下载文档原格式
浅谈第三方支付的风险及防控策略第三方支付是指由独立的专业机构为交易双方提供代收、代付的支付服务，包括支付宝、微信支付等。
随着移动互联网时代的到来，第三方支付已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
随之而来的第三方支付风险也逐渐凸显出来。
本文将从风险的角度出发，浅谈第三方支付的风险及相应的防控策略。
一、第三方支付的风险1. 信息泄露风险第三方支付平台需要获取用户的个人信息和银行账号信息，一旦这些信息遭到泄露，用户的财产安全将受到威胁。
由于个人隐私信息的敏感性，一旦泄露，将给用户带来无法估量的损失。
2. 技术安全风险第三方支付平台的运作离不开网络技术支持，这就意味着会存在技术漏洞和黑客攻击的风险。
一旦第三方支付平台的技术系统遭受攻击，将影响平台正常运转，给用户带来财产损失。
3. 支付纠纷风险在使用第三方支付平台进行交易时，往往会发生支付纠纷，例如支付款项未到账、虚假交易等。
这些支付纠纷会给用户和商家都带来经济损失，需要第三方支付平台及时解决。
4. 法律合规风险第三方支付平台需要遵守相关的支付业务法规和监管政策，一旦出现合规风险，可能导致平台的运营受到影响，甚至被责令停业整顿。
1. 完善的安全技术体系第三方支付平台需要加强安全技术建设，包括数据加密、访问权限控制、安全审计等，确保用户的个人信息和交易记录得到安全保障，防范黑客攻击和技术漏洞。
2. 强化风险监测和预警机制第三方支付平台应建立完善的风险监测和预警机制，能够对异常交易行为及时发现和处理。
对于大额交易、异地登录、频繁更改支付方式等风险行为要及时发出预警，避免损失的扩大。
3. 加强用户教育和风险提示第三方支付平台要加强对用户的风险教育和提示，让用户了解如何保护自己的账户安全，避免受到诈骗和虚假交易的影响。
在交易过程中及时提示用户注意交易风险，加强用户的风险意识。
4. 提升合规意识和监管合规建设第三方支付平台要加强对相关法规的合规培训和监管合规建设，确保平台的运营符合国家法规要求。
第三方支付的反欺诈对策研究——以CFT公司为例近年来，第三方支付在中国市场上得到了迅猛的发展，成为了人们生活中不可或缺的一部分。
然而，随着第三方支付的发展，支付欺诈问题也日益增多。
在这种情况下，第三方支付平台必须采取反欺诈措施来保障用户的资金安全和支付安全。
本文以CFT公司为例，揭示其反欺诈对策，并讨论其效果与优点。
一、对欺诈行为的分析在CFT公司的统计数据中，发现欺诈行为主要集中在以下三类：1.仿冒客户在不知情或失误的情况下，使用被盗银行卡或支付宝账号进行交易，来取得商家货品或现金。
2.虚假交易客户通过扫码枪等方式，发布一些虚假广告，诱骗被害人支付货款，但是实际上却没有货品。
3.密码攻击黑客使用网上的暴力破解工具猜解客户账户密码，从而盗取客户的钱。
二、反欺诈对策针对上述欺诈行为，CFT公司采取以下反欺诈对策：1.数据分析CFT公司通过大数据分析平台，对用户交易数据、行为数据、设备数据等进行全面深度分析，根据分析结果识别异常交易、异常用户，并及时采取相应的措施进行拦截和处理。
例如：CFT公司发现有一个客户的账户长时间内没有交易记录，但是却突然大笔资金流入，公司系统就会判定这是异常交易，随即立即冻结这个账户，进行人工审核和跟踪调查。
2.身份认证CFT公司要求用户在注册时，必须提交真实有效的个人信息，而且在使用过程中还要进行多层次的身份认证，杜绝用户的假冒行为。
例如：用户在CFT平台上进行交易平台时，在输入登录密码之前，还必须输入短信验证码或者使用卡片密码(物理证明)等双重或者三重认证措施，以避免各类密码攻击。
3.人工审核CFT公司除了通过大数据分析和身份认证之外，还进行了强制的人工审核措施，拒绝有疑问的交易。
例如：当CFT公司的一套自动监控系统发现某个客户账户上大笔资金被恶意转移走后，交易快被冻结，同时CFT公司组织人员进行模仿客户从商家处购买商品的行为，确保交易为真是再解冻账户。
