兴业银行商业承兑汇票保贴业务管理办法

银行银行承兑汇票贴现业务操作管理办法第一章总则第一条为加强票据贴现业务管理，规范贴现流程，防范票据贴现风险，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及有关规定，结合我行实际情况，特制定本办法。

第二条本办法所称的票据仅指银行承兑汇票，商业承兑汇票贴现须在取得授信后，参照本办法执行。

第三条本办法所称的贴现系指票据的持票人在汇票到期日前，为了取得资金而贴付一定利息将票据权利转让给我行的票据行为，是我行向持票人融通资金的一种方式。

我行票据贴现业务品种包括：卖方付息贴现、买方付息贴现、代理贴现。

第四条我行办理票据贴现业务应遵循以下原则：安全性原则：指办理贴现业务要确保票据的真实性、合法性、有效性和资金的到期安全收回。

流动性原则：指票据资产要保持一定的流动性，在必要的时候能及时融入资金，满足资金的流动性需求。

效益性原则：指在发展票据贴现业务和满足客户需求的同时，追求票据资产利润的最大化。

合规性原则：指贴现业务的办理和贴现资金的投向应符合央行、监管部门的要求以及国家产业政策和信贷政策的要求。

简洁高效原则：指贴现业务的办理要在有效防范风险的基础上，简化操作程序，缩短业务办理时间，提高服务效率。

权责明晰原则：指在贴现业务办理及核算过程中明确各个环节的职责，做到权责明晰、相互制约。

第五条向我行申请票据贴现的持票人，必须具备下列条件：（一）经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人和其他经济组织，资信状况良好，并依法从事经营活动；（二）与其直接前手之间具有真实的商品、劳务交易关系；（三）在我行开立结算账户。

第六条对下列票据我行不予办理贴现：（一）纸质银行承兑汇票自出票日至到期日超过6个月，电子银行承兑汇票自出票日至到期日超过一年;（二）没有合法的跟单资料（交易合同和增值税发票或能够证明其取得票据权利的资料）;（三）注明“不得转让”字样的票据;（四）注明“委托收款”字样的票据；（五）注明“已质押”字样的票据；（六）不符合《票据法》以及其他法律、法规规定的票据。

商业承兑汇票保贴一．产品定义在事先审定的贴现额度内，银行承诺对特定承兑人承兑的商业汇票或特定持有人持有的商业承兑汇票办理贴现的业务，即给予承兑人或持票人保贴额度的一种授信业务。

申请商业承兑汇票保贴（以下简称“商票保贴”）额度的企业既可以是票据承兑人，也可以是票据持票人。

业务种类可分为给予贴现人的商业承兑汇票保贴额度和给予承兑人商业承兑汇票保贴额度两种。

二．产品优势（一）对于交易双方1．提高商业承兑汇票的信用，加强商业票据的变现能力和流通性，从而使得商业承兑汇票更易于被买方接受。

2．对承兑人来说，以商业信誉购买商品，节约营运资金和资金成本；同时，省去了开立银票需缴纳的费用和保证金，节约成本。

3．保贴额度循环使用，且出票无需在银行柜台办理，操作简便。

4．对于持票人来说，以买方的信用获得资金融通，贴现无需另外的担保，手续比普通商票贴现简便快捷。

（二）对于银行1．项目封闭运作，可以控制资金流向，提高了风险控制能力。

2．票据责任形成的隐形连带责任担保，降低了操作风险和操作成本。

3．通过票据业务，充分借助核心企业的结算链条，便利银行营销核心企业的上游企业，实现链式营销。

三．适用范围（一）核心企业实力雄厚，履约能力强，且希望简化操作流程并降低财务成本。

（二）核心企业希望稳定上下游渠道，愿意通过自身信用支持上下游企业的发展。

（三）核心企业对其上下游企业的控制能力和管理能力较强，并希望借助银行通过商票进一步加强对上下游企业的管理和控制。

（四）核心企业希望借助商票保贴业务优化自身对下游经销商的支持政策，从而优化财务报表。

四．准入管理与我行一般授信客户要求一致，但如商票承兑人为供应链非核心企业，核心企业应需提供一定的信用支持，并向我行推荐其重点下游分销商。

五．企业需提供的材料除基本授信资料外，客户还应根据业务具体情况向我行提供或签署以下文件资料或协议：（一）买卖双方的贸易合同或订单（二）《商业承兑汇票贴现额度协议（给予贴现人）》（三）《商业承兑汇票贴现额度协议（给予承兑人）》六．操作流程（一）商业承兑汇票保贴额度（给予贴现人）1．卖方企业向我行申请保贴额度，通过审批后，卖方企业与我行签订《商业承兑汇票贴现额度协议（给予贴现人）》，约定保贴的具体条件。

