货币金融学教案(第5章 金融机构体系) 货币金融学 蒋先玲版

货币金融学教案一、教学内容本节课的教学内容来自于《货币金融学》教材的第五章，主要内容包括银行体系、银行存款、贷款、支付结算以及货币政策等内容。

具体来说，我们将讨论银行的运作机制、存款类金融机构的种类及其职能，重点讲解商业银行的存款创造过程以及贷款业务，同时分析支付结算系统的基本原理和货币政策的实施机制。

二、教学目标1. 让学生了解和掌握银行体系的基本概念和运作机制，理解商业银行的存款创造过程。

2. 培养学生掌握贷款业务的基本知识，了解支付结算系统的工作原理。

3. 使学生理解货币政策的含义、目标及其对经济的影响。

三、教学难点与重点重点：商业银行的存款创造过程、贷款业务、支付结算系统的基本原理和货币政策的实施机制。

难点：商业银行存款创造机制的数学推导、货币政策对经济的影响。

四、教具与学具准备教具：多媒体教学设备、黑板、粉笔。

学具：教材、笔记本、文具。

五、教学过程1. 实践情景引入：以一个商业银行的运营为例，让学生了解银行的存款、贷款和支付结算业务。

2. 教材内容讲解：a. 商业银行的存款创造过程：讲解存款的来源、存款的运用以及存款的派生过程。

b. 商业银行的贷款业务：介绍贷款的种类、贷款的申请和审批流程以及贷款的风险管理。

c. 支付结算系统：讲解支付结算系统的基本原理、支付工具和支付方式。

d. 货币政策：阐述货币政策的含义、目标、工具及其对经济的影响。

3. 例题讲解：挑选具有代表性的题目进行讲解，让学生理解并掌握存款创造过程、贷款业务和货币政策的理论知识。

4. 随堂练习：针对讲解的内容，设计相关的练习题目，让学生即时巩固所学知识。

5. 课堂讨论：组织学生就货币政策的实际应用进行讨论，提高学生的分析问题和解决问题的能力。

六、板书设计板书内容主要包括：商业银行的存款创造过程、贷款业务、支付结算系统的基本原理和货币政策的实施机制。

七、作业设计1. 题目：请简要描述商业银行的存款创造过程。

答案：商业银行的存款创造过程包括存款的来源、存款的运用以及存款的派生。

·经济学系列1．解释下列概念：格雷欣法则。

答：格雷欣法则，是指两种实际价值不同而法定价值相同的货币同时流通时，实际价值高于法定价值的货币（良币）被收藏熔化退出流通，实际价值低于法定价值的货币（劣币）则充斥市场的现象。

“劣币驱逐良币”的根本原因在于金银复本位与货币作为一般等价物的排他性、独占性的矛盾。

2．简述货币的基本职能及特点。

答：货币的职能，是货币在经济生活中所起的作用，它是货币本质的体现。

货币的主要职能包括价值尺度、流通手段、支付手段和储藏手段。

其中，价值尺度和流通手段是货币的基本职能。

另外两种职能则是在两者的基础上形成的派生职能。

货币在充当各项职能时，都是一般等价物。

（1）价值尺度职能。

货币的第一个职能是充当价值尺度，即货币作为测量商品和劳务价值的工具。

人们用货币测量商品和劳务的价值，就如同人们用秤来度量重量、用尺子来测量距离一样。

由于货币的价值尺度功能，使得人们可以将不同形式的商品先转化为货币的价格形式，然后再与其他商品进行交换。

当货币执行价值尺度这一职能时，货币只需要以想象中的或是观念上的形式存在就可以了。

（2）流通手段职能。

又称交易媒介职能，是货币价值尺度职能的发展，是指货币以通货或支票的形式充当交易的媒介用来对商品和劳务的支付。

货币的产生，使得商品之间的交换由直接的物物交换变成了以货币为媒介的商品交换。

货币执行流通手段职能需要是现实的货币。

3．解释“劣币驱逐良币”现象。

答：（1）“劣币驱逐良币”现象，是双本位制下产生的一种货币排斥另一种货币的现象。

所谓双本位制，是指金银两种货币按法定比例流通的一种复本位货币制度。

国家为金币银币规定了固定的兑换比率，由于官方的金银比价较之市场自发金银比价缺乏弹性，可能造成“劣币驱逐良币”现象。

（2）即当金银的实际价值与法定比例相背离时，实际价值高于名义价值的货币（即“良币”）被收藏、熔化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币（即“劣币”）则充斥市场。

