以信任代替制度引发服务纠纷的案例

商业银行客户经理存在的风险及防范客户经理制度的实施，突破了商业银行以产品为中心的经营模式，体现了以客户为中心的经营理念，这种营销模式的建立，促进了商业银行业务的发展和经营能力的提高，但同时也暴露了一些风险隐患。

特别是近年来，个别营业机构的客户经理相继发生了收取好处费为企业融资提供便利甚至以银行名义出具虚假的信用担保、承诺等违法违纪案件和严重违规问题，给商业银行造成了直接经济损失，并严重影响了商业银行的社会声誉。

因此，无论是银行监管部门还是商业银行都不约而同的要求要加强对客户经理的管理，防范道德风险和操作风险的发生。

一、当前商业银行客户经理的职责作为商业银行业务拓展与营销的一种经营模式，所谓客户经理制是指商业银行以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标，从客户的需求出发，向客户营销金融产品，调动有限资源为客户提供全方位、一体化和规范化金融服务的一种服务方式及运作制度。

客户经理制度在国内出现的时间并不长，它通过客户经理向客户全面营销银行的金融产品，从而成为介于银行内部作业、管理体系和银行客户之间的桥梁和纽带，在最大限度地开发金融业务市场的同时，也为客户提供了全方位、高质量的金融服务。

目前，商业银行客户经理的职责主要是：向客户宣传国家的金融方针、政策，建立客户管理台账，掌握客户存、贷款变化趋势，积极为客户办理代收代付、票据解付、信息咨询、财务顾问、资信调查、中介服务等中间业务，营销新的金融产品，并根据客户的需要和业务发展，协调本行各部门为客户提供全方位金融服务等。

从严格意义上讲，客户经理并非简单等同于业务员，除了要了解金融产品并进行有效的营销之外，还要能够从客户的利益出发，为客户制定合理的理财规划，提供投资建议。

具体而言，客户经理要做好下列主要工作：一是联系客户。

客户经理是全权代表银行与客户联系的中介，客户经理通过积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务；二是开发客户。

代办业务引发违规风险事件的案例一、案例经过网点未对外开始营业时，一柜员将客户委托其现金代缴电费存折（内夹有若干现金），从柜员抽屉中取出，将客户提供的现金随手放入柜员口袋。

通过大堂保安在自助终端上以无卡转账方式，将客户委托代缴金额从柜员个人账户转入客户存折帐户，大堂保安转帐后，柜员自办刷卡、打印转账信息业务。

二、案例分析这起看似简单的代客户代办业务，其实质涉嫌违规操作风险：（一）涉嫌代客户保管存折和现金风险。

柜员从抽屉中取出客户存折和现金，说明不是当天客户前来网点委托，而是存折早已放在柜员处，涉嫌违反禁止性规定“严禁违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品”之规定，违规代客办理业务。