ⅩⅩ银行商业承兑汇票保贴业务管理办法第一章总则第一条为加强业务管理，规范业务操作，根据《中华人民共和国票据法》、中国人民银行《票据管理实施办法》、《支付结算办法》（银发[1997]393号）等法律法规和《ⅩⅩ银行商业汇票管理办法》（银[2007]463号）等规章制度规定，制定本办法。

第二条商业承兑汇票保贴业务（以下简称商票保贴）是指对特定承兑人承兑的商业承兑汇票或对特定贴现申请人持有的商业承兑汇票，本行承诺在授信额度和一定期限内以商定的贴现利率予以贴现。

第三条商票保贴业务纳入本行统一授信管理。

第四条本办法属于管理办法，适用于本行各级机构。

第二章业务办理基本条件第五条向本行申请商业汇票保贴业务的申请人应符合以下条件：（一）买方（商票承兑人）和卖方（贴现申请人）在本行开立存款账户；（二）买方或卖方符合本行授信客户的基本条件,已取得我行授信；（三）买卖方关系稳定，采购或销售发生频繁，数额较大；（四）买卖双方以真实合法的商品交易关系为基础，符合本行商业汇票贴现的有关要求。

第三章业务品种与额度占用第六条商票保贴业务品种可按保贴申请人的不同分为以下两类：（一）买方额度商票保贴：买方（承兑人）向本行申请保贴额度，本行根据买方的经营情况、财务状况、现金流量及商业汇票量等核定保贴额度，与买方签订商票保贴合作协议后，对买方承兑的商票，本行承诺在额度内，以商定贴现利率保证贴现；（二）卖方额度商票保贴：卖方（贴现申请人）向本行申请保贴额度，本行根据卖方的经营情况、财务状况、现金流量及商业汇票量等核定保贴额度，与卖方签订商票保贴合作协议后，对卖方持有的商票，本行承诺在额度内，以商定贴现利率保证贴现。

第七条额度占用（一）已有本行商票保贴额度的买方（承兑人）承兑的商业承兑汇票，贴现申请人办理商票贴现的，仅占用承兑人的商票保贴额度；（二）已有本行商票保贴额度的卖方（贴现申请人）办理商票贴现的，仅占用贴现申请人的商票保贴额度。

第四章业务管理第八条经营机构根据本行《ⅩⅩ银行公司客户授信前调查管理办法（2009年11月修订）》（银〔2009〕768号）的有关规定，对承兑人、贴现申请人进行授信调查,合理确定保贴额度。

银行银行承兑汇票贴现业务操作管理办法第一章总则第一条为加强票据贴现业务管理，规范贴现流程，防范票据贴现风险，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及有关规定，结合我行实际情况，特制定本办法。

第二条本办法所称的票据仅指银行承兑汇票，商业承兑汇票贴现须在取得授信后，参照本办法执行。

第三条本办法所称的贴现系指票据的持票人在汇票到期日前，为了取得资金而贴付一定利息将票据权利转让给我行的票据行为，是我行向持票人融通资金的一种方式。

我行票据贴现业务品种包括：卖方付息贴现、买方付息贴现、代理贴现。

第四条我行办理票据贴现业务应遵循以下原则：安全性原则：指办理贴现业务要确保票据的真实性、合法性、有效性和资金的到期安全收回。

流动性原则：指票据资产要保持一定的流动性，在必要的时候能及时融入资金，满足资金的流动性需求。

效益性原则：指在发展票据贴现业务和满足客户需求的同时，追求票据资产利润的最大化。

合规性原则：指贴现业务的办理和贴现资金的投向应符合央行、监管部门的要求以及国家产业政策和信贷政策的要求。

简洁高效原则：指贴现业务的办理要在有效防范风险的基础上，简化操作程序，缩短业务办理时间，提高服务效率。

权责明晰原则：指在贴现业务办理及核算过程中明确各个环节的职责，做到权责明晰、相互制约。

第五条向我行申请票据贴现的持票人，必须具备下列条件：（一）经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人和其他经济组织，资信状况良好，并依法从事经营活动；（二）与其直接前手之间具有真实的商品、劳务交易关系；（三）在我行开立结算账户。