中国人民大学金融专业考研（蒋先玲）《货币银行学》辅导讲义第一章货币与货币制度1.货币职能：价值尺度：（基本）衡量商品价值大小。

流通手段：（基本）或交易媒介，充当商品交易的中介或媒介。

价值储藏：（派生）交易媒介延伸而来，货币暂时退出流通领域。

支付手段：（派生）延期付款时，货币作为独立价值形式单方面运动。

2.货币制度1）银本位制：以白银作为本位币币材的货币制度。

2）金银复本位制：1.平行本位制：金银各按其所含金属实际价值任意流通。

各国比价不同（由市场决定），导致该制度解体。

2.双本位制：金银两种本位币按法定比价流通，“劣币逐良币”。

格雷欣法则：两种实际价值不同但法定比价相同的货币，实际价格（市价）高于法定比价的货币会逐渐退出流通。

3.跛行本位制：金币可自由铸造，银币不可，金币银币兑换比价固定。

银币降为附属，向金本位制过渡。

3）金本位制：1.金币本位制：金币自由铸造，自由兑换，自由输入输出。

2.金块本位制：生金本位制，市场上不铸造流通金币，而由央行发行以金块为准备的纸币流通，只有央行才能输入输出黄金。

满足一定数额后可兑换黄金，“富人本位制”。

3.金汇兑本位制：虚金本位制，类似金块，银行券通过外汇间接兑换黄金。

实际上是使本国货币依附在外国货币上。

4）不兑现的信用货币制度：切断纸币与黄金联系，强制流通，纸币本位制又称管理本位制。

第二章信用与信用工具大纲无要求。

第三章利息与利率三种利率决定理论，见习题册。

第四章金融机构体系1.现代银行业诞生标志：1694年英国成立第一家股份制商业银行，英格兰银行。

现代银行职能：充当信用中介，充当支付中介，创造信用，提供金融服务。

2.金融机构体系构成1）中央银行：即货币当局，一国最高金融管理机构，金融体系中主导地位。

我国的央行：成立于1948年12月的中国人民银行。

美联储：1913年《联邦储备法案》2）存款型银行金融机构1.商业银行：吸收存款发放贷款并提供支付清算服务，以利润最大化为经营目标。

《钱币金融学》讲课题目第二章信誉与信誉工具课次第2次讲课方式讲解课时安排第2教课周，共2课时教课目标、要求（分掌握、熟习、认识三个层次）：1.认识信誉产生和发展的历史及其演变；2.掌握借贷信誉的产生及特色；3.掌握现代各样信誉形式及其特色，应用范围；4.掌握各样信誉工具的特色；5.正确理解现代信誉与经济的关系，要点掌握现代信誉对经济的推进作用及其可能以出现的泡沫经济问题。

教课要点及难点提示：1.掌握商业信誉、银行信誉、国家书用、花费信誉的主要内容2.信誉工具的特色以及商业单据、债券、股票的主要内容3.信誉对经济的影响教课主要内容：教法提示：第一节信誉的产生和发展多媒体教课一、信誉的产生图示教课（一）定义事例教课信誉 (credit ），原义包含相信、名誉、恪守誓言或实践成约。

