人身保险合同保险利益的确认包括

保险中的保险利益是如何认定的在保险领域中，保险利益是一个至关重要的概念。

它不仅是保险合同成立的前提条件，也是判定保险合同是否有效的关键因素。

那么，保险中的保险利益究竟是如何认定的呢？这可不是一个简单的问题，需要我们从多个方面来深入探讨。

首先，我们要明白什么是保险利益。

简单来说，保险利益就是投保人或者被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

这听起来可能有点抽象，举个例子就好理解了。

比如说，您拥有一辆汽车，那么您对这辆汽车就具有保险利益。

因为如果这辆车发生了损失，您的经济利益会受到影响。

那么，如何认定保险利益呢？这得从几个方面来看。

从财产保险的角度来说，保险利益的认定通常有以下几种情况。

一是基于财产的所有权。

就像前面提到的汽车，如果您是车辆的所有者，您自然对其具有保险利益。

二是基于对财产的占有、使用和收益权。

比如您租了一套房子，在租赁期间，您对房子因为可能发生的风险而造成的损失就具有保险利益。

三是基于对财产的担保物权，比如抵押权、质权等。

如果您是债权人，因为抵押物或者质押物的损失可能会影响到您债权的实现，所以您对这些财产也有保险利益。

在人身保险中，保险利益的认定则有所不同。

一般来说，投保人对自己的生命和身体具有保险利益，这是毫无疑问的。

此外，投保人对配偶、子女、父母具有保险利益。

这是基于亲属关系的紧密性和经济上的关联性。

还有，投保人对与自己有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险利益。

另外，如果投保人经过被保险人同意，也可以为被保险人投保。

这里要特别强调的是，被保险人的同意必须是基于真实的意愿，不能是受到胁迫或者欺骗的。

认定保险利益还有时间上的要求。

在财产保险中，保险利益一般要求在保险事故发生时存在。

也就是说，投保的时候您可能还没有保险利益，但只要在事故发生的时候有，保险合同就是有效的。

但在人身保险中，保险利益则要求在投保时就存在。

接下来，我们再谈谈为什么要认定保险利益。

这主要是为了防止道德风险的发生。

《人身保险》习题库一、单选题1．虽然社会保险与商业保险有许多共同之处。

但是就实施方式而言，各国法律一般规定，社会人身保险遵循（ C ）。

A．自愿原则 B．互助原则C ．强制原则 D．市场原则2．储蓄和保险一样，都具有以现在的积累解决以后问题的特点，但是与保险不同的是储蓄属于（）。

A．互助行为 B．他助行为 C．自助行为 D．群体行为3．在保险实务中，保险金额的确定无客观依据，通常采用约定的方式来确定。

其考虑的主要因素之一是（）。

A．保险人的承保能力 B．投保人的缴费能力C．被保险人的价值观 D．代理人的协调能力4．按照人身保险经营主体分类，可以将人身保险划分为（）。

A ．公营保险与民营保险 B．盈利保险与非盈利保险C ．原保险、再保险、重复保险和共同保险D．社会保险与政策保险5．以被保险人生存或者死亡为给付保险金条件的人身保险是（）。

A．年金保险 B．人寿保险 C．意外伤害保险 D．健康保险6．（）是界定商业保险与社会保险的重要原则之一。

A．自愿原则 B．保险利益的原则C．最大诚信原则 D．公平竞争原则7．按照合同当事人订立合同的意愿分类，人身保险可以分为（）。

A原保险和再保险 B财产保险和人身保险C社会保险和商业保险 D强制保险和自愿保险8．社会保险与商业保险的区别在（）。

A建立保险基金的物质基础不同 B风险的性质不同C保险强调的原则不同 D制定保险费率的数理基础不同9．保险金既可以采用补偿的方式，也可以采取定额给付方式的险种是（）Ａ.财产保险Ｂ.人寿保险Ｃ.医疗保险Ｄ.意外伤害保险10．改革开放之后，第一家进入中国内地营业的外资保险公司是（）。

A．友邦保险公司 B．中宏保险公司C ．太平保险公司D ．东京海上保险公司11．我国从（）年开始实施保险代理人资格考试制度。

A ． 1992B ． 1995C ． 1996D ． 199812．我国第一家全国性、综合性的股份制保险公司是（）。

A．中国人民保险公司 B．中国平安保险公司C．中国太平洋保险公司 D．新华保险公司13．以下保险基本原则中，人身保险不适用的是（）。

摘要:保证保险合同的保险利益是存在于以债务人为投保人与其保险标的间的经济利益关系，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