（二）涉嫌“用本人卡代客过渡缴费”的自办业务行为风险。

柜员代办客户缴费没有按正常流程办理，而是将客户缴费现金放入自己的口袋，归为自己，再通过自助终端上以无卡转帐方式给客户。

从收支情况看，柜员将客户代办缴费金额分文不少转入客户帐户。

其性质涉嫌“用本人卡代客过渡缴费”的违规自办业务行为。

（三）涉嫌违规查询客户信息风险。

柜员工作期间在没有客户的情况下私自将自带的客户存折通过刷卡、存折打印、查看信息。

该操作行为涉嫌“严禁违规查询、下载、复印、保存、变更、删除我行系统信息和客户信息”的规定。

三、案例启示这起违规案例虽属个案，但充分暴露了银行个别员工内控意识谈薄，自我保护意识不强，合规管理的重要性认识不足，风险防控的必要性理解不深，制度学习不够到位。

通过这个案例：一是要告戒员工，牢固树立内控优先的经营理念，增强风险意识和自我保护意识。

合规操作，切实防范操作风险。

二是从严禁执行银行的有关规定，以员工行为规范教育活动为契机，结合内控文化建设加强员工传导和教育，提高员工思想认识，规范员工行为。

三是要加强监督管理，堵塞违规操作渠道，防范以习惯代替制度、以情面代替纪律、以信任代替管理，提高员工自我保护，自我约束、自我抵制能力。

第1篇一、案件背景某商贸公司（以下简称“该公司”）成立于2005年，主要从事各类商品的批发与零售。

近年来，该公司业务发展迅速，但在市场竞争中也暴露出一些问题。

2018年，该公司因虚假宣传被消费者投诉，进而引发了这起法律纠纷。

二、案件事实1. 虚假宣传行为：该公司在其官方网站、实体店及各类宣传资料中，宣称其销售的某品牌化妆品具有“天然成分”、“无添加”、“深层保湿”等特点。

然而，经调查发现，该品牌化妆品中含有违禁成分，且宣传的“天然成分”并非纯天然提取，而是经过化学合成的。

2. 消费者投诉：消费者张女士于2018年购买该公司销售的该品牌化妆品，使用后出现皮肤过敏现象。

张女士在多次联系该公司要求退货无果后，向当地消费者协会投诉。

3. 调查取证：消费者协会委托专业机构对该公司销售的化妆品进行检测，检测结果显示该化妆品存在虚假宣传行为。

同时，消费者协会收集了相关宣传资料、消费者购买凭证等证据。

4. 行政处理：当地市场监督管理局依法对该公司进行调查，确认其虚假宣传行为，并依据《中华人民共和国广告法》对其进行处罚，包括责令停止发布虚假广告、罚款等。

5. 民事赔偿：消费者张女士以该公司虚假宣传为由，向法院提起诉讼，要求该公司退还货款并赔偿医疗费、精神损失费等。

三、法律分析1. 虚假宣传的法律依据：《中华人民共和国广告法》第二十八条规定，广告不得含有虚假或者引人误解的内容，不得含有虚假的科学性表述，不得含有虚假的产品性能、功能、质量、用途、生产日期、有效期等信息。

本案中，该公司在其广告中虚假宣传，违反了上述规定。

2. 虚假宣传的法律责任：《中华人民共和国广告法》第五十五条规定，违反本法规定，发布虚假广告的，由市场监督管理部门责令停止发布，处以罚款，没收违法所得，可以吊销营业执照，并由广告发布者承担相应的民事责任。

本案中，该公司因虚假宣传被责令停止发布虚假广告，并被处以罚款。

3. 消费者权益保护：《中华人民共和国消费者权益保护法》第十条规定，消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。

第1篇一、案例背景在我国市场经济快速发展的背景下，诚信已成为企业生存和发展的基石。

然而，商业贿赂现象时有发生，严重扰乱了市场秩序，损害了消费者权益。

本文将以XX公司商业贿赂案为例，探讨诚信在法律案例分析中的重要性。

二、案情简介XX公司是一家从事医药销售的企业，其主要业务为向医院、药店等医疗机构销售药品。

近年来，公司业绩稳步增长，但同时也暴露出一些问题。

经调查发现，XX 公司在销售过程中存在商业贿赂行为，具体表现为：1. 向医院、药店相关人员提供现金、购物卡等财物，以换取订单；2. 通过虚假宣传、降低药品价格等手段，诱使医疗机构采购其产品；3. 与个别医务人员串通，将患者转诊至指定医院或药店，从而获取更多利益。

三、法律分析（一）商业贿赂的法律性质根据《中华人民共和国反不正当竞争法》第八条的规定，经营者不得采用财物或者其他手段贿赂下列单位或者个人，以谋取交易机会或者竞争优势：1. 交易相对方的工作人员；2. 受交易相对方委托办理相关事务的单位或者个人；3. 利用职权或者影响力影响交易的单位或者个人。

XX公司在销售过程中向医院、药店相关人员提供财物，以换取订单，其行为明显违反了上述法律规定，构成商业贿赂。

（二）商业贿赂的法律责任1. 行政责任：根据《中华人民共和国反不正当竞争法》第二十五条的规定，经营者违反本法第八条规定，构成商业贿赂的，由监督检查部门责令停止违法行为，没收违法所得，并处十万元以上三百万元以下的罚款。

2. 刑事责任：根据《中华人民共和国刑法》第一百六十四条的规定，公司、企业的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。