三、案例分析1. 2017年2月，CFT公司发现一个小商家在网站上不断发布虚假广告，从而骗取不少网友的钱财。
我国第三方支付存在的问题与监管对策我国第三方支付存在的问题主要有以下几点：
1. 安全问题：在支付过程中，由于数据泄露、商户黑产、恶意软件等原因导致的信息安全问题，容易导致用户资金被偷盗，严重影响了消费者的权益和信心。
2. 交易透明度问题：由于第三方支付机构的风控能力不足，导致交易信息不透明，容易给不法分子创造机会，从事黑灰产业。
3. 同业竞争问题：目前市场上各大第三方支付机构争夺市场份额的现象比较普遍，竞争过于激烈，部分机构采取低价、高返利等手段，导致行业利润率下降。
为了保障消费者权益和维护行业秩序，我国对第三方支付机构进行监管，主要采取以下措施：
1. 准入制度：加强对第三方支付机构的准入条件和管理，从源头上规范企业行为。
2. 数据安全监管：建立第三方支付监管平台，加强对第三方支付机构的数据安全检测和监管，并及时披露分析风险事件。
3. 强制资本金要求：加大对第三方支付机构的资本金要求，防止因为资金链断裂等问题导致用户资金无法及时返还。
4. 强化信用管理：建立信用评级机制，对第三方支付机构的资信状况进行评估，加强对行业信用的监管。
同时，对于违法违规的机构，将采取暂停运营、吊销牌照等强制措施。
网上支付安全风险分析与防范措施在互联网时代，网络支付成为人们生活中不可或缺的一部分。
不用排队，不用等待，只需轻松点击鼠标，便可完成支付订单。
虽然网络支付给我们带来了便捷，但也产生了网络支付安全风险。
本文将从多个方面深入分析网络支付可能存在的安全风险，并提出相应的防范措施。
一、账号密码泄露的风险账号密码泄露是造成网络支付安全风险的主要原因之一。
很多用户在注册账号时，使用相同的密码，或过于简单的密码，这样的账号密码一旦泄露，攻击者便可凭着此登录获得他人的财产所有权。
此外，由于很多人存在不加密的简单保存方式，如短信或便笺，攻击者可通过间谍软件、网络钓鱼等手段获取到用户的密码。
为防止账号密码泄露，用户需采取以下措施：首先，应使用复杂且不同的密码；其次，不要轻信任何网页跳转链接，或回复涉及银行卡号、密码、验证码等信息的邮件、短信；最后，定期更改密码，并将密码信息妥善保存，避免被恶意软件盗取。
二、病毒木马的风险病毒木马是一种会在用户电脑或移动设备上自行安装的恶意程序，用于窃取用户的账户和密码。
黑客通过电子邮件、文件共享、插件下载等方式，植入木马病毒。
一旦用户受到感染，木马病毒便可存取用户的所有敏感信息，如组合键记录器、截屏软件等，从而更改用户的账号密码，造成多重财产损失。
为了保护自己的用户账号，用户可考虑以下防范措施：一是尽量不要在一些不可信的网站点击下载链接或附件；二是在杀毒软件保护下，经常进行电脑巡检，以及安装防木马进程；三是不轻易给不熟悉的人或机构提供自己的个人账户和密码。
三、支付漏洞的风险在网络支付过程中，支付漏洞成为黑客攻击的重点目标。
支付漏洞指的是支付平台在交易过程中存在的安全漏洞，可导致黑客通过篡改数据包等方式，恶意获得用户账户信息，对用户账户进行注入式攻击，控制和修改用户账户信息，并窃取用户的支付资料。
为了防止支付漏洞，用户应确保使用安全认证的支付平台，在进行支付时，注意事项如下：首先，使用预付卡或信用卡时，要留意银行发送的财务流程信息，如确认支付询问、用户身份认证，等等；其次，不要将银行账户信息与网店或第三方支付平台互相绑定，以减少受攻击的风险；最后，这也是最直接有效的方法，使用可靠的安全支付方式，可以更好的避免风险并维护消费者的资产安全。
浅析第三方支付平台的利与弊【摘要】第三方支付平台的兴起，为人们的生活带来了诸多便利，如快捷支付、跨境交易等。
但与此也存在着一些问题，比如安全性不确定、收费较高等。
本文将从第三方支付平台的优势和劣势两方面进行分析，旨在帮助读者全面了解这一支付方式，从而更加理性地选择合适的支付方式。
在掌握了这些信息后，读者能够更好地利用第三方支付平台，享受其中的便利，同时也能够避免其中的风险和不便。
