法的研究一、本文概述随着互联网的迅猛发展，互联网金融作为一种新兴业态，对传统的金融业务模式带来了前所未有的挑战与变革。

余额宝作为互联网金融理财产品的典型代表，其自推出以来就以其高收益率、便捷的操作和灵活的流动性受到了广大用户的青睐。

本文旨在通过事件分析法，深入研究余额宝对商业银行业务的影响，以期揭示互联网金融理财产品对传统银行业务的具体冲击及其背后的机制。

本文将对互联网金融和余额宝的发展历程进行简要回顾，明确其在金融市场中的地位和作用。

随后，本文将运用事件分析法，选取余额宝推出前后商业银行的相关业务数据，通过对比分析，探究余额宝对商业银行业务的具体影响。

这些影响可能包括存款业务、贷款业务、中间业务收入等多个方面。

在研究方法上，本文将采用定性和定量相结合的方法。

定性分析将侧重于对余额宝和商业银行业务模式的深入剖析，揭示其内在的逻辑关系和影响机制。

定量分析则将通过事件分析法，对商业银行在余额宝推出前后的业务数据进行统计和比较，以具体的数据支撑定性分析的结论。

本文将对研究结果进行总结，并提出相应的政策建议。

一方面，商业银行应如何调整自身业务模式，以应对互联网金融理财产品的挑战；另一方面，监管部门应如何制定有效的政策，以促进互联网金融和传统金融的协调发展。

通过本文的研究，旨在为商业银行和监管部门提供有益的参考和启示。

二、理论基础与文献综述互联网金融作为近年来快速发展的金融业态，其理论基础主要建立在互联网技术与金融服务的深度融合之上。

余额宝作为互联网金融理财产品的代表，其理论基础涵盖了金融科技、信息经济学、网络经济学等多个学科领域。

金融科技的发展为余额宝等互联网金融产品提供了技术支持，使得金融服务能够突破传统的时间和空间限制，实现更加便捷、高效的服务模式。

信息经济学则解释了余额宝在信息不对称环境下的竞争优势，通过网络平台集聚大量个人投资者，降低了信息搜寻和交易成本。

互联网金融对商业银行理财产品的冲击—以余额宝为例随着互联网的快速发展和普及，互联网金融已经成为了今天金融行业中一股极具影响力的力量。

随着传统银行理财产品收益率的下降，互联网理财产品的利好和优秀收益率正在吸引越来越多的客户。

其中，余额宝作为阿里金融旗下的一款互联网理财产品，以其无限次提现、高额收益率的特点，引起了广泛关注，成为了互联网金融业界的一份子，也成为了与商业银行理财产品抢夺市场份额的一部分。

本文将从余额宝的出现和发展，以及它对商业银行理财产品造成的冲击这两个方面出发，对余额宝作一分析和探讨。

一、余额宝的出现和发展余额宝于2013年6月份推出，在推出之初并未引起大多数银行的重视，无独有偶，同一个月中，商业银行们在互联网上推出了不少理财产品，做出“集中反击”之势。

造成这样的情况原因主要是金融监管部门对互联网金融尚未明确措施，打击力度极小，因此各大银行在互联网上推出理财产品，各抒己见，随意发挥。

而在这个时期中，余额宝以它的高额收益率和足不出户的理财体验深受人们欢迎，也因此在市场上一炮而红。

事实上，以往的理财产品多半是由商业银行出资运作的，而余额宝则是由支付宝平台提供的“代理购买”模式推出；它接受用户的资金，而用户的资金和收益都由货币市场基金管理公司进行投资，从而实现对桥梁的功能和获得超额收益的效果。

在余额宝发展的历程中，它的收益率极高的特点得到了更多人的认可，其中，余额宝的高收益率和风险小是主要因素，同时，无限制的次数提现、无锁定周期等便利的体验也得到了广泛好评。

除此之外，余额宝在用户数量上的爆发性的增长也是不容忽视的。

根据阿里金融数据显示，截至2017年底，余额宝累计用户数突破5亿，其中交易人均金额在7万左右；再以2016年为例，余额宝总交易规模超过1.5万亿，获得月度排名第一的名次，仅在6月份这一个月份的交易规模超过了5800亿元，其份额已经超过了国内拥有最大客户群的民生银行月末理财余额2倍。