XX公司商业贿赂行为情节严重，可能构成刑事责任。

（三）诚信在法律分析中的重要性1. 维护市场秩序：诚信是市场经济健康发展的基石。

商业贿赂行为破坏了市场秩序，损害了公平竞争环境，影响了市场经济的健康发展。

诚信兴商典型案例
随着社会经济的发展，诚信经营已成为商业活动中不可或缺的一环。

本文将介绍一些诚信兴商的典型案例，以期推广诚信经营的理念。

第一案例：某家电公司
一家电器公司在销售电视机时，向消费者承诺“送货上门并安装”，但由于种种原因公司无法按时安装。

该公司主动与客户联系并解释原因，同时向客户提供附加服务，如赠送3年免费保修等。

通过这种方式，公司赢得了客户的信任和支持。

第二案例：某互联网公司
一家互联网公司在推广其产品时，承诺用户可以随时退款，但某用户发现产品有缺陷并提出退款申请后，公司却无法按时处理。

公司迅速与用户沟通，解决了问题，并主动提供赔偿，包括免费使用该产品三个月等。

最终，用户对公司的信任和支持得到了加强。

第三案例：某餐饮企业
一家餐饮企业在营业期间，突然发现厨房设备出现故障，无法及时为客户提供服务。

公司主动向客户解释情况，并安排临时厨师提供餐饮服务。

公司的这种诚信态度得到了客户的称赞和支持，同时也为公司树立了良好的口碑。

通过以上案例，我们可以看到，诚信经营是企业与客户之间建立良好合作关系的关键。

无论是哪个行业，只有坚持诚信经营，才能获得客户的信任，推动企业健康发展。

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忠诚银行的反面案例分析20xx年5月10日，分行组织学习了“警示教育案例”，由于平时疏于学习，对法律知之甚少，思想中罪与非罪，违规与违法的界限十分模糊，法律是无情的，并不会因为你无知犯罪而免于处罚，那一篇篇惊人的挪用、盗用和贪污巨款等案例，轻信和无知付出了沉重的代价，也为所有走上工作岗位不久的年轻员工敲响了警钟。

天津银行制度是完善的、有效的，操作性也很强，但是，有效的制度最终要靠人来执行，说到底，案件防范最主要的是控制员工的道德风险，员工如果无视规章制度和操作规程，就会使制度的严肃性丧失殆尽，作案就会变得畅通无阻，只要任何一个环节多一点管理意识、责任意识和执行意识，就不可能让犯罪分子得手。

在日常经营中，片面追求以规模和数量扩张为特殊的业务发展，而疏于管理，其结果必然导致业务管理混乱和风险监控不力，最终使潜伏着的风险隐患暴露，引发出大案要案。

作为天津银行的一名员工，我深知自己工作的重要性，正确树立人生观、世界观、价值观和道德观，坚决抵制拜金享乐思潮，靠科学辩是非，时时刻刻保持清醒的头脑，抵制金钱的诱惑，不把工作外的情绪带入工作中，增强责任意识，大局服务意识，以科学的态度精益求精，以辛勤的劳动收获成功，坚决抵制那种愚昧无知，消极思想，争作知识性员工，用自己的智慧去做去想。

在工作中以身作则，用心服务，以积极的工作态度，饱满的工作热情，良好的外在形象，向广大客户展示建行良好的企业形象，想客户所想，急客户所急，需客户所需，用自己的细微周到服务打动客户，遵守行里的各项规章制度。

在内控方面，严格要求自己和柜员们要保管号自己的柜员卡和密码，不能以相互信任代替制度，对自己的印章、重空要严格保管，要章在人在，离柜收起，晚间款包入库，双人上锁。

要加强自己的责任心和警惕性，在业务操作流程中，要控制每一个细小的环节，不能因自己的疏忽，而导致发生错误，增强自我保护意识，牢固树立正确的思想观念，抵制不良的思想，不做金钱的俘虏。

