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保险公估实务考试纲要(doc 10页)../temp/...../更多资料请访问.(.....)更多企业学院：...../Shop/《中小企业管理全能版》183套讲座+89700份资料...../Shop/40.shtml 《总经理、高层管理》49套讲座+16388份资料...../Shop/38.shtml 《中层管理学院》46套讲座+6020份资料...../Shop/39.shtml 《国学智慧、易经》46套讲座...../Shop/41.shtml 《人力资源学院》56套讲座+27123份资料...../Shop/44.shtml 《各阶段员工培训学院》77套讲座+ 324份资料...../Shop/49.shtml 《员工管理企业学院》67套讲座+ 8720份资料...../Shop/42.shtml掌握承保公估、理赔公估、参与防灾防损、残值处理、监装监卸和信息咨询。
3．保险公估的业务种类掌握财产保险公估、责任保险公估、意外伤害保险公估和健康保险公估。
4．保险公估业务操作程序掌握公估前的准备、现场查勘、责任审核、理赔计算、公估报告和结案等业务环节。
5．保险公估报告掌握保险公估报告的含义、保险公估报告的特点、保险公估报告的内容、初步保险公估报告的概念和最终保险公估报告的概念；了解最终保险公估报告的主要项目；了解初步保险公估报告、确认书等基本格式；了解典型保险公估报告的格式及编制原理。
（三）保险公估人的监管1．保险公估人资格的监管掌握保险公估从业人员资格核准、保险公估机构高级管理人员任职资格核准、保险公估机构的设立、保险公估机构的监管和保险公估机构的变更和终止。
2．保险公估人的执业监管掌握保险公估从业人员的执业监管和保险公估机构的执业监管。
了解保险公估人法律责任的性质、保险公估人法律责任的种类和保险公估人法律责任的认定。
（四）保险公估从业人员的职业道德与执业操守1．保险公估从业人员的职业道德掌握职业道德概念和保险公估从业人员的职业道德内容。
第四章保险经纪从业人员职业道德与执业操守一、职业道德概述1．职业道德的含义职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。
从本质上看，保险经纪从业人员的职业道德是保险经纪从业人员在履行其职业责任、从事保险经纪过程中逐步形成的、普遍遵守的道德原则和行为规范；也是社会对从事保险经纪工作的人们的一种特殊道德要求，是社会道德在保险经纪职业生活中的具体体现。
2．职业道德的特征（1）职业道德具有鲜明的职业特点（2）职业道德具有明显的时代特点（3）职业道德是一种实践化的道德（4）职业道德的表现形式呈具体化和多样化特点二、保险经纪从业人员职业道德的基本要求保险经纪从业人员应当遵循的职业道德原则：三、保险经纪从业人员的执业操守1．执业准备（1）参加资格考试，取得《保险经纪从业人员资格证书》保险经纪从业人员在执业前应取得中国保险监督管理委员会颁发的《保险经纪从业人员资格证书）（简称《资格证书》）。
取得《资格证书》的途径是参加保险经纪从业人员资格考试。
保险经纪从业人员资格考试成绩合格，具有完全民事行为能力且品行良好者，由中国保监会颁发《资格证书》。
但对于因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的；因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的；被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限仍未届满的，不予颁发《资格证书》。
《资格证书》有效期为3年，自颁发之日起计算。
持有人应当在《资格证书》有效期届满30日前向中国保监会申请换发。
（2）取得执业证书《执业证书》是保险经纪从业人员代表所属机构从事保险经纪活动的证明。
执业证书由保险经纪机构向持有《资格证书》且符合准予发放条件的本机构保险经纪从业人员发放。
在开展保险经纪业务时，保险经纪从业人员应当主动向客户出示《资格证书》和《执业证书》。
（3）岗前培训与持续教育岗前培训与持续教育是保险经纪从业人员执业素质的重要保证。
第四章保险基本原则一、最大诚信原则1．最大诚信原则的含义最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺；否则，受到损害的一方，按民事立法规定，可以以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。
2．规定最大诚信原则的原因在保险活动中，之所以规定最大诚信原则，主要归因于保险合同的特殊性。
（1）保险经营中信息的不对称性在保险经营中，保险人主要根据投保人的告知与陈述来决定是否承保、如何承保以及确定费率；投保人主要根据保险人为其提供的条款说明来决定是否投保以及投保何险种。
因此要求投保人和保险人基于最大诚信，履行其应尽的此项义务。