余额宝收益率对我国商业银行理财产品收益率的影响研究作者：赵红姬健飞来源：《河北经贸大学学报》2017年第03期摘要：基于“市场结构-厂商行为-市场绩效”理论（Structure-Conduct-Performance，S-C-P理论），运用2012-2015年我国各银行人民币理财产品和余额宝数据分析余额宝对银行理财产品收益率的影响机理并提出研究假设。

研究发现，余额宝的出现在一定程度上促进了银行理财产品收益率的提高，余额宝收益率对于银行理财产品收益率有正向相关关系，这意味着余额宝的出现加剧了金融市场内的产品竞争。

关键词：银行理财产品；余额宝；预期收益率；市场结构；厂商行为；市场绩效；利率市场化；互联网金融；商业银行中图分类号：F830.4 文献标识码：A 文章编号：1007-2101（2017）03-0065-07一、引言随着信息技术的高速发展，互联网金融逐渐进入人们的视线。

与传统理财产品相比，互联网金融有着更低的准入门槛、更快的更新速度、更低的营运成本，因而一出现就吸引了众多的中小额资金投资者。

2013年6月，天弘基金公司与余额宝合作推出的产品“余额宝”正式上线，此后便以高额收益令人刮目相看。

根据天弘基金官方网站数据，截止到2016年6月30日，余额宝自发行后的平均收益率在3%以上，资金规模达到了8 000亿元人民币，累计为投资者盈利达到500亿元人民币以上。

与此同时，随着利率市场化的逐步推进，商业银行利息业务收益在不断缩水，因而各大商业银行不断拓展非利息业务，其中理财产品业务的发展尤为瞩目。

从2004年我国商业银行开始发行理财产品至今，理财产品一直保持着高速发展的态势，且整体收益性较好。

根据《中国银行业理财市场年度报告（2016上半年）》，截至2016年6月底，存续在银行业金融机构中的理财产品共有68 961只，存续余额为26.28万亿元人民币，较2016年初的增幅为11.83%；2016年上半年度银行理财产品市场兑付客户收益的累计金额为4 723.8亿元人民币，其中封闭式产品兑付客户收益率平均为3.98%。

看透余额宝摘要院银行存款的利息赶不上物价上涨。

同时，余额宝、财付通等互联网的金融产品对于普通老百姓来说，就是像一个极具诱惑力的蛋糕。

这些蛋糕的背后是如何操作，如何产生收益，是否存在风险。

本文就此进行分析。

Abstract: The bank deposit interest rates can't keep up with the rising prices. Atthe same time, Yu Ebao, Tenpay and otherinternational financial products appear.They are like tempting cake for ordinary people. However, how do these cake operate, and how dothey generate revenue? Whether there is risk? That is what this article discusses.关键词院余额宝；货币基金；金融产品Key words: Yu Ebao；monetary fund；financial products中图分类号院F724.6；F832.3 文献标识码院A 文章编号院1006-4311（2014）19-0149-020 引言2013 年6 月13 日，由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务———余额宝诞生。

同年的7 月1 日，余额宝宣布，截至6 月30 日24 点，累计用户数已经达到251.56 万，累计转入资金规模66.01 亿元，累计用于消费的金额12.04 亿元，存量转入资金规模达到57 亿元。

1 余额宝的产生扑天而来高收益新闻中的主角“余额宝”是如何产生的？让我们一起先来看下他植根所在———支付宝。

支付宝（alipay）最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，例如，A 购买B 的商品，A 下订单，B 发货，但A 担心货不好，B 担心钱没到，怎么办？此时，支付宝诞生了。

