理财规划师保险规划

保险行业理财规划师的职业发展路径保险行业作为金融领域的一支重要力量，在现代社会起到了非常关键的作用。

作为保险行业中独特的职业群体，保险行业理财规划师承担着为客户提供全面的理财规划服务的重要职责。

他们的工作以专业技能和深入的市场了解为基础，经过不断学习和实践提升自己的专业水平。

就像任何一个职业一样，保险行业理财规划师的职业发展也需要一个清晰明确的路径。

本文将探讨保险行业理财规划师的职业发展路径，并为有志于从事该职业的人士指明方向。

1. 基础教育阶段：作为保险行业理财规划师，一个良好的基础教育是非常重要的。

在选择大学专业时，可以选择金融、经济或者会计等相关专业，这些专业能够为后续的职业发展提供良好的基础知识。

在大学期间，可以参加各类与保险和理财相关的活动或者加入相关的学生组织，以丰富自己的社会经验和行业了解。

2. 相关从业资格：在保险行业，拥有相关的从业资格对于理财规划师的职业发展至关重要。

例如，可以通过国家保险从业资格考试或者国际著名金融从业资格考试（如CFA、CPA等）取得相应的执业证书。

这些证书能够提供专业的理论知识和实践技能，为保险行业理财规划师的职业发展奠定基础。

3. 实习经验：实习是保险行业理财规划师职业发展过程中不可或缺的一步。

通过参加保险公司的实习计划，可以获得丰富的实践经验，并了解保险行业的运作机制。

实习期间，应尽量多与资深理财规划师交流，学习他们的经验和技巧。

这些实践经验对于职业发展的顺利进行起着关键作用。

4. 职业培训和学习：保险行业理财规划师相应遵循从业人员的培训要求，在职业发展过程中需要不断学习和提升自己的专业水平。

可以通过参加各类培训课程、研讨会和行业会议来接受最新的理财规划理论和市场动态。

同时，要注重精进自己的沟通、谈判和销售技巧，以便更好地为客户提供服务。

5. 建立专业人脉：在保险行业理财规划师的职业发展中，建立专业人脉是至关重要的。

可以通过参加行业组织的活动、加入专业协会以及与同行进行合作来扩大自己的人脉关系。

1.什么是理财规划师？理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。

是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。

加群~~二五零······五四四······七二九2.理财规划的起源理财规划起源于20世纪30年代美国的保险业，是当时保险推销员推销产品的一种手段。

1929年10月股票暴跌，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。

在这种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员被称为“经济理财员”，也就是FP (Financial Planner) 的萌芽，尽管不成熟但已显现出很强的生命力。

加群~~二五零······五四四······七二九3.理财行业的发展经过了20世纪70和80年代的发展，美国开始出现真正意义上的理财业界和较为完善的理财制度。

另一方面，围绕个人财产的管理、运用的时代背景发生了重大变化，突出表现在：个人金融资产膨胀、金融自由化浪潮兴起、老龄化社会来临等方面。

这一系列因素促使人们对理财的需求急剧增加，作为金融自由化改革的结果，金融商品迅速增加、金融风险加大，人们迫切需求理财师的帮助，这样就推动了理财业的空前发展，理财师的地位不断提升。