（2）保险合同的附合性与射幸性保险合同是典型的附合合同和射幸合同，要求投保人基于最大诚信原则真诚履行其告知与保证义务。
3．最大诚信原则的内容（1）告知含义：又称“披露”或“陈述”，指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。
实质性重要事实：指那些影响保险双方当事人作出是否签约、签约条件、是否继续履约、如何履约的每一项事实。
告知的内容：①投保人应告知的内容投保人的告知通常称为如实告知，投保人应告知的内容包括：a．在保险合同订立前根据保险人的询问，对已知或应知的与保险标的及其危险有关的重要事实作如实回答；b．保险合同订立后，保险标的危险增加应及时通知保险人；c．保险标的转让时或保险合同有关事项有变动时，投保人（被保险人或受让人）应通知保险人；d．保险事故发生后，投保人应及时通知保险人；e．重复保险的投保人应将重复保险的有关情况通知保险人。
②保险人的告知内容。
保险人的告知一般称为明确说明。
保险人应告知的内容主要是保险合同条款的内容，尤其是免责条款。
告知的形式：①投保人的告知形式：无限告知和询问回答告知a．无限告知：指法律或保险人对告知的内容没有明确性的规定，投保人应将保险标的的危险状况及有关重要事实如实告知保险人；b．询问回答告知：指投保人只对保险人所询问的问题必须如实回答，而对询问以外的问题投保人可无须告知。
第四章保险公估从业人员的职业道德与执业操守一、保险公估从业人员的职业道德（一）职业道德概念1．职业道德的含义职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。
从本质上看，保险公估从业人员的职业道德是保险公估从业人员在履行其职业责任、从事保险公估过程中逐步形成的、普遍遵守的道德原则和行为规范；也是社会对从事保险公估工作的人们的一种特殊道德要求，是社会道德在保险公估职业中的具体体现。
（二）保险公估从业人员的职业道德表4-1 保险公估从业人员的职业道德内容二保险公估从业人员的执业操守（一）保险公估从业人员的执业准备1．保险公估从业人员必须持证上岗（1）取得中国保监会颁发的《保险公估从业人员资格证书》。
（2）取得保险公估机构核发的《保险公估从业人员执业证书》。
（3）开展保险公估活动，应主动出示《保险公估从业人员执业证书》。
2．保险公估从业人员要接受培训（1）保险公估从业人员应当接受并完成有关法规规定的持续教育。
（2）保险公估从业人员应积极参加保险行业自律组织和所属保险公估机构举办的培训，不断增强法律和诚信意识，提高职业道德水准和专业技能。
（二）保险公估从业人员的执业行为表4-2 保险公估从业人员的执业行为（三）保险公估从业人员的其他行为1．竞争保险公估从业人员在执业过程中处理竞争关系时，必须做到：（1）保险公估从业人员不得借助行政力量或其他非正当手段进行执业活动。
（2）保险公估从业人员不得向客户给予或承诺给予不正当的经济利益。
（3）保险公估从业人员不得诋毁、贬低或负面评价保险中介机构和保险公司及其从业人员。
2．保密保险公估从业人员不仅应当对执业过程中得到的有关保险标的当事人的个人隐私和商业秘密保密，而且应当保守所属保险公估机构的商业秘密。
3．投诉处理（1）告知当事人投诉渠道和投诉方式。
（2）积极协助投诉的处理。
第五章中华人民共和国保险法（1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订根据2014年8月31日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十次会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉等五部法律的决定》第二次修正）一、总则（一）保险的概念（掌握）保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第三章保险经纪机构的监管一、保险经纪机构监管概述1．监管目标监管目标：规范保险经纪机构及其分支机构的经营行为，维护公平竞争的市场秩序，促进保险业健康发展。
（《保险经纪机构管理规定》第一条）2．监管主体监管主体：国家授权的行政主管部门在我国，保险市场的监管机关是中国保险监督管理委员会（简称“中国保监会”）。
中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险经纪机构及其分支机构履行监管职责。
中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内行使职权。
3．监管手段（1）法律手段①含义：指国家通过法律形式来引导、规范经营主体行为和市场活动秩序的一种手段。
②特点：法律手段具有强制性，效力强；但往往落后于市场发展要求，执法成本较高；必须与其他手段结合运用，才能达到有效监管的目的。
（2）行政手段①含义：指政府凭借行政力量直接干预保险经纪活动的一种手段。