在经济学上信誉是以偿还本金和支付利息为基本特色的借贷行为，是价值运动特别形式。

表现为商品买卖中的缓期支付与钱币的借贷行为。

（二）信誉的特色1. 信誉是有条件的借贷行为。

其条件有二：一是偿还本金，二是要支付利息。

2.信誉是价值运动的特别形式。

价值是在没有放弃全部权的状况下，作为一种独立的形态，进行一方面的转移。

信誉是附属于商品经济的范围，它的产生同商品、钱币，特别是钱币的支付手段职能的发展亲密相联。

三、信誉的发展（一）前资本主义信誉——高利贷信誉高利贷是指经过贷放钱币或实物而获得高额利息的借贷行为，是历史上最早的、最古老的生息资本的形式。

高利贷资本拥有益息率高、非生产性和守旧性的特色。

（二）资本主义信誉——借贷资本1.定义：借贷资本是钱币资本家为了获得利息而贷放给职能资本家使用的钱币资本。

它是生息资本的一种形式。

2.借贷资本产生于家产资本循环周转中暂时的钱币资本闲置和暂时增补资本的需要。

①在家产资本循环周转中必定出现一部分暂时闲置的钱币资本，其全部者需要经过贷放以求增殖。

（固定资本周转中、流动资本周转中、节余价值使用前）②在生产过程中也必定出现暂时增补资本的需要。

授课题目（教学章） 第三章 金融机构体系课次 第5次授课方式 理论课 课时安排 第5教学周，共2课时 教学目的、要求（分掌握、熟悉、了解三个层次）：1、了解金融机构的含义及其性质与职能；2、了解西方国家和我国金融机构体系的基本构成；3、非银行金融机构的主要业务及其发展趋势；4、熟悉国际金融机构的宗旨及其基本概况。

教学重点及难点提示：1、金融机构存在的理论基础2、我国金融机构体系的构成3、国际货币基金组织、世界银行的职能教学主要内容：第一节 金融机构体系的构成一、金融机构的职能1、金融体系最基本的经济职能首先是充当资金流通的媒介，使资金由盈余的单位迅速向资金缺乏的单位，让资金发挥最大的效益。

这一职能的实现借助于两种方式：间接融资方式和直接融资方式。

2、金融机构体系还承担为社会提供和创造货币的功能。

中央银行提供了基础货币，商业银行创造了存款货币。

3、各国金融当局作为金融体系的最高监管机构发挥稳定金融体系保障金融体系安全有效运行的功能。

1）金融监管——中央银行（现在是银监会）；2）证券监管——证监会；3）保险监管——保监会。

二、金融机构体系1、金融机构体系是指一国金融机构按照一定的结构形成的整体。

是由众多银行与非银行金融机构并存的格局，其中银行机构居支配地位。

2、金融机构体系的构成 教法提示：多媒体教学 图示教学三、我国金融机构体系的建立及改革1、我国金融机构体系的建立，是在各解放区银行的基础上，组建中国人民银行，魔兽官僚资本银行，改造民族资本银行，发展农村信用合作社，从而形成了以中国人民银行为中心的“大一统”的金融机构体系。