余额宝对国有大型商业银行存款业务的影响【摘要】余额宝的兴起给国有大型商业银行的存款业务带来了新的竞争挑战。

余额宝对国有大型商业银行的存款规模和利润率都产生了影响，迫使银行调整策略应对。

国有大型商业银行通过转型与创新来适应市场变化，提高竞争力。

余额宝对国有大型商业银行存款业务的长远影响需要进一步观察和分析。

余额宝推动了国有大型商业银行向更高效、创新的方向发展，对整个银行业产生了积极的促进作用。

未来，国有大型商业银行需不断探索新的业务模式，提高服务质量和竞争力，以适应市场的变化和发展。

【关键词】余额宝、国有大型商业银行、存款业务、竞争压力、存款规模、利润率、应对措施、转型与创新、长远影响、总结与展望1. 引言1.1 余额宝的兴起余额宝作为支付宝推出的货币基金产品，自2013年上线以来，迅速获得了广泛关注和认可。

其便利性、高收益率和灵活性吸引了大量用户选择将闲置资金存入余额宝进行理财。

余额宝的兴起在一定程度上改变了人们的理财观念，让更多人开始关注和参与货币基金的投资。

用户只需通过手机App就能方便地将资金转入余额宝，便捷的操作以及每日的收益计算也增加了用户的使用欲望。

余额宝的兴起对国有大型商业银行存款业务带来了一定程度的冲击和竞争压力，因为用户通过余额宝存入的资金意味着无法直接流入传统银行的存款账户，这直接影响了银行的存款规模和利润率。

国有大型商业银行需要认真对待余额宝等第三方支付平台对传统存款业务的影响，及时调整经营策略，以更好地应对市场竞争的挑战。

1.2 国有大型商业银行的存款业务国有大型商业银行是国家所有的金融机构，承担着国家重要的金融业务。

在中国，国有大型商业银行的存款业务一直是其主要的盈利来源，也是其稳健经营的重要支柱之一。

国有大型商业银行通过吸收存款，为社会提供信贷资金，支持国家经济发展。

国有大型商业银行的存款业务具有较高的信誉和安全性，吸引了大量客户把资金存入银行，实现保值增值的目的。

国有大型商业银行还通过存款业务提供各种金融产品和服务，为客户提供便利的金融服务。

余额宝对传统银行业的影响和启示作者：申智超来源：《现代企业》2014年第06期2013年6月13日支付宝联合天弘基金推出了余额宝。

至2013年12月31日，余额宝的客户数已经达到4303万人，规模1853亿元，似乎又一次兑现了马云的豪言壮语：“如果银行不改变，我们就改变银行”。

随着阿里巴巴推出“余额宝”这一全新的余额增值模式，很多人都认为余额宝对传统银行业将造成严重的冲击。

改革开放以来，我国的银行业特别是四大国有银行发展势头迅猛，规模迅速膨胀。

银行业的发展对中国经济的增长发挥了巨大作用，但是也出现了一些不合理的现象，银行体制不够健全，抵御风险能力较差等。

余额宝，它将支付宝内的余额通过购买基金的方式增加附加价值，一方面解决了支付宝内余额没有利息的问题，另一方面为广大的用户提供了一种全新的理财理念，余额宝没有最低限额，即便是一块钱也可以投资，流动性高于普通基金，但收益却很可观，甚至比普通基金还要高。

部分资金必定会被这种理财模式所吸引，在收益方面余额宝处于优势地位。

阿里巴巴的这一项举措势必会掀起中国银行业的一场风暴。

一、“搅局者”余额宝1.余额宝含义及特征。

“余额宝”由支付宝全新推出的一项财富增长服务。

通过“余额宝”，用户要想获得比较高的余额增值只需在支付宝网站上直接购买基金等理财产品。

准确的说，余额宝通过支付宝，嵌入了基金公司的基金产品。

总之，余额宝具有两大功能：支付和增值。

（1）有全国最大的第三方支付平台支付宝作为最坚强的后盾。

支付宝的使用者作为余额宝的目标客户，这意味着余额宝有庞大的客户群、资金容量以及较高的客户信任度。

支付宝已有超过8亿注册用户，平均每天交易额超过200亿元。

（2）起购资金低，收益高，风险较低。

市场上的大部分理财产品都有最小金额限制，如交通银行“稳添利”系列理财产品起购金额最低需要50000。

而银行的一般活期存款年收益率约0.35 %，两年期定期存款利率约为3.5 % ，相比而言，余额宝的年化收益率基本都大于4%。