②特点：行政手段最直接、最有针对性，但也存在主观随意性大和难以完全反映市场情况等不足，其使用必须限定在合理的范围内。
（3）经济手段①含义：指利用各种经济杠杆影响相关经济利益以调节保险经纪行为的一种手段。
②优点：经济手段具有较高的灵活性，从而克服了其他手段的刚性与反作用力。
4．监管方式（1）公示方式：比较宽松国家只是将保险经纪机构的经营状况、服务质量和其他有关事项予以公布，而对其经营不加任何直接监管。
优点在于允许保险经纪机构自由经营，使其在自由竞争环境中得到充分发展。
但采取这种监管方式的国家必须具备一定的条件。
我国目前尚不具备实施这种方式的条件。
（2）准则监管方式：比较严格，又称规范监管方式由政府规定保险经纪机构在其经营管理过程中必须遵守的一系列法律、法规和基本准则等，要求各保险经纪机构共同遵守，并监督其实施。
这种监管方式仍有较大的自由度，但从实践来看，有些法规难以得到贯彻落实。
目前，我国保险经纪机构采用这种形式很难起到约束与指导的作用。
（3）实体监管方式：我国现行的监管方式，又称许可方式国家制定比较完善的法律制度和管理规则，对保险经纪机构的经营进行全方位的监督管理。
第四章保险公估从业人员的职业道德与执业操守第一节保险公估从业人员的职业道德单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．《保险公估从业人员职业道德指引》中规定了八个道德原则，其中，守法遵规、独立执业和专业胜任是（）。
[2010年8月真题]A．职业道德的核心B．职业道德的附属C．职业道德的延伸D．职业道德的基础【答案】D【解析】《保险公估从业人员职业道德指引》中规定的保险公估从业人员应当遵循的八个道德原则是：守法遵规、独立执业、专业胜任、客观公正、勤勉尽责、友好合作、公平竞争、保守秘密。
其中，守法遵规、独立执业、专业胜任是基础；客观公正是核心；勤勉尽责、友好合作、公平竞争、保守秘密是在不同方面的发展。
2．保险公估从业人员在从事保险公估业务时，既要与其他关系方保持密切友好的关系，也要与保险公司内部人员保持融洽和谐的合作关系的要求所体现的道德原则是（）。
[2010年7月真题]A．友好合作原则B．独立执业原则C．客观公正原则D．勤勉尽责原则【答案】A【解析】友好合作是指保险公估从业人员在从事保险公估业务时，既要与其他关系方保持密切友好的合作关系，也要与保险公估内部人员保持融洽和谐的合作关系。
良好的合作性是保险公估业务取得圆满成功的必要前提，也是对保险公估从业人员职业道德的基本要求。
3．从法律适用的角度看，保险合同不适用的法律是（）。
[2010年8月真题]A．保险法B．民法通则C．行政诉讼法D．合同法【答案】C【解析】《保险法》是我国保险业的基本法，《中华人民共和国海商法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民法通则》和《中华人民共和国道路交通安全法》等与保险公估相关的法律法规，保险公估从业人员也必须遵守。
4．根据我国《公民道德建设实施纲要》，（）是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则。
A．职业道德B．社会公德C．从业道德D．行为操守【答案】A【解析】我国《公民道德建设实施纲要》指出，职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。
保险公估人的经营（一）单项选择题1、一般而言，保险公估机构选派公估人员的依据是（）。
A・保险公司的要求 B.公估人员的资历C.公估人员的级别D.公估案件的需耍2、意外伤害保险与非寿险业务的相似之处是（）。
A.经营性质B.经营范围C.保障对象D.业务流程3、理赔公估是指保险公估人（）oA.对保险标的承保前的检验、估价及风险评估B.对出险后的保险标的进行的查勘、检验、估损及理算C.对保险标的物的安全状况进行评价，并向保险公司提出处理建议D.为有关各方提供风险咨询、防灾防损、检验和定损等服务4、保险公估活动的监装监卸业务主要与（）有关。
A.海上运输货物保险的货物检验B.铁路运输货物保险的货物检验C.航空运输货物保险的货物检验D.公路运输货物保险的货物检验5、公估前的准备阶段，最关键的任务是（）。
A.受理委托B.登记立案C.指派公估人员D.公估技术准备6、最终保险公估报告部分同初步保险公估报告的相同之处是（）。
A.标题B.文字C.内容D.结论7、企业财产保险综合险理赔计算中最重要的内容是（）。
A.财产损失理算B.施救整理费用理算C.损余物资理算D.第三者责任损失理算8、在保险公估前的准备阶段，查看类似公估案例属于（）。
A.受理委托B.登记立案C.公估技术准备D.公估物资准备9、按照我国《保险法》规定，可经营意外伤害保险业务的保险公司（）。
A.仅限于寿险公司B.仅限于财险公司C.仅限于非寿险公司D.寿险公司和非寿险公司均可10、在保险公估人的经营范围中，与海上保险联系密切的业务是（）。