2、我国实行高度集中的“大一统”金融机构体系模式的时期是1953年对农业、手工业和资本主义工商业的社会主义改造——1978年社会主义改革开放政策的确立。

3、我国金融机构体系改革的两大阶段：第一阶段（1979——1993）主要是突破过去那种高度集中型的金融机构体系，朝多元化体系方向改革。

2 《货币金融学》课后习题参考答案于法定价值的货币（良币）被收藏熔化退出流通，实际价值低于法定价值的货币（劣币）则充斥市场的现象。

“劣币驱逐良币”的根本原因在于金银复本位与货币作为一般等价物的排他性、独占性的矛盾。

2 ．如何理解货币的定义？它与日常生活中的通货、财富和收入概念有何不同？答：（1）货币是日常生活中人们经常使用的一个词，它的含义丰富，在不同的场合有不同的意义。

大多数经济学家是根据货币功能认为，货币是指在购买商品和劳务或清偿债务时被普遍接受的任何物体。

通货（钞票和硬币）是货币；支票账户存款也被看成是货币；旅行支票或储蓄存款等信用工具也可发挥货币的功能。

因此，货币定义包含了一系列东西，而不是某一样东西。

那么一个物体怎样才能被称为货币呢？一般而言，物体必须具备以下特征才能被人们普遍接受从而充当货币：① 价值稳定性。

任何物体要充当货币，其本身的价值必须是相对稳定的。

历史上曾经以牛、羊等牲畜作为货币来使用，由于其价值不稳定，必然在后来失去了充当货币的资格。

② 普遍接受性。

货币可用做交易媒介、价值储藏和延期支付手段等，满足人们的多种需要，为人们普遍接受，这正是货币的典型特征。

③ 可分割性。

随着商品交换规模的发展，要求充当货币的物体必须是均质、易于分割成标准化的等份，以实现不同规模的商品交换。

④ 易于辨认与携带。

商品交换范围的拓展和商品经济的复杂性使得货币的流动性和防伪性日渐重要；那些笨重、易仿制的货币材料将逐步让位于轻便易携、易辨真伪的材料。

⑤ 供给富有弹性。

一种优良的货币，其货币材料的供应必须富有弹性，以随时满足商品生产和交换增减的需要。

金银货币之所以先后退出历史舞台，主要原因就是供给缺乏弹性，不能适应经济发展的需要。

（ 2 ）货币与通货的区别。

通货只是货币的一个组成部分，经济学家所说的货币，除了通货以外，主要是指以支票、本票、汇票形式表现的对于货物、劳务等所具有的权力。

（ 3 ）货币与财富的区别。

2017人大金融考研蒋先玲《货币银行学》重点内容第五章金融市场及其构成1.金融市场分类：按工具期限：货币市场，资本市场。

按工具性质：股权市场，债权市场。

按交割时间：期货市场，现货市场。

按融通范围：国内市场，国际市场。

2.金融市场功能1）聚集和分配资金，实现资金从储蓄向投资转化。

2）优化资源配置，通过定价机制能自动引导资金合理流动。

3）经济信息功能，金融形势的晴雨表。

4）分散和转移风险功能，提供充足流动性。

5）经济调节功能，是宏观调节的平台，金融调控的基础。

3.直接融资与间接融资融资方式优点缺点直接融资1.有助于筹集长期资金。

2.双方置于市场机制之下，资源配置合理。

3.加速资本积累。

1.进入门槛高。

2.信息披露要求。

3.风险较大。

间接融资1.信息优势，减少信息成本与合约成本。

2.规模效应，分散风险。

3.期限转化优势，借短贷长。

4.流动性高，风险低。

5.保密性强。

1.过多依赖金融机构，割断供需双方。

2.监管及控制比较严格保守。

3.资金使用受限制。

4.货币市场：短期金融市场1）供给方：商业银行，其他金融机构，企业，个人，中央银行。

2）需求方：政府，企业，商业银行。

3）构成部分：1.同业拆借市场：金融机构之间相互融通短期资金。

我国1996年1月。

2.票据市场：商业票据市场，银行承兑汇票市场，资产支持商业票据市场。

3.国库券市场：国库券是政府为解决财政先支后收矛盾发行的短期债券。

4.大型可转让定期存单：商行或储行发行的可流通转让的定期存款凭证。

5.回购协议市场：卖方承诺数日后将债券如数买回，本质是质押贷款协议5.资本市场：长期资金交易市场1）一级市场：发行市场，公司或政府将新发行的证券销售给最初购买者的市场。

无形，一次性买卖，强制性信息披露，分为包销，代销，助销。

又可以分为公募（公开发行），私募（非公开发行）。

2）二级市场：证券流通市场，对于已经发行的证券进行交易的市场，提供流动性。

组织形式：证券交易所（场内），柜台交易市场（场外）。

金融学蒋先玲版•货币与货币制度•金融市场与金融机构•货币供求与均衡•利率与汇率决定机制目录•货币政策目标与工具•金融监管与风险防范货币与货币制度货币起源货币形式演变数字货币的兴起030201货币起源与发展货币职能与作用货币作为价值尺度，是衡量商品和劳务价值的标准。