信赖利益保护案例
作为一名企业家，我们必须时刻牢记信任和利益的重要性。

只有保护
好客户的利益和信任，才能让企业持续发展。

以下是一例关于信赖利
益保护的案例：
在我们公司，有一位客户名叫张先生，他是一家大型制药公司的高管，每年向我们公司定制大量的产品。

张先生一直对我们公司的服务和产
品质量非常满意，也一直给我们公司提供了很多宝贵的建议和反馈。

有一次，我们公司的一名销售人员在与张先生沟通时，不小心泄露了
一些张先生公司的商业机密信息。

张先生虽然没有生气，但是对我们
公司的信任度明显降低了。

我们公司领导班子深刻认识到这个问题的严重性，二话不说，立即派
出公司高层管理人员和质量控制部门的专业人员前往张先生公司进行
赔偿和道歉，并且制定了一系列利益保护措施，包括加强内部培训和
信息保密控制等方面，以及对产品生产过程的全面监控。

这些措施虽然对我们公司的成本有所增加，但是对于获取更多客户信
任和保护客户利益，却是非常必要的。

经过多次沟通和工作，我们最终恢复了张先生对我们公司的信任，并且还开展了更深入的合作，取得了双方的共赢。

在这个案例中，我们可以看到，企业保护客户的利益和信任不仅是道义上的责任，更是行业良心和品牌形象的重要组成部分。

假如我们公司没有及时采取措施，不仅会失去这个客户，还会造成更广泛的负面影响，对公司形象和品牌价值产生不利影响。

因此，不管是任何一个企业，都必须始终将客户利益和信任放在第一位，实现真正的客户至上，并通过加强内部培训和严格的信息保密控制等方式，进一步提高企业内部利益保护意识和控制水平，以增强客户的信任度，进而促进企业长足发展。

信赖保护原则经典案例信赖保护原则是法律领域中的一个重要原则，它是指在一定的条件下，法律会保护那些基于他人承诺或行为而产生的信赖。

信赖保护原则在司法实践中有着广泛的应用，下面我们将介绍一些经典的案例，以便更好地理解这一原则。

案例一，合同信赖。

小明与小红签订了一份合同，约定小明将在未来的一年内向小红提供一定数量的商品。

小红根据这份合同，进行了大量的生产准备和市场推广工作。

然而在合同履行的过程中，小明却毁约了，导致小红遭受了巨大的损失。

在此案中，法院认定小红基于合同所产生的信赖是合理的，依据信赖保护原则，法院判决小明应承担违约责任，并赔偿小红的损失。

案例二，行政信赖。

某市政府发布了一份规划，承诺将在某个地区进行城市更新，并征收了该地区的居民。

然而在城市更新的过程中，政府却变卦了，导致征收的居民无法获得相应的补偿和安置。

在此案中，法院认定政府的承诺产生了居民的合理信赖，依据信赖保护原则，法院判决政府应当履行之前的承诺，给予居民相应的补偿和安置。

案例三，刑事信赖。

小张因涉嫌犯罪被警方传唤，警方向小张承诺，如果小张如实供述自己的罪行，将会得到法院的从轻处罚。

小张基于警方的承诺如实供述了自己的罪行，然而在法院判决的过程中，法院却对小张作出了重刑的判决。

在此案中，法院认定小张基于警方的承诺产生了合理的信赖，依据信赖保护原则，法院判决对小张从轻处罚。

通过以上案例，我们可以看到信赖保护原则在不同领域的应用，无论是在合同关系、行政行为还是刑事案件中，法律都会对基于合理信赖产生的权益进行保护。

这一原则的适用，既体现了法治的公平和正义，也为人们的合法权益提供了有效的保障。

因此，在日常生活和工作中，我们也应当注重自己的承诺和行为，以免给他人造成不必要的损失，同时也要学会依法维护自己的合法权益，让信赖保护原则真正发挥其应有的作用。

“不以规矩，不成方圆”。

近日，天津市分行组织全体员工观看了总行拍摄的警示教育片----《不可逾越的红线》，片中所选案例大部分发生在基层营业机构，涉及不同操作岗位和业务环节，暴露出一些机构在业务操作、内部控制、日常监督等方面存在诸多问题和薄弱环节，“千里之堤，毁于蚁穴，有很多案件都是因为一个小小的不起眼但已经触犯了底线的事情，最终酿成了大祸，有的人最终锒铛入狱，令人扼腕叹息。