第三方支付平台虽然有利有弊，但只要我们正确使用和管理，就能够最大限度地发挥它的优势，避免其劣势，实现便捷、安全的支付体验。
【关键词】第三方支付平台、优势、劣势、总结。
1. 引言1.1 1. 引言第三方支付平台近年来在互联网时代的快速发展下，已成为人们日常生活中不可或缺的支付方式。
通过第三方支付平台，人们可以方便快捷地进行网上支付、转账、购物等各种金融交易，为消费者和商家提供了更加便利和安全的支付方式。
随着移动支付的普及和发展，第三方支付平台在支付领域的地位也变得愈发重要。
随着第三方支付平台的普及，也暴露出了一些问题和隐患。
其中包括支付安全风险增加、个人隐私泄露风险等，一些不法分子也会利用这些问题来实施网络诈骗等违法行为。
我们需要对第三方支付平台的利与弊进行深入分析和探讨，以更好地认识和利用第三方支付平台，同时防范相关风险，确保自身资金和信息的安全。
在我们将对第三方支付平台的优势和劣势进行详细分析，探讨其对个人、商家和整个社会的影响，并提出建议和对策。
通过本文的阐述，希望能够帮助读者更全面地了解第三方支付平台，避免陷入各种潜在的风险之中。
2. 正文2.1 2. 第三方支付平台的优势1. 便利快捷：第三方支付平台提供了方便快捷的支付方式，用户可以通过手机或电脑轻松完成支付，无需携带现金或银行卡，极大地提高了支付效率。
2. 安全可靠：第三方支付平台采用了多种安全措施，如密码保护、实时监控等，保障用户资金安全，降低了交易风险。
3. 跨境支付：第三方支付平台支持跨境支付，可以方便地进行国际交易，为跨境商务提供了便利。
网上支付安全风险与防范措施随着互联网不断发展，越来越多的人开始使用网上支付进行各种支付操作。
网上支付的便捷和快速性，使得它成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
然而，随着网上支付的广泛应用，安全风险也逐渐增加，黑客攻击、网络钓鱼等问题日益增多，威胁网上支付的安全。
本文将探讨网上支付的安全问题，以及如何保障支付安全。
一、网上支付的安全风险1.黑客攻击黑客攻击是网上支付最常见的安全风险之一。
黑客通过各种手段解密用户信息，从而盗取用户的支付宝账号和密码，并利用这些信息进行非法交易。
黑客攻击不仅给用户造成了财产损失，还会严重损害用户的财务声誉，引发很大的信任危机。
2.网络钓鱼网络钓鱼是利用虚假网站诈骗用户财物的一种网络犯罪行为。
骗子通过建立虚假支付页面，使用户输入账号和密码等敏感信息，一旦用户输入，骗子就能立即窃取用户信息，进行诈骗活动。
3.支付系统漏洞支付系统漏洞指的是支付系统中存在的安全漏洞，比如密码简单、易被猜测、银行卡安全措施不足等。
这些问题都可能导致支付系统被黑客攻击，从而造成用户财产损失。
二、如何防范网上支付的安全风险1.选择安全可靠的支付平台在进行网上支付时，用户应该优先选择安全可靠的支付平台。
支付平台应该具有多重验证、加密保护、防水墨画等安全措施，这些安全措施可以提高支付安全性，降低支付风险。
2.密码保护措施密码保护措施是有效防范黑客攻击的重要手段。
在设置支付密码时，用户应该注意避免简单易猜的密码，密码要尽可能长，生成的随机码应该保管好，避免泄漏。
3.安装杀毒软件和防火墙安装杀毒软件和防火墙是保障计算机安全的关键措施。
杀毒软件可以检测和清除计算机病毒，防火墙可以防止黑客攻击。
定期更新杀毒软件和防火墙可以有效减少计算机安全风险。
4.避免使用公共WIFI公共WIFI是黑客攻击的重灾区，使用公共WIFI进行支付操作会给用户带来较大的安全风险。
为此，用户在进行网上支付时，应尽可能避免使用公共WIFI，避免泄露个人资料。
第三⽅⽀付风险与对策像微信、⽀付宝等第三⽅⽀付平台发展的风⽣⽔起的时候，⼈们使⽤第三⽅⽀付越多，对它的依赖性也就越⼤，因此也想要了解⼀些它们所带来的风险问，确保⾃⼰在使⽤的时候不会造成风险，下⾯店铺⼩编为你介绍第三⽅⽀付风险与对策。
第三⽅⽀付风险与对策1.1信⽤⽅⾯的风险第三⽅⽀付中的信⽤风险主要指的是交易者在到期之后，不能够履⾏全部义务的风险。