第六条对下列票据我行不予办理贴现：（一）纸质银行承兑汇票自出票日至到期日超过6个月，电子银行承兑汇票自出票日至到期日超过一年;（二）没有合法的跟单资料（交易合同和增值税发票或能够证明其取得票据权利的资料）;（三）注明“不得转让”字样的票据;（四）注明“委托收款”字样的票据；（五）注明“已质押”字样的票据；（六）不符合《票据法》以及其他法律、法规规定的票据。

兴业银行文件兴银〔2006〕201号关于印发《兴业银行商业承兑汇票保贴业务管理暂行办法》和《兴业银行商业承兑汇票保贴业务操作规程》的通知各分行，南昌分行筹建组、合肥分行筹建组：为进一步推动本行票据业务的发展，更好满足客户的金融需求，现将《兴业银行商业承兑汇票保贴业务管理暂行办法》和《兴业银行商业承兑汇票保贴业务操作规程》印发给你们，请认真遵照执行。

为便于向客户营销推介该新产品，总行编写了一分钟产品介绍，客户经理可根据客户情况结合以下几点重点推介：一、产品释义:对特定承兑人承兑的商业承兑汇票或对特定持票人持有的商业承兑汇票，本行承诺在授信额度和一定期限内以商定的贴现利率予以贴现。

二、产品价值：（一）对承兑人：1、将企业自身信用和银行信用相结合，大幅提高商票信用等级，既增强票据流通性，又可以提高企业信誉；2、在买方付息的情况下，实现现金采购，约期支付，增加资金使用效率，降低企业融资成本；3、充分发挥使用商票的好处，即不需要手续费支出和承兑保证金，根据生产经营需要随时承兑并支付票据，将融资与生产经营活动紧密结合；4、通过与本行紧密合作，实现票据封闭运作，减少可能发生的案件，简便业务操作程序，提高业务处理效率。

（二）对贴现人：1、授信企业是承兑人的，贴现人可省却信用评级、业务授信等繁琐手续；2、在买方付息的情况下，取得保贴商票等同于取得现金，实现现金销售；3、如采取固定的贴现利率，可以规避贴现利率变动风险，锁定财务成本；4、贴现手续简便，贴现资金取得及时；兴业银行商业承兑汇票保贴业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强本行商业汇票管理，进一步发挥商业汇票的融资功能，根据《中华人民共和国票据法》和中国人民银行《支付结算办法》等法律法规以及《兴业银行商业汇票业务管理办法》（闽兴银[2000]510号）等相关管理制度，制定本办法。

第二条商业承兑汇票保贴业务（以下简称商票保贴）是指对特定承兑人承兑的商业承兑汇票或对特定持票人持有的商业承兑汇票，本行承诺在授信额度和一定期限内以商定的贴现利率予以贴现。

银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程第一篇：银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程第一章总则第一条为进一步规范***银行承兑汇票贴现业务，建立健全内部管理和操作程序，根据《中华人民共和国票据法》和国家有关金融法规，制定本管理规程（以下简称《规程》）。

第二条办理银行承兑汇票贴现业务要严格执行国家有关法律、法规及本《规程》，切实以真实、合法的商品交易为基础。

严禁无合法商品交易的银行承兑汇票贴现。

第三条基层信用社各部门在办理银行承兑汇票贴现业务中，要相互协调、积极配合、各司其职、各负其责。

第二章受理贴现的条件第四条银行承兑汇票贴现是指汇票的持票人将未到期的汇票转让于银行，银行将票面金额扣除贴现利息后将余额付给持票人的一种融通资金行为。

第五条银行承兑汇票贴现申请人提供的有关履行该票据项下商品交易合同的发货单、运输单、提单等凭证的内容应与商品交易合同内容相一致，其内容必须符合国家法律、法规及有关政策。