在保证保险合同立法中，可以将对保险标的具有保险利益的主体由被保险人承担，并承担交付保险费的义务而成为投保人，这样就能解决交费义务与享受保险补偿权利一致的问题，并使保证保险合同得以有效存在。

关键词:保险利益完善投保人对保险标的必须具有法律上承认的利益，即投保人或被保险人因为保险事故的发生，以致保险标的不安全而受损，或者因为保险事故的不发生而受益的损益关系。

一、保险利益的确定实际操作中，保险人故意将债权人设定为被保险人。

大多数人认为，这类合同中的保险利益应当是指权利人的债权利益，即权利人在债务人不能履行债务时，就会导致基于原基础合同产生的双方之间的利益随之丧失，权利人对债务人履行合同约定的能力这一保险标的具有利害关系，符合保险利益的特点。

从实际情况看，债权利益一般最为典型的应是信用保险利益。

信用保险合同是由权利人作为投保人和保险人订立的保险合同，保险标的是债务人的信用，在债务人不履行债务时，由保险公司代为补偿。

如将权利人的债权利益列为保证保险合同之保险利益的内容，有将信用保险合同与保证保险合同混淆之嫌，保证保险合同是由债务人为自己的信用而投保的保险合同，在合同所涉及的基本当事人上与信用保险合同有所不同。

根据保险利益理论的发展和演变，对于同一保险标的可能存在不同的保险利益，保险利益趋向多元化、个别化已得到共识。

因此，在保证保险法律关系中，除权利人对债务人的履约能力具有利害关系外，债务人本身对同一保险标的是否享有利害关系呢？理论上关于保险利益共有三种学说一般性保险利益学说；技术性保险利益学说；经济性保险利益学说。

在这三种学说中，经济性保险利益学说中保险利益关系的衔接对象，并不是投保人对保险标的具有的法律上的权利或其所居的某种法律地位，而是投保人对保险标的具有的经济利益。

可以说，保险利益是一个经济性概念。

保险利益的确定条件：
1、保险利益必须是合法的利益
保险利益必须是被法律认可并受到法律保护的利益，它必须符合法律规定，与社会公共利益相一致。

它产生于国家制定的相关法律、法规以及法律所承认的有效合同。

具体而言，投保人对保险标的的所有权、占有权、使用权、收益权、维护标的安全责任等必须是依法或依有法律效力的合同而合法取得、合法享有、合法承担的，凡是违法或损害社会公共利益而产生的利益都是非法利益，不能作为保险利益。

