个人理财第五章教育投资规划

2019年银行从业资格考试试题及答案：个人理财（章节练习第五章）一、单项选择1.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是【 C 】。

A.个人理财业务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.结构性理财产品2.在理财顾问服务中，承担资金管理与使用的风险的是【 B 】。

A.银行B.客户C.客户经理D.无法确定3.理财顾问业务的第一步是【 D 】。

A.确定客户财务目标B.资产管理目标分析C.风险分析D.基本资料收集4.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是【 B 】。

A. 资产增值B. 实现人生目标中的经济目标C. 财富保值D. 利润化5.在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是【 A 】。

A. 顾问式营销B.关系营销C. 观点营销D. 产品营销6.客户的下列信息属于定量信息的是【 C 】。

A. 目标陈述B. 风险偏好C. 收入与支出D. 投资偏好7. 客户的下列信息属于定性信息的是【 B 】。

A. 资产与负债B. 与其生活方式改变C. 现有投资状况D. 养老金计划8.客户的下列信息属于财务信息的是【 D 】。

A.年龄B. 风险承受水平C. 社会地位D. 当前收支状况9. 次级信息的收集方法有【 B 】。

A. 客户访谈B. 平时工作中收集积累，建立专门数据库C. 数据调查表 D. 客户沟通10. 以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【 A 】。

A. 定期存款B. 房地产C. 股票D.债券11. 以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是【 D 】。

A. 主要住房贷款B. 房地产投资贷款C. 汽车贷款D. 保险费12. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【 C 】。

A. 资产负债表B. 损益表C. 现金流量表D. 成本明细表13. 反映客户主观上对风险的态度的概念是【 B 】。

A. 风险认知度B. 风险偏好C. 实际风险承受水平D. 风险概率分布14. 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是【 B 】。

第1篇一、案例背景小明是一名即将步入大学的学生，他的父母为了给他提供更好的教育条件，开始为他制定教育规划。

小明的家庭条件一般，但父母非常重视教育，希望小明能够通过自己的努力改变命运。

二、教育规划目标1. 小明希望在国内一所知名大学完成本科和研究生阶段的学习。

2. 父母希望为小明提供充足的学费和生活费，保证他在大学期间的生活质量。

3. 在保证基本生活费用的前提下，培养小明的理财意识和能力。

三、教育规划方案1. 教育储蓄：父母每年为小明存入一定数额的教育基金，以应对未来的学费和生活费支出。

（1）储蓄方式：选择定期存款或教育储蓄账户，以保证资金安全。

（2）储蓄金额：根据父母的收入状况和预期学费，每年存入一定金额。

2. 教育贷款：在大学期间，小明可以考虑申请教育贷款，以缓解学费和生活费的压力。

（1）贷款方式：选择国家助学贷款或商业助学贷款。

（2）贷款额度：根据学费和生活费的实际需求，合理申请贷款额度。

3. 理财规划：培养小明的理财意识和能力，让他学会管理自己的财务。

（1）制定预算：教会小明如何制定月度、季度和年度预算，合理分配资金。

（2）储蓄与投资：鼓励小明将一部分资金用于储蓄和投资，以获取额外的收益。

四、教育规划实施1. 父母按照规划，每年存入一定数额的教育基金。

2. 小明在大学期间，根据实际情况申请教育贷款，并按时还款。

3. 小明学会制定预算，合理安排生活费用。

4. 小明通过储蓄和投资，增加自己的收入。

五、教育规划评估1. 检查教育基金的增长情况，确保满足未来的学费和生活费需求。

2. 评估教育贷款的还款情况，确保按时还款。

3. 评估小明的理财能力和生活费用管理情况，及时调整教育规划。

通过以上教育规划，小明和他的父母可以确保他在大学期间的生活质量，并为他未来的发展打下坚实基础。

同时，这个案例也提醒我们，教育规划是个人理财的重要组成部分，需要提前规划，合理安排。

第2篇案例背景：张先生，30岁，已婚，有一名5岁的女儿。

课程名称：《理财学》课程代码：08019第一部分课程性质与目标——————————————————————一、课程性质与特点《理财学》是全国高等教育自学考试经济管理类“投资理财”专业的必修课程，是为培养和检验自学应考者的理财知识和技能而设置的一门专业课程。