就交易主体⽽⾔，主要有来⾃平台⽅⾯的风险、买卖⽅的信⽤风险和卖买⽅的信⽤风险。
其中平台中存在的信⽤风险主要指的是第三⽅⽀付机构所提供虚拟账户中存在的风险，消费者可通过⽹络平台，进⽽在虚拟账户中进⾏充值，之后能够获取相应的虚拟货币，但若是⽤户的资⾦⼤量的沉淀在平台上，极有可能存在越权代调⽤的风险;⽽卖⽅的信⽤风险主要有收款之后，被要求提供相关的产品或服务、采⽤虚假的⾝份进⾏交易、⾮法经营和洗钱等;买⽅信⽤⽅⾯的风险主要在于资⾦来源的合法性、持卡⼈对⽀付持否认态度、授权他⼈进⾏操作、洗钱和信⽤卡套现等风险。
1.2技术⽅⾯的风险形成技术风险的主要因素包括软件系统、硬件系统、⽹路运⾏问题和安全技术等⽅⾯。
若是以上的因素出现问题，将会影响到数据的保密性、完整性、系统的可靠性、客户的⾝份认证，以及有关计算机数据库、操作系统、⽹络安全等⽅⾯存在的风险。
由于第三⽅⽹上⽀付的风险控制和相应的业务均是通过软件系统和电脑程序完成，所以⽹上⽀付中存在的系统风险为关键。
⽬前的第三⽅⽹上⽀付平台和⽹上银⾏等均有多层的安全系统进⾏防护，并处于不断的更新和发展中，但就⽬前的⽔平⽽⾔还表现得较为薄弱。
其风险主要来⾃计算机的内部，如磁盘损坏、系统停机等，还有来⾃⿊客攻击和被计算机的病毒破坏等。
1.3操作⽅⾯的风险操作过程中存在的风险主要在于第三⽅的⽀付⼈员的相应操作是否符合相应的规范性，或者是由于业务流程设计不合理所致的风险。
其中⽤户操作⽅⾯的的风险主要为⽤户在进⾏开户操作时存在盗取密码和账号，并冒充⽤户进⾏操作的风险，将⽤户的资⾦盗取的风险。
当前第三方支付平台存在的问题及对策建议思考当前第三方支付平台存在的问题及对策建议思考第三方支付在电子商务的发展背景下出现的，即为解决网上交易存在的安全与信用问题。
电子商务使用的范围越广泛，其对网上交易的要求也就会越高，尽管第三方支付解决商家与消费者之间的不信任问题，但身为交易方与银行之间的连接点，其在发展的同时也面临着非常多的挑战。
本文首先分析了第三方支付平台当前存在的问题，然后针对问题提出了解决的对策。
随着我国科学技术的不断发展和进步，当前人们的消费观念与思想开始有非常大的变化，即大部分的交易都是通过网络平台来实现的，而身为网上交易中介的第三方支付机构也实现了迅速的发展。
但是，第三方支付平台在给我们带来便捷的同时也带来了风险，无形之中也让支付平台陷入了较大的危机中。
一、第三方支付平台的优势（一）快捷便利第三方支付平台身为独立的一方，其与各大银行、电子商务网站等都有合作关系，而用户在利用支付平台与合作的电商网站进行支付时，其支付平台就会提供一个统一的支付界面，这样消费者就不需要在不同的银行开始账户，从而降低了网上购物的成本，同时也让网上购物变得更方便。
（二）开放多样第三方支付平台是一个多样化的开放体系，即与国际信用卡、国内银行卡等都能实现在线支付，可以为用户提供覆盖范围最广、支持支付卡类最多的支付服务。
其次，第三方支付平台的支付终端也发生了变化，它不但支持银行卡进行终端支付，而且也能实现手机支付，为群众的生活也带来了很大的便利，特别是为不能与银行网关进行连接的中小企业带来了便利。
二、第三方支付平台当前面临的问题（一）法律方面存在安全问题受互联网金融虚拟性的影响，即大部分的业务都是通过虚拟的网络来展开的，这样不但不能保证信息的对称，就连交易者的身份也是很难确定的，因此在进行信用评估时也会存在一定的偏差。
特别是一些实际业务，即很多用户不能分辨其潜在的风险，从而导致用户处于不利的环境中。
第三方企业的发展还不是很成熟，即相关的法律条例与制度也没有明确到位，从而导致整个平台的运行状态非常不理想。
《第三方支付风险法律问题研究》篇一一、引言随着互联网和电子商务的迅猛发展，第三方支付逐渐成为商业交易中不可或缺的支付方式。
第三方支付以其便捷、高效的特点，在国内外贸易中扮演着日益重要的角色。
然而，伴随着其快速发展，各种风险和法律问题也逐步凸显。
本文旨在探讨第三方支付所面临的风险及相关的法律问题。