2、保险利益必须是经济利益
保险利益必须是经济上已经确定的利益或者能够确定的利益，即保险利益的经济价值必须能够以货币来计算、衡量和估价。

如果投保人对保险标的不具有保险人的赔付责任就无法兑现。

某些古董、名人字画虽为无价之宝，但可以通过约定的货币数额来确定其经济价值。

人的生命或身体是无价的，难以用货币来衡量，但可按投保人的需要和可能负担保险费的能力约定一个金额来确定其保险利益的经济价值。

在某些情况下，人身保险的保险利益也可以直接用货币来计算，如债权人对债务人生命的保险利益。

3、保险利益必须是确定的利益
保险利益必须是已经确定或者可以确定的利益，包括现有利益和期待利益。

已经确定的利益或者利害关系为现有利益，如投保人对已经拥有财产的所有权、占有权、使用权等而享有的利益即为现有利益。

编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载人身保险合同中,保险利益的确定甲方：___________________乙方：___________________日期：___________________人身保险合同中，保险利益的确定篇一：第三章保险合同答案第三章保险合同l在保险合同订立过程中，通常由投保人提出要约，保险人作出承诺，投保人为要约人、保险人为受约人.其主要原因是(b)A.保险合同一般是有偿合同b保险合同通常是格式合同c保险合同一般是要式合同D保险合同通常是双务合同2当投保人，被保险人未按规定维护保险标的安全时. 保险人可采取的措施之一(A)A增加保费b减少保障的义务c被保险人提供的风险管理的方法D被保险人提供的经济保障的服务3在以被保险人的死亡为给付条件的人寿保险合同中，如果投保人代被保险人签字，将导致的结果是：(A)A保险合同无效；b保险合同终止；c保险合同中止；D保险合同效力待定；4在保险合同以外的其他书面形式中. 最重要的是：(A)A保险协议书b电报c电传D小保单5保险人在签发正式保险单之前出立的临时保险凭证叫：(c)A,保险证b投保单c暂保单D保险单；6受益人取得受益权的唯一方式是(c)A依法确定b以血缘关系确定c被保险人或投保人通过保险合同指定D以经济利害关系确定7投保人与保险人之间订立保险合同的正式书面凭证为(D)A批单b保险凭证c暂保单D保险单8与一般经济合同相比.保险合同的特殊性在于()A附合性和射幸，性b诚信性与法律性c公平性与自愿性D互利性与保障性9按照合同的性质分类.保险合同可以分为(A)A补偿性保险合同与给付性保险合同b定值保险合同与不定值保险合同c财产保险合同与人身保险合同D不足额保险合同与超额保险合同10农作物雹灾保险合同属于(A) A单一风险合同b综合风险合同c一切险合同D农业保险合同11保险合同的客体是(A)A保险利益b保险标的c保险条款D保险价值12保险利益的载体是(c)A保险利益b保险内容c保险标的D保险主体13保险合同当事人之间由法律确认的权利和义务及相关事项是(b)A保险合同的主体b保险合同的内容c保险合同的客体D保险合同的事项14按照保险标的分类.保险可分为(A)A财产保险和人身保险b财产保险和人寿保险c意外保险和健康保险D车辆保险和人身保险15由法律规定的保险双方权利和义务的保险条款称为(A)A法定条款b法律条款c法定保险D格式条款16投保人对保险标的所孚有的保险利益在经济上用货币估计的价值额称为(b)A保险利益b保险价值c保险价格D保险金额17投保人与保险人就合同的条款达成协议，保险合同即(A)A成立b订立c成交D生效18投保人没有民事彳丁为能力或对投保标的不具有保险利益引起的保险合同无效属于(b)A内容不合法b主体不合格c损害国家利益D违反公共利益19保险人投保人的变更属于(A)A主体变更b客体变更c内容变更D其他变更20各国保险法均规定，被中止的保险合RI可以在合RI中止后的（c）内申请复效。

1．订立保险合同的特有原则是（BC）。

A.公司互利原则B.保险利益原则C.最大诚信原则D.协商一致原则E.自愿订立原则评析：保险活动过程通常要遵循四项基本原则，即保险利益原则、最大诚信原则、近因原则和损失补偿原则。

其中，订立保险合同时要遵循的特有原则是保险利益原则与最大诚信原则。

2．投保人可以是（ABCE）。

A.自然人B.法人C.其他经济组织D.16岁以下的未成年人E.农村承包户评析：我国《保险法》规定，16岁以下的未成年人不能成为保险的投保人。

3．在保险索赔中，索赔权人有（ACD）。

A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人E.保险经纪人评析：保险事故发生后，被保险人、投保人或受益人都有权向保险公司提出赔偿要求。

而保险代理人与保险经纪人作为保险合同的辅助人是处于中介地位没有索赔权。

4．在（ABCD）情况下，保险人可解除保险合同。

A.投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务B.投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故C.财产保险中，投保人、被保险人未按约定履行其对标的安全应尽之责任D.人身保险中，合同效力中止超过二年E.人身保险合同中，未指定受益人评析：这道题的正确答案是：A.投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务、B.投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故、C.财产保险中，投保人、被保险人未按约定履行其对标的安全应尽之责任以及D.人身保险中，合同效力中止超过二年。

备选答案中的E.人身保险合同中，未指定受益人不能成为保险公司解除合同或拒赔的理由。

人身保险合同中，如果未指定受益人，则保险金由被保险人的法定继承人领取。

5．导致保险合同无效的原因有（ABCD）。

A.违反法律和行政法规B.违反国家利益和社会公共利益C.采用欺诈、胁迫手段签订D.投保人对保险标的不具有保险利益E.投保人因疏忽或过失而违反如实告知义务评析：这道题的正确答案是：A.违反法律和行政法规、B.违反国家利益和社会公共利益、C.采用欺诈、胁迫手段签订以及D.投保人对保险标的不具有保险利益。

