农商银行信息科技战略规划

关于农村商业银行数字化转型的思考与建议摘要：科技的变革，不断推动经济的发展，改变企业生产经营方式和效率效能。

在全球经济数字化转型的浪潮来临之际，农村商业银行作为服务实体经济的金融中介，无论是提升其自身运营效率还是对接企业和个人客户做好金融服务，都需要借助科技化、数字化技术进行转型和变革。

为推动银行业金融机构推进实施数字化转型，人民银行和原中国银保监会分别于2021年、2022年印发了《金融科技发展规划（2022—2025年）》和《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，旨在深入推进银行业保险业数字化转型，更好地服务实体经济和满足人民群众需要。

在此背景下，国内银行纷纷启动数字化转型工作。

农村商业银行只有尽快抓住机遇，更好更精准地推进数字化转型，才能跟上这一轮金融改革浪潮，在“金融圈”站稳脚跟。

关键词：农村商业银行；数字化转型；转型变革；一、数字化转型的研究背景概述当前，我国金融业进入新发展阶段，党的“十四五规划”对我国金融发展做出了若干部署，明确指出：要构建金融有效支持实体经济的体制机构，提升金融科技水平，增强金融普惠性。

党的二十大报告指出：“必须坚持科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力”。

2022年12月召开的中央经济工作会议明确提出，要推动“科技—产业—金融”良性循环。

这些要求本质上都是要利用科技为产业赋能，充分发挥金融对科技创新和产业发展支持作用的同时，以科技创新推动金融业的变革，实现科技创新、产业发展和金融改革的有机结合。

在商业银行经营同质化和互联网金融发展双重影响下，农村商业银行作为定位于支农支小的区域性特色银行，正面临着金融“食物链”上下游银行和其他金融服务企业的全方位竞争和挑战，其经营理念、服务方式、管理模式、支付渠道等都需要改革和提升。

特别是，在移动互联网、大数据、区块链、云计算等新兴技术层出不穷，规模以上金融企业和IT金融公司已经先行先试形成了领先优势的情况下，农村商业银行的数字化转型之路势在必行且等不得、拖不得。

农商银行电子银行工作计划
一、制定电子银行发展战略
1. 深入分析市场需求和竞争情况，制定电子银行发展战略和规划。

2. 推进移动银行、网上银行、第三方支付平台等电子银行产品和服务的创新和优化。

二、提升电子银行用户体验
1. 不断优化电子银行产品界面和功能，提升用户体验和便捷性。

2. 提升电子银行的安全性和稳定性，保障客户资金安全。

三、拓展电子银行渠道
1. 开展线上线下融合服务，拓展电子银行渠道覆盖面。

2. 加强电子银行宣传推广，提升客户使用意识和习惯。

四、加强电子银行团队建设
1. 培训和提升电子银行团队的专业水平和服务意识。

2. 激发团队创新意识，推动电子银行业务持续发展。

五、监测和分析电子银行运营数据
1. 建立完善的电子银行运营数据监测和分析体系。

2. 根据数据分析结果，及时调整电子银行产品和服务策略。

农商银行三年规划方案各位股东：为科学规划今后三年的经营管理工作，促进银行持续稳健发展，特制定本《农商银行三年规划XX》。

一、经营管理现状农商银行是一家股份制的社区性地方性金融机构，2005 年由农村信用社改制成立农村合作银行，2013年蛻变成为农村商业银行。

改制以来，农商银行以产权改革为动力，紧紧抓住经济社会持续快速发展的大好机遇，凭借自身的艰苦奋斗和不懈努力，在拓展经营领域、提高管理水平、改善资产质量、增强盈利能力、完善公司治理和承担社会责任等方面取得了显著成效。

至2015年12月末，全行设有28家营业网点，8家自助银行，分布在全县16个乡镇街道；总部设有11个一级部（室）、3个二级部（室）和11个职能中心。

至2015年12月末，全行有在岗员工499人。

至2015年12月末，全行总资产120.15亿元，各项存款余额100. 45亿元，占全县金融机构的23.42%;各项贷款余额68. 56 亿元，占全县金融机构的21.43%，存贷款市场份额均居全县金融机构第一；净资产10.09亿元，不良贷款率1.89%，资本充足率12. 78%，拨备覆盖率超过200%，监管综合评级2级。

2015年1-12 月实现利润总额2.04亿元。

近几年来，我行亦十分重视履行社会责任，累计捐款超过1000万元，累计缴纳税金超过4亿元。

二、核心竞争力融入于农商银行文化中的，在农商银行发展历程中逐步形成的，为农商银行人共同拥有的，以农商银行管理模式为支撑的农商银行现有的核心竞争力是领先的存贷款业务能力，综合表现为县存贷款市场占有率第一位。