二、第三方支付概述第三方支付是指独立于交易双方的支付平台，提供网络支付、手机支付等多元化的支付方式和资金结算服务。
它的出现简化了交易流程，提升了交易的效率与便捷性，也提供了多种安全保障措施。
然而，其涉及的资金流转复杂、交易主体众多，也带来了相应的风险和法律问题。
三、第三方支付风险分析（一）技术风险：包括系统安全风险、数据泄露风险等，这些风险主要源于网络技术的漏洞和黑客攻击等。
（二）运营风险：指由于运营不善、内部管理疏忽等导致的问题，如资金清算错误、用户信息管理不善等。
（三）法律风险：主要涉及法律法规不完善或与新兴业务模式不适应的问题，如非法资金流动、洗钱等问题。
（四）其他风险：如交易欺诈、市场变化等。
四、第三方支付的法律问题（一）法律法规不健全：目前，针对第三方支付的法律法规尚不完善，存在法律空白和监管漏洞。
（二）责任界定不清：在交易过程中，涉及多方的责任界定不清晰，一旦出现问题，各方责任难以明确。
（三）用户权益保护不足：用户个人信息泄露、资金安全等问题时有发生，但用户权益保护机制尚不完善。
（四）跨境支付的法律问题：随着跨境支付的兴起，涉及不同国家之间的法律冲突和监管问题。
五、解决策略与建议（一）加强技术安全保障：完善系统安全防护措施，提升数据加密技术，减少技术风险的发生。
（二）强化监管与法律建设：完善相关法律法规，明确监管责任和处罚措施，加强对第三方支付的监管力度。
（三）完善责任界定与纠纷解决机制：明确各方责任，建立有效的纠纷解决机制，保障交易各方的合法权益。
（四）加强用户权益保护：建立健全用户信息保护制度，加大对用户权益的保障力度，防止用户信息泄露和资金损失。
序号（学号）：0402080208吉林农业大学发展学院毕业论文第三方网上支付的风险及对策分析——以支付宝为例姓名方丹学院工商管理学院专业市场营销班级2008级 2 班指导教师陈海英________年_____月_____日2012 5第三方网上支付的风险及对策分析——以支付宝为例[摘要]随着互联网应用不断融入生活，越来越多的生活服务信息被放到互联网上，生活服务网上第三方支付应运而生，而计算机网络安全问题同时也给第三方网上支付带来了很大的威胁和风险。
所以本文通过阅读大量的相关资料，并通过一定的调查，最后结合支付宝的目前发展的现状，在此基础上对我国第三方支付平台发展过程中存在的问题进行探讨，最后总结出了促使我国第三方支付平台更好发展的一些对策和措施，希望本文的研究对于我国第三方支付平台的发展有一定的借鉴意义。
[关键词]第三方支付网上支付风险支付宝The third party online payment risk and the countermeasure analysis——Pay treasure as an example[ Abstract ]Along with the Internet application continuously into the life, more and more life information services were put on the Internet, the service life of the on-line third party payment emerge as the times require, and the safety problem of computer network at the same time to the third party online payment brings great threat and risk. So this article by reading lots of related information, and through some survey, finally, pay treasure to the current status of development, on the basis of our third party payment