人身保险中的“可保利益”的确认【案情简介】赵某于1996年5月22日为其公公B投保10年期简身险15份，指定受益人是B的孙子C，现年11岁。

保险费按月从赵的工资中扣交。

1998年元月，赵与被保险人的儿子A因感情破裂离婚，离婚时经法院判决，C由A抚养。

离婚后赵仍自愿按月从自己的工资中扣交这笔保险费，从未间断。

1999年1月20日，被保险人B因病身故。

3月，赵向人寿保险公司申请给付保险金。

与此同时，A提出被保险人是他的父亲，指定受益人又是由他抚养的，应由他作为监护人领取这笔保险金。

赵则认为投保人是她，交费人也是她，而且她是受益人C的母亲，也是合法的监护人，这笔保险金应由她领。

而人寿保险公司认为：赵某为B投保时虽然有保险利益，但离婚后不再是B的家庭成员，已失去保险利益，故保险单随婚姻解除而失效，应按无效保单处理。

赵某为此将该人寿保险公司告上了法庭。

【判决结果】受案的人民法院公开开庭审理了此案，并于2000年4月作出判决：一、赵某所投保的保险单有效；二、人寿保险公司向赵某支付保险金。

【分析】在本案中，法院的判决是正确的。

保险利益，又称可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益，即在保险事故发生时，可能遭受的损失或失去的利益。

我国《保险法》明确规定：投保人对保险标的应当具有保险利益。

投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

人身保险的保险利益，是指投保人对于被保险人将因保险事故的发生而遭受损失，因保险事故的不发生而维持原有的利益。

对于人身保险利益的具体认定，我国《保险法》也作了列举规定，如果投保人与被保险人之间具有保险法所规定的关系，在法律上视为有保险利益。

赵为公公投保时有保险利益是无疑的，后来虽然离了婚，但赵是指定受益人C的母亲，这种血缘关系并不因婚姻变更而终止，所以仍然存在保险利益。

人身保险的保险利益原则与财产保险有些不同，国际上习惯是要求在订约时必须有保险利益，而事故发生时万一保险利益已不存在，也不影响要保人的保险权益。

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保险中的保险利益如何确定在保险领域，保险利益是一个至关重要的概念。

它不仅是保险合同成立的必要条件，也是决定保险赔偿是否合理合法的关键因素。

那么，究竟如何确定保险中的保险利益呢？首先，我们需要明确什么是保险利益。

简单来说，保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

这种利益可以是基于所有权、占有权、担保物权、合同关系、依法应承担的民事赔偿责任等产生的。

从财产保险的角度来看，保险利益的确定相对较为直观。

比如，对于一辆汽车，如果您是车辆的所有者，那么您对这辆车就具有保险利益。

因为如果车辆发生损失，您会遭受经济上的损失。

同样，如果您是车辆的合法使用者，例如通过租赁或者借用等方式获得了车辆的使用权，在使用期间您也对车辆具有保险利益。

再比如，对于一处房产，如果您拥有该房产的产权，那么您对房产的存在和完好具有保险利益。

如果房产因火灾、地震等原因受损，您的财产价值将减少，这就是您的经济损失。

在货物运输保险中，货物的所有者、托运人、承运人等在不同情况下都可能对货物具有保险利益。

货物所有者关心货物的安全以保证其经济价值，托运人要对货物按时、完好地送达目的地负责，承运人则可能需要对运输过程中的货物损失承担赔偿责任，他们各自基于不同的法律关系和经济利益对货物具有保险利益。

对于责任保险，保险利益的确定则相对复杂一些。

以公众责任保险为例，企业或个人因为可能对第三方造成人身伤害或财产损失而承担法律赔偿责任，这种潜在的赔偿责任就是保险利益。

比如，一家商场因为地面湿滑导致顾客摔倒受伤，商场可能需要支付医疗费用和赔偿损失，那么商场对这种可能发生的责任风险具有保险利益。

在人身保险中，确定保险利益的原则和方式又有所不同。

投保人对自己的生命和身体具有保险利益，这是毫无疑问的。

此外，投保人对其配偶、子女、父母，以及有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属也具有保险利益。