覆盖县行政区域，遍布村镇的营业网点，网点数居全县各银行首位。

三、业务发展中存在的主要问题根据我行业务发展的情况，对照战略地图的四维模型，我行在经营管理中主要存在以下问题：(一）财务总体而言，随着我行资产规模的逐渐扩大，净利息收入增加，在贷款利息收入和投行资金收益上，都取得了不错的成绩。

存在的主要问题是：1.财务收入结构以存贷利差为主，收入渠道单一，粗放增长的业务模式没有改变目前，收入多样化的进程巳经破冰，交易账户管理巳试运行，保管箱、ETC等巳开办。

农村商业银行科技发展三年规划简介本文档旨在制定农村商业银行科技发展的三年规划。

通过充分利用科技，农村商业银行将实现更高效的业务运营和增强客户体验，从而提升其竞争力和市场地位。

以下是农村商业银行科技发展三年规划的重点内容。

1. 技术基础设施升级为了支持业务增长和数字化转型，农村商业银行将进行技术基础设施的升级。

这将包括网络扩展和升级、服务器和存储设备的更新、安全系统的加固等方面的工作。

通过升级技术基础设施，农村商业银行将提高数据处理速度和系统稳定性，为后续的科技发展打下坚实的基础。

2. 数据驱动决策农村商业银行将通过建立完善的数据分析和决策系统，实现数据驱动的业务决策。

这将包括建设数据仓库、数据挖掘和分析平台、智能决策支持系统等。

通过充分利用数据分析和机器研究等技术手段，农村商业银行将能够更准确地了解市场和客户需求，并根据数据进行业务优化和决策制定。

3. 移动金融和电子支付随着移动互联网的普及和消费者对便捷支付的需求增加，农村商业银行将加大对移动金融和电子支付的支持和投入。

通过开发和推广移动银行App，农村商业银行将实现客户随时随地的银行业务操作和查询。

同时，农村商业银行将与第三方支付平台合作，提供更多便捷的电子支付选择，满足客户多样化的支付需求。

4. 强化网络安全网络安全是农村商业银行科技发展的重中之重。

农村商业银行将加强网络安全防护体系的建设，确保客户和银行资金的安全。

这包括加密通信、访问控制、风险监测和应急响应等技术和措施的应用。

农村商业银行将与国内外网络安全机构合作，进行安全漏洞的实时监测和修复，防范各类网络威胁和欺诈行为。

5. 创新科技应用农村商业银行将积极探索和应用创新科技，如人工智能、区块链、大数据分析等。

通过与科技企业的合作，农村商业银行将实现科技创新在业务中的落地。

这将包括开发智能客服、人脸识别技术的应用、区块链技术在供应链金融中的应用等。

农村商业银行将通过创新科技应用，提升服务质量和效率，满足客户不断变化的需求。

农商银行战略实施方案随着经济的快速发展和金融市场的不断扩大，农商银行在金融行业中扮演着越来越重要的角色。

为了更好地适应市场的变化和满足客户的需求，农商银行需要制定一套有效的战略实施方案，以提升自身的竞争力和服务水平。

本文将从市场分析、竞争优势、战略目标、实施路径等方面，提出农商银行战略实施方案。

首先，农商银行需要深入分析当前金融市场的形势和趋势。

随着科技的不断发展，金融科技已经成为金融行业的重要趋势，互联网金融、移动支付、大数据分析等技术的应用已经成为金融服务的重要手段。

因此，农商银行需要加大对科技的投入，积极开展金融科技创新，提升自身的科技水平和服务能力。

其次，农商银行应充分发挥自身的竞争优势。

相比于大型银行，农商银行在服务对象、服务区域、服务方式等方面具有一定的特色和优势。

农商银行可以通过深化对农村和小微企业的金融服务，加强对地方经济的支持，提升自身的社会责任感和服务水平，树立良好的品牌形象。

再者，农商银行需要明确战略目标，并制定相应的实施路径。

战略目标应该是与市场需求和自身实际情况相适应的，既要有长远的发展规划，又要有可操作的短期目标。

实施路径应该是具体可行的，需要考虑到资源投入、风险控制、人员培训等方面的因素，保证战略实施的顺利进行。

最后，农商银行需要建立健全的监测和评估机制，及时对战略实施的效果进行评估和调整。

只有通过不断的监测和评估，才能发现问题并及时进行调整，确保战略实施的顺利进行和取得预期的效果。

综上所述，农商银行战略实施方案需要充分考虑市场形势、竞争优势、战略目标和实施路径等方面，确保战略实施的顺利进行和取得预期的效果。