1987年10月19日的“黑色星期一”使投资者损失达1万亿美元。

理财师由于提出的投资方案遭到重创而丧失了信用，给人们留下了强烈的不信任感，社会地位直线下降，理财业迎来了最艰难的时期。

保险理财规划师
保险理财规划师是一种通过为客户提供综合理财规划、风险保障以及退休规划等服务的职业。

作为一名保险理财规划师，我的任务是评估客户的财务状况，帮助他们制定合理的理财目标，并为他们提供相应的解决方案。

首先，作为一名保险理财规划师，我会与客户进行面对面的交流，了解他们的财务目标、风险承受能力以及现有的资产和债务情况。

通过了解客户的个人状况和目标，我可以帮助他们更好地规划理财。

其次，我会根据客户的需求和目标，为他们提供综合的理财规划方案。

这可能包括购买适当的保险产品，如寿险、医疗保险和意外保险，以提供风险保障。

同时，我还会根据客户的投资偏好，帮助他们选择合适的投资产品，以实现资产增值。

此外，我还会帮助客户规划退休金，制定早期退休、延迟退休或者兼职退休等不同方案。

我会考虑客户的现有退休储备和资金、退休目标以及未来的生活费用等因素，为他们提供相应的建议和解决方案。

最后，作为一名保险理财规划师，我还会定期与客户进行跟踪服务，帮助他们监督并调整他们的理财计划。

我会与客户定期沟通、更新他们的财务状况，并根据需要进行适当的调整，以确保他们的财务目标得以实现。

总的来说，保险理财规划师在客户的财务规划中扮演着重要的
角色。

通过与客户的交流、了解其需求和目标，为他们制定个性化的综合理财规划方案，帮助他们在风险防范、资产增值和退休规划等方面做出明智的决策，实现财务自由。

保险行业工作中的理财规划师角色解析保险行业一直以来都扮演着重要的角色，为人们提供了各种各样的保障和理财计划。

而在保险行业中，理财规划师是一个至关重要的角色，他们负责协助客户实现财务目标，并为其提供全面的理财规划建议。

本文将对保险行业工作中的理财规划师进行深入剖析，探讨其职责、技能要求以及未来发展方向。

一、理财规划师的职责作为保险行业中的专业人员，理财规划师的主要职责是帮助客户制定个人或家庭的理财计划。

他们需要通过与客户进行深入的沟通和了解，了解客户的财务目标、风险承受能力以及现有的资产状况。

在此基础上，理财规划师会结合个人的情况，为客户提供一些建议和解决方案，帮助他们实现财务自由。

具体而言，理财规划师的职责包括但不限于以下几个方面：1. 客户需求分析：理财规划师需要与客户进行面对面的沟通，了解客户的财务目标、风险承受能力和资产状况等方面的信息。