A.信息咨询B.残值处理C.监装监卸D.理赔公估1K目前在我国能够经营短期健康保险业务的保险公司（）oA.只有寿险公司B.只有非寿险公司C.寿险公司和非寿险公司均一D.只有专业健康保险公司12、保险公估人员的主要任务是（）oA.对承保或理赔提出具体方案B.具体承担公估项口操作C.对保险公司的理赔技术进行辅导D.对保险公司的理赔结果进行公证13、最终保险公估报告分为（）两种形式。
第三章保险公估人的监管一、保险公估人资格的监管（一）保险公估从业人员资格管理1．从业资格管理（1）基本要求欲从事保险公估业务的人员应当参加中国保监会统一组织的保险公估从业人员资格考试，并取得《保险公估从业人员资格证书》（简称《资格证书》）。
报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。
（2）报名禁止行为有下列情形之一的，不予受理报名申请：隐瞒有关情况或者提供虚假材料的；隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾1年的；违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾3年的；以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未逾3年的；被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满的；因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾5年的；法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。
（3）法律责任①以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书的，依法撤销资格证书，由中国保监会给予警告，并处1万元以下的罚款。
为他人提供虚假报名材料，代替他人参加资格考试，或者协助、组织他人在资格考试中作弊的，由中国保监会给予警告，并处1万元以下的罚款。
②伪造、变造、转让或者租借资格证书、《保险公估从业人员执业证书》（以下简称《执业证书》）的，由中国保监会给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。
（4）证书管理①有下列情形之一的，由中国保监会注销资格证书：资格证书被吊销的；资格证书被依法撤销的；法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。
②资格证书有下列情形之一的，其持有人应当向中国保监会办理变更、换发或者补发：登记事项发生变更的；损毁影响使用的；遗失的。
2．执业管理《资格证书》不具有执业证明的效力。
（1）执业登记事项发生变更的，保险经纪机构、保险公估机构应当及时在信息系统中予以变更，并在3个工作日内换发执业证书。
（2）保险经纪机构、保险公估机构不得向下列人员发放执业证书：未持有资格证书的人员；未在信息系统中办理执业登记的人员；已经由其他机构办理执业登记的人员。
第四章保险公估从业人员的职业道德与执业操守
一、保险公估从业人员的职业道德
（一）职业道德概念
1．职业道德的含义
职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。
从本质上看，保险公估从业人员的职业道德是保险公估从业人员在履行其职业责任、从事保险公估过程中逐步形成的、普遍遵守的道德原则和行为规范；也是社会对从事保险公估工作的人们的一种特殊道德要求，是社会道德在保险公估职业中的具体体现。
（二）保险公估从业人员的职业道德
表4-1 保险公估从业人员的职业道德内容
二、保险公估从业人员的执业操守
（一）保险公估从业人员的执业准备
1．保险公估从业人员必须持证上岗
（1）取得中国保监会颁发的《保险公估从业人员资格证书》。
（2）取得保险公估机构核发的《保险公估从业人员执业证书》。
（3）开展保险公估活动，应主动出示《保险公估从业人员执业证书》。
2．保险公估从业人员要接受培训
（1）保险公估从业人员应当接受并完成有关法规规定的持续教育。
（2）保险公估从业人员应积极参加保险行业自律组织和所属保险公估机构举办的培训，不断增强法律和诚信意识，提高职业道德水准和专业技能。
（二）保险公估从业人员的执业行为
表4-2 保险公估从业人员的执业行为
（三）保险公估从业人员的其他行为
1．竞争
保险公估从业人员在执业过程中处理竞争关系时，必须做到：
（1）保险公估从业人员不得借助行政力量或其他非正当手段进行执业活动。
（2）保险公估从业人员不得向客户给予或承诺给予不正当的经济利益。
（3）保险公估从业人员不得诋毁、贬低或负面评价保险中介机构和保险公司及其从业人员。
2．保密
保险公估从业人员不仅应当对执业过程中得到的有关保险标的当事人的个人隐私和商业秘密保密，而且应当保守所属保险公估机构的商业秘密。
3．投诉处理
（1）告知当事人投诉渠道和投诉方式。
（2）积极协助投诉的处理。