同时，农商银行需要不断提升自身的服务水平和科技水平，以适应市场的变化和满足客户的需求，实现自身的可持续发展。

农商行信息科技战略规划目录第一章信息科技发展目标、原则与实施策略 (3)总体目标 (3)指导原则 (3)实施策略 (4)第二章完善信息科技治理，明确信息科技发展方向 (5)完善信息科技管理机制，凝聚信息科技风险管理合力 (5)制定和完善信息科技战略规划，提高信息科技核心能力 (5)加强人才队伍建设，提升信息科技专业服务能力 (6)加大信息科技投入，保障信息科技稳定发展 (7)加强制度和标准建设，推进信息科技规范化管理 (7)第三章加强基础设施建设，保障系统安全稳定运行 (8)推进数据中心和灾备体系建设，保障业务持续发展 (8)加强网络系统建设，保障网络系统安全 (8)加强系统平台整合，提高信息科技管理水平 (9)第四章推进应用系统建设，满足业务发展需要 (9)建设客户综合服务平台，夯实业务发展基础 (10)加强电子渠道建设，贯彻惠农金融服务宗旨 (10)持续完善各类应用系统，丰富农村金融服务手段 (11)推进风险管理系统建设，夯实风险管理基础 (12)加强管理信息系统建设，提高科学决策水平 (12)第五章提高信息科技风险管理水平，有效防范信息科技风险 (13)强化信息科技风险管理，提高信息科技风险防控能力 (13)建立信息安全保障体系，提高信息安全管理能力 (14)加强应急体系建设，提高业务连续性 (15)加强运行服务管理体系建设，实现持续有效运行 (15)加强项目规范化管理，提升应用系统质量 (16)加强信息科技外包管理，防控外包风险 (16)第一章信息科技发展目标、原则与实施策略总体目标坚持以科学发展观为指导，坚持自主创新，以转变增长方式，走差异化、特色化发展道路，提升核心竞争力为发展目标，将信息科技纳入银行整体发展战略，提高信息科技管理水平，推动信息科技创新，促进业务与信息科技的融合，推进风险控制、战略发展和流程银行再造，努力满足多层次、多元化的金融服务需求。

推进信息科技治理体系建设，建立适应发展目标的信息科技组织架构与决策、监督机制，提升信息科技治理水平；推进信息科技管理能力建设，加快信息科技管理从粗放式向规范化、精细化转变；推进信息科技建设与研发，深化信息科技在经营管理中的应用；推动建设全面风险管理信息科技基础环境，夯实全面风险管理基础；充分发挥信息科技的创新作用，支持特色化金融服务和经营模式，为打造创新能力强、专业领域优势明显的现代商业银行提供有效的信息科技支撑和保障。

**农商行信息科技三年发展战略规划随着经济全球化的发展和各商业银行为加速向现代商业银行转型步伐的加快，银行业的竞争更趋激烈。

**农村商业银行面临前所未有的机遇和挑战。

要大力推进金融服务创新,要为农业和农村经济的发展提供强有力支撑,要迎头赶上现代化银行发展的潮流，必须提供强有力的科技保障。

为进一步提升未来我行的整体竞争力，根据我行发展规划纲要，结合全省农信科技信息化发展的实际需要，编制本规划。

一、**农商行未来三年信息化建设的指导思想、基本原则和主要目标（一）、指导思想。

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻落实科学发展观。

以银监部门《商业银行信息科技风险管理指引》和省联社科技科技信息考核的要求为纲领，围绕发展农村经济、服务“三农”，准确定位我行服务县域经济，立足成为**人自己的银行的方向，充分利用现代信息技术促进和保障我行改革与发展，推动我行业务创新，建立现代化银行经营、服务、管理和监督的技术保障体系与决策支持体系，全面提升我行的核心竞争能力。

（二）、基本原则1、坚持持续发展原则。

努力把握业务发展与科技建设之间的内在联系与互动规律，使信息化建设与我行改革发展相适应，充分利用信息技术推动我行业务创新和流程再造，从组织与制度上保证业务和科技的协调发展。

2、坚持创新和推广相结合的原则。

要深入实施IT治理战略，把加快新业务系统、新金融服务机具推广和增强自主创新能力作为信息化发展的战略基点，坚持开发与推广、引进、消化、吸收相结合，切实加强基础研究，重视原始性创新，不断提高自主创新能力。