2. 资产配置建议：根据客户的需求和风险承受能力，理财规划师会制定个性化的资产配置建议，包括股票、债券、基金等不同的金融产品。

3. 风险管理：理财规划师需要评估客户的风险承受能力，并制定相应的风险管理策略，以确保客户的投资回报最大化，并承担合理的风险。

4. 保险规划：作为保险行业专业人士，理财规划师还需要为客户提供相关的保险规划建议，包括人寿保险、健康保险等方面。

5. 监测和调整：理财规划师需要定期监测客户的投资组合，并根据市场情况和客户的需求进行必要的调整。

二、理财规划师的技能要求为了胜任保险行业中的理财规划师工作，个人需要具备一定的专业知识和技能。

以下是理财规划师所需的核心技能：1. 金融知识：理财规划师需要具备全面的金融知识，包括投资、保险、税务等方面的知识。

2. 沟通技巧：理财规划师需要与客户进行积极的沟通和了解，因此他们需要具备良好的沟通技巧，包括倾听和表达能力。

3. 分析能力：理财规划师需要能够分析客户的财务状况，制定相应的理财规划，并具备一定的风险评估能力。

保险理财规划师岗位职责保险理财规划师是一种负责提供个人和企业财务规划建议的专业职位。

他们致力于帮助客户制定和实施长期和长远的财务目标，以保护个人和企业的财务安全和稳定。

以下是保险理财规划师的职责：1.提供财务咨询和规划建议。

保险理财规划师需要与客户沟通，了解客户的财务状况和目标，提供符合客户需求的财务咨询和规划建议。

这包括制定财务目标、投资策略、退休计划、税务计划等。

2.销售保险和理财产品。

保险理财规划师需要为客户推荐保险和理财产品，为客户提供全面的投资建议，包括合适的产品、风险和收益的平衡、资金分散和投资时间等。

3.制定并实施财务计划。

保险理财规划师需要制定并实施客户的财务计划，为客户提供有关投资组合、佣金成本、税务筹划等方面的建议。

4.负责风险管理。

保险理财规划师需要评估客户的财务状况和风险偏好，为客户提供适当的保险建议，以帮助客户最大程度地管理风险。

5.与客户保持联系。

保险理财规划师需要与客户保持定期联系，以确保财务计划得到有效执行，并根据需要对财务计划进行调整。

6.掌握市场动态。

保险理财规划师需要及时了解市场动态并推荐适合的投资选项，以更好地帮助客户实现财务目标。

7.遵守法规和道德规范。

保险理财规划师需要遵守各项法律法规和道德规范，并为客户提供适当、准确和诚实的建议。

8.发展新客户。

保险理财规划师需要开发新客户，拓展自己的业务及市场，同时积极维护好老客户，提供更好的服务。

表述方式及语义建议：1.尽量简明扼要地阐述这些职责，一定要考虑到客户的接收程度及其容易理解的程度。

2.表述时可以突出规划师需要的能力，如沟通、投资、风险、时间等能力。

3.表述职责的同时，更要注意语义和表述方式，表述时必须符合法律法规和道德规范。

理财规划师的职业发展规划和目标设定在当今复杂多变的经济环境中，理财规划师作为为个人和家庭提供专业财务建议和规划的专业人士，其角色日益重要。

对于想要在这个领域取得成功的人来说，清晰的职业发展规划和明确的目标设定是至关重要的。

一、理财规划师的职业认知理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的专业人员。

他们需要具备广泛的金融知识，包括投资、保险、税务、退休规划等多个领域，同时还需要有良好的沟通能力和客户服务意识，以理解客户的需求并提供合适的解决方案。

二、职业发展路径1、初级理财规划师在职业生涯的初期，通常会从初级理财规划师做起。

这个阶段的主要任务是积累经验，熟悉各种理财产品和工具，了解客户需求和市场动态。

需要不断学习和提升自己的专业知识，通过参加培训课程、考取相关证书（如 CFP、AFP 等）来增强自己的竞争力。

2、中级理财规划师经过一定年限的工作经验积累和专业知识提升后，可以晋升为中级理财规划师。

此时，不仅要能够为客户提供全面的理财规划方案，还要能够有效地管理客户关系，解决复杂的财务问题。

同时，开始带领团队，指导初级理财规划师的工作。

3、高级理财规划师成为高级理财规划师后，需要具备深厚的行业洞察力和战略眼光。

能够为高净值客户提供个性化的财富管理服务，参与制定公司的发展战略，引领团队开拓市场，提升公司的品牌影响力。

4、专家级理财规划师在行业内积累了丰富的经验和卓越的声誉后，有机会成为专家级理财规划师。

可以在学术研究、行业标准制定等方面发挥重要作用，为整个行业的发展做出贡献。

三、职业发展规划1、短期规划（1-3 年）学习和考取相关证书：在短期内，集中精力学习理财规划的基础知识，考取如 AFP 等入门级证书，为进入行业打下坚实的基础。

积累实践经验：寻找实习或初级岗位的机会，通过实际工作积累经验，了解不同客户的需求和理财场景。

建立人际关系网络：参加行业活动，结识同行和专家，拓展人脉资源。

理财规划师概况理财规划师（Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。

是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

职业定义：运用理财的原理、方法和工具，为客户提供理财规划服务的专业人员。

职业能力特征：身体健康,具有一定的观察、理解、计算、分析、综合、判断、应变、书面与口头表达、沟通交流、协调及自主学习和继续学习的能力。

基本文化程度：大专毕业。

理财规划师简介理财规划（Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。

理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由.理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

职业介绍理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。

按照中华人民共和国人力资源和社会保障部(,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。

理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求.工作内容在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:1.必要的资产流动性。

保险行业职业规划5篇保险行业职业规划11、强调我的职业兴趣生活型：强调工作与生活的整合，喜欢平衡个人、工作、家庭的需要，喜欢弹性的工作环境，不希望承担超出工作要求之外的其他工作，甚至可以牺牲工作中的某些方面来换取三者的平衡，对成功的定义比职业的成功更广泛。