还有，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

⼈⾝保险的保险利益⼈⾝保险的，指投保⼈对于被投保⼈的⽣命或⾝体所具有的利害关系，也就是投保⼈将因保险事故的发⽣⽽遭受损失，因保险事故的不发⽣⽽维持原有的利益。

⼈⾝保险利益，并不直接体现为投保⼈对保险标的的利害关系，⽽体现为投保⼈和被保险⼈之间的⼈⾝依附关系或者依赖关系。

⽴法例上关于⼈⾝上的保险利益，总体上可以划分为利益原则、同意原则、利益和同意兼顾原则。

我国采⽤最后⼀种原则。

1、保险利益的特征 ( 1 ) 合法性，⼈⾝保险合同的保险利益必须是合法利益，包括依法律的直接规定所产⽣的利益和依当事⼈的约定所产⽣的合法利益。

( 2 ) 确定性，⼈⾝保险合同的保险利益必须是确定的现有利益。

( 3 ) ⼈⾝保险合同的保险利益不能⽤⾦钱来衡量，不存在代位追偿问题。

( 4 ) ⼈⾝保险的保险利益必须在合同成⽴时存在，如果在订⽴合同时保险利益不存在，则订⽴的合同⽆效。

2、⼈⾝保险的保险利益的形式 ( 1 ) 本⼈，本⼈是指投保⼈⾃⼰，任何⼈对于⾃⼰的⾝体或者寿命，有⽆限的利益。

投保⼈以其本⼈的寿命或者⾝体为保险标的，在法律允许的限度内，可以任意为本⼈的利益或者他⼈的利益订⽴保险合同，并可以任意约定保险⾦额。

⑨ ( 2 ) 配偶、⼦⼥、⽗母，依照⼀般原则，家庭成员相互间具有保险利益。

家庭成员相互间有亲属⾎缘以及经济上利害关系，投保⼈以其家庭成员的⾝体或者寿命为保险标的订⽴保险合同，应当具有保险利益。

( 3 ) 其他家庭成员、近亲属，投保⼈的其他家庭成员、近亲属，主要有投保⼈的祖⽗母，外祖⽗母，孙⼦⼥以及外孙⼦⼥等直系⾎亲，投保⼈的亲兄弟姐妹，养兄弟姐妹，有抚养关系的继兄弟姐妹等旁系⾎亲。

投保⼈对其他家庭成员、近亲属有保险利益，必须以他们之间存在抚养赡养或扶养关系为前提。

( 4 ) 同意他⼈投保的被保险⼈，投保⼈以他⼈的寿命或⾝体投保⼈⾝保险，不论投保⼈和被保险⼈相互之间有⽆其他利害关系，经被保险⼈书⾯同意，订⽴⼈⾝保险合同，视为投保⼈对被保险⼈有保险利益。

论我国《保险法》中人身保险的保险利益一、保险利益的含义从保险业最初产生时开始，有人以与其毫无利益关系的远洋船舶与货物的安危为赌注，向保险人投保。

若船货抵达目的港，投保人则丧失少量的已付保费；若船货在航程中灭失，投保人便可得到高额的赔款。

这种做法使得保险实际上变成了一种赌博。

在17、18世纪的寿险市场上，也出现过赌博寿险，即投保人以与自己毫无关系的其他人的生命去投保，换取毫无保险利益的寿险保单。

为此，英国议会于1774年通过了《人寿保险法》，旨在消除以他人生命为赌注，博取非法利益的寿险保单，因而被誉为禁赌法案。

此后，该法案逐渐推广至其他各类保险，并形成了一项保险法的重要基本原则——保险利益原则，即投保人必须对保险标的具有法律上承认的利益才可以与保险人签订保险合同。

该原则已成为各国保险法普遍采纳的原则。

我国《保险法》第12条规定：投保人对保险标的应当具有保险利益。

投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。

[1]所谓保险利益，又称可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益，即在保险事故发生时，可能遭受的损失或失去的利益。

投保人对保险标的必须具有保险利益，把与自己没有利害关系的项目投保，企图在保险事故发生后取得赔偿，是违反保险损失补偿原则的，法律不予保护。

我国《保险法》把保险利益原则作为保险合同生效的重要条件，主要有两层含义：第一，对保险标的有保险利益的人才具有投保人的资格。

第二，保险利益是保险合同生效的依据。

签定保险合同时投保人须有保险利益；履行时，如果被保险人丧失保险利益，保险合同一般也随即失效。

二、保险利益原则的意义[2]《保险法》中规定保险利益原则的意义在于：第一，防止道德危险因素，以保护被保险人的生命安全与被保险财产的安全。

道德危险是指投保人、被保险人或受益人，为诈取保险赔款而违反法律或合同，故意造成和扩大的危险。

人身保险合同保险利益的确认包括篇一：20保险考试第三章习题加答案第三章1.当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，对保险合同条款采取的解释原则是（）。