第六条向信用社申请贴现的申请人必须具备以下条件：（一）必须是具有法人资格或实行独立核算、在经办行开立存款帐户并依法从事经营活动的经济单位；（二）持有的银行承兑汇票凭证真实，票式填写完整，盖印、压数无误，凭证在有效期内，背书连续完整；（三）贴现申请人经营状况良好，具有到期还款能力。

第七条贴现申请人申请贴现必须向经办社提交以下材料：（一）银行承兑汇票贴现申请书；（二）银行承兑汇票；（三）出示贴现票据项下的商品交易合同原件并提供复印件，或其他能够证明汇票合法性的凭证；（四）能够证明票据项下的商品交易确已履行的凭证（如发货单、运输单、提单、增值税发票等复印件）；（五）贴现申请人的财务会计报表（复印件）。

（六）贷款卡第三章贴现票据的审核和查询第八条在办理银行承兑汇票贴现时，经办社要认真审查承兑银行的资信状况，对承兑信誉较差的，应慎重办理。

现阶段只办理工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、投资银行及建设银行其他分支行承兑汇票贴现。

银行商业承兑汇票保贴业务管理暂行办法第一章总则第一条为了进一步加强我行商业汇票业务的融资服务功能，拓宽服务渠道，提高服务质量，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》及本行相关授信制度，特制定本暂行办法。

第二条本规定所指商业承兑汇票保贴业务，是指我行对特定承兑人签发并承兑的商业承兑汇票，承诺在指定收款人（或持票人）申请贴现时保证予以贴现的一种授信；或对特定持票人（贴现申请人）承诺对其收到的商业承兑汇票，在审批的授信额度内保证予以贴现的一种授信方式。

商业承兑汇票可由付款人签发并承兑，也可由收款人签发并经付款人承兑。

商业承兑汇票的期限最长不超过6个月。

第三条商业承兑汇票必须以真实的商品交易为背景，不得办理融资性质的商业承兑汇票保贴业务。

第四条商业承兑汇票保贴业务应纳入申请人授信额度统一管理。

第五条本办法适用于银行所辖分行、中心、总行直属支行（部）办理商业承兑汇票保贴业务。

第二章保贴业务品种第六条商票保贴业务可按保贴申请人的不同分为以下两类：（一）买方额度商票保贴：买方（承兑人）向本行申请保贴额度，本行根据买方的经营情况、财务状况、现金流量及商业汇票量等核定保贴额度，与买方签订商票保贴协议后，本行承诺对持票人持有的买方承兑的商票在额度内保证予以贴现；（二）卖方额度商票保贴：卖方（持票人/贴现申请人）向本行申请保贴额度，本行根据卖方的经营情况、财务状况、现金流量及商业汇票量等核定保贴额度，与卖方签订商票保贴合作协议后，对卖方持有的商票，本行承诺在授信额度内保证予以贴现。

第三章申请人条件及办理程序第七条向我行申请商业承兑汇票保贴业务的申请人，应符合以下条件：（一）申请人应在本行开立存款账户，在我行及其他银行信用记录良好；（二）申请人资信状况良好，在我行信用评级原则上在BB级（含）以上；（三）承兑人和收款人（持票人）建立购销关系时间在2年以上（含），双方无关联关系；（四）原则上承兑人和收款人（持票人）中至少有一方为电力、电信、石化、自来水等资源型垄断企业、上市公司，或具有财政支付背景项目等经我行认可资金实力、信用状况良好的大中型优质企业，净资产不低于1亿元，且年销售收入不低于2亿元；（五）具有真实合法的商品交易关系，能提供证明贸易背景的商品交易合同和增值税发票；（六）申请人原则上应提供不低于汇票金额10％的保证金（特殊情况经总行审批可降低或免除保证金比例），并对保证金以外的部分提供有效担保；（七）我行流动资金授信规定的其他条件。

银行商业汇票银行承兑业务管理办法第一章总则第一条为规范商业汇票银行承兑业务管理，促进票据业务发展，依据《中华人民共和国票据法》、《电子商业汇票业务管理办法》等法律法规、监管要求和银行相关制度规定，特制定本办法。