二、课程目标与基本要求设置本课程的目的，是为了从事理财工作者和具有一般经济知识的自学应考者进一步培养和提高进行理财规划的理论基础，以适应处理个人理财和从事为客户理财管理工作的需要。

三、与本专业其他课程的关系《理财学》课程的考试内容、考核目标和考试命题，应注意与本专业所开设的《金融学》、《投资学》等课程相区别，应充分体现本课程在整个高等教育自学考试学科体系中有着其他专业不可替代的职能。

第二部分考核内容与考核目标——————————————————————第一章金融与个人理财概述一、学习目的与要求通过本章的学习，能够理解个人理财的含义，掌握个人理财的主要流程，了解个人理财的金融环境，了解个人理财的起源和发展，并对个人理财规划师职业资格认证标准、执业操作准则、职业道德规范等有所了解，以便为整个理财学的学习奠定初步的基础。

二、考核知识点与考核目标（一）个人理财的本质（重点）识记：金融；个人理财；生活理财；投资理财。

理解：生活理财和投资理财的关系；个人理财的金融环境。

应用：个人理财的主要流程。

（二）个人理财的起源与发展（一般）理解：美国个人理财业发展壮大的内在动因。

应用：我国个人理财的现状及前景。

（三）个人理财规划师的职业资格（次重点）识记：美国注册金融理财师（CFP）职业认证的“4E”标准；注册金融理财师（CFP）的执业操作准则；注册金融理财师（CFP）的职业道德规范。

理解：我国劳动和社会保障部国家理财规划师职业道德准则的内涵。

应用：我国劳动和社会保障部国家理财规划师职业道德准则的一般原则和具体规范；我国劳动和社会保障部国家理财规划师职业纪律规范；我国劳动和社会保障部国家理财规划师违反职业道德规范的制裁措施。

《个⼈理财》训练习题和答案⽬录第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (2)⼀、单选题 (2)第⼆章现⾦规划 (9)⼀、单项选择题 (9)⼆、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合⾃⼰的实际情况完成以下⼯作 (13)第三章消费规划 (14)⼀、单项选择题 (14)⼆、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第⼀单元习题 (21)第⼆单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第⼀节习题 (38)第⼆节习题 (40)第⼋章财产分配与传承规划 (44)⼀、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (64)⼀、单项选择题 (64)⼆、多项选择题 (66)参考答案 (69)第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (69)第⼆章现⾦规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第⼋章财产分配与传承规划 (82)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (86)第⼀章个⼈理财理论和计算基础⼀、单选题( ) 1.个⼈理财中，收⼊可概括分为哪两类？(A)现⾦收⼊与⾮现⾦收⼊ (B)⼯作收⼊与理财收⼊(C)正职收⼊与兼差收⼊ (D)薪资收⼊与红利收⼊( ) 2.下列何者并⾮理财规划的⽬的？(A)提⾼⽣活⽔平 (B)平衡⼀⽣的收⽀差距(C)回馈社会 (D)满⾜个⼈的基本⽣活需求( ) 3.有关⾦融从业⼈员的道德标准及⾏为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划⼈员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划⼈员可以间接暗⽰的⽅式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划⼈员可基于产品特性，强调并⼤肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划⼈员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在⽆妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪⼀个顺序⽐较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析⽬前的财务状况(3)决定财务⽬标(4)设计与执⾏财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪⼀项违反了理财规划⼈员所应遵守的⾏为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进⾏内线交易帮客户赚钱(D)不夸⼤宣传过去的绩效( ) 6.有关理财⽬标之设定，下列叙述何者正确？(1)⼀年内短期理财⽬标需以短线进出提⾼投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买⼒(3)如果应有储蓄超过所得负担能⼒时，应缩短达成梦想所需时间(4)⽆论⾃⼰能否负担，不能调降原梦想的⾦钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已⼤，所以保费⾼，不值得花钱买⾼额终⾝寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资⼯具依其风险由低⾄⾼排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基⾦、平衡型基⾦、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基⾦(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项⽬： I.股票II.银⾏活期存款III.黄⾦IV.不动产，请依流动性由⾼⾄低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先⽣和黄太太两个⼈都有⼯作，⽉薪总共约12万元，⽬前⼿上的资产有50万元的存款，⽉初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房⼦他们认为125万元的⾃备款稍嫌低了点，因此打算跟⽗母借个75万元，每⽉还1万5千元，其中的1万2 千圆还本⾦，3千元为利息。