传统型：喜欢从事有条不紊和有秩序的工作，按部就班、循规蹈矩、踏实稳重、讲求准确性、愿意执行他人命令接受他人指挥而不愿独立负责或指挥他人2、swot分析strengths：（优势）1、对所学专业有很浓厚的兴趣。

2、自身性格适合深造该专业weaknesses（劣势）：1、考虑问题不够全面。

2、不喜欢处理复杂的人际关系，思想过于单纯。

3、能用到的资源不丰富。

opportunities（机会）：1、国家对该类型人才的需求量大，2、国家对农业行业的支持，3、我国农村、农业人口庞大，市场广阔。

4、国家大力支持三农问题的解决。

5、该行业尚不完善，活动空间大。

threats（威胁）:1、毕业后涌向该行业的毕业生太多，竞争激励。

2、由于多数农民的知识程度不会太高，对新事物的接受能力弱，工作难以进行。

3、职业分析和职业前景展望农业保险的现状农业保险是指为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。

近年来，农业保险在各级政府政策的大力支持下保持了较快发展势头。

目前，农业保险的承保险种明显增多，业务规模不断增大，覆盖领域逐步拓宽，保险主体日益多元，功能作用逐步发挥，各项试点逐步推进，具体表现在以下几个方面。

（一）政策性农业保险试点工作逐步推进（二）政策性农业保险服务领域不断拓宽（三）政策新农业保险组织形式向多元化方向发展（四）政策性农业保险的功能作用逐步发挥但是现阶段政策性农业保险发展中存在许多问题，主要问题有：（一）对政策性农业保险的认识不够明确（二）农民收入水平低，保险意识淡薄（三）保险企业经营管理技术水平落后（四）缺乏完善的法律法规支持（五）地方政府对政策性农业保险的财政补贴缺乏长效机制（六）巨灾风险分散体系和农业保险再保险机制的缺失（七）目前政策性农业保险保费补贴方式存在诸多隐患从供给看，保险企业对农业保险的供给不足。

保险理财规划师的行业前景分析理财规划业务在发达国家已经相当成熟，理财规划师是受人尊敬的职业.30年前，美国金融业率先打破了银行、保险、证券、税务、法律等等各个独立体系的理财人员的知识局限，要求理财规划师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的知识和技能的精华，为客户提供全面充分的理财服务.在我国，以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于春秋时期,初步形成于战国时期，到西汉中期臻于成熟，其标志是司马迁所著《史记》的问世.《史记》尤其是其中的《货殖列传》篇蕴含着丰富的中国古代私人理财思想，是中国私人理财发展史上一个重要的里程碑。

随着过去30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。

财务的安全及稳健问题在经过全球金融风暴洗礼后变得尤为重要，因此在经济形势低潮影响下保险尤其引起了关注。

(IFP)保险理财规划师的具体工作就是运用理财专业知识帮助客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划,为客户设计出优化组合的资金管理方案，从而使客户获得理想的回报，实现自己的理财目标,免受财务困扰。

这是一个专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域,并保持高水准职业道德，这样才能真正做好理财规划。

一名合格的理财师必须具备7大知识领域：（1）理财的基础知识；（2)金融资产运用的基础知识；（3）有关人生设计的基础知识；(4）房地产运用的基础知识；（5）风险与保险均衡的理财设计知识；（6)节税理财设计的基础知识；（7）财产及财产转移设计的基础知识等。

职业现状:随着经济的发展，我国个人储蓄一直不断攀升，一方面说明普通百姓手中的钱越来越多，另一方面也为个人投资理财提供充分的空间。

2021-2022年最新新编助理理财规划师(三级)-风险管理和保险规划试题精选1、投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约称为（）。