A 有利于被保险人或受益人的原则B 意图解释原则C 补充解释原则D 文义解释原则2.投保人在合同订立之前、订立之时及在合同有效期内，应对已知的与危险和标的有关的实质性重要事实向保险人作真实陈述，投保人履行的该义务是（）A、危险增加通知义务B、如实告知义务C、提供单证义务D、及时通知义务3.长期寿险合同约定分期给付保费时，若投保人未按时交纳续期保费，将导致合同中止，在中止期间发生的保险事故，保险人采取的正确做法是（）A、承担法定责任B、不承担责任C、按需要承担责任D、承担部分责任4.合同内容不是由当事人双方共同协商拟定，而是由一方当事人事先拟就，另一方当事人只是作出是否同意意思表示的一种合同叫做（）A、有偿合同B、双务合同C、射幸合同D、附合合同5.下列各种解释方式中，不具有法律效力的解释是（）A、学理解释B、立法解释C、司法解释D、行政解释6.投保单是构成完整保险合同的重要组成部分，一旦投保单存在“告知不实“的问题，保险合同的效力状态则处于（）A、合同依然有效B、合同履行中止C、合同履行暂缓D、合同全部或部分无效7.在保险合同有效期尚未届满前，合同一方当事人依照法律或约定，提前终止合同效力。

这一终止原因属于（）A、因解除而终止B、自然终止C、因保险标的的灭失而终止D、因变更而终止8当财产保险中的保险标的发生部分损失后，由于保险标的本身的状态及面临的风险已经有所改变，保险合同双方当事人行使的权利终止合同，这一终止原因是（）9 保险标的的危险程度显著增加时，保险人可以采取的措施是（）A增加保费 B减少保费C增加保险价值 D缩短保险期限10.在订立保险合同时，投保人对被保险人应(原文来自： 小草范文网:人身保险合同保险利益的确认包括)当具有保险利益的险种是（）A 责任保险B 汽车保险C 企业保险D 人身保险11.在保险实务中，大多数财产保险业务采用的保险合同形式属于（）。

人身保险利益的确定原则保险利益保险利益作为保险合同的效力要件，同样无例外地约束人身保险合同。

投保人以自己的身体或者寿命为保险标的，订立人身保险合同，有保险利益无疑；投保人以他人的身体或者寿命为保险标的，订立人身保险合同，应当对被保险人有保险利益，没有保险利益，所订立的人身保险合同无效。

人身保险利益实质作为人身保险合同效力要件的保险利益，不同于财产保险的保险利益。

人身保险的保险利益并不直接体现为投保人对保险标的之利害关系，而体现为投保人和被保险人之间的人身依附关系或者信赖关系。

[25]当然，学者们长期认为，人身保险利益并非投保人和被保险人之间的法定关系，而是隐藏在这些关系背后的经济利益关系；投保人和被保险人之间凡是依照保险法的规定存在法定关系的，推定投保人有保险利益，投保人对被保险人的继续生存有法定利益或者合理的期待利益，对于被保险人的死亡将蒙受损失或者负有责任。

[26]这种认识，实际上是将人身保险利益和财产保险利益进行类比的结果。

事实上，人的寿命或者身体并没有金钱价值，人与人之间的亲属关系或者信赖关系也不能用金钱价值予以衡量，将人身保险利益归结为投保人和被保险人之间存在的法定关系背后“若隐若现”的经济利害关系，实在过于牵强。

因此，本人认为，人身保险利益实质上为投保人对自己的寿命或者身体所具有的所属关系，以及投保人和被保险人之间的亲属关系和信赖关系。

投保人对自己的身体或者寿命具有保险利益，是因为投保人对自己的寿命或者身体拥有无限的利益；但是，投保人对他人的身体或者寿命有否保险利益，并不取决于投保人和被保险人相互间有否利害关系，没有法律的特别规定，不能确定之。

各国保险法关于人身保险利益，采取不同的原则和方法予以确认。

但是，总体上可以划分为利益原则、同意原则、利益和同意兼顾的原则。

[27]⒈利益原则。

投保人以他人的寿命或者身体为保险标的，订立保险合同，是否具有保险利益，以投保人和被保险人相互间是否存在金钱上的利害关系或者其他私人相互间的利害关系为判断依据，有利害关系则有保险利益。