个人理财中的教育规划在当今社会，教育态势正发生着巨大变化。

教育已经不再局限于传统的学校教育，而是变得更加多元化和丰富化。

随着教育质量的提高和人们对教育的重视，个人理财中的教育规划也变得愈发重要。

对于父母来说，给孩子一个良好的教育是责无旁贷的事情。

因此，在个人理财中合理规划和安排教育资金显得尤为重要。

教育规划包括了为子女的学前教育、义务教育和高等教育等各个阶段提供经济保障。

下面将从不同阶段的教育规划和投资渠道两个方面来探讨个人理财中的教育规划。

一、学前教育规划学前教育是孩子个人发展的基础，也是为日后的学习奠定良好基础的重要阶段。

因此，在个人理财中，着重规划学前教育资金至关重要。

为了确保能够给孩子提供高质量的学前教育，父母可以采取以下措施：1. 制定预算计划：确定每月或每年为学前教育储蓄的金额，并设定一个目标日期，以便合理规划教育资金。

2. 选择适当的教育方式：根据自身的经济状况和对教育的期望，选择适合的学前教育方式，如托儿所、幼儿园或家庭教育。

3. 考虑投资教育险：教育险是一种保障教育投资的保险产品，可以在父母遭遇意外或离世时为孩子提供教育资金保障。

二、义务教育规划义务教育是每个孩子都必须经历的教育阶段。

它是为孩子们提供基本知识和技能的关键时期。

在个人理财中，父母可以采取以下措施来规划孩子的义务教育资金：1. 开设教育储蓄账户：开设一个专门用于教育储蓄的账户，每月定期存入一定金额，以确保教育资金的积累。

2. 寻找教育补助金：了解当地政府或社会组织提供的教育补助金，以减轻教育费用的压力。

3. 教育投资组合：根据个人风险承受能力和收益预期，选择适当的教育投资组合，如股票、债券或基金等。

三、高等教育规划高等教育是每个孩子成长为有能力的成年人所必须经历的教育阶段。

然而，高等教育的费用通常相对较高，因此在个人理财中需要有更为详细的规划。

1. 早期开始规划：父母应从孩子小学阶段开始规划高等教育资金，以确保有足够的时间储蓄或投资。

《个人理财实务》课后习题与答案《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。

A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。

A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。

A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。

A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。

A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。

A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。

A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。

A.设定理财目标B.审视财务状况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（×）2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。

个人理财教案本范文第一章：个人理财基础1.1 教案目标让学生了解个人理财的定义和重要性。

让学生掌握个人理财的基本概念和原则。

1.2 教学内容个人理财的定义和重要性个人理财的基本概念（如收入、支出、储蓄等）个人理财的原则（如预算、储蓄、投资等）1.3 教学活动引入话题：讨论个人理财的定义和重要性。