A.暂保单B.小保单C.投保单D.保险单2、定值保险合同是指保险合同当事人事先约定保险标的的价值并在保险单中载明的保险合同。

在保险实务中，较为常见的定值保险合同有（）。

A.海上保险合同B.国内货物运输保险合同C.人身保险合同D.健康保险合同3、保证的种类很多，根据保证事项是否已经存在，可分为（）。

A.明示保证和默示保证B.确认保证和承诺保证C.明示保证和承诺保证D.确认保证和默示保证4、告知是（）的义务。

A.保险人B.被保险人C.受益人D.保险人和投保人5、某保险公司接到一份特殊的索赔申请：刘某于2000年12月为其妻王某投保了一份养老保险，并经妻子同意将受益人确定为自己。

2003年12月，刘某与王某离婚。

离婚后，王某与张某结婚，而刘某仍然按期缴纳这笔保险费用。

2004年年底，王某因车祸意外身故，刘某及张某同时向保险公司提出了索赔申请。

保险公司应向（）赔付。

A.刘某B.张某C.刘某与张某D.王某的家人6、50岁的赵先生于2000年购买了一份终身生死两全保险，选择10年分期缴保费方式，保险金额为15万元。

2000年5月8日，他首期缴纳保费6500元，保险合同生效。

该合同规定，被保险人如在60周岁前身故，其受益人将获得两倍于保险金额的保险金30万元。

2003年5月3日，赵先生因出差去兰州没按时缴纳保险费。

5月11日，赵先生在返回途中因车祸罹难。

那么，赵先生（）。

A.可以得到保险金，但是应该扣除未缴保费B.可以得到保险金，全部赔付C.可以得到保险金，只能赔付1倍D.不可以得到保险金，保险已经终止7、财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是（）。

A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终止时存在保险利益C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D.无时效规定8、在保险规划中，保险的五大原则是我们在做理财规划时的主要依据，理财规划师有必要掌握保险规划的原则，并在保险规划中能够依据原则设计保险方案。