给建行、家庭造成了巨大影响，看完了这部警示片我有以下几点感想：一、树立正确的人生观和价值观，不断提升自身道德素养。

这些案例里面有领导人员，中层干部，基层领导干部，前台柜面人员。

有职务侵占，骗取客户资金，参与民间借贷，赌博等。

比如浙江省分行陈慧君就是没有信仰，失去是非辨别能力而沦落成甘为他人谋利的典型。

金融行业是一个特殊的行业，我们必须不断加强自身素养的提升，要有正确的理想信念及信仰，经得起诱惑所面对形形色色的诱惑，提升拒腐防变的能力，在如此浮躁、复杂的社会环境里，我们作为银行工作人员，如果没有坚定的拒腐防变的意识，不能守住道德的底线，很容易就会在金钱面前低头。

所以，要经常学习一些党纪国法知识，系统的学习建行的规章制度。

党员干部要以党纪国法规章制度来武装我们的头脑，必须自觉以严格的标准加强自律，树立正确的人生观和价值观，守住欲望的底线，努力以道德的力量赢得人心，取得事业的成就。

作为建行员工，要有高度的社会责任感，政治敏锐性，要做政治上的明白人，行动上的执行人，遵章守纪的表率者。

二、树立合规意识，严守合规底线。

合规是为了把控风险，把潜在的风险扼杀在萌芽状态，坚持合规不仅是对自己负责，对建行负责，更是对客户、对社会负责。

合规要求我们坚守底线，不可逾矩，不能捡了芝麻丢了西瓜，贪图一时的便利或者利益而埋下危险的种子。

践行合规能有效防范信用风险、道德风险、操作风险。

规章制度有时和客户需求相互矛盾，作为建行的员工更应该把握政策，规范操作，控制风险，绝对不能以习惯代替制度，以人情代替纪律，以信任代替管理，不搞违规操作，坚持以诚相待，以高效率和高质量取得客户的信任。

企业信任危机的例子企业信任危机是指企业在经营过程中，由于某些原因导致公众对企业的信任度降低或完全丧失的情况。

这些原因可能包括企业的不诚信行为、产品质量问题、丑闻事件等。

下面列举了10个不同行业的企业信任危机案例。

1. 某知名电子产品公司的隐私泄露事件某知名电子产品公司被曝光在其智能设备中植入了隐藏的软件，用于窃取用户的隐私信息。

这一事件使得公众对该公司的信任度大幅下降，许多用户纷纷表示不再使用该公司的产品。

2. 某国际航空公司的安全事故某国际航空公司发生了一起严重的飞机失事事故，导致多人丧生。

事故原因被揭露后，公众对该航空公司的安全记录产生了质疑，使得乘客对该公司的信任度降低，出行需求大幅下降。

3. 某大型连锁超市的食品安全问题某连锁超市的食品检测结果显示，其售卖的部分食品存在严重的质量问题，如过期食品、假冒伪劣产品等。

这一事件导致公众对该超市的食品安全抱有疑虑，信任度大幅下降，销售额也大幅减少。

4. 某银行的金融诈骗事件某银行的员工被揭发参与金融诈骗活动，涉及金额巨大。

这一事件使得公众对该银行的诚信度产生了怀疑，许多客户纷纷关闭了银行账户并转移资金。

5. 某制药公司的临床试验造假某制药公司被曝光在其产品的临床试验中造假，结果严重失实。

这一事件使得公众对该公司的产品质量产生了质疑，信任度大幅下降，销售额急剧下滑。

6. 某媒体公司的虚假报道某媒体公司发布了一篇虚假报道，严重损害了一家上市公司的声誉。

这一事件使公众对该媒体公司的报道可信度产生了怀疑，使得该公司的读者和广告主纷纷流失。

7. 某汽车公司的安全缺陷某汽车公司的多款车型因存在安全隐患而被召回，这一事件引发了公众对该公司的产品质量的担忧，信任度下降，销售量大幅减少。

8. 某餐饮连锁企业的食品卫生问题某餐饮连锁企业的多家门店被曝光存在食品卫生问题，包括使用过期食材、不洁净的厨房等。

这一事件使得公众对该企业的餐品质量产生了怀疑，信任度大幅下降，顾客流失严重。