3、坚持安全运营原则。

以银监部门《商业银行科技信息风险管理指引》和省联社关于防范科技风险的要求为指导思想，要加大安全风险评估、科技信息内外部审计和监控指标体系建设力度，提高安全技术水平，提供安全、稳定的银行服务。

（三）、主要目标**农商行未来三年信息化建设的主要目标为：逐步完善现代信息科技体系，实现业务品种多元化、服务个性化、渠道网络化、经营管理信息化和金融监管现代化，建立满足我行发展需要的科学的制度体系及安全防护体系，经营管理水平、服务质量和业务创新能力、竞争能力得到全面，在全省科技工作考核中名次明显提高。

农商银行信息科技相关管理制度
一、信息科技管理体系
1.建立完善的信息科技管理组织结构，明确各级岗位职责，确保信息科技工作规范有序进行。

2.设立信息科技管理委员会，负责审议信息科技政策、战略和重大决策，并对信息科技工作进行全面掌握和协调。

二、信息科技招投标管理
1.制定招投标管理程序，明确招投标工作的流程和责任分工，确保公正、透明和合规性。

2.开展供应商的定期考核，并建立供应商黑名单制度，确保供应商的质量和信誉。

三、信息系统的规划与运维管理
1.制定信息系统规划，明确信息系统的发展方向和目标，确保信息系统与业务发展的需求相适应。

2.建立信息系统运维管理制度，包括系统备份、故障处理、安全管理等，确保系统的稳定和安全运行。

四、信息安全管理
1.制定信息安全策略和制度，明确信息安全的目标和要求，并落实到每个部门和个人。

2.建立信息安全事件处理机制，及时处理和应对信息安全事件，减少信息安全风险。

五、数据管理
1.建立数据管理制度，包括数据收集、存储、传输、使用和销毁等环节，确保数据的完整性、准确性和安全性。

2.定期开展数据备份和恢复工作，确保数据的可用性和可靠性。

六、信息技术人员管理
1.设立信息技术人员培训计划，提升信息技术人员的专业能力和素质。

2.促进信息技术人员的知识更新和技术创新，激励他们提出改进和创
新的方案。

七、信息科技管理监督与评估
1.建立信息科技管理考核和评估体系，定期对信息科技工作进行评估
和反馈，推动信息科技工作的持续改进。

2.加强对信息科技工作的监督检查，发现问题和风险，及时进行纠正
和改进。

农商行信息科技工作年度报告农商行信息科技工作年度报告为满足农村金融改革和现代化发展的要求，农村信用社于2007年组建了农村信用金融联合社，推进了聚合式的信息化建设进程，构建了广泛的平台生态圈。

随着金融科技的普及和城乡融合的推进，农商行也开始开拓信息科技领域，引入了数字化技术和数据分析手段，提升客户服务体验和经营效益。

本文将对农商行信息科技工作的年度报告进行梳理和分析。

一、业务情况以2019年为例，农商行推出了各种线上产品和服务，包括企业网银、手机银行、贷款网等，实现零售和小微企业普惠金融的覆盖。

同时，加强了对风险控制和审计监管的关注，提高了业务流程的运转效率和精准性。

二、技术发展农商行在信息科技方面的创新和应用得到了广泛认可和肯定。

在IT架构、安全管理、数据架构和应用系统方面，农商行实现了数字化转型和智能化升级，具备了大数据、云计算、物联网、人工智能等新一代技术的应用能力。

三、数字化转型随着客户需求和市场竞争的驱动，农商行获得了数字化转型所带来的巨大回报。

通过打造数字金融平台和数字生态系统，农商行实现了对各个业务环节的优化和升级，形成了高效的数字化机制和数据治理体系。

四、人才队伍作为农商行信息科技的核心机构，技术团队敏锐地把握了互联网发展和数字化趋势，持续提高对金融创新和技术应用的认知和业务素养。

同时，农商行重视人才队伍的建设和培养，加强了与高校和科技机构的合作交流，吸引和留住了一批优秀的技术人才，为企业的未来发展提供了坚实的人才基础和智力支撑。

五、未来愿景展望未来，农商行将进一步加强信息科技的建设和实施，推进数字化战略和金融科技创新，扩大金融业务的覆盖和深度，提高客户服务的体验和满意度，实现企业的长远稳健发展。

总之，农商行信息科技工作年度报告的发布，彰显了企业在数字化转型和技术应用方面的一系列成果和优势，为各行业和领域的金融机构提供了可借鉴的经验和启示。

希望在未来的发展中，农商行能够保持先进理念和优质服务，实现商业价值和社会效益的双丰收。