第一章测试1.风险的基本含义是损失的不确定性。

A:对B:错答案:A2.风险的不确定性是指有关风险发生的一切都是不确定的A:错B:对答案:B3.偶然性是指损失的发生时间和损失程度具有偶然性。

A:对B:错答案:A4.客观性是指风险的发生必然造成一定的经济损失或产生特殊的经济要求。

A:错B:对答案:A5.无形风险因素是指看得见摸得着的因素。

A:错B:对答案:A6.道德风险因素是指由于人们主观上的疏忽或过失，导致了引起或增加风险事故的发生机会、或扩大损失程度的那些非故意因素。

A:错B:对答案:A7.将风险分为自然风险、社会风险、经济风险和政治风险，这是根据下列哪项进行的分类？A:影响范围B:损失后果C:根源或原因D:影响对象答案:C8.汽车刹车失灵会引起意外事故，这属于(D)。

A． B．C．D．A:心理危险因素B:主观风险因素C:实质性风险因素D:道德风险因素答案:C9.风险即是指损失的不确定性。

其包括下列哪些的不确定呢？A:发生时间B:损害对象C:发生D:发生状况答案:ABCD10.风险具有下列哪些特点？A:必然性B:损失性C:偶然性D:客观性答案:BCD第二章测试1.风险管理指通过对风险的识别、衡量和分析，选择经济合理的方法，通过降低风险的损失概率或损失程度，从根本上杜绝风险发生的科学和方法A:错B:对答案:A2.在风险管理中，没有最好的方法，只有较好的方法。

A:错B:对答案:B3.风险管理所管理的风险要比保险的范围更为广泛，其处理风险的手段也比保险多。

保险不是处置风险的唯一方法，更不是所有风险都可以保险。

保险只是风险管理的一种手段。

A:错B:对答案:B4.保险是风险管理的基础，风险管理又是保险经济效益的源泉。

A:对B:错答案:A5.风险管理的目标是以（）成本获得（）安全保障，或者以（）成本将风险控制到（）水平。

A:最小、最大、最大、最小B:最小、最大、最小、最小C:最小、最大、最小、最大D:最大、最大、最小、最小答案:B6.风险管理的步骤包括①风险评估，②风险识别，③风险管理方法的选择，④风险管理效果的评价与调整。

人身保险合同的保险利益浅析作者：达丽娜来源：《法制与社会》2011年第02期摘要保险利益是保险理论的基石之一,是人身保险合同生效的必备要件,它贯穿于保险经营的始终；保险利益是保险经营的首要原则。

本文指出坚持保险利益原则可以有效的防范和化解道德风险的发生,逐步完善我国的保险法律法规,促进我国保险行业的健康发展。

关键词保险利益人身保险保险经营作者简介：达丽娜，华东政法大学2008级法律硕士研究生。

中图分类号：D922.28 文献标识码：A 文章编号：1009-0592(2011)01-114-01《保险法》第11条13款规定：“保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

”保险利益又称可保利益，保险利益是保险经营的首要原则,它要解决以下问题：首先,要审查投保人是否具备投保资格；其次在保险赔偿时,投保人或被保险人对保险标的是否具有保险利益；总之,坚持保险利益原则可以有效地防范和化解道德风险的发生,道德风险也就是投保人图谋保险金的行为。

一、保险利益原则人身保险利益大体上可以划分为以下几个原则。

（一）利益原则。

以投保人和被保险人之间有无利害关系来判定。

（二）同意原则。

以投保人是否经过被保险人同意来判定。

（三）利益和同意兼顾原则。

是以上两种原则的折中。

我国保险立法和实践中实行的是利益和同意兼顾原则。

见我国2009年修订后的《保险法》第31条。

二、人身保险合同的保险利益的特征保险利益的成立需满足下列三个要件：（1）保险利益必须是合法利益。

（2）保险利益必须为可以换算和实现的经济利益。

（3）保险利益必须是可以确定的和能够实现的利益。

人身保险合同的保险利益除了“保险利益必须是合法利益”这一要件外，具有自己独有的特征：(1)人身保险利益必须是确定的现有利益。

现有利益是指在客观现实上已经存在的经济利益;“确定”指被保险人对保险标的的现有利益和其产生的期待利益已经确定。

(2)人身保险利益不存在代位求偿问题。

人身保险利益属于被保险人的人格利益或者人身利益，不能用金钱价值予以准确衡量。