platform, the existing problems in the development process are discussed, finally summed up our country third party payment platform better development countermeasure and measure, hope the research to our country third party payment platform development has certain reference significance.[ Keyword ]The third party payment payment risk pay treasure目录摘要 (1)Abstract (2)前言 ............................................... 错误!未定义书签。
一、支付宝概述 (4)（一）支付宝简介 (4)（二）支付宝的运作流程 (5)（三）支付宝的安全防线 (6)（四）支付宝的优势分析 (6)二、支付宝在发展中遇到的问题 (7)（一）支付宝发展的政策环境不确定 (7)（二）与银行的竞争与移动支付的冲击 (7)（三）交易纠纷不断 (8)（四）结算周期长，资金安全隐患突显 (9)（五）金融风险问题 (9)三、解决支付宝发展问题的对策与建议 (9)（一）通过确立支付宝的法律地位 (9)（二）提高在途资金利用效率，保证资金安全 (10)（三）加强与银行合作，发展第三方协同支付模式 (10)（四）加强。
与产业链上下游企业的合作创新，做大网上支付业务 (10)（五）加大监控范围，降低金融风险 (11)（六）对第三方支付行业的几点建议 (11)四、第三方支付平台未来发展趋势预测 (12)结论 ............................................... 错误!未定义书签。
参考文献 . (14)致谢 (15)附录一：英文原文 (16)附录二：中文译文 (20)前言：人们之间的支付需要是电子商务发展的基础。
传统电子商务通过银行汇款、转账等方式进行交易和结算，这些支付的方式费时且安全性不高。
作为电子商务一部分的第三方支付曾一度因没有方便快捷安全的支付方式而发展缓慢。
至到2005年，阿里巴巴公司与工商银行、建设银行、农业银行和招商银行合作联手共创第三方支付平台——支付宝，长期困扰中国电子商务发展的一个重要瓶颈——安全支付问题取得重大突破。
2008年，与支付宝达成合作协议的银行已上升至16家，到2011年9月份，有85家金融机构与支付宝深入合作，超过46万家商户选择支付宝。
网民网购的热情与日俱增，电子商务发展迎来了春天。
据中国互联网络中心的中国网络购物报告显示，至2010年底，全国网购人数总规模达到1.85亿人，年增长率为60.9％。
作为拥有国内最大第三方支付平台——支付宝的淘宝网，其网购用户渗透率达到81.5%。
然而在以第三方支付为基础电子商务快速发展的过程中还存在一些问题亟待解决。
一、支付宝概述（一）支付宝简介在对支付宝进行介绍前，首先对第三方支付平台进行界定是必要的。
所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检修物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户[1]。
“支付宝”，是由浙江支付宝网络科技有限公司开发的针对网上交易特别推出的付款平台，以其行业市场细分、技术优势、经营方式，在第三方支付市场中大显身手，它的主要功能就是为网上支付买卖双方乃至线下交易者提供“代收代付的中介”与“第三方信用担保”的服务。
当初开发支付宝的目的是为了解决国内网上支付资金安全问题。
“支付宝”以其“中介人角色”的信用中介业务为网上交易提供在线支付解决方案，很大程度上弥补了网上交易活动的信用不足，减少了交易双方所面临的信用风险，保障交易安全性，促成双方做出网上交易决策，在很短的时间内“支付宝”发展成为一个被极其广泛使用的网上支付平台。