货币在商品交换中起媒介作用，实现商品和劳务的流通。

货币作为社会财富的代表，可以贮藏起来以备不时之需。

货币被用来清偿债务或支付赋税、租金、工资等，履行支付手段的职能。

价值尺度流通手段贮藏手段支付手段货币制度演变及类型货币制度演变货币制度类型现代信用货币体系信用货币概念现代信用货币体系特点国际货币体系金融市场与金融机构金融市场概述及分类金融市场定义指资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所，是实现货币资金借贷和办理各种票据及有价证券交易活动的市场。

金融市场分类包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场、保险市场、衍生品市场等。

金融市场功能聚敛功能、配置功能、调节功能、反映功能等。

金融机构体系与职能金融机构体系金融机构定义包括中央银行、商业银行、政策性银行、非银行金融机构等。

金融机构职能金融创新与监管金融创新定义金融创新内容金融监管定义金融监管目标全球化趋势科技化趋势绿色金融趋势普惠金融趋势金融市场发展趋势货币供求与均衡货币需求理论及影响因素货币需求理论影响因素货币供给机制与调控手段货币供给机制调控手段货币均衡实现条件及政策含义实现条件货币供给与货币需求基本相等，即Ms=Md。

政策含义通过货币政策工具调节货币供应量，使之与经济发展相适应，保持物价稳定和经济增长。

通货膨胀与通货紧缩现象分析通货膨胀通货紧缩影响及治理措施利率与汇率决定机制利率水平决定因素及变动规律货币供求关系经济增长与通货膨胀国际利率水平央行货币政策汇率制度选择与调整方式固定汇率制度浮动汇率制度汇率制度选择汇率调整方式利率汇率联动效应分析利率汇率联动机制利率和汇率之间存在相互影响、相互制约的关系，即利率汇率联动机制。

货币金融学课程教案一、课程简介货币金融学是研究货币、金融体系及其在经济运行中作用的一门学科。

本课程旨在帮助学生理解货币金融领域的基本理论和实践，掌握金融市场的运作机制，以及分析金融政策对经济的影响。

通过本课程的学习，学生将能够运用所学知识对现实中的货币金融问题进行深入分析，并提出相应的政策建议。

二、教学目标1.理解货币金融学的基本概念和理论框架。

2.掌握金融市场的运作机制和金融工具的特点。

3.分析金融政策对经济的影响，包括货币政策、信贷政策和国际金融政策。

4.运用所学知识对现实中的货币金融问题进行深入分析，并提出相应的政策建议。

三、教学内容1.货币与金融体系货币的定义和功能金融体系的组成和功能金融中介机构的角色和功能2.金融市场与金融工具金融市场的分类和功能债券市场、股票市场、外汇市场的基本特点金融工具的种类和特点3.货币政策货币政策的定义和目标货币政策的工具和传导机制货币政策的实施和效果评估4.信贷政策信贷政策的定义和目标信贷政策的工具和传导机制信贷政策的实施和效果评估5.国际金融国际货币体系的历史和现状汇率制度的选择和影响国际金融市场的基本特点和运作机制四、教学方法1.授课方式：采用讲授法、案例分析法、讨论法等多种教学方式，结合多媒体教学手段，提高学生的学习兴趣和参与度。

2.实践环节：组织学生进行金融市场的实地考察和调研，增加学生的实践经验和动手能力。

3.作业与考试：布置适量的课后作业，组织定期的课堂测试和期末考试，检验学生的学习效果。

五、课程安排1.授课时间：共计16周，每周2学时。

2.授课顺序：按照教学内容逐章进行，每章2-3学时。

六、教学评估1.学生评估：通过课后作业、课堂测试和期末考试等方式，评估学生对课程内容的掌握程度。

2.教学效果评估：通过学生的反馈和成绩的统计分析，评估教学效果，及时调整教学内容和方法。

七、教材与参考书目1.教材：《货币金融学》（作者：X，出版社：X）2.参考书目：《金融市场与金融工具》（作者：X，出版社：X）、《货币政策理论与实践》（作者：X，出版社：X）等。