富德生命鑫财富财富传承与保全训练篇理念销售逻辑异议处理促成含备注43页

资产的“传承”和“保全”已经 成为当代“高净值人群”最为关注的 财富问题。
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案例解析
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保单财富传承的优势1 2 3 4
1个意愿：完成投保人生前意愿（想传谁就传谁,想传多少传多少） 2个确保：确保保值，确保增值（身故金确保保值，生存金确保增值） 3个统一: 所有权，控制权，受益权(没有争议的三权统一) 4个调整：投保人可调整，受益人可调整，受益比例可调整，资金量可调整。
我们为您制定的保险计划：
疫情下的 金融危机
✓ 股神“坠落”神坛，多次 操作，未达成抄底效果
✓ 被迫割肉， “卖”“卖”“卖”
✓ 一季度综合缩水近4000 亿元人民币。
在中国，基业不常青已成常态
在2014年7月8日举办的“家族企业财富保全与传承论坛”上 中国中小企业协会常务副会长张竞强公布的一组数据显示：
我国家族企业的平均寿命只有24年 目前只有不到30%的家族企业能进入第二代 不到10%能进入第三代 而进入第四代的只有大约4%
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客户画像
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我们需要的高净值客户——客户画像

资产量：参考国际通行标准，《福布斯》中文版所定义的
大众富裕阶层是指，个人可投资资产在约10万至100万美
元的中国中高产阶层群体。
基本情况：30岁-60岁，已婚，大专以上学历；收入稳定。
投资情况：中低风险偏好；资金主要来源于工 传承百世
—财富传承与保全训练篇
目录
一、资产传承理念 二、客户画像 三、案例分析 四、销售逻辑 五、异议处理及促成 六、鑫财富现场训练
金融理财产品介绍
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资产传承理念
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武汉二十年老牌餐饮龙头企业就此倒塌
未来的发展风险不可预测
一生辛苦到底为谁打拼？
孩子的起点，输在了父母的终点。
富贵鸟的董事如何留爱不留债？
资产不遗产，传承有控制 做好隔离规划：有责财产与免责的财产
金融 工具
《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》 指定受益人的被保险人死后，其人身保险金应给付受益人， 不作为遗产处理。 《信托法》第15条 委托人不是唯一受益人的，委托存续，信托财产不作为其遗 产或者清算财产。
鑫先生品质人生：
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——“高净值人群的财富保障与传承的需求日益增加，财富管理需求呈现出综合化的趋势 。这给高端财富管理机构带来新的挑战与机遇，除了传统的金融资产配置服务，也要为高净值 人群提供家族财富管理、保险、慈善、信托等更加综合化的财富管理服务。”
《生前整理》的重要性
《生前整理》是近年日本流行的一个名词，当一个人到了退休年纪，就应开始 自觉进行生前整理，把自己的财产和物品进行合理规划，给子女留下财富，予以 传承。日本还有一个专门的机构，名叫《生前整理协会》，开设生前整理，遗产 整理等相关讲座！
节选：假如您珍惜子女和留在人世的人，那请您在力所能及的时候做好整理吧 （有完全自主意识的时候，有判断能力的时候）。每个人都将面临辞别人世的时 刻。你能笑着迎接那一时刻的到来吗？
高净值人士保险需求总结
是最值得信赖的工具之一
➢通过指定受益人实现遗嘱替代功能，减少纷争 ➢通过终生寿险实现稳健的财富增值 ➢通过寿险合理隔离资产，实现资产有效传承 ➢分期给付功能防“富二代”短期挥霍
资产传承
财富增值
寿险需求递增
生活保障 资产配置
保障缺口
高净值人群的财富传承：
在中国，财富往往以家庭为单位存续， “富不过三代“像一句魔咒让一些人耿 耿于怀。因此，家庭理财的特殊性也为 财富管理机构所重视，进而演化出更具 针对性的财富管理策略，买保险、等一 般操作，更具丰富性和专业性的家族财 富传承方案逐渐被人们接受。
险种名称
基本保险金额（元） 保险期间 交费期间 年交保险费（元）
富德生命鑫财富年金保险（A款）
125000.00
15年
5年
1000000.00
富德生命富贵管家B款年金保险 （万能型）
——
终身
1年
100.00
首期保险费总计：1000100.00 首年月均83341.67 首年每日只需：2740.00元
客户特征：鑫先生（30周岁） 客户需求：投保了《富德生命鑫财富年金保险（A款）》、《富德生命富贵管家B款年金保险（万能型）》，并授权 我司将《富德生命鑫财富年金保险（A款）》的特别生存、生存、满期保险金作为权益转入保险费转入《富德生命 富贵管家B款年金保险（万能型）》。 投保理由：抵御财富风险，让财富安全传承
家族企业主目前基本达到了55岁以上的年龄 而企业由家族继承人担任一把手的比重仅为1.42% 很多富一代还未重视家族财富的保全和传承……
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麦肯锡2015数据调研
提升财富质量的有效途径---改善资产结构
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年金险产品逐渐成为资产传承的工具