其支付宝在第三方网上支付平台所占的市场规模就可以看出，其具体如下图所示：图 2011年中国第三方网上制度核心企业交易规模市场份额（二）支付宝的运作流程目前电子商务的交易流程主要有三种形式：即货到付款、款到发货与由用户选择何种付款方式。
前两个交易方式各有利弊，其共同的最大的缺点就是不能同时保证买卖者的利益。
如果在双方的利益得不到保证的前提下，电子商务的进一步发展就显得尤为困难了。
针对以上情况，以支付宝为代表的第三方支付平台的应运而生[2]。
支付宝有着过硬的产品安全技术、始终倡导互信的商业关系，得到了商家与顾客的一直认可与支持。
目前除淘宝与阿里巴巴外，超过46万商家使用支付宝作为自己的在线交易工具。
支付宝的交易，指的是买家与卖家双方通过支付宝公司提供的“支付宝”软件系统，在约定买卖合同具体内容的情况下以付款的方式为通过该公司软件于买方收货后代为支付货款的中介支付。
在这个买卖过程中，买家支付对象是作为第三方的支付宝，买家不用担心把款直接给卖家，而卖家不给发货问题的产生。
为了保证双方的各自利益，在交易过程中都会有超时机制，买卖双方一定要在自己交易规定时间内进行交易，否则可能会造成损失。
下图为支付宝的支付运作流程。
环通支付 3.42%首信易0.36%中国银联网上支付7.92%快钱6.41%汇付天下6.25%易宝支付3.83%网银在线0.37%支付宝49.56%其它1.27%财付通20.61%图1-1 支付宝的交易流程（三）支付宝的安全防线1.支付宝账户设置双重密码。
为了确保交易的安全，“支付宝账户”设两个密码，一是登录密码，该密码用于查看账目清单等一般性操作；二是支付的密码，涉及到资金转移环节都需使用支付密码。
缺任意一个密码，都无法使资金顺利流转。
同时规定同一天内系统只允许密码输入出错最多三次，否则那么系统将自动锁定账户，三小时后才会自动解锁。
2.短信提醒功能。
“支付宝账户”设置变动手机短信通知功能。
发生修改密码、申请提现、使用支付宝付款、更新登记的银行帐号等操作时，用户会接收到短信通知，如发现操作异常，用户则可及时检查账户并联系支付宝，确保账户安全。
3.双重身份认证。
所有用支付宝的卖方在网上交易支付时要通过双重身份认证。
通过与公安部公民身份证号码查询服务中心合作来校验身份证的真伪，支付宝还与各大商业银行联手，利用银行账户实名制信息来校验用户银行账户号码与姓名是否准确，规避某些购物网站仅凭身份证号码或者一个手机号码进行简单认证的模式[3]。
（四）支付宝的优势分析1.独立的第三方支付平台。
支付宝是一个第三方支付平台，不隶属于银行，并中立于商户与消费者，是相对公正的。
在支付宝的整体架构中，底层为支付与信用体系，上边才是B2B 、C2C 等业务开展，后者以前者为根基3。
从商家的角度来看，支付宝规避了无法收到客户贷款的风险，同时为顾客提供了多样的支付工具，尤其针对中小企业无法与银行建立联系的情况下提供了一条支付捷径。
2.快捷方便的支付工具。
支付宝采用了与众多银行合作的方式，网上交易的便利与低成本促进了小金额产品的交易，极大地方便了网上交易的进行，如手机、衣服等；中国消费者认为银行就是诚信的保证，通过银行完成这些支付活动，大大降低了用户对支付宝支付风险的担心。
同时通过支付宝，银行也可以扩张业务范围，节约交易成本，节省为中小企业开发与提供独立网关接口的费用。
3.降低商户成本，并提供增值服务。
支付宝作为一种全新商业模式，网关模式，一旦商户与某家支付服务企业完成技术联接、商业谈判，形成结算、收费的流程，就交易开始 卖家发货到买家 买家收货并通知支付宝 支付宝付款给卖家支付宝通知卖家发货 买家汇款到支付宝可接受该支付企业所联接的所有客户支付。
支付宝还提供了增值的服务，帮助商家与普通客户解决实时交易查询与交易系统的分析，提供及时的退款与支付服务。
4.通过担保贷款和赔付机制很大程度上解决买卖双方的信任问题。