第二条本办法所称商业汇票银行承兑业务（以下简称“承兑业务”）是指银行作为承兑人，根据出票人（即承兑申请人）的申请，承诺在商业汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的一种票据行为。

银行承兑汇票按介质分为纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票。

纸质银行承兑汇票是指使用人民银行统一印制的纸质汇票凭证签发的银行承兑汇票。

电子银行承兑汇票是指依托人民银行建立的电子商业汇票系统，以数据电文形式制作签发的银行承兑汇票。

第三条办理承兑业务必须以合法、真实的商品或服务交易为基础，严禁办理无真实合法交易的承兑业务。

第四条各级行应在授权范围内办理承兑业务，并纳入客户统一授信管理。

第五条法人客户办理承兑业务的流程执行《银行法人客户信贷业务基本规程》等相关规定。

第六条承兑业务通过信贷管理系统群（Ｃ３）、贸易通系统办理。

第七条承兑业务实行总量控制，各级行应在上级行核定的承兑总量内办理。

第八条承兑业务的会计核算按照银行会计核算有关规定办理。

第二章基本规定第九条银行承兑汇票为定日付款票据。

纸质银行承兑汇票期限最长不超过６个月。

电子银行承兑汇票期限原则上不超过６个月，低信用风险电子银行承兑汇票、行业重点客户、总行及一级分行核心客户办理的电子银行承兑汇票期限最长不超过１年。

第十条银行承兑汇票以人民币为计价单位。

纸质银行承兑汇票单张票面金额原则上不超过１０００万元，电子银行承兑汇票单张票面金额原则上不超过１亿元。

对行业重点客户、总行及一级分行核心客户、信用等级ＡＡ＋级（含）以上客户，承兑行可在当地人民银行允许的单张票面限额内，办理票面金额不超过５０００万元的纸质银行承兑汇票及票面金额不超过５亿元的电子银行承兑汇票。

第十一条保证金管理。

＃＃银行银行承兑汇票业务管理办法第一章总则第一条为规范银行承兑汇票管理，有效防范风险，促进票据业务健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》和《中国＃＃银行信贷基本制度》,制定本办法。

第二条本办法所称银行承兑汇票是指由承兑申请人（即出票人）向银行申请，经银行审查同意承兑签发的商业汇票。

银行承兑是指银行作为汇票付款人，承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

贴现是指银行承兑汇票的持票人为取得资金，在汇票到期日前贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。

第三条办理银行承兑汇票业务必须以真实、合法的商品或劳务交易为基础，严禁签发无真实贸易背景的银行承兑汇票。

第四条银行承兑汇票的最长期限（自汇票出票日至汇票到期日）不得超过6个月。

第五条办理银行承兑汇票业务的分支机构必须经上一级行授权，并向中国人民银行当地管辖行备案。

未经授权不得办理该项业务。

第六条开办银行承兑汇票承兑业务实行总量控制。

各级行应在上级行核定的承兑总量内办理银行承兑汇票业务，未经批准不得突破。

各级行计划部门负责核定、控制和调整辖内银行承兑汇票的承兑总量指标。

第七条银行签发的用于客户开展商业性业务的银行承兑汇票金额，纳入客户最高综合授信额度项下一般授信额度控制；用于政策性业务或准政策性业务的，纳入客户最高综合授信额度项下专项授信额度控制。

第八条办理银行承兑汇票，按照中国人民银行及监管部门的规定费率向承兑申请人收取手续费。

第二章承兑申请人第九条申请办理银行承兑汇票承兑业务的客户,除具备《中国＃＃银行信贷基本制度》规定的基本条件外，还应具备下列条件：（一）与银行有真实委托付款关系的法人或其它经济组织；（二）资信良好，近两年无不良贷款、欠息及其他不良信用记录（剔除政策性挂账占用贷款和储备贷款），没有未决重大诉讼事项或被政府机关、监管机构勒令停业、整顿等重大事项；（三）具有真实合法的商品或劳务交易合同；（四）具有支付汇票金额的可靠资金来源，能够按照规定交付保证金和提供担保。