保险理财规划师岗位职责要求
保险理财规划师是负责客户理财规划和提供投资建议的专业人员。

以下是该岗位的职责要求：
1. 评估客户的财务状况：保险理财规划师需要通过与客户的沟通，了解他们的财务状况，包括收入、支出、储蓄、投资和负债等
方面的信息。

2. 提供财务规划建议：基于客户的财务状况和需求，保险理财
规划师会提供综合的财务规划建议，包括储蓄、投资、保险和税务
等方面。

3. 分析投资风险和收益：保险理财规划师需要分析不同投资工
具的风险和预期收益，并根据客户的风险偏好和投资目标提出投资
建议。

4. 对客户的投资组合进行监管：保险理财规划师需要对客户的
投资组合进行监管，并时刻关注市场的变化，及时调整投资组合以
确保投资目标的实现。

5. 教育和培训客户：保险理财规划师需要协助客户了解投资风
险和机会，并对客户进行教育和培训，提高客户的财务素养。

6. 建立和维护客户关系：保险理财规划师需要与客户建立紧密
的关系，为客户提供持续的服务和支持，以满足客户的财务需要。

7. 参与市场调研工作：保险理财规划师需要参与市场调研工作，了解行业的趋势和未来的发展方向，以提升自身的专业能力和竞争力。

8. 遵守行业法规和道德准则：保险理财规划师需要遵守行业法
规和道德准则，保护客户的权益，提高专业形象和信任度。

总之，保险理财规划师需要具备较高的综合素质和专业知识，能够为客户提供有效的财务规划建议和投资方案，以实现客户的财务目标和增加他们的财富。

保险理财规划师岗位职责1.了解客户需求：保险理财规划师首先需与客户进行面对面的沟通，全面了解客户的财务状况、目标和需求。

这要求保险理财规划师具备良好的沟通和谈判技巧，以便准确理解客户的要求。

2.进行财务分析：保险理财规划师需要对客户的财务状况进行全面的分析和评估。

他们会综合客户的收入、支出、负债以及其他金融资产和资产配置情况，评估客户的财务风险和潜在机会。

3.制定保险计划：根据客户的风险承受能力和目标，保险理财规划师会为客户制定合适的保险计划。

这里包括了寿险、医疗险、意外险等。

保险理财规划师需要熟悉各种保险产品和保险市场，并能够根据客户需求推荐合适的保险产品。

4.管理投资组合：保险理财规划师还负责管理客户的投资组合，帮助客户选择合适的投资方案，并根据市场情况和客户需求调整投资组合。

他们需要熟悉各种投资工具和市场动态，并能够为客户提供专业的投资建议。

5.进行财务规划：保险理财规划师不仅仅关注于保险和投资，还需要综合考虑客户的整体财务规划。

他们会帮助客户制定长期财务目标，并制定实现这些目标的具体策略。

这些策略可能包括税务规划、资产分配、退休规划等。

6.提供金融教育：保险理财规划师还负责向客户提供金融知识和教育。

他们需要帮助客户理解保险和投资的基本概念，提高客户的金融素养和风险意识。

通过教育，他们可以帮助客户做出更加明智的财务决策。

7.维护客户关系：保险理财规划师还需要与客户建立长期的合作关系，并定期与客户进行沟通和交流。

他们需要及时响应客户的需求和问题，并为客户解决各种金融问题。

通过维护良好的客户关系，保险理财规划师可以提高客户的满意度和忠诚度。

总的来说，保险理财规划师的职责是帮助客户制定合理的保险和投资计划，提供专业的金融建议，并帮助客户实现财务目标。

他们需要具备较强的沟通能力、分析能力和学习能力，以应对不断变化的金融市场和客户需求。

风险管理和保险规划(二)-2(总分：197.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：95，分数：98.00)1.人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，其中不包括以下哪种需求：( )。

（分数：1.00）A.(A) 教育经费B.(B) 购买保险√C.(C) 遗产纠纷处理费用D.(D) 应急基金解析：一个家庭一旦家长死亡的财务需求包括如下方面：遗产处理费用、重新调整期的需求、依赖期的需求(直到家庭最小成员成年或满18岁)、特别需求(房屋按揭、教育经费、应急基金)、退休需求(用人寿保险补充社保及其他退休收入的不足)。

2.遗属必要生活费与遗属必要生活备用金是两个不同的概念。

家庭主要经济来源的家庭成员参加社保或拥有企业补充保险的，不幸身故时，其遗属可以领取到社保死亡领取金或企业抚恤金。

遗属必要生活备用金包括：( )。

（分数：1.00）A.(A) 子女教育金√B.(B) 社保金额C.(C) 企业抚恤金D.(D) 家庭其他收入解析：人们应该准备的遗属生活备用金往往要少于必要生活费：遗属必要生活备用金=遗属必要生活费一社保金额一企业抚恤金一家庭其他收入3.接上题，这份保险合同的关系人是：( )。

（分数：1.00）A.(A) 万某、女儿、保险公司B.(B) 万某、保险公司C.(C) 女儿√D.(D) 万某、女儿解析：关系人指出现在保险合同中但并未参与合同订立的人，即被保险人和受益人。

4.工人元某今年42岁，月工资3000元，享有社保：妻子39岁，家庭妇女，无固定收入；儿子12岁；三口人目前月生活费1500元；2000年购人一商品房用于出租，该房20年按揭月供1000元(已还贷3年)，月收入房租500元。

遗属必要生活备用金需求：( )。

（分数：1.00）A.(A) 13.3万B.(B) 12.9万C.(C) 13.1万D.(D) 13.5万√解析：子女22岁前遗属必要生活备用金需求=1500×0.7×12个月×(22-12)年=126000(元) 子女22岁后配偶必要生活费用金需求=1500×0.5×12个月×23年=207000(元) 遗属必要生活备用金需求=126000+207000=333000(元) 应准备的遗属生活备用金=390600-500×33×12=135000(元)5.根据损失敏感型合同，投保人最终支付的保费依据保单有效期内发生的损失。