讲解个人理财的基本概念和原则。

小组讨论：学生分组讨论个人理财的原则如何应用于实际生活中。

第二章：制定预算2.1 教案目标让学生了解预算的概念和重要性。

让学生掌握制定预算的方法和技巧。

2.2 教学内容预算的概念和重要性制定预算的方法和技巧（如收入分配、支出跟踪等）2.3 教学活动引入话题：讨论预算的概念和重要性。

讲解制定预算的方法和技巧。

小组活动：学生分组制定自己的预算计划，并分享给全班。

第三章：储蓄与投资3.1 教案目标让学生了解储蓄和投资的概念和重要性。

让学生掌握储蓄和投资的方法和技巧。

3.2 教学内容储蓄的概念和重要性投资的概念和重要性储蓄和投资的方法和技巧（如储蓄账户、股票、基金等）3.3 教学活动引入话题：讨论储蓄和投资的概念和重要性。

讲解储蓄和投资的方法和技巧。

小组活动：学生分组研究不同的储蓄和投资工具，并分享给全班。

第四章：债务管理4.1 教案目标让学生了解债务的概念和重要性。

让学生掌握债务管理的方法和技巧。

4.2 教学内容债务的概念和重要性债务管理的方法和技巧（如债务还款计划、避免过度债务等）4.3 教学活动引入话题：讨论债务的概念和重要性。

讲解债务管理的方法和技巧。

小组活动：学生分组制定自己的债务还款计划，并分享给全班。

第五章：个人财务规划5.1 教案目标让学生了解个人财务规划的概念和重要性。

让学生掌握个人财务规划的方法和技巧。

5.2 教学内容个人财务规划的概念和重要性个人财务规划的方法和技巧（如设定财务目标、制定长期计划等）5.3 教学活动引入话题：讨论个人财务规划的概念和重要性。

讲解个人财务规划的方法和技巧。

个人理财之教育规划的基本知识个人理财之教育规划的基本知识作为个人，教育是我们一生中非常重要的一部分。

无论是自身的学习和成长，还是子女的教育，都需要进行合理的规划和管理。

本文将介绍个人理财中教育规划的基本知识，包括如何储蓄、投资以及申请教育贷款等方面。

储蓄是个人理财中最基本的一环。

通过储蓄，我们可以为自己或子女的教育提供一个基础资金。

首先，要定期储蓄。

无论是每周、每月或每年，预留一部分资金进行储蓄，这样可以逐渐积累起一笔不小的教育基金。

其次，要制定一个合理的储蓄计划。

根据自身的经济状况和目标，确定每次储蓄的金额，遵循“收入－支出＝储蓄”的原则，确保每月都有一定的储蓄。

另外，选择适合的储蓄方式也非常重要。

不同的储蓄产品有不同的风险和收益，要根据自己的需求和风险承受能力选择合适的储蓄方式。

除了储蓄，投资也是教育规划中的重要环节。

通过投资理财，可以增加教育基金的价值，提高资金的利用效率。

首先，要根据自己的投资目标和风险承受能力选择适合的投资工具。

例如股票、基金、房地产等，每种投资工具都有其特点和风险，需要根据自己的需求和风险承受能力进行选择。

其次，要制定一个合理的投资计划。

根据自己的投资目标和时间，确定每次投资的金额和时间，坚持长期投资，避免频繁交易和盲目跟风。

另外，要关注市场动态和投资信息，及时调整投资策略，控制风险，提高投资收益。

在教育规划中，申请教育贷款也是一个常见的选择。

教育贷款可以解决短期内资金不足的问题，帮助个人或子女实现教育的目标。

首先，要了解各类教育贷款的具体条件和要求。

不同的贷款机构和产品有不同的利率、还款方式和风险，需综合考虑和选择适合的教育贷款。

其次，要制定一个还款计划。

在申请贷款前，需计算好每月的还款额度，确保自己的经济负担能够承受得起。

另外，在还款过程中要按时还款，避免逾期和欠息等问题。

除了上述的基本知识，教育规划还需要注意一些细节。

首先，要提前规划教育的周期和费用。

根据孩子的年龄和学习阶段，确定需要的